Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[tommiq]

Ollaan tässä sivusilmällä katseltu asuntoa ja samalla valmisteltua vanhaa hyväkuntoista ja hyvällä sijainnilla varustettua rivaria myyntiä varten. No nyt sitten kävi niin että löytyi se "the koti" joka todennäköisesti on muillekin The Kodin näköinen, joten haluttaisiin tehdä ostotarjous asunnosta mutta entistä ei ole vielä arvioitu + pistetty myyntiin.

Eli joudumme tekemään ostotarjouksen todennäköisesti ehdollisena, onko tähän mitään vinkkejä kuinka saisi myyjän vakuuttuneeksi että meidän asunto menee kaupaksi suht nopealla aikataululla? Pelko on että ehdollisuus tarkoittaa sitä, että asunto menee ohi. Toisaalta haluaisi välttää kahden asunnon loukunkin ja ostotarjouksen tekeminen ilman myyntiä tuntuu riskille.. Rivarin vuokraaminenkin voi olla hankalaa mutta se on toki yksi vaihtoehto, tähän tulee sitten lainakysymykset vastaan. Millaisia kokemuksia palstalaisilla on vastaavasta tilanteesta?

 

[atteasd]

Ollaan tässä sivusilmällä katseltu asuntoa ja samalla valmisteltua vanhaa hyväkuntoista ja hyvällä sijainnilla varustettua rivaria myyntiä varten. No nyt sitten kävi niin että löytyi se "the koti" joka todennäköisesti on muillekin The Kodin näköinen, joten haluttaisiin tehdä ostotarjous asunnosta mutta entistä ei ole vielä arvioitu + pistetty myyntiin.

Eli joudumme tekemään ostotarjouksen todennäköisesti ehdollisena, onko tähän mitään vinkkejä kuinka saisi myyjän vakuuttuneeksi että meidän asunto menee kaupaksi suht nopealla aikataululla? Pelko on että ehdollisuus tarkoittaa sitä, että asunto menee ohi. Toisaalta haluaisi välttää kahden asunnon loukunkin ja ostotarjouksen tekeminen ilman myyntiä tuntuu riskille.. Rivarin vuokraaminenkin voi olla hankalaa mutta se on toki yksi vaihtoehto, tähän tulee sitten lainakysymykset vastaan. Millaisia kokemuksia palstalaisilla on vastaavasta tilanteesta?

Jos menee tarjouskivaksi ja mukana on ostaja, jolla ei ole tuota entisen myynnin ehtoa, niin itse myyjänä tarttuisin siihen paljon mieluummin. Voitte toki koitaa lähteä tarjoamaan enemmän kuin pyyntihinta, mutta minkälainen summa sitten kuittaisi sitä ehdon tuomaa riskiä myyjälle? Kukaanhan ei oikeasti voi tietää kuinka kauan entisen kämpän myymisessä menee, mutta nykytilanteessa oletetaan, että tietynlaiset myytävät kämpät eivät vaan liiku. Jos kyseessä on the koti ja jäisi harmittamaan, jos sitä ei saa, niin ei kai auta ku laittaa baksia tiskiin niin paljon kun oma perse kestää (jos tulee muita tarjouksia)?

 

[Sepi-]

Ollaan tässä sivusilmällä katseltu asuntoa ja samalla valmisteltua vanhaa hyväkuntoista ja hyvällä sijainnilla varustettua rivaria myyntiä varten. No nyt sitten kävi niin että löytyi se "the koti" joka todennäköisesti on muillekin The Kodin näköinen, joten haluttaisiin tehdä ostotarjous asunnosta mutta entistä ei ole vielä arvioitu + pistetty myyntiin.

Eli joudumme tekemään ostotarjouksen todennäköisesti ehdollisena, onko tähän mitään vinkkejä kuinka saisi myyjän vakuuttuneeksi että meidän asunto menee kaupaksi suht nopealla aikataululla? Pelko on että ehdollisuus tarkoittaa sitä, että asunto menee ohi. Toisaalta haluaisi välttää kahden asunnon loukunkin ja ostotarjouksen tekeminen ilman myyntiä tuntuu riskille.. Rivarin vuokraaminenkin voi olla hankalaa mutta se on toki yksi vaihtoehto, tähän tulee sitten lainakysymykset vastaan. Millaisia kokemuksia palstalaisilla on vastaavasta tilanteesta?

Ehdollisena vaan tarjoamaan, pistää vaikka myyjälle vielä (realistista) arviota koska voisitte tehdä kaupat. Eiköhän suuri osa tarjouksista (pl. ensiasunnot) tehdä ehdollisina, tuskin on ongelma. Ota myös ennen tarjouksen jättämistä yhteyttä pankkiin ja kysy siirtymäajasta, vanhaan ja uuteen saa varmasti järjesteltyä lyhennysvapaita jne.

Ja myyjää kohti varmaan hyvää signaalia antaa ettei lähde ihan jokaista ykköstonnia tinkimään pois myyntihinnasta jne kilpailua jos luvassa niin varmaan pakko tarjota myös yli pyynninkin.

 

[Datamooses]

Ollaan tässä sivusilmällä katseltu asuntoa ja samalla valmisteltua vanhaa hyväkuntoista ja hyvällä sijainnilla varustettua rivaria myyntiä varten. No nyt sitten kävi niin että löytyi se "the koti" joka todennäköisesti on muillekin The Kodin näköinen, joten haluttaisiin tehdä ostotarjous asunnosta mutta entistä ei ole vielä arvioitu + pistetty myyntiin.

Eli joudumme tekemään ostotarjouksen todennäköisesti ehdollisena, onko tähän mitään vinkkejä kuinka saisi myyjän vakuuttuneeksi että meidän asunto menee kaupaksi suht nopealla aikataululla? Pelko on että ehdollisuus tarkoittaa sitä, että asunto menee ohi. Toisaalta haluaisi välttää kahden asunnon loukunkin ja ostotarjouksen tekeminen ilman myyntiä tuntuu riskille.. Rivarin vuokraaminenkin voi olla hankalaa mutta se on toki yksi vaihtoehto, tähän tulee sitten lainakysymykset vastaan. Millaisia kokemuksia palstalaisilla on vastaavasta tilanteesta?

Voisit pyytää "the-kodin" välittäjää tulemaan katsomaan myös omaa kämppääsi (tai vaikka välittämään senkin, jos on ns. hyvä välittäjä). Jos hänkin on samaa mieltä, että menee nopeasti niin osannee vakuutella asiakastaan.

Toki ehdoton tarjous on aina ehdoton eli menee aina ehdottoman edelle (samalla hintatasolla) teit sitten mitä tahansa.

 

[kolistelija]

Unelmakodin myyjälläkin saattaa olla sama tilanne, jolloin ehdon ketjuttaminen ei välttämättä kuulosta kovin kivalta heidän korvaan. Kannattaa kysyä välittäjältä mikä tilanne on.

Ennen koronaa oli tilanne sellainen että ehdollisilla tarjouksilla sai ainakin pk-seudulla pyyhkiä perseensä. Lähes kaikki joita kävimme katsomassa olivat joko niin ettei ehdollisia kuunneltu tai sitten oli ehdollinen tehty jossa pykälä että ehdoton ostaja pääsee ohi hintapyynnillä. Nythän myyntiajatkin ovat keskimäärin tosi pitkät, mikä ei varmaankaan helpota tilannetta.

 

[elmo]

Voisit pyytää "the-kodin" välittäjää tulemaan katsomaan myös omaa kämppääsi (tai vaikka välittämään senkin, jos on ns. hyvä välittäjä). Jos hänkin on samaa mieltä, että menee nopeasti niin osannee vakuutella asiakastaan.

Toki ehdoton tarjous on aina ehdoton eli menee aina ehdottoman edelle (samalla hintatasolla) teit sitten mitä tahansa.

Tämä varmaan paras kikka, mutta tosiaan ei kukaan nykyisessä tilanteessa jää odottamaan muutaman tonninkaan takia sitä, että joku saa ehkä myytyä sen mikä menee ihan just heti kaupaksi. Itse ainakin voisin myydä jopa huomattavasti halvemmalla sellaiselle jonka kanssa oikeasti tulee kaupat.

Eikös tässäkin ketkussa jossian vaiheessa mainittu siitä kun joku jäi roikkumaan tollaseen ehdolliseen tarjoukseen ja loppu viimein ne kaupat kosahti ja myynti venyi tänne hintojen rommaus ajalle niin joutuvat myymään huomattavasti halvemmalla mitä alunperin olisi saanut.

Ehkä yksi tulee mileen, että jos on niin varma, että oma menee kaupaksi niin ehdolliseen tarjoukseen sopimussakko jos ei itse saakkaan myytyä. Sanotaanko, että sellanen 10% sakko minkä saisin myyjänä jos toinen ei pääsekkään omastaan eroon voisi olla sellainen, että voisin sen tarjouksen jättää voimaan. Toki sen pitäisi sitten olla vielä hintapyynti tai yli jos edellytetään etten ottaisi vastaan muita tarjouksia enää.

Kannattaa asennoitua myyjän saappaisiin niin helpottaa kummasti.

 

[tommiq]

Kiitos kommenteista, tosi hyvää keskustelua Suhtautuukohan pankit nuivasti ajatukseen, että ostetaan uudella lainalla uusi asunto, ja jos vanha ei menekään kaupaksi niin sitten vanha laina lyhennysvapaalle kunnes kaupat on siitä tehty? Tämä olisi sellainen yhtälö jossa talous pysyisi kasassa kahdellakin asunnolla. Sillä kuitenkin maksaisi useamman kuukauden korkoja vrt. sopimussakkoon joka on isompi riski koska asunto pitäisi saada todella rivakasti myytyä. Sitten jos kovin alkaa happanemaan markkinoilla niin pistää vuokralle.

Jokseenkin alan itse kallistua tuohon riskin ottamiseen ostajan näkökulmasta eli ehdotonta tarjousta hieman pyyntihintaa alempana. Pitää tuolta välittäjältä haistella hieman myyjän tilannetta ja sen mukaan pelata ja sovitella esimerkiksi kauppa- ja luovutuspäivää mahd. myöhäiseksi jolloin saisi lisää myyntiaikaa omalle asunnolle.

 

[Sepi-]

Kiitos kommenteista, tosi hyvää keskustelua Suhtautuukohan pankit nuivasti ajatukseen, että ostetaan uudella lainalla uusi asunto, ja jos vanha ei menekään kaupaksi niin sitten vanha laina lyhennysvapaalle kunnes kaupat on siitä tehty? Tämä olisi sellainen yhtälö jossa talous pysyisi kasassa kahdellakin asunnolla. Sillä kuitenkin maksaisi useamman kuukauden korkoja vrt. sopimussakkoon joka on isompi riski koska asunto pitäisi saada todella rivakasti myytyä. Sitten jos kovin alkaa happanemaan markkinoilla niin pistää vuokralle.

Jokseenkin alan itse kallistua tuohon riskin ottamiseen ostajan näkökulmasta eli ehdotonta tarjousta hieman pyyntihintaa alempana. Pitää tuolta välittäjältä haistella hieman myyjän tilannetta ja sen mukaan pelata ja sovitella esimerkiksi kauppa- ja luovutuspäivää mahd. myöhäiseksi jolloin saisi lisää myyntiaikaa omalle asunnolle.

Kysy sieltä pankista miten rahoitus hoituisi, nää rahoituskuviot on aina vähän tapauskohtaisia niin paha yleispätevää asiaa sanoa. Varmasti heille arkipäivää. Mutta tosiaan se uusi kohde täytyy myös hyväksyttää pankilla, niin siinä varmaan hyvä sauma keskustella noista asioista.

 

[antti-x]

Jos on oikeasti hyvä sijainti niin rivarin voisi ehkä saada vuokrattua järkevään hintaan jolloin uuteen sitten tietty tarvitsisi uuden lainan. Ei luultavasti ole vaihtoehto jos ei pitkästi lyhennyksiä ole taustalla mutta kannattaa ainakin miettiä sekin mahdollisuus.

 

[zomeone]

HS:n juttu asuntolainoista. Tuolla mainittu mm. että kolmanneksella kotitalouksista on asuntolainaa.

Asuntolainat | Suomalaisten asuntoveloissa iso käänne – HS:n grafiikat näyttävät muutoksen

Asuntolainojen koko pieneni lähes koko Suomessa viime vuonna. Erityisesti nuorten aikuisten keskuudessa asuntolainan suosio notkahti.

www.hs.fi

 

[PornReindeer]

Itse ostin asunnon myymättä vanhaa, piti kyllä ostaa Garantialta vakuudet kun ei ollut uuteen laittaa tarpeeksi käteistä.

Tämä oli juuri ennen kuin korot alkoivat nousta, ei ollut silloin ongelma omassa pankissani / meidän tuloilla ja kohteella, mutta your mileage may vary.

 

[Taneli-]

Suhtautuukohan pankit nuivasti ajatukseen, että ostetaan uudella lainalla uusi asunto, ja jos vanha ei menekään kaupaksi niin sitten vanha laina lyhennysvapaalle kunnes kaupat on siitä tehty?

Täytyyhän siinä jokin muukin ehto varmasti pankin mukaan olla kuin "kunnes kaupat on tehty". Koska se mahdollistaisi jopa senkin että laitatte sen vuokralle ja samalla on jossain paikallisessa "Ikaalisten iltalehdessä" pieni mainos mihin voitte vedota ja sitten ehkä tuhansien vuosien päästä teidän alenevassa polvessa olevat jälkeläisenne ehkä saavat sen myytyä.

Eli eihän pankki voi oikeasti suostua siihen että "kun joskus myydään". Tai sitten se on pankin tekemä pakkomyynti, eli kyllä yleensä kämpän aina saa myytyä, ongelma on vain se hinta. Joskus (varsinkin velkojen takia) se hinta on jopa miinusmerkkinen.

 

[meridian]

Suhtautuukohan pankit nuivasti ajatukseen, että ostetaan uudella lainalla uusi asunto, ja jos vanha ei menekään kaupaksi niin sitten vanha laina lyhennysvapaalle kunnes kaupat on siitä tehty?

Riippuu varmaan paljon lainamääristä ja siitä paljonko siitä vanhasta on maksamatta, toki myös muista vakuuksista jne. Pankeista kysymällähän tuo lopulta vain selviää.

 

[tommiq]

Riippuu varmaan paljon lainamääristä ja siitä paljonko siitä vanhasta on maksamatta, toki myös muista vakuuksista jne. Pankeista kysymällähän tuo lopulta vain selviää.

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

 

[kolistelija]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Meinasin jo aiemminkin sanoa, mutta ajttelin että se olisi liian röyhkeää kun SE koti on jo löytynyt: usein se paras koti ei ole se ensimmäinen unelmakoti joka tulee vastaan. Toivottavasti tämä natsaa, mutta kyllä sieltä vielä seuraava tulee jos tämä ei onnistu.

 

[Raaka]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Tämä juuri. Se alkaa olla vähän nihkeätä jos kaksi lainaa niskassa ja vanhan myyntiaika venyykin pitkäksi.
Lähipiirissä on muutamat kahden asunnon loukossa, kun se unelmatalo piti saada. Ei ole iloista seurattavaa. Lyhennysvapaat käytetty ja lainakuorma kiitettävä.

Tietenkin huippuasunnot saattavat mennä liukkaastikin tai techiläis-palkan niin ongelmiahan ei silloin ole.

 

[elmo]

Meinasin jo aiemminkin sanoa, mutta ajttelin että se olisi liian röyhkeää kun SE koti on jo löytynyt: usein se paras koti ei ole se ensimmäinen unelmakoti joka tulee vastaan. Toivottavasti tämä natsaa, mutta kyllä sieltä vielä seuraava tulee jos tämä ei onnistu.

Näinhän se on sitten voi vuosia odotella ja muistella kuinka kaikki on näkemättä paskaa kun vertaa kaikkea siihen. Kunnes sitten taas tulee vastaan vielä parempi tai sitten ei

 

[Ihime]

Tuossa juuri ensiasunnon ostajina tarjottiin about 10k€ alle pyynnin asunnosta jossa oli ehdollisena tarjottu täysi hinta. Ehtona heillä oman asunnon myynti ja kovasti välittäjä väitti että kohde joka menee nopeasti kaupaksi heillä, eli luultavasti ei juurikaan alle pyynnin lähde. Liekkö vaan välittäjä yritti pelata meiltä korkeampaa tarjousta, mutta ei myyjän kauaa tarvinut miettiä tuota meidän tarjousta ennenkuin hyväksyi.
Sanoin välittäjälle suoraan että enempää ei tarjota. Veikkaan että tuo "pitää saada oma myytyä" ehdollinen ketju sellainen jota ei monikaan jää mielellään odottamaan jos muutamasta tonnista kiinni. Varsinkin kun tämä jolta me ostettiin oli tehny juuri itse tälläisen ehdollisen tarjouksen.

 

[Kvarkki]

Ihan saman edun se myyjö saa nyt, kun oma asunto on myyty. Jos ovat isompaan vaihtamassa ja kun tilanne on mikä on, teidän hyväksi annettu 10 k€ voi olla todella hintansa väärtti, jos osuvat johonkin ylivarojen+viinaa+avioero kotiin ryöstölle.

 

[meridian]

ei myyjän kauaa tarvinut miettiä tuota meidän tarjousta ennenkuin hyväksyi.

Taitaa näinä aikoina olla kovaa valuuttaa tämä, ettei omaa tarvitse myydä ensin pois.

Omakin asunto tuli just myyntiin vaikka deadline uuden löytymiselle on ensi vuoden syksy. Just samaa ajateltiin, että parempi myydä nyt alta pois ilman paineita ja asua vaikka hetki vuokralla, että voi sit käydä heti kimppuun ja mahdollisesti tinkiä hinnastakin kun sopiva kohde löytyy.

 

[JRan]

Jepjep! Soitin tässä juuri pankkiin ja vaikka stressitestit kestäisi kahden asunnon loukon sekä lyhennysvapaata saisi, mutta koska "mileage" on liian pieni, ei vanhasta asunnosta irtoa paljon lisävakuuksia uudelle lainalle. Ja koska aiemman asunnon myyntirahat jäisi saamatta, myös uutta lainaa tarvitsisi enemmän ja lisävakuuksia melkoinen määrä joten se suunnitelma meni sitten siihen. Tehdään ehdollinen tarjous niin nukutaan sitten yötkin paremmin vaikka asunto jäisikin saamatta. Onneksi tuo ei ole Suomen ainoa talo ja mitä tässä nyt sopii olettaa niin asuntoja alkaa pulpahdella useammin markkinoille.

Itse järjestin itselle tarkoituksella kahden asunnon loukun koronan lopuilla, kun hinnat olivat hurjimmat ja korot oli vielä nollassa (mutta oli ennakoitavissa Venäjän temppujen jälkeen, että kohta tilanne muuttuu). Pankille ei ollut toki ongelma, kun maksoin uudesta kodista 30% käteisellä ja vanhassakin vakuuksia oli ihan reilusti. Kyllä silti, kun markkina hyytyi täysin, niin alkoi 3-4kk jälkeen jo vähän mietityttää, että mitenhän kauan tässä saa vanhaa myydä, mutta sitten meni kaupaksi ja vielä sillä 10k€ tinkaamisella, joka ei 500k€ asunnossa juuri pahalta tuntunut.

Mutta tästä opetuksena, että nollakoroillakin saattaa alkaa ahdistamaan, vaikka koko homma oli suunniteltu ja ongelmaa ei olisi ollut vielä vuodenkaan jälkeen, mutta silti sen tyhjän asunnon kulut tuntuu täysin järjettömiltä maksaa.

Oma näkemys on että tässä vaiheessa vielä niillä omakotiasujilla kassa kestää paremmin. Monesti ne rakennusprojektit ja omakotitalot on rahoituksineen pidemmälle mietitty, kuin se yhtiölainalla rahoitettu osake. Joten siitä syystä en pidättäisi vielä hengitystä, että omakotitaloja alkaa ainakaan vielä tulemaan myyntiin kiihtyvällä tahdilla.

Mökkejä näyttää olevan jo enemmän tarjolla ja niissä on hinnatkin tullut jo hiukan alas jotta vertaa niihin koronahuippuihin.

Edit: typo

 

[koja]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herättääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinen korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

 

[bluedrool]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herätttääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinem korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Onhan tuossa riski, että jääkin jumiin kalliimpaan pankin korkoon, jos pankki päättääkin vaati viitekoron vaihdosta takaisin euriboriin marginaalin nostoa.

 

[Wanzel]

Mitenhän tuo Dansken prime on vieläkin vain 1,10% ? Onko tuossa jotain jippoja?

 

[Vaateri]

Oon tässä miettinyt, jos vaihtaisi viitekoroksi OP primen. Tällä hetkellä lainassa on 12kk euribor ja korontarkastus tulee muutaman viikon päästä. Tällä hetkellä prime on 3,2% ja historiaa seuraamalla voisi ennakoida, että pian nousee 3,7:ään. Se olisi silti alempi kuin 3kk tai 12kk euribor. Ja jos se jostain syystä nousisi yli neljään, niin sitten vaihtaisi 3kk euriboriin. Palvelumaksu 200€ menee bonuksista ja lainaa on sen verran jäljellä, että kuukaudessa säästäisi n. 120€ nykyisellä primen tasolla verrattuna 3kk euroboriin.

En tosin oo kysynyt vielä pankista, että onko prime saatavilla tällä hetkellä.

Herätttääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinem korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Herättää sellaisia ajatuksia, että luuletko keksiväsi jotain mitä pankissa ei olisi ajateltu? Jos sieltä myönnetään vaihto primeen, niin se on todennäköisesti heidän mielestään pankille kannattavaa. Ja tyypillisesti primeen ei enää asuntolainoja sidota, esim. Danske ei ainakaan tuota enää anna, mutta käytäntö voi toki vaihdella.

 

[KukkeliQ]

Mitenhän tuo Dansken prime on vieläkin vain 1,10% ? Onko tuossa jotain jippoja?

Sitä ei saa uusiin lainoihin. Näillä on tapana nousta ja laskea aivan pankin halujen mukaisesti.

 

[JRan]

Herättääkö muissa ajatuksia? Tiedän, että prime on pitkässä juoksussa epäoptimaalinen korko, mutta tässä tilanteessa voisi toimia.

Niin siis pankin oma prime toki säädetään aina sille tasolle, että pankin tarvitsee maksaa mahdollisimman vähän korkoa tallettajille ja taas lainoista saa mahdollisimman hyvän tuoton. On ollut alkujaankin enemmän talletuspuolen korko jolla voidaan myydä helpommin yön yli diilejä ja muutella korkoa vapaasti.

Kannattaa myös muistaa, että viitekoron vaihtelu edestakaisin ei ole varmasti lainaehdoissa erikseen sallittu? Eli pankki voikin myöhemmin ilmoittaa, että ei aio vaihtaa enää haluamaasi viitekorkoon (tai marginaalista tulee kohtuuton tai kulut onkin 200€ sijasta 2000€). Tässä kohtaa voit toki vaihtaa pankkia, mutta tilanne voikin olla se, että asuntosi vakuusarvo on tippunut, oletkin toisen pankin mielestä huonompi asiakas jne. Eli voit olla pahimmillaan tilanteessa että, pankin vaihto ei käykään välttämättä ihan itsestään ja et saa enää haluamaasi nykyisestä pankista.

 

[koja]

Kiitos vastauksista, eiköhän se oo parempi mennä 3kk euriborilla tässä kohtaa. Sen vaihdon 12kk euriborista selvitinkin jo aiemmin ja onnistuu ilman marginaalin muutosta.

 

[Telaketju88]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

 

[JRan]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Jos euribor historiaa katsotaan, niin kannattaa vaihtaa ja jos tulevaa ennustetaan, niin sitä ei tietenkään kukaan varmaksi tiedä. Yleisesti 12kk eb:ssä on sisällä aina extraa 3kk eb:hen verrattuna. Nousevaan korkoon yleensä lyhyellä korolla häviää vähän ja laskevaan korkoon voittaa paljon. Jos korot pysyy vuosia tasolla 2,5%, niin lyhyt korko on tällöin myös historian pohjalta halvempi.

 

[Pesari]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Pelkästään tätä ketjua seuranneena moni on vaihtanut ja oman tulevan lainani neuvottelin pankin kanssa ainoastaan 3kk eb mielessä.

 

[P.Ness]

Alkuvuodesta marginaalia halusivat nostaa 0,2 tuosta muutoksesta.

Menikö pitkään kun sait vastauksen lainan muutokseen?

 

[Svaiski]

Menikö pitkään kun sait vastauksen lainan muutokseen?

Kysyin danske appilla, 2-3 pankkipäivää meni ja tuli vastausta. Sama henkilö vastasi jonka kanssa asuntolaina neuvoteltiin 4-5 vuotta sitten.

 

[Benji]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Mahdotonta sanoa kannattaako, mutta ilmeisesti todennäköisyydet ja historia tätä muutosta puoltavat. Se mikä kannattaa tuossa huomioida absoluuttisen kannattavuuden lisäksi on oman talouden suunnittelu ja vakaus. Jos oma talous ja hermo kestää 3kk välein tapahtuvia muutoksia ongelmitta niin hyvä. Toisaalta 12kk euriborilla saa ennustettavuutta omaan talouteen vuodeksi kerrallaan. Itse vaihdoin juuri 12kk -> 3kk euriboriin kun edessä oli koron tarkistus ja (ikävä) hyppy ylöspäin. 250€ Nordea rankaisi tuosta muutoksesta, margariini pysyi ennallaan.

 

[latzka]

Laskimeen ne numerot ja kylkeen omat arvaukset korkoskenaarioista, niin näkee kannattaako ja missä tapauksessa.

Itse en jaksanut vekslata suht maltillisella ASP-lainalla, jossa korkosuojaa vielä jäljellä. Vauhdikasta laskua pitäisi olla luvassa, että edes sen palvelumaksun säästäisi takaisin ensimmäisen vuoden aikana. Jos olisi vaihtanut, niin seuraava korontarkistus olisi noin kuukauden päästä ja vaihdon kannattavuuden kannalta 3kk mennyt väärään suuntaan, jonka lisäksi ero 12kk kutistunut puolesta pinnasta 0,3 % tuntumaan (korkosuojan jälkeen ero olisi 0,09 %).

 

[kilroy1]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Jos marginaali on sama lyhyt korko on aina pitkällä tähtäimellä halvempi. Siis jos puhutaan asuntolainan maksuajoista eli 10v ja siitä ylöspäin..

 

[Nomber]

Kannattaako vaihtaa 12k euribor 3k?
Onko monia jotka vaihtanut?

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

 

[Exc]

Jokohan 1kk euribor irtoaisi pankeista?

 

[bungle]

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

Sama homma. Viime kesänä nous jo muutaman satasen kk-kulut. Elokuu on itselläni ensimmäinen koko kuukausi 3kk euriborilla (toisessa lainassa, toisessa on vanha 1kk). Ja taas pankille päin menee satasia enemmän. Puolessatoista vuodessa tullut lisää kk-menoja about 500€. Ja näin omakotiasujana ja pörssisähköläisenä viimeiset pari vuotta on kurittanut myös siellä suunnalla. Ensin inflaatio johtui suurimmaksi osaksi energian hinnasta ja nyt inflaatio johtuu suurimmaksi osaksi viitekoroista.

 

[JRan]

Jokohan 1kk euribor irtoaisi pankeista?

Näitä on oikeastaan aina muuten ollut ja on saatavilla, mutta nollakorkoaikaan pankit ei halunnut tarjota muuta, kuin 12kk eb:tä. Toki silloin sillä ei ollut merkitystä, koska marginaali oli ainoa hinta ja korkojen seuraava suunta vain ylöspäin, joten se 12kk tuli toki kaikille koronmaksajille halvimmaksi.

 

[renee]

Vaihdoin kesäkuussa. En usko että korot nousevat enää kovin nopeasti. 2022 kesäkuusta 2023 kesäkuuhun oli siis 12kk euribor joka tuli halvemmaksi kuin jos olisi ollut 3kk.

Markkinaodotusten mukaan nyt olisi oikea aika vaihtaa, koska huippu on niiden perusteella joko lähellä tai jo saavutettu, mutta markkinaodotukset ovat tietty olleet väärässä ennenkin. Jos korko pysyy paikallaan, tai etenkin jos se laskee, niin lyhyellä korolla voittaa (historian perusteella).

Mineraalimies mainitsi, että pankit eivät välttämättä kovin kauan enää tarjoa lyhyimpiä korkoja, se kannattaa pitää mielessä.

 

[Pesari]

Näitä on oikeastaan aina muuten ollut ja on saatavilla, mutta nollakorkoaikaan pankit ei halunnut tarjota muuta, kuin 12kk eb:tä. Toki silloin sillä ei ollut merkitystä, koska marginaali oli ainoa hinta ja korkojen seuraava suunta vain ylöspäin, joten se 12kk tuli toki kaikille koronmaksajille halvimmaksi.

Kysyin tuossa muutama kuukausi sitten nordealta 1kk euriboria, mutta eivät kuulemma tarjoa 1kk euriboria ollenkaan. Toki voihan se olla ettei minulle vain tarjota 3kk sentään irtosi.

 

[bungle]

Kysyin tuossa muutama kuukausi sitten nordealta 1kk euriboria, mutta eivät kuulemma tarjoa 1kk euriboria ollenkaan. Toki voihan se olla ettei minulle vain tarjota 3kk sentään irtosi.

Ei sitä minullekaan tarjottu. Tarkisti vielä erikseen asian ja selvitti, että onnistuisiko premiumasiakkaana. Ei onnistunut. Sen sijaan 2007 0,3% marginaali (missä negatiivinen viitekorko vähentää, mutta vähintään 0) 1kk euriborilla onnistui persaukiselle ilman omarahoitusta ja vakuuksia. Näin ne ajat muuttuvat.

 

[renee]

Ei sitä minullekaan tarjottu. Tarkisti vielä erikseen asian ja selvitti, että onnistuisiko premiumasiakkaana. Ei onnistunut. Sen sijaan 2007 0,3% marginaali (missä negatiivinen viitekorko vähentää, mutta vähintään 0) 1kk euriborilla onnistui persaukiselle ilman omarahoitusta ja vakuuksia. Näin ne ajat muuttuvat.

Kyllä vain, 2000-luvun alkupuolella sai käytännössä kuka hyvänsä kuukauden euriborin erikseen kysymällä ja oletuksena tarjottiin kolmea kuukautta. Jopa näitä lyhyempiä, eli viikon/kahden viikon euriboreja oli mahdollista saada, mutta eivät kuuluneet perustarjontaan, eli niitä sai sitten vain tiskin alta. Ja tosiaan 100% lainoitusastetta sai vaikka sijoitusasuntoon, jos vaan tulot ok. Ei tarvinnut säästöjä ja lisävakuuksia.

Sen jälkeen kun korot lähtivät 2008 finanssikriisin seurauksena laskemaan, alkoi tilanne muuttua hiljalleen ja "suomalaisten suosikkikoroksi" muodostui 12kk euribor, koska käytännössä muuta ei saanut kuin erikoistapauksissa. Luonnollisesti koska pidemmän koron kate on pankille parempi laskevassa tai stabiilissa korkoympäristössä.

 

[latzka]

Kyllä vain, 2000-luvun alkupuolella sai käytännössä kuka hyvänsä kuukauden euriborin erikseen kysymällä ja oletuksena tarjottiin kolmea kuukautta. Jopa näitä lyhyempiä, eli viikon/kahden viikon euriboreja oli mahdollista saada, mutta eivät kuuluneet perustarjontaan, eli niitä sai sitten vain tiskin alta. Ja tosiaan 100% lainoitusastetta sai vaikka sijoitusasuntoon, jos vaan tulot ok. Ei tarvinnut säästöjä ja lisävakuuksia.

Sen jälkeen kun korot lähtivät 2008 finanssikriisin seurauksena laskemaan, alkoi tilanne muuttua hiljalleen ja "suomalaisten suosikkikoroksi" muodostui 12kk euribor, koska käytännössä muuta ei saanut kuin erikoistapauksissa. Luonnollisesti koska pidemmän koron kate on pankille parempi laskevassa tai stabiilissa korkoympäristössä.

Liekö tiukentuneet vakavaraisuusvaatimukset ym. tuossakin perimmäisenä syynä. Sen takia kai nuo marginaalitkin pomppasivat velkakriisin myötä. Tiukempi regulaatio kätevä maksattaa laina-asiakkailla.

 

[Turponikkeli]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

 

[Mikkos]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

Tulot? Vakuudet? Asunnon arvo? Asunnon sijainti?

 

[Turponikkeli]

Tulot? Vakuudet? Asunnon arvo? Asunnon sijainti?

Asunnon arvo on 200 000 euroa, aspisäästöt 20 000 euroa, sijainti Hämeenlinna, tulot yhteensä bruttona meillä 6438e/kk.

 

[Nomber]

Minkälaisia marginaaleja olette viime aikoina saanneet asuntolainoihin? Meillä oli kumppanin kanssa tuossa lainaneuvottelut Dansken kanssa ja sieltä tarjottiin 12 kk euriborilla 0,35% marginaalia. Ajateltiin kyllä vielä Danskelta tiedustella, paljonko marginaali nousee, jos ottaisi 3 kk euriborilla.

Op ei ainakaan suostu tinkimään millään 0,4% marginaalista. Toki tuota bonustakin tulee nyt tänä vuonna se 0,325%, joten menisi heillä miinuksen puolelle jos kovasti tiputtaisivat(tosin oletan että pankki kyllä saa omansa noista kalliista euriboreista tavalla tai toisella?)

 

[JeanS]

Asunnon arvo on 200 000 euroa, aspisäästöt 20 000 euroa, sijainti Hämeenlinna, tulot yhteensä bruttona meillä 6438e/kk.

Itsellä melkein samanlainen tilanne; Hämeenlinna, asunnon hinta vajaa 200k, omia säästöjä 20k. Mutta ostin yksin ja bruttotulot n. 8500. Lisäksi sijoituskämppä josta 90k velkaa. Marginaali oli 0.65% - 3kk Euribor.