Marginaalin muutos nyt ja viitekoron vaihto ensi vuonna jos vielä onnistuu 3kk? Uusikin marginaali kuulostaa korkealle, mutta siihen vaikuttaa moni asia.Mitäs mietteitä porukalla?
Niin no en satu asumaan tampereella tai muissa "muuttovoittokaupungeissa" niin se varmaan vaikuttaa siihen marginaaliin. Lainaa 182t€ 24v ja 2008 rakennettu talo. N.4k tulot/kk yhteensä.
Tekisin niin että suoraan kilpailuttaisin muut pankit jos jaksaisin.Nykyinen pankkimme antoi tälläiset ehdot viitekoron muutokselle: nykyinen marginaali 0,95% 12kk euriborilla. Jos haluaa viitekoroksi 3kk niin hinta on 200€ ja marginaali ei muutu.
Jos pysytään 12kk euriborissa niin voivat tarkistaa marginaalia 0,80%:iin.
Mitäs mietteitä porukalla?
Nopeasti asuntolainalaskurilla NYKYISILLÄ euribor arvoilla tuo 12kk 0,8% marginaalilla olisi n.parikymppiä kalliimpi.
Reilu vuosi sitten 0,45% + 12kk. Tämä vaihdettu 3kk euriboriin 200€ kululla ennen korontarkastusta eikä vaikuttanut marginaaliin.
Joo se onkin kun ollaan vasta 1. Vuosi lyhennelty tätä lainaa. Kai sitä voisi kysyä muualtakin.
Tämäkin on välillä monimutkainen juttu. Itse oli pakko viimeksi kilpailutuksen lopputuloksena katsoa kokonaisuutta. Toinen pankki lupasi 0,3%+3kk eb, mutta ei yönylikorkoa lainaa suuremmalle talletukselle. Toinen pankki taas lupasi 0,5%+3kk eb ja talletukselle 3kk-0,35%, joten ei ollut vaikea päätös, että minkä ottaa. Toki moni muukin asia vielä puolsi tätä jälkimmäistä tahoa. 2 muuta pankkia ei lähtenyt edes kilpaan mukaan, kun kerroin pöydällä olevat tarjoukset.
0,4% +3kk eb. Lisäksi "säästötilille" korkona 3kk eb -0,5%. Ja bonuksilla saan hyvin maksettua vakuutusmaksut eli tää oli itselle oivallinen diili.
Uuteen lainaan 0.39 + 3kk eb
Samaa mieltä. Mutta alan silti kilpailuttamaan että näemme kuinka kallis nykyinen pankkimme oikeasti on vai onko ihan linjassa muihin nähden. Se oli ihan hyvä vinkki että kannattaa kilpailuttaa ja kysellä muualtakin.
Klassinen autovertaus
Vielä kun natsikortti lentää niin ollaan päästy maaliin.Taisi Anagonda hakea tuolla viestillään sitä että voisi esim ilmoittaa: 1) lainan määrän ja 2) asuinalueen (kasvukeskus, iso/pieni kaupunki, kylä, maaseutu, korpi..).Klassinen autovertaus
Jos nyt jatketaan autolinjalla niin itselleni tää laina on vähän niin kuin että haetaan se tehokas harrasteauto ja käyttöauto on sitten toisenlainen ja toista merkkiäkin.
Ihmisillä on eri tilanteita ja tarpeita.
Ja näiden lisäksi marginaalin vaikuttaa huomattavasti tulot ja varallisuus suhteessa lainan määrään.
Joo tähänkin on näköjään laitettu alakanttiin toi lähtöhinta, sain selville että myyjä on maksanut talosta 40k enemmän pari vuotta sitten joten tuskin montaa kymppiä on valmis ottaan tauluun
EIpä kukaan täällä voi myyjän elämäntilannetta tietää, sillä voi olla pakottavia syitä saada kauppa tehtyä tms.Joo tähänkin on näköjään laitettu alakanttiin toi lähtöhinta, sain selville että myyjä on maksanut talosta 40k enemmän pari vuotta sitten joten tuskin montaa kymppiä on valmis ottaan tauluun
Kannattaa alkuun korkeintaan tarjota se tarjouskaupan alin hinta. Jos ei tule kilpailua ja myyjä ei hyväksy tarjousta, niin sitten odottelee hetken ja tarjoaa uudestaan saman. Sitten jos kämppä roikkuu pidempään eikä muita tarjouksia tule niin ainahan voi tarjota jopa sen tarjouskaupan hinnan alle.Joo tähänkin on näköjään laitettu alakanttiin toi lähtöhinta, sain selville että myyjä on maksanut talosta 40k enemmän pari vuotta sitten joten tuskin montaa kymppiä on valmis ottaan tauluun
Varmasti juuri näin, tosin sitten kun mennään sieltä puolen miljoonan kerhosta miljoonakerhoon, niin korkotaso ei välttämättä enää merkkaa niin paljon. Tai no, veikkaan ettei miljoona-asuntoja enää lainalla pahemmin ostella. Tai ainakaan se ei ole ainoa vaihtoehto rahoittaa asuntohankinta, vaikka lainaa nollakorkoaikana hankintaan käytettäisiinkin.
Vuosi sitten 0,45% + 12 kk oli toinen ja toinen tarjosi muistaakseni 0.40% + 12 kk (mutta tais tiputtaa vielä 0.35:een). Halvemmassa olisi pitänyt siirtää molemmat lainat ton alle. Toinen vanhempi laina on 0,30% + 1kk euribor (missä negatiivinen vähentää marginaalia, mutta vähintään 0). Päädyin pysymään samassa pankissa, koska vaihtaminen tuntui liian raskaalta (kaksi yrittäjää). Tuon 0.45:n %-lainan viitekoron vaihdoin 3kk euriboriin kuukausi sitten ja maksoi 200 €. Itselläni siis about niin, että persaukisena saanut lainan paremmilla ehdoin. Joskus kai näinkin.
Joo täytyyhän sitä tarjota ei siinä mitään menetä.
Tämä kiteyttää aika hyvin oman mietintäni ja yhden syistä miksi ostin asunnon alunperinkin. Vuokra tuntui joka ikinen vuosi nousevat sen keskimääräisen 20€ eikä se asunnon kunto siinä pahemmin parantunut. Toki ehdin jo maksella koko miinuskorko ajan lainaani joten siinä mielessä hyvään saumaan tulin kämpän ostaneeksi.
Oma kokemus vain OP:lta, mutta arvopaperit pantataan vakuutena käyttöä varten eli niitä ei voi myydä. Lisäksi ne pitää säilöä OP:n arvo-osuustilillä, eli esimerkiksi Nordnetin arvo-osuustilillä olevia sijoitusinstrumentteja ei voinut käyttää OP:n lainan vakuutena.
Näin se menee. Vakuusarvo todennäköisesti 50%. Osingot saat pitää.
Toki ostetut osakkeet voi siirtää Nordnet -> OP arvo-osuustilien välillä, joten siinä mielessä myös Nordnetin sijoitukset toimii vakuutena OP:ssa.
Voihan muilta pankeilta kysellä, mutta jos teillä on vuoden vanha laina ja kenties vakuusvajetta, niin kilpaileva tarjous pitäisi olla niin hyvä, että sillä kustantaa Garantian takauksen uudelleen. Jos siis olette lisävakuuden ostaneet.
Kyseessä ilmeisesti OK-talo? Eipä se välittäjä siinä sen kummempaa laillista turvaa tuo kummallekaan, myyjä on vastuussa myös piilevistä vioista vaikka tahallaan/tietämättömyyttään jättäisi kaupantekohetkellä kertomatta. Suosittelen että teette myyjän kanssa kuntotarkastuksen, ja kirjaatte kauppakirjaan mahdolliset puutteet ja tiedossa olevat viat. Itse en ainakaan lähtisi myymään taloa ilman tuota raporttia, se myyjän vastuu on aikas kova.
Joo, tätä vaihtoehtoa tarjosivat. Lopulta päädyin ostamaan (auton) käteisellä, joten en lainaa edes tarvinnut.
Alkuvuodesta marginaalia halusivat nostaa 0,2 tuosta muutoksesta.
Otin itse ensimmäisen asuntolainan 2007. Piti ottaa Garantiaa ja vielä henkilötakausta ja ehdot muutenkin huonot. Vuoden päästä tästä kilpailutin (tai vaihdoin suoraan toiseen) ja sain toisesta pankista lainan paljon pienemmällä marginaalilla ja mitään takauksia ei tarvinnut, asunto riitti.
Niin no meillä nyt ei ihan niin paljoa olla keritty lyhentämään että vakuusvajetta ei olisi niin vakuuksia tarvitaan yhä. Nykyisessä on luottotakaus.
Vaikka 12kk tulisikin nopeammin alas, niin eipä siitä pääse nauttimaan vasta kuin seuraavan korontarkistuksen jälkeen, eli 3kk pääsee kiinni muutoksiin nopeammin oli se sitten nousuun tai laskuun.
No en minäkään ollut kerennyt lyhentämään mitään silloin 2008, kun vaihdon tein 2007 otetusta lainasta. Saman verran otettiin lainaa uudesta, kun oli ollut annuiteetti ja korot 5% ja oltiin maksettu lähinnä vuosi korkoja. Eli aika erilaisia käsityksiä vakuuksista ja niiden tarpeista pankeilla on. Vähän ku kolikkoa heittäisi. Voi olla että nykysin yhtenevämmät käytännöt.
Sun tapauksessa todennäköisesti näin mitä asunnon sijainnista on saanut ymmärtää, mutta aina se vakuusvaje ei ole pankille ongelma. Kannattaa se kilpailutuskierros silti tehdä jos vaan millään viitsii.
Akavan jäsenenä muutos 0€ ja marginaali nousi 0.45 -> 0.5:een.
Kiitos tiedosta, pitäisköhän itsekin kysellä tämä jo valmiiksi loppuvuotta vasten kun joulukuussa tulee korontarkistus. Tällä hetkellä ei haittaa että jäi viime vuonna 12kk euriborille kun eivät tarjonneet muutosmahdollisuutta lainkaan kun kyselin...
Varmaan se voi noin olla. Sanottiin vain, että oltaisiin valmis tekemään tarjouskaupan aloitushinnan alle menevä tarjous, koska kohteesta ei ollut muuta kiinnostusta. Tämä ei vissiin ollut teknisesti mahdollista. Tai ei kai se olisi ottanut kuin muutaman minuutin muokata ilmoitusta toisenlaiseksi. Myyjä jos olisi tähän silloin suostunut niin olisi saanut asunnosta paremman hinnan kuin millä se lopulta meni kaupaksi.
Välittäjä kertoi.
Mutta tämä on jossittelua, koska et tarjousta jättänyt. Koskaan ei tiedä (etukäteen) olisiko tarjouskaupassa tullut kauppaa ja se oli selvästi välittäjän ja myyjän ajatus myös, että kaupaksi menee. Kyllä välittäjä pitkälti varmasti kertoo, millä hinnoilla asuntoa kannattaa milläkin muodolla myydä. Myös myyjän odotus oli alkuun se, että se siitä vähintään saataisiin. Saatto mennä arviot pieleen tai sen jälkeen n-määrä asioita muuttui, jonka jälkeen hommasta tuli myös hankalempaa ja hintaa jouduttiin tiputtamaan (tai ilmeni jotain, joka hintaa tiputti). Voi olla myös, että myyjällä oli jo toinen asunto ja paineet myynnille kasvoivat jne. Liikaa muuttujia. Myyjä sai sen, minkä sai, eikä siinä kannata miettiä että mitä olisi mahdollisesti voinut saada. Joskus voi olla jopa niin, että myyjä myy mieluummin halvemmalla muualle, jos joku ostaja ärsyttää tarpeeksi tai epäilee, että tän ostajan kanssa tulee vielä hankaluuksia tulevaisuudessa. Tunteet monesti myös mukana (sekä ostajalla että myyjällä), kiva antaa asunto/kiinteistö "kivalle" ostajalle kuin renkaanpotkijalle (enkä väitä sinua sellaiseksi).
Minähän vain kerroin, että myyjä olisi saanut paremman hinnan, jos olisi suostunut ottamaan sen meidän tarjouksen vastaan ja tiedän, että se olisi rahallisesti ollut parempi kuin millä asunto lopulta myytiin. En väittänytkään, että muut kaupan / tarjouksen aspektit kaupassa olisi voineet vaikuttaa lopputulokseen. Tosin meillä ei olisi tarjouksessa ollut muita ehtoja mukana kuin kuntotarkastus, joka tuollaisiin kohteisiin tehdään aina. Tuo on vain tarjouskaupan paska puoli myyjälle, että jos kilpailua tai tarjouksia ei tule niin myös ne ostajat tietää, että pyynti on aivan liian korkea eikä asunto kiinnosta ketää muutakaan ja sitten asunto voidaan myydä jopa sen tarjouskaupan alkaen hinnan alapuolelle kuten tässäkin tapauksessa kävi.
Siinä vaiheessa oli tarjouskauppa pystyssä. Joten sillä ajateltiin myydä. Ei sinne väliin tungeta mitään muita tarjouksia. Kokeilit kepillä jäätä ja sait selvän vastauksen. Kummasti sua kiinnostaa se vielä sen jälkeen, kun joku muu on sen ostanut, kun tarjouskaupan jälkeen ryhdytty myymään tavanomaisesti. Silloinkaan et laittanut tarjousta (ehkä olit löytänyt muualta). Mutta ilmeisesti sua kismitti tilanne edelleen niin paljon, että tiedustelit hintaa välittäjältä. Ehkä välittäjä oli jo vaihtunut jossain välissä.
Asiat eivät kohdanneet oikeaan aikaan, that's it. Tai että olleet valmiita maksamaan riittävästi oikeaan aikaan. Myöhemmin joku sai sen halvemmalla kuin teidän aikomanne tarjous. Siinä vaiheessa se alempi tarjous kävi myyjälle. Simple as that. Ehkä saivat uuden asunnon vastaavasti halvemmalla, ja se toi lisäjoustoa.
Missään ei ole mitään "ainaa". Kiinteistöihin on tavallista sellainen tehdä ja se on yleistynyt vuosien saatossa. Mutta ei tarvitse mennä kuin varmaan 10-20 vuotta takaperin, kun olisi yhtähyvin voinut sanoa, ettei sitä tehdä koskaan.
Itse ostin oman kiinteistön tarjouskaupasta. Tiesin, että sitä oli myyty jo vuosi sitten. Tarjosin alkuun lähtöhinnan. Myyjä ei suostunut lukitsemaan sillä vaan vaati jotain lisää. Tarjosin sitten kai 10 000 euroa lisää ja sitten se lukittiin, tosin ehdollisena, että saisin oman myytyä. Jossain vaiheessa välittäjä sanoi, että jos ei suostuta poistamaan ehtoa, niin hänen on otettava uusia tarjouksia. Ilmoitti meille, että tällainen mahdollinen tarjous on tulossa, että jos poistatte ehdon, niin tätä tarjousta ei oteta vastaan. Poistin ehdon ja sitten kauppapäivät lukittui. Eli kävi tässä tapauksessa vähän vastakkain kuin mitä kerroit. En tiedä oliko ostaja siltikään tyytyväinen. Varmaan olisi ollut kiva saada kunnon tarjouskorotuskilpailu pystyyn. Ja aina voisin jossitella, että oisin voinut saada sen ehkä helposti 10 000 € halvemmallakin, jos en vaan olisi korottanut. Tai kukaties paljonkin halvemmalla. Mutta se nyt oli se hinta millä tavara liikkui tällä kertaa.
Käytän samaa hyväkseni ja kysyn mitä tuo ympyrä tuossa eteisessä ja kylppärissä tarkoittaa?Mitä toi desibelilukema tossa pohjakuvassa tarkoittaa?
Jos pitäisi veikata niin seinän äänieristys 55dB. Sallitut äänentasot on pienempiä niin tuskin on mittauskaanMitä toi desibelilukema tossa pohjakuvassa tarkoittaa?
