Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[MJay]

Varmennuksena tuohon korkokattoon, että tuo 2,4% on siis teillä kokonaiskoron katto? Eli euriborin ei tarvitse nousta kuin yli 0,9% tasolle, jotta tuo alkaisi säästää.

 

[arthur3.0]

Eli euriborin ei tarvitse nousta kuin yli 0,9% tasolle, jotta tuo alkaisi säästää.

Ei varmaan ihan näin, sillä pitää verrata "normaalimarginaaliin".

 

[Mechanical Man]

Varmennuksena tuohon korkokattoon, että tuo 2,4% on siis teillä kokonaiskoron katto? Eli euriborin ei tarvitse nousta kuin yli 0,9% tasolle, jotta tuo alkaisi säästää.

Ei kyllä se on aina se euriborin maksimi. Siihen lisätään vielä marginaali. Esim 0,7 marginaali 0,2-1,2% korkoputki on alussa 0,9% kokonaiskorko (tälläistä meille yritettiin myydä jossain kohtaa). Vaihteluväli olisi siis 0,9-1,9% ollut meillä.

Olettaisin aikaisemmalla olleen vain hieman epäselvästi muotoiltu ja 2,4% on tuo yläpään maksimi yhteensä. Alapään ollen putken erotuksen verran alempi. Pitää ymmärtää, ettei pankit noita ilmaiseksi myy, käytännössä alapää on siis kalliimpi kuin ilman putkea.

 

[MJay]

Tottakai näin. Ilmaisin itsekin hieman epäselvästi. Marginaali siis kasvaa toki ja täten myös tuo minimikorko. Meillä kuitenkin OP:sta otetussa lainassamme ja siihen liitetyssä korkokatossa on ilmoitettu kokonaiskoron katto sisältäen siis sekä marginaalin, että viitekoron. Tekstinä tuo on meillä ilmaistu "Korkokattoaikana XX.XX.2017 alkaen XX.XX.2028 saakka velan vuotuinen korko on 1,410 prosenttiyksikköä yli 12kk euribor-koron, kuitenkin enintään 2,910 prosenttiyksikköä." Meillä tuo korkokatto siis nosti marginaalin arvosta 0,9% tuohon 1,41%.

 

[humanpro]

Tuli nyt sitten tehtyä hyväksytty tarjous pienestä OK talosta pohjois karjalan syrjäseudulla läheltä työpaikkoja. En tiedä lainahommista oikeastaan yhtään mitään. Millaista marginaalia sitä kannattaisi tavoitella ASP lainalle tällä hetkellä syrjäseuduilla? Käsittääkseni kilpaillutus kannattaa tehdä vasta lainan nostamisen jälkeen? Itse laina nyt ei päätä huimaa kun ei tarvitse kun se 20 000e ottaa, että sinänsä ei marginaalit minua konkurssiin vie mutta turhapa sitä liikaa maksaa.

Ja onko mitään syytä olla käyttämättä tuota ASP optiota? Saan kyllä ihan tavallisen lainan tai sitten tuon aspin. Tilillä on sellaset 5000e.

Edit: ASP tili on Osuuspankissa

 

[arthur3.0]

Käsittääkseni kilpaillutus kannattaa tehdä vasta lainan nostamisen jälkeen? Itse laina nyt ei päätä huimaa kun ei tarvitse kun se 20 000e ottaa, että sinänsä ei marginaalit minua konkurssiin vie mutta turhapa sitä liikaa maksaa.

Ja onko mitään syytä olla käyttämättä tuota ASP optiota? Saan kyllä ihan tavallisen lainan tai sitten tuon aspin.

Laina useimminten kilpailutetaan ennen sen sopimista (ja luonnollisesti nostamista). ASP:n saa vain ensiasuntoon, joten sitä ei voi "säästää". Sen korkotakauksesta ei tässä plajoa hyötyä ole, mutta ehkä säästöpalkkio puoltaa sen ottamista? Ja viimekädessä tietysti lainaehdot.

 

[humanpro]

Laina useimminten kilpailutetaan ennen sen sopimista (ja luonnollisesti nostamista). ASP:n saa vain ensiasuntoon, joten sitä ei voi "säästää". Sen korkotakauksesta ei tässä plajoa hyötyä ole, mutta ehkä säästöpalkkio puoltaa sen ottamista? Ja viimekädessä tietysti lainaehdot.

Mitä netistä luin niin siellä suositellaan asp lainan kilpaillutusta vasta nostamisen jälkeen sen takia että se lisäkorko maksetaan siitä pankista mihin tili on alunperin avattu. Tosin mun rahamäärillä tuo on niin pieni että ei sillä suurempaa väliä ole. Ensiasunto tässäkin on kyseessä vaikka ikää onkin yli 40, ei vaan ole tullut koskaan ostettua. Varainsirtoveron joudun tosin maksamaan mikä kyllä vähän sylettää.

 

[humanpro]

Yksi hyvä puoli täällä hevonperseessä asumisessa on se, että jos vaan töitä on niin talot on naurettavan halpoja. Tässäkin on hinta tippunut vuodessa puolella.

Mahdollinen myynti sitten tosiaan vähintään yhtä vaikeaa. Itse mietin että jos joudun ite muuttamaan niin laitan vuokralle. Vuokraaminen on huomattavasti helpompaa kun myyminen täälläpäin.

 

[Marius]

Mitä netistä luin niin siellä suositellaan asp lainan kilpaillutusta vasta nostamisen jälkeen sen takia että se lisäkorko maksetaan siitä pankista mihin tili on alunperin avattu. Tosin mun rahamäärillä tuo on niin pieni että ei sillä suurempaa väliä ole. Ensiasunto tässäkin on kyseessä vaikka ikää onkin yli 40, ei vaan ole tullut koskaan ostettua. Varainsirtoveron joudun tosin maksamaan mikä kyllä vähän sylettää.

Yleensä alustavaa kilpailutusta pankeista tehdään ennen asuntokaupoille lähtemistä. Tällöin saa käsityksen omasta maksukyvystä, mahdollisesta lainamäärästä sekä lainalupauksen. Kun lainalupaus on taskussa, on helpompi tarjota kiinnostavista kohteista.

Toki lainaa voi kysellä vasta tarjouksen tekemisen jälkeen, mutta ehdoksi kaupoille kannattaa laittaa lainan saanti. Jos ehtoa ei ole ja tarjous hyväksytään, voi syntyä vahingonkorvausvastuuta, jos lainaa ei myönnetä ja kaupat jäävät toteutumatta.

Lisäkorko maksetaan, kun asp-laina nostetaan asuntokauppaa varten. Lisäkoron maksaa asp-pankki riippumatta lopullisesta pankkivalinnasta. On tietenkin mahdollista tarttua asp-pankin tarjoamaan lainaan kilpailuttamatta ja kilpailuttaa jo nostettu laina heti nostamisen jälkeen, mutta mitä etua tästä saa?

Sinun tapauksessa lainamäärä on niin pieni, että lainan saanti ei varmaan ongelma - omaa rahoitusta taitaa olla jonkin verran mukana. Vai saako muutamalla kymppitonnilla maaseudulta asumiskuntoisia omakotitaloja?

 

[humanpro]

Yleensä alustavaa kilpailutusta pankeista tehdään ennen asuntokaupoille lähtemistä. Tällöin saa käsityksen omasta maksukyvystä, mahdollisesta lainamäärästä sekä lainalupauksen. Kun lainalupaus on taskussa, on helpompi tarjota kiinnostavista kohteista.

Toki lainaa voi kysellä vasta tarjouksen tekemisen jälkeen, mutta ehdoksi kaupoille kannattaa laittaa lainan saanti. Jos ehtoa ei ole ja tarjous hyväksytään, voi syntyä vahingonkorvausvastuuta, jos lainaa ei myönnetä ja kaupat jäävät toteutumatta.

Lisäkorko maksetaan, kun asp-laina nostetaan asuntokauppaa varten. Lisäkoron maksaa asp-pankki riippumatta lopullisesta pankkivalinnasta. On tietenkin mahdollista tarttua asp-pankin tarjoamaan lainaan kilpailuttamatta ja kilpailuttaa jo nostettu laina heti nostamisen jälkeen, mutta mitä etua tästä saa?

Sinun tapauksessa lainamäärä on niin pieni, että lainan saanti ei varmaan ongelma - omaa rahoitusta taitaa olla jonkin verran mukana. Vai saako muutamalla kymppitonnilla maaseudulta asumiskuntoisia omakotitaloja?

Tässä tapauksessa ilmeisesti olen vaan väärässä ja kannataisi kilpailutella lainat heti. Ja tosiaan kun puhutaan syrjäseuduista täällä itärajalla, ilomantsi, lieksa, outokumpu jne niin ihan hyviä ok taloja saa naurettavan halvalla. Ei mitään palatseja mutta ihan asuttavassa kunnossa olevia taloja. 20-50k euroa.

Miinuksena toki se että jos stora enso päättää lopettaa sellutehtaan ja sahan niin tämä syrjäseutu kuolee samalla sekunnilla. Nyt tosin tuli uutinen että tehtaaseen investoidaan 54 miljoonaa niin työt jatkunee toistaiseksi. En itse ole sellumies mutta työ aika pitkälti on tuon veturin varassa.

Omaa rahaa tosiaan on sen verran että itse laina on aika pieni ja sen saaminen ei ole mikään ongelma.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Ei kyllä se on aina se euriborin maksimi. Siihen lisätään vielä marginaali. Esim 0,7 marginaali 0,2-1,2% korkoputki on alussa 0,9% kokonaiskorko (tälläistä meille yritettiin myydä jossain kohtaa). Vaihteluväli olisi siis 0,9-1,9% ollut meillä.

Olettaisin aikaisemmalla olleen vain hieman epäselvästi muotoiltu ja 2,4% on tuo yläpään maksimi yhteensä. Alapään ollen putken erotuksen verran alempi. Pitää ymmärtää, ettei pankit noita ilmaiseksi myy, käytännössä alapää on siis kalliimpi kuin ilman putkea.

Joo varmana muotoilin epäselvästi, kun ei allekirjoittanut tietänyt tarkkaan edes mistä puhui

Mutta joo siis marginaali olisi noussut meidän 0,65% -> 1.47% tms (tällä kuitataan sitten vuosien saatossa tämän palvelun hinta) ja siitä vaihteluväli korolle olisi 2.4% asti. Jos nyt oikein ymmärsin.

Kallista on, taidan tuon sijaan laittaa extra 100€/kk säästöihin ja luotan ettei mene ihan mahdottomaksi korot. Ja jos menisi vaikka 4-5% korvillekkin, ei se töissä käydessä olisi mitään mahdotonta. Kaikki sitten ihan eri asia jos tulee työttömyyttä tms. mutta ne ovat omat juttunsa sitten ne.

 

[pokkus]

Mitä ehtoja kannattaa laittaa noin 10 vuotiaan omakotitalon tarjouksessa? Käsiraha on jo olemassa eikä itse tarvitse myydä entistä kämppää.

 

[RouVix]

Onko kellään kokemusta asunnon ostamisesta rahastolta?

Asun vuokralla OP:n asuntorahaston omistamassa asunnossa. Kaikinpuolin hyvä asunto, ainoana huonona puolena se että vuokralla ei ole kiva asua. Ja keittiö olisi kiva pistää uusiksi. Myyvätkö rahastot asuntoja koskaan, erityisesti asukkaille ja kysyttäessä? No, varmaan viimeistään sitten jos asuntosijoittaminen ei olekaan enää pop ja sijoittajat rupeavat lunastamaan osuuksiaan.

En myöskään tällä hetkellä tiedä, omistaako rahasto koko talon vai vain osan asunnoista. Onko myöskään järkeä omistaa asuntoa talosta, jossa kaiken muun omistaa ja valtaa pitää rahasto? Tavallaanhan se voi olla järkevääkin, kun valtaosasta taloyhtiön asioita päättää rationaalinen omaisuutensa arvosta kiinnostunut omistaja. Jäärämummoja ei pitäisi siis hallituksessa olla.

 

[happoman]

Mitä ehtoja kannattaa laittaa noin 10 vuotiaan omakotitalon tarjouksessa? Käsiraha on jo olemassa eikä itse tarvitse myydä entistä kämppää.

Alla itse käyttämäni ehdot:

Rahoitusehto (alustava lainapäätös on olemassa, mutta varsinaisia lainaneuvotteluja ei ole vielä käyty, koska kohde ei ole ollut tiedossa)

Kuntotarkastus, jonka kuluista vastaavat osapuolet puoliksi. Mikäli tarkastuksessa ilmenee sellainen merkittävä vaurio tai vika, joka ei ole ollut ostajien tiedossa tarjousta tehtäessä ja oletetut korjauskulut ovat yli 2000 euroa, on ostajilla oikeus vetäytyä kaupasta kuluitta.

Kauppa tehdään mahdollisimman pian sen jälkeen, kun tarjous on hyväksytty, kuntotarkastus tehty ja laina on nostettavissa. Kauppahinta maksetaan kokonaisuudessaan kauppakirjan allekirjoituksen yhteydessä.

Kiinteistön hallinta siirtyy ostajille viimeistään 7 vrk:n kuluessa siitä, kun kauppa on tehty ja kauppahinta maksettu. Mikäli hallintaoikeuden luovutus viivästyy edellä mainitusta, maksaa myyjä viivästyksestä ostajalle 800 euroa viivästyskorvauksena kultakin alkavalta viikolta.

Kuluvan vuoden kiinteistöverosta vastaa myyjä. Kiinteistöön kohdistuvista kuluista, kuten vesi, sähkö ja kaukolämpö vastaavat osapuolet hallintansa mukaan.

Myyjä ja ostaja maksavat kaupanvahvistajan kulut puoliksi.

Lisäki kannattaa erotella kauppaan sisältyvät mahdolliset irtohuonekalut. Kauppakirjaan sitten maininta myös energialaitoksen liittymien siirrosta, sitä ei varmaan tähän tarjoukseen kannata sotkea.

 

[pokkus]

Itse en tyytyisi kuin 0,5X alkaviin tarjouksiin.

Se on teilllä rikkailla elämä toisenlaista.

Tänään pankista luvattu 0,50%:n marginaali ensimmäisellä puhelinsoitolla ennen ensimmäistäkään kilpailutusta.

 

[Mikkos]

Tänään pankista luvattu 0,50%:n marginaali ensimmäisellä puhelinsoitolla ennen ensimmäistäkään kilpailutusta.

Se on teillä rikkailla elämä toisenlaista.

 

[pokkus]

Se on teillä rikkailla elämä toisenlaista.

Pitäisi ensin olla rikas, niin voisi kokemuksella sanoa jotain. 30%:n omarahoitusosuus riitti tähän tarjoukseen.

 

[Nomber]

Tänään pankista luvattu 0,50%:n marginaali ensimmäisellä puhelinsoitolla ennen ensimmäistäkään kilpailutusta.

Mistä sait tuohon hintaan?

 

[Svaiski]

Se on teillä rikkailla elämä toisenlaista.

Marginaaliin vaikuttaa monet eri muuttujat. Sijainti, pankki, maksukyky, varallisuus, yleinen taloustilanne..

 

[Eliasta Pani Karhu]

Tällasilla melkein nollasäästöisillä, alle keskituloisilla marginaalit ovat nyt tarjouksissa olleet 0.6 - 0.7% joten ei tämäkään nyt paha. Tietty mielummin ottaisimme 0.5% mutta siihen ei nämä pohjat vielä riitä, ehkä ensi kerralla

 

[Mikkos]

Marginaaliin vaikuttaa monet eri muuttujat. Sijainti, pankki, maksukyky, varallisuus, yleinen taloustilanne..

Jeps. Siks kommenttini sarkastisesti kirjoitin.
Se että joku kertoo saaneensa X marginaalin ei kerro tilanteesta yhtään mitään.
Siks olis ollu toivottavaa kertoa vähän muutakin kuin paukutella vaan henkseleitään että sai 0,5 marginaalin.

 

[Incredible Buff]

Jeps. Siks kommenttini sarkastisesti kirjoitin.
Se että joku kertoo saaneensa X marginaalin ei kerro tilanteesta yhtään mitään.
Siks olis ollu toivottavaa kertoa vähän muutakin kuin paukutella vaan henkseleitään että sai 0,5 marginaalin.

No kyseinen sankari käyttää näitä internet-foorumeita lähinnä oman egonsa nostattamiseen niin mitä voi odottaa. Marginaalit on muutenkin laskeneet muutaman kuukauden takaisesta.

 

[pokkus]

Jeps. Siks kommenttini sarkastisesti kirjoitin.
Se että joku kertoo saaneensa X marginaalin ei kerro tilanteesta yhtään mitään.
Siks olis ollu toivottavaa kertoa vähän muutakin kuin paukutella vaan henkseleitään että sai 0,5 marginaalin.

Ei tuossa pankki muuta kysynyt/vaatinut kuin että onko molemmat (vakituisessa) työsuhteessa ja että 30%:n omarahoitus löytyy tai muussa tapauksessa vaaditaan lisävakuuksia. Lainaa sai sen verran kuin itsellä riittää rahaa laittaa tuohon 30%:n omarahoitukseen. Pk-seutu kyseessä. Minusta oma tilanne ei ole mitenkään massasta poikkeava.

 

[mopnex]

Tällasilla melkein nollasäästöisillä, alle keskituloisilla marginaalit ovat nyt tarjouksissa olleet 0.6 - 0.7% joten ei tämäkään nyt paha. Tietty mielummin ottaisimme 0.5% mutta siihen ei nämä pohjat vielä riitä, ehkä ensi kerralla

Millainen kohde? Onko uusi? Missä (pk-seutu / kasvukeskus)? Jännä että nollasäästöillä tarjotaan noin mataliamarginaaleja. Onko alla jo muuta omaisuutta, esim. edellinen asunto?

 

[juhat1000]

Tässä ollaan pohdittu uusia asumismuotoja vuokralla asumisen sijasta.
Mikä idea tossa asumisoikeusasumisessa on? Pistetään jokunen kymppitonni kiinni asuntoon ja maksellaan kuukausittain ylikallista vastiketta? Mitään erityistä plussaa en tossa muodossa näe...

 

[Nomber]

Tässä ollaan pohdittu uusia asumismuotoja vuokralla asumisen sijasta.
Mikä idea tossa asumisoikeusasumisessa on? Pistetään jokunen kymppitonni kiinni asuntoon ja maksellaan kuukausittain ylikallista vastiketta? Mitään erityistä plussaa en tossa muodossa näe...

Riippuu varmaan paljolti asunnosta. Joskus on ihan hyviä diilejä, eli tuo maksu ei välttämättä ole kovin suuri, mutta kk maksu on vuokraa reilusti halvempi. Jos ei rahkeet riitä ostamaan 300ke asuntoa, mutta 30ke saisi kasaan niin ei nyt välttämättä huono ratkaisu vuokralla asumisen sijaan. Ja hyvänä puolena tuossa on että saat aina vähintään omasi pois jos haluat.

Sitten on kohteita joiden kk maksu on käytännössä sama kun vuokra vastaavassa ja maksukin kovin korkea, niin ei välttämättä ole järkeä.

 

[Jebaus]

Niin, ja jos tilillä on 0e niin on se asumisoikeusasuntokin tapa kerryttää se oman asunnon käsiraha ns. "Mini"-asuntolainana.

Lisäksi asokämppää saa rempata mieleisekseen ja monesti vielä perus/tasonparannusta vastaavat muutokset maksetaan asofirman puolelta.

Itsekkin tuollaisessa pari vuotta asuin kahden omistusasunnon välillä. 15ke asomaksu jonka jälkeen vastike 440e/kk (58m2 Espoosta). Vuonna 20011 kun tuosta luovuin niin taisin reilun tonnin saada korkoa tuolle asomaksulle plus 1200e tekemästäni terassista. Lisäksi uusi asukas osti induktiotason, integroidun uunin ja paremman APK:n jotka olin itselleni hankkinut niin kaikin puolin oli hyvä diili ja vuokrahintoihin nähden edullista asumista kun tuon asomaksun sai maksettua heti pois.

Isoimpana etuna verrattuna vuokrakämppään sanoisin ne asukkaat. Jos yleistää että vuokralaiset on työttömiä/opiskelijoita jotka möykkää ja rähjää, ja omistusasujat sitten toinen ääripää niin tämä on myös siinä suhteessa siitä väliltä.

 

[Rantakemisti]

Isoimpana etuna verrattuna vuokrakämppään sanoisin ne asukkaat. Jos yleistää että vuokralaiset on työttömiä/opiskelijoita jotka möykkää ja rähjää, ja omistusasujat sitten toinen ääripää niin tämä on myös siinä suhteessa siitä väliltä.

Pakko takertua tähän yleistykseen sen verran, että omien kokemusten mukaan rauhallisimmat asumiskohteet ovat olleet opiskelija-asuntosäätiön taloja. Kolmessa kohteessa asunut ja yhteensä viisi vuotta, eikä kertaakaan ole tarvinut valittaa metelistä. Sen sijaan levottomin paikka oli Espoon kaupungin vuokra-asunto ja ehkä ahdistavimmat paikat lapsuuden omistusasunnot. Jokaisessa lapsuuden taloyhtiössä oli jotain kyttääjiä jotka ottivat lapsiperheet silmätikukseen ja valittivat kaikesta.

Toisaalta yleistykset on yleistyksiä ja se on ihan tuurista kiinni minkälaiset naapurit saa.

 

[juhat1000]

Mutta jos on varaa maksaa sitä vastiketta niin miksei maksaisi sillä asuntolainaa?

 

[vemkki]

Mutta jos on varaa maksaa sitä vastiketta niin miksei maksaisi sillä asuntolainaa?

No esimerkiksi jos ei halua ottaa 6-numeroista summaa asuntolainaa, tai ei ole vielä varma, että missä haluaa asua pitempään. Jos on pienet tai epäsäännölliset tulot, niin asuntolainaa ei välttämättä edes myönnetä, vaikka itse olisi vakuuttunut omasta maksukyvystään.

 

[micko]

Täällä päin asumisoikeusasunnot näyttäisi olevan suosittuja asunnonvaihtajien keskuudessa. Varmaan kätevää kun parissa kuukaudessa pääsee eroon eikä tarvitse pitkiin vuokrasopimuksiin sitoutua. Vastikkeet noissa näyttäisi olevan hitusen pienempiä kuin vastaavien vuokrat.

Saatiin kaupat loppuun vanhasta asunnosta. Yhden asunnon velka ei tunnu missään, kun ajattelen korot vain asumiskuluina ja lyhennyksen säästämisenä, mutta tuo kaksi asuntoa alkoi jo vähän stressata. Periaatteessa maksukykyä olisi noihin kahteenkin lainaan ollut ainakin jos ne olisi järjestellyt uudelleen, mutta aika kituuttamista olisi muu elämä ollut jonkin ajan kuluttua.

Huomenna vielä pankkiin tekemään paperit uudesta lainasta. Jää tästedes yli 500e enemmän kuussa käteen, kun vain yksi laina, ei vanhan vastiketta tai muita kuluja. Bonuksena vielä "ilmainen" lyhennysvapaa kun vanhan lainan lyhennys olisi torstaina, mutta uusi otetaan ennen sitä.

 

[demas]

Jep,ASO kämpästä samaa mieltä kuin pari edellistä.

Hyötyinä ja erona omistusasuntoon tai toisaalta vuokra-asuntoon näkisin:
1) pääset hetkessä eroon - et ole kiinni kuten omistusasunnossa
2) ei välttämättä lainaa ollenkaan - vs. +200k€ lainaa kuten omistusasunnossa
3) naapurusto ei ole kaikista köyhintä porukkaa
4) vuokra edullisempi kuin normaali vuokra-asunnossa

Ei varmasti optimiratkaisu kaikille (sellaista ei olekaan) mutta vaikka jos tiedät että asut alle 5v eikä ole halua ostaa kämppää niin voi olla toimiva ratkaisu.

 

[kjns]

Mitä ehtoja kannattaa laittaa noin 10 vuotiaan omakotitalon tarjouksessa?

Lainaan omaa aiempaa viestiäni, missä on taroukseen kirjattavia asioita ihan yleisellä tasolla.
Tuohon voi sitten lisätä mainintaa kuntotarkastuksesta (ei huomautuksia, viat korjattava tms) ja sen maksamisesta (ostaja, myyjä vai 50/50) jos sellaista haluaa teettää.

Ainakin nämä olis hyvä olla mainittuna tarjouksella jotta asioista on mustaa valkoisella ja ei tule tulkinnasta epäselvyyttä

Kaupan kohde (kiinteistön tiedot / osakenumerot, osoitteet)
Kauppahinta (euroina, velaton/myynti, jäävät rahoitusvastikkeet jne)
Maksuehdot (yleensä kaupantekohetkellä, mahd. käsiraha)
Omistusoikeus (yleensä siirtyy ostajalle kaupantekohetkellä kun kauppahinta maksettu)
Hallintaoikeus ("muuttopäivä", milloin kohde on ostajan käytettävissä
Hoitokulut, verot, vastikkeet muut kulut ja maksut (kuka maksaa vastikkeet, vedet, sähköt sun muut ja mihin asti)
Kaupan toteutumisen ehdot (esim. rahoitus/vanhan asunno myyntiehto)
Tarjouksen voimassaoloaika (ei kannata laittaa turhan montaa päivää)

 

[Terevis]

Itse sain pari vuotta sitten 1.1% Marginaaliksi. Asunto 2005 valmistuneessa pienessä kerrostalossa. Kaksio saunalla 58 neljöä. Käsiraha 15k ja 60k lainaa. Tulot noin 28-35k vuodessa. Eipä tullu aikoinaan kilpailetettua lainaa olisi kai pitänyt. Ei vaan hirveästi tän kokoisessa lainassa tunnu toi marginaali. Sisko sai 0.46% ja lupauksen 300k asti.

 

[GreatBusta]

Mutta jos on varaa maksaa sitä vastiketta niin miksei maksaisi sillä asuntolainaa?

Asumisoikeusosaan saa täyden lainan, ilman säästöjä, pankista. Lisäksi esim. Hason asunnot on Helsingissä erittäin kilpailukyisesti hinnoteltuja.

 

[anonyymi]

Itse sain pari vuotta sitten 1.1% Marginaaliksi. Asunto 2005 valmistuneessa pienessä kerrostalossa. Kaksio saunalla 58 neljöä. Käsiraha 15k ja 60k lainaa. Tulot noin 28-35k vuodessa. Eipä tullu aikoinaan kilpailetettua lainaa olisi kai pitänyt. Ei vaan hirveästi tän kokoisessa lainassa tunnu toi marginaali. Sisko sai 0.46% ja lupauksen 300k asti.

No sen lainan voi vieläkin kilpailuttaa?

 

[kjns]

Parisen vuotta sitten tuo ~1% oli ihan normaali marginaali keskivertotallaajalle. Meilläkin on vajaa 2 vuotta sitten otetussa lainassa tasan 1% marginaali.
Kuten virtuaali sanoikin, voi lainan kilpailuttaa nyttenkin jos tuntuu siltä, mutta noin pienessä lainassa ei välttämättä prosentin kymmenykset niin paljoa tunnu..

 

[vemkki]

Kuten virtuaali sanoikin, voi lainan kilpailuttaa nyttenkin jos tuntuu siltä, mutta noin pienessä lainassa ei välttämättä prosentin kymmenykset niin paljoa tunnu..

No jos lainaa on 60 tonnia, ja marginaali putoaa esimerkiksi 1 prosentista 0,7%:iin, niin tulee siinäkin säästöä liki 200 euroa vuodessa. Voi siinä laskea, että mikä tuli pienen vaivannäön tuntipalkaksi.

 

[happoman]

No jos lainaa on 60 tonnia, ja marginaali putoaa esimerkiksi 1 prosentista 0,7%:iin, niin tulee siinäkin säästöä liki 200 euroa vuodessa. Voi siinä laskea, että mikä tuli pienen vaivannäön tuntipalkaksi.

Yleensä näistä marginaalin vaihdoksista menee sitten kuluja. Varsinkin jos vaihtaa pankkia niin lainannostokulut saattavat olla useita satoja euroja.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Millainen kohde? Onko uusi? Missä (pk-seutu / kasvukeskus)? Jännä että nollasäästöillä tarjotaan noin mataliamarginaaleja. Onko alla jo muuta omaisuutta, esim. edellinen asunto?

Melkein nelkytvuotta vanha rivaripommi Helsingissä. Joo itsekin mietin että aika hyviä tarjouksia tulee vrt meidän pohjiin. Ei mitään muuta omaisuutta kuin 5% omarahoitus. Toki ollaan molemmat muuten velattomia ja kunnalla/valtiolla töissä.

Ei pankista edes tarkemmi selvitelty asunnosta pohjia. Me tietty selvitimme, todella iso asunto-yhtiö, jossa ylläpitäviä korjauksia tehdään kovalla tahdilla ja talous kunnossa. Tähän perustuen uskalsimme ottaa asunnon, ennen kuin se ehti edes julkiseen myyntiin. Tietty plussana täysin uudistettu kph/sauna 4- vuotta sitten.

Onhan nämä naurettavia hintoja PK- seudulla asunnoista, mutta minkäs tekee.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Asumisoikeudeskämpästä. Me itse muutamme juuri ASO-kämpästä omaan kämppään. Ja jos tämän kämpän voisi ostaa niin sitä olisi yritetty. Hinnaltaan tosiaan vuokratason alle (selvästi taitaa olla muilla paitsi Avain-asoasunnoilla). Ja palvelu on todella hyvä sen puoleen että kiinteistönhoito jne. saa surutta soitella ja kamat tosiaan uusitaan, kunhan vain ilmoittaa että jotain on mäsänä.

Ei hirveän pitkään ehditty tässä ASO- kämpässä asua, tämä oli tällainen "pikahankinta" aikanaan kun piti uusi kämppä saada kun vanha osottaitui erittäin epäkäytännölliseksi lapsen syntymän jälkeen.

Helsingin puolella on tosiaan sitten HASO:n ASO-kämppiä joissa koko asumisoikeusmaksu voi olla suunilleen yhtiövastikkeen kokoa, joten sieltä jos kämpän saa niin voi hyötyä monin osin.

Kämpän sijainti rivari/OK- alueella, joten senkin puoleen perheelliselle älyttömänä plussaa. Suosittelen todellakin ASO-asumista, jos oman kämpän hankinta ei ole mahdollista tai siihen on muut syynsä.

Tosin tätä rajoittaa tietty se, että halutuimmilla seuduilla ne kämpät menee ja nopeasti, tällöin olisi hyvä olla se oma ASO- numero muhimassa jo paljon ennen jonossa, jotta sitten tarvittaessa saa sen kohteen, minkä juuri haluaa. Itsellä oli tällainen munkki juuri kun muutimme.

 

[Maxwell]

Omaksi asunnoksi vaiko sijoituskämpäks? Sijoitusasuntona tuo yhtiölaina on ilmeisesti kätevää, koska sen saa vähentää täysimääräisesti vuokratuotoista.

Sijoitusasuntoa ostettaessa rahoitusvastikkeen saa tosiaan vähentää.

Tuo yhtiölainan vähentäminen ei tosin ole mikään luonnonlaki, vaan taloyhtiön pitää tulouttaa se kirjanpidossa, jotta sen voi vähentää. Kaikki vanhemmat taloyhtiöt eivät välttämättä pysty tulouttamaan sitä.

 

[vemkki]

Yleensä näistä marginaalin vaihdoksista menee sitten kuluja. Varsinkin jos vaihtaa pankkia niin lainannostokulut saattavat olla useita satoja euroja.

Joo ei tuon takia pankkia kannata vaihtaa, mutta jos oma pankki suostuisi marginaalin laskuun ilman merkittäviä kuluja, niin tilanne on toinen.

 

[pokkus]

Jos on lainaa esimerkiksi 200ke ja marginaali tippuisi 0,5 %-yksikköä niin 500 euron lainan avausmaksukulut on kuitattu jo puolessa vuodessa jonka jälkeen se on vuosittain lähes tonni omaan taskuun. Kyllä minä vaihtaisin tuossa tapauksessa pankkia silmää räpäyttämättä.

 

[Dzeeta]

Nordeasta ottamassa lainaa nyt 169 000e. Tarjoavat korkokattoa, jossa vaihteluväli 0,6 - 1,8%. Eli maksimi olisi tuo 1,8%. Marginaali 0,85%. Korkokatto olisi voimassa 7v. Minun nähdäkseni tuossa ei ole järkeä. Mieluummin säästää ylimääräistä, enkä usko euriborin juurikaan pariin vuoteen nousevan. Onko tässä järkeä vai ei, kannattaisiko tuo korkokatto kuitenkin ottaa? Oma mielipiteeni on, että ei kannata.

 

[zepi]

Jos on lainaa esimerkiksi 200ke ja marginaali tippuisi 0,5 %-yksikköä niin 500 euron lainan avausmaksukulut on kuitattu jo puolessa vuodessa jonka jälkeen se on vuosittain lähes tonni omaan taskuun. Kyllä minä vaihtaisin tuossa tapauksessa pankkia silmää räpäyttämättä.

Ja sitten kun on normaali suomalainen tuulipuku jolla on osa asp-lainana ja loppu normaalilainana, kokonaislainamäärä 80 000e ja molemmista lainoista paukahtaa uudistuskulut ja oikeasti marginaali putoaa vain 0.3% jne.

 

[arthur3.0]

Nordeasta ottamassa lainaa nyt 169 000e. Tarjoavat korkokattoa, jossa vaihteluväli 0,6 - 1,8%. Eli maksimi olisi tuo 1,8%. Marginaali 0,85%. Korkokatto olisi voimassa 7v. Minun nähdäkseni tuossa ei ole järkeä. Mieluummin säästää ylimääräistä, enkä usko euriborin juurikaan pariin vuoteen nousevan. Onko tässä järkeä vai ei, kannattaisiko tuo korkokatto kuitenkin ottaa? Oma mielipiteeni on, että ei kannata.

Ilmeisesti tuo on siis 0,85% + 0,6...1,8% eli 1,45...2,65% eikä muita kuluja?
Aika helppo laskea esim. Excelillä, millä koronnousulla kannattaa. Paljonko marginaali olisi ilman tuota korkokattoa?

 

[PetriV]

Nordeasta ottamassa lainaa nyt 169 000e. Tarjoavat korkokattoa, jossa vaihteluväli 0,6 - 1,8%. Eli maksimi olisi tuo 1,8%. Marginaali 0,85%. Korkokatto olisi voimassa 7v. Minun nähdäkseni tuossa ei ole järkeä. Mieluummin säästää ylimääräistä, enkä usko euriborin juurikaan pariin vuoteen nousevan. Onko tässä järkeä vai ei, kannattaisiko tuo korkokatto kuitenkin ottaa? Oma mielipiteeni on, että ei kannata.

Nyt kun mediassakin on ’mainostettu’, että korot nousevat vasta 2020-luvulla, niin itse ainakin ottaisin aivan huoletta ilman korkokattoa. Kovasti saa korot nousta viimeisinä vuosina, että voitolle jää.

 

[Rantakemisti]

Aika hitaasti nämä pankit reagoivat lainapyyntöihin ja lainatarjousten tekeminen on myös kestänyt useamman päivän. Poikkeuksena nyt meidän oma pankki Danske, joka teki lainalupauksen alle vuorokaudessa ja jotka soittivat tunti näytön jälkeen.

Tähän mennessä olemme saaneet seuraavat tarjoukset yhteensä 250 000 euron lainalle:

Danske: 0.6% + 12 kk Euribor. Laina-aika 25 vuotta. Ei putkia tai muita lisäpalveluja eikä lainannostomaksuja. Lainan suoraveloituspalkkio on 2.5 €/kk. Pankkipalveluista (sis. Mastercard Platinum) joutuu maksamaan 8 € / kk.

Nordea: 0.6% + 12 kk Euribor. Laina-aika 25 vuotta. Ei putkia tai muita lisäpalveluja eikä lainannostomaksuja. Lainan suoraveloituspalkkio on 2.30 €/kk. Olisimme avainasiakkaita ja pankkipalvelut (sis. Mastercard Gold) olisivat ilmaiset.

Hypo: 0.6% + 12 kk Euribor. Laina-aika 25 vuotta. Ei putkia tai muita lisäpalveluja. Lainanostokulut olisivat 1 650 € Lainan suoraveloituspalkkio on 2.20 €/kk. Peruspankkipalvelut pitäisi hankkia jostain toisesta pankista.

S-Pankki ja Keski-Suomen Osuuspankki lupasi maanantaina lähettää tarjouksensa ennen viikonloppua. Tällä hetkellä Nordea alkaa kuulostamaan kiinnostavimmalta vaihtoehdolta ja varsinkin jos marginaalin saisi vielä tingittyä vitosella alkavaksi.

 

[Jebaus]

Ja asossa tosiaan se asunnon ikä ei juuri vastikkeeseen vaikuta, itsekkin hyödynsin sitä sikäli että muutin juuri valmistuneeseen aso-kämppään.

Jos olisin ostanut sen uutena ja myynyt parin vuoden päästä, en varmasti olisi omiani+välityspalkkiota siitä pois saanut.

Asuntojen hintojen nousu on nykyään sen verran maltillista pk-seudulla että kun ostat uuden kolmion vaikka 350te, ei ole mitenkään varmaa että saat siitä saman kun sen 2-3v päästä myyt. Kyllä niissä asunnoissakin on tämä ns. "Uusi auto"-efekti, joskin hintojen nousu on viimeiset 15v pitänyt sitä melko merkityksettömänä.