Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Cube]

Jos se on lähtöhintana niin taitaa myyjä kuvitella saavansa enemmän kuin oot valmis tarjoomaan. Yleensä ne on 20% alakanttiin. Skippaa suosiolla, ei se näin nopeasti sillä hintaa myy kumminkaan ja välittäjä tuskin ottaa edes tarjousta vastaan alle lähtöhinnan.

Tarjouskaupat muutenkin niin syvältä ostajan kannalta että kaikkien pitäisi niitä boikotoida. En ainakaan minä todellakaan tee tarjouksia 2 vrk voimassaoloajalla, tuntuisi niinku löysässä hirressä roikkuis. Kerran välittäjä vielä koitti kusettaa ja jätti tarjouksesta lainaehdon pois jonka huomasin kun menin allekirjoittamaan - vetosi ettei tarjouskaupassa muka voi olla ehtoja. Kiinteistömaailman tarjouskauppoihin osallistuminen loppui siihen.

Lopulta normikaupassa läpimenneellä tarjouksella oli mulla 7h voimassaoloaika ja sekin oli jo runsaasti.

Tiedoksi sitten että "tarjouskaupan säännöt" koskee vaan sitä ostajaa. Aika monesti nuo sit kuitenkin jossain vaiheessa myydään koko tarjouskaupan ohi kun se on tarpeeksi kauan roikkunut. Eli odottele tarpeeksi kauan ennen ku tarjoot mitään enkä sillonkaan suostuisi niihin välittäjän ehtoihin. Kusetuksen makua tuossa touhussa. Halutaan vaan tarjoukset julkiseksi ja ostajille kilpailumieliala.

 

[Mikkos]

Jos se on lähtöhintana niin taitaa myyjä kuvitella saavansa enemmän kuin oot valmis tarjoomaan. Yleensä ne on 20% alakanttiin. Skippaa suosiolla, ei se näin nopeasti sillä hintaa myy kumminkaan ja välittäjä tuskin ottaa edes tarjousta vastaan alle lähtöhinnan.

Tarjouskaupat muutenkin niin syvältä ostajan kannalta että kaikkien pitäisi niitä boikotoida. En ainakaan minä todellakaan tee tarjouksia 2 vrk voimassaoloajalla, tuntuisi niinku löysässä hirressä roikkuis. Kerran välittäjä vielä koitti kusettaa ja jätti tarjouksesta lainaehdon pois jonka huomasin kun menin allekirjoittamaan - vetosi ettei tarjouskaupassa muka voi olla ehtoja. Kiinteistömaailman tarjouskauppoihin osallistuminen loppui siihen.

Lopulta normikaupassa läpimenneellä tarjouksella oli mulla 7h voimassaoloaika ja sekin oli jo runsaasti.

Tiedoksi sitten että "tarjouskaupan säännöt" koskee vaan sitä ostajaa. Aika monesti nuo sit kuitenkin jossain vaiheessa myydään koko tarjouskaupan ohi kun se on tarpeeksi kauan roikkunut. Eli odottele tarpeeksi kauan ennen ku tarjoot mitään enkä sillonkaan suostuisi niihin välittäjän ehtoihin. Kusetuksen makua tuossa touhussa. Halutaan vaan tarjoukset julkiseksi ja ostajille kilpailumieliala.

Juurikin samaa mieltä. Itte kanssa kiersin ne kaukaa kun luotto niihin meni yhden talokaupan yhteydessä.

 

[Cube]

Ps. Noiden suosio on minun mielestä ollut kyllä laskusuunnassa vuoden mittaan. Ehkä ostajat huomannut kuinka perseestä ne on. Sotkee sitäpaitti hakuvahtien tuloksia noi epärealistiset lähtöhinnat niin ehkä muutkin ruvennut vaan filtteröimään ne pois.

Kun josku kämppää myyn se tulee myyntiin ilman välittäjää (peli on rehtiä ja avointa myös ostajaa kohtaan). Plussana vähemmän kuluja eikä tarvitse katella ammattitaidottomia ylipalkattuja tyhjäntoimittajia. Oma kokemus kiinteistönvälittäjien taidoista ja lisäarvosta on pääosin negatiivinen. Parhaat vastapuolet on olleet myymässä itse, harmi kun en niissä tarjouskilvassa pärjännyt.

 

[Markqq]

Tosiaan joo täällä päin tarjouskauppa ei oikein toimi. Tuo kohde itsessään muuten on kaiken puolin erinomainen, joten siksi hankala tilanne. Näen tuon välittäjän huomenna ja on mahdollista että tarjoan alle tuon tarjouskaupan aloitushinnan.

Normaalihinta kohteelle taisi olla 100 000€. Tarjosin 87 500€ ja myyjän vastatarjous 90 000€, jonka hyväksyin ehdollisena. Myyjä ei suostunut. Nyt se on tuosta tarjouskauppana

Täytyy nyt miettiä.

E: Meillä menee asunto myyntiin ja hyvä kun Kiinteistömaailma jopa mainosti tarjouskauppaa hyvänä. Sitten SP-koti taas mainitsi, ettei ikinä tarjouskauppaa etenkään näillä seuduilla.

 

[vemkki]

Onhan tarjouskaupassa se hyvä puoli, että tilannetta on kätevä seurata vierestä, kun tarjoukset ovat julkisia ja on se 48h reagointiaikaa. Kiinnostuneet voivat seurata, että tuleeko tarjouksia, ja jos tulee, voi itse päättää, että liittyykö mukaan.

Itse yritin aikoinani myydä silloista asuntoani tarjouskaupalla (tai siis Kiinteistömaailman välittäjä yritti). Ei tullut yhtään tarjousta. Käytännössä lähtöhinta taisi olla liian kova, ja muutaman vuoden päässä häämöttänyt putkiremppa pelotti kiinnostuneita. Kauppatapa vaihdettiin sittemmin perinteiseen, ja kaupat syntyivät myöhemmin prikulleen sillä hinnalla, joka oli ollut tarjouskaupan lähtöhinta. Nyt käyttäisin tarjouskauppaa myyntiin vain, jos asunto on sellainen, että se lähes viedään käsistä.

 

[zepi]

Melkein mikä tahansa asunto "viedään käsistä", jos lähtöhinta on sopiva.

Itse ostin asunnon tarjouskaupasta ja tarjosin minimit kohteesta, johon joku oli jo tarjonnut pari viikkoa sitten samat ja sen jälkeen oli ollut hiljaista.

Mielestäni tein hyvät kaupat, mutta se on aikalailla toinen juttu.

 

[Tellervo]

Noissa tarjouskauppakohteissa on /c:stä se, että kun tarjoat yli lähtöhinnan, myyjä ilmoittaa hylkäävänsä tarjouksen. Mielestäni lähtöhinnan pitäisi olla alin hinta, jolla myyjä suostuu myymään, mutta nykyään matalaa lähtöhintaa käytetään houkuttimena ilmoitukselle.

 

[Markqq]

Mihin tämä näkemys perustuu? Välittäjien mukaan kauppa käy ainakin pk-seudulla ihan entiseen malliin. On tästä omastakin lähipiiristä myyty 4 omakotitaloa ihan vauhdikkaasti muutaman kuukauden myyntiajoilla.

Vähän pohjoisempaa ku mennään niin asuntoja on erittäin paljon myynnissä vrt muutama vuosi takaperin.

Noissa tarjouskauppakohteissa on /c:stä se, että kun tarjoat yli lähtöhinnan, myyjä ilmoittaa hylkäävänsä tarjouksen. Mielestäni lähtöhinnan pitäisi olla alin hinta, jolla myyjä suostuu myymään, mutta nykyään matalaa lähtöhintaa käytetään houkuttimena ilmoitukselle.

Niin no saa nähdä jos tuosta tuon minimin tarjoan. Jos hyväksyy niin ei siinä mitään mutta jos ei niin en lähde tarjoamaan suurempaa ainakaan heti. Katsoa tilannetta ja muita vaihtoehtoja. Tuo on kyllä huvittavaa. Toki jos myyjällä ei oo aikomusta siitä heti päästä eroon, mutta täällä seudulla ei noita ostajia ole riittämiin, joten vaikea uskoa, että tyrmää tarjoukset tuosta noin vaan

 

[Jote]

Vähän pohjoisempaa ku mennään niin asuntoja on erittäin paljon myynnissä vrt muutama vuosi takaperin.

Sehän on vain merkki jo vuosia jatkuneesta trendistä, missä ihmiset kasaantuvat kasvukeskuksiin ja pienemmilläkin paikkakunnilla syrjäkyliltä taajamaa kohden. Uudellamaalla ei todellakaan ole ostajan markkinat.

 

[Markqq]

Sehän on vain merkki jo vuosia jatkuneesta trendistä, missä ihmiset kasaantuvat kasvukeskuksiin ja pienemmilläkin paikkakunnilla syrjäkyliltä taajamaa kohden. Uudellamaalla ei todellakaan ole ostajan markkinat.

Hyvinkää-Riihimäki-Hämeenlinna akselilla on aika hyvät markkinat vielä ostajalle. Tuosta etelämmäksi en ota kantaa Mutta kuulemani mukaan pk-seudulla meininki ihan eri tasolla.

 

[Stargate2017]

Jaha ollakseen "kokenut" ilmeisesti en tiedä kaikkea mitä asiat tarkoittaa?

Sain uuden lainatarjouksen uudesta kohteesta lainalle siis huom aivan uusi laina ja sen tarkoitus. Mitä tarkoittaa:
"Kokonaisasiakkuus siirtyy pankille."
Missä vedetään raja kun on kokonaisasiakkuus? Kyllä asiakkas voi ja minä käytän jo nyt enemmän kuin yhtä pankkia.

Ei sanakaan asiasta jos siirettän nykyinen sijoitus laina toisesta pankista millä ehdoilla?

Jos siirto olisi niin:
A. Uusi pankki pitää maksaa siirto kulut.
B. Jos vanha laina siiretään sen korko ei nyt pidä ainakaan nousta.
C. Pankki joka on nyt kiinnostunut on myös muita etuja niin hieman vaikeata verrata vain korkoa.

Minkä vuoksi joka kerta kun olen saanut uuden pankin saan hankalan käsittelijän noin 1 vuoden sen jälkeen kun pankki on vaihdettu? Tosin olen vain kerran vaihtanut niin on kokemusta vain yhdestä kerrasta.

Vaihdoin Aktiasta Danske Bankiin. Nyt Danske Bank on ollut erittäin hankala viime aikoina ja Danske Bankin e-laskutus viivytys on naurettavaa minun kokemuksen mukaan voi kestää 6 viikkoa että e-lasku tule voimaan. Jos halua tehdä ylimääräisen lainlyhennyksen niin sehän on helppoa vai? Minusta mikään ei ole helppoa Danske Bankin kanssa. Kun aikonain vaihdoin Aktiasta Danske Bankiin niin vaihto kesti noin 6 kuukautta todiste Danske Bank tehokkuus. Jos jotain hyvää sanon Danske Bankista niin lainamarginaali ja toki asiakaspalvelu on perus kohtelias.

Välttämättä en siirä yhtään mitään. Otan vain uuden lainan toisesta pankista ja pidän vanhan lainan Danske Bankista. Jaa ja neuvottelen Danske Bankin kanssa ainakin yhden kerran ennen mitään siirtoa.

Edit käydään vielä kerran tämä läpi:
Anuitetti 12 kk eurobor vs tasaerä 12 kk eurobor?

Uusi pankki tarjoa anuitettia uudelle lainalle minun vanha laina Danske Bankissa on kiinteä tasaerä laina.

Voin toki päätyä uusi laina uudessa pankissa anuiteetti ja vanha sijoituslaina Danske Bankissa taserä.

Danske Bank myös ekana tarjosi anuitetti mutta minun pyynnöstä vaihtoivat se tasaerään.

Luin nyt illalla heidän lähettämän laina tarjouksen ja soitan tiistai päivällä ja juttelen uuden pankin kanssa joka haluaa minut asiakkaaksi.

Kaiken lisäksi puhuvat että mahdollisuus ottaa huokaus korko katto tietysti toisella korolla silloin.

En lupaa tehdä yhtän mitään sen kun vain harkitsen minusta neuvottelu on nyt vasta suurinpiirtein PRE ALPHA vaiheessa.

 

[Taneli-]

Sain uuden lainatarjouksen uudesta kohteesta lainalle siis huom aivan uusi laina ja sen tarkoitus. Mitä tarkoittaa:
"Kokonaisasiakkuus siirtyy pankille."
Missä vedetään raja kun on kokonaisasiakkuus? Kyllä asiakkas voi ja minä käytän jo nyt enemmän kuin yhtä pankkia.

Tuo yleensä tarkoittaa vain sitä että työstäsi tuleva palkka täytyy siirtää (sekä se uusi avattava lainanhoitotili) tähän uuteen pankkiin. Monesti myös yrittävät että mahdollinen puoliso (ja/tai lainaa ottava toinen osapuoli) siirtyy samalla. Mikä on tietysti ymmärrettävää jos toinen toimii myös lainassa tavallaan tai sananmukaisesti takaajana / toisena osapuolena (avioliitto jolloin omaisuus yhteistä tai yhteinen laina).

JOS sinulla taasen on 5 eri lainaa 5:stä eri pankista tuskin tuo pankki oikeasti haluaa kaikkia lainoja itselleen. Lisäksi jos olet hieman iäkkäämpi sinulla helposti on jo syntymästä saakka jopa kymmeniä eri tilejä (OP, SYP, KOP, TAP, Postipankki jne jne) jotka sait ihan siksi että synnyin ja jos et ole niitä sulkenut ne ovat sinun edelleen + jokainen tili minkä mummosi ja pappasi ovat sinulle avanneet sekä jokainen tili minkä olet erikseen vaikka lapsillesi avannut mihin heidän lapsilisänsä menevät ja jotka ovat heidän nimissään sekä sinun nimissäsi (heillä käyttöoikeus kun täyttävät 18v ja tulevat täysi-ikäisiksi).. ..niitä sinun ei tarvitse siirtää tai sulkea.

Eli yleensä se tai ne tilit mistä puhutaan ovat vakuutena toimivat tilit (esim. sijoitus tms. ASP-säästötili) + sitten se tili mihin palkka/eläke tms. tulee.

 

[kjns]

Asia on kuten @Taneli- tuossa mainitsi, eli pankki haluaa ns. "päivittäisasiakkuuden" lainan myöntävään pankkiin ja heiltä pitää ottaa palvelupaketti jonka ovat määritelleet täyttämään "kokonaisasiakkuuden" ehdot. Tyypillisesti pitää olla käyttötili ja kortti pankilta, sekä tulee ohjata liksa tälle tilile. Joillain pankeilla on myös ollut ehdoissa ihan euromääriä määriteltynä, että avattavalle käyttötilile tulee siirtää joka kuukausi vähintään 500 euroa tai koko palkka/tuki/etuus jos se on tämän alle, jotkut vaativat suoraan päätoimen palkkaa maksettavaksi tälle tilile.

Tosin jos mieluummin käytät jonkun toisen pankin palveluita, niin mikään ei estä siirtämästä vaikka koko palkkaa palkkapäivänä suoraan toisen pankin tilille...

Itsellä jäi joskus aikanaan palkka muuttamatta säästöpankin tilille (koska heillä oli silloin susipaska verkkopankki eikä ollenkaan mobiilisovellusta) vaikka lainaehdoissaan kokonaisasiakkuutta vaativat, ja jatkoin tyytyväisenä toisen pankin käyttämistä omiin asioihini. Asiasta huomautettiin ensimmäisen kerran viiden vuoden jälkeen kun oltiin kilpailuttamassa uutta lainaa muuton takia...

 

[Blondie]

Edit käydään vielä kerran tämä läpi:
Anuitetti 12 kk eurobor vs tasaerä 12 kk eurobor?

Uusi pankki tarjoa anuitettia uudelle lainalle minun vanha laina Danske Bankissa on kiinteä tasaerä laina.

Voin toki päätyä uusi laina uudessa pankissa anuiteetti ja vanha sijoituslaina Danske Bankissa taserä.

Danske Bank myös ekana tarjosi anuitetti mutta minun pyynnöstä vaihtoivat se tasaerään.

Luin nyt illalla heidän lähettämän laina tarjouksen ja soitan tiistai päivällä ja juttelen uuden pankin kanssa joka haluaa minut asiakkaaksi.

Itsellä sama tilanne ja päädyttiin tasaerään. Pankithan tuossa anuiteetissä enemmän voittavat.

 

[Markqq]

Itse kanssa suosin tasaerää tai tasalyhennystä. Tosiaan tarjosin tuosta tarjouskauppahinnasta sen minimin, kaupat kahden viikon päähän ja siitä kaksi viikkoa niin avaimet käteen. Saisi tulta alle nykyisen asunnon myyntikin kun olisi pian tyhjillään. Ihmettelen kyllä jos myyjä ei tähän suostu. No siinähän sitten pitää asuntoa myynnissä. Mukava sitten seurata tarjooko kukaa isompaa summaa ja jos ei niin jossain välissä se hinta varmaan sitten taas putoaa. Riippuu minkälainen kiire myyjällä on.

 

[Cube]

Itse kanssa suosin tasaerää tai tasalyhennystä. Tosiaan tarjosin tuosta tarjouskauppahinnasta sen minimin, kaupat kahden viikon päähän ja siitä kaksi viikkoa niin avaimet käteen. Saisi tulta alle nykyisen asunnon myyntikin kun olisi pian tyhjillään. Ihmettelen kyllä jos myyjä ei tähän suostu. No siinähän sitten pitää asuntoa myynnissä. Mukava sitten seurata tarjooko kukaa isompaa summaa ja jos ei niin jossain välissä se hinta varmaan sitten taas putoaa. Riippuu minkälainen kiire myyjällä on.

Pidetään peukkuja. Olisihan se vähän hassua myyjältä jättää hyväksymättä kun on jo kerran tarjonnut samoilla ehdoilla vastatarjousta.

 

[Stargate2017]

Itsellä sama tilanne ja päädyttiin tasaerään. Pankithan tuossa anuiteetissä enemmän voittavat.

Yep juuri näin. Juttelin sen uuden pankin kanssa tänään puhelimitse ja kerroin että
A. Nykyistä sijoituslainaa Danske Bankista ei ole ollenkaan pakko siirtää.
B. Jos nykyinen laina siirretään se pysyy taseränä ja ei huonommat ehdot kuten esim korkeampi korko.
C. Jos nykyinen laina siiretään niin uusi pankki pitää kustantaa siirtokulut.
D. Voin laittaa niin että keskitän enemmän esim vakuutuksia ja palkka uuten pankkiin. Toisin vuokrasopimuksissa
en kesken määräaikaista sopimusta ala väntämään että hei ala maksaa tälle uudelle tilille.
E. Uusi laina vielä jutellaan asioista sen suhteen esim annuitetti tai tasaerä. Kysyin myös miksi niin pitkä lainaaikaa ehdottavata uuteen lainaan 20 vuotta ja kuukausierä niin pieni. Tosin selvitin että annuiteeti toimii julmasti niin että jos korot nousee niin nousee myös kuukausi maksu huomattavasti. Jos otetaan taseränä että lainaaika pitenee jos korot nousee niin
taas silloin ei kannata alunperin laittaa jotain 20 vuotta vaan esim 15 vuotta lainaaika. Jopa annuitettina haluasin kyllä hieman lyhyemmän ajan kun 20 vuotta.

Danske Bank antoi muuten alunperin kaikein paskiman lainatarjouksen. Heidän versio annuiteetti lainasta oli että EI saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä! Uusi pankki anuiteetti ehdotus niin KYLLÄ saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä vaikka ottaisin heidän annuitetti tarjouksen vastaan. Danske Bank säädetiin niin että tasa erä ja kyllä saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä.

Muutenkin pankit voi olla ilkeitä. Muistan kun aikonaan ostin eka asunnon niin nainen Nordeasta sanoi että hei ei sinun ole pakko käyttää ASP vaikka sinulla on ASP. Juuri tuollaista logiikka.

Minulla on yksi ystävä pääkaupunki seudulla joka otti sellaisen lainan että ei saa tehdän ylimääräisiä lainalyhennyksiä tosi tuo oli noin 10 vuotta sitten niin taitaa hänellä olla vain noin 10 vuotta lisää sitä asuntolaina maksua maksettavana.

Katsoin muuten dokumentin psykopaateista. Toisin kun monet ehkä luulee niin useimmat psykopaatit ei tee välttämättä murhaa koska eivät halua jäädä kiinni vaikka omatuntoa heillä ei ole.

Psykopaatti ei ole sama kuin sosiopaati. Monet psykopaatit niin heillä on korkea koulutus ja ovat finanssi alalla töissä esim. pankki tai vakuutus tai muu.

Vakuutuksista muuten niin vakuutusyhtiö voi sätää niin että vakuutusehdot on aika surkeita. Ei ole offtopic koska kun ottaa asuntolainan niin samalla pankki melkein aina ehdottaa että ota myös vakuutuksia.

 

[JaySon]

Miski hitossa haluaisit lyhyemmän laina-ajan kuin 20 vuotta annuiteettilainalle? Ainakin omien puheidesi mukaan olet kovinkin ajantasalla asuntosijoittamisenkin osalta enkä nyt ymmärrä niin yhtään miksi haluisit lyhyen laina-ajan. Avaatko vähän teoriaasi tuon takana?

 

[Stargate2017]

Miski hitossa haluaisit lyhyemmän laina-ajan kuin 20 vuotta annuiteettilainalle? Ainakin omien puheidesi mukaan olet kovinkin ajantasalla asuntosijoittamisenkin osalta enkä nyt ymmärrä niin yhtään miksi haluisit lyhyen laina-ajan. Avaatko vähän teoriaasi tuon takana?

No koska tämä uusi laina niin käytän aika paljon oma rahaa esim 30% oma rahaa euroa eikä lainana jolloin laina tarve on myös pienempi kuin lähinnä yksiötä tai kaksiota mietin ja ei etelä Helsingistä kampin vieressä 2020 asunto joka maksaa niin julmetusti.

Lainatarve ei yksinkertaisesti ole niin valtavan ison uudelle lainalle että se 20 vuotta tekee että kuukausi summa on hieman pieni /kuukausi.

Toiseksi haluaisin tappaa jomman kumman lainan edellinen laina oli sulautettu yhteen 2 eri sjoituslainasta tällä kertaa en laita niitä yhteen.

Kun olen tappanut jonkun lainan niin sen kuukausimaksu ei ole enää riesana. Tappanut? Ylimääräisiä lainalyhennyksiä tarpeen mukaan niin että se käy nopeammin.

 

[miloytyn]

Ylimääräiset lyhennykset ovat aina sallittuja ilman kustannuksia asuntolainoihin, paitsi jos korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta.

 

[Stargate2017]

Ylimääräiset lyhennykset ovat aina sallittuja ilman kustannuksia asuntolainoihin, paitsi jos korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta.

Ei ole näin. Pankki voi sätää lainaehdot niin että ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Missä satu mailmassa elät? Nuo on ehtoja että voi edes teorettisesti saada luvan tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Pankki voi määrätä sopimuksen jossa asiakas ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Tosin en väitä että kaikki pankit tekee niin mutta Danske Bank ainakin yrittää.

 

[miloytyn]

Ei ole näin. Pankki voi sätää lainaehdot niin että ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Missä satu mailmassa elät? Nuo on ehtoja että voi edes teorettisesti saada luvan tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Pankki voi määrätä sopimuksen jossa asiakas ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Tosin en väitä että kaikki pankit tekee niin mutta Danske Bank ainakin yrittää.

Elän Suomessa missä tuo on kielletty laissa.
"Asuntoluotot
Luotonantaja saa periä korvauksen asuntoluoton ennenaikaisesta maksamisesta, jos luottoa on myönnetty yli 20 000 euroa ja luoton korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta."
Luoton ennenaikainen takaisinmaksu

 

[Stargate2017]

Elän Suomessa missä tuo on kielletty laissa.
"Asuntoluotot
Luotonantaja saa periä korvauksen asuntoluoton ennenaikaisesta maksamisesta, jos luottoa on myönnetty yli 20 000 euroa ja luoton korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta."
Luoton ennenaikainen takaisinmaksu

Ok olet oikeassa en tiedä milloin tuo laki on tullut voimaan? Mahtoiko olla noin 10+ vuotta sitten voimassa kun ystäväni otti lainan ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä. Hänen lainansa ei ole tuollainen mitä tuossa yläpuolella lukee.

Huom Danske Bank on viekas ilkeä kettu. Voi olla Danske Bankissa et maksa toimi maksua lainalyhennyksestä on niin sanotusti "ilmainen (mutta tämä on valetta)" lainalyhennys. Kuitenkin kun tarkastaa niin selvästi voi olla sopimuksessa että jotain joutuu maksaa voi unohtaa että maksat 10k jos haluat 10k lainalyhennyksen. Tämä on helppo myös kätkeä jonnekin syvälle sopimuksiin ja ei mainita sanallakaan jossain lyhyessä tiivistelmässä tai keskustelussa.

Tuo ylläoleva vaikka en väitä että lainalyhennys on valtava summa on yksi syy että minulla on aika kylmä suhde Danske Bankin asiakaspalveluun.

Jos jotain hyvää sanon Danske Bankista? Noh lainamarginaali. Danske Bank voi myös säätää sen että siirtomaksu on 0 euroa toisesta pankista (hyvä) ja sitten että se maksu /kuukausi kun automaattinen laina lyhennys on pieni.

Danske Bank uuden lainan avaaminen viimeksi kun halusin lisänä siihen putkiremonttia varten niin oli täsmäälleen 0 euroa.

Se toimeksiantoa maksu lainalle mitä muilla voi olla esim 300-800 euroa niin minulla oli 0 euroa. Sijoitus laina marginaalit on korkeampi kuin omaan lainaan marginaali. Minun sijoutus laina marginaali Danske Bank on 0.7+12 kk eurobor ja 0 euroa avaamismaksu Danske Bank maksoi myös kaikki 100% siirtokulut toisesta pankista.

Se siirto taas ei kestänyt 6 viikkoa ja ennemmänkin n kuukautta.

 

[JaySon]

Kuten @miloytyn tuossa jo linkkasikin niin mitään järkipohjaista perustetta ei lyhyelle laina-ajalle ole.

Laita ennemmin lyhennysten erotuksessa säästetty summa kasvamaan korkoa kuin että tuputtaisit sitä pankille.

 

[Stargate2017]

Kuten @miloytyn tuossa jo linkkasikin niin mitään järkipohjaista perustetta ei lyhyelle laina-ajalle ole.

Laita ennemmin lyhennysten erotuksessa säästetty summa kasvamaan korkoa kuin että tuputtaisit sitä pankille.

Puhut nyt sijoitus indeksi rahastoista tai tietyistä osakkeista suoraan. Kummatkin ei kiinnosta minua. Olen vähän pessimisti niitten suhteen.

Kyllä on järkipohjainen peruste. Kun on automaattinen asuntolaina lyhennys isompi summa/kuukausi et ala tuhlamaan yhtä herkästi ja totut että menee isompi summa.

Minulla on säästötillä rahaa mutta säästötilit ei anna super tuottoa ainakaan ennen kuin myös asuntovelka korot alkaa nousemaan.

Koroista muuten ECB ymmärtääkseni sanoi että korot ei nouse eka puolivuoden aikana vuonna 2020, mutta toki voivat vieläkin lykätä sitä, mutta luulen itse että korot alkaa nousta hieman vuonna 2020.

 

[svk]

Koroista muuten ECB ymmärtääkseni sanoi että korot ei nouse eka puolivuoden aikana vuonna 2020, mutta toki voivat vieläkin lykätä sitä, mutta luulen itse että korot alkaa nousta hieman vuonna 2020.

Saattavat nousta hieman, mutta se hieman ei ehkä vielä meinaa, että nousee plussalle, on jopa povattu, että pysyy miinuksella vuoteen 2025 asti HS-analyysi: Hukkaako säästeliäs rahansa? Nollakorkojen maailma kurittaa vanhoihin oppeihin nojaavia kotitalouksia. Minä ainakin otan ajasta sen verran irti, että tyrkkään ylimääräistä rahastoihin, sehän on käypää puskurirahaa hätätilanteisiin, jos ei muuta.

 

[Stargate2017]

Saattavat nousta hieman, mutta se hieman ei ehkä vielä meinaa, että nousee plussalle, on jopa povattu, että pysyy miinuksella vuoteen 2025 asti HS-analyysi: Hukkaako säästeliäs rahansa? Nollakorkojen maailma kurittaa vanhoihin oppeihin nojaavia kotitalouksia. Minä ainakin otan ajasta sen verran irti, että tyrkkään ylimääräistä rahastoihin, sehän on käypää puskurirahaa hätätilanteisiin, jos ei muuta.

Nyt en halua olla superpessimisti. Se sanottuna ECB johtaja lopettaa työt. Hänen uusi seuraajansa on nainen. Tällä naisella tulee olemaan paljon valtaa ja vaikutusvaltaa korkojen suhteen päätökset. Tieteellisesti on todettu fakta että miehet ovat helpommin ottamaan riskejä sijoituksessa kun taas naiset vastustavat enemmän isoja lainoja ja riskin otto politiikkaa. Et myös ehkä tiedä mutta ECB on iso valta voi olla myös raju korko nousu vuoteen 2025 ja kuten sanoin ECB johtaja vaihtuu naiseksi.

 

[vemkki]

Nyt en halua olla superpessimisti. Se sanottuna ECB johtaja lopettaa työt. Hänen uusi seuraajansa on nainen. Tällä naisella tulee olemaan paljon valtaa ja vaikutusvaltaa korkojen suhteen päätökset. Tieteellisesti on todettu fakta että miehet ovat helpommin ottamaan riskejä sijoituksessa kun taas naiset vastustavat enemmän isoja lainoja ja riskin otto politiikkaa. Et myös ehkä tiedä mutta ECB on iso valta voi olla myös raju korko nousu vuoteen 2025 ja kuten sanoin ECB johtaja vaihtuu naiseksi.

Meinaatko että kun tulee nainen pomoksi, niin hän ensi töikseen romahduttaa EU-alueen talouden nostamalla korot tappiin, koska "naiset karttavat riskejä"? Ei nyt päättelyketju ihan toimi.

 

[Stargate2017]

Meinaatko että kun tulee nainen pomoksi, niin hän ensi töikseen romahduttaa EU-alueen talouden nostamalla korot tappiin, koska "naiset karttavat riskejä"? Ei nyt päättelyketju ihan toimi.

Olisit hieman seurannut mitä tapahtuu. On niitä jotka halua että korot nousee ehkä ei 15 prosenttia mutta esim. 2-6 prosenttia. Johtaja on kuullut kritiikistä että miksi korot ei nouse. En sanonut että nainen nostaa ne heti tappiin. Varmaan aloittaa maltillisesti koron nosto mutta yhtä lailla 0 korko luulo vuoteen 2025 on minusta sinisilmäistä voi olla esim 4 prosenttia plus teidän marginaali.

 

[Stargate2017]

Miski hitossa haluaisit lyhyemmän laina-ajan kuin 20 vuotta annuiteettilainalle? Ainakin omien puheidesi mukaan olet kovinkin ajantasalla asuntosijoittamisenkin osalta enkä nyt ymmärrä niin yhtään miksi haluisit lyhyen laina-ajan. Avaatko vähän teoriaasi tuon takana?

Koska korot on 6-15 % + teidän marginaali vuonna 2025. Ei kukaan tiedä, miten korot muuttuu. Sehän tiedetään teidän osake markinnoin reagoinnin kun tulee paniikki... Nainen astuu ECB johtoon==> I am feminist and now you men will start to pay big time! Time to pay! I dont care about Greece and they can become a slave nation (ei tarkoitus loukata Kreikkaa, mutta kaikki tietää että Kreikka valtio on korviaan myötä velassa)!

Suomessa aikoinaan kuin oli ennätys korot 15-17 % niin itsemurha tilastot sai selvän nousun.

 

[yannara]

Omin käsin maalattu kämppä ja se kyl näkyy. Jos joskus myyn, niin ajattelin kauppakirjaan laittaa lauseen, että ostajalla ei ole mitään valitusoikeutta pintatöistä. Suojaako tämä jälkitappeluilta? Kiinteistö kaupoissahan tapellaan kaikista eniten.

 

[Persojet]

Omin käsin maalattu kämppä ja se kyl näkyy. Jos joskus myyn, niin ajattelin kauppakirjaan laittaa lauseen, että ostajalla ei ole mitään valitusoikeutta pintatöistä. Suojaako tämä jälkitappeluilta? Kiinteistö kaupoissahan tapellaan kaikista eniten.

Nehän on siinä kunnossa kuin esittelyssä. Mitä niistä tappelemaan tai lausukkeita laittamaan.

 

[Taneli-]

Tuota.. ..jos nyt oikeasti pelkäät ja odotat että korot voivat nousta sen 6-15%+ jopa vuoteen 2025 mennessä niin miksi ihmeessä haluat ottaa vain 10v lainan etkä 25v max lainaa? Kun helposti voit kuitenkin suuremman määrän sitä rahaa laittaa puskuriin ja esim. JOS ne lainat nousevat edes plussan puolelle niin kerralla ja saman päivän aikana maksaa sen puskurisi verran (vaikka kaikki kerralla jos sitä on kertynyt) tai minkä verran nyt haluatkaan minkä jälkeen sinulla on VIELÄKIN ne loput siitä 25v laina-ajasta aikaa maksaa se mahdollinen loppusumma jolloin se kuukausittainen määrä on paljon pienempi kuin tappiin saakka lasketussa 10v ajassa lyhennettävässä lainassa...

 

[yannara]

Nehän on siinä kunnossa kuin esittelyssä. Mitä niistä tappelemaan tai lausukkeita laittamaan.

Ei ihan, onhan esittelyssä yleensä kaikki huonekalut. Ainahan paljas kämppä näyttää hirveämmälle kuin täytettynä. Eikä toi ole kaikille tampioille itsestäänselvyys

 

[Taneli-]

Omin käsin maalattu kämppä ja se kyl näkyy. Jos joskus myyn, niin ajattelin kauppakirjaan laittaa lauseen, että ostajalla ei ole mitään valitusoikeutta pintatöistä. Suojaako tämä jälkitappeluilta? Kiinteistö kaupoissahan tapellaan kaikista eniten.

Itse ainakin heti ensin, ennen tavaroiden tai ihmisten muuttamista kämppään, hiotutin ja maalautin osan seinistä koska syystä X ne oli vedetty valkoisiksi (alla tapettia mallia revitty varmaan käsin ja osa osa seinistä hieman epätasaisia jne) mutta kai joku tuollaisestakin saa riidan aikaan ja alkaa oikeutta käymään.

Toki tingin hintaa mm. tuosta syystä mutta se on asia erikseen.

 

[Stargate2017]

Tuota.. ..jos nyt oikeasti pelkäät ja odotat että korot voivat nousta sen 6-15%+ jopa vuoteen 2025 mennessä niin miksi ihmeessä haluat ottaa vain 10v lainan etkä 25v max lainaa? Kun helposti voit kuitenkin suuremman määrän sitä rahaa laittaa puskuriin ja esim. JOS ne lainat nousevat edes plussan puolelle niin kerralla ja saman päivän aikana maksaa sen puskurisi verran (vaikka kaikki kerralla jos sitä on kertynyt) tai minkä verran nyt haluatkaan minkä jälkeen sinulla on VIELÄKIN ne loput siitä 25v laina-ajasta aikaa maksaa se mahdollinen loppusumma jolloin se kuukausittainen määrä on paljon pienempi kuin tappiin saakka lasketussa 10v ajassa lyhennettävässä lainassa...

Minusta tähän on jo vastattu. Jos et ymmärtänyt niin antaa olla. Miksi kysytte saman asian mitä on jo selitetty?

En ala laittaa rahaa johonkin indeksirahastoon. Tuliko selväksi?

Jos on laina taserä niin että on korkea summa/kuukausi ei toimi niin että summa /kuukausi nousee kohtuuttomasti jos korot nousee vain laina aika pitenee.

Ja kun maksat teet kerralla siinä vaiheessa sen lainalyhennyksen pankki voi sanoa mutta kuules nyt maksat lisää tietysti uusista koroista.

 

[kapo]

Minusta tähän on jo vastattu. Jos et ymmärtänyt niin antaa olla. Miksi kysytte saman asian mitä on jo selitetty?

En ala laittaa rahaa johonkin indeksirahastoon. Tuliko selväksi?

Jos on laina taserä niin että on korkea summa/kuukausi ei toimi niin että summa /kuukausi nousee kohtuuttomasti jos korot nousee vain laina aika pitenee.

Ja kun maksat teet kerralla siinä vaiheessa sen lainalyhennyksen pankki voi sanoa mutta kuules nyt maksat lisää tietysti uusista koroista.

Mitä teet täällä jos ei kiinnosta kuunnella muiden vinkkejä tai mielipiteitä?

 

[Lämpöpumppu]

Itse en jaksa uskoa, että korot nousisi radikaalisti vielä 2025 mennessä. Yleisellä tasolla tiedostetaan, ettei korkojen nostamisesta seuraa mitään hyvää tässä taloustilanteessa. Itse olen nyt neljäsosan lyhennellyt 20 vuoden lainasta, ja sillonkin oli pelko persiissä korkojen noususta ihan pian. Alaspäin vain mennyt. Olen lyhennellyt melko maltillista tahtia ja rahaa on jäänyt hyvin käytettäväksi elämiseen, säästöihin ja sijoituksiin. Oikeastaan sen verran säästöihin ja sijoituksiinkin saanut ohessa, että pahan päivän varalta pystyisi maksamaan noin puolet lopusta lainasta vaikka kerralla pois. Mutta tällä hetkellä niin halpa laina, ettei ole järkevää.

 

[Narghar]

Ja kun maksat teet kerralla siinä vaiheessa sen lainalyhennyksen pankki voi sanoa mutta kuules nyt maksat lisää tietysti uusista koroista.

Ei voi sanoa. Sulla ei kyllä oo mitään päätä eikä häntää näissä jutuissa, kaikki mitä heität on mutuilua sekä tosi paljon ihan virheellistä tietoa. Kannattaa vähäsen ottaa selvää ennen ku kirjottelet "faktoja" tänne.

 

[kjns]

Omin käsin maalattu kämppä ja se kyl näkyy. Jos joskus myyn, niin ajattelin kauppakirjaan laittaa lauseen, että ostajalla ei ole mitään valitusoikeutta pintatöistä. Suojaako tämä jälkitappeluilta? Kiinteistö kaupoissahan tapellaan kaikista eniten.

Ton tyylinen lauseke on kauppakirjoissa aika yleinen:

Ostaja ottaa kiinteistön ja rakennukset vastaan siinä kunnossa, jossa ne ovat olleet ostajalle viimeksi esiteltäessä 1.1.2011

 

[Stargate2017]

Mitä teet täällä jos ei kiinnosta kuunnella muiden vinkkejä tai mielipiteitä?

Minulla voi olla omat paremmat mielipiteet. Lopeta offtopic. Jaa että voin tehdä lainalyhennyksen Danska Bankissa ilman mitään kuluja? Enpä usko. Jospa kokeilen vain kokeilun vuoksi esim 2000 euron ylimäräinen lainalyhennys tosin voi kestää aikansa ennen kun näen tuloksen.

 

[miloytyn]

Ja kun maksat teet kerralla siinä vaiheessa sen lainalyhennyksen pankki voi sanoa mutta kuules nyt maksat lisää tietysti uusista koroista.

Kun nimenomaan pankki ei voi näin sanoa, kun se on laitonta.

 

[kapo]

Minulla voi olla omat paremmat mielipiteet. Lopeta offtopic. Jaa että voin tehdä lainalyhennyksen Danska Bankissa ilman mitään kuluja? Enpä usko. Jospa kokeilen vain kokeilun vuoksi esim 2000 euron ylimäräinen lainalyhennys tosin voi kestää aikansa ennen kun näen tuloksen.

Melko hukassa tunnut olevan parhaiden mielipiteidesi kanssa. Surullista.

 

[null0]

Minulla voi olla omat paremmat mielipiteet.

 

[Zigh]

Omin käsin maalattu kämppä ja se kyl näkyy. Jos joskus myyn, niin ajattelin kauppakirjaan laittaa lauseen, että ostajalla ei ole mitään valitusoikeutta pintatöistä. Suojaako tämä jälkitappeluilta? Kiinteistö kaupoissahan tapellaan kaikista eniten.

Aika turha tuollainen lauseke. Jos ostaja on nähnyt kämpän, on hän silloin tullut myös hyväksyneeksi kaikki havaittavissa olevat virheet.

Piilevät virheet kuten home seinän sisässä on sitten asia erikseen. Näistä ei vastuuta voi paeta oikein mitenkään.

 

[vemkki]

Minulla voi olla omat paremmat mielipiteet. Lopeta offtopic. Jaa että voin tehdä lainalyhennyksen Danska Bankissa ilman mitään kuluja? Enpä usko. Jospa kokeilen vain kokeilun vuoksi esim 2000 euron ylimäräinen lainalyhennys tosin voi kestää aikansa ennen kun näen tuloksen.

Jos on kiinteä korko, ylimääräisiä lyhennyksiä ei voi yleensä tehdä ilman kuluja, mutta euriboriin sidottuun lainaan voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman kuluja.

 

[JaySon]

Tähtiportti, pakko sanoa että olet kyllä varsin pihalla nyt siltä osin mikä on järkevää ja noh, vähemmän järkevää.

Ymmärräthän sen perusajatuksen että jos sulla on esim 100ke lainaa jonka korko on euribor 12kk + 0,45%. Ja tämän lisäksi sulla on 50ke rahaa esim ihan vaan käyttelytilillä. Niin tässä tapauksessa sun ei missään nimessä kannata lyhentää tuolla 50ke lainaa vaan laittaa se esim Sveaan jossa on 1% korko. Tällöin "tienaat" korkojen erotuksen itsellesi ilmaiseksi, vain sillä että ET lyhennä sitä lainaasi tuolla ylimääräisellä rahalla.

Tuo 50ke (+ siitä saatava korko) toimii sitten puskurina kun korot nousevat. Pankkeja ei paskaakaan kiinnosta maksatko lainastasi ylimääräisiä lyhennyksiä vaan niitä kiinnostaa se että pystyt maksamaan sen kuukausieräsi korkojen noustessa. Capiche?

 

[puik]

[OT] Kiitokset, iski kova tarve alkaa katsoa pitkästä aikaa tähtiporttia. Täältähän löyty pari ketjuakin, missä jatkaa tähtiporttihöpöstelyä.[/OT]

 

[Stargate2017]

Tähtiportti, pakko sanoa että olet kyllä varsin pihalla nyt siltä osin mikä on järkevää ja noh, vähemmän järkevää.

Ymmärräthän sen perusajatuksen että jos sulla on esim 100ke lainaa jonka korko on euribor 12kk + 0,45%. Ja tämän lisäksi sulla on 50ke rahaa esim ihan vaan käyttelytilillä. Niin tässä tapauksessa sun ei missään nimessä kannata lyhentää tuolla 50ke lainaa vaan laittaa se esim Sveaan jossa on 1% korko. Tällöin "tienaat" korkojen erotuksen itsellesi ilmaiseksi, vain sillä että ET lyhennä sitä lainaasi tuolla ylimääräisellä rahalla.

Tuo 50ke (+ siitä saatava korko) toimii sitten puskurina kun korot nousevat. Pankkeja ei paskaakaan kiinnosta maksatko lainastasi ylimääräisiä lyhennyksiä vaan niitä kiinnostaa se että pystyt maksamaan sen kuukausieräsi korkojen noustessa. Capiche?

Katso peiliin kun puhut pihalla. Voi olla että lainalyhennys ilmaista olette oikeassa. On se mukava tappaa nopeasti yksi laina kahdesta eri lainasta niin ei tunne painetta.

 

[Narghar]

Katso peiliin kun puhut pihalla. Voi olla että lainalyhennys ilmaista olette oikeassa. On se mukava tappaa nopeasti yksi laina kahdesta eri lainasta niin ei tunne painetta.

Ei siinä mitään painetta tarvii tuntea, mikäli korot nousee ni maksaa samana päivänä pois.