Yksilöllisyys ei tule pelkällä rahalla, vaan suunnittelulla ja ajatuksella. Kyllä omaksi kodiksi rakennetut talot tuppaavat näyttämään joiltakin osin persoonallisemmilta kuin grynderien kaikille ja ei kenellekään kohteet. Tehdyt valinnat myös näkyvät yleensä siinä, että on hieman panostettu siellä ja täällä, pakko ei ole tietenkään tehdä mitään grand design kohdetta. Noita vaan harvemmin näkee jos talo on tehty myyntiin.
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 641
Ehdottomasti tämä, kyllä sen huomaa pienistä yksityiskohdista(kin). Vaikka (en tajua miksi) osa ehkä suosii sitä mustaa ja valkoista niin esim. sauna on monelle "pyhä" ja siihen on ehkä sen valaistukseen, väriin jne. panostettu enempi tai esim. vessan sisustus tai ehkä keittiön vesihana onkin "vedettävä" eli sisältää letkua ja sillä saa helpommin suihkuteltua ympäriinsä jne jne.
Jos homma ei kiinnosta, siinä ei ole itsellä mitään kiinni ja tarkoitus vaan repiä maksimi voitto minimi rahoituksella niin kyllä sen näkee. Eikä esim. se pimennysverho ja rullaverho tai erivärinen maali seinään itselle taloa tehdessä käytännössä maksa "mitään" enempää. Tai ne hieman paremmat lasit, se hieman erilaisempi ovi vessaan, ne pari koukkua lisää, ne paremmat pakastimet, jääkaappi, postilaatikko, numerokyltti jne jne.
Asuntolainaan kannattaa näemmä tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, varsinkin alkuvaiheessa että laina lähtisi lyhenemään nopeammin. Tein testimielessä pienen 5 k€ ylimääräisen lyhennyksen ja lainan kokonaiskorosta hävisi 4 k€ pois. Ylimääräiselle lyhennykselle saan periaatteessa saman tuoton nyt loppuvuodelle kuin jos olisin makuuttanut sitä 5k€ säästötilillä, vaikka lainan korot ovatkin nyt aika maltilliset.
Laina-aika on tietysti pisin mahdollinen, mutta ajatuksena on yrittää maksaa laina pois huomattavasti lyhyemmässä ajassa.
Laina-aika on tietysti pisin mahdollinen, mutta ajatuksena on yrittää maksaa laina pois huomattavasti lyhyemmässä ajassa.
- Liittynyt
- 06.11.2016
- Viestejä
- 4 828
Facessa tuli vastaan video jossa laskettiin että jo se että maksaa asuntolainaa 2 viikon välein verrattuna siihen että maksaisi kerran kuukaudessa vaikuttaa merkittävästi lainan lopulliseen hintaa. Merkitystä lähinnä ihmisille joillekka tulee tili joka toinen viikko jolloinka sinne laina tilille on luonnollista lähettää laina erästä puolet tilipäivänä.
- Liittynyt
- 06.11.2016
- Viestejä
- 4 828
Biweekly mortgage payment calculator | Bankrate
See how much money you would save switching to a biweekly mortgage payment.
Tuossa yksi laskelma jossa laina tulee maksetuksi 2 vuotta aikaisemmin 20 vuoden lainassa.
Nopeasti silti päässä laskettuna tulee 2 viikon lyhennys tahdilla vuodessa yksi ylimääräinen lyhennys ja se sitten 20 vuoden aikana selittää 1.5 vuotta nopeamman kuoletuksen.
Joo, lainan absoluuttiset kokonaisukustannukset pienenevät, jos maksaa lainaa pois nopeammin, mutta asian voi nähdä myös niin, että lainan määritelmän mukainen kulu on korko, jota maksetaan ajasta, eli siinä mielessä lainan kokonaiskustannuksia vertailtaessa lyhennysnopeus ei vaikuta lainan hintaan.
Jos ihan optimaalisesti haluaa toimia, niin lainaahan kannattaa lyhentää heti palkkapäivänä kaikella liikenevällä summalla, ei suinkaan jättää toiseen lyhennykseen rahaa jemmaan. Jos siis haluaa minimoida korkokulut koko laina-ajalta.
Jos ihan optimaalisesti haluaa toimia, niin lainaahan kannattaa lyhentää heti palkkapäivänä kaikella liikenevällä summalla, ei suinkaan jättää toiseen lyhennykseen rahaa jemmaan. Jos siis haluaa minimoida korkokulut koko laina-ajalta.
Toisaaalta jemmaraha on likvidiä, kun taas ylimääräiset lyhennykset menee kiinni seiniin.
Tämäpä se syy onkin, miksi harvemmat lyhentävät maksimisummalla. Hain tuossa vaan sitä, että jos haluaa optimoida lainasta maksettavien korkokulujen määrän, niin ei kannata yrittää keinotekoisesti jakaa lyhennyksiä pienempiin, mutta tiheämmin suoritettaviin osiin, vaan maksaa aiottu lyhennys kokonaisuutena aina heti kun se on mahdollista.
Jos palkka tulee kerran kuussa, niin optimi on maksaa kerran kuussa palkkapäivänä niin paljon lyhennystä kuin on varaa tai halua. Jos palkka tulee kaksi kertaa kuussa, niin sitten optimaalinen lyhennysväli on kaksi kertaa kuussa, molempina palkkapäivinä. Tavallaan siis minimoidaan oman pääoman lepuutus nollakorkotilillä, kun vieraasta pääomasta joutuu samaan aikaan maksamaan korkoa.
Viimeksi muokattu:
Riippuu valitusta lyhennystavasta, mutta annuiteettilainassa tilanne on juurikin kuvailemasi, eli normaalisti pankki ottaa alussa omansa pois ja lyhentäjä maksaa suurimmaksi osin korkoja. Halvin lyhennystapa on tasalyhennys, joka on helppo laskea itsekin. Jakaa vain lainapotin tasan ja muuttaa maksuerää siten, että lyhennyksen osuudeksi tulee tuo laskettu summa.
Siitä voi olla sitten montaa mieltä (ei voi), että kannattaako sitä asuntolainaa pyrkiä maksamaan kiireellä pois. Oman omistusasuntosijoitukseni tuotto on ollut viimeisen vajaan 10 vuoden aikana selvästi negatiivinen, kun taas osakesalkku on tuottanut ihan hyvin. Osakesalkun tuotto on ylittänyt asuntolainsta maksamani koron. Asuntoon on kannattanut sijoittaa mahdollisimman vähän (eli maksaa lainaa mahdollisimman hitaasti) ja maksimoida osakesijoitukset.
- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 850
Jos on varaa maksaa esimerkin mukaisesti pidemmän aikaa $302,99 joka toinen viikko, niin sen perusteella pitäisi myös olla varaa maksaa 302,99 / 14 * 365 / 12 = $658,28/kk.Biweekly mortgage payment calculator | Bankrate
See how much money you would save switching to a biweekly mortgage payment.www.bankrate.com
Tuossa yksi laskelma jossa laina tulee maksetuksi 2 vuotta aikaisemmin 20 vuoden lainassa.
Nopeasti silti päässä laskettuna tulee 2 viikon lyhennys tahdilla vuodessa yksi ylimääräinen lyhennys ja se sitten 20 vuoden aikana selittää 1.5 vuotta nopeamman kuoletuksen.
Kun maksaa esimerkissä olevaa sadantonnin lainaa 4 %-vuosikorolla kuukausittain 658,28, niin laina-aika on 20 vuoden sijaan 17 v 9,144 kk. Korkojen osuus on $39 649,88, mikä ei enää merkittävästi poikkeakaan tuosta 302,99-biweeklyn $39 481,09:stä. Alle $170 eroa vajaassa parissakymmenessä vuodessa ei ole kovin merkittävä ero.
Esimerkkisi tuntuva kuuden tonnin ero johtui siitä, että kuukausittainen maksettiin 20 vuodessa vs. biweekly alle 18 vuodessa. Tuo reilu pari vuotta nopeampi tahti taas johtui siitä, että biweeklyn 658,28 on 8,6 % suurempi kk-satsaus kuin kuukausittain maksettavan 605,98.
Näyttää sille, että korkolaskut olivat toistaiseksi tässä ellei mitään musta joutsen tapahtumaa tule ja pitäisi alkaa elvyttämään.
4v olisi vielä korkokattoa jäljellä. Monesti puhutaan, että pankki tuossa voittaa aina. Kuitenkin tuli otettua lainaan tuo korkokatto marginaalin kilpailuttamisen yhteydessä 2019 kun halvalla sai. 23-24 kun korot oli korkealla tuli kyllä hyvät säästöt korkomenoissa.
Saapa nähdä mihin tässä koroissa mennään seuraavan 5v sisällä. Vajaa 10v olisi vielä kärsittävää asuntolainassa.
- Liittynyt
- 30.10.2016
- Viestejä
- 2 040
Asuntokauppa | Asuntokaupan ennusteet menevät taas uusiksi, hinnat laskevat yhä
Vaikka asuntokauppa käy jo aiempaa vilkkaammin, ei hintojen laskulle näy vielä loppua. ”Korkotaso on edelleen liian korkea Suomen kansantaloudelle”, sanoo ekonomisti.
www.hs.fi
Ja asuntojen hintojen laskea. Markkinataloudelle on ominaista, että jos tuote ei käy kaupaksi, sen hintaa lasketaan. Asuntomarkkinat ovat siltä osin rikki, että tätä asiaa eivät rakennusliikkeet ja kiinteistösijoittajat suostu uskomaan, vaan hillotaan niitä asuntoja ja elätellään toiveita että josko joku tyhmä ostaisi nämä ylihintaan.
Parina viime vuonna aina kun mediassa joku kravattikaulaekonomi julisti että nyt kannattaa ostaa asunto, ihan just hinnat lähtee nousuun, totesin että niin kauan kuin tällaisia uutisia tulee, se tarkoittaa juurikin päinvastaista kuten nyt on nähty.
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Suorastaan hauskaa, että kysyvät aina asuntoja rakentavalta tai omistavalta taholta.
Yllättäen vastaus on aina, että kohta ne lähtevät kovaan nousuun.
Vähän vastaavaa viime vuosituhannella, kun ostelivat niitä puhelinosakkeita. Paikalliset lehdet tykkäsivät haastatella, kun pikku pitäjään tuli poikia Helsingistä ostelemaan osakkeita. Toimittaja muisti aina kysyä, että mitä arvelevat osakkeiden hinnoille käyvän?
No, vastaus oli aina, että pysyvät samassa tai laskevat. Eikä se toimittaja koskaan tajunnut, että kai ne mahdollisimman suurta tuottoa haluavat ostajat aina sanovat, että hinnat laskevat.
Yllättäen vastaus on aina, että kohta ne lähtevät kovaan nousuun.
Vähän vastaavaa viime vuosituhannella, kun ostelivat niitä puhelinosakkeita. Paikalliset lehdet tykkäsivät haastatella, kun pikku pitäjään tuli poikia Helsingistä ostelemaan osakkeita. Toimittaja muisti aina kysyä, että mitä arvelevat osakkeiden hinnoille käyvän?
No, vastaus oli aina, että pysyvät samassa tai laskevat. Eikä se toimittaja koskaan tajunnut, että kai ne mahdollisimman suurta tuottoa haluavat ostajat aina sanovat, että hinnat laskevat.
Viimeksi muokattu:
Ja alkaa heti "täysimääräisesti" maksamaan omaa. Tosin monesti ihmiset haluavat tietää, että mikä se kk-erä on (silloin kun nosto tapahtuu). Niin siinä taas annuiteetilla yleensä saa sen 5-10 vuotta lyhemmän laina-ajan kuin vastaavalla tasalyhenteisellä (jossa maksettava kk erä laskee maksettaessa (koska korkoa menee vähemmän), hitaasti mutta kuitenkin). Itse pyrin ottamaan aina tasalyhenteisen, sillä silloin myös pankin vaihtaminen tai kilpailuttaminen käy mukavammin, kun ei ole etupainoisesti maksanut lähinnä korkoja vaan myös omaansa. Tosin edelleen ero katoaa, jos annuiteetilla ottaa 5-10 vuotta lyhyemmän.
Viimeksi muokattu:
Lyhennystapojen vertailua taitaa kuitenkin sotkea se, että pankit voi tarjota erilaisia marginaaleja, viitekorkoja, laina-aikoja ja ehtoja lyhennystavasta riippuen?
Asuntomarkkinoiden synkkä näkymä – miksi hintojen lasku jatkuu? Vaikka asuntokauppa on vilkastunut viime aikoina, asuntojen hintojen lasku Suomessa jatkuu edelleen. Tämä johtuu useista taloudellisista tekijöistä ja kuluttajien heikosta luottamuksesta. Suomen Yrittäjien pääekonomisti Juhana Brotherus ennustaa, että hinnat jäävät miinukselle koko tämän vuoden osalta, vaikka monet pankit ja ennustelaitokset ovat toivoneet pientä nousua -> .
Miksi hinnat laskevat, vaikka kauppa vilkastuu? Tilastokeskuksen tuoreiden lukujen mukaan asuntojen hinnat laskivat kesäkuussa koko maassa 1,3 prosenttia vuodentakaisesta. Erityisesti kuudessa suurimmassa kaupungissa hinnat laskivat kaksi prosenttia. Samaan aikaan kiinteistönvälittäjien kautta tehtiin 30 prosenttia enemmän vanhojen asuntojen kauppoja kuin vuosi sitten.
Tämä ristiriita selittyy sillä, että vilkastumisesta huolimatta asuntokauppa on edelleen vaisua. Ostajien kesken ei synny riittävää hintakilpailua, joka nostaisi hintoja. Jotta hinnat kääntyisivät nousuun, asuntokaupan pitäisi olla huomattavasti vilkkaammalla tasolla.
Mitkä tekijät jarruttavat asuntomarkkinoita? Brotheruksen mukaan asuntokaupan heikkouteen vaikuttavat kolme päätekijää:
- Korkea korkotaso: Vaikka korot ovat laskeneet hieman, ne ovat edelleen korkeammalla kuin ennen koronakriisiä. Esimerkiksi vuoden euribor on 2,05 prosentin tietämissä, mikä on Brotheruksen mukaan liian korkea Suomen kansantaloudelle, kun inflaatio on ollut pitkään alle kaksi prosenttia.
- Heikko taloustilanne: Yleinen talouden epävarmuus ja työttömyyden kasvu vähentävät kuluttajien halua tehdä suuria investointeja, kuten asunnonostoja.
- Kuluttajien synkät tunnelmat: Kuluttajien luottamus on heikompi kuin taloustilanne antaisi ymmärtää. Asunnonostoaikeet ovat olleet Brotheruksen mukaan nykyistä huonommat viimeksi yli 20 vuotta sitten. Tämä johtuu todennäköisesti laajemmasta turvallisuuden ja tulevaisuuden luottamuksen horjumisesta useiden kriisien jälkeen.
Mitä tulevaisuus tuo tullessaan? Asuntomarkkinoiden alamäen pysähtymiseen vaaditaan talouden tilanteen paranemista, työttömyyden kasvun pysähtymistä ja työllisyyden paranemista. Tämän jälkeen myös kuluttajien tunnelmat voivat alkaa parantua. Brotherus uskoo, että hinnat ovat nyt lähestulkoon pohjalla ja ensi vuonna on odotettavissa nousua. On kuitenkin huomioitava, että asuntomarkkinoiden kehitys on tiiviisti kytköksissä koko talouden kehitykseen. Jos Suomen talous kehittyy muita euromaita heikommin, asuntomarkkinat ja rakentaminen ovat kärsijöitä.
Patoutunut kysyntä ja uusien asuntojen pula. Vaikka nykytilanne on haastava, asunnonostotarvetta on patoutunut jo pari–kolme vuotta. Esimerkiksi Helsingissä väestönkasvu on ollut tammi–kesäkuussa vahvinta sitten 1960-luvun. Samalla uusia asuntoja ei ole rakennettu juurikaan muutamaan vuoteen.
Tämä tilanne voi johtaa siihen, että kun käänne tapahtuu, kysyntä voi ylittää tarjonnan ja hinnat voivat lähteä nopeaan nousuun. Uusien asuntojen tuotannon nopealla käynnistämisellä, erityisesti jo rakennusvalmiiden kohteiden osalta, voitaisiin tasoittaa mahdollista nopeaa hintojen nousua.
Nyt on nähty, että uusrakentamisessa vain hilataan hintatasoa ylöspäin. Ketjutettu alihankintarakenne johtaa moninkertaiseen urakkakate-tilanteeseen.
Korot eivät nykyisellään ole liian korkeat, vaan asuntojen hinnat ovat liian korkeat nykyisille koroille.
Ajatusleikkinä - kuinka kauan pärjättäisiin vaikkei rakennettaisi yhtään uutta neliötä, vaan keskitytään korjausrakentamiseen?
Asunto välittäjät on semmosia koijareita et oksat pois ja pahempia viel kun automyyjät...Voitte lähtee, kun sieltä on tulossa oikeita ostajia kohta,,
Koskaan ei pidä ottaa välittäjän tarjoamaa kuntotarkastajaa,,
Mikäs tässä nyt on kun ei kelpaa meidän järjestämä tarkastaja? Sehän firma on niin kallis ja tulee vielä noin kaukaa, että kyllä teille tulee iso lasku tästä,,
Emme suostu kyllä näihin korjauksiin..jep jep
Koskaan ei pidä ottaa välittäjän tarjoamaa kuntotarkastajaa,,
Mikäs tässä nyt on kun ei kelpaa meidän järjestämä tarkastaja? Sehän firma on niin kallis ja tulee vielä noin kaukaa, että kyllä teille tulee iso lasku tästä,,
Emme suostu kyllä näihin korjauksiin..jep jep
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 641
Todella pitkään, "jos on ennenkin mahduttu asumaan mahdutaan tulevaisuudessakin" ajatuksella jos miettisi eikä yhtään ajattelisi esim. sitä että aika moni niistä tiloista, mökeistä ja aitoista missä ennen on asuttu on maaseudulla missä ei työpaikkoja, palveluita tai koulutusta pahemmin ole tarjolla...
Toki myös ne 50 luvun betonikuutiot mitä rakennettiin tehtiin ajatuksella että kestävät ehkä sen 70-80 vuotta on aikansa eläneitä (tai alkaa olla viimeisiä hetkiä) ja niissä on esim. asbestia jne.. lisäksi se "kolme kerrosta max" ajattelu ei pitkälle kanna nykyisin..
Taasen 60-70 luvun kerrostalot oli tehty kestämään vaan 30 vuotta joten ne alkavat oikeasti hajoamaan, tästä voi lukea 2011 artikkelia aiheesta:
Jättilasku – nämä talot hajoavat ennen aikojaan
Kaikkia taloja ei ole rakennettu kestämään muutamaa vuosikymmentä pidempään. 60- ja 70-lukujen kerrostalot ovat tulleet jo nyt elinkaarensa loppuun. Niissä muhivat niin isot remontit, että joissakin taloissa korjauskustannukset nousevat lähelle asunnon arvoa. Katso miten kauan talon eri osien...
www.is.fi
60- ja 70-lukujen kerrostalot ovat tulleet jo nyt elinkaarensa loppuun. Niissä muhivat niin isot remontit, että joissakin taloissa korjauskustannukset nousevat lähelle asunnon arvoa.
1960–70-luvulla tilanne kuitenkin muuttui. Kerrostaloja nousi uusiin lähiöihin ennen näkemätöntä tahtia ja kiireessä syntyi paljon virheitä. Ylipäätään elementtirakentaminen perustui uudenlaiselle ajattelulle.
–1960–70-luvulla talot rakennettiin kestämään 30 vuotta. Nyt se 30 vuotta on mennyt, sanoo, Rakennustarkastusyhdistys RTY:n puheenjohtaja Pekka Virkamäki.
"
Itse olen ajatellut asian niin, että otan pisimmän.mahdollisen lainan jonka pankista saa. Tällä saa kuukausittaisen pakollisen erän minimiin. Maksan kuitenkin joka kuukausi ennakkolyhennystä. Laina lyhenee, ja jää suurin pelivara yllätysten varalle. Nytkin on useampi vuosi ennakkolyhennystä sisässä, joten tarpeen tullen pystyisi maksamaan pelkkää korkoa miltei viisi vuotta.
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Miksi? Ymmärtäisin tuon nolla korko aikana, mutta en nyt.
Ilmeisesti ennustat, että korot laskevat? Ajattelet sitä sijoituslainana ja painat kaiken bördeen?
Ilmeisesti ennustat, että korot laskevat? Ajattelet sitä sijoituslainana ja painat kaiken bördeen?
Kun ottaa mahdollisimman pitkän lainan, on kuukausilyhennys tietysti pieni, ja mahdollisten yllätysten varalle on "löysää". Koron osuus on tietysti suuri.
Käytännössä liki joka kuukausi jää ylijäämää, josta osa menee automaattisesti kuukausittain toistuvana ennakkomaksuna tililtä.
Ennakkomaksun pystyy tietysi peruuttamaan milloin vain, joten jos esimerkiksi pesukone hajoaa niin ylimääräisen lyhennyksen voi perua ja tilille jääkin siltä kuukaudelta toista tonnia ylimääräistä.
Toisaalta jos täytyy ottaa kulutysluottoa (autolaina), voi panna asuntolainan lyhennykset tauolle vuodeksi-kahdeksi, niin saa kalliimman kulutusluoton kuitattua pois halvrmmalla asuntolainalla.
En ole oikein ymmärtänyt miksi maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä, kun voi maksaa ennakkolyhennyksiä. Lopputulos on käytännössä sama, mutta ylimääräisellä lyhennyksellä raha on "menetetty" aduntolainaan.
Käytännössä liki joka kuukausi jää ylijäämää, josta osa menee automaattisesti kuukausittain toistuvana ennakkomaksuna tililtä.
Ennakkomaksun pystyy tietysi peruuttamaan milloin vain, joten jos esimerkiksi pesukone hajoaa niin ylimääräisen lyhennyksen voi perua ja tilille jääkin siltä kuukaudelta toista tonnia ylimääräistä.
Toisaalta jos täytyy ottaa kulutysluottoa (autolaina), voi panna asuntolainan lyhennykset tauolle vuodeksi-kahdeksi, niin saa kalliimman kulutusluoton kuitattua pois halvrmmalla asuntolainalla.
En ole oikein ymmärtänyt miksi maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä, kun voi maksaa ennakkolyhennyksiä. Lopputulos on käytännössä sama, mutta ylimääräisellä lyhennyksellä raha on "menetetty" aduntolainaan.
- Liittynyt
- 06.11.2016
- Viestejä
- 4 828
Paras laina olisi sellainen jossa olisi ehto että lyhennät jos jaksat. Silloin saa oman pään mukaan miettiä paljonko lyhentää. Mahdollisiman pitkä maksuaika on tuota sitten lähellä. Kaikki eivät tarvitse pankkia valvomaan sitä kuinka käyttävär rahansa.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 641
Noin itsekin tein (tai no luokkaa siirtelin noin 25-50% kuukaudessa enemmän kuin olisi ollut tarpeen) mutta en kuitenkaan suuruusluokassa "viitisen vuotta puskurissa" määriä keräillyt.
Sitten kun korot nousivat ja ennenkuin ne nousivat itselläni (6kk euribor) lyhentelin vähän enemmän minkä johdosta lyhennys tälläkin hetkellä samaa luokkaa kuin negatiivisten korkojen aikaan.
Mutta ei se lainanlyhennystili nyt niin tuottoisa tms. ole että siellä kannattaa kymmeniä tai satoja tuhansia makuuttaa ja (IMO) liian suuri puskuri on sitten muusta sijoittamisesta / säästöistä pois koska se ei ole korkeakorkoisella tilillä eikä myöskään osakkeissa. Viidennes (eli 5v 25v maksuista) on kuitenkin se 20% otetusta lainasta + sen ajan korot joten.. eh. Jossain Helsingin seudulla se on helposti päälle 100k € "puskuria".
Lisättäköön vielä että siitä kun lainan otin on nyt 11½+ vuotta joten vielä rapiat 13 vuotta laina-aikaa jäljellä.
EDIT: toki jos katsoo että keskimäärin "1 aikuinen" asuntolainan määrä on 77k joten tuollaisessa se puskuri olisi ehkä luokkaa alle 20k mutta siltikin...
Viimeksi muokattu:
Tunnustan, että oma riskinottokyky on huono. Aduntolainan lyhennyksellä saa kuitenkin paremman tyoton kuin makuuttamalla rahoja tilillä. Tällä hetkellä 2,5%, vastaa noin 3,6% talletuskorkoa.
Edit. Yllä olevasta päättelen, että olet maksanut ylimääräisiä lyhennyksiä? Ennakkomaksu ei pienennä tulevien erien lyhennyksen määrää mitenkään (koron osuus tietenkin pienenee)
Viimeksi muokattu:
Tullut katseltua yhtiömuotoista OKT:ta, jossa samassa yhtiössä on kaksi erillistaloa, jotka hoitavat omaa taloaan kuten omakotitaloja (kunnossapitovastuumielessä). On käynyt ilmi, että As Oy ei ole hoitanut mitään byrokratiavelvotteita eli siirtyminen MML osakerekisteriin on tekemättä (ilmeisesti nyt tekeillä), yhtiökokouksia ei ole pidetty kai koskaan eikä myöskään tilinpäätöksiä tai toimintakertomuksia tehty.
Onko kokemuksia, mitä tällaisen kanssa pitäisi ottaa huomioon? On tullut jo pyydeltyä kaikkea saatavilla olevaa, ja kyllä tuosta joku hallituksen PJ:n isännöitsijäntodistus on olemassa, mutta mites noin muuten? Jotain miinoja, jotka pitäisi erityisesti tiedostaa?
Onko kokemuksia, mitä tällaisen kanssa pitäisi ottaa huomioon? On tullut jo pyydeltyä kaikkea saatavilla olevaa, ja kyllä tuosta joku hallituksen PJ:n isännöitsijäntodistus on olemassa, mutta mites noin muuten? Jotain miinoja, jotka pitäisi erityisesti tiedostaa?
Mites Ruotsis onnistuu tää et maksat jos jaksat lainat ja tääl selitetään märän spanielin silmil et ei se oo mahdollista? Kiva soon ollut kattoo ku sukulaiset kurvailee tuliteril Saabeil, Volvoil ja Audeil,,
Hurrit ovat kans yrittäneet alistaa siel kaikkiin paska hommiin, mut laulu on muuttunut ku ovat huomanneet ettei ihan lapanen tai tossukka ole jota voi ohjailla,,
Hurrit ovat kans yrittäneet alistaa siel kaikkiin paska hommiin, mut laulu on muuttunut ku ovat huomanneet ettei ihan lapanen tai tossukka ole jota voi ohjailla,,
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 641
Eri maa, eri valuutta. Kyllähän ties mikä "onnistuu" eri maissa mitkä eivät ikinä onnistuisi Suomessa. Et saa ostaa asetta kun olet 18v, saat alkoholia ja jopa nauttia sitä ilman että joudut vankilaan, et voi ostaa vaimoa kanoilla tai lehmällä jne jne..
Eli syynä ihan lainsäädäntö eikä liity mitenkään siihen oletko lapanen tai tossukka.. voithän sinä täälläkin yrittää itse vaan mennä tuntemattomaan metsään, rakentaa sinne kämpän, metsästää ruuat ja raivata peltoa.. mutta luultavasti jäät kiinni ja tulee ongelmia joten turha tulla sanomaan ettei ole varoitettu.
Asuntolainaa voi ajatella kahdella tapaa, joko maksaa niin vähän kuin koskaan mahdollista. Kun kuolee, on ihan sama kuinka paljon lainaa on jäljellä.
Toinen, ja itse suosimani tapa on se, että maksaa nopeasti pois, ja sen jälkeen jää sitten rahaa enemmän elämiseen.
Meillä on asuntolainan maksuajat olleet aina alle, tai noin 10 vuotta. Kolmannetta asuntoa maksetaan tällä hetkellä, ja 3v kohdalla on 1/3 maksettu. Toki edelliset asunnot on myyty uutta ostettaessa, joten lainan osuus on noin puolet kauppahinnasta tässä nykyisessä.
Ymmärrän, että kaikilla ei välttämättä ole mahdollista toimia näin mutta meille ollut ok ratkaisu. Mistään ei kuitenkaan pihistetä lainan maksamisen vuoksi.
Toinen, ja itse suosimani tapa on se, että maksaa nopeasti pois, ja sen jälkeen jää sitten rahaa enemmän elämiseen.
Meillä on asuntolainan maksuajat olleet aina alle, tai noin 10 vuotta. Kolmannetta asuntoa maksetaan tällä hetkellä, ja 3v kohdalla on 1/3 maksettu. Toki edelliset asunnot on myyty uutta ostettaessa, joten lainan osuus on noin puolet kauppahinnasta tässä nykyisessä.
Ymmärrän, että kaikilla ei välttämättä ole mahdollista toimia näin mutta meille ollut ok ratkaisu. Mistään ei kuitenkaan pihistetä lainan maksamisen vuoksi.
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Mutta maksat tolkuttoman määrän korkoa. Kysymys ei ole mistään pankin valvomisesta. Kyllä ihmiset itse saavat päättää, kuinka suuri lyhennys on.
Ei se sitä tarkoita. Se tarkoittaa sitä, että maksat omaa tahtia. Suurin osa ei tähän kykene, kun kaikki raha polttaa taskussa.
Omalla tahdilla maksamalla voi myös maksaa sen lainan pois nopeammin halutessaan, ja nimenomaan säästää koroissa. Ilman suurta pakollista kuukausilyhennystä.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Voithan sinä sitä lyhennystä nostaa suuremmaksi tai pidentää laina-aikaa/pitää lyhennysvapaita?
Tietysti tuollainen maksan mitä maksan olisi varmaan paras, mutta ei sellaista ole.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 571
Maksat ehkä enemmän korkoa, mutta itsellä on tälläkin hetkellä määräaikaistalletuksessa paljon isompi tuottoprosentti kuin mikä on asuntolainan kokonaiskorko. Eli jos rahalle saa paremman tuoton jostain muualta niin miksi lyhentää lainaa yhtään nopeammin.
Minun turvallisuudentunnetta lisää iso määrä säästöjä tilillä hävittyinä lainan korkokuluina enemmän kuin maksimaalisesti lyhennetty laina. Jos olet tehnyt kaikilla säästöilläsi ylimääräisiä lyhennyksiä niin et saa niillä mitään anteeksi jos vaikka sairastut pitkäaikasesti tai jäät työttömäksi eikä tilillä ole tarpeeksi puskuria maksella lyhennyksiä.
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Juu, sitten tietenkin. Luulin kyllä, että mistään ei saa noin suurta korkoa. Sinunhan kannattaa ostaa Suomen kallein asunto pelkästään lainalla ja vain katsella omaisuuden karttumista.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 571
Näin mekin juuri tehtiin viimeksi, kun lainaa otettiin. Tuo maksimipitkä laina-aika on kuitenkin pankin "ilmainen lainaturva" tilanteisiin, jossa rahasta voisi tulla pulaa, koska kuukausilyhennys on jo valmiiksi niin pieni kuin mahdollista. Kovasti pankki olisi tarjonnut niitä maksullisia lainaturvia, mutta kohteliaasti kieltäydyin. Mikään ei kuitenkaan estä lyhentänästä lainaa nopeammin ja tehdäänkin vuosittain 0-2 isompaa lyhennystä niin korotkin pysyvät alhaisina.
Otettiin siis 30 vuoden laina ja nyt vajaan 2 vuoden jälkeen asunnosta on lainaa noin 15% jäljellä verrattuna asunnon arvoon. Puhutaan jo niin pienistä summista, että tuon voisi helposti kuitata kokonaan pois, mutta samalle rahalle saa edelleen paljon paremman tuoton muualta niin ei kannata. Velkaisuus ja pitkä laina-aika ei siis ole ongelma ihmisillä vaan se, ettei olla varauduttu tulevaan tai mietitty mitä tehdä, jos ongelmia elämässä tulee eteen.
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 095
Kai sen asunnon voi myydä? Jos sinulla ei ole varaa johonkin, miksi ihmiset ajattelevat, että siitä on pakko pitää kiinni?
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 17 307
Ei niitä asuntojakaan ihan noin vaan myydä..
Minäkään en ole niin pessimisti että uskon tuollaisen hypoteettisen tilanteen jatkuvan loppuelämän. Joillakin saattaa olla vaikkapa perhettä jolloin "myydään talo, iskä lomautettiin" ei ole se mikä ensimmäiseksi tulee mieleen. Lisäksi myyntiprosessi voi ottaa aikansa.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 571
Tästä vastauksesta paistaa juuri läpi se ongelma mikä monella on, ettei ymmärretä miten ne rahat, sijoitukset, menot ja prosentit jne. vaikuttavat kokonaisuuteen. Vuodessa isoa eroa ei välttämättä vielä saa aikaiseksi, mutta vuodesta toiseen toimien niin, että raha on siellä kiinni, mikä tuottaa eniten positiivista kassavirtaa niin saakin jo melkoisen eron verrattuna näihin "kettuilukommentteihin".
- Liittynyt
- 06.11.2016
- Viestejä
- 4 828
Ihan nyt viela varmuuden vuoksi. Mita lyhyemmalla maksuajalla otat niin sita vahemman sinulla on paatosvaltaa kuukausieraan. Itsekkin maksan lainaa tuplavauhtia pois ja ei tulisi mieleenikaan korottaa kuukausieraa koska se veisi minulta vapauden pois paattaa itse siita etta pidan kuukauden jolloinka lyhennan vahemman.
- Liittynyt
- 21.11.2016
- Viestejä
- 7 027
Ei tuo nyt kovin hyvää kuvaa maalaa taloyhtiön toiminnasta jos ei ole pidetty edes lakisääteisiä pakollisia kokouksia. Toisin sanoen, asiat hoidetaan perin juurin päin helvettiä. Pysyisin itse kaukana tuollaisesta.
Jos meinaat tuohon kuitenkin sekaantua, niin selvitä ainakin miten se päätösvalta siellä menee, onko molemmilla osakkailla 50% äänistä vai toisella enemmän? Käytännössä 50/50 äänillä puheenjohtajan ääni ratkaisee ännestykset, jos taas toisella enemmän ääniä niin se voi pahimmillaan sanella mtä tehdään ja toisella pelkkä maksajan rooli.
Tuo systeemi vastaa pitkälti paritaloa, niin kannattaa lukaista tämä lakiblogin postaus äänestyksiin liittyen:
Blogi: Yhtiökokouspäätösten kiemurat paritaloyhtiössä | Talojuristit.fi
Miten asunto-osakeyhtiön päätöksenteko- ja äänimääräedellytykset toimivat paritaloyhtiössä, jossa on vain kaksi osakeryhmää? Ulkopuolisen [...]
talojuristit.fi
Aikaisemmin sanoin, että kannattaa maksaa ennakkoLYHENNYKSIÄ. Maksat niitä lyhennyksiä ennakkoon, lainan alkupäästä. Et loppupäästä kuten ylimääräisillä lyhennyksiä.
Näin voit milloin tahansa lakata maksamasta lyhennyksiä (ja maksaa vain korkoa). Ikäänkuin lainaat itsellesi tulevaisuuteen rahaa.
Näin toimien säästät koroissa, ja vastaavan tuoton saadaksesi esim säästötilillä pitäisi olla huomattavsti suurempi jorko, koska siitä pitää maksaa veroa toisin kuin tuossa itsellesi lainaamisella. Mistä saat tällä hetkellä täysin riskittömän 3,6% koron? Tuon verran rnnakkolyhennyksellä tällä hetkellä saa "korkoa".
Mitä automaattisille kuukausittaisille lyhennyksille tapahtuu kun teet noita ennakkolyhennyksiä? Jatkuuko ne normaalisti vai miten pitää toimia? Ja miten ilmoitetaan jos ei haluakaan lyhentää jonain tulevan kuukautena? Yritin googlata ja ainakaan Osuuspankin sivuilta en löytänyt tuohon selvää vastausta.
Kun maksaa ennakkolyhennyksen, korot menevät tietenkin automaattisesti kuukausittain niin kauan, että ennakkoon maksettu lyhennys on käytetty. Tämän jälkeen lyhennykset jatkuvat ihan samalla lailla.
Kun ennakkolyhennystä on sisässä, pankki ei veloita lyhennystä vaan käyttää tuota ennakkoon maksettua rahaa automaattisesti.
Pääoma pirnenee heti kun teet ennakkolyhennyksen, joten koron osuus laskee samalla lailla kuin ylimääräisellä lyhennyksellä.
Itse olen laittanut kuukausittaisen automaattieloituksen OPssa. Sen voi tietty perua milloin tahansa tarvittaessa Tämän voi laittaa ainakin OPssa ihan siitä lyhennä lainaa kohdasta mobiiliapissa
Samaan johtopäätökseen ("pysy kaukana") tässä itsekin alkaa päätyä kun asiaa pohtii ja on tullut yhtiön vähäisiin papereihin ja muihin perehdyttyä. Kohteen markkinoitiin myös sisältävän autotallin, mutta piirustuksissa on kahdelta seinältä avoin autokatos ja muissakin dokkareissa puhutaan autokatoksesta. Itse rakennus on ulkopuolelta kuin autotalli, mutta sisäpuolelta selvisi että rakennuksessa on vain ulkoverhoilu ja betonilattia. Oletus oli, että tuo rakennus olisi lämmin ja kaikin puolin luvallinen autotalli, mutta nyt pääsisi senkin kanssa rakennushommiin jos haluaisi saattaa siihen tilaan mikä oli alunperin oletus.Ei tuo nyt kovin hyvää kuvaa maalaa taloyhtiön toiminnasta jos ei ole pidetty edes lakisääteisiä pakollisia kokouksia. Toisin sanoen, asiat hoidetaan perin juurin päin helvettiä. Pysyisin itse kaukana tuollaisesta.
Jos meinaat tuohon kuitenkin sekaantua, niin selvitä ainakin miten se päätösvalta siellä menee, onko molemmilla osakkailla 50% äänistä vai toisella enemmän? Käytännössä 50/50 äänillä puheenjohtajan ääni ratkaisee ännestykset, jos taas toisella enemmän ääniä niin se voi pahimmillaan sanella mtä tehdään ja toisella pelkkä maksajan rooli.
Tuo systeemi vastaa pitkälti paritaloa, niin kannattaa lukaista tämä lakiblogin postaus äänestyksiin liittyen:
Blogi: Yhtiökokouspäätösten kiemurat paritaloyhtiössä | Talojuristit.fi
Miten asunto-osakeyhtiön päätöksenteko- ja äänimääräedellytykset toimivat paritaloyhtiössä, jossa on vain kaksi osakeryhmää? Ulkopuolisen [...]
Päätösvalta on juurikin 50/50 ja tuo mainitsemasi riski tuossa yhtenä asiana myös hiertää. Vaikka nykyiset naapuritalon asukkaat olisivat asiallisia niin koska tahansa naapuriin voi muuttaa joku joka pistää homman läskiksi. Pari muutakin "hienoutta" talosta löytyy, mutta plussana hinta/sijainti/koko on houkutteleva.
Valitettavasti tämä johtaa usein tyypilliseen suomalaiseen varallisuuskuvioon: Kaikki säästöt on talon seinissä joiden tuotto-odotus ei suuressa osassa Suomea ole kovin kummoinen. Sitä seinissä olevaa rahaa on myös hyvin vaikea realisoida osittain, toisin kuin vaikka osakkeisiin sijoitettua rahaa.
Näitä voi leikkiä vaikka Seligsonin tuottolaskurilla ja miettiä mitä se ylimääräinen lyhennys olisi tuottanut sijoittamalla se muualle: Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj - Tuottolaskuri
Näin. Tosin kyllä itse laitan (pirnen) osan rahastoon.
Toisaalta viiden vuoden päästä olen velaton. Sitä varallisuutta sitten tulee sisään kun ei lyhennykset juokse
Uutiset
-
3DMark-testikokonaisuus laajeni uudella Solar Bay Extreme -testillä
21.8.2025 14:29
-
Qualcomm julkaisi uudet Snadpragon W5 Gen 2- ja W5+ Gen 2 -alustat älykelloille
21.8.2025 14:03
-
Google julkaisi uuden Pixel Watch 4:n ja Pixel Buds 2a -kuulokkeet
21.8.2025 13:27
-
Google julkaisi Pixel 10 -perheen puhelimet Made by Google -tapahtumassaan
21.8.2025 00:22
-
Microsoftin ja Asuksen ROG Xbox Ally ja ROG Xbox Ally X saapuvat myyntiin 16. lokakuuta
20.8.2025 19:31
