Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Taneli-]

Tämä nyt on todella kaukana todellisuudesta vaikkapa pääkaupunkiseudulla. Yhtäkään asuntoa et osta 10 vuoden vuokralla, ellei asunnossa ole todella pahasti jotain vialla.

Onhan niitä arvotaloja tai esim. Helsingin, Tampereen, Turun ydinkeskustat jne. Mutta jos katsoo vaikka Turun/Tampereen syrjäseutuja ja jotain 50-60 luvun vuokrakerrostaloja mistä maksat kuitenkin päälle 10€/m2 vuokraa ja sellaista saa kohtuu halvalla ostettua jos haluaa...

 

[breez]

Eli ei mitenkään suurimmassa osassa tapauksia. Tosta 10e neliövuokrastakaan ei tosiaan jää 10 euroa jäljelle kun vähennetään se muutama euroa vastiketta. 50 neliön kämppä pitäisi saada johonkin 30 tonniin ostettua ja toivoa sormet ristissä, ettei taloyhtiö aloita remontteja sen 10 vuoden aikana.

 

[Vaateri]

Onhan niitä arvotaloja tai esim. Helsingin, Tampereen, Turun ydinkeskustat jne. Mutta jos katsoo vaikka Turun/Tampereen syrjäseutuja ja jotain 50-60 luvun vuokrakerrostaloja mistä maksat kuitenkin päälle 10€/m2 vuokraa ja sellaista saa kohtuu halvalla ostettua jos haluaa...

No toki näin, mutta että suurimmassa osassa tapauksista riittäisi 10 vuoden vuokra, niin en nyt heti uskoisi. Varsinkin kun vuokrasta tulisi vielä vähentää asunnon omistamisesta syntyvät kulut. Ja vaikka otettaisiin huomioon vain puhdas ostohinta, niin vuokra-asunnon ja ostetun neliöhinnoissa olisi silti yli 120-kertainen ero.

 

[Grez]

Se että koko asunnon saisi maksettua 10 vuodessa pelkällä vuokratuotolla edellyttäisi yli 14% vuokratuottoa. Sellaisesta tuskin kukaan tosissaan edes haaveilee. Realistisempi vuokratuotto on ehkä 4%, jolla kestää hieman päälle 35 vuotta maksaa asunto.

No saattoi olla hieman parempi vuokratuotto tuossa kun oli nollakorot, muta vaikka se olisi 8% niin siltikin kestäisi 18 vuotta.

 

[mustajoki]

Eli ei mitenkään suurimmassa osassa tapauksia. Tosta 10e neliövuokrastakaan ei tosiaan jää 10 euroa jäljelle kun vähennetään se muutama euroa vastiketta. 50 neliön kämppä pitäisi saada johonkin 30 tonniin ostettua ja toivoa sormet ristissä, ettei taloyhtiö aloita remontteja sen 10 vuoden aikana.

Toisaalta vuokra nousee yleensä elinkustannusindeksin mukaisesti kun taas asuntolaina otetaan kerran ja maksetaan pois (korkojen kera). Kun reaalikorot ovat olleet jo pitkän aikaa negatiivisia, se 10 vuoden vuokran riittävyys alkaa olla jo suunnilleen realismia (jos käytännössä onkin 12-13 vuotta, ei muuttane perusargumenttia).

Jos mennään esim kehyskuntiin, ei tarvitse olla 60-70-luvun kerrostalo kyseessä vaan selvästi uudempaakin asuntokantaa löytyy "sopivalla" hinnalla - sanoisin että vuosi 2000 on jonkinlainen vedenjakaja tässä. Kehyskuntien asuntojen hinnat kun matoivat pitkään tasaista tasoa kun samaan aikaan ne Helsingissä raketoivat, kuten turhankin hyvin tiedän, nimim. kehyskunnasta Helsinkiin laajempien työmahdollisuuksien perässä muuttanut...

 

[mustajoki]

Elinkustannusindeksiä katsoessa muuten tammikuu 2010 = 1729, tammikuu 2020 = 1969, joulukuu 2022 = 2236. Nousua 2010-2020 noin 13,9%, nousua tammikuu 2020 -> joulukuu 2022 noin 13,6% ...

 

[Taneli-]

Se että koko asunnon saisi maksettua 10 vuodessa pelkällä vuokratuotolla edellyttäisi yli 14% vuokratuottoa. Sellaisesta tuskin kukaan tosissaan edes haaveilee. Realistisempi vuokratuotto on ehkä 4%, jolla kestää hieman päälle 35 vuotta maksaa asunto.

Uskallan väittää että tuossa FB keskustelussa mistä tuo on otettu tarkoitetaan oikeasti hieman eri asiaa. Eli "maksat vuoraa saman verran kuin millä ostaisit asunnon itsellesi 10 vuodessa".

Eli jos vaikka maksat sen 700€/kk vuokraa niin 10 vuodessa olet maksanut 84 000€ millä olisit ostanut sen asunnon itsellesi ja hieman päällekin ehkä riippuen asunnon hinnasta, sijainnista ja koosta. Tietysti tuo ei oikeasti toimi ihan yhden suhde yhteen noin. Jos vanhan kerrostalokämpän saisi sillä hintaa ostettua siinä olisi silti vastike ja melko varmasti myös jotain korjattavaa sen 10 vuoden sisällä.

Toki myös yleensä (lähes joka vuosi) tuota vuokraakin tarkistetaan ylöspäin vaikka (ainakin omalta osaltani voin tämän vahvistaa) läheskään joka vuosi ei silti vastike nouse ylöspäin, joskus jopa laskee (mikä yleensä tosin vaatii sitten muita korjauksia minkä takia se vastike laskee = lisää menoja sille asukkaalle joka tapauksessa joko korjausvastikkeen tai suoraan oman osuutensa remontin maksun suhteen jos sen maksaa könttänä)

Eli jos vaikka se sanotaan nyt vaikka 50m2 kerrostalokämppä maksaisi sen 70 000€ ja sen vastike eikä vuokra nousisi yhtään 10 vuoden aikana siinä kuitenkin olisi arviolta joku 250€ vastike+vesi joten jos joku maksaisi sen 700€/kk vuokraa se asunnon omistaja olisi saanut kuitenkin vain 450€/kk sitä hyötyä joten 10 vuodessa se olisi vasta 54 000€ eikä toisen maksama 84 000€, puhumattakaan sitten lainan koroista.

Edit: laitetaas nyt vaikka esimerkkiä:
Eli tästä 51m2 kerrostalo kaksio, 77 000€ useampia ollut myynnissä tuolla hintaan.
Samoja 51m2 kämppiä ollut vuokralla hintaan 569€-610€/kk katsoen infoa.
Mistä voidaan nopeasti laskea että vuokran ollessa vaikka tuon 600€/kk siitä tulee 10 vuodessa 72 000€. Tuo on 77 vuoden kerrostaloa, varmasti löytyy halvempia ja vanhempia jos viitsii etsiä.

Toki voisi katsoa samaa taulukkoa ja tehdä kirsikan poimintaa todeten että 60m2 kämppää olisi saanut 75 0000€ hintaan halvimmillaan ja vuokraa on pyydetty tuollaisesta 670€ maksimissaan. (Eli 80 400€ 10 vuodessa)
Mutta ainakin itselleni heräisi kysymys että kuka sitten viitsisi asua tuollaisessa sen 10 vuotta jos joutuisi maksamaan noin suurta vuokraa, vaikka se ei edes nousisi joka vuosi?

 

[Rollerix]

Eli jos vaikka maksat sen 700€/kk vuokraa niin 10 vuodessa olet maksanut 84 000€ millä olisit ostanut sen asunnon itsellesi ja hieman päällekin ehkä riippuen asunnon hinnasta, sijainnista ja koosta. Tietysti tuo ei oikeasti toimi ihan yhden suhde yhteen noin. Jos vanhan kerrostalokämpän saisi sillä hintaa ostettua siinä olisi silti vastike ja melko varmasti myös jotain korjattavaa sen 10 vuoden sisällä.

Näissä kannattaa sitten huomioida sekin, ettei nämä ole pelkkiä matemaattisia laskelmia. Siinä missä varmahkon työpaikan ja kohtuullisen hyvät tulot omaava saa pankista helposti lainan ja todennäköisesti uskaltaa sen ottaa, pienituloinen pätkätöissä oleva ei samansuuruista lainaa välttämättä edes saa, ja vaikka saisi, ei ehkä uskalla sitä ottaa. Jos työ menee alta, vuokralla asuja saa asumistukea ja ehkä (???) myös muita sosiaalietuuksia helpommin kuin "varakas asunnonomistaja". Tässä mielessä yhteiskunnassa on epäreiluutta kun taloudellisesti parempi ratkaisu ei olekaan käytännössä mahdollinen kaikille. Kärjistäen voisi sanoa että rikas rikastuu ja köyhä köyhtyy.

 

[Taneli-]

Näissä kannattaa sitten huomioida sekin, ettei nämä ole pelkkiä matemaattisia laskelmia. Siinä missä varmahkon työpaikan ja kohtuullisen hyvät tulot omaava saa pankista helposti lainan ja todennäköisesti uskaltaa sen ottaa, pienituloinen pätkätöissä oleva ei samansuuruista lainaa välttämättä edes saa, ja vaikka saisi, ei ehkä uskalla sitä ottaa. Jos työ menee alta, vuokralla asuja saa asumistukea ja ehkä (???) myös muita sosiaalietuuksia helpommin kuin "varakas asunnonomistaja". Tässä mielessä yhteiskunnassa on epäreiluutta kun taloudellisesti parempi ratkaisu ei olekaan käytännössä mahdollinen kaikille. Kärjistäen voisi sanoa että rikas rikastuu ja köyhä köyhtyy.

Tuo mitä sanoit on jossain mielessä jopa järkevää. Jos joku tekee pätkätöitä ja suurella mahdollisuudella on ehkä sen 6-12kk töissä, sitten saman verran tai pidempään työttömänä kunnes sama jatkuu miten hän pystyisi sitten maksamaan sitä lainaa? Kun siihen ei saa tukea, toisin kuin vuokraan.

Lisäksi vaikka ennen se oli lähes 100% varmaa että "aina" kannattaa se asunto hankkia ja sitten kun muuttaa siitä saa vähintään sen mitä on sijoittanut takaisin (yleensä enempi) asiat ovat muuttuneet. Eli nykyisin ei enää kannata vaikkapa opiskelun takia sitä "halpaa kämppää" hankkia ja monesti on olemassa muitakin syitä miksi vuokralla oleminen voi olla järkevämpää.

Nyt voisin jopa kärjistäen sanoa että se asunto kannattaa hankkia vasta kun on varma että siinä haluaa sen 25+ vuotta asua eikä se ehkä perinteinen "yksiö mistä muutetaan kaksioon kun aloitetaan eka seurustelu ja hieman parempi kun mennään avioon, sitten kolmio kun tulee se ensimmäinen lapsi ja omakotitalo kun lapsi kasvaa ja lisää tulee..." jolloin oikeasti se Suomalaisen keskimääräinen 7+ asuntoa läpi elämän (lähes) kaikki omia oikeasti pääsisi toteutumaan. (2016 tuo oli keskimäärin 6 kertaa elämänsä aikana, 2020 tulos oli jo 13 kertaa..)

Riippuen tietysti alueesta mutta nykyisin suuresta osasta asuntoja ei saa omiaan pois jos koko Suomen aluetta miettii ja tuollainen "perinteinen" asutaan ~5 vuotta kunnes muutetaan isompaan ei toimi jos lainan määrä aina kasvaa ja myydessä saa aina vähemmän takaisin.

 

[Grez]

Uskallan väittää että tuossa FB keskustelussa mistä tuo on otettu tarkoitetaan oikeasti hieman eri asiaa.

No se nyt ei ole ylläri että FB keskustelut on paskaa jossa asiasta mitään ymmärtämättömät selittää puuta heinää.

 

[Leatherman]

Onko kukaan ostanut/myynyt asuntoa "etänä" ja/tai digitaalisin allekirjoituksein? Olen laatimassa kauppakirjaa ja mietin että pitääköhän kauppakirjassa ottaa jotain huomioon vai voiko vaan jättää perinteiset allekirjoitusviivat. En käytä välittäjää eikä varmaan oma pankki varsinaisesti liity tähän muuten kuin lähettämällä osakekirjan ostajan pankkiin, joten tuskin omaan pankkiin kannata tälläisestä olla yhteydessä.

Varmaan pitää ostajan pankin kanssa jutella miten tuo etänä/digiallekirjoituksin osto/myynti tapahtuisi.

 

[dropadrop]

Huomenna meinasin soittaa pankille ja kysellä tuosta, myynti myös ajankohtainen.

 

[JRan]

No se nyt ei ole ylläri että FB keskustelut on paskaa jossa asiasta mitään ymmärtämättömät selittää puuta heinää.

Niin siis tämä keskustelu kertoo suoraan syyn, miksi tämä tyyppi asuu vuokralla. Jos tietämys on tolla tasolla, niin toivon, että mikään pankki ei myönnä lainaa. Enkä myös usko että henkilö saa täytettyä lainahakemusta, jonka voisi ottaa vakavasti. Toki myös tällä älyn tasolla vuokra saatetaan maksaa (ainakin osittain) vielä pahimmillaan minun rahoista.

 

[Grez]

Ja kannattaa muistaa että jos vaikka tykkää vaihtaa kämppää tiheään tahtiin, niin vuokralla asuminen on yleensä jopa halvempaa kuin omistusasuminen. Pelkkä varainsiirtovero on kuitenkin 2% kauppahinnasta ja sen saa pois vain sen yhden kerran (ensiasunnon osto) plus sitten vielä muut kulut.

No tietty ei ehkä päde, jos ilman välittäjää hoitaa kaupat eikä tarvitse lainaa..

 

[dropadrop]

Onko kukaan ostanut/myynyt asuntoa "etänä" ja/tai digitaalisin allekirjoituksein? Olen laatimassa kauppakirjaa ja mietin että pitääköhän kauppakirjassa ottaa jotain huomioon vai voiko vaan jättää perinteiset allekirjoitusviivat. En käytä välittäjää eikä varmaan oma pankki varsinaisesti liity tähän muuten kuin lähettämällä osakekirjan ostajan pankkiin, joten tuskin omaan pankkiin kannata tälläisestä olla yhteydessä.

Varmaan pitää ostajan pankin kanssa jutella miten tuo etänä/digiallekirjoituksin osto/myynti tapahtuisi.

Pankin palvelija sanoi, että elektroninen kauppatilaisuus vaati että välittäjä hoitaa asunnon myyntiä. Toki tämä saattoi koskea vain Nordeaa, ja muutenkaan hänellä ei vaikuttanut olevan ihan 100% varmuutta mistään.

 

[Leatherman]

Pankin palvelija sanoi, että elektroninen kauppatilaisuus vaati että välittäjä hoitaa asunnon myyntiä. Toki tämä saattoi koskea vain Nordeaa, ja muutenkaan hänellä ei vaikuttanut olevan ihan 100% varmuutta mistään.

Kun googlettaa, löytyy tosiaan tuo Dias.fi palvelu digitaaliseen asuntokauppakirjojen allekirjoitukseen ja näyttäisi vain välittäjille olevan... Ja tosiaan pankeilla tuskin mitään omaa lähestymistapaa ole. On se kumma kun Suomessa kaikki on niin alkeellista.

 

[overcome]

12kk euriborin 3,5% raja rikkoontui tänään.

 

[renee]

12kk euriborin 3,5% raja rikkoontui tänään.

Komission mukaan euroalueen tilanne näyttää valoisammalta kuin aiemmin pelättiin. Suomen osalta tilanne on on kuitenkin keskimääräistä synkempi. Tämä lienee suomalaisten kannalta kaikkein huonoin tilanne, eli korkotaso pysynee korkealla, vaikka Suomen taloudella menee euroaluetta heikommin.

Suhdanne | Komissio uskoo euroalueen välttävän taantuman täpärästi – Suomessa tilanne on pahempi

Uuden ennusteen mukaan euroalueen talous kasvaisi tänä vuonna 0,9 prosenttia mutta Suomen talous vain 0,2 prosenttia.

www.hs.fi

 

[calm]

Onko kukaan ostanut/myynyt asuntoa "etänä" ja/tai digitaalisin allekirjoituksein? Olen laatimassa kauppakirjaa ja mietin että pitääköhän kauppakirjassa ottaa jotain huomioon vai voiko vaan jättää perinteiset allekirjoitusviivat. En käytä välittäjää eikä varmaan oma pankki varsinaisesti liity tähän muuten kuin lähettämällä osakekirjan ostajan pankkiin, joten tuskin omaan pankkiin kannata tälläisestä olla yhteydessä.

Varmaan pitää ostajan pankin kanssa jutella miten tuo etänä/digiallekirjoituksin osto/myynti tapahtuisi.

Kiinteistökaupat menee nykyään sinänsä digidiginä ihan kliketikliks Kiinteistövaihdannan palvelu . Myös valtakirjalla "etänä" sekä kiinteistön myynti että osto meni ilman mitään sen kummempia kommervenkkejä, kauppakirjoissa oli vaan jotta N. N. valtakirjalla myyjän/ostajan puolesta. Liekö pankit osakkeista vaativat jotain erilaisia tanssiaskelia, sitä en tiedä.

 

[Grez]

Kiinteistö on toisaalta eri asia kuin asunto-osake.

 

[Fortucry]

Komission mukaan euroalueen tilanne näyttää valoisammalta kuin aiemmin pelättiin. Suomen osalta tilanne on on kuitenkin keskimääräistä synkempi. Tämä lienee suomalaisten kannalta kaikkein huonoin tilanne, eli korkotaso pysynee korkealla, vaikka Suomen taloudella menee euroaluetta heikommin.

Suhdanne | Komissio uskoo euroalueen välttävän taantuman täpärästi – Suomessa tilanne on pahempi

Uuden ennusteen mukaan euroalueen talous kasvaisi tänä vuonna 0,9 prosenttia mutta Suomen talous vain 0,2 prosenttia.

www.hs.fi

Suomessa on ihan sama korkotaso kuin muuallakin euroopassa. Ei Euribor määräydy maan mukaan.

 

[renee]

Suomessa on ihan sama korkotaso kuin muuallakin euroopassa. Ei Euribor määräydy maan mukaan.

No tätä just tarkoitin. Jos euroalueella menee keskimäärin paremmin kuin Suomessa, on korkotaso "liian" korkea Suomen talouden tilaan nähden.

Totuus on nimittäin se, että jos euroalueen talous rallattelee, niin korkoa tuskin ainakaan lasketaan, vaikka inflaatio hidastuisikin.

 

[Fortucry]

No tätä just tarkoitin.

Tuohan on silloin hyvä uutinen? EKP:lla vähemmän syitä nostaa viitekorkoja enempää kuin suunniteltu, koska komissiolta positiivista viestintää.

 

[renee]

Tuohan on silloin hyvä uutinen? EKP:lla vähemmän syitä nostaa viitekorkoja enempää kuin suunniteltu, koska komissiolta positiivista viestintää.

Jos taloudella menee hyvin, niin korkoja harvemmin lasketaan, periaatteessa paine on korkojen nousun puolesta.

Pääsääntö:

Taloudella menee hyvin = korkoja nostetaan
Taloudella menee huonosti = korkoja lasketaan

Mutta mikä hyvänsä on tietysti mahdollista, 10 vuoden nollakorkojaksokaan ei perustunut vanhoihin talouden oppeihin...

 

[Boulder]

Taloudella menee hyvin = korkoja nostetaan

"Taloudella menee liian hyvin" oli se vanha määritelmä, eli ylikuumentumisen estäminen. Itse en usko mihinkään valtavaan keulimiseen vaan enemmän torjuntavoittoon taantumasta.

 

[Fortucry]

Jos taloudella menee hyvin, niin korkoja harvemmin lasketaan, periaatteessa paine on korkojen nousun puolesta.

Pääsääntö:

Taloudella menee hyvin = korkoja nostetaan
Taloudella menee huonosti = korkoja lasketaan

Mutta mikä hyvänsä on tietysti mahdollista, 10 vuoden nollakorkojaksokaan ei perustunut vanhoihin talouden oppeihin...

Ei se ole niin yksinkertaista. Ei EKPn tarkoitus ole maita ajaa taantumaan.
Taloudellahan meni hyvin viimeiset 10v ja korot olivat miinuksella.
Komissio ennustaa uutisen mukaan vain pientä talouskasvua tälle vuodelle ja isoa inflaation laskua, joka hyvä asia korkoja ajatellen.

 

[renee]

Joo, ei korkokehitystä voi arvioida historian perusteella, mitä vaan voi käydä. Uskoisin kuitenkin, että jos euroalueen talous ei vajoa taantumaan ja kasvu jatkuu, niin ainakaan kovin dramaattista laskua nykyiseen korkotasoon ei ole odotettavissa - ei ainakaan ennen kuin voidaan olla varmoja, ettei kysyntäinflaatio iske takavasemmalta.

OP:n mukaan markkinat hinnoittelevat nyt n. 3.7% korkotasoa ja nykyisen korkotason odotetaan jatkuvan pidemmän aikaa.

Hännikäisen mukaan markkinat hinnoittelevat vuoden euriborin nousevan keväällä 3,7 prosenttiin. Korkotason odotetaan myös pidemmäksi aikaa vakiintuvan viime vuosien tasoon nähden korkeisiin lukemiin.

”Markkinahinnoittelun perusteella asuntovelallisten korkokustannuksiin ei siis ole luvassa nopeaa helpotusta, vaan on syytä varautua korkeampien korkojen aikakauden pitkittymiseen”, Hännikäinen kirjoittaa.

Korot | Suomen yleisin asuntolainan korko nousi jälleen uuden rajan ohi – Näin muutos näkyy menoissasi

Vuoden euribor nousi yli 3,5 prosenttiin ensimmäistä kertaa sitten joulukuun 2008.

www.hs.fi

 

[psxgamer]

Joo, ei korkokehitystä voi arvioida historian perusteella, mitä vaan voi käydä. Uskoisin kuitenkin, että jos euroalueen talous ei vajoa taantumaan ja kasvu jatkuu, niin ainakaan kovin dramaattista laskua nykyiseen korkotasoon ei ole odotettavissa - ei ainakaan ennen kuin voidaan olla varmoja, ettei kysyntäinflaatio iske takavasemmalta.

OP:n mukaan markkinat hinnoittelevat nyt n. 3.7% korkotasoa ja nykyisen korkotason odotetaan jatkuvan pidemmän aikaa.

Hännikäisen mukaan markkinat hinnoittelevat vuoden euriborin nousevan keväällä 3,7 prosenttiin. Korkotason odotetaan myös pidemmäksi aikaa vakiintuvan viime vuosien tasoon nähden korkeisiin lukemiin.

”Markkinahinnoittelun perusteella asuntovelallisten korkokustannuksiin ei siis ole luvassa nopeaa helpotusta, vaan on syytä varautua korkeampien korkojen aikakauden pitkittymiseen”, Hännikäinen kirjoittaa.

Korot | Suomen yleisin asuntolainan korko nousi jälleen uuden rajan ohi – Näin muutos näkyy menoissasi

Vuoden euribor nousi yli 3,5 prosenttiin ensimmäistä kertaa sitten joulukuun 2008.

www.hs.fi

Kuulosta velallisen korvaan hirveältä.

Toisaalta samaan aikaan:

Korot | Bloombergin ekonomistikysely: Korkoihin vaikuttava pohjainflaatio kääntyy pian laskuun

Bloombergin kyselyyn osallistuneet ekonomistit uskovat, että pohjainflaation korkeimmat luvut olisi nyt nähty.

www.hs.fi

"EUROOPAN keskuspankkia (EKP) erityisesti huolettava pohjainflaatio on saavuttanut huippunsa, ja se alkaa hiljalleen laskea, ilmenee Bloombergin ekonomistikyselystä.

Ekonomistit odottavat EKP:n tekevän maaliskuussa 0,5 prosenttiyksikön korotuksen ohjauskorkoihinsa ja 0,25 prosenttiyksikön korotuksen sen jälkeen. Tämän myötä liikepankkien talletuskoron uskotaan pysyvän 3,25 prosentissa noin vuoden ajan."

 

[dropadrop]

Suomessa on ihan sama korkotaso kuin muuallakin euroopassa. Ei Euribor määräydy maan mukaan.

Siis uusille lainoille. Suomessa taitaa olla eurooppalaisittain poikkeuksellisen paljon lyhyisiin (<=12kk) korkoihin sidottuja lainoja.

 

[dropadrop]

Onko joku myynyt kämppää ilman välittäjää? Sovittiin pankin kanssa kaupantekotilaisuus ja sieltä tuli perään kyselyä siitä onko meillä jo kauppakirja valmiina… Jotenkin oletin, että pankilta tuommoinen löytyisi, mutta pitääkö netistä etsiä?

 

[renee]

Kuulosta velallisen korvaan hirveältä.

Toisaalta samaan aikaan:

Korot | Bloombergin ekonomistikysely: Korkoihin vaikuttava pohjainflaatio kääntyy pian laskuun

Bloombergin kyselyyn osallistuneet ekonomistit uskovat, että pohjainflaation korkeimmat luvut olisi nyt nähty.

www.hs.fi

"EUROOPAN keskuspankkia (EKP) erityisesti huolettava pohjainflaatio on saavuttanut huippunsa, ja se alkaa hiljalleen laskea, ilmenee Bloombergin ekonomistikyselystä.

Ekonomistit odottavat EKP:n tekevän maaliskuussa 0,5 prosenttiyksikön korotuksen ohjauskorkoihinsa ja 0,25 prosenttiyksikön korotuksen sen jälkeen. Tämän myötä liikepankkien talletuskoron uskotaan pysyvän 3,25 prosentissa noin vuoden ajan."

Joo, ei kannata vajota synkkyyteen. Periaatteessa jos talous jatkaa kasvu-uralla, niin se on velallisten kannalta hyvä asia, sillä työttömyys on pahinta myrkkyä velalliselle, ei parin prosentin korkotaso. Mutta joo, ehkä ei kannata mitoittaa lainaa sen perusteella, että ihan just kohta palattaisiin seuraavaan nollakorkojen kymmenvuotisjaksoon.

 

[Vilbert]

Onko joku myynyt kämppää ilman välittäjää? Sovittiin pankin kanssa kaupantekotilaisuus ja sieltä tuli perään kyselyä siitä onko meillä jo kauppakirja valmiina… Jotenkin oletin, että pankilta tuommoinen löytyisi, mutta pitääkö netistä etsiä?

Kyllä se myyjän puolelta yleensä tulee. Netistä löytyy valmiita pohjia tai voit tilata välittäjän laatimaan pelkästään kauppakirjan haluamallasi ehdoilla

E: Ja siis olen kummallakin tavalla asuntokaupat toteuttanut ilman välittäjää

 

[samsungaaja]

Jos korot jatkaa nousuaan, niin miten käy Italian ja Espanjan talouden. Nollakorkojen aikana oletin, että ne rajoittavat EKP:n mahdollisuuksia koviin koronnoistoihin. Eikö niitä varten rakennettu joku keinotekoinen mekanismi, jonka avulla korot voivat nousta maiden todellisen sietokyvyn yläpuolelle?

Ehkä noille tarjotaan 1 kk euriboria.. No joo varmaan joku tukihimmeli junailtu kulisseissa.

 

[Angus_McGyver]

Otin kesäkuussa viime vuonna lainan ja ainoa vaihtoehto viitekoroksi oli 12kk euribor. Siinä mielessä oli onni että sain juuri ennen korkojen voimakasta nousua lukittua vuodeksi 0.55%.

Mikäli konsensus on (onko?) että korot saavuttavat huippunsa keväällä, olisiko järkevää vaihtaa 3kk euriboriin olettaen että ensi kesäkuun korontarkistuspäivänä taso huitelee huipussaan? Jos viitekorkoa vaihtaa, onko sopimus yleensä että korko vaihtuu seuraavana tarkistuspäivänä vai heti? Toki ensimmäinen vaihtoehto on itselle paras ja ainut. Jos jätän homman kevääseen, voiko olla että pankki ei suostu vaihtamaan viitekorkoa 3kk mittaiseksi koska katsovat että häviävät siinä vs 12kk?

 

[Grez]

Yleensä kai pankit vaihtelevat niitä korkoja tarkistuspäivinä. Jos nyt kuitenkin korkoa vaihdettaisiin kesken kauden, niin kai silloin uudeksi tarkistuspäiväksi tulisi se päivä kun korko vaihtuu. Nythän sinulla ei varmasti ole mitään järkeä vaihtaa korkoa ennen kuin tuo ensimmäinen vuosi 12kk euriborilla päättyy. Siis toki vaihdosta lainan vuosipäivänä voi ja täytyykin sopia etukäteen, jos haluaa vaihtaa.

 

[korpijääkäri]

Onko joku myynyt kämppää ilman välittäjää? Sovittiin pankin kanssa kaupantekotilaisuus ja sieltä tuli perään kyselyä siitä onko meillä jo kauppakirja valmiina… Jotenkin oletin, että pankilta tuommoinen löytyisi, mutta pitääkö netistä etsiä?

Me ostettiin nykyinen asunto ilman välittäjää. Kauppakirjan laati myyjä ja me saimme tehdä siihen tarvittavat korjaukset. Kauppakirja sitten mukaan kaupantekotilaisuuteen. Kauppakirja malleja löytynee googlaamalla. Se minkä tästä opimme että tulemme jatkossa myymään asuntomme ilman välittäjää sen verran yksinkertainen kuitenkin tuo homma, toki huolellinen pitää olla.

 

[renee]

Otin kesäkuussa viime vuonna lainan ja ainoa vaihtoehto viitekoroksi oli 12kk euribor. Siinä mielessä oli onni että sain juuri ennen korkojen voimakasta nousua lukittua vuodeksi 0.55%.

Mikäli konsensus on (onko?) että korot saavuttavat huippunsa keväällä, olisiko järkevää vaihtaa 3kk euriboriin olettaen että ensi kesäkuun korontarkistuspäivänä taso huitelee huipussaan? Jos viitekorkoa vaihtaa, onko sopimus yleensä että korko vaihtuu seuraavana tarkistuspäivänä vai heti? Toki ensimmäinen vaihtoehto on itselle paras ja ainut. Jos jätän homman kevääseen, voiko olla että pankki ei suostu vaihtamaan viitekorkoa 3kk mittaiseksi koska katsovat että häviävät siinä vs 12kk?

Konsensusta ei taida olla, mutta suurin osa lienee sen kannalla, että keväällä nähtäisiin huiput, jolloin oltaisiin jossain alle 4% tasolla. Mutta niin kuin Nordean analyytikko toteaa, mikään ei ole varmaa:

Nordean pääanalyytikko Jan von Gerich sanoo Twitterissä, että markkinoilla koron odotetaan olevan vuoden päästä jo hieman matalammalla. Tästä ei kuitenkaan pidä tehdä liian varmoja johtopäätöksiä.

”Huonot uutiset ovat, että markkinaodotukset vuoden päähän ovat viime aikoina aliarvioineet nousupotentiaalia selvästi”, von Gerich twiittaa.

Korot | Suomen yleisin asuntolainan korko nousi jälleen uuden rajan ohi – Näin muutos näkyy menoissasi

Vuoden euribor nousi yli 3,5 prosenttiin ensimmäistä kertaa sitten joulukuun 2008.

www.hs.fi

 

[jake styles]

Me ostettiin nykyinen asunto ilman välittäjää. Kauppakirjan laati myyjä ja me saimme tehdä siihen tarvittavat korjaukset. Kauppakirja sitten mukaan kaupantekotilaisuuteen. Kauppakirja malleja löytynee googlaamalla. Se minkä tästä opimme että tulemme jatkossa myymään asuntomme ilman välittäjää sen verran yksinkertainen kuitenkin tuo homma, toki huolellinen pitää olla.

Samoin, ei ollut välittäjää omissakaan kaupoissa. Mutta myyjän osalta homma ei mennyt ihan putkeen, koska oltiin sovittu kaupanteko pankkiin, ja tämän tilaisuuden takia katkaistiin oma lomareissu ulkomailla ja tultiin suunniteltua aiemmin Suomeen. Paikan päällä pankissa kävi ilmi että myyjä ei todellakaan tiennyt mistään kauppakirjoista mitään ("mikä kauppakirja?"), eikä hänellä siis sellaista ollut valmisteltuna. Jouduttiin sitten siirtämään kaupanteko myöhemmäksi ja sillä kerralla homma hoitui, mutta olihan se "kiva" tulla pankissa käymään kahvilla kesken loman tuon takia

Eli opetukseksi että jos hoidatte myynnin itse ilman välittäjää niin ottakaa mielellään etukäteen selvää mitä siihen hommaan sisältyy

 

[brainsurgery]

Samoin, ei ollut välittäjää omissakaan kaupoissa. Mutta myyjän osalta homma ei mennyt ihan putkeen, koska oltiin sovittu kaupanteko pankkiin, ja tämän tilaisuuden takia katkaistiin oma lomareissu ulkomailla ja tultiin suunniteltua aiemmin Suomeen. Paikan päällä pankissa kävi ilmi että myyjä ei todellakaan tiennyt mistään kauppakirjoista mitään ("mikä kauppakirja?"), eikä hänellä siis sellaista ollut valmisteltuna. Jouduttiin sitten siirtämään kaupanteko myöhemmäksi ja sillä kerralla homma hoitui, mutta olihan se "kiva" tulla pankissa käymään kahvilla kesken loman tuon takia

Eli opetukseksi että jos hoidatte myynnin itse ilman välittäjää niin ottakaa mielellään etukäteen selvää mitä siihen hommaan sisältyy

Jos ostaa lainarahalla asunnon, niin lainan myöntävä pankki kyllä yleensä kyselee tarpeellisten dokumenttien perään.

 

[jake styles]

Jos ostaa lainarahalla asunnon, niin lainan myöntävä pankki kyllä yleensä kyselee tarpeellisten dokumenttien perään.

Kyselee toki viimeistään lainaa nostaessa, ja ainakin meidän tapauksessa se tapahtui silloin kaupantekotilaisuudessa. Myyjä ei välttämättä ole edes saman pankin asiakas, eikä pankilla ja myyjällä välttämättä ole mitään kontaktia tuota ennen.

 

[dropadrop]

Samoin, ei ollut välittäjää omissakaan kaupoissa. Mutta myyjän osalta homma ei mennyt ihan putkeen, koska oltiin sovittu kaupanteko pankkiin, ja tämän tilaisuuden takia katkaistiin oma lomareissu ulkomailla ja tultiin suunniteltua aiemmin Suomeen. Paikan päällä pankissa kävi ilmi että myyjä ei todellakaan tiennyt mistään kauppakirjoista mitään ("mikä kauppakirja?"), eikä hänellä siis sellaista ollut valmisteltuna. Jouduttiin sitten siirtämään kaupanteko myöhemmäksi ja sillä kerralla homma hoitui, mutta olihan se "kiva" tulla pankissa käymään kahvilla kesken loman tuon takia

Eli opetukseksi että jos hoidatte myynnin itse ilman välittäjää niin ottakaa mielellään etukäteen selvää mitä siihen hommaan sisältyy

Joo, sitä tässä tehdään. Olisi käynyt samoin jollei pankki olisi maininnut asiasta.

Tosin kun noita googlailin näyttivät kauppakirjat sen verran simppeleiltä etten heti tajua miksi semmoista ei saatu kiireellä tehtyä… Toki seuraava asiakas saattoi olla jo jonossa.

 

[Turrican2]

Joo, sitä tässä tehdään. Olisi käynyt samoin jollei pankki olisi maininnut asiasta.

Tosin kun noita googlailin näyttivät kauppakirjat sen verran simppeleiltä etten heti tajua miksi semmoista ei saatu kiireellä tehtyä… Toki seuraava asiakas saattoi olla jo jonossa.

Ei myöskään maksa monta satasta teetättää kauppakirja välittäjällä tai pankin juristilla. Se on kuitenkin pieni raha kun säästyy välityspalkkio, mutta kauppakirja tulee katsottua kuntoon ammattilaisen toimesta. Vinkkinä myös että pankin kautta voi saada ilmaiseksi lainhuuto- ja rasitustiedot sekä kiinteistörekisteriotteen, eli niistä ei välttämättä kannata maksaa välittäjälle / MML:lle.

 

[JerryKannu]

Joo, sitä tässä tehdään. Olisi käynyt samoin jollei pankki olisi maininnut asiasta.

Tosin kun noita googlailin näyttivät kauppakirjat sen verran simppeleiltä etten heti tajua miksi semmoista ei saatu kiireellä tehtyä… Toki seuraava asiakas saattoi olla jo jonossa.

Joo, mitään rakettitiedettä sen laatiminen tosiaan ei ole. Jotkut hölmöt maksaa satasia tuosta ilosta.

 

[brainsurgery]

Noita kauppakirjapohjia löytyy ihan googlellakin. Tuosta voi ottaa tekstin ja tehdä oman kauppakirjapohjan: Asunto-osakkeen kauppakirja - Lataa ilmainen kauppakirjamallipohja

Tuossa mainitut kohdat kun täyttää huolellisesti ja hankkii mainitut liitteet vielä niin on aika valmista.

 

[Leatherman]

Joo, mitään rakettitiedettä sen laatiminen tosiaan ei ole. Jotkut hölmöt maksaa satasia tuosta ilosta.

Jep, tein omani about 15 minuutissa. Avasin vanhan kauppakirjan Wordilla ja muutin vain nimet/tiedot oikeiksi ja tallensin takaisin PDF:ksi. Ja saman voi tehdä noilla netistä ladattavilla, ei tarvitse kuin muuttaa tiedot.
Ja isännöitsijätodistuksen sai sitten 100€ maksamalla sähköpostiin jonka sitten forwardasin ostajalle ja hän taas pankille.

 

[brainsurgery]

Jep, tein omani about 15 minuutissa. Avasin vanhan kauppakirjan Wordilla ja muutin vain nimet/tiedot oikeiksi ja tallensin takaisin PDF:ksi. Ja saman voi tehdä noilla netistä ladattavilla, ei tarvitse kuin muuttaa tiedot.
Ja isännöitsijätodistuksen sai sitten 100€ maksamalla sähköpostiin jonka sitten forwardasin ostajalle ja hän taas pankille.

Kannattaa sitten huomioida, että osa noista dokumenteista pitää olla saatavilla ostajalle jo kun asuntoon tutustutaan. Yksi on ainakin ajantasainen isännöitsijätodistus ja toinen taisi olla esite.

 

[taffeli]

Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?

 

[Fortucry]

Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?

Jos nykyinen asunto kelpaa hyvin ei välttämättä kiirettä. Toisaalta varsinaista hintojen pohjaa on vaikea ennustaa. Nyt voi saada edullisesti, jos sattuu oikea kohde. Yleensä käänne tapahtuu niin nopeasti, ettei siihen kerkeä reagoimaan.

 

[JerryKannu]

Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?

No tietty jos mitään varsinaista tarvetta ei ole, niin ei kait sitten...Muuttaminen on aika perseestä muutenkin.

Mutta aina jonkun mielestä on huono aika tai maailmantilanne tai joku muu syy ostaa asunto. Ostin itse ensiasuntoni 2005 (sitä ennen asuin todella edullisesti vuokralla opiskelija-asuntosäätiön kautta) ja vaihtanut kahteen otteeseen, 2013 ja 2018. Korot heiluneet tuossa ajassa 0% ja 5.5% välillä.

Nyt on yli 200k pääomaa (näissä) seinissä jos myisi ja kuittaisi loppuvelan pois, siinä missä eräskin huutelija on maksanut 170k vuokria samassa ajassa, eikä jää tassuun mitään. Hullua että tuon saman kaverin kanssa kävin seurana 2007 katsomassa alle 80k kämppää mitä piti silloin liian kalliina, nyt hän on asunut viimeiset 10 vuotta 300 metrin päässä tuosta 850e vuokralla, jos olisi ostanut olisi elellyt pitkään jo pelkällä vastikkeella ja kämpän arvokin olisi ihan eri...

Pitäisi kyllä vaihtaa itsekin isompaan tässä, mutta mitään kiirusta ei ole. Etsin kuitenkin aina sellaisia remppakohteita mitkä voin vetää uusiksi lattiasta kattoon omin voimin, joten isommat pintaremontit lasken lähinnä miinukseksi (mikäli näkyy hinnassa). Käytännössä koko ajan on lainalupaus voimassa jos sopiva löytyy.

 

[korpijääkäri]

Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?

Tuo 0,4 on erittäin pieni marginaali saat olla tyytyväinen.
Suomessa kuitenkin keskiarvo taitaa pyöriä jossain 0,90-1,0% toki se on osittain myös lainan ottajien osaamattomuutta ettei osata vaatia/tarkistaa tai ei ymmärretä koko asiaa.