Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Warwick]

No editoin sen ensireaktion jo selvästi ennen pois kuin sait näpyteltyä vastauksesi. Täysin turhan luennoimisen sijaan olisit voinut miettiä uusiksi mitä oikeasti yritin sanoa tuolla ekalla viestilläni. Selkeästi sinulta meni ohi koko pointti. Eihän nyt kukaan täysjärkinen mene antamaan mitään kymmenien miljoonien kiinnitystä johonkin pikkulainaan vaan ne kiinnitykset tehdään lainan vakuuden koon mukaan uusiksi. Ja vaikka joku hullu olisi niin tehnyt, homma on varmasti korjattavissa kiinnitystä vaihtamalla, lainojen järjestelyillä tai vaikka pistämällä sopivan iso toissijainen kiinnitys. Kunhan löytyy toinen halukas taho lainoittamaan. Käytit toki termiä "kovin realistisia", mutta luomasi skenaario on enemmänkin älyvapaa.

Ei siinä mitään älyvapaata ole, kun kysyjän esimerkissä on jo kymmenien miljoonien kiinnitys ja vain vähän velkaa. Voi siis olettaa, että tuolle velalle on haettu kyseinen kiinnitys.
Itsellä on tiedossa tilanne, jossa sinänsä pientä lainaa vasten on haettu aiemmin ylisuuri kiinnitys. Toista lainaa varten toinen pankki asetti ehdoksi ensimmäisen kiinnityksen pienentämisen tai lainan siirtämisen heille. Ensimmäisen kiinnityksen haltija kun kieltäytyi kiinnitystä pienentämästä, jäi vaihtoehdoksi ainoastaan lainan siirtämisen tähän toiseen pankkiin. Vakuusarvojen kanssa ei ollut mitään ongelmaa.
Toisena esimerkkinä julkisuudessa olleen OmaSP:n sotkujen yhtenä tunnuspiirteenä on ihmetelty ylisuuria kiinnityksiä. Näissä on spekuloitu syyksi, ettei asiakas voi hakea lainaa enää muista pankeista siirtämättä koko asiakkuutta.

 

[Kvarkki]

Ei siinä mitään älyvapaata ole, kun kysyjän esimerkissä on jo kymmenien miljoonien kiinnitys ja vain vähän velkaa. Voi siis olettaa, että tuolle velalle on haettu kyseinen kiinnitys.
Itsellä on tiedossa tilanne, jossa sinänsä pientä lainaa vasten on haettu aiemmin ylisuuri kiinnitys. Toista lainaa varten toinen pankki asetti ehdoksi ensimmäisen kiinnityksen pienentämisen tai lainan siirtämisen heille. Ensimmäisen kiinnityksen haltija kun kieltäytyi kiinnitystä pienentämästä, jäi vaihtoehdoksi ainoastaan lainan siirtämisen tähän toiseen pankkiin. Vakuusarvojen kanssa ei ollut mitään ongelmaa.
Toisena esimerkkinä julkisuudessa olleen OmaSP:n sotkujen yhtenä tunnuspiirteenä on ihmetelty ylisuuria kiinnityksiä. Näissä on spekuloitu syyksi, ettei asiakas voi hakea lainaa enää muista pankeista siirtämättä koko asiakkuutta.

Kiinnitys vai kiinnityksiä? AP käytti monikkoa. Ja kuten tässä kirjoitat, niin selkeästi tiesit järjestelyjä voitavan tehdä asian korjaamiseksi. Eli missä riski? Kyseessä on uudehko kohde ja vähän velkaa. Yhtiö ehkä joutuu jokusen tonnin käyttämään raha-asioihinsa pahimmassa tilanteessa. Jos on uutta lainaa vailla.

 

[Warwick]

Kiinnitys vai kiinnityksiä? AP käytti monikkoa. Ja kuten tässä kirjoitat, niin selkeästi tiesit järjestelyjä voitavan tehdä asian korjaamiseksi. Eli missä riski? Kyseessä on uudehko kohde ja vähän velkaa. Yhtiö ehkä joutuu jokusen tonnin käyttämään raha-asioihinsa pahimmassa tilanteessa. Jos on uutta lainaa vailla.

Kuten jo kirjoitin, riskinä kiinnitysten antaminen pankille, jolla ei myöhemmin ole yhteistyöhalua. Kirjoitin myös, että riski ei ole kovin realistinen. Ja kirjoitin myös että näiden kiinnitysten ollessa velattomia, niiden purkaminen on triviaalia.

 

[Kvarkki]

Kuten jo kirjoitin, riskinä kiinnitysten antaminen pankille, jolla ei myöhemmin ole yhteistyöhalua. Kirjoitin myös, että riski ei ole kovin realistinen. Ja kirjoitin myös että näiden kiinnitysten ollessa velattomia, niiden purkaminen on triviaalia.

Se on helppo nähdä riskejä siellä missä niitä oikeasti ei ole… Minusta tuossa on aivan liian paljon josjosjos-skenaarion luontia mukana, että tapaus olisi mitenköön relevantti, mutta ollaan rohkeasti eri mieltä.

 

[antti-x]

Joo itsellä kanssa kiinnityksiä 2,4 miljoonaa yritystoiminnan kiinteistöön, vanhempia jaa uudempia yhteensä 9. Lainaa alle miljoona. Suurin ärsytys joka itselle tuli vastaan on se, että kun piti kiinnitykset purkaa pieneltä palalta joka vaihtoi omistajaa, niin jokaisen kiinnityksen purkamisesta maanmittauslaitos halusi erikseen rahaa vaikka olivat samalla hakemuksella.

edit: OP jolla ne kiinnitykset on, ei vaatinut siitä suostumuksen kirjoittamisesta rahaa.

 

[Jaajo8819]

Onko viime ajoilta kokemuksia kiinteästä korosta? Taitaa saada alle kolmen prosentin tällä hetkellä.

Mikä on näkemys olisiko järkevä varsinkin merkittävän kokoiseen lainaan >300k€?

 

[stool]

Onko viime ajoilta kokemuksia kiinteästä korosta? Taitaa saada alle kolmen prosentin tällä hetkellä.

Mikä on näkemys olisiko järkevä varsinkin merkittävän kokoiseen lainaan >300k€?

Ei ole kokemuksia, mutta todennäköisyydet ovat edelleen sen puolella, että kiinteässä korossa pankki voittaa ja asiakas häviää verrattuna euribor+marginaali-korkoon. Mielenrauhaa sillä saa ehkä ostettua jonkun verran, joten sille voi antaa painoarvoa oman riskinsietokyvyn perusteella.

 

[Nipa]

Onko viime ajoilta kokemuksia kiinteästä korosta? Taitaa saada alle kolmen prosentin tällä hetkellä.

Mikä on näkemys olisiko järkevä varsinkin merkittävän kokoiseen lainaan >300k€?

Kuukausi sitten tarjosi OP 5v kiinteää prosentilla 2.78%, sen jälkeen 0,4% marginaali+euribor. Tuosta on tainnut laskea vielä prosentin kymmenyksen korko.

En tarttunut, uskon itse että korot tästä vielä laskevat. Samaa mieltä on Vuoden sijoittaja 2023: Korkoennusteet 2025 – ja niiden merkitys sijoittajalle ja asuntolainalliselle - Omavaraisuushaaste

 

[SKYTRiXSHA]

Millaisia marginaaleja on muut saaneet pankeilta tarjouksena viimeaikoina näin muuten?

 

[wertiy]

Meille tuli kuukausi sitten 3 vuoden kiinteä 2,71 % ja sen jälkeen marginaali 0,375 % 3kk euriborilla. Ilman kiinteää korkoa marginaali taisi olla 0,425 %.

Paljon piti pohtia tarttuuko, mutta ompa vähän turvaa Trumpin kauden ajaksi. 5 vuodeksi olisi myös saanut kiinteän, mutta 3 vuotta oli kompromissivalinta.

Korkojen suunnasta saa joka toinen viikko lukea eri suuntaisia ennusteita ja riippuen lähteestä. Osa ennustaa laskua, osa pohjien näkyneen tässä ja osan mielestä voi jopa hieman nousta. Sen mihin itse uskoo niin varmasti löytää sitä tukevaa viestiä.