Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Jebaus]

No vähän nyt taidettiin tuolla provo-viestillä eksyä aiheesta. Ajatus taisi kuitenkin olla se että jos kertoo tehneensä kylppärirempan 500e (kun haki laatat kaatopaikalta, varasti laastit ja teki homman itse) kannattaa miettiä onko sillä A)mitään sisältöarvoa kenellekään ja B) ainakin mainita miten tähän tulokseen on päästy niin muut pystyvät hinnan suhteuttamaan siihen omaan tilanteeseensa.

Jokainen tekee omalla tavallaan ja toiselle se 500e uuni on se "premium" valinta mikä toiselle tarkoittaa 3000e mieleä.

 

[Herrahuu]

Remppakustannuksissa vaikuttaa kyllä se, että missä päin Suomea toimitaan. Pääkaupunkiseudulla hintataso on 50 eurosta per tunti ylöspäin.

Tuskin Suomessa saat mistään remonttimiehiä alle 50€/h. Pohjoissuomessa harjoittelin sähköhommia 10 vuotta sitten ja silloisen firman tuntitaksa oli jo yli 50€/h. Putkimiehillä taitaa olla vielä korkeammat veloitukset, kuin sähkärillä. Ei ole ihme, että pimeenä tekijöitä riittää.

 

[Jebaus]

Pk seudulla taitaa härskeimmät pyytää jo lvis -hommista lähemmäs 70e/h ja rakennuspuolellakin kuullut yli 60e tuntiveloituksista.
Käytännössä nuo kuitenkin hintoja joita laskutetaan pikkutöistä yksityishenkilöitä/taloyhtiöiltä.
Ei taida yhdelläkään isolla työmaalla olla perusduunarin hinta yli 30e/h(alv0)tai lvis asentajan yli 40e/h...

 

[Mechanical Man]

No vähän nyt taidettiin tuolla provo-viestillä eksyä aiheesta. Ajatus taisi kuitenkin olla se että jos kertoo tehneensä kylppärirempan 500e (kun haki laatat kaatopaikalta, varasti laastit ja teki homman itse) kannattaa miettiä onko sillä A)mitään sisältöarvoa kenellekään ja B) ainakin mainita miten tähän tulokseen on päästy niin muut pystyvät hinnan suhteuttamaan siihen omaan tilanteeseensa.

Jokainen tekee omalla tavallaan ja toiselle se 500e uuni on se "premium" valinta mikä toiselle tarkoittaa 3000e mieleä.

Ei se 500e uuni voi olla kellekään premium. Kyllä se on vain sitä perustasoa. Toki se voi olla hankkijalleen hyvä valinta, riipouen juuri maksukyvystä, tarpeista jne.

 

[elmo]

No vähän nyt taidettiin tuolla provo-viestillä eksyä aiheesta. Ajatus taisi kuitenkin olla se että jos kertoo tehneensä kylppärirempan 500e (kun haki laatat kaatopaikalta, varasti laastit ja teki homman itse) kannattaa miettiä onko sillä A)mitään sisältöarvoa kenellekään ja B) ainakin mainita miten tähän tulokseen on päästy niin muut pystyvät hinnan suhteuttamaan siihen omaan tilanteeseensa.

Jokainen tekee omalla tavallaan ja toiselle se 500e uuni on se "premium" valinta mikä toiselle tarkoittaa 3000e mieleä.

Vähän on koko sivuaihe eksynyt aiheesta tai kait tämä etäisesti liittyy asunnon ostamiseen (tosin aika etäisesti).

Halvemmalla pääsee ja laatukin on todennäköisesti parempaa kuin kaatopaikalta kun ottaa selville koska naapuri lähtee ulkomaille ja käy sieltä ruuvailemassa kalut ja koneet irti. Toki kannattaa katsastaa naapurusto läpi ettei satu juuri siihen ikea keittiön kohdille.

Alkujaan tuossa taidettiin vaan tuoda ilmi ettei se kylppäri + kööki saneeraus välttämäti maksa 50k€ vaikka laitettais kunnolla.

Ei se mitä köökistä yksistään on maksettu kerro mitään, toki jotain kertoo mutta ei kaikkea. Tosin meidän juniori ajattelee samalla tavalla... pojan kanssa on useaan otteeseen väännetty kun kaiken pitäisi hänen mielestään maksaa tai sitten se ei ole mitään. Ihan sama vaikka se olisi samaa paskaa, mutta hinta on korkea niin kelpaa.

Kuten jo sanottiin 500e uuni ei taida olla kenellekkään premium kuten ei skeidastakaan voi puhua premium autona oli se sitten mikä malli vaan. Meidän kalusteuuni on premium tosin jotain -05 mallia. Asennus hetkellä sitä kyllä vielä myytiin ja hintalappu oli enempi kuin koko keittiö asennettuna. Tulevaisuus on ainakin sen kohdalla helppo, että jos se porsii joskus niin luulen, että suosiolla menee koko keittiö uusiksi. Ei noita 90cm ratkaisuja näytä oikein mistään löytyvän enää. Liekö todettu turhaksi tiljan viejiksi.


Noista tuntimiehistä. Yksityiset on niin paskoja asikkaita, että pakko siitä on vähän enempi rahastaa kivusta ja särystä. Heittotunteja sieltä ja täältä. Parhaimpia mitä kuulin hiljattain niin talon isäntä otti jakkaran siihen viereen ja alko neuvomaan tapetointia. Kyllä pitäs olla pokkaa sanoa siinä vaiheessa, että herra on hyvä ja tekee itse.

 

[Tepsun]

Terve,

Olen tässä kilpailuttanut asuntolainaani. Tilanne on nyt se että tällä hetkellä lainani on kahdessa osassa ja koska n. 5v sitten otin lainaan korkokaton, joka on nyt siis rauennut. Molemmat lainat ovat sidottu 3kk Euriboriin ja ovat siis yli 5v vuotta vanhoja lainoja joille ne miinustavat korkoa. Isomman lainan marginaali on 0,75% ja pienemmän entisen kiinteä korkoisen marginaali on 1,10%. Eli tällä hetkellä lainojen keski marginaali on 0,57% kun vähennetään miinukselle oleva Euribor. Nyt olen saanut tarjouksia kahdelta pankilta. Toinen tarjoaa toimitusmaksut 400€, koko laina summa marginaali 0,50% 12kk Euribor ja ei miinustava Euribor. Toinen (op) tarjoaa toimitusmaksut 300€, koko laina summa 0,57% 12kk euribor ei miinustava, mutta myös mukana op bonusta jota tulisi 850€/v. Pysyisittekö tämän hetkisessä vai vaihtaisitteko jompaankumpaan? Onko järkeä vaihtaa 3kk miinustava Euribor 12kk ei miinustavaan?

 

[Dr. Who]

Nuo summasi ovat aika ällistyttäviä. Minun mielestäni keittiöön kymppitonni on ihan perussumma, jos remppaa ei tee itse, ja ei nyt kovin paljoa tarvitse hifistellä, että menee toinenkin kymppitonni. Kylppäriremontin hinta riippuu kylppärin koosta, mutta kyllä siihenkin pari kymppiä uppoaa suht helposti.

Kuvan keittiö jäi maksamaan 7k€ kun aloitus tilanne oli puhdas betonipinta, toki tein itse kaiken paitsi sähköt ja niissäkin meni vain 2h kun kodinkoneet jäi samoille paikoille ja ainoa mitä piti johdottaa uudestaan oli katon led-paneelit.

 

[vemkki]

Kuvan keittiö jäi maksamaan 7k€ kun aloitus tilanne oli puhdas betonipinta, toki tein itse kaiken paitsi sähköt ja niissäkin meni vain 2h kun kodinkoneet jäi samoille paikoille ja ainoa mitä piti johdottaa uudestaan oli katon led-paneelit.

Eli käytännössä materiaalien hinta. Siihen nähden tuo onkin ihan odotettu hintataso.

 

[Teräsmiäs]

Terve,

Olen tässä kilpailuttanut asuntolainaani. Tilanne on nyt se että tällä hetkellä lainani on kahdessa osassa ja koska n. 5v sitten otin lainaan korkokaton, joka on nyt siis rauennut. Molemmat lainat ovat sidottu 3kk Euriboriin ja ovat siis yli 5v vuotta vanhoja lainoja joille ne miinustavat korkoa. Isomman lainan marginaali on 0,75% ja pienemmän entisen kiinteä korkoisen marginaali on 1,10%. Eli tällä hetkellä lainojen keski marginaali on 0,57% kun vähennetään miinukselle oleva Euribor. Nyt olen saanut tarjouksia kahdelta pankilta. Toinen tarjoaa toimitusmaksut 400€, koko laina summa marginaali 0,50% 12kk Euribor ja ei miinustava Euribor. Toinen (op) tarjoaa toimitusmaksut 300€, koko laina summa 0,57% 12kk euribor ei miinustava, mutta myös mukana op bonusta jota tulisi 850€/v. Pysyisittekö tämän hetkisessä vai vaihtaisitteko jompaankumpaan? Onko järkeä vaihtaa 3kk miinustava Euribor 12kk ei miinustavaan?

Kukaanhan ei tiedä miten maailma eteene, mutta FED nosti ohjauskorkoa joulukuussa 2016. EKP:n odotetaan nostavan ohjauskorkoa keväällä 2018, mutta toisaalta asuntokupla muhii Tukholmassa ja toisaiseksi Helsingissä on pientä tasaantumista tapahtunut asuntojen hinnassa, eli siellä ei ole kesästä asti ollut niin aggressiivista nousua hinnoista.

Kupla tai ei, Euriborit tulee nousemaan enemmän tai myöhemmin. Nousevatko ne 2019 vai 2025, sitä ei ketään tiedä. Joka tapauksessa vanhoissa tai nykyisissä lainoissa on mahdollista saada todella pienet marginaalit mitä ei enää sitten saakkaan kun korot lähtee edes vähänkin plussalle.

Itse tarttuisin kiljuen tuon 0.50% marginaalin ja voisi odotella vaan vaikka korot nousi 0,5% silti voitat nykyisen lainasi kulut.

 

[sledass]

Terve,

Olen tässä kilpailuttanut asuntolainaani. Tilanne on nyt se että tällä hetkellä lainani on kahdessa osassa ja koska n. 5v sitten otin lainaan korkokaton, joka on nyt siis rauennut. Molemmat lainat ovat sidottu 3kk Euriboriin ja ovat siis yli 5v vuotta vanhoja lainoja joille ne miinustavat korkoa. Isomman lainan marginaali on 0,75% ja pienemmän entisen kiinteä korkoisen marginaali on 1,10%. Eli tällä hetkellä lainojen keski marginaali on 0,57% kun vähennetään miinukselle oleva Euribor. Nyt olen saanut tarjouksia kahdelta pankilta. Toinen tarjoaa toimitusmaksut 400€, koko laina summa marginaali 0,50% 12kk Euribor ja ei miinustava Euribor. Toinen (op) tarjoaa toimitusmaksut 300€, koko laina summa 0,57% 12kk euribor ei miinustava, mutta myös mukana op bonusta jota tulisi 850€/v. Pysyisittekö tämän hetkisessä vai vaihtaisitteko jompaankumpaan? Onko järkeä vaihtaa 3kk miinustava Euribor 12kk ei miinustavaan?

Mistä pankista tuo toinen tarjous? Allekirjottaneella lähellä sama tilanne, asuntolaina jaettuna kahteen (tämä siksi, että viimeksi lainaa nostaessa ei saatu kuin 6kk euribori 1% marginaalilla kun vanha laina oli 3kk euriborilla 0,65%, joten otettiin vain erillinen lisälaina) ja ajattelin kilpailuttaa nyt lainoja. Tällä hetkellä keskikorko on 0,56%, kun huomioidaan negatiivinen euribor. Laskelmassa ei ole huomioitu OP:n bonusta. Lainoja ei tällä hetkellä ole muita ja asunto riittää vakuudeksi lainalle.

Kyselin Nordeasta tarjousta, mutta heillä marginaalitarjous oli 0,75%, 12kk euribor joka ei mene negatiiviselle puolelle, joten Nordeaan vaihtaminen ei hyödytä. Jos jonnekkin 0,5% saisi 12kk nollaeuriborilla lainan, niin tietyin ehdoin voisi alkaa miettimään jo vaihtoa.

 

[Tepsun]

Mistä pankista tuo toinen tarjous? Allekirjottaneella lähellä sama tilanne, asuntolaina jaettuna kahteen (tämä siksi, että viimeksi lainaa nostaessa ei saatu kuin 6kk euribori 1% marginaalilla kun vanha laina oli 3kk euriborilla 0,65%, joten otettiin vain erillinen lisälaina) ja ajattelin kilpailuttaa nyt lainoja. Tällä hetkellä keskikorko on 0,56%, kun huomioidaan negatiivinen euribor. Laskelmassa ei ole huomioitu OP:n bonusta. Lainoja ei tällä hetkellä ole muita ja asunto riittää vakuudeksi lainalle.

Kyselin Nordeasta tarjousta, mutta heillä marginaalitarjous oli 0,75%, 12kk euribor joka ei mene negatiiviselle puolelle, joten Nordeaan vaihtaminen ei hyödytä. Jos jonnekkin 0,5% saisi 12kk nollaeuriborilla lainan, niin tietyin ehdoin voisi alkaa miettimään jo vaihtoa.

Tuo ensimmäinen jossa 0,50 marginaali on Nordeasta. Ja toinen tosiaan OP. Käsittääkseni mikään pankki ei tarjoa 3 tai 6kk euriboria vain 12kk. Lisäksi mikään ei enään miinusta marginaalia..? Tämän hetken lainani on Danske Bankilta joka ei ole viitsinyt edes vastata kilpailutukseen. ja lainaa on siis yhteensä noin 345t€.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Meille nyt pari vakavaa tarjousta ja pankin halukkuudesta ja palvelusta johtuen otamme hieman korkeammalla marginaalilla lainan. Ensimmäinen suuri laina koskaan, jännän äärellä kyllä. Marginaaliksi 0.7% ja pitää katsella että ottaako noita "kytkyjä" mitä tarjoavat mukaan. Oma hintansahan niissäkin on, mutta voi niistä olla joskus apuakin. Pitää vähän laskeskella vielä että mitä noi maksaisivat jos itse vain säästäisi rahat.

 

[Tepsun]

Meille nyt pari vakavaa tarjousta ja pankin halukkuudesta ja palvelusta johtuen otamme hieman korkeammalla marginaalilla lainan. Ensimmäinen suuri laina koskaan, jännän äärellä kyllä. Marginaaliksi 0.7% ja pitää katsella että ottaako noita "kytkyjä" mitä tarjoavat mukaan. Oma hintansahan niissäkin on, mutta voi niistä olla joskus apuakin. Pitää vähän laskeskella vielä että mitä noi maksaisivat jos itse vain säästäisi rahat.

Itsellä 5vuotta sitten otettu isompi laina ja toiseen 1/3 osuuteen siitä korkokatto. No se toi turvaa kyllä kun oli isosta lainasta kyse, mutta kyllä se tuli myös kalliiksi. Näin jälkikäteen viisasteluna en ottaisi. Mutta silloin se turvan tunne oli tärkeä. Nytkun lainaa jo n. 100t€ maksetttu niin en enään ota.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Itsellä 5vuotta sitten otettu isompi laina ja toiseen 1/3 osuuteen siitä korkokatto. No se toi turvaa kyllä kun oli isosta lainasta kyse, mutta kyllä se tuli myös kalliiksi. Näin jälkikäteen viisasteluna en ottaisi. Mutta silloin se turvan tunne oli tärkeä. Nytkun lainaa jo n. 100t€ maksetttu niin en enään ota.

Ei ole korkokattoa tarjottu edes ja sitä ei kyllä otetakkaan nyt. En usko että kuitenkaan esim. 5- vuoden aikana korot nousevat ihan älyttömyyksiin.

Noita työttömyys/sairastuminen/henkivakuutus- juttujahan tarjoavat, en ole vielä tarkemmin tutustunut, pitää lueskella tänään kun pistivät uuteen tarjoukseen sivumyyntinä noita.

Mut kyllä meni yllättävän hyvin tämä syksy, vasta täällä kyselin asuntolainoista jne. ja nyt sitä ollaan jo omaan kotiin muuttamassa

 

[Tepsun]

Ei ole korkokattoa tarjottu edes ja sitä ei kyllä otetakkaan nyt. En usko että kuitenkaan esim. 5- vuoden aikana korot nousevat ihan älyttömyyksiin.

Noita työttömyys/sairastuminen/henkivakuutus- juttujahan tarjoavat, en ole vielä tarkemmin tutustunut, pitää lueskella tänään kun pistivät uuteen tarjoukseen sivumyyntinä noita.

Mut kyllä meni yllättävän hyvin tämä syksy, vasta täällä kyselin asuntolainoista jne. ja nyt sitä ollaan jo omaan kotiin muuttamassa

Heino juttu! Joo, turvaa kannattaa aina ottaa jos on vähänkään sitä tunnetta.

 

[Papru]

Kannattaa tutkia vähä millasia ehtoja on noissa vakuutuksissa. Meillekkin tarjosivat noita 6 vuotta sitten kun otettii laina (Nordea) ja otettiin ne kun ei älytty tarkemmin lukea kaikkia ehtoja. No sitten myöhemmin otettii lähes vastaavat vakuutukset (pois lukien työttömyys vakuutus) ihan normi vakuutusyhtiöstä kun olivat selkeesti halvemmat ja paremmilla ehdoilla.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Joo pitää tutkia, ei viitsi mitään älyttömiä rahastussoppareita ottaa. Onneksi tässä ei nyt ole tullut sellaista tarjontaa että "otatte kaikki tai ette saa lainaa", vaan ennemminkin tarjoavat noita ohjeistuotteita.

Pitää tässä ottaa jossainvälissä tuumaustauko ja vähän lueskella noita. Tosin voihan se olla että ehdot on niissä jo niin tiukat ettei niitä vakuutuksia edes saisi.

 

[kjns]

Meillekin yritettiin Nordeassa tyrkyttää alun perin puoliväkisin joku työttömyys/sairaus/henki/mikälie vakuutus lainan kylkeen (koska riskit ja silleen, luotonvalvonta vaatii jne), mutta kun siitä kieltäydyimme ja asiakkuus meinasi lipsahtaa toiselle pankille niin sitä ei sitten tarvinutkaan ottaa.

Jos kuuluu johonkin ammattiliittoon, niin varmaan halvin saatavissa oleva henkivakuutus on Primus. Otettiin itselle sellainen 50 k€ pariturva mikä auttaa puolison pahimman sattuessa akuutin tilanteen yli, maksaa meille ~65 € vuodessa. Hinta riippuu liitosta ja korvaussummasta.

 

[terient]

Meille yritettiin myös OP:sta tarjota lainan takaisinmaksuturvaa lähes väkisin, joka suojasi vissiin työttömyydeltä. Tosin tuossakin oli, että irtisanomisen pitää tapahtua tuotannollisista ja taloudellisista syistä ja määräaikaisissa soppareille ei turvaa saanut.

Itse olen varautunut henkivakuutus + riittävän suuret säästöt niin ei jää toiselle liian suuri taakka jos omat päivät loppuu.

 

[Lexy]

Stalkannut täällä menoa jonkin aikaa ja ajattlin nyt kysäistä (kyllä pankista saa vastaukset mutta raoitusmaailmasta sen verran näkemystä että jos lähden pankista ensimmäisenä kyselemään niin heikomman tarjouksen saa kuin "hyvin valmistautuneena"). Tämä vielä hieman skenaariointia koska Suomeen paluu on aina vähän kysymysmerkki.

Eli:
1. Eukolla ja itselläni on erilliset ASPit (molemmilla noin 20000€ kerätty sinne eli yhteensä 40000)
2. Muita säästöjä yhteen myös noin 40000€ (osakkeet/ETF, rahastot, eläkesäästöt)
3. Tarkoitus olisi ottaa erilliset lainat. Tästä vaan vähän epäselvää infoa eli onko mahdollista että molemmat saa ASP-edut koska kaksi erillistä tiliä. Kohde olisi siis mahdollisesti yksi asunto.
4. Asunto Espoo, Kirkkonummi, Kauniainen akselilta.

Noilla säästöillä, Nordean vakiasiakkaana (ei tosin olla pankkiuskovaisia eli vaihto myös todella mahdollinen), mitä voisi olettaa lainan ja korkojen osalta? Onko porukka saanut neuvoteltua muuten parempia pankkipalveluita lainan kylkeen? Ja tärkein: saako ASP-edut molempien osalta kun kaksi erillistä lainaa on kyseessä yhteen kohteeseen.

 

[Dalle]

Stalkannut täällä menoa jonkin aikaa ja ajattlin nyt kysäistä (kyllä pankista saa vastaukset mutta raoitusmaailmasta sen verran näkemystä että jos lähden pankista ensimmäisenä kyselemään niin heikomman tarjouksen saa kuin "hyvin valmistautuneena"). Tämä vielä hieman skenaariointia koska Suomeen paluu on aina vähän kysymysmerkki.

Eli:
1. Eukolla ja itselläni on erilliset ASPit (molemmilla noin 20000€ kerätty sinne eli yhteensä 40000)
2. Muita säästöjä yhteen myös noin 40000€ (osakkeet/ETF, rahastot, eläkesäästöt)
3. Tarkoitus olisi ottaa erilliset lainat. Tästä vaan vähän epäselvää infoa eli onko mahdollista että molemmat saa ASP-edut koska kaksi erillistä tiliä. Kohde olisi siis mahdollisesti yksi asunto.
4. Asunto Espoo, Kirkkonummi, Kauniainen akselilta.

Noilla säästöillä, Nordean vakiasiakkaana (ei tosin olla pankkiuskovaisia eli vaihto myös todella mahdollinen), mitä voisi olettaa lainan ja korkojen osalta? Onko porukka saanut neuvoteltua muuten parempia pankkipalveluita lainan kylkeen? Ja tärkein: saako ASP-edut molempien osalta kun kaksi erillistä lainaa on kyseessä yhteen kohteeseen.

ASP-edut saa molemmat, jos teette niin että molemmat ottaa omat henkilökohtaiset lainat 50% asunnon hinnasta (myös asunnon omistus-osuudet täytyy olla 50-50). Lainan määrä ja marginaali riippuu tuloista/ammatista (kuinka riskialtis asiakas olet), yleensä marginaalit ovat 0.5-0.9% välillä.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Stalkannut täällä menoa jonkin aikaa ja ajattlin nyt kysäistä (kyllä pankista saa vastaukset mutta raoitusmaailmasta sen verran näkemystä että jos lähden pankista ensimmäisenä kyselemään niin heikomman tarjouksen saa kuin "hyvin valmistautuneena"). Tämä vielä hieman skenaariointia koska Suomeen paluu on aina vähän kysymysmerkki.

Eli:
1. Eukolla ja itselläni on erilliset ASPit (molemmilla noin 20000€ kerätty sinne eli yhteensä 40000)
2. Muita säästöjä yhteen myös noin 40000€ (osakkeet/ETF, rahastot, eläkesäästöt)
3. Tarkoitus olisi ottaa erilliset lainat. Tästä vaan vähän epäselvää infoa eli onko mahdollista että molemmat saa ASP-edut koska kaksi erillistä tiliä. Kohde olisi siis mahdollisesti yksi asunto.
4. Asunto Espoo, Kirkkonummi, Kauniainen akselilta.

Noilla säästöillä, Nordean vakiasiakkaana (ei tosin olla pankkiuskovaisia eli vaihto myös todella mahdollinen), mitä voisi olettaa lainan ja korkojen osalta? Onko porukka saanut neuvoteltua muuten parempia pankkipalveluita lainan kylkeen? Ja tärkein: saako ASP-edut molempien osalta kun kaksi erillistä lainaa on kyseessä yhteen kohteeseen.

Luulisi noilla eväillä hyviä tarjouksia saavan monesta eri pankista. Meillä suurinpiirtein ilman kummempia pohjia marginaalit ovat olleet 0.6 - 0.8%.

 

[Muhammed]

Ruotsissa on jo käymässä huonosti ylivelkaantuneille kun myydessä ei välttämättä saakaan kun 85% rahoista takaisin.

Ruotsalaisvälittäjät: Tukholman asuntojen hinnat pudonneet jopa 15 prosenttia lyhyessä ajassa | Kauppalehti

Fiksummat ovat väittäneet että pohjoismaiset rahoitusmarkkinat ovat niin kytköksissä että vaikutus tulee Suomeenkin. Olikohan Nordealla tilanne jo tiedossa kun halusi Suomeen..

 

[amzn]

ASP-edut saa molemmat, jos teette niin että molemmat ottaa omat henkilökohtaiset lainat 50% asunnon hinnasta (myös asunnon omistus-osuudet täytyy olla 50-50). Lainan määrä ja marginaali riippuu tuloista/ammatista (kuinka riskialtis asiakas olet), yleensä marginaalit ovat 0.5-0.9% välillä.

Yhteen asuntoon voi kerrallaan kohdistua vain yksi ASP-korkotuki ja ASP-lainan maksimimääräkin lasketaan yhteislainamäärän perusteella (eli ei voi kertoa kahdella), joten on virheellistä sanoa, että molemmat saisivat "ASP-edut".

 

[Eliasta Pani Karhu]

Onko porukka otellut noita korkokattotarjouksia? Nyt tuli yhdeltä pankilta ihan varteenotettava, pitäisi vain nyt miettiä että onko se hintansa arvoinen.

 

[anonyymi]

Uusimman arvion mukaan 2020 mennään ihan samaan malliin kuin nytkin

 

[Ile_26]

Ajatuksena olisi lähteä pankinjohtajan juttusille asuntolaina-asioita kyselemään puolison ollessa vielä äitiyslomalla.

Itse olen vielä koeajalla, palkka 18€/h 40h/vko + 17,05€ verotonta korvausta/pvä

Asumme vuokralla 752€/kk (nousee tammikuussa 788€/kk) ja säästäminen onnistunut tähänkin asti.

Ollaankohan pankin päässä mitä mieltä ~150k€ lainamäärästä 500-600€ lyhennyksillä, lainan mennessä 50/50. Minähän tuon varmaan maksan, mutta puoliso hoitaa lapsia ja kotia.

Järkevintä se olisi laina ottaa, kuin asua vuokralla, nyt kun asumistuetkin loppuvat tähän kuuhun.

 

[snz]

Uusimman arvion mukaan 2020 mennään ihan samaan malliin kuin nytkin

Mistähän tämä arvio on peräisin?

Ollaankohan pankin päässä mitä mieltä ~150k€ lainamäärästä 500-600€ lyhennyksillä, lainan mennessä 50/50.

Riippunee myös aika paljon ostettavan kämpän hinnasta eli kuinka suuri osuus hinnasta katetaan lainalla.

 

[SheikYerbouti]

Mistähän tämä arvio on peräisin?

Saattaa olla tämä Nordean ennuste:

https://www.kauppalehti.fi/uutiset/...aan-ensimmaisesta-ekpn-koronnostosta/RHMJSFWQ

 

[nakkirakki]

Ajatuksena olisi lähteä pankinjohtajan juttusille asuntolaina-asioita kyselemään puolison ollessa vielä äitiyslomalla.

Itse olen vielä koeajalla, palkka 18€/h 40h/vko + 17,05€ verotonta korvausta/pvä

Asumme vuokralla 752€/kk (nousee tammikuussa 788€/kk) ja säästäminen onnistunut tähänkin asti.

Ollaankohan pankin päässä mitä mieltä ~150k€ lainamäärästä 500-600€ lyhennyksillä, lainan mennessä 50/50. Minähän tuon varmaan maksan, mutta puoliso hoitaa lapsia ja kotia.

Järkevintä se olisi laina ottaa, kuin asua vuokralla, nyt kun asumistuetkin loppuvat tähän kuuhun.

Onko puolisollasi vakituinen työ, johon palata perhevapaiden jälkeen? Me olemme käyneet lainaneuvotteluja kahteen otteeseen ja molemmilla kerroilla puoliso on ollut äitiys- tai vanhempainvapaalla, mutta sillä ei ole ollut vaikutusta lainan saantiin.

Pankin riskiin vaikuttaa myös teidän molempien työllistymisalat ja niiden suhdanneherkkyys. Esim. hoitoalalla työmahdollisuuksia on yleisesti melko hyvin, vaikka puolisollasi ei vielä olisi varmaa työpaikkaa tiedossa.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Uusimman arvion mukaan 2020 mennään ihan samaan malliin kuin nytkin

2020 on melko äkkiä, korkokattoa tarjotaan 15-vuodelle mistä on oikeasti jo turvaa.

 

[kjns]

Ajatuksena olisi lähteä pankinjohtajan juttusille asuntolaina-asioita kyselemään puolison ollessa vielä äitiyslomalla.

Onko puolisollasi vakituinen työ, johon palata perhevapaiden jälkeen? Me olemme käyneet lainaneuvotteluja kahteen otteeseen ja molemmilla kerroilla puoliso on ollut äitiys- tai vanhempainvapaalla, mutta sillä ei ole ollut vaikutusta lainan saantiin.

Voin allekirjoittaa nakkirakin havainnon. Me otettiin laina siinä vaiheessa, kun vaimo oli vielä äitiyslomalla/hoitovapaalla ja itse olin jäämässä vielä isyys/hoitovapaalle. Tämä ei ollut yhdellekään pankille ongelma, koska molemmilla oli vakituiset paikat mihin vapaiden jälkeen palata. Tällöin pankki katsoo sen olevan tilapäinen tilanne, joka hoidetaan esim. lyhennysvapaalla. Meilläkin oli laina lyhennysvapaalla muistaakseni kuutisen kuukautta sen nostamisen jälkeen ja vasta sitten alettiin lyhentämään. Tietenkin pankille hyvä diili ottaa täydestä pääomasta korkoja 6kk ilman pääoman lyhennystä, pure profit, niin eivät paljoa vastustele tuollaista järjestelyä...

Itse olen vielä koeajalla, palkka 18€/h 40h/vko + 17,05€ verotonta korvausta/pvä

Ensimmäinen asuntolaina saatiin aikanaan, vaikka olin tuolloin määräaikaisella sopparilla töissä, vaimolla (tai tuolloin vielä avokilla) oli kylläkin vakkaripaikka silloin mikä saattoi vaikuttaa osaltaan siihen. Meidän lainalla hoitokulut meni suunnilleen 1:1 senhetkisen asunnon vuokran kanssa, niin pankin vinkkelistä mun määräaikainen ei ollut ongelma vaikka olisinkin tippunut ansiosidonnaiselle, tulot olisi menneet stressitestistä siltikin läpi. Kauanko sulla on koeaikaa vielä jäljellä?

 

[Ile_26]

Voin allekirjoittaa nakkirakin havainnon. Me otettiin laina siinä vaiheessa, kun vaimo oli vielä äitiyslomalla/hoitovapaalla ja itse olin jäämässä vielä isyys/hoitovapaalle. Tämä ei ollut yhdellekään pankille ongelma, koska molemmilla oli vakituiset paikat mihin vapaiden jälkeen palata. Tällöin pankki katsoo sen olevan tilapäinen tilanne, joka hoidetaan esim. lyhennysvapaalla. Meilläkin oli laina lyhennysvapaalla muistaakseni kuutisen kuukautta sen nostamisen jälkeen ja vasta sitten alettiin lyhentämään. Tietenkin pankille hyvä diili ottaa täydestä pääomasta korkoja 6kk ilman pääoman lyhennystä, pure profit, niin eivät paljoa vastustele tuollaista järjestelyä...



Ensimmäinen asuntolaina saatiin aikanaan, vaikka olin tuolloin määräaikaisella sopparilla töissä, vaimolla (tai tuolloin vielä avokilla) oli kylläkin vakkaripaikka silloin mikä saattoi vaikuttaa osaltaan siihen. Meidän lainalla hoitokulut meni suunnilleen 1:1 senhetkisen asunnon vuokran kanssa, niin pankin vinkkelistä mun määräaikainen ei ollut ongelma vaikka olisinkin tippunut ansiosidonnaiselle, tulot olisi menneet stressitestistä siltikin läpi. Kauanko sulla on koeaikaa vielä jäljellä?

2kk jäljellä

 

[kjns]

2kk jäljellä

Sulla on sitten todennäköisesti jo koeaika loppunut kun asuntoa olette ostamassa. Pankkihan varmaan voi lainalupauksen antaa myös ehdollisena, mikäli työsuhde ei katkea tjsp. ja ostotarjouksenkin voi aina antaa rahoitusehdolla.

Suosittelen ihan rohkeasti ottamaan yhteyttä pankkiin, hyvinkin voitte lainan saada jos tarkoituksena on kuitenkin suunnilleen entisillä kuluilla mennä.

 

[demas]

2020 on melko äkkiä, korkokattoa tarjotaan 15-vuodelle mistä on oikeasti jo turvaa.

Reilu kuukausi niin ollaan jo 2018..tuo on hyvinkin nopeasti käsillä. Itse kyllä en usko korkojen nousuun piitkään aikaan.

 

[vemkki]

Ruotsissa on jo käymässä huonosti ylivelkaantuneille kun myydessä ei välttämättä saakaan kun 85% rahoista takaisin.

Ruotsalaisvälittäjät: Tukholman asuntojen hinnat pudonneet jopa 15 prosenttia lyhyessä ajassa | Kauppalehti

Fiksummat ovat väittäneet että pohjoismaiset rahoitusmarkkinat ovat niin kytköksissä että vaikutus tulee Suomeenkin. Olikohan Nordealla tilanne jo tiedossa kun halusi Suomeen..

Ruotsissa on siis kiristetty lainanannon ehtoja. Suomessa ehdot ovat jo aiemmin olleet vastaavalla tasolla. Ruotsin totaalisen ylikuumentunut asuntomarkkina on tästä jäähtynyt, mutta vaikea nähdä, että miksi tämä vaikuttaisi Suomeen. Suomen asuntomarkkinat eivät ole olleet yhtä hermostuneessa tilassa.

 

[Rantakemisti]

Ruotsissa on siis kiristetty lainanannon ehtoja. Suomessa ehdot ovat jo aiemmin olleet vastaavalla tasolla. Ruotsin totaalisen ylikuumentunut asuntomarkkina on tästä jäähtynyt, mutta vaikea nähdä, että miksi tämä vaikuttaisi Suomeen. Suomen asuntomarkkinat eivät ole olleet yhtä hermostuneessa tilassa.

Ruotsissa tuo lainameininki on ollut todella erilaista kuin mitä se on Suomessa. Lyhennysvapaita tarjotaan anteliaasti ja maksuajat ovat voineet olla päälle sata vuotta.

Ruotsi rajoittaa asuntolainojen pituutta 105 vuoteen

 

[kjns]

Juu, Ruotsissahan on ollut tyypillistä, että lainaa ei ole lyhennetty käytännössä katsoen ollenkaan, vaan on makseltu vain korkoja. Eli vähän kuin asuttaisiin vuokralla pankin omistamassa asunnossa. Tämä on osaltaan johtanut asuntojen hintojen järjettömään nousuun kun kukaan ei ole koskaan ajatellutkaan maksaa lainaansa loppuun...

Meidän asuntolainoitus on ollut villeimpinäkin aikoinaan huomattavasti terveempää touhua kuin länsinaapurin harrastama...

 

[zepi]

Ruotsissa on ongelmana isolta osin se, että siellä on voimassa vuokrasääntely.

Ts. vuokranantajat eivät voi pyytää niin paljon vuokraa kuin asukkaat olisivat valmiita maksamaan. Lopputuloksena on se, että vuokrasuntoja ei ole läheskään niin paljon kuin tarvetta olisi (miksi sijoittaja ostaisi asunnon ja vuokraisi sen vuokrakämppänä kun vuokratulo on rajoitettu johonkin naurettavan alas lakiteknisesti?).

Lopputuloksena järjestelmä puskee paljon sellaisiakin ihmisiä omistusasujiksi, jotka eivät oikeasti sitä kämppää haluaisi ostaa. Ja no, jos omistusasujiksi pakotetaan ihmisiä joilla ei oikein ole kunnolla rahaa, niin pankit tietysti kehittelevät lainamallin jolla se onnistuu. Ja vastaavasti kysyntää omistusasunnoille on vuokramarkkinoiden toimimattomuuden takia paljon enemmän kuin normaalissa taloudessa olisi, mikä pumppaa hintoja ylöspäin ja tekee lainojen lyhentämisestä entistä vaikeampaa taloudellisesti.

edit: ja tietystikään grynderitkään eivät vuokrataloja halua tehdä. Jos vaihtoehtona on saada 500e/kk vuokraa tai myydä kämppä miljoonalla eurolla, niin mitään järkeä vuokraamisessa ei ole. (Luvut vain hatusta revittyjä esimerkkejä, en tiedä mikä olisi realistinen lukema, mutta tuohon suuntaanhan se vuokrasääntely tilannetta painaa).

 

[Grazer]

0,7% marginaalilla saisi OP:stä 30 000EUR asuntolainaa. Enempää en tarvitsekaan. Ostin uuden yksiön, jossa myyntihinta on 52 000EUR ja tuon pari kymppiä ajattelin maksaa käyttövaroista. Loppusummakin löytyisi rahastosta, mutta eipä kannata näillä lainakoroilla alkaa realisoida.

Oikein peliliike olisi tietysti ollut hakea lainaa niin paljon, että olisi voinut maksaa rahoitusosuuden heti pois, taloyhtiölainan marginaali kun on törkeät 1,2%, noh, harkitaan myöhemmin.

 

[zepi]

0,7% marginaalilla saisi OP:stä 30 000EUR asuntolainaa. Enempää en tarvitsekaan. Ostin uuden yksiön, jossa myyntihinta on 52 000EUR ja tuon pari kymppiä ajattelin maksaa käyttövaroista. Loppusummakin löytyisi rahastosta, mutta eipä kannata näillä lainakoroilla alkaa realisoida.

Oikein peliliike olisi tietysti ollut hakea lainaa niin paljon, että olisi voinut maksaa rahoitusosuuden heti pois, taloyhtiölainan marginaali kun on törkeät 1,2%, noh, harkitaan myöhemmin.

Omaksi asunnoksi vaiko sijoituskämpäks? Sijoitusasuntona tuo yhtiölaina on ilmeisesti kätevää, koska sen saa vähentää täysimääräisesti vuokratuotoista.

 

[Grazer]

Omaksi asunnoksi vaiko sijoituskämpäks? Sijoitusasuntona tuo yhtiölaina on ilmeisesti kätevää, koska sen saa vähentää täysimääräisesti vuokratuotoista.

Sijoitusasuntoa ostettaessa rahoitusvastikkeen saa tosiaan vähentää.
Muutan ainakin ensi alkuun tuohon itse, silloin taloyhtiölaina ei ole ihan optimaalinen ratkaisu

 

[Eliasta Pani Karhu]

Reilu kuukausi niin ollaan jo 2018..tuo on hyvinkin nopeasti käsillä. Itse kyllä en usko korkojen nousuun piitkään aikaan.

Joo tässä on nyt tarjous pöydässä korkokatolle, 15-v ajalle ja korkokatto olisi 2.4%. Periaattessa tuon hinta lisättäisiin suoraan marginaaliin, joka nyt nostaisi 0.65% -> 1,4% (taisi olla about näin.) Ja sitten 15-v aikana maksimi marginaali olisi 2.4%.

Pitäisi varmaan laskeskella et millaisella koron nousulla tästä voisi olla jotain hyötyä, vai kantsiiko lainkaan. Muuten en näitä edes ajatellut, mutta 15-v turva on sen verta pitkä että ihan houkuttaa.

 

[zepi]

Sijoitusasuntoa ostettaessa rahoitusvastikkeen saa tosiaan vähentää.
Muutan ainakin ensi alkuun tuohon itse, silloin taloyhtiölaina ei ole ihan optimaalinen ratkaisu

Voi silti olla optimaalista pitää yhtiölainaa 2v, muuttaa itse veke kun 2v asumisaika on täynnä ja sen jälkeen hyödyntää tuo vähennys.

 

[snz]

Joo tässä on nyt tarjous pöydässä korkokatolle, 15-v ajalle ja korkokatto olisi 2.4%. Periaattessa tuon hinta lisättäisiin suoraan marginaaliin, joka nyt nostaisi 0.65% -> 1,4% (taisi olla about näin.) Ja sitten 15-v aikana maksimi marginaali olisi 2.4%.

Itselleni jäi ainakin epäselväksi tuo kuvio. Eli korkokaton kera marginaali olisi 1,4%, mutta onko tuo 2,4% siis viitekoron yläraja?

--

En jaksa uskoa, että korkotasossa tapahtuu mitään nopeita liikkeitä pitkään aikaan. Parin vuoden sisään varmaan hiljalleen noustaan ylöspäin, mutta vauhti lienee aika hidas ja orastava nousukin saattaa kääntyä takaisin laskuun yhtä herkästi.

 

[Cardinal]

Ajatuksena olisi lähteä pankinjohtajan juttusille asuntolaina-asioita kyselemään puolison ollessa vielä äitiyslomalla.

Itse olen vielä koeajalla, palkka 18€/h 40h/vko + 17,05€ verotonta korvausta/pvä

Asumme vuokralla 752€/kk (nousee tammikuussa 788€/kk) ja säästäminen onnistunut tähänkin asti.

Ollaankohan pankin päässä mitä mieltä ~150k€ lainamäärästä 500-600€ lyhennyksillä, lainan mennessä 50/50. Minähän tuon varmaan maksan, mutta puoliso hoitaa lapsia ja kotia.

Järkevintä se olisi laina ottaa, kuin asua vuokralla, nyt kun asumistuetkin loppuvat tähän kuuhun.

Epäilen, että lyhennys olisi 700e+ luokkaa. Riippuu nykyisistä pankin marginaaleista. Me otettiin pari vuotta sitten 145ke lainaa ja lyhennys 650e näin nollakorkokaudella. Voi olla, että pankki haluaa odottaa koeajan ylitse. Miten noilla tuloilla vielä as.tukea saa?

 

[elmo]

En jaksa uskoa, että korkotasossa tapahtuu mitään nopeita liikkeitä pitkään aikaan. Parin vuoden sisään varmaan hiljalleen noustaan ylöspäin, mutta vauhti lienee aika hidas ja orastava nousukin saattaa kääntyä takaisin laskuun yhtä herkästi.

Suattaapi tuo nousta tai olla nousemati. Kyllähän niiden piti jo nousta vuosia sitten mutta kuinkas kävikään... pakkaselle mentiin, että heilahti. Hyvin on muistissa kun -10 paikkeilla haettiin kakkua ja sillon meuhkattiin, että nyt on poikkeuksellisen alhainen 2% korko, että ei tule säilymään pitkään, pian nousee takas 5% paikkelle... 7v menee ja se on -0,3%.

Onko jossain muuten syvällsiempää pohdintaa gloobaalisti korkojen käyttäytymisestä yms. En voi myöntää seuranneeni, mutta eikös ne nyt ole länsimaissa ollut hyvin pitkän aikaa historiallisen alhaalla? Nousukautta eletty jo hyvän aikaa muualla, joten miksi? Miten elvytetään kun seuraavaksi rommaa?

 

[Tc4pb]

Suattaapi tuo nousta tai olla nousemati. Kyllähän niiden piti jo nousta vuosia sitten mutta kuinkas kävikään... pakkaselle mentiin, että heilahti. Hyvin on muistissa kun -10 paikkeilla haettiin kakkua ja sillon meuhkattiin, että nyt on poikkeuksellisen alhainen 2% korko, että ei tule säilymään pitkään, pian nousee takas 5% paikkelle... 7v menee ja se on -0,3%.

Onko jossain muuten syvällsiempää pohdintaa gloobaalisti korkojen käyttäytymisestä yms. En voi myöntää seuranneeni, mutta eikös ne nyt ole länsimaissa ollut hyvin pitkän aikaa historiallisen alhaalla? Nousukautta eletty jo hyvän aikaa muualla, joten miksi? Miten elvytetään kun seuraavaksi rommaa?

Eikös tämä nyt johdu käytännössä ihan täysin jo itse sanomastasi elvytyksestä?

EKP ja sen pääjehu supermario voivat loihtia loputtomasti euroja joilla ostellaan noita valtioiden velkakirjoja, ja tätä kutsutaan elvytykseksi. Elvytystä tästä tekee se että nuo rahat joilla noita velkokirjoja ostellaan menee uusiin investointeihin ja siten talous saadaan kasvamaan, ainakin teoriassa. Nythän juuri päättivät "puolittaa" elvytyksen aikaisemmasta, ilmeisesti juuri siksi kun eurotalous on saanut vähän myötätuulta. Ohjauskorkoa eivät silti muuttaneet mihinkään ja se on edelleen - (miinus) jotakin.

Samalla taktiikalla ne varmasti jatkossakin 'elvyttää' jos on tarpeen.

Joku viisaampi saa korjata jos olen väärässä.

 

[Ile_26]

Epäilen, että lyhennys olisi 700e+ luokkaa. Riippuu nykyisistä pankin marginaaleista. Me otettiin pari vuotta sitten 145ke lainaa ja lyhennys 650e näin nollakorkokaudella. Voi olla, että pankki haluaa odottaa koeajan ylitse. Miten noilla tuloilla vielä as.tukea saa?

Elokuuhun asti tuloni olivat ~1100€ kuussa ravintolassa, vaihdoin takaisin putkitöihin 12€/h vuosien jälkeen erääseen roskafirmaan. Sieltä scoutti kehotti hakemaan nykyiseen firmaan jossa 3vko nyt ollut ja palkkaa nostettu kertaalleen.

Elokuuhun asti sain vielä 405€ asumistukea, syys-marras 110€ ja nyt oletan niiden jäävän kokonaan pois.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Meillekin yritettiin Nordeassa tyrkyttää alun perin puoliväkisin joku työttömyys/sairaus/henki/mikälie vakuutus lainan kylkeen (koska riskit ja silleen, luotonvalvonta vaatii jne), mutta kun siitä kieltäydyimme ja asiakkuus meinasi lipsahtaa toiselle pankille niin sitä ei sitten tarvinutkaan ottaa.

Jos kuuluu johonkin ammattiliittoon, niin varmaan halvin saatavissa oleva henkivakuutus on Primus. Otettiin itselle sellainen 50 k€ pariturva mikä auttaa puolison pahimman sattuessa akuutin tilanteen yli, maksaa meille ~65 € vuodessa. Hinta riippuu liitosta ja korvaussummasta.

Joo onpa melkoiset erot. Sain OP:lta henkivakuutustarjouksen pariturvana (130k€) 350€/vuosi. Primus (100k€) maksaisi 152€/vuosi.

Miten voi olla noin julmettu ero henkivakuutuksessa, huh.