Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Nik97]

Juurikin näin. Marginaali lasketaan asiakkaan arvioidun luottoriskin perusteella. Jossain kolmesta on selvästi vikaa: hakija, asunto tai sijainti.

Tuo sijainti kyllä varmasti sitten vaikuttaa. Pistänyt vaan silti silmään täällä kun porukka saa automaattisesti 0,6% tyylisiä tarjouksia. Mutta ehkei pitäisi verrata täällä varmaan joidenkin mielestä liian korkea tuo 0,95

 

[Kvarkki]

En tajua miten jotkut kokevat OP bonukset jonain henk koht loukkauksena joita täytyy mollata vaikka niillä on aika paljon isompi rooli kuin vaikka S-bonuksilla jos velkaa jonkin verran on.

Oletko miettinyt siltä kannalta asiaa, että se ongelma on ylipäätään ne bonukset ja järjestelmät niiden ympärillä? OP:lla ongelma on vielä selvästi pahempi "lock-in" tilanne kuin S-bonuksissa, joka sentään jakaa suoraan rahana ulos. Olen ehtinyt vuosien varrella istua useamman lainakilpailutuksen tiimoilta useiden OP:n eri myyjien edessä ja aina siellä on kokeiltu kepillä jäätä onko asiakas sen verran idiootti, että ei huomaa bonuksia laskettavan useampaa kertaa. Mutta kuten aiemminkin todettu, niin OP:ssa on eroja ja todennäköisesti olen asioinut huonomman pään kanssa.

 

[antti-x]

Oletko miettinyt siltä kannalta asiaa, että se ongelma on ylipäätään ne bonukset ja järjestelmät niiden ympärillä? OP:lla ongelma on vielä selvästi pahempi "lock-in" tilanne kuin S-bonuksissa, joka sentään jakaa suoraan rahana ulos. Olen ehtinyt vuosien varrella istua useamman lainakilpailutuksen tiimoilta useiden OP:n eri myyjien edessä ja aina siellä on kokeiltu kepillä jäätä onko asiakas sen verran idiootti, että ei huomaa bonuksia laskettavan useampaa kertaa. Mutta kuten aiemminkin todettu, niin OP:ssa on eroja ja todennäköisesti olen asioinut huonomman pään kanssa.

Muistaakseni joskus 10 vuotta sitten OP bonuksia sai nostettua, mutta toisaalta ne piti (ainakin periaatteessa) ilmoittaa tulona verotuksessa. Nyt kun ne peritään automaattisesti OP:n palveluiden käytön kautta, ne ovat verovapaita.

Varmasti on vaihtelua siinä millaista palvelua OP:lta saa eri puolilla ja eri edustajilta, kuten on muillakin pankeilla.

 

[Kvarkki]

Muistaakseni joskus 10 vuotta sitten OP bonuksia sai nostettua, mutta toisaalta ne piti (ainakin periaatteessa) ilmoittaa tulona verotuksessa. Nyt kun ne peritään automaattisesti OP:n palveluiden käytön kautta, ne ovat verovapaita.

Varmasti on vaihtelua siinä millaista palvelua OP:lta saa eri puolilla ja eri edustajilta, kuten on muillakin pankeilla.

No joskus sai suoraan ulos rahana, enää ei saa. Se niiden systeemi olis pitänyt ajaa alas siinä kohtaa kun muutos tuli. Palvelutason vaihtelu on eri asia kuin se, että OP:n myyjät on treenattu järjestelmälliseen bonuksilla myyntiin. Samat fraasit jne. ainakin itsellä tuli vastaan. PK-seudulla OP:n marginaalit ovat ilmeisesti sen verran kilpailukykyiset, että eivät joudu bonuksilla puolustelemaan samoissa määrin.

 

[kajakkivajakki]

OP:n bonarit hiertää myös kilpailijoita:

OP-ryhmälle selvityspyyntö kilpailuviranomaiselta - taustalla If

OP tyrmää väitteet määräävän markkina-aseman väärinkäytöstä.

www.iltalehti.fi

Ja vuosien tutkimisen jälkeen:

Analyysi: OP:n bonusten turmiollisuus jäi todistamatta, mutta kilpailuvirasto ei luovuta

KKV ei onnistunut todistamaan OP:n bonusten vääristävän kilpailua. Seuraavaksi se yrittää kyökin kautta, kirjoittaa Juha-Matti Mäntylä.

yle.fi

Tottakai tuossa bonushimmelissä on omat ongelmansa, mutta jos kilpailutuksen lopputulos on tiukka -> Ei ole temppu eikä mitään asiakkaan säästää euroja tuolla OP:n bonaripotilla ja se noita muita hiertääkin kuten tuosta ylempää on luettavissa.

 

[Kvarkki]

Tottakai tuossa bonushimmelissä on omat ongelmansa, mutta jos kilpailutuksen lopputulos on tiukka -> Ei ole temppu eikä mitään asiakkaan säästää euroja tuolla OP:n bonaripotilla ja se noita muita hiertääkin kuten tuosta ylempää on luettavissa.

Kuluttajan näkökulmasta se suurin ongelma bonuksissa on OP:n vapaus päättää ehdoista. Otat isomman marginaalin OP:lta bonusten varjolla ja sit pankki tekeekin taikojaan:

OP nostaa palvelumaksuja ja heikentää omistajaetuja – näin bonuksesi putoavat

OP-ryhmän mukaan muutosten vaikutus bonuskertymään on varsin pieni.

www.is.fi

Toki kilpailuttaminen on aina mahdollista myöhemminkin, mutta kuka tietää mikä marginaalitilanne on esim. 10 v päästä. Voi olla, että käytännössä kilpailutus ei onnistu. Samanaikaisesti se puolen millin laina, josta alussa on tullut 1500 e/v bonusta, on kutistunut reilusti. Vakuutuksiin on myös tippunut muutama %/v lisää, jos ei ole kilpailuttanut. Marginaalissa tulos ja hyöty on varma lainan loppuun saakka, bonuksilla ehkä.

 

[antti-x]

Noissa vakuutusmaksuissa on vielä sekin, että hinnat pomppaa systemaattisesti aina uuden vakuutuskauden alkaessa. Kilpailutan vakuutukset aina tässä vaiheessa, mutta mites sen teet, jos olet naimisissa OP Pohjolan kanssa.

Millainen vakuutusten kokonaissumma suurinpiirtein on ja minkä verran aikaa menee vuodessa jos joka vuosi riittävän tarkasti käy läpi kaikkien vakuutusten tarjoukset ja vakuutusehdot monelta toimijalta?

 

[kajakkivajakki]

Kuluttajan näkökulmasta se suurin ongelma bonuksissa on OP:n vapaus päättää ehdoista. Otat isomman marginaalin OP:lta bonusten varjolla ja sit pankki tekeekin taikojaan:

OP nostaa palvelumaksuja ja heikentää omistajaetuja – näin bonuksesi putoavat

OP-ryhmän mukaan muutosten vaikutus bonuskertymään on varsin pieni.

www.is.fi

Toki kilpailuttaminen on aina mahdollista myöhemminkin, mutta kuka tietää mikä marginaalitilanne on esim. 10 v päästä. Voi olla, että käytännössä kilpailutus ei onnistu. Samanaikaisesti se puolen millin laina, josta alussa on tullut 1500 e/v bonusta, on kutistunut reilusti. Vakuutuksiin on myös tippunut muutama %/v lisää, jos ei ole kilpailuttanut. Marginaalissa tulos ja hyöty on varma lainan loppuun saakka, bonuksilla ehkä.

Pankki tekee taas taikojaan:

OP-bonus – Käyttö ja kertyminen

OP-bonusten ansiosta maksat vähemmän pankkipalveluista ja vakuutuksista. Katso, mistä OP-bonuksia saa ja mihin bonuksia käytetään.

www.op.fi

Eli tälle vuodelle lisäystä 30%.

Periaatteessa olen sun kanssa täsmälleen samaa mieltä, kilpailutuksessa bonuksia ei saisi laskea mukaan millään lailla kokonaiskustannuksia laskettaessa -> Käytännössä bonarit kumminkin tiukan kilpalutuloksen kääntää asiakkaalle halvemmaksi.

 

[Kvarkki]

Parashan se kuluttajien kannalta olisi, että OP lakkauttaisi järjestelmänsä ja veisi bonuksen vaikutuksen hintoihin/marginaaliin. Siis kokonaisuutena, yksittäiselle nykyiselle asiakkaalle saattaisi mennä hernettä nenään.

 

[antti-x]

Säästö on ollut n.200-800€ per kierros. Ehdot olen silmäillyt pääpiirteittäin läpi, oleellisimpia painottaen.

Noh, itsellä vakuutuksia on parilla tonnilla Pohjolassa ja bonukset kattaa suurimman osan. Ja vakuutuksista suurin osa on terveysvakuutuksia joiden siirtämistä olen pitänyt vähän hankalana. Voi olla että turhaan mutta olen olettanut että jotain terveysselvityksiä pitäisi tehdä sitten taas viideltä hengeltä.

Toki itse olen myös silleen laiska että en parin satasen takia vaihtaisi esim. pankkia ja opettelisi käyttämään uuden pankin sovelluksia jne. Enkä yhden korvaustenhakusysteemin rinnallekaan kaipaa yleensä toista opeteltavaksi.

 

[Hattu47]

Noihin marginaaleihin liittyen:

Ensimmäiset marginaalit muutama vuosi sitten olivat järjestään 0,85- 0,95 kolmelta pankilta.

Kävin jokaisen kanssa sähköpostikeskustelua kertomalla toisen pankin tarjouksesta ja jokaisella kerralla marginaali tippui. Onkohan lopulta 4 kierros Hypon ja Dansken välillä ja marginaali lukittui 0,45. Samalla vakuudeksi ostettu takaus Garantialta oli jostain syystä eri hintainen eri pankeista. Danskella oli halvin (4000) kun muut pyysivät 6500e. Ei säästöjä, lainasumma 270 000

 

[ChatGPT]

Noissa vakuutusmaksuissa on vielä sekin, että hinnat pomppaa systemaattisesti aina uuden vakuutuskauden alkaessa. Kilpailutan vakuutukset aina tässä vaiheessa, mutta mites sen teet, jos olet naimisissa OP Pohjolan kanssa.

Itse olen hoitanut nuo niin, että aina jotain vakuutuksia jättänyt Pohjolaan. Yleensä se on ollut moottoripyörä - tai kelkka kun kilpailutuksessa tullut vastaan jotain tarjouksia missä saattanut esim. MP:n vakuutuksen hinta olla jopa moninkertainen vs. OP Pohjola.

 

[vwmies]

Mitä enemmän näitä juttuja luen niin sitä varmemmaksi tulen siitä että saatiin syksyllä oikeastaan huono asuntolainatarjous vieläpä omalta pankilta (OP). 187k lainaa, 25v laina-ajalla. Tarjosivat aluksi 0,99% marginaalia 700€ nostokuluineen. Sain sitten vähän tingittyä marginaalista ja nostokuluista, suostuttiin sitten 0,95% marginaaliin ja nostokuluista lähti pari sataa.

Yritin toki tehdä silloin kilpailua mutta joistain pankeista ei vastausta kuulunut ja joku pankki ei pystynyt meidän tuloilla/varallisuudella/menoilla myöntämään lainaa joten koin että oma pankki antoi parhaan tarjouksen.

Olen vähän kyllä hämmentynyt että pankki jonka asiakkaina olemme molemmat olleet vuosia ja raha-asiat olemme aina hoitanut moitteettomasti antaa tuollaisen tarjouksen. No mutta pääasia että saimme asuntolainan ja saatiin talo johon olemme todella tyytyväisiä.

Lainaa olemme lyhentäneet n.5kk, milloin tätä kannattaisi lähteä uudestaan kilpailuttamaan? Pankin vaihto ei sinänsä kiinnostaisi, koska OP:een ollaan oltu muuten tyytyväisiä. Riittääkö jo se marginaalin tiputtamiseksi että sanon että ollaan kilpailuttamassa asuntolainaa vaikka ei välttämättä oikeasti olla? Toki sen voisi oikeastikin tehdä, vaatii vähän aikaa hakemuksien täyttämiseen ja omien menojen/tulojen uudelleen laskuun, mikä ei kyllä huonoakaan asia olisi.

Tätähän onkin jonkin verran jo vastauksissa puitu, mutta mietin itse sitä maailmantilannetta ylipäätään viime syksynä vrt. nyt. Liekö ollut vaikutusta. Euribor tietenkin erikseen mutta viime syksynä alkoi sen järjetön nousu ja ehkä pieni paniikki siinä ohessa, joka alkaa vasta nyt rauhoittumaan.

 

[JRan]

Kuluttajan näkökulmasta se suurin ongelma bonuksissa on OP:n vapaus päättää ehdoista. Otat isomman marginaalin OP:lta bonusten varjolla ja sit pankki tekeekin taikojaan:

OP nostaa palvelumaksuja ja heikentää omistajaetuja – näin bonuksesi putoavat

OP-ryhmän mukaan muutosten vaikutus bonuskertymään on varsin pieni.

www.is.fi

Toki kilpailuttaminen on aina mahdollista myöhemminkin, mutta kuka tietää mikä marginaalitilanne on esim. 10 v päästä. Voi olla, että käytännössä kilpailutus ei onnistu. Samanaikaisesti se puolen millin laina, josta alussa on tullut 1500 e/v bonusta, on kutistunut reilusti. Vakuutuksiin on myös tippunut muutama %/v lisää, jos ei ole kilpailuttanut. Marginaalissa tulos ja hyöty on varma lainan loppuun saakka, bonuksilla ehkä.

Niin ihmiset on varmaan hiukan eri tilanteissa näiden hommien kanssa. Ihan valideja pointteja, mutta itsellä suurin osa bonuksista tulee muualta, kuin lainasta. Maksan lainan pois jos alkaa ahdistamaan. Jos vaihdan vakuutusyhtiötä, niin kilpailutan pankit samalla uusiksi. Nyt otin lainan vaan siksi, kun vaihdoin asuntoa ja oli mahdollista ottaa asuntolainaa. Se on edelleen halpaa moneen muuhun lainaan nähden.

OP:n "yön yli" talletuskorko oli myös heittämällä paras. Nordea tarjosi silloin 0,65 ja OP melkein 2% (toki 300k€ maksimilla, mutta itellä jää just nyt vähän sen alle käteinen), joten toki muutkin asiat vaikutti kokonaisuuteen. Tällä hetkellä talletuskorolla kuittaa verojenkin jälleen kivan määrän lainan korkoja.

Itse odottelen tässä nyt jos markkinoille tulisi jotain mielenkiintoista, mitä voisi ostaa sillä "asuntolainalla", jos mitään ei ilmaannu, niin sitten mietin mitä teen.

 

[pokkus]

Noissa vakuutusmaksuissa on vielä sekin, että hinnat pomppaa systemaattisesti aina uuden vakuutuskauden alkaessa. Kilpailutan vakuutukset aina tässä vaiheessa, mutta mites sen teet, jos olet naimisissa OP Pohjolan kanssa.

Vastaat itse itsellesi. Otat Pohjolan vakuutuksen joka toinen tai kolmas vuosi ja maksat koko vuoden vakuutusmaksut niillä bonuksilla. Itse käytännössä vuorotellen kahden auton vakuutuksia niin että toinen on aina vuorollaan OP:lla ja käytännössä sen osalta en maksa vakuutuksesta mitään vuodessa.

Oma lainamarginaali OP:lla yhtä hyvä kuin toiseksi parhaassa tarjouksessa ja nykyinen autovakuutus OP:lla oli reilun satasen halvempi kuin viime vuonna paras tarjous toiselta yhtiöltä. Aika win win tilanne verrattuna siihen, että toiselta pankilta vain maksaisin lainaa saman verran ilman bonuksia. Tänä vuonna bonuksia kertyy muutenkin 30% enemmän kuin viime vuonna.

 

[Ed!]

Mitä enemmän näitä juttuja luen niin sitä varmemmaksi tulen siitä että saatiin syksyllä oikeastaan huono asuntolainatarjous vieläpä omalta pankilta (OP). 187k lainaa, 25v laina-ajalla. Tarjosivat aluksi 0,99% marginaalia 700€ nostokuluineen. Sain sitten vähän tingittyä marginaalista ja nostokuluista, suostuttiin sitten 0,95% marginaaliin ja nostokuluista lähti pari sataa.

Yritin toki tehdä silloin kilpailua mutta joistain pankeista ei vastausta kuulunut ja joku pankki ei pystynyt meidän tuloilla/varallisuudella/menoilla myöntämään lainaa joten koin että oma pankki antoi parhaan tarjouksen.

Olen vähän kyllä hämmentynyt että pankki jonka asiakkaina olemme molemmat olleet vuosia ja raha-asiat olemme aina hoitanut moitteettomasti antaa tuollaisen tarjouksen. No mutta pääasia että saimme asuntolainan ja saatiin talo johon olemme todella tyytyväisiä.

Lainaa olemme lyhentäneet n.5kk, milloin tätä kannattaisi lähteä uudestaan kilpailuttamaan? Pankin vaihto ei sinänsä kiinnostaisi, koska OP:een ollaan oltu muuten tyytyväisiä. Riittääkö jo se marginaalin tiputtamiseksi että sanon että ollaan kilpailuttamassa asuntolainaa vaikka ei välttämättä oikeasti olla? Toki sen voisi oikeastikin tehdä, vaatii vähän aikaa hakemuksien täyttämiseen ja omien menojen/tulojen uudelleen laskuun, mikä ei kyllä huonoakaan asia olisi.

Itse olen soitellut aspaan aina kun on ollut hyvä veruke hilata marginaalia alaspäin, esim yleinen korkojen lasku, palkankorotus, alueen asuntojen yleinen hinnannousu ja jäljelläolevan lainamäärän pienentyminen.
Aina on hyvin perusteluin lähtenyt siivu pois.
Kun nostin lainan (220k) oli se silloisiin tuloihin ylimitoitettu. Marginaali 0,8 ja 6kk euribor.
Nyt 150k jäljellä, marginaali 0,37 ja sama 6kk euribor.
Toki jos tulot riittävät rimaa hipoen, alue on huono ja työt kenties kausiluontoisia tai määräaikaisuuksia niin toivoa alennuksiin ei välttämättä ole

 

[temex]

Pientä asuntolainaa haettiin ensiasuntoa etsiessä 42 k€ omia säästöjä 40K€ ni tälläinen tarjous tuli

S-pankista
marginaali 0,5%
12 euribor 3.86%
toimitusmaksu 400e ja kk maksu 2,5€ 8v

Onko tämä teidän mielestä ok? omasta mielestä tuntuu vähän kovalta toi toimitusmaksu mutta enpä näistä juuri tiiä.

 

[Ja558]

Pientä asuntolainaa haettiin ensiasuntoa etsiessä 42 k€ omia säästöjä 40K€ ni tälläinen tarjous tuli

S-pankista
marginaali 0,5%
12 euribor 3.86%
toimitusmaksu 400e ja kk maksu 2,5€ 8v

Onko tämä teidän mielestä ok? omasta mielestä tuntuu vähän kovalta toi toimitusmaksu mutta enpä näistä juuri tiiä.

Ihan ok tietämättä asunnon sijaintia.

Omat kuviot siinä pisteessä, että asunnosta jätetty ostotarjous ja annoin myyjälle vuorokauden vastausaikaa. Maltillinen 8% alle myyntihinnan oli tarjous. Kohde ollut myynnissä useamman kuukauden jo

Itsellä voittajaksi selvisi OP, oli yllättäen aidosti halvin ratkaisu ja sai 3kk euriborin. Vähän tuo jännittää ottaa 200k asuntolainaa, vaikka käytänkin hankintaan n. 50k€ omia varoja. Ikinä ei ole vielä ollut mistään velkaa, mutta eiköhän tähän ajatukseen totu.

 

[kumihanska]

OP tarjosi pk-seudulla okt-projektille lainaa max 340k omarahoituksen päälle. Tarjous oli 0,499 % + 12kk Euribor + 2,5 eur/kk hoitokuluja. Todellisena tämän päivän tilanteen vuosikorkona tasan 4%. Toimitusmaksu aika suolainen 800 eur. Bonareita kertyisi maksimilainamäärällä 871 eur.

5 vuoden korkokattoa tarjosi seuraavasti: 4,189 prosentin korkokatto 5 vuoden ajaksi vaikuttaisi korkokattoaikana maksamaasi lainan marginaaliin 1,190 prosenttiyksikköä. Todellinen vuosikorko olisi 4,159 %.

 

[uusikone]

Hallituksen päätöksellä osakeluettelo on siirretty Maanmittauslaitoksen Huoneistotietojärjestelmään. Ohjeissa lukee alla olevan mukaisesti. Maksaako pankin tekemä rekisteröinti minulle 63€? Tai jos tuon jättää tekemättä ja myyn asunnon 10v sisällä niin kustannus siirtyy uudelle omistajalle?

Osakekirja on pankissa lainan vakuutena
• Valtuuta pankki tekemään omistusoikeuden
rekisteröinti puolestasi.
• Allekirjoita suostumus osakekirjan mitätöimiseksi

 

[eliminate_squad_1285]

Hallituksen päätöksellä osakeluettelo on siirretty Maanmittauslaitoksen Huoneistotietojärjestelmään. Ohjeissa lukee alla olevan mukaisesti. Maksaako pankin tekemä rekisteröinti minulle 63€? Tai jos tuon jättää tekemättä ja myyn asunnon 10v sisällä niin kustannus siirtyy uudelle omistajalle?

Osakekirja on pankissa lainan vakuutena
• Valtuuta pankki tekemään omistusoikeuden
rekisteröinti puolestasi.
• Allekirjoita suostumus osakekirjan mitätöimiseksi

En asiasta mitään tiedä, mutta ei olisi yllätys että tämänkin muutoksen josta tavallinen asunnon omistaja ei hyödy tai halua, maksaa asunnon omistaja.

 

[kajakkivajakki]

Tästähän uutisoidaan nyt kun alkoi viimeinen vuosi, jolloin vanhat asuinosakeyhtiöt on tuonne uuteen rekisteriin siirrettävä.
Itse osakekirjojen rekisteröinnissä on sitten 10 vuoden siirtymäaika, jonka maksaa asunnon omistaja tai tuleva asunnonomistaja.

Uusille asuinosakeyhtiölle hyödyt on kiistattomat kun paperisia osakekirjoja ei tarvi painattaa.
Jo olemassaolevissa yhtiöissä tämä taas tuo kuluja nykyisille osakkaille ilman välittömiä hyötyjä.

Jatkossa osakekirjojen siirtely pankista toiseen poistuu. Osakekirjojen säilytysongelmat ja katoamisen mahdollisuus poistuu.

Pankki tuskin tekee tuota 63€ hintaista rekisteröintiä sillä hinnalla vaan palvelusta maksetaan enemmän.

Rekisteröintimaksu on pikkuhiluja siihen verrattuna jos olet hukannut osakekirjan -> käräjäoikeudesta mitätöinti, uuden painatus jne.

Kaippa tämä on silti lopulta hyvä asia, vaikka mm itselle siitä nyt kuluja aiheutuukin.

 

[JRan]

Tästähän uutisoidaan nyt kun alkoi viimeinen vuosi, jolloin vanhat asuinosakeyhtiöt on tuonne uuteen rekisteriin siirrettävä.
Itse osakekirjojen rekisteröinnissä on sitten 10 vuoden siirtymäaika, jonka maksaa asunnon omistaja tai tuleva asunnonomistaja.

Uusille asuinosakeyhtiölle hyödyt on kiistattomat kun paperisia osakekirjoja ei tarvi painattaa.
Jo olemassaolevissa yhtiöissä tämä taas tuo kuluja nykyisille osakkaille ilman välittömiä hyötyjä.

Jatkossa osakekirjojen siirtely pankista toiseen poistuu. Osakekirjojen säilytysongelmat ja katoamisen mahdollisuus poistuu.

Pankki tuskin tekee tuota 63€ hintaista rekisteröintiä sillä hinnalla vaan palvelusta maksetaan enemmän.

Rekisteröintimaksu on pikkuhiluja siihen verrattuna jos olet hukannut osakekirjan -> käräjäoikeudesta mitätöinti, uuden painatus jne.

Kaippa tämä on silti lopulta hyvä asia, vaikka mm itselle siitä nyt kuluja aiheutuukin.

Ehdottomasti näin ja kannattaa tosiaan se maksu ilolla maksaa verrattuna siihen osakekirjan säilyttämiseen. Jos ei ole lainan vakuutena, niin tallelokero tai asiakirjasäilytys on ainoa järkevä ja turvallinen vaihtoehto ja nämähän maksaa vuodessa jo ton verran.

 

[samsungaaja]

Tuntuu se fyysinen paperi jotenkin konkreettisemmalta. No kaipa noissa systeemeissä on backupit kunnossa jos meneekin bitti poikittain.

 

[kajakkivajakki]

Ehdottomasti näin ja kannattaa tosiaan se maksu ilolla maksaa verrattuna siihen osakekirjan säilyttämiseen. Jos ei ole lainan vakuutena, niin tallelokero tai asiakirjasäilytys on ainoa järkevä ja turvallinen vaihtoehto ja nämähän maksaa vuodessa jo ton verran.

Itsellä on vaatekomerossa osakekirja, ei ole se optimaalisin paikka säilytykselle. Ei toki olisi henkilökohtainen probleema, mutta jos nyt heittäisin kupin nurkkaan niin löytäiskö kuolinpesän selvittäjät edes koko lippulappusta

 

[JRan]

Itsellä on vaatekomerossa osakekirja, ei ole se optimaalisin paikka säilytykselle. Ei toki olisi henkilökohtainen probleema, mutta jos nyt heittäisin kupin nurkkaan niin löytäiskö kuolinpesän selvittäjät edes koko lippulappusta

Tiedän mitä tarkoitat. Itse kerran luulin ihan varmaksi, että olin muutossa hukannut yhden osakekirjan, jouduin käymään ihan kaikki mahdolliset kamat läpi ja löytyi. Siitä eteenpäin oon pitänyt kaikki arvokkaat paperit tallelokerossa. Uskon, että pankilla on ainakin vakuutus.

 

[John Doe]

Meille arvottiin 0,45% + 3kk euribor, OP:sta. Lainaa tuli ihan reilusti, +500k€ nykyisen +200k€ päälle.

 

[JRan]

Meille arvottiin 0,45% + 3kk euribor, OP:sta. Lainaa tuli ihan reilusti, +500k€ nykyisen +200k€ päälle.

Siinähän saa jo ihan tosissaan maksaa korkoja, noilla lainoilla pääsee jo ehkä sinne yli 20k€/v korkoihin. Sijoitusasunto(ja), rakennushommia vai siirtymä paikasta toiseen?

Marginaali on hyvä 3kk eb:llä.

 

[John Doe]

Siirtymä paikasta toiseen. Seuraava valmistuu puolen vuoden päästä, niin tässä voi vähitellen alkaa myydä nykyistä.

 

[overcome]

Kai tuon paperisen osakekirjan saa siirron jälkeen pitää muistona?

 

[JRan]

Kai tuon paperisen osakekirjan saa siirron jälkeen pitää muistona?

Ei taida onnistua, eli kannattaa ottaa kopio.

Uusi rekisteri tuo turvaa myös osakkeenomistajalle. Tulevaisuudessa osakkeenomistaja voi muuntaa paperisen osakekirjan sähköiseksi merkinnäksi rekisteriin, minkä jälkeen asunto-osakkeen omistajan ei enää tarvitse pelätä osakekirjan katoamista. Jos paperia tulee ikävä, osakehuoneistorekisteristä voi tulostaa itselleen rekisteriotteen.
Kun osakekirja muutetaan sähköiseksi merkinnäksi rekisteriin, tarvitaan aina paperinen osakekirja. Muutosta ei voi tehdä pelkän osakeluettelon perusteella.

Osakekirjat sähköisiksi ja osoitetiedot valtakunnalliseen järjestelmään

Tietoa Maasta 2/2018 Takaisin sisällysluetteloon Teksti: Sari Putkonen Kuulutus taloyhtiöille: Valtakunnallisten asunto-osakekirjoja ja osoit

www.maanmittauslaitos.fi

 

[mopnex]

Ei taida onnistua, eli kannattaa ottaa kopio.

Osakekirjat sähköisiksi ja osoitetiedot valtakunnalliseen järjestelmään

Tietoa Maasta 2/2018 Takaisin sisällysluetteloon Teksti: Sari Putkonen Kuulutus taloyhtiöille: Valtakunnallisten asunto-osakekirjoja ja osoit

www.maanmittauslaitos.fi

Onnistuu kyllä. Täältä, Usein kysyttyä -, allaoleva ote:

Miten toimitaan, jos haluaa saada paperisen ja mitätöidyn osakekirjan itselleen muistoksi?

Omistusoikeuden rekisteröinti -hakemuksella kysytään "Haluatko, että osakekirja palautetaan mitätöinnin jälkeen?". Kun laittaa ruksin kohtaan ”Kyllä”, palauttaa Maanmittauslaitos mitätöidyn osakekirjan hakemukseen kirjatulle yhteyshenkilölle.

Maanmittauslaitos perii mitätöidyn osakekirjan tai väliaikaistodistuksen palauttamisesta hinnastonLinkki toiselle sivustolle mukaisen maksun.

 

[JRan]

Onnistuu kyllä. Täältä, Usein kysyttyä -, allaoleva ote:

Näköjään, ajattelin että menee silppuriin, mutta siihen saakin maksua vastaan mitätön leimat päälle.

 

[renee]

EKP nosti tänään odotetusti korkoja. Puheet tulevaisuudesta olivat sen suuntaisia, että ekonomistit (OP, ING) tulkitsivat niiden tarkoittavan lisää koronnostoja ja korkojen pysyvän korkealla ennakoitua pitempään. EKP:lla on siis edelleen huoli yhä kohoavasta pohjainflaatiosta, josta on siis poistettu mm. energian hinta. Nordean ekonomisti tosin huomautti, että korkomarkkinat ottivat puheet vähän pehmeämmin, eli mm. Italian valtionlainakorko laski hieman.

Markkinoiden ensireaktio EKP:n uutisiin: ”Päivitämme ennustettamme aggressiivisemmaksi”

EKP nosti ohjauskorkojaan odotetusti torstaina, mutta rahapoliittinen lausunto jättää markkinoille paljon tulkinnan varaa. OP päivitti omaa korkoennustettaan heti.

www.kauppalehti.fi

 

[samsungaaja]

EKP nosti tänään odotetusti korkoja. Puheet tulevaisuudesta olivat sen suuntaisia, että ekonomistit (OP, ING) tulkitsivat niiden tarkoittavan lisää koronnostoja ja korkojen pysyvän korkealla ennakoitua pitempään. EKP:lla on siis edelleen huoli yhä kohoavasta pohjainflaatiosta, josta on siis poistettu mm. energian hinta. Nordean ekonomisti tosin huomautti, että korkomarkkinat ottivat puheet vähän pehmeämmin, eli mm. Italian valtionlainakorko laski hieman.

Markkinoiden ensireaktio EKP:n uutisiin: ”Päivitämme ennustettamme aggressiivisemmaksi”

EKP nosti ohjauskorkojaan odotetusti torstaina, mutta rahapoliittinen lausunto jättää markkinoille paljon tulkinnan varaa. OP päivitti omaa korkoennustettaan heti.

www.kauppalehti.fi

Tekee gutaa ostovoimalle 4 % korot ja suomipalkankorotukset 1-2 %, no kai tästäkin selvitään.

 

[Fortucry]

Aika ennakoitu EKP:n tiedoitus oli? Pieni yllätys, että vielä maaliskuussa ehkä nostavat 0,5 eikä 0,25, mutta tällä ei suurempaa vaikutusta ole.
Pörssin reaktio ainakin hyvin positiivinen ja Eurooppa vihertää.

EKP:n korkopäätös: Älä antaudu angstin valtaan

 

[shams]

EKP nosti tänään odotetusti korkoja. Puheet tulevaisuudesta olivat sen suuntaisia, että ekonomistit (OP, ING) tulkitsivat niiden tarkoittavan lisää koronnostoja ja korkojen pysyvän korkealla ennakoitua pitempään. EKP:lla on siis edelleen huoli yhä kohoavasta pohjainflaatiosta, josta on siis poistettu mm. energian hinta. Nordean ekonomisti tosin huomautti, että korkomarkkinat ottivat puheet vähän pehmeämmin, eli mm. Italian valtionlainakorko laski hieman.

Markkinoiden ensireaktio EKP:n uutisiin: ”Päivitämme ennustettamme aggressiivisemmaksi”

EKP nosti ohjauskorkojaan odotetusti torstaina, mutta rahapoliittinen lausunto jättää markkinoille paljon tulkinnan varaa. OP päivitti omaa korkoennustettaan heti.

www.kauppalehti.fi

EKP viestitti aiemman kokouksen yhteydessä että koronnostoja olisi ainakin kolme jäljellä, nyt sanoivat että yksi vielä Maaliskuussa ja sen jälkeen katsovat tilannetta uudestaan. Eli mahdollisesti tuleekin yksi nosto vähemmän kuin mitä on jo hinnoiteltu markkinakorkoihin. Kyllä tuo on selkeästi aiempaa pehmeämpää puhetta.

 

[renee]

EKP viestitti aiemman kokouksen yhteydessä että koronnostoja olisi ainakin kolme jäljellä, nyt sanoivat että yksi vielä Maaliskuussa ja sen jälkeen katsovat tilannetta uudestaan. Eli mahdollisesti tuleekin yksi nosto vähemmän kuin mitä on jo hinnoiteltu markkinakoroissa. Kyllä tuo on selkeästi aiempaa pehmeämpää puhetta.

Joo, no tossa Kauppalehden jutussa noi pari jantteria tulkitsivat sen vähän eri tavalla. Itselläni ei mielipidettä (eikä tietotaitoa) sinänsä.

 

[Ja558]

Laskuunhan noi Euriborit tästä lähtee

 

[renee]

Laskuunhan noi Euriborit tästä lähtee

Tai nousu ainakin pysähtyy? Maaliskuussa nostetaan puoli pinnaa, jolloin ollaan 3,5%, mihin 12kk euribor on jo hinnoiteltu.

 

[ChatGPT]

Tai nousu ainakin pysähtyy? Maaliskuussa nostetaan puoli pinnaa, jolloin ollaan 3,5%, mihin 12kk euribor on jo hinnoiteltu.

Viimeksi joulukuussa 1 vko euribor ottanut pykälää ylöspäin. Eli olikos siihen jo leivottu sisään tulevat odotukset koronnoususta?

 

[renee]

Viimeksi joulukuussa 1 vko euribor ottanut pykälää ylöspäin. Eli olikos siihen jo leivottu sisään tulevat odotukset koronnoususta?

Viikon euribor näyttäisi seuraavan koronnostoja jälkijättöisesti jollain alle 1 kertoimella. 12kk euribor yrittää ennustaa tulevaa.

 

[ChatGPT]

Viikon euribor näyttäisi seuraavan koronnostoja jälkijättöisesti jollain alle 1 kertoimella. 12kk euribor yrittää ennustaa tulevaa.

Eli oletettavasti 12kk euribor ei olisi ainakaan nousemaan päin viimeisten uutisten myötä, vaan ehkä jopa lähtisi hitusen laskemaan?

 

[renee]

Eli oletettavasti 12kk euribor ei olisi ainakaan nousemaan päin viimeisten uutisten myötä, vaan ehkä jopa lähtisi hitusen laskemaan?

Aika lailla näin, jos oikein ymmärsin, eli nykykoroissa on vielä seuraava korotus. Tietty jos markkina alkaa odottaa jatkokorotuksia, niin varmasti nousu jatkuu.

 

[Jyrgen]

OP soitteli alkuviikosta ja puhelimessa tehdyt alustavat laskelmat oli aika ihmeellisiä, kun korkokaton poistaminen muka vaikutti jotain kymppejä kuukausierään. Nyt tuli oikea tarjous normilainasta 285 t€ lainalle 25 vuoden ajalle ja parin tunnin päästä vielä tarkempaa puhelua tästä. ASP säästäminen olisi mennyt johonkin joulukuuhun asti, että saisi tungettua 10 % asti sinne ASPiin.

10 vuoden korkokatolla: 0,65 % + 3 kk euribor, jossa kattotasona 1 % + 2,15 % lisämarginaali = 3,8 % tällä hetkellä
Ilman korkokattoa: 0,65 % + 3 kk euribor = 3,043 % tällä hetkellä.

Toimitusmaksu 1140 € ja hoitokulut 2,5 €/kk.

Mielestäni ihan hyvä aloitus. Aluksi tarjottiin 12 kk euriboria, mutta 6 ja 3 myös tarjolla ilman vaikutusta marginaaliin. Maanantaiksi Nordeaan sovittuna puheluaika.

Ensimmäinen kierros kaikkialla takana, tarjoukset 285 t€ lainamäärälle 25 vuodelle pl. Nordea. Nordea tarjosi 35 vuoden laina-aikaa täysin pyytämättä ja ilman keskustelua asiasta. Sieltä odotellaan vielä päivitettyjä 25 vuoden tarjouksia ja toki myös käskin tarkistaa marginaalit, kun parempia tarjouksia saatu joka osa-alueella.

S-pankki: 0,5% + 6 kk EB + 500 + 2x2,5 e/kk (laina jaettu kahtia 255 t€ 0,50% ja 30 t€ 0,55%)
OP: 0,65% + 3kk EB + 1140 + 2,5 e/kk
Säästöpankki: 0,56% + 12 kk EB + 500 + 3,9 e/kk
Säästöpankki: 0,56% + 6 kk EB + 500 + 6,4 e/kk (laina jaettu kahtia, mutta samat marginaalit)
Danske: 0,59% + 3 kk EB + 0 + 2,7 e/kk (nostokulut nolla, kun ollaan TEKissä)
Danske: 0,55% + 6 kk EB + 0 + 2,7 e/kk
Danske: 0,4% + 12 kk EB + 0 + 2,7 e/kk
Nordea: 0,86% + 3 kk EB + 600 + 2,5 e/kk (35v)
Nordea: 0,76% + 6 kk EB + 600 + 2,5 e/kk (35v)
Nordea: 0,56% + 12 kk EB + 600 + 2,5 e/kk (35v)

EDIT: Postaamisen jälkeen Danske soitti perästä ja asioita oli välissä tapahtunut, 3 kk EB kaivettiin naftaliinista, vaikka sitä ei ensin tarjottukaan. Täten allaoleva teksti osittain potaskaa.

Mikä nyt lieneekään paras keino noiden vertailuun... Itse tulee tuijotettua ahkerasti lyhennystaulukon loppusummaa tai laskennallista vastaavaa, mutta lieneekö se paras mahdollinen. Ainakin omissa silmissä OP on paras eikä sisällä vielä edes bonuksia. Silti toivoisi, että jollain saisi väännettyä toimituskulut ja marginaalin vielä vähän alemmas.

Garantia kaikkialla useita tonneja, mutta jotenkin OPlla ihmetytti heidän oma "OP Luottotakaus", joka on prosentuaalinen osuus jäljellä olevasta takausmäärästä. Oman laskupään mukaan sille tuli hintaa yhteensä vain vajaat 1700 euroa 7-8 ensimmäisen lyhennysvuoden ajalle. Tässä jäi vielä vakuusvajetta 25 t€ maksimimäärän jälkeen, joka oli pankille ok. Tämä siis ehdottomasti kiinnostavampi kuin 4-7 t€ kertamaksulliset Garantiat, joilla vakuutettava koko loppusumma.

 

[Pete88]

Muutama havainto rakennuslainoista:

Danske tällä hetkellä välttelee kautta linjan rakennuslainojen myötämisiä. Ilmeisesti porukalla lähtenyt hommat hanskasta ja/tai viime kesään asti jatkunut rakennusbuumi nosti kustannuksia reilusti. Nyt vaativat siis 20% ylitysvaraa ammattilaisen kustannusarvioon, mutta sitten kun tuollainenkin laskelma, jossa tuo oli huomioitu, olisi toimitettu, niin eivät halunneet sittenkään lähteä rakennushanketta rahoittamaan.

Nordealla, OP:lla ja POP:lla ei ongelmia rakennuslainoissa. Nordea myös kyseli 20 % ylitysvaran perään, mutta hyvillä argumenteilla ja faktoilla prosenttia saa kyllä madallettua halutessaan, joten lainan pystyy mitoittamaan järkevästi.

Kaikki pankit ovat valmiita tarjoamaan järkevillä marginaaleilla 3kk euriborilla. Eivät automatic tarjoa, mutta kun laittaa hakemukseen heti suoraan toiveen 3kk:sta, kukaan ei ole jättänyt tarjoamatta. Ei välttämättä vaikuta marginaaliin ollenkaan.

ASP-rakennuslainan ehdot paranivat olennaisesti vuoden vaihteessa. Ensinnäkin on mahdollista saada se 50% kuntakohtainen korotusosuus, jos kyse on pariskunnasta sekä nykyisellään ei välttämättä tarvitse enää kolmatta lainaa ASP-lainan ja ASP-lisälainan lisäksi. Aiemmin tuohon käytännössä aina mentiin. Lisäksi ASP-ehdoissa ei ole enää sitä kummallisuutta, että vasta talon perustuksista alkaen voi saada ASP-lainaa, sen saa kyllä jo heti talotoimittajan sopimuksen allekirjoittamisesta taikka pitkästä tavarasta rakentajilla kun lapio osuus tontilla maahan.

 

[Ja558]

Itselle Danskelta oltiin todella tiukkoja ettei 3 tai 6kk marginaalia ole tarjolla millään ehdoilla. Luulen että tarjoavat vain todella hyville asiakkaille winbackinä.

 

[Pesari]

Ite tossa oli just nordean kanssa neuvottelut ja sanoivat ettei 3kk tarjota, mutta jos asiakas sitä osaa itse pyytää ei ole mitään ongelmaa sitä tarjota eikä olisi omalla kohdalla vaikuttanut marginaaliin ollenkaan.

 

[mattix]

Onkohan kukaan saanut 1kk euriboria viimeisen 6kk aikana uuteen lainaan tai päivitettyä?

 

[bluedrool]

Onkohan kukaan saanut 1kk euriboria viimeisen 6kk aikana uuteen lainaan tai päivitettyä?

3kk on tarjolla Danskesta ja OP:stä, mutta 1kk:sta eivät suostuneet edes keskustelemaan.