Saiko tuon silti vaikka olisi lyhennysjousto käytettävissä?Ihan sama homma minulla. Ei mitään oikeeta tarvetta lyhennysvapaalle, pistin hakemuksen ilman minkäänlaisia perusteluja menemään 24kk lyhennysvapaalle.
Neljässä päivässä tuli päätös että seuraavat 24 kk maksan vain korkoja.
Pankkina siis Nordea.
Juu. Ei vaikuta lyhennysjoustoon mitenkään.
yle.fi
www.kauppalehti.fi
Moikka,
Kehtaanko kysyä miten olette varautuneet koronaviruksen käynnistämään taantumaan? Miten suuria käteissummia tai muuta likvidiä puskuria olette pitäneet säästössä pahan päivän varalle?
Mietin miten selvitä tulevan laman yli, jos konkurssiaalto pyyhkii yli Suomen ja sattuu jäämään pitkäksi aikaa lomautetuksi, tai peräti työttömäksi.
Itselläni on asuntolainaa vielä 150 KEUR. Käteistä säästössä vain noin 4 KEUR ja noin 48 KEUR osakeahastoissa. Palkkani on keskitasoa ICT-sektorilla. Nyrkkisääntönä usein kerrotaan, että säästössä pitäisi olla käteissäästöjä, joilla pärjää jopa vuoden. Luonnollisesti olisi pitänyt säästää enemmän pahan päivän varalle, jos palkanmaksu katkeaa, mutta tässä nyt ollaan. Olisi aika karsea tilanne, jos jostain syystä ei saisi maksettua asuntolainaa pois ja joutuisi pakkorealisoimaan asunnon huomattavasti ostohintaa halvemmalla.
Kiitti ideoista ja tsemiä muillekin
/ot
Meillä lainaa n. 500k ja rahaa tilillä n. 15 kk nettotulojen verran. En normaalisti pitäisi lähellekkään moisia summia puskurissa, mutta tuli myytyä asunto ja romahduksessa n. puolet salkusta joten sitä kertyi. Iso osa tuosta menee lähivuosina tehtäviin remontteihin ja pitäähän ne osakkeetkin ostaa takaisin, mutta nyt on näin. Bulleromarkkinan aikana pidin 2-3 kk nettoa tilillä ja loput sijoituksessa.
www.is.fi
5-8 % onkin tosi roimasti 
Mikäli mietitään että pahin tapahtuisi ja joutuisit työttömäksi sinulla olisi 48k myytävää varallisuutta ja 7k irtainta. Saisit 2 vuotta liiton rahoja ja mikäli lyhentäisit esim. 50k lainaasi sinun kuukausieräsi olisi noin 400-500€? (riippuen paljonko vuosia jäljellä)
Omalle pankille riittää viesti että mielestäni marginaalini ei ole kilpailukykyinen ja aion kilpailuttaa sen nyt. Toisille pankeille sitten täytät täydet lainahakemukset ja käyt mahdollisesti lainaneuvottelut saadaksesi tarjouksen.
Laitat vaan että sain muualta paremman tarjouksen, paljonko tarjoatte että jään asiakkaaksi. Itse olen tehnyt näin enkä aina ole siis muualta mitään tarjouksia pyytänytkään. Helppoa rahaa kun menee minuutti kun viestin kirjoittaa ja vastaa tarjoukseen ok.
Joo paitti että pankki saattaa vaatia sen toisen tarjousta että voi tehdä itte paremman. Sitten alkaakin sen toisen pankin kanssa ähistely. Teet nettilomakkeen, toimitat liitteitä ja palkkatodistuksia ja sen jälkeen ne vaatii vielä puolen tunnin puhelinhaastattelun ennekuin ne suostuu antamaan mitään tarjousta. Siinä puhutaankin sitten jo useista tunneista kun alat tätä vääntämään vaikka kolmen pankin kesken. Ja saat marginaalia 0,05% alemmaks.
Riippuu tietysti paljonko lainaa on, mutta itse olen saanut aina pelkällä verkkoviestillä marginaalia alas. Viimeisin pudotus vaati tarjouksen toisesta pankista.
Ei ole tällaista koskaan minulta vaadittu. Verkkoviesti on aina riittänyt. Ja tarjouksen olen muutaman kerran pyytänyt muilta pankeilta ja nekin on mennyt muutamaa poikkeusta lukuunottamatta niin että olen täyttänyt nettilomakkeen ja tarjous on tullut sähköpostiin. Pari kertaa sitten joku on pankista soittanut.
Kaippa se on sitten asiakaskohtaista. Mulla vaadittiin sen seitsemät planketit ja nettikaavakkeet eivätkä suostuneet antamaan edes alustavaa arviota ilman puhelinsoittoa ja neuvottelua.
Menee vähän ohi aiheen, mutta jos yllä viitataan ansiosidonnaiseen, niin se on noin 95 prosenttisesti veronmaksajarahoitteinen ja loput rahoittaa työttömyyskassa. Mikään liitto ei kenellekkään mitään maksele.
Puhelinneuvottelussa ei ollut enää mikään ongelma antaa ilmaista lyhennysvapaata siten että maksimilaina-aika ei kasvanut. Ihmetteli mitenkä lyhennysvapaata ei ollut annettu aluksi.
Miten toi sitten maksetaan takaisin jos laina-aika ei pitene? Maksetaan enemmän kun lyhennysvapaa loppuu?
Tietysti. Jos sinulla on kuukausi erä esim. 300€ ja 2v maksuaikaa jäljellä. Otat 1v lyhennysvapaata siten että maksimilaina-aika ei kasva joten et maksa vuoteen mutta sitten maksat sen viimeisen vuoden 600€/kk.
Ei omalla kohdalla mutta lähipiirissä. Käytännössä neuvottelet lainan pankin kanssa uusiksi saadaksesi lisärahoitusta ja ostat exän osuuden asunnosta häneltä. Kaikki riippuu siitä onko sulla tarpeeksi tuloja lainan kokoon nähden jotta ne myöntää sen sulle. Ja toki exän kanssa pitää päästä lunastushinnasta sopuun.
Tuossa kannattaa muistuttaa sitä toista osapuolta että jos sopua ei löydy ja velkaa on paljon se voi tarkoittaa myös usein sitä että kun kämppä myydään niin siitä ei saada toivottua hintaa = pahimmillaan molemmille jää vielä reippaasti velkaa eikä mitään muuta käteen tuosta kämpästä ja se velka täytyy myös maksaa eikä esim. uutta lainaa silloin mitenkään automaattisesti saa vaikkapa seuraavaa kämppää varten.
Multa eivät ainakaan vuosi sitten ottaneet toimitusmaksua vaikken mikään pankin ykkösasiakkuus varmasti olekaan.
Danske Bank tarjoaa Akavan jäsenille asuntolainaa ilman toimitusmaksua. Nordea lähti kyllä samaan kun kuuli tarjouksesta.
Jos on kukkaro ja vakuudet kunnossa niin ei siinä mitään. Sitten otat vaan siihen tasinkoa vanhan lainan kylkee jos haluat vanhan säästää (esim. joku negatiivinen marginaali tai muu laina-ehto mitä ei uuteen enää saisi). Tai neuvottelet uuden yhden velan...
On, exän kanssa kun oli päästy kauppahinnasta (siis koko asunnon arvo) sopuun, niin varattiin pankkitädille aika, selitettiin tilanne ja hommassa ei ollut mitään epäselvää, koska omat tuloni riittivät hyvin lainan hoitamiseen. Eli käytännössä otin lisälainaa itselleni sen verran, että sain tuon exän osuuden katettua ja hänestä tuli velaton. Tämä oli sinänsä helppo tilanne, koska pystyin näin tekemään, eikä tarvinnut alkaa myymään asuntoa. Pankkivirkailija hoiti paperit kerrottujen tietojen pohjalta, nimet alle ja homma selvä. Tässä samalla myös oma marginaalini laski.
Kannattaa asua niin kauan että menee kaupaksi. Turha maksella vuokraa jos ei mene esim. heti haluttuun hintaan.
Otin 2018 asuntolainan Hypo pankista ja anelin toimitusmaksun pois. Koin hetkellistä mielihyvää, kun kuvittelin olevani hyväkin sopimusneuvottelija
Hyviä vinkkejä ja olet oikeassa, että vähemmälläkin kuluttamisella selviää. Mielestäni elän kohtuullisen säästeliäästi, mutta harrastukset, matkustelu ja hyvä ruoka ovat nostaneet liikaa vuotuisia elinkustannuksia. En omista tällä hetkellä autoa, joka auttaa tasapainottamaan huomattavasti taloutta. Asun Espoon Tapiolassa, josta on hyvät kulkuyhteydet, fillarilla pääsen kaikkialle ja auton saan tarvittaessa alle Bloxcarista. Otan vinkistä vaarin ja alan elämään säästeliämmin jo tänään, jotta saan pidettyä snorkkelin pinnan päällä, kun taantuma pyyhkii meitä työläisiä kortistoon. Käytän tarvittaessa ilomielin kaikki säästöni ja pyrin välttämään kodin pakkorealisoinnin, vaikka oma talous kiristyisi, asuntolainojen korot lähtisivät yllättän nousuun, tai jotain muuta yllättävää tapahtuisi markkinoilla.
Tässä kannattaa myös muistaa se että mikä on vaihtoehto, vuokrakämppä josta maksat vuokraa maailmantappiin asti. Kannattaa verrata minkälaisen vuokrakämpän saisit samalta alueelta tuolla 700€/kk niin melko varmasti huomaat että omistusasunto on järkevämpi vaihtoehto lähes poikkeukset vs. Vuokrakämppä ellei ole muuttaja luonne eli parin kolmen vuoden välein vaihtuu osoite. Omistusasunto on maksettu viimeistään? 23v päästä ja sen jälkeen vastiketta/ylläpitoa.Hyviä vinkkejä ja olet oikeassa, että vähemmälläkin kuluttamisella selviää. Mielestäni elän kohtuullisen säästeliäästi, mutta harrastukset, matkustelu ja hyvä ruoka ovat nostaneet liikaa vuotuisia elinkustannuksia. En omista tällä hetkellä autoa, joka auttaa tasapainottamaan huomattavasti taloutta. Asun Espoon Tapiolassa, josta on hyvät kulkuyhteydet, fillarilla pääsen kaikkialle ja auton saan tarvittaessa alle Bloxcarista. Otan vinkistä vaarin ja alan elämään säästeliämmin jo tänään, jotta saan pidettyä snorkkelin pinnan päällä, kun taantuma pyyhkii meitä työläisiä kortistoon. Käytän tarvittaessa ilomielin kaikki säästöni ja pyrin välttämään kodin pakkorealisoinnin, vaikka oma talous kiristyisi, asuntolainojen korot lähtisivät yllättän nousuun, tai jotain muuta yllättävää tapahtuisi markkinoilla.
150 KEUR asuntolainaani on jäljellä enää 23 vuotta. Pidän lainanhoitokulut nyt minimissä, eli 500€/kk ja yhtiövastike on 200€/kk. Tsemiä ja kärsivällisyyttä sinne muillekin
Sellainen poikkeus tietysti vielä hyvä mainita, että Helsingin kantakaupungista yksiön ostaminen voi käydä kalliiksi, mutta vuokrat saattavat olla jopa kohtuullisia yksityisellä. Näissä toki on taustalla se, että on velaton As Oy ja osakkeet on suvun omistuksessa sekä maksettu pois jo ajat sitten.
Itsellä on kans haaveena saakelin iso omakotitalo isolla tontilla. Siksi minä sitä tuotantolaitosta olen ihan vakavissani rakentamassa. Tämä on vain minun vanha nikki, ei ole mitään konkreettista merkitystä
Nordean joustavuudelle. Pysyn asiakkaana jatkossakin.Eli riittikö pelkästään perusteluksi että saattaa joutua lomautetuksi?
Paras asiakas pankille on asiakas mikä maksaa mahdollisimman pitkään korkoja, ei siihen peukkua tarvita, vaan matematiikkaa.Tosiaan 24kk lyhennysvapaa tuli Nordealta ihan hakemus täyttämällä verkkopankissa.
Iso
Plussaa myös 35v lainasta ja Apple Paysta.
Fiksu asiakas ottaa mahdollisimman pitkän laina-ajan, jotta jotta saa max. liikkumavaran omaan talouteen. Aina voi maksaa enemmän halutessaan, mutta tilanteen heikentyessä lainaerää on turha kuvitella saavansa ilman lisäkuluja pienemmäksi.Paras asiakas pankille on asiakas mikä maksaa mahdollisimman pitkään korkoja, ei siihen peukkua tarvita, vaan matematiikkaa.
Kyllä mä sanon että halvemmaksi se tulee tiukan paikan tullen pidentää laina-aikaa kun maksella vuosikymmeniä korkoja.
Joo mutta sä unohdat nyt että nämä "säästetyt" rahat on sijoitettu pelkästään hyvin tuottaviin osakkeisiin eikä ollenkaan mihinkään huonosti tuottaviin ja tienaavat rahaa passiivisesti.
Hohhoijaa. Luovutan jo lähtöruutuun...
