Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Mikkos]

Mutta selvästi 1500 neliöö on sinulle aivan liian pieni, kun naapurin lamppu kuitenkin häiritsee koko ajan?

Naapurin lamppu ei liity tähän mitenkään ja se hairitsisi edelleen vaikka tontti olisi viisi kertaa isompi. Syrjemmässä toki missä ei ole naapureita haluttaisiin asua mutta valitettavasti se ei ole mahdollista.

 

[Joukahaine]

Mites korkokaton ottaminen (7 vuotta). Onko väliä maksaako tuon kerralla vai liittääkö lainaan *siten marginaali 0,2% isompi)? Sen verran venäjä ja maailman tilanne kuumottelee, että korkokatto tulee otettua jokatapauksessa.

 

[JRan]

Mites korkokaton ottaminen (7 vuotta). Onko väliä maksaako tuon kerralla vai liittääkö lainaan *siten marginaali 0,2% isompi)? Sen verran venäjä ja maailman tilanne kuumottelee, että korkokatto tulee otettua jokatapauksessa.

Jos loppuhinta on sama, niin sitten ei toki suurta merkitystä, riippuu toki siitä, että mitä sopimuksessa sanotaan tarkalleen. Itse ottaisin sen +0,2%, jos mistään syystä lyhennät lainaa enemmän tai maksat sen kokonaan pois, niin silloin toi on halvempi, jos tätä ei ole jotenkin rajattu pois?

Edit: pieni muutos, kun ei tarkalleen tiedä, että mistä tuotteesta kyse.

 

[latzka]

Näin voisi intuitiivisesti ajatella, mutta käytännössä näyttää että taloyhtiössä maksetaan enemmän kuluja. Googlella löytyy tutkimuksia asumisen kustannuksista Suomessa ja melko poikkeuksetta on omakotiasuminen kustannuksiltaan todettu edullisimmaksi.

Jos tilastokeskuksen hoitovastikkeiden keskiarvot (5,4 €/m2 kerrostalot ja 4 €/m2 rivarit) pitävät paikkansa, niin onhan ne omakotitalon kustannukset nyt paljon pienempiä samankokoisissa asunnoissa.

Pienin järkevänkokoinen omakotitalo taitaa olla noin 130 neliötä, eikä sellaisen lämmitykseen, jätehuoltoon, veroihin ja ylläpitoon saa kyllä millään uppoamaan 520-700 €/kk, vaikka melkein kaiken muun kuin lumenluonnin ja nurmikonleikkuun tekisi ulkopuolisilla.

 

[Boulder]

Jos tilastokeskuksen hoitovastikkeiden keskiarvot (5,4 €/m2 kerrostalot ja 4 €/m2 rivarit) pitävät paikkansa, niin onhan ne omakotitalon kustannukset nyt paljon pienempiä samankokoisissa asunnoissa.

Pienin järkevänkokoinen omakotitalo taitaa olla noin 130 neliötä, eikä sellaisen lämmitykseen, jätehuoltoon, veroihin ja ylläpitoon saa kyllä millään uppoamaan 520-700 €/kk, vaikka melkein kaiken muun kuin lumenluonnin ja nurmikonleikkuun tekisi ulkopuolisilla.

Itselläni on 1980-luvun alun kaukolämpötalo, 120 neliötä lämmitettävää tilaa. 12kk keskiarvona juoksevat pakolliset kulut (lämmitys, sähkö, vesi, jätemaksut, vakuutukset ja kiinteistövero) siinä 300-400 euroa per kuukausi. Kyllä tämä aika pienellä menee kun energiankulutus on kurissa.

 

[Vaateri]

Näin voisi intuitiivisesti ajatella, mutta käytännössä näyttää että taloyhtiössä maksetaan enemmän kuluja. Googlella löytyy tutkimuksia asumisen kustannuksista Suomessa ja melko poikkeuksetta on omakotiasuminen kustannuksiltaan todettu edullisimmaksi.

Näissä tutkimuksissa todennäisesti verrataan asumiskustannusten neliöhintoja. Omakotitalot ovat kuitenkin (jopa merkittvästi) suurempia kuin kerrostaloasunnot ja olettaisin että myöskin ero rivitaloasuntoihin on selkeä, joten kokonaiskustannuksissa erot varmaankin kapenevat. Pikahakuun osuu tällainen:

Tiesitkö, että omakotitalossa asuminen on edullisempaa kuin kerrostalossa asuminen?

Tutkimus osoittaa, että omakotitalon asumiskulut ovat keskimäärin alle puolet kerrostaloasunnon kuluista. Silti omakotiasuminen mielletään usein varakkaampien asumistavaksi. Mistä tämä johtuu?

www.op-media.fi

”Rakennustutkimus RTS:n selvityksen mukaan uudessa omakotitaloissa kuukauden asumiskulut ovat neliömetriltä 3,5 euroa. Rivitalossa kulut ovat 5,7 euroa neliömetriltä ja kerrostalossa 7,6 euroa neliömetriltä.”

En ole koskaan kuullut kenenkään hoitovastikkeen olevan tuota kokoluokkaa ja tuohonhan onkin ympätty jotain keskimääräisiä vakuutus- ja sähkökuluja. Meillä on hoitovastike 3,6 €/m2 sisältäen veden ja kaikki yleiset toiminnot yhteistä saunaa lukuun ottamatta. Mutta taloyhtiöllä onkin vuokratuloja niin asunnoista kuin liikehuoneistoistakin, mikä toki laskee osakkaiden osuutta. Mikäli kerrostalossa on vain ja ainoastaan asuinhuoneistoja eikä yhtiöllä ole muita tuloja kuin vastikkeet, voinee neliöhinta tosiaan karata tuonne RTS:n listaaman tasolle.

 

[renee]

Omakotitalossa tehdään keskimäärin paljon enemmän itse, kun taas osakeyhtiömuotoisessa asumisessa ulkoistetaan melkein kaikki. Lisäksi yhteisomistus aiheuttaa väistämättä jonkin verran moraalikatoa, eli toisin sanoen vaikkapa energiankulutuksesta ei olla niin tarkkoja.

 

[Stufi]

Kyllä on kankeaa touhua tämä asiointi OP:lla. Kaupoista on jo sovittu mutta ensin pitäisi kuitenkin siirtää asp-tili ja palvelut OP:lle. Koko homma on todella verkkaista kun asia etenee puolison verkkopankin kautta viesteillä, joihin OP:n puolelta vastataan noin 2-3 päivän kuluessa. Tällä viikolla piti jo sopia joku aika asp-tilin ja palveluiden siirrolle, mutta tässä on kohta koko viikko mennyt kun keskustelu on niin hidasta.

Virkailija pyysi viime viikolla asp-tilin tietoja, joihin tutustuisi alkuviikosta, joten lähetimme pdf:n jossa näkyy "tilin tiedot". Ei ollut varmaa, että kysytäänkö tässä pelkkää tilinumeroa ja tilin saldoa yms tietoja, joten pistettiin bonukseksi 20 viimeisintä tapahtumaa dokumentin jatkeeksi, jotka Nordean selainverkkopankki suostui antamaan. Tiistaina tuli sitten viestiä, että jos siinä on kaikki talletukset mitä on tehty, ei asp-luottoa voida myöntää vielä, vaan lokakuussa pitäisi tehdä vielä yksi talletus. No siitä dokumentista kyllä näkyi että se tilin saldo oli jo melkein 10k siinä vaiheessa kun se ensimmäinen näkyvä talletus on tehty. Laitettiin sitten perään mobiilipankista screenshot missä näkyy koko historia 2021-vuoden alusta asti, ja eilen (kerrankin vuorokauden sisällä) tuli vastaus jossa kiitettiin tiedoista ja sanoi tutustuvansa niihin ja palaa taas myöhemmin.

No nyt näyttää siltä että kuullaan taas seuraavan kerran huomenna perjantaina. Sanottiinhan siellä jo neuvottelussa, että aspin siirrossa menee joku pari viikkoa, mutta meneekö se siis tähän paskanjauhantaan vai kestääkö se itse siirtoo vielä tähän päälle sen pari viikkoa? Kaupat pitäisi tehdä kuun vaihteessa. Oletettavasti välittäjä on saanut tuon ajan samalta virkailijalta, niin luulisi että pankin päässäkin on aikataulu tiedossa.

 

[Joukahaine]

Kyllä on kankeaa touhua tämä asiointi OP:lla. Kaupoista on jo sovittu mutta ensin pitäisi kuitenkin siirtää asp-tili ja palvelut OP:lle. Koko homma on todella verkkaista kun asia etenee puolison verkkopankin kautta viesteillä, joihin OP:n puolelta vastataan noin 2-3 päivän kuluessa. Tällä viikolla piti jo sopia joku aika asp-tilin ja palveluiden siirrolle, mutta tässä on kohta koko viikko mennyt kun keskustelu on niin hidasta.

Virkailija pyysi viime viikolla asp-tilin tietoja, joihin tutustuisi alkuviikosta, joten lähetimme pdf:n jossa näkyy "tilin tiedot". Ei ollut varmaa, että kysytäänkö tässä pelkkää tilinumeroa ja tilin saldoa yms tietoja, joten pistettiin bonukseksi 20 viimeisintä tapahtumaa dokumentin jatkeeksi, jotka Nordean selainverkkopankki suostui antamaan. Tiistaina tuli sitten viestiä, että jos siinä on kaikki talletukset mitä on tehty, ei asp-luottoa voida myöntää vielä, vaan lokakuussa pitäisi tehdä vielä yksi talletus. No siitä dokumentista kyllä näkyi että se tilin saldo oli jo melkein 10k siinä vaiheessa kun se ensimmäinen näkyvä talletus on tehty. Laitettiin sitten perään mobiilipankista screenshot missä näkyy koko historia 2021-vuoden alusta asti, ja eilen (kerrankin vuorokauden sisällä) tuli vastaus jossa kiitettiin tiedoista ja sanoi tutustuvansa niihin ja palaa taas myöhemmin.

No nyt näyttää siltä että kuullaan taas seuraavan kerran huomenna perjantaina. Sanottiinhan siellä jo neuvottelussa, että aspin siirrossa menee joku pari viikkoa, mutta meneekö se siis tähän paskanjauhantaan vai kestääkö se itse siirtoo vielä tähän päälle sen pari viikkoa? Kaupat pitäisi tehdä kuun vaihteessa. Oletettavasti välittäjä on saanut tuon ajan samalta virkailijalta, niin luulisi että pankin päässäkin on aikataulu tiedossa.

Todella ankealta kuullostaa. Ei se naapurilla (Nordea) sen paremmin mennyt kun isoa lainaa hakiessa homma meni tuon helvetin chat keskustelujen pohjilta. Kerran soittivat ilmoittamatta ja sitten kun lisäkyssäreitä tuli mieleen niin taas vaihdettiin viikon tuolla chatissä viestejä.

Lainalupauksen jälkeen meni n 6kk ennenkuin löydettoin asunto ja tässä vaiheessa virkailija vaihtui kolmesti. Yksikään ei ollut tietoinen aikaisemmista keskusteluista ennenkuin itsellä meni hermo että ottakaa yhteyttä kun olette katsoneet historian ensin, kaupat tehdään viikon päästä. Sitten pahoiteltiin ja sanottiin että lomat yms.. tässä välissä vielä myyjät kyselivät, että koskas se kauppakirja voidaan kirjoittaa ja välittäjä kyseli meiltä pankkivirkailijan sähköpostia mitä ei tietenkään ollut, koska ne helvatan chat viestit...

Etänä jos homman hoitaa niin helvettiin noi chatit ja suoraan puhelinumero josta tavoittaa työaikana, kaikki hoituisi niin paljon nopeammin. Mut ei ku pelkkä aspan puhelu joka siirtää virkailijalle kun ei tiedä asioista hevonhelvettiä.. että pisti vihaksi toi sun kirjoitus ja tää kauppojen tekemisen hitaus. Meinattiin jopa menettää asunto kun kesti liikaa pankilla..

 

[Joukahaine]

Kyllä on kankeaa touhua tämä asiointi OP:lla. Kaupoista on jo sovittu mutta ensin pitäisi kuitenkin siirtää asp-tili ja palvelut OP:lle. Koko homma on todella verkkaista kun asia etenee puolison verkkopankin kautta viesteillä, joihin OP:n puolelta vastataan noin 2-3 päivän kuluessa. Tällä viikolla piti jo sopia joku aika asp-tilin ja palveluiden siirrolle, mutta tässä on kohta koko viikko mennyt kun keskustelu on niin hidasta.

Virkailija pyysi viime viikolla asp-tilin tietoja, joihin tutustuisi alkuviikosta, joten lähetimme pdf:n jossa näkyy "tilin tiedot". Ei ollut varmaa, että kysytäänkö tässä pelkkää tilinumeroa ja tilin saldoa yms tietoja, joten pistettiin bonukseksi 20 viimeisintä tapahtumaa dokumentin jatkeeksi, jotka Nordean selainverkkopankki suostui antamaan. Tiistaina tuli sitten viestiä, että jos siinä on kaikki talletukset mitä on tehty, ei asp-luottoa voida myöntää vielä, vaan lokakuussa pitäisi tehdä vielä yksi talletus. No siitä dokumentista kyllä näkyi että se tilin saldo oli jo melkein 10k siinä vaiheessa kun se ensimmäinen näkyvä talletus on tehty. Laitettiin sitten perään mobiilipankista screenshot missä näkyy koko historia 2021-vuoden alusta asti, ja eilen (kerrankin vuorokauden sisällä) tuli vastaus jossa kiitettiin tiedoista ja sanoi tutustuvansa niihin ja palaa taas myöhemmin.

No nyt näyttää siltä että kuullaan taas seuraavan kerran huomenna perjantaina. Sanottiinhan siellä jo neuvottelussa, että aspin siirrossa menee joku pari viikkoa, mutta meneekö se siis tähän paskanjauhantaan vai kestääkö se itse siirtoo vielä tähän päälle sen pari viikkoa? Kaupat pitäisi tehdä kuun vaihteessa. Oletettavasti välittäjä on saanut tuon ajan samalta virkailijalta, niin luulisi että pankin päässäkin on aikataulu tiedossa.

Todella ankealta kuullostaa. Ei se naapurilla (Nordea) sen paremmin mennyt kun isoa lainaa hakiessa homma meni tuon helvetin chat keskustelujen pohjilta. Kerran soittivat ilmoittamatta ja sitten kun lisäkyssäreitä tuli mieleen niin taas vaihdettiin viikon tuolla chatissä viestejä.

Lainalupauksen jälkeen meni n 6kk ennenkuin löydettoin asunto ja tässä vaiheessa virkailija vaihtui kolmesti. Yksikään ei ollut tietoinen aikaisemmista keskusteluista ennenkuin itsellä meni hermo että ottakaa yhteyttä kun olette katsoneet historian ensin, kaupat tehdään viikon päästä. Sitten pahoiteltiin ja sanottiin että lomat yms.. tässä välissä vielä myyjät kyselivät, että koskas se kauppakirja voidaan kirjoittaa ja välittäjä kyseli meiltä pankkivirkailijan sähköpostia mitä ei tietenkään ollut, koska ne helvatan chat viestit...

Etänä jos homman hoitaa niin helvettiin noi chatit ja suoraan puhelinumero josta tavoittaa työaikana, kaikki hoituisi niin paljon nopeammin. Mut ei ku pelkkä aspan puhelu joka siirtää virkailijalle kun ei tiedä asioista hevonhelvettiä.. että pisti vihaksi toi sun kirjoitus ja tää kauppojen tekemisen hitaus. Meinattiin jopa menettää asunto kun kesti liikaa pankilla..

 

[Stufi]

Näyttää siltä että nyt kuitenkin saadaan asiat ajoissa hoidettua. Tuli vihdoin aika sille palveluiden siirrolle sun muille vakuutusneuvotteluille.

Miten muuten asp-lainan kanssa menee, kun yhdistetään puolison kanssa kaksi tiliä ja otetaan yhteinen laina, niin pitääkö molempien talletukset mennä yhteensä niiden kvartaalirajojen sisään? Jos näin on, niin jollain alkupuolen kvartaalilla saattaa olla liikaa talletettuna. Onko tällä muuta vaikutusta kuin se, että siltä ylimenevältä osuudelta ei esim. makseta lisäkorkoa?

 

[jinx1980]

Uteliaisuudesta kyselen et onko joku saanut isomman asuntolainan kokonaan ilman nostokuluja, 1800€ pitäisi maksaa 650k€ lainasta ja vähän närästää. Marginaali nyt edes jotenkin kohtuullinen 0,45%.

Kilpailuttaakaan ei voi että olisi saanut edes toisen referenssin kun danske ei ehdi palvella uusia asiakkaita ollenkaan ja muut pankit ilmoitti etteivät pysty lainoittamaan ”kyseistä himmeliä” ollenkaan koska heidän omat säännöksensä.

Yhdyn yllä oleviin kokemuksiin että on kyllä chätin kautta vaikea/mahdoton hoitaa ja ihan helppoa ei ollut puhelimessakaan. Backofficesta saatiin lopulta asiallinen puhelu ja tyyppi oli sitä mieltä et kyl hänen mielestä homma on ok ja kun pyydettiin sama kirjallisena niin eikös taas parin päivän päästä tule viesti ”lakiosaston mielestä asiassa ei voida edetä ehdottamallanne tavalla” ja taas erikseen ruinaamaan että voisiko sieltä nyt joku soittaa että mikä tässä nyt on se ”’the ongelma’ eli miksi ei onnistu kun alkaa loppumaan kalenterista päivät”. Siten soittaa taas eri tyyppi ja toteaa et onhan tämä joo ”vähän erikoinen” case mutta kyl hänenkin mielestä ehdotettu järjestely pitäisi olla ok et lähettäkää vielä x ja y (käytännössä laitettu jo 1/2v sitten ja kysytty onko ok) niin 3 päivän päästä on tieto. Nyt oli sentään puhelinnumero johon iltapäivällä soittaa, ”sori, ei saanut lakiosasto valmista, mut huomenna on” ja sit tulikin puhelu jossa lopputulos käytiin perusteellisesti läpi ja perään vielä kirjallisena chättiin samat asiat ja homma maalissa .

Toisin sanoen ilman puhe-judoa ei olisi onnistunut, lainan olisi kyllä saanut joka tapauksessa mutta ”erikoisilla pankin omilla ehdoilla jotka ei itseä kiinnostaneet”. Samalla selvisi ”erikoisia asioita vakuuksista” jne. muuta hyödyllistä tulevaisuutta silmällä pitäen.

 

[liha]

Uteliaisuudesta kyselen et onko joku saanut isomman asuntolainan kokonaan ilman nostokuluja, 1800€ pitäisi maksaa 650k€ lainasta ja vähän närästää. Marginaali nyt edes jotenkin kohtuullinen 0,45%.

Otimme juuri OP:sta saman suuruusluokan rakennuslainan. Tarjouksessa alunperin 1500€ toimitusmaksu. Neuvottelun jälkeen 300€. Marginaali 0,4%.
Rakennuslainoissa on yleisesti isommat toimituskulut kun eivät ole pankillekaan yhtä suoraviivaisia kuin ns. normi asunnonostolaina.

 

[pelle]

Täällä tuli myös OP:lta alustavaan 400k lainatarjoukseen 1500€ toimitusmaksu. Se tippui ensimmäisen neuvottelun jälkeen 400 euroon ihan vain mainitsemalla tuosta. Virkailija sanoikin että tuo tulee suoraan niiden hinnastosta (0,4% lainan määrästä) eikä se oikein vastaa todellisuutta isommissa lainoissa ja ilman muuta tarkistetaan kohdilleen. Kun vielä myöhemmin käytiin saatua lainatarjousta läpi (eli kaikki pankin tuputtamat lainaturvat, korkokatot sun muut pois), niin toimitusmaksun sai vielä tuostakin puolitettua.

 

[Joukahaine]

Täällä toimitusmaksu Nordealla tippui tonnista viiteensataan toukukokuussa kun sanoin että danskella (ja jollain toisella, en muista) oli nostokoulut 0e kampanja. Eivät kuule pystyneet (haluneet) samaa tarjoamaan. Aika summa kyllä lähtee pois vain kysymällä