Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 494
Eipä yllätä että "positiivinen" luottorekisteri käännettiin negatiiviseksi jos paljastuu että kuluttaja poikkeaa sallitusta s-visa + asuntolaina -linjasta jonka siis tulee riittää kaikille. Olisihan sen voinut tehdä jotenkin niinkin että n vuotta historiaa erilaisten luottokorttien, lainojen yms kanssa ilman mitään viiveitä tai maksuhäiriöitä olisi jotenkin siinä positiivisena ilmentynyt.
Varmasti käytännöt hioutuvat ajan kanssa realistisempaan suuntaan. Luotonantajilla on kuitenkin suuri intressi lainata rahaa.

Se on toki huonoa asiakaspalvelua, jos ei pääse ihmisen kanssa edes juttelemaan, jos tekoäly keksii hylätä hakemuksen.
 
Liittynyt
11.01.2024
Viestejä
551
Toi positiivinen luottorekisteri on melko paska jos bitti päättää pääsetkö edes jatkoneuvotteluihin eikä pysty kiertämään millään. Itselläkin on luottokorttien limiitti +30k€ ja Nordnetin superluoton limiitti 100k€, käytössä näistä 0€. Ääs pankin kanssa en varmaan pääsisi edes neuvottelemaan täällä tulleiden kommenttien perusteella.

Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.
Itselläkin noita luottokortteja muistaakseni jopa 4kp, luottoarajaa yhteensä lienee jotain vajaat 30k€. Yhtälukuunottamatta kortit maksuttomia ja yhdessäkään en ikinä ole käyttänyt luottoa korollisena, eli aina maksanut laskun ennen eräpäivää pois.
Nyt melkein tekisi mieli testata miten vaikuttaa lainansaantiin. Mistähän sitä kokeilisi nostaa jotain 50k€ pikavippiä niin että sitä ei oikeasti tarvitse nostaa? :D
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
684
Eipä yllätä että "positiivinen" luottorekisteri käännettiin negatiiviseksi jos paljastuu että kuluttaja poikkeaa sallitusta s-visa + asuntolaina -linjasta jonka siis tulee riittää kaikille. Olisihan sen voinut tehdä jotenkin niinkin että n vuotta historiaa erilaisten luottokorttien, lainojen yms kanssa ilman mitään viiveitä tai maksuhäiriöitä olisi jotenkin siinä positiivisena ilmentynyt.
Käsittääkseni siitä haluttiin neutraali systeemi eikä niin että se olisi amerikkalaisen systeemin kaltainen joka asettaa ihmiset johonkin järjestykseen maksuhistorian perusteella.
 
Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 494
Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan.. :D
Toki niitä kortteja tai muita kulutusluottoja ei välttämättä enää myönnetä niin kuin aiemmin, eli ainakin kaikki Suomessa toimivat luotonantajat joutuvat tsekkaamaan rekisterin. Periaatteessa mikään ei ole muuttunut, mutta nyt vain kaikki luotot ja luottolimiitit ovat avoimia - ennen perustuivat luotonhakijan ilmoitukseen.
 
Liittynyt
07.06.2017
Viestejä
4 321
Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan.. :D
No tuossa järjestelmässähän luotonantajalla on "totuudenmukainen" tieto luotonottajan lainatilanteesta uutta luottoa myöntäessään niin sen tehtävä on arvioida voiko tuolle vielä lisää velkaa antaa. Oikeudenmukaistahan olisi että viimeiseksi luottoa myöntänyt jäisi maksukyvyttömyys tilanteessa ns nuolemaan näppejään. Noin ei oletettavasti kumminkaan ole ja pankilla nyt on vakuutena se asunto edes.

Luottorekisterille on oma keskustelulankansakin:

Ja julkisuudessakin tuota luotaessa oli selvää, että todennäköisesti tulee kaikkein heikoimmille nostamaan lainan kuluja koko järjestelmä.
 
Liittynyt
20.09.2022
Viestejä
49
Toi positiivinen luottorekisteri on melko paska jos bitti päättää pääsetkö edes jatkoneuvotteluihin eikä pysty kiertämään millään. Itselläkin on luottokorttien limiitti +30k€ ja Nordnetin superluoton limiitti 100k€, käytössä näistä 0€. Ääs pankin kanssa en varmaan pääsisi edes neuvottelemaan täällä tulleiden kommenttien perusteella.

Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.
Tämän vuoksi jokaisella on mahdollisuus kieltäytyä automaattisesta päätöksenteosta ja vaatia ihminen käsittelemään hakemus. Tämä on ihan laissa säädetty homma. Toki, tässä huonona puolena on se, että päätöksenteko on hitaampaa.
 
Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 494
Ehdottomasti automaatin antamaan päätökseen pitäisi suhtautua varauksella ja pyytää asiakas haastatteluun, koska kaikki alalla toimivat tietävät kuinka tyhmiä tekoäly tai perinteiset päätöksentekoalgoritmit oikeasti ovat.

Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.
 
Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 494
Luottokortteja on siis useampia ja 30k asti yhteensä? Miksi ihmeessä? Nordnetistä otettu sijoitusluotto ja käyttämättä? Miksi ihmeessä? Minua ainakin ihmetyttää tämmöinen kuvio, eikö itseäsi?
Monet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin :) Monilla voi olla kymppitonnien luottolimiitit, vaikka velkasaldo on nollissa. No, noi pitää vaan lopettaa.
 
Liittynyt
15.11.2021
Viestejä
1 133
Monet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin :) Monilla voi olla kymppitonnien luottolimiitit, vaikka velkasaldo on nollissa. No, noi pitää vaan lopettaa.
Mullakin joku avardan limiitti sohvan ostosta askolta, en muista miksi sellaisen otin, taisi saada jonkun vakuutuksen tms tuon kanssa vaikka tietenkin maksoin sohvan kerralla pois. En edes muistanut tollasta kunnes vilkaisin tonne rekisteriin
 
Liittynyt
24.10.2017
Viestejä
4 494
Mullakin joku avardan limiitti sohvan ostosta askolta, en muista miksi sellaisen otin, taisi saada jonkun vakuutuksen tms tuon kanssa vaikka tietenkin maksoin sohvan kerralla pois. En edes muistanut tollasta kunnes vilkaisin tonne rekisteriin
Tyypillinen. Itse olen shoppaillut luotolla, jos on ollut esim. nollakorkotarjouksia tai vastaavia etuja. Noista avataan aina luottotili tietyllä luottorajalla ja nehän nykyään näkyvät siellä rekisterissä luottolimiitteinä, vaikka velkasaldo olisi maksettu pois.
 
Liittynyt
17.05.2024
Viestejä
12
Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.
Ettei muuten olisi tämän ketjun parhaimpia asuntolainavinkkejä! Ei ehtinyt omat aivot raksuttaa tonne asti, mutta varmastihan turhat limiitit vaikuttaa marginaaliinkin, että jos haluaa marginaalia optimoida niin tämä on ainakin helppo keino. Saako sitten montakin desimaalia pois, mutta kaikki on kotiinpäin!
 
Liittynyt
16.07.2020
Viestejä
1 717
Ettei muuten olisi tämän ketjun parhaimpia asuntolainavinkkejä! Ei ehtinyt omat aivot raksuttaa tonne asti, mutta varmastihan turhat limiitit vaikuttaa marginaaliinkin, että jos haluaa marginaalia optimoida niin tämä on ainakin helppo keino. Saako sitten montakin desimaalia pois, mutta kaikki on kotiinpäin!
Onneksi ulkomaisten toimijoiden limitit ei näy tuossa systeemissä. IB:lläkin on joustava sijoitusluotto/margin, minkä koko riippuu salkun tilanteesta ja sisällöstä. Parhaimmillaan on tainnut näkyä yli 800k€ buying powerina omalla salkulla, vaikka sen koko on murto-osa tuosta summasta.

Noh, ei ole lähitulevaisuudessa näkyvissä uuden asuntolainan ottamista, joten toivottavasti systeemi siihen mennessä järkiintyy, kun tuollaiselle tulee seuraavan kerran tarvetta.
 
Liittynyt
24.07.2024
Viestejä
1
Viime kuussa haettiin asuntolainaa OP:sta. Mulla on 32k luottorajan edestä kuukausimaksuttomia luottokortteja (laskut maksetaan ennen eräpäivää) sekä 100k limiitti Nordnetissä (ei lainaa tällä hetkellä).

Tietokoneen arpomaan alustavaan lainatarjoukseen marginaaliksi tuli 0,405 ja siitä lähti vielä joku kymmenys pois kun virkailijan kanssa käytiin lainaneuvottelu. Siinä keskustelussa toki käytiin myös nuo kortit ja Nordnetin luotot läpi eli on ne kyllä hyvä käydä etukäteen tarkistamassa että vaikutat neuvottelussa siltä että olet ajantasalla raha-asioistasi. Joskus kun ensiasuntoa osti, niin käytiin pankkivirkailijan kanssa ihan kohta kohdalta kaikki elämiseen liittyvät menot. Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.
 

eGe

wat
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
134
Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.
Muistelisin meidän viime vuoden kevään lainaneuvotteluista, että luottokorteista pistettiin minimilyhennykset johonkin laatikkoon. Ajatushan lienee taustalla se, että jos vedät kaikki nuo luotot tappiin niin niitä on pakko lyhentää vähintään jollain tietyllä summalla mikä pitänee huomioida myös lainaa mitoitettaessa.
 
Liittynyt
30.09.2020
Viestejä
50
Keskustelun innoittamana kävin tsekkaamassa sen positiivisen rekisterin, niin oli mullakin kamaa mistä ei mitään tietoa.

S-Bonuskorttini sisältää 5t Visan, mistä en ole ollut edes aktiivisesti tietoinen. Sitten oli toista vuotta vanha Resursin 5t tililimiitti. Se kävi melkein täynnä yhden hankinnan johdosta, kun halusin käyttää korotonta maksuaikaa, mutta nyt se on ollut hoidettuna jo melkein vuoden ajan. Tuolla ne kaikki kuitenkin näkyy.

Luulin alunperin tuon menevän niin päin, että jos on sitoumuksia mutta ne on hoitanut hyvin, niin se on POSITIIVISTA. Tuossa kuitenkin taitaa nyt pääpaino olla siinä, että kaikki velka on pahasta.
 
Liittynyt
27.10.2017
Viestejä
2 012
Ajatuksen tasolla positiivinen luottotietorekisteri on hyvä juttu, ja omalla tavallaan sälyttää lisää vastuuta luotonantajan suuntaan kun (mahdolliset) velvoitteet on yhdestä paikasta tarkistettavissa, mutta nämä tekoälyratkaisut oikoo mutkia turhan helposti ja aiheuttaa ongelmia. Ihmiskäsittelijä pystyy sitten katsomaan tapauskohtaisesti, mistä asiassa on kysymys.
 
Liittynyt
08.08.2017
Viestejä
150
Itse juurikin siivosin positiivista rekisteriä pois ja lopetin pari luottokorttia. Op:lla taisi mennä siten, että laskivat noista 3-5% kk-kuluihin.
Tuskin olisi jäänyt noista kiinni, mutta tuttu psnkkitäti vihjasi, että ei näytä hyvältä jos on liki 100k€ limiittejä tuolla.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
13 986
Tuli muuten otettua 10v korkoputki 0.8-1.3 %

Tämä siis joulukuussa 2019
Niimpä. Menneisyys ei ole tae tulevaisuudesta. Et varmaan sinäkään ennakoinut koronaa ukrainan sotaa kuten ei kukaan muukaan? Tuon ajan mittapuulla teit tyhmästi mutta lopuks sulla kävi järjetön munkki kun tuli edellämainitut.
No, kyllähän ihmisiä voittaa lotossakin. Onnea hyvästä päätöksestä.
 
Liittynyt
28.09.2022
Viestejä
39
Niimpä. Menneisyys ei ole tae tulevaisuudesta. Et varmaan sinäkään ennakoinut koronaa ukrainan sotaa kuten ei kukaan muukaan? Tuon ajan mittapuulla teit tyhmästi mutta lopuks sulla kävi järjetön munkki kun tuli edellämainitut.
No, kyllähän ihmisiä voittaa lotossakin. Onnea hyvästä päätöksestä.
Minusta tuossa ei olisi välttämättä ollut tehty tyhmästi, vaikkeivat korot olisi nousseetkaan. Korkoputki on vakuutus nousevia korkokustannuksia vasten. Vakuutuksen ottaminenhan ei aina ole itseisarvo vaan varmasti jokainen meistä miettii vakuutusten, kuten esimerkiksi auton kaskovakuutuksen tai lemmikkieläinvakuutuksen hintaa suhteessa riskeihin. Ei niiden riskien toteutuminen mikään lottovoitto ole, harva meistä haluaa kolaroida autonsa tai viedä lemmikkiään lonkkaleikkaukseen. 2020 molemmin puolin näiden vakuutusten (korkosuojausten) hinta nyt sattui korkomarkkinoiden odotuksista johtuen olemaan niin alhainen, että sellaisen ottaminen kannatti jo hyvinkin epätodennäköisiä riskejä vasten. Terveisin 2021 maksoin kiinteästä 10 vuoden korosta 0,20% marginaalin päälle.

Aiheeseen liittyen nyt on tullut uudestaan harkittua kiinteää korkoa sijoitusasuntolainoihin. 5 vuoden euroswap on 2,49% tasolla eli hyvälle asiakkaalle lienee tarjolla tuota 5 vuoden kiinteää korkoa n. 2,80-3,00% hintaan sisältäen marginaalin, mikä on jo ihan jonkun verran alle euriborien tason.
 
Viimeksi muokattu:

eGe

wat
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
134
Käytiin tänään kiertelemässä talokohteita julkisilla näytöillä hieman lämmittelymielessä tulevaa okt-kiikarointia ajatellen. Olipa melkoinen yllätys, kun ensimmäisessä kohteessa välittäjää ei näkynyt eikä kuulunut ilmoitukseen merkittynä aikana, ja hetken odottelun jälkeen olikin sama lähteä pois. Oli kyllä muutenkin sen verran karu kohde, että kukaan muu ei ollut kiinnostunut tulemaan paikalle. 2019 valmistunut talo uudella asuinalueella postimerkkitonteilla oli kyllä aivan kuin jokin kieroutunut ihmiskoe, kun mitään näkösuojia ei ollut mihinkään suuntaan ja talot ovat aivan vierivieressä toisissaan kiinni.
Parissa muussa talokohteessa olikin sitten ihan mukavasti porukkaa pyörimässä ja välittäjätkin vaivautuneet paikalle. Ihan mielenkiintoista kyllä nähdä miten mieletön ero voi olla talon kunnossapidon pieteetissä ja sen vaikutuksessa, kun vuonna 2000 valmistuneessa torpassa sisätilat olivat aivan uudenveroiset siinä missä vuoden 2009 talo oli aivan loppu kaikin puolin ja olisi vaatinut ihan täysremontin pintojen osalta ja todennäköisesti muualtakin. Ei kuitenkaan vaikuttanut ihan niin onnettomalta kuin mitä Aamulehdessä välittäjät tovi sitten valittelivat, etteikö kukaan olisi ostohousut jalassa tällä hetkellä. Hintapyynnöissä ei vain tunnu olevan ihan hirveästi mitään korrelaatiota kohteen kuntoon, sijaintiin ja muihin ominaisuuksiin nähden joten on vaikeaa muodostaa mitään mielikuvaa siitä mitä hintaa mistäkin kohteesta lopulta kannattaisi edes tarjota. Nämä olivat kaikki 420-450ke haarukalla myynnissä mutta en kyllä ymmärtänyt pyyntihinnan perusteita kuin tasan yhdessä kolmesta.
 
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
223
Nyt on ihan mielenkiintoista nähdä, miten pankin mainostama Omistaja Plus-statuksen lainahakemusten nopeampi käsittely toimii. Sain nimittäin viestin, että lainahakemusten käsittelyssä on paljon ruuhkaa ja voi kestää, että pääsee neuvotteluun asti. Aiemmin on saanut ajan parin viikon sisälle ja lopullisen tarjouksen viimeistään seuraavaksi päiväksi.
Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 415
Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?
En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).
 
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
9 400
En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).
Kyllä ne palvelee, jos on ruuhkaa on ruuhkaa. Laittaa viestiä tai soittaa.
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 415
Kyllä ne palvelee, jos on ruuhkaa on ruuhkaa. Laittaa viestiä tai soittaa.
Niin meinasit, että Uudenmaan OP:n asiakas saa kilpailevan lainatarjouksen, Pohjolan OP:sta, Vaasasta, Kuopiosta, Hämeestä, Turusta ja vaikka Inarista? Sitähän tässä siis kysyttiin.
 
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
9 400
Niin meinasit, että Uudenmaan OP:n asiakas saa kilpailevan lainatarjouksen, Pohjolan OP:sta, Vaasasta, Kuopiosta, Hämeestä, Turusta ja vaikka Inarista? Sitähän tässä siis kysyttiin.
Kyllä.
Voit hakea vaikka Rovaniemeltä lainan, jos haluat.
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 415
Kyllä.
Voit hakea vaikka Rovaniemeltä lainan, jos haluat.
No en silti usko, että saat seitsemää eri tarjousta samasta pankista. Etenkin koska Rovaniemellä Turun paikallistuntemus saattaa olla niinkin heikko, että tarjousta ei vaan irtoa. Itse 7 vuotta kuluttanut aikanaan pankin tuoleja, niin tiedän suunnilleen miten homma toimii.
 
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
9 400
No en silti usko, että saat seitsemää eri tarjousta samasta pankista. Etenkin koska Rovaniemellä Turun paikallistuntemus saattaa olla niinkin heikko, että tarjousta ei vaan irtoa. Itse 7 vuotta kuluttanut aikanaan pankin tuoleja, niin tiedän suunnilleen miten homma toimii.
Ei ole pakko uskoa.
OPn jokainen pankki on omansa.
 
Toggle Sidebar

Uusimmat viestit

Statistiikka

Viestiketjut
249 601
Viestejä
4 350 374
Jäsenet
72 461
Uusin jäsen
Aitotumallinen

Hinta.fi

Ylös Bottom