Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[elmo]

Kaveri on juuri lyhentänyt 80 kilolla lainaa ja täällä vaan vittuillaan, että mikset lyhentänyt enempää kun on noita kulujakin. Eiköhän tuo tule maksettua nopeammin kuin 21 vuodessa, kun on hetken ensin haukannut happea.

Tää on pelinhenki ollut aina. Eihän tänne mitään kannata kirjoittaa jos pelkää vittuilua

Ei nyt ollut kaikkea lyhentää alkuvuodesta kun lainasin juniorille bemariin ettei tarvinnut talvea vasten myydä kevaria halvalla. Maksoi kyllä juuri pois kun pyörä lähti uudelle omistajalle, mutta sitten taas olin ehtinyt toisen puolikkaan tuhlata jo kahteen extra aurinkopaneeli kenttään. Sijoitukset meni jo viime kesänä lihoiksi kun sattu olemaan se lainan kokoinen summa kasassa, mutta arvoin vaan puolen vuotta mitä sen rahamällin kanssa tekee. Enkä luota oikein omiin sijoitus päätöksiin. Homma menee niin, että muksujen rahoilla tehdään niinkuin sanon, mutta omilla rahoilla sitten enempi tai vähempi räpellystä etsien jotain ylituottoja. Eikä ne nyt aina mene nappiin niin ajattelin, että maksetaan laina pois niin jää jotain konkreettista. Ettei taas ole mitään pelkkää exceli rahaa, että olis voinut mutta ei kuitenkaan tehnyt niin...

Eipä sitä nyt tosiaan 21v tartte kahtella. Maksaa loput pois kun jaksaa, jos ei olisi kk erä tippunut niin eiköhän se olisi raivo lyhennetty kesällä kokonaan pois. Sosiaalisestikin hyväksyttävämpä on kuulua tähän asuntovelkaisten hiippakuntaan .

 

[Migi06]

Eipä sitä nyt tosiaan 21v tartte kahtella. Maksaa loput pois kun jaksaa, jos ei olisi kk erä tippunut niin eiköhän se olisi raivo lyhennetty kesällä kokonaan pois. Sosiaalisestikin hyväksyttävämpä on kuulua tähän asuntovelkaisten hiippakuntaan .

Keskuspankit alkavat muutenkin sopivasti laskemaan korkoja laman pelossa, sveitsin keskuspankki jo aloitti.

 

[JRan]

Keskuspankit alkavat muutenkin sopivasti laskemaan korkoja laman pelossa, sveitsin keskuspankki jo aloitti.

Juu ja Britit oli kanssa menossa jo viimeistään kesällä alaspäin.

 

[elmo]

Keskuspankit alkavat muutenkin sopivasti laskemaan korkoja laman pelossa, sveitsin keskuspankki jo aloitti.

Edellisen kerran kun harkitsin tätä niin mun kokonasikorko oli negatiivinen kun oli sen verran vanha laina. Vaikka alle nollan ei voinut mennä niin bonarit huomioiden pankki maksoi siitä, että oli vippiä.

Asuntolaina on halvinta rahaa ja tyhmää sitä on pois maksaa, keskimääräisellä tuotolla sijoittamalla pieksee 0/10 lainan lyhennykset jne. Korona aikaan pidin lyhennysvapaata ja pistin lyhennykset suoraan sijoituksiin. On nää hommat tiedossa. Sen takia tässä kohtalainen tovi tulikin arvottua. Parista sijoituskämpästäkin tuli jätettyä tarjouksia, mutta ei näkemykset hinnasta kohdanneet. On sekin ihan jees ettei oo sitä velkapalloa sinne 60v asti vaan sen voi heivata alta 40 tai kai sitä pankista lisää saa kun menee kyselemään...

 

[KiLLPaTRiCK]

Tää on pelinhenki ollut aina. Eihän tänne mitään kannata kirjoittaa jos pelkää vittuilua

Itse en ajatellut vittuiluna komentointiani. Lähinnä 60€ korkoa kuussa tuntui isolta kululta ja takaisinmaksuaika pitkä.
Hieno juttu, että sait ison osan lainaa maksettua.

 

[Mikkos]

Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu

 

[elmo]

Itse en ajatellut vittuiluna komentointiani. Lähinnä 60€ kuussa korkoa tuntui isolta kululta ja takaisin maksuaika pitkä.
Hieno juttu, että sait ison osan lainaa maksettua.

Aikas samassa suhteessa se on kun ennen 250€ lyhennys ja 350€ korko... Kyllä toi 350€ korkojakin kuulosti aika isolta ja 20v+ pitkältä ajalta.

Ennemmin pitää aina pitkää takaisinmaksu aikaa, koska saat itse päättää miten sen kanssa teet eikä tartte maksaa pankille muutoksista.

Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu

Olin lievästi pettynyt kun ei tulltu edes kommenttia ettei tollanen alle 100k€ ole edes mikään asuntolaina, että ketä täällä puhuu autolainasta XD

-10 140k€ tuli lähdettyä, lusikoiden uusio jako 5v sitten vaan hidasti prosessia ja sai ottaa tasinkoa vielä päälle. Kyllä se vähän söi kun henkilökohtainen osuus lainasta oli jotain 30-40k€ 5v sitten. Sitten sitä onkin taas reilut 100k€ ikään kuin ei olisi koskaan lainaa maksanut... Lievä kynnys sotkea raha-asioita enää samalla tasolla parisuhteessa.

 

[JRan]

Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu

Todellakin, eli jos haluat kuulla mitä teit väärin niin postaa se tähän ketjuun, niin joku sen kyllä kertoo hyvinkin nopeasti.

 

[Exotus]

Tuollaisessa tilanteessa voi olla ihan vahvasti perusteltua valita helpoin ja vähiten yöuniin vaikuttava ratkaisu. Ei ainoa optimoitava suure elämässä ole euromäärä joka jää viivan alle, etenkin jos se on jo valmiiksi ns. riittävä mukavaan elintasoon ja turvattuun tulevaisuuteen, eikä ole esim. haaveita jättäytyä pois työelämästä ajoissa.

 

[JRan]

Ennemmin pitää aina pitkää takaisinmaksu aikaa, koska saat itse päättää miten sen kanssa teet eikä tartte maksaa pankille muutoksista.

Tämä on todellakin just näin, itsekin viimeisessä lainaneuvottelussa kysyin suoraan maksimi laina-ajan, otin sen ja parasta on juuri se, että ylimääräiset lyhennyksetkään ei muuta sitä.

 

[Harb]

Asuntolaina on halvinta rahaa ja tyhmää sitä on pois maksaa, keskimääräisellä tuotolla sijoittamalla pieksee 0/10 lainan lyhennykset jne. Korona aikaan pidin lyhennysvapaata ja pistin lyhennykset suoraan sijoituksiin. On nää hommat tiedossa. Sen takia tässä kohtalainen tovi tulikin arvottua. Parista sijoituskämpästäkin tuli jätettyä tarjouksia, mutta ei näkemykset hinnasta kohdanneet. On sekin ihan jees ettei oo sitä velkapalloa sinne 60v asti vaan sen voi heivata alta 40 tai kai sitä pankista lisää saa kun menee kyselemään...

Olen samaa mieltä paitsi että sijoituslaina voi olla halvempaa kuin asuntolaina. Esim Nordnetin superluotto kultatasolla on 3,49% tällä hetkellä ja se on verovähennyskelpoista, toisin kuin asuntolaina nykyään.

Mutta ei tosiaan kannata kiinnittää liikaa huomiota koron määrään vaan siihen vaihtoehtoiskustannukseen mihin raha käytetään. Jos se tuottaa merkittävästi enemmän ilman merkittävää riskiä on tilanne hyvin hallussa.

Itse tykkään pitää saman verran matalariskisissä sijoituksissa kun lainaa löytyy, joten esimerkiksi Osuuspankin tuotto-osuuksien 5,5% korko hyvin kattaa sijoituslainan koron tai asuntolainan koron.

 

[Kvarkki]

Itse tykkään pitää saman verran matalariskisissä sijoituksissa kun lainaa löytyy, joten esimerkiksi Osuuspankin tuotto-osuuksien 5,5% korko hyvin kattaa sijoituslainan koron tai asuntolainan koron.

En nyt pitäisi tuollaista matalariskisenä, kun rahoille ei ole mitään talletussuojaa.

 

[BongisKhan]

Vajaa vuosi sitten keväällä vaihdoin 12->3kk Euriboriin, mutta eipä ole toistaiseksi ollut pahemmin iloa vaikka on ollut useampikin korontarkistus tässä jo. Sitkeästi pysyy kyllä ylhäällä, vaikka harva sen viikko joku sammakkoennustaja tulee kertomaan korkojen lähtevän Ihan Kohta™ laskuun. Jännästi itseasiassa tuolta joulukuun alusta asti 3kk Euribor on ollut korkein ja 12kk matalin viitekorko.

 

[Taneli-]

Mutta ei tosiaan kannata kiinnittää liikaa huomiota koron määrään vaan siihen vaihtoehtoiskustannukseen mihin raha käytetään. Jos se tuottaa merkittävästi enemmän ilman merkittävää riskiä on tilanne hyvin hallussa.

Itse laskin asiaa seuraavasti:
Kun otin asuntolainan muutin sen seurauksena jonkun verran (noin 30%) isompaan asuntoon kuin missä asuin (seurustelukumppanini kera) vuokralla.
Vastaavan kokoinen ja vastaavassa paikassa sijaitseva asunto maksaisi varmasti 1000+€/kk
Jos olisin asunut 25 vuotta vuokralla olisin maksanut vähintään 300 000€ (JOS vuokra ei olisi koskaan noussut, varovainen arvio 350-400 000€ 25v sisällä eikä tuo 300k) eikä siitä jäisi minulle ns. mitään käteen.

Olen saanut asua jatkuvasti halvemmalla kuin tuo summa (1000/kk), nyt kun korot ovat hieman nousseet (miinuskoroista) saan silti "osinkoa" sijoitukselleni muutaman satasen kuukaudessa. Eli päälle 1000€/vuodessa ilman että joudun myymään "osakkeita" (miinus korkojen aikaan 3-4000+€).
Kun myyn "osakkeeni" tulen nettoamaan jonkun verran (enemmän kuin otin lainaa sekä enemmän kuin itse sijoitin, luultavasti vähemmän kuin olen maksanut lainaa + korkoja + muutama remontti kuten maalämpö, ilppi viilennykseen, ikkunaremontti). En jaksanut laskea tuota mutta mutulla sellainen tunne että kait noista koroista jonkun verran tulee kuitenkin.

Lisäksi olen 100% varma siitä että en olisi saanut mitään sijoitus tms. lainaa samaa määrää kuin asuntolainaa minkä olisin voinut laittaa "25+ vuodeksi" osakkeisiin jos olisin jatkanut vuokralla asumista vastaavilla takuilla (eli sillä asunnolla missä satun asumaan ja noin 20-25% käteistä lainan määrään verrattuna minkä olisin valmis laittamaan 25v kiinnityksellä tuohon lainan vakuuden kohteeseen).

Edit: lisätään vielä se että kun 25 vuotta tulee täyteen (ja laina on maksettu) "osakkeet" maksavat osinkoa noin 600 (hyvin pessimistisesti arvioden, mutta voihan se ne asumiskulut vaikka tuplaantua tässä 15v sisällä ja vastaavasti vuokrat halventua)-900€+ /kk ilman että osakkeita täytyy myydä (verrattuna että asuisin saman kokoisessa asunnossa vuokralla) eli noin 7200 - 10 800+ €/ vuodessa siihen saakka että myyn osakkeet / kuolen / joudun muuttamaan tjsp. Ainoa merkittävä riski on teoriassa se että vakuutus ei korvaisi ja esim. sodan tms. takia koko rakennus tuhoutuu

 

[breez]

Itse tykkään pitää saman verran matalariskisissä sijoituksissa kun lainaa löytyy, joten esimerkiksi Osuuspankin tuotto-osuuksien 5,5% korko hyvin kattaa sijoituslainan koron tai asuntolainan koron.

Tuotosta joutuu valitettavasti maksamaan pääomaveron 30 % eli 5,5 % vaivoin riittää kattamaan asuntolainan korkoa tällä hetkellä.

 

[Filindel]

Tuotosta joutuu valitettavasti maksamaan pääomaveron 30 % eli 5,5 % vaivoin riittää kattamaan asuntolainan korkoa tällä hetkellä.

Osuuskunnasta saatu ylijäämä on tavallisia pääomatuloja kevyemmin verotettua, 5 000 euroon saakka 7,5 %, jos pääomatuloja alle 30 000 euroa.

 

[breez]

Osuuskunnasta saatu ylijäämä on tavallisia pääomatuloja kevyemmin verotettua, 5 000 euroon saakka 7,5 %, jos pääomatuloja alle 30 000 euroa.

No niin, kaikkea sitä oppii eli kiitos korjauksesta!

 

[Harb]

En nyt pitäisi tuollaista matalariskisenä, kun rahoille ei ole mitään talletussuojaa.

Riskianalyysissa on syytä huomioida riskin todennäköisyys ja sen vaikutus ja verrata sitä omaan riskinkantokykyyn.

Olen tullut omalta kohdaltani siihen lopputulokseen että riskin siirtäminen muille osapuolille ei ole kannattavaa, koska pystyn sen yleensä itsekin kantamaan.

Mutta siinä olet ihan oikeassa että jollekin muulle riski saattaa olla tässäkin tapauksessa liian suuri ja sen jokainen joutuu itse arvioimaan.

 

[Exotus]

Vajaa vuosi sitten keväällä vaihdoin 12->3kk Euriboriin, mutta eipä ole toistaiseksi ollut pahemmin iloa vaikka on ollut useampikin korontarkistus tässä jo. Sitkeästi pysyy kyllä ylhäällä, vaikka harva sen viikko joku sammakkoennustaja tulee kertomaan korkojen lähtevän Ihan Kohta™ laskuun. Jännästi itseasiassa tuolta joulukuun alusta asti 3kk Euribor on ollut korkein ja 12kk matalin viitekorko.

Sama juttu. Ja oli kyllä turha kikkailu itsellä. Pitämällä 12kk korossa olisi vaihtoon verrattuna säästynyt jo useampi satanen. No vuosi sitten tilanne näytti vähän erilaiselta.

 

[Kvarkki]

Riskianalyysissa on syytä huomioida riskin todennäköisyys ja sen vaikutus ja verrata sitä omaan riskinkantokykyyn.

Olen tullut omalta kohdaltani siihen lopputulokseen että riskin siirtäminen muille osapuolille ei ole kannattavaa, koska pystyn sen yleensä itsekin kantamaan.

Mutta siinä olet ihan oikeassa että jollekin muulle riski saattaa olla tässäkin tapauksessa liian suuri ja sen jokainen joutuu itse arvioimaan.

Toiset muistaa 90-luvun pankkikriisin ja toiset ei. Asunnoissa aikamoista taloyhtiö-laina kuplaa ja duunariliitot tekee kaikkensa tappaakseen yritykset pois. Itse en tällä hetkellä pistäisi rahoja pankkiveijarien talletusuojattomiin viritelmiin. Aikalailla optioita on annettu pankille nykäistä tyhmiltä rahat pois:

Tuotto-osuudella ei ole pääomaturvaa ja sen takaisinmaksamiseen sisältyy ehtoja. Sijoitetun pääoman voi menettää, koska Tuotto-osuuksien pääoma voidaan käyttää pankin tai OP Ryhmän keskusyhteisön ja sen jäsenpankkien tappioiden kattamiseen. Pankilla on sääntöihin perustuva oikeus kieltäytyä osuuksien palauttamisesta.

Jos asiakkaalla on lainaa ja tuotto-osuuksia sama määrä, niin ei taida pankin konkassa mennä ihan siten, että "ollaan sujut"?

 

[JRan]

Jos asiakkaalla on lainaa ja tuotto-osuuksia sama määrä, niin ei taida pankin konkassa mennä ihan siten, että "ollaan sujut"?

Laina jää asiakkaalle ja velka yleensä erääntyy heti maksettavaksi konkurssipesän suuntaan ja tuotto-osuudet jää toki pankin (eli konkurssipesän) hyväksi.

 

[antti-x]

Täällä löytyy vajaa 200k€ osuuskunnan osuuksia joille maksetaan vähän tuotto-osuuksia parempi korko. Itsellä ne on yritystoiminnan välttämätön osa ja toisaalta parantavat nettovarallisuutta yritysverotuksessa. Mutta sen verran nihkeästi raha kyllä liikkuu (korot maksetaan yli vuoden myöhässä ja samoin sijoitusten realisoinnit) ja korkotasotkin on aika vahtelevia, että en ehkä normaalina sijoitusinstrumenttina suosisi.

 

[Harb]

Toiset muistaa 90-luvun pankkikriisin ja toiset ei. Asunnoissa aikamoista taloyhtiö-laina kuplaa ja duunariliitot tekee kaikkensa tappaakseen yritykset pois. Itse en tällä hetkellä pistäisi rahoja pankkiveijarien talletusuojattomiin viritelmiin. Aikalailla optioita on annettu pankille nykäistä tyhmiltä rahat pois:

Jos pidät pankin konkkaa merkittävänä riskinä niin en sitten suosittele sitä asuntolainaakaan, on meinaan ikävää hommaa, kun pankki lähtee sitä irtisanomaan.

Eikä kannata unohtaa sitä riskien hallinnan toista puolta eli mahdollisuuksien hallintaa, koska jokainen riski on myös potentiaalinen mahdollisuus ja niiden tunnistaminen vie elämässä eteeenpäin.

Onneksi nykyään saa hyvin sijoituksia hajautettua maantieteellisesti ettei tarvitse pennejään pelkästään Suomen varaan pelata.

 

[dropadrop]

Edellisen kerran kun harkitsin tätä niin mun kokonasikorko oli negatiivinen kun oli sen verran vanha laina. Vaikka alle nollan ei voinut mennä niin bonarit huomioiden pankki maksoi siitä, että oli vippiä.

Asuntolaina on halvinta rahaa ja tyhmää sitä on pois maksaa, keskimääräisellä tuotolla sijoittamalla pieksee 0/10 lainan lyhennykset jne. Korona aikaan pidin lyhennysvapaata ja pistin lyhennykset suoraan sijoituksiin. On nää hommat tiedossa. Sen takia tässä kohtalainen tovi tulikin arvottua. Parista sijoituskämpästäkin tuli jätettyä tarjouksia, mutta ei näkemykset hinnasta kohdanneet. On sekin ihan jees ettei oo sitä velkapalloa sinne 60v asti vaan sen voi heivata alta 40 tai kai sitä pankista lisää saa kun menee kyselemään...

”Tyhmää” on tässä aika yleisellä tasolla. Historan valossa on todennäköistä, että pörssiin sijoittaminen tuottaa lainan lyhennystä enemmän, mutta voi sitä olla muitakin syitä mennä matalamman tuoton tietä.

Koronan aikaan meidän laina tuli maksettua loppuun ja tuntui älyttömän hyvältä. Kun työ sattuu olemaan tosi stressaava niin mulle sopi hyvin. Ylimääräiset meni sitten sijoituksiin, mutta mä nautin velattomana olemisesta sen verran että pienemmät tuotot on siitä pieni hinta.

Me muutettiin just uuteen kämppään ja sitä varten piti ottaa vajaa 100k lainaa. En nyt viitsinyt myydä sijoituksia välttääkseni lainaa, mutta silti maksan mielelläni nopeasti pois. Nykyisellä ohjelmalla 8v jollei korot laske, ja jos tulee bonuksia tai optioita niin ohjaan todennäköisesti tonne.

Tyhmää olisi heikentää elämän laatua jotta tuotto olisi hieman suurempi. Menee vähän samaan suuntaan kuin kovatuloinen joka pihtaa kaikessa ja jättää sitten ison perinnön. Toki mä tajuan että tämä on vain minulle sopiva malli, eli en kutsu tyhmäksi ihmisiä jotka haluaa jotain muuta.

 

[Nik97]

Täällä kauhistellaan 60€ korkokustannysta sadan euron kuukausierästä mikä on tietysti 60% siitä erästä..en taidakaan ihan mainita minkä verran meillä menee korkoihin asuntolainassa tällä hetkellä. Asialle nyt ei vaan voi mitään että korot on ylhäällä, jotku fakiirit toki osasivat ottaa katon oikeeseen aikaan ja joillakin on varaa maksaa laina pois millon vaan, se on hienoa heille mutta mielestäni tämä ei ole sellainen asia johon "kuuluisi" olla varautunut jo ennen kuin edes ottaa lainaa. Jossakin sitä pitää asua. Tarkoitan lähinnä sitä että meillä on vielä suht tuore laina, 23,5v lyhennysaikaa mutta ei todellakaan ole mitään 80 kiloa varaa lyhennellä tosta noin joten oikein kunnioitettava päätös kyllä tehdä se!

 

[Erakettu]

Täällä kauhistellaan 60€ korkokustannysta sadan euron kuukausierästä mikä on tietysti 60% siitä erästä..en taidakaan ihan mainita minkä verran meillä menee korkoihin asuntolainassa tällä hetkellä. Asialle nyt ei vaan voi mitään että korot on ylhäällä, jotku fakiirit toki osasivat ottaa katon oikeeseen aikaan ja joillakin on varaa maksaa laina pois millon vaan, se on hienoa heille mutta mielestäni tämä ei ole sellainen asia johon "kuuluisi" olla varautunut jo ennen kuin edes ottaa lainaa. Jossakin sitä pitää asua. Tarkoitan lähinnä sitä että meillä on vielä suht tuore laina, 23,5v lyhennysaikaa mutta ei todellakaan ole mitään 80 kiloa varaa lyhennellä tosta noin joten oikein kunnioitettava päätös kyllä tehdä se!

Lainoja saa kohtuullisen helposti vakuutta vastaan ja ei ole mitenkään poikkeuksellista tällä tavoin elää yli varojensa. Pankit oletettavasti tekee toki riskitestiä, mutta jos hyvään aikaan sattunut ottamaan lainaa on nyt saattanut kymmenkertainen korko yllättää monet ja asuminen onkin yhtäkkiä turhan kallista. Joskus pitää sitten katsoa omaa tilannettaan kriittisesti ja voivottelun sijaan niellä ylpeytensä ja vaihtaa halvempaan

 

[TommiZeliard]

Täällä kauhistellaan 60€ korkokustannysta sadan euron kuukausierästä mikä on tietysti 60% siitä erästä..en taidakaan ihan mainita minkä verran meillä menee korkoihin asuntolainassa tällä hetkellä. Asialle nyt ei vaan voi mitään että korot on ylhäällä, jotku fakiirit toki osasivat ottaa katon oikeeseen aikaan ja joillakin on varaa maksaa laina pois millon vaan, se on hienoa heille mutta mielestäni tämä ei ole sellainen asia johon "kuuluisi" olla varautunut jo ennen kuin edes ottaa lainaa. Jossakin sitä pitää asua. Tarkoitan lähinnä sitä että meillä on vielä suht tuore laina, 23,5v lyhennysaikaa mutta ei todellakaan ole mitään 80 kiloa varaa lyhennellä tosta noin joten oikein kunnioitettava päätös kyllä tehdä se!

Muistaakseni 6 %:n korkoon kuului olla varautunut jo ennen kuin nosti lainan. Vielä ei olla niin korkealla, mutta mukavampaa tietysti oli nollakoroilla. Voit olla varma, että 23,5 vuoden aikana tulee taas matalampia korkoja kuin nyt on. Jos sinne asti ei usko selviävänsä, kannattaa ajoissa antaa periksi ja muuttaa halvempaan.

Jos nimimerkistä voi päätellä ikää, ei ole ihmekään, ettei vielä ole varaa lyhennellä 80k. Elmo taitaa olla 10 v vanhempi ellei ylikin. Sinun on mahdollista olla hänen ikäisenään 80k-lyhennyskykyinen, jos alat hänen tavoin sijoittaa. Vaikka ihan nollasta alkaisit laittaa kuukausittain EUNL-tapaiseen kk-säästettävään tuotteeseen, niin noin 450 €/kk riittää kymmenen vuoden ajan, tai 300 €/kk jos aikaa onkin 13 v. Paljon pienemmät summat riittävät, jos ei tarvitsekaan lähteä ihan nollasta.

Selvästi toivot, että itsekin voisit joskus lyhentää 80k tosta vaan, joten kannattanee harkita säännöllisen, pienikuluisen ja hyvin hajautetun sijoittamisen aloittamista. Jos olet sellaisen jo aloittanut, ei auta kuin odotella potin kasvamista.

 

[Nik97]

Lainoja saa kohtuullisen helposti vakuutta vastaan ja ei ole mitenkään poikkeuksellista tällä tavoin elää yli varojensa. Pankit oletettavasti tekee toki riskitestiä, mutta jos hyvään aikaan sattunut ottamaan lainaa on nyt saattanut kymmenkertainen korko yllättää monet ja asuminen onkin yhtäkkiä turhan kallista. Joskus pitää sitten katsoa omaa tilannettaan kriittisesti ja voivottelun sijaan niellä ylpeytensä ja vaihtaa halvempaan

Muistaakseni 6 %:n korkoon kuului olla varautunut jo ennen kuin nosti lainan. Vielä ei olla niin korkealla, mutta mukavampaa tietysti oli nollakoroilla. Voit olla varma, että 23,5 vuoden aikana tulee taas matalampia korkoja kuin nyt on. Jos sinne asti ei usko selviävänsä, kannattaa ajoissa antaa periksi ja muuttaa halvempaan.

Jos nimimerkistä voi päätellä ikää, ei ole ihmekään, ettei vielä ole varaa lyhennellä 80k. Elmo taitaa olla 10 v vanhempi ellei ylikin. Sinun on mahdollista olla hänen ikäisenään 80k-lyhennyskykyinen, jos alat hänen tavoin sijoittaa. Vaikka ihan nollasta alkaisit laittaa kuukausittain EUNL-tapaiseen kk-säästettävään tuotteeseen, niin noin 450 €/kk riittää kymmenen vuoden ajan, tai 300 €/kk jos aikaa onkin 13 v. Paljon pienemmät summat riittävät, jos ei tarvitsekaan lähteä ihan nollasta.

Selvästi toivot, että itsekin voisit joskus lyhentää 80k tosta vaan, joten kannattanee harkita säännöllisen, pienikuluisen ja hyvin hajautetun sijoittamisen aloittamista. Jos olet sellaisen jo aloittanut, ei auta kuin odotella potin kasvamista.

Joo, sijoittamista kyllä harrastan juurikin indeksi ja etf rahastoihin, tämän hetkinen tarkoitus olisi maksaa lainaa sen 25v (mikä alunperin oli maksuaika) tai vähemmän mutta ei ehkä laittaa noin isoja summia kerralla seiniin mutta katsotaan tosiaan kymmenen vuoden päästä millä mielellä ollaan ja mikä on edes elämäntilanne.

Arvostan noin isoja lyhennyksiä mutta ei se ainoa syy ole säästää rahaa että voi maksaa asuntolainan aikaisemmin pois. Joillakin voi olla muitakin suunnitelmia.

Mutta varmasti tuntuu hyvältä kun lainan kuukausierä putosi noin paljon

 

[tuune]

Muuttovalmis uudiskohde, jossa myyjä viestitti jo suoraan, että listahinnasta saa tingattua suoraan 10-15 % ja melkein kaikenlaiset muutostyöt mahdollisia. Onko kokemuksia, miten lähestyä tässä neuvotteluita ja mahdollista tarjousta? Kannattaisiko ennemmin koittaa mennä mahdollisimman pienillä muutostöillä (meillä on pari ns. ehdotonta, mitä halutaan tavalla tai toiselle muuttaa) ja sen sijaan tarjota reilummin alle pyynnin (-20 %) vai koittaa sisällyttää mukaan kaikenlaista ja tarjota vähän enemmän. Tai kokeilisiko vain pidempää listaa muutoksista ja myös reilua alea?

Mietityttää myös, mikä kaikki ylipäätään on tyypillistä tai järkevää tilata tässä vaiheessa rakennuttajalta muutoksena. Onkohan esim. sisäseinien maalaus sävyyn vielä ihan kannattavaa lisätä tässä vaiheessa? Mieluiten muutettaisiin kuitenkin asuntoon, joka olisi ihan lopullisen valmis heti. Rakennuttajalta tämän luulisi onnistuvan myös kohtalaisen pienellä vaivalla.

 

[korpijääkäri]

Muuttovalmis uudiskohde, jossa myyjä viestitti jo suoraan, että listahinnasta saa tingattua suoraan 10-15 % ja melkein kaikenlaiset muutostyöt mahdollisia. Onko kokemuksia, miten lähestyä tässä neuvotteluita ja mahdollista tarjousta? Kannattaisiko ennemmin koittaa mennä mahdollisimman pienillä muutostöillä (meillä on pari ns. ehdotonta, mitä halutaan tavalla tai toiselle muuttaa) ja sen sijaan tarjota reilummin alle pyynnin (-20 %) vai koittaa sisällyttää mukaan kaikenlaista ja tarjota vähän enemmän. Tai kokeilisiko vain pidempää listaa muutoksista ja myös reilua alea?

Mietityttää myös, mikä kaikki ylipäätään on tyypillistä tai järkevää tilata tässä vaiheessa rakennuttajalta muutoksena. Onkohan esim. sisäseinien maalaus sävyyn vielä ihan kannattavaa lisätä tässä vaiheessa? Mieluiten muutettaisiin kuitenkin asuntoon, joka olisi ihan lopullisen valmis heti. Rakennuttajalta tämän luulisi onnistuvan myös kohtalaisen pienellä vaivalla.

Minkä firman kohde?

 

[JRan]

Mietityttää myös, mikä kaikki ylipäätään on tyypillistä tai järkevää tilata tässä vaiheessa rakennuttajalta muutoksena. Onkohan esim. sisäseinien maalaus sävyyn vielä ihan kannattavaa lisätä tässä vaiheessa? Mieluiten muutettaisiin kuitenkin asuntoon, joka olisi ihan lopullisen valmis heti. Rakennuttajalta tämän luulisi onnistuvan myös kohtalaisen pienellä vaivalla.

Kaikki toki mikä mahdollista. Näistä kannattaa maksaa sinne rakennuttajalle vaikka extraa, jos niin paljon on muutettavaa, niin pääsee muuttamaan valmiiseen kotiin ja toki menee suoraan asuntolainaan, eikä tarvitse myöhemmin miettiä esimerkiksi remppalainaa tms.

 

[antti-x]

Toki jos on tosi pitkä muutoslista niin ehkä olisi parempi etsiä puolivalmista kohdetta, varmaan niissäkin tingitään eikä tule tehtyä mitään tuplatyötä. Mutta ilman muuta ennen muuttoa uuden asunnon pitäisi olla täysin sen näköinen kuin sen haluaa/olettaa lopullisena olevan paitsi jos sattuu suorastaan tykkäämään tapetoinnista yms.

 

[_pete_]

Lainoja pitäisi päivittää ja samassa yhteydessä kovasti kiinnostaisi siirtyä lyhyempiin viitekorkoihin. Historiassahan esim. 3kk Euribor on usein/pitkään ollut 12kk vastaavaa alhaisempi, mikä sitä nyt pitää korkealla? Marraskuusta -23 se on ollut 12kk:n korkeampi. Maalaisjärjellähän 12kk viitekorkoon pitäisi leipoa hiukan varmuuskerrointa, koska lyhyempi ehtii paremmin reagoimaan mahdollisiin korotuksiin. Ennustaminen on tunnetusti vaikeata, etenkin tulevaisuuden. Eikä historia ole mikään tae tulevaisuudesta.

 

[kjns]

Lainoja pitäisi päivittää ja samassa yhteydessä kovasti kiinnostaisi siirtyä lyhyempiin viitekorkoihin. Historiassahan esim. 3kk Euribor on usein/pitkään ollut 12kk vastaavaa alhaisempi, mikä sitä nyt pitää korkealla? Marraskuusta -23 se on ollut 12kk:n korkeampi. Maalaisjärjellähän 12kk viitekorkoon pitäisi leipoa hiukan varmuuskerrointa, koska lyhyempi ehtii paremmin reagoimaan mahdollisiin korotuksiin. Ennustaminen on tunnetusti vaikeata, etenkin tulevaisuuden. Eikä historia ole mikään tae tulevaisuudesta.

Nykyinen tilanne johtuu pitkälti siitä että markkina olettaa euriborin laskevan vuoden sisällä, mutta ei vielä. Pitkä korko heijastaa jo nyt tätä odotusta ja lyhyet korkeammalla.

 

[KiLLPaTRiCK]

Vuokramarkkinat sekaisin: ”En muista tällaista koko urani aikana”

Hallituksen päätös leikata asumistukea konkretisoituu huhtikuun alussa. Moni joutuu etsimään edullisemman asunnon.

yle.fi

Voidaanko ajatella, että ihmiset ovat asuneet koko ajan liian kalliissa asunnossa vain koska asumistuki on sen maksanut? Eli hallituksen touhut ovat oikean suuntaisia ja tukea pitäisi ehkä jopa leikata lisää? Aina on valitettu, että työssä käyvällä ei ole varaa asua ytimessä ja tässä syy?
Tuohan sitten iskee suoraan asuntosijoittamiseen, kun vuokria ei voi korottaa vaan lähinnä pitäisi laskea, jos hyvät vuokralaiset haluaa säilyttää. Tai kannattaako näillä koroilla ostaa, jos vuokrat merkittävästi laskevat?

 

[breez]

Toisaalta: "En muista näin hiljaista markkinaa koko urani aikana, kertoo Halkosalmi, joka on työskennellyt 1990-luvulta lähtien asuntojen parissa." Eli kiinnostusta on, mutta todellisuudessa harva vaihtaa asuntoaan? Ja kuten artikkelissa todetaan pidetään asumistuen leikkauksia ehkä jollain tavalla osallisena, mutta eiköhän tässä kaikki muu hintojen nousu ole taustalla. Ja kun vuokralaisista puhutaan, niin lähes jokaisessa vuokrasopimuksessa oleva inflaatioon sidottu korotusautomaatti tekee myös tehtävänsä eli pakottaa etsimään uutta asuntoa saadakseen markkinahintaisen vuokran.

 

[KiLLPaTRiCK]

En yhtään ihmettele tuota asunnon vaihtamisen nihkeyttä.
Aikaisemmin olen maininnut, että missään tapauksessa ei olisi nyt varaa ottaa sitä lainaa, mikä vuosikymmen sitten otettiin.
Ja pääkaupunkiseudulle valmistuu koko ajan asuntoja kerrostaloihin hinnoilla 500k - 1M. Miten kukaan maksaa tuollaisia hintoja 60 -100 neliöisistä komeroista, joissa on ikkunat naapurin olkkariin ja selviää vielä koroista? Kun olettaisin, että sellainen pariskunta?, jolta mega löytyy, ei muuta johonkin kerrostaloon 10 vuoden rakennustyömaalle (Kalasatama, Kruunuvuorenranta, Pasila, Jätkäsaari, Hernesaari jne)

 

[draco76]

En yhtään ihmettele tuota asunnon vaihtamisen nihkeyttä.
Aikaisemmin olen maininnut, että missään tapauksessa ei olisi nyt varaa ottaa sitä lainaa, mikä vuosikymmen sitten otettiin.
Ja pääkaupunkiseudulle valmistuu koko ajan asuntoja kerrostaloihin hinnoilla 500k - 1M. Miten kukaan maksaa tuollaisia hintoja 60 -100 neliöisistä komeroista, joissa on ikkunat naapurin olkkariin ja selviää vielä koroista? Kun olettaisin, että sellainen pariskunta?, jolta mega löytyy, ei muuta johonkin kerrostaloon 10 vuoden rakennustyömaalle (Kalasatama, Kruunuvuorenranta, Pasila, Jätkäsaari, Hernesaari jne)

Noissa puhutaan vuokralaisista. Sinä puhut taas omistusasujiata/sijoittajista.

Komerot ostetaan sijoitukseen. Noita 60 - 100 neliön komeroita taidetaan ostaa omaan käyttöön, asuin itsekin hetken sellaisessa. 100 neliön asunto komeroilla vai kahdella makkarilla? Jos maksat saman, niin moni valitsee pienet makkarit, että jokainen teini saisi oman ja se pienin makkari olisi etätyöpiste.

 

[elmo]

Kyllä se tukileikkuri valuu myös asuntojen hintoihin. Ollut niin luilla tuottoprosentit monilla korkojen nousun jälkeen ja lisää suolaa haavoihin tästä. Pari kämpän erotuksen maksaa vielä tilipussista, mutta jos useampia negatiivisia niin myyntiin menee. Isoilla toimijoilla ehkä jotain kassaa tätä varten, mutta yleensä taitaa pelata velalla. Kun taas omaisuuden vakuusarvot romahtaneet niin ei kai siinäkään ole muuta vaihtoehtoa kuin myydä osa pois.

Ihan hyvä vaan, että järkeistetään hommaa. Täällä on jo liian iso osa kansasta riippuvaisia tuista.

 

[zepi]

Vuokramarkkinat sekaisin: ”En muista tällaista koko urani aikana”

Hallituksen päätös leikata asumistukea konkretisoituu huhtikuun alussa. Moni joutuu etsimään edullisemman asunnon.

yle.fi

Voidaanko ajatella, että ihmiset ovat asuneet koko ajan liian kalliissa asunnossa vain koska asumistuki on sen maksanut? Eli hallituksen touhut ovat oikean suuntaisia ja tukea pitäisi ehkä jopa leikata lisää? Aina on valitettu, että työssä käyvällä ei ole varaa asua ytimessä ja tässä syy?
Tuohan sitten iskee suoraan asuntosijoittamiseen, kun vuokria ei voi korottaa vaan lähinnä pitäisi laskea, jos hyvät vuokralaiset haluaa säilyttää. Tai kannattaako näillä koroilla ostaa, jos vuokrat merkittävästi laskevat?

Tai vastakkaisesti: vuokrataso on ollut jatkuvasti liian korkea kun asuntoon ei nykyvuokralla löydy enää vuokralaisia heti kun asumistukia leikataan.

Kyllä se tukileikkuri valuu myös asuntojen hintoihin. Ollut niin luilla tuottoprosentit monilla korkojen nousun jälkeen ja lisää suolaa haavoihin tästä. Pari kämpän erotuksen maksaa vielä tilipussista, mutta jos useampia negatiivisia niin myyntiin menee. Isoilla toimijoilla ehkä jotain kassaa tätä varten, mutta yleensä taitaa pelata velalla. Kun taas omaisuuden vakuusarvot romahtaneet niin ei kai siinäkään ole muuta vaihtoehtoa kuin myydä osa pois.

Ihan hyvä vaan, että järkeistetään hommaa. Täällä on jo liian iso osa kansasta riippuvaisia tuista.

Niin valuu - ja hyvä niin. Ikävä vaan että ensin pelataan vuosi / pari jotain vuokra-asuntorulettia jossa kaikki kärsivät. Olisipa joku parempi keino määritellä "markkinavuokra" kuin se, että vuokralaisen pitää ilmoittaa vuokranantajalle että minäpä muutan pois ja sitten vuokranantaja pistää ilmoituksen oikotielle ja ihmettelee kun kämppä ei menekään vuokralle ellei laske vuokraa 50e:llä/kk.

 

[KiLLPaTRiCK]

Asuminen | Poikkeus asuntomarkkinoiden alhoon: Tällaiset kodit viedään käsistä Espoossa

Pääkaupunkiseudun pientaloasunnoille on muodostunut patoutunutta kysyntää.

www.hs.fi

Sitten taas ihan toiseen suuntaan. Joskin juttu on ihan puolivillainen. Pistää miettimään, onko toimittajalla oma lehmä ojassa? Ainakin nuo Itä-Helsingin kämpät on karmeita ja olleet pitkään myynnissä. Tuossa Laajasalon kuvassa näkyy, että olkkarin edessä on terassi, metri nurmea ja naapuri heti kiinni talossa. Yritä sitten tuijilla peittää suoraa näkymää sisälle. Ja Vartiokylä sama juttu. Tosin ne on ihan kivalla tontilla merenrannassa, mutta myös laitettu sinne ihan päin seiniä ja aivan naapuriin kiinni. Ajatuksella, kuinka saan sijoitettua tälle tontille 5 tönöä, joista kaikista näkyy meri jotenkin, mutta voin samalla kääriä mahdollisimman suuret voitot?
Espoon talot on sitten taiteilijan näkemyksen mukaan ihan eri luokassa. Mutta tuskin tämä artikkeli haittaa niiden kaupaksi menemistä?

 

[BongisKhan]

Vuokramarkkinat sekaisin: ”En muista tällaista koko urani aikana”

Hallituksen päätös leikata asumistukea konkretisoituu huhtikuun alussa. Moni joutuu etsimään edullisemman asunnon.

yle.fi

Voidaanko ajatella, että ihmiset ovat asuneet koko ajan liian kalliissa asunnossa vain koska asumistuki on sen maksanut? Eli hallituksen touhut ovat oikean suuntaisia ja tukea pitäisi ehkä jopa leikata lisää? Aina on valitettu, että työssä käyvällä ei ole varaa asua ytimessä ja tässä syy?
Tuohan sitten iskee suoraan asuntosijoittamiseen, kun vuokria ei voi korottaa vaan lähinnä pitäisi laskea, jos hyvät vuokralaiset haluaa säilyttää. Tai kannattaako näillä koroilla ostaa, jos vuokrat merkittävästi laskevat?

Ei voi olla mahdollista, koska meillä on ihan "asiantuntijoita" myöten hoettu, että asumistuki ei vaikuta mitenkään vuokratasoon! (vaikka on ihan peruslogiikalla selvää, että totta vitussa tukitaso määrittää ainakin pohjavuokria)

 

[lindhmik]

Ei voi olla mahdollista, koska meillä on ihan "asiantuntijoita" myöten hoettu, että asumistuki ei vaikuta mitenkään vuokratasoon! (vaikka on ihan peruslogiikalla selvää, että totta vitussa tukitaso määrittää ainakin pohjavuokria)

Kojamo, eli AY-liike, tarjoaa selvästi kaupunkia kalliimpia vuokra-asuntoja, ja valtio rahoittaa toimintaa maksamalla vuokralaisille asumistukea. Pohjavuokra on määritelty siten, että vuokralainen selviää sen omavastuuosuutensa lisäksi liiton jäsenmaksuista ja välttämättömistä ruoka-/ sähkölaskuistaan. Ikiliikkuja.

 

[dropadrop]

Vuokramarkkinat sekaisin: ”En muista tällaista koko urani aikana”

Hallituksen päätös leikata asumistukea konkretisoituu huhtikuun alussa. Moni joutuu etsimään edullisemman asunnon.

yle.fi

Voidaanko ajatella, että ihmiset ovat asuneet koko ajan liian kalliissa asunnossa vain koska asumistuki on sen maksanut? Eli hallituksen touhut ovat oikean suuntaisia ja tukea pitäisi ehkä jopa leikata lisää? Aina on valitettu, että työssä käyvällä ei ole varaa asua ytimessä ja tässä syy?
Tuohan sitten iskee suoraan asuntosijoittamiseen, kun vuokria ei voi korottaa vaan lähinnä pitäisi laskea, jos hyvät vuokralaiset haluaa säilyttää. Tai kannattaako näillä koroilla ostaa, jos vuokrat merkittävästi laskevat?

Jos katsoo kuinka isolle osuudelle suomalaisista on maksettu asumistukea ja ymmärtää miten markkinat toimivat (erityisesti nyt kun muutenkin on hyvin tarjontaa vuokra-asunnoista) niin vaikea nähdä ettei toi vaikuttaisi.

Toki sen luulisi myös muuttavan hieman markkinoita, koska se lisäisi kysyntää halvemmissa asunnoissa ja vähentäisi kalliimmissa.

 

[draco76]

Jos katsoo kuinka isolle osuudelle suomalaisista on maksettu asumistukea ja ymmärtää miten markkinat toimivat (erityisesti nyt kun muutenkin on hyvin tarjontaa vuokra-asunnoista) niin vaikea nähdä ettei toi vaikuttaisi.

Toki sen luulisi myös muuttavan hieman markkinoita, koska se lisäisi kysyntää halvemmissa asunnoissa ja vähentäisi kalliimmissa.

Kaiken järjen mukaan sen pitäisi alentaa sijoitusasuntojen hintoja ja sitä kautta muiden.

 

[p.puhakka]

Oli Osuuspankin kanssa hieman erimielisyyksiä bonustililtä tehtyjen veloitusten suhteen, ja ilmaisin chatin kautta mielipiteeni, jonka jälkeen "sattumalta" tuo oma yhteyshenkilö soitteli ja pyysi varata aikaa puhelinneuvotteluun jossa käydään asiakkuutta läpi.

Eipä muuten mitään ihmeitä, mutta tarjosi puhelussa asuntolainaan kiinteää korkoa. Laina n. 250t€, tällä hetkellä 0,5% + 12kk euribor.

Kiinteäksi koroksi tarjottu 5v / 3,441% tai 7v / 3,328%. Mielestäni tämä on aika pitkälti mielipideasia, joten mitä täällä ollaan mieltä kiinteästä korosta? Koron tarkistus osuu tuohon alkutalveen loppuvuodelle, joten olettaisin euriborin silloin asettuvan muutenkin jo hieman alemmaksi, kuin nykyinen 4,172%.

 

[JC1954]

Sama juttu. Ja oli kyllä turha kikkailu itsellä. Pitämällä 12kk korossa olisi vaihtoon verrattuna säästynyt jo useampi satanen. No vuosi sitten tilanne näytti vähän erilaiselta.

Täällä oli juuri sama pohdinta äsken kun koron tarkistus oli. Kolikon heittoa tuo melkein on, päätin vielä pysyä 12kk. Saapa nähdä harmittaako sitten syksyllä...

 

[Fortucry]

Kiinteäksi koroksi tarjottu 5v / 3,441% tai 7v / 3,328%. Mielestäni tämä on aika pitkälti mielipideasia, joten mitä täällä ollaan mieltä kiinteästä korosta? Koron tarkistus osuu tuohon alkutalveen loppuvuodelle, joten olettaisin euriborin silloin asettuvan muutenkin jo hieman alemmaksi, kuin nykyinen 4,172%.

Jos katsoo Euriborin historiaa, niin koskaan ei ole korot olleet ylhäällä useampaa vuotta putkeen. Trendin mukaisesti piikkaa ylös ja sitten laskee nopeasti. Aikavälille mahtuu niin IT-kuplaa kuin finanssikriisiäkin.

Euribor chart - graphs with historical Euribor rates

Euribor chart showing historical Euribor rates from 1999 and for the ultimate year

www.euribor-rates.eu

90-luvun laman Heliborin korot olivat todella korkealla, jopa yli 15%, mutta tuolloin suurimman osan sai verovähennyksinä takaisin. Eri tilanne siis kuin nyt senkin puolesta.

Ikinä ei tulevaisuudesta tiedä, mutta sanotaan näin, että aika epätodennäköisenä pidän korkotasoja, jolla tuolla kiinteällä tarjouksella pääsisi voitolle.

 

[leffo]

Kuinka paljon tuo kiinteä korko ylipäätään sitoo asiakasta? Eikö kuitenkin asuntolainan voi aina vapaasti kilpailuttaa?

 

[kajakkivajakki]

Kuinka paljon tuo kiinteä korko ylipäätään sitoo asiakasta? Eikö kuitenkin asuntolainan voi aina vapaasti kilpailuttaa?

Löytyy lainaehdoista, mutta pankkihan itse vakuuttaa tuon kiinteän koron, joten asiakas on velvollinen korvaamaan pankin tappion(eli jos korot on laskeneet) kun purkaa kiinteän koron ennen aikojaan.
ELi maallikotermein asiakas on velvollinen korvaamaan pankille saamatta jääneet korkotulot vähennettynä sillä summalla mitä sillä hetkellä jäljelle olevalle ajalle uudesta lainasta markkinoilla maksetaan.

Käytännössä korkojen laskiessa on aina maksettava rahaa ennenaikaisesta purusta, korkojen noustessa taas korvausvelvollisuutta ei ole, mutta silloin taas harva haluaa lainasta (ja yleistä tasoa alemmasta korosta) eroon.