Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[kjns]

Mitenköhän sais selville mitä on maksellut korkoja lainasta koko elinkaarelta (eka siivu 2010 otettu)? Lainaa mulkattu välissä muutamia kertoja, aina kyllä sama pankki. Käsipelilläkään ei onnistu kun op tiliotteet menee 2018 asti ja verottajalla arkistossa vaan muutama vuosi.

Jos tietää lainojen tilinumerot niin saako pankintäti ne näppärästi jostian heidän arkistosta?

Pankki voi onnistua kaivamaan ne tiedot järjestelmistä mutta yleensä tuollaiset on laskutettavaa työtä josta otetaan sitten X euroa per tunti minimiveloituksella Y. Ei tosiaankaan varmaa tietoa miten OP tekee, mutta yleensä tällaiset selvittelyt on pankilla veloitettavaa työtä.

Jos ei ole vanhoja tiliotteita tai verotustodistuksia tallessa niin vaikeaa voi olla tarkkoja lukuja saada selville. Yks tapa sitte on laskea jotain suuntaa-antavaa summaa lainasummien ja korkoprosenttien kanssa.

 

[elmo]

Pankki voi onnistua kaivamaan ne tiedot järjestelmistä mutta yleensä tuollaiset on laskutettavaa työtä josta otetaan sitten X euroa per tunti minimiveloituksella Y. Ei tosiaankaan varmaa tietoa miten OP tekee, mutta yleensä tällaiset selvittelyt on pankilla veloitettavaa työtä.

Jos ei ole vanhoja tiliotteita tai verotustodistuksia tallessa niin vaikeaa voi olla tarkkoja lukuja saada selville. Yks tapa sitte on laskea jotain suuntaa-antavaa summaa lainasummien ja korkoprosenttien kanssa.

Maksaa ei sentään viite, mutta olis ihan mukava tieto paljonko korkoja on maksanut.

Eipä taida olla sellasta laskuria mihin voisi laittaa summan, päivämäärän, 1-12kk eb + marginaalin ja painaa entteriä niin saisi lukemat. Jos olisi ollut 12kk eb niin voisi ehkä tehdä käsitöitä, mutta 3kk menee liian haastavaksi. Tai kai joku exceli velho tollasen itsekkin tekisi kun taitaa saada jostain nuo korot suoraan taulukossa. Itse ei hanskaa...

Joskus aatamin aikoina oli se historiallinen miksi 1kk eb niin sinne taisi saada latettua summan ja valittuun päivämäärään niin se laski paljonko tähän päivään mennessä säästänyt pienemmällä eb:llä, mutta sitä ei kyllä ole ollut olemassa enää vuosikausiin.

 

[Desperado]

Tänään meni lainannosto eteenpäin. Otettiin korkokatto lainalle, joka maksettiin säästöistä. Sovittu lainasumma olikin korkokaton hinnan verran pienempi.

Eli esimerkkinä lainan piti olla 250t
Korkokatto 5t, joka mennyt tililtä.
Lainasumma nyt 245t.

Jotenkin oletin että laina olisi sama ja korkokatto menisi vain erikseen. Meneekö näin?

Oikea termi on korkosuojaus. Korkokatto on yksi kolmesta korkosuojausvaihtoehdosta.

Maksutavallekin on kaksi vaihtoehtoa: korkeampi marginaali tai kertapläjäytys.

Ei pidä olettaa mitään vaan lukea sopimuspaprut ja pikkupräntit tarkkaan. En tajua miksi lainasumma oli 245k jos sen piti olla 250k. Eiköhän se lainasumma papruissa näy.

Vähän epäselvää, kun ensin kirjoitat että "maksettiin säästöistä" ja sitten että "meni tililtä". Tottakai se 5k tililtä menee jos 5k maksaa. Kuulostaa siltä, että pankkitäti suoritti sen maksun teidän puolesta, luvan saatuaan. Eikä niin että itse näpyttelitte mitään tilisiirtoa.

Pankkitäti on saattanut kysyä "vähennänkö mä tästä nyt viisi tonnia" ja olette olettaneet että tarkoittaa tiliänne, vaikka on tarkoittanut lainasummaa. "Siis mistä vähennät viisi tonnia?!" olisin minä kysynyt.

OP:
"Voit maksaa korkokaton kokonaisuudessaan hankintahetkellä (kertamaksuinen korkokatto) tai kuukausittain osana lainan kokonaismarginaalia korkokaton voimassaoloaikana (marginaalissa veloitettava korkokatto).

Korkokaton maksaminen marginaalissa

Marginaalissa veloitettavaa korkokattoa maksetaan osana lainan maksuerää. Tällöin se sisältyy lainan kokonaiskorkoon korkokaton voimassaoloaikana. Korkokattoa ei voi päättää ennenaikaisesti voimassa olevalta lainalta. Jos korkokatolla suojattu laina maksetaan ennenaikaisesti takaisin, korkokatto päättyy, eikä siitä veloiteta erillistä kulua.

Korkokaton maksaminen kerralla

Kertamaksuinen korkokatto maksetaan kokonaisuudessaan sen hankintahetkellä. Kertamaksuisen korkokaton voi päättää lainalta ennenaikaisesti milloin tahansa. Lainan voi halutessaan myös maksaa takaisin ennenaikaisesti korkokaton voimassaoloaikana. Tällöin korkokattokin päättyy ja pankki palauttaa lainan voimassa olevalle pääomalle ja käyttämättä jääneelle korkokattoajalle lasketun korkokattomaksun. Maksun määrä riippuu takaisinmaksuhetken markkinahinnasta sekä alkuperäisen korkokattomaksun suuruudesta."

Eli saatte lähes koko 5k takaisin jos lopetatte korkokaton. Ehkä jotain järjestelykuluja tulee satku tai kaks. Myöhemminkin sen korkokaton voi ottaa, jos vaikuttaa tarpeelliselta. Yleensä se kuitenkin on esim. 7v vaikka laina-aika 25v. Ei kukaan pakota ottamaan sitä juuri laina-ajan alussa.

 

[Joukahaine]

Oikea termi on korkosuojaus. Korkokatto on yksi kolmesta korkosuojausvaihtoehdosta.

Maksutavallekin on kaksi vaihtoehtoa: korkeampi marginaali tai kertapläjäytys.

Ei pidä olettaa mitään vaan lukea sopimuspaprut ja pikkupräntit tarkkaan. En tajua miksi lainasumma oli 245k jos sen piti olla 250k. Eiköhän se lainasumma papruissa näy.

Vähän epäselvää, kun ensin kirjoitat että "maksettiin säästöistä" ja sitten että "meni tililtä". Tottakai se 5k tililtä menee jos 5k maksaa. Kuulostaa siltä, että pankkitäti suoritti sen maksun teidän puolesta, luvan saatuaan. Eikä niin että itse näpyttelitte mitään tilisiirtoa.

OP:
"Voit maksaa korkokaton kokonaisuudessaan hankintahetkellä (kertamaksuinen korkokatto) tai kuukausittain osana lainan kokonaismarginaalia korkokaton voimassaoloaikana (marginaalissa veloitettava korkokatto).

Korkokaton maksaminen marginaalissa

Marginaalissa veloitettavaa korkokattoa maksetaan osana lainan maksuerää. Tällöin se sisältyy lainan kokonaiskorkoon korkokaton voimassaoloaikana. Korkokattoa ei voi päättää ennenaikaisesti voimassa olevalta lainalta. Jos korkokatolla suojattu laina maksetaan ennenaikaisesti takaisin, korkokatto päättyy, eikä siitä veloiteta erillistä kulua.

Korkokaton maksaminen kerralla

Kertamaksuinen korkokatto maksetaan kokonaisuudessaan sen hankintahetkellä. Kertamaksuisen korkokaton voi päättää lainalta ennenaikaisesti milloin tahansa. Lainan voi halutessaan myös maksaa takaisin ennenaikaisesti korkokaton voimassaoloaikana. Tällöin korkokattokin päättyy ja pankki palauttaa lainan voimassa olevalle pääomalle ja käyttämättä jääneelle korkokattoajalle lasketun korkokattomaksun. Maksun määrä riippuu takaisinmaksuhetken markkinahinnasta sekä alkuperäisen korkokattomaksun suuruudesta."

Eli saatte lähes koko 5k takaisin jos lopetatte korkokaton. Ehkä jotain järjestelykuluja tulee satku tai kaks. Myöhemminkin sen korkokaton voi ottaa, jos vaikuttaa tarpeelliselta. Yleensä se kuitenkin on esim. 7v vaikka laina-aika 25v. Ei kukaan pakota ottamaan sitä juuri laina-ajan alussa.

Saatiin vastaus tähän tänään. "Lainan kulut vähennetään aina sillä hetkellä kun se nostetaan. Näin ollen pääomasta on vähennetty korkokatto"