Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[David ":DA" Imodium]

Hakusessa max 170k arvoinen asunto (kohde ei tiedossa) johon omaa rahaa 35k ja loput 135k lainalla. Tulot 3k€/kk nettona.

OP:lta tarjottiin eilen 0.95% + 12kk euribor ja vaihtoehtoisesti 1.6% kiinteä korko 7 vuodeksi ja loppuajaksi 0.95% marginaali + 12kk euribor.

Hakemukset ovat vielä vetämässä S-Pankissa ja Hypolla. Pitänee Nordealle itsekin laittaa vielä hakuun kunhan kerkiää.

Meidän pankkineuvoja vähän vinkkasi, että korot kääntynevät parin vuoden päästä nousuun ja on siinä ja siinä tuleeko 7 vuoden aikana viitekorkoon sidottu laina halvemmaksi. Kun ne kääntyvät nousuun, ne pysyvät todennäköisesti nousussa pitkään, eli 12kk olisi ainoa järkevä.

On kyllä jänniä juttuja nämä.

 

[Kurjimus]

Meidän pankkineuvoja vähän vinkkasi, että korot kääntynevät parin vuoden päästä nousuun ja on siinä ja siinä tuleeko 7 vuoden aikana viitekorkoon sidottu laina halvemmaksi. Kun ne kääntyvät nousuun, ne pysyvät todennäköisesti nousussa pitkään, eli 12kk olisi ainoa järkevä.

On kyllä jänniä juttuja nämä.

Tottakai korot nousee. Eihän tässä ole mitään järkeä että korko on miinuksella. "lainaan sulta miljoonan niin maksan huomenna takaisin 900k"
Mutta sitähän kukaan ei tiedä milloin ne nousee. Kyllä minulle ja viimeisimmälle kaverilleni joka otti lainan sanottiin kanssa että korot tulevat nousemaan.

 

[Taneli-]

Meidän pankkineuvoja vähän vinkkasi, että korot kääntynevät parin vuoden päästä nousuun ja on siinä ja siinä tuleeko 7 vuoden aikana viitekorkoon sidottu laina halvemmaksi. Kun ne kääntyvät nousuun, ne pysyvät todennäköisesti nousussa pitkään, eli 12kk olisi ainoa järkevä.

Nopeasti katsoen kesäkuussa 2012 ennustettiin että Euribor tulee kohta nousemaan päälle 10% joten kannattaa ottaa kiinteää korkoa.
Nyt kun katsoo näyttää siltä että silloinen 1.23% 12kk Euribor on "hieman" laskenut. Eli nyt jälkiviisaana voisin sanoa Finanssialan keskusliiton toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi saattoi olla väärässä tai tuo päälle 10% tekee hieman pidempään tuloaan.

Uskaltaisin väittää että ainakaan ennen 2020 vuotta ei hirmuisesti korot nouse. Tietysti jos esim. EU hajoaa, Ranska eroaa siitä ja kieltäytyy maksamasta muuttaen velat frangeiksi jne.. ..ties mitä voi tapahtua. Toki esim. Putin voi marssia tänne ja vallata Suomen jolloin asuntolainoilla ei ole kovin suurta merkitystä.

Silti olen hieman skeptinen tuohon 7v 1.6%, oikeastaan uskoisin että koska tuota tarjotaan he ovat laskeneet että pankki hyötyisi tuossa enempi = 7v sisällä korot tuskin tulevat tuohon nousemaan.

 

[aittis]

Heh, säännöllisen epäsäännöllisesti törmää näihin koronnousun manailijoihin. Sanotaanko näin, että jos korot nousisivat esimerkiksi 5%, olisi asuntolainat aika pieni murhe nyky-yhteiskunnassa.

 

[aittis]

Meidän pankkineuvoja vähän vinkkasi, että korot kääntynevät parin vuoden päästä nousuun ja on siinä ja siinä tuleeko 7 vuoden aikana viitekorkoon sidottu laina halvemmaksi. Kun ne kääntyvät nousuun, ne pysyvät todennäköisesti nousussa pitkään, eli 12kk olisi ainoa järkevä.

On kyllä jänniä juttuja nämä.

Tietenkin hän sanoo näin, hänelle korkokaton myyminen seitsemäksi vuodeksi tuo lisää palkkatuloja.

 

[David ":DA" Imodium]

Tottakai korot nousee. Eihän tässä ole mitään järkeä että korko on miinuksella. "lainaan sulta miljoonan niin maksan huomenna takaisin 900k"
Mutta sitähän kukaan ei tiedä milloin ne nousee. Kyllä minulle ja viimeisimmälle kaverilleni joka otti lainan sanottiin kanssa että korot tulevat nousemaan.

Pankkienhan ei tarvitse tarjota negatiivista korkoa, joten se negatiivisessa viitekorossa onkin jännintä kun pankit ja asiakas voittaa. Näennäisesti ainakin.

Heh, säännöllisen epäsäännöllisesti törmää näihin koronnousun manailijoihin. Sanotaanko näin, että jos korot nousisivat esimerkiksi 5%, olisi asuntolainat aika pieni murhe nyky-yhteiskunnassa.

Aika harvoin ollaan oltu siinä tilanteessa, että viitekorko on negatiivinen.

 

[Mechanical Man]

Nopeasti katsoen kesäkuussa 2012 ennustettiin että Euribor tulee kohta nousemaan päälle 10% joten kannattaa ottaa kiinteää korkoa.
Nyt kun katsoo näyttää siltä että silloinen 1.23% 12kk Euribor on "hieman" laskenut. Eli nyt jälkiviisaana voisin sanoa Finanssialan keskusliiton toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi saattoi olla väärässä tai tuo päälle 10% tekee hieman pidempään tuloaan.

Uskaltaisin väittää että ainakaan ennen 2020 vuotta ei hirmuisesti korot nouse. Tietysti jos esim. EU hajoaa, Ranska eroaa siitä ja kieltäytyy maksamasta muuttaen velat frangeiksi jne.. ..ties mitä voi tapahtua. Toki esim. Putin voi marssia tänne ja vallata Suomen jolloin asuntolainoilla ei ole kovin suurta merkitystä.

Silti olen hieman skeptinen tuohon 7v 1.6%, oikeastaan uskoisin että koska tuota tarjotaan he ovat laskeneet että pankki hyötyisi tuossa enempi = 7v sisällä korot tuskin tulevat tuohon nousemaan.

Danske olisi myynyt 0,2-1,2% putkea kymmenelle vuodelle...

 

[TK007]

Ulkomaalaiselle tuo toki voi ollakin vieras asia.

Joo näin toki.Tuntuu varmasti vieraalta moista kulua itse heidän maksaa, jos edes käyttötarkoitus ei ole ihan selvä. Talo kiinnostaa siinä määrin että mietin jo että jos maksaisi selvityksen itse. Siinä vaan syö kalkkia 1k€ verran jos jotain kauppaa estävää tuleekin ilmi.

 

[micko]

Danske olisi myynyt 0,2-1,2% putkea kymmenelle vuodelle...

Eli Dansken oman ennusteen mukaan kymmeneen vuoteen ei korot nouse yli 1,2 prosentin. Sanoi virkailija vinkkinä mitä vain.

 

[ATomiH]

Danskelta jos ottaa tuon "korkoputken", niin saa Asuntolaina Vakaa Plus paketin, joka sisältää ilmaisia lyhennyksiä ja muuta pientä ekstraa. Jos ei suostu ottamaan putkea, niin ei saa minkäänlaista pakettia...
Asuntolaina Vakaa Plus

EDIT:
Tarkoitin ihan vain yleiseksi huomioksi. Tästä kun voi ehkä päätellä, että Danske on ainakin sitä mieltä, että korot pysyvät alhaalla ja koittavat näillä ekstroilla kalastella ihmisiä ottamaan tuon korkoputken.

 

[Mechanical Man]

Danskelta jos ottaa tuon "korkoputken", niin saa Asuntolaina Vakaa Plus paketin, joka sisältää ilmaisia lyhennyksiä ja muuta pientä ekstraa. Jos ei suostu ottamaan putkea, niin ei saa minkäänlaista pakettia...
Asuntolaina Vakaa Plus

Minä vaihtamassa mun 3kk miinus euriborin johonkin paskaan jossa veloitetaan vähintään marginaali + 0,2%.

Spoileri

Joo en vaihtanut

 

[kaarlos]

Hakusessa max 170k arvoinen asunto (kohde ei tiedossa) johon omaa rahaa 35k ja loput 135k lainalla. Tulot 3k€/kk nettona.

OP:lta tarjottiin eilen 0.95% + 12kk euribor ja vaihtoehtoisesti 1.6% kiinteä korko 7 vuodeksi ja loppuajaksi 0.95% marginaali + 12kk euribor.

Hakemukset ovat vielä vetämässä S-Pankissa ja Hypolla. Pitänee Nordealle itsekin laittaa vielä hakuun kunhan kerkiää.

Nyt tuli Hypolta tarjous: 0.75% marginaali + 12kk euribor. Pitänee OP:n kanssa keskustella marginaalin tasosta, mutta kyllähän tuo Hypon tarjous kuulostaa aika paljon paremmalta äkkiseltään.

 

[pokkus]

Nyt tuli Hypolta tarjous: 0.75% marginaali + 12kk euribor. Pitänee OP:n kanssa keskustella marginaalin tasosta, mutta kyllähän tuo Hypon tarjous kuulostaa aika paljon paremmalta äkkiseltään.

Paljon oli lainojen avausmaksut?

 

[kaarlos]

Paljon oli lainojen avausmaksut?

Hypolla 400€ ja OP:lla 500€.

 

[Anagonda]

Onko kokemusta lainan ehtojen kilpailuttamisesta ja lisälainan nostosta?
Kuvio on hieman sekava, mutta voisi kannattaa. Eli kämppää on rempattu huolella, pelkät materiaalit n. 80keur.
Lainan jouduin ottamaan huonoon aikaan (avioero), about 3-4v sitten, joten marginaali nyt 1.4%! Sen jälkeen kuitenkin tehnyt "pientä pintaremonttia".

Eli ilmeisesti nyt pitäisi arvioituttaa välittäjällä asunto ja alkaa haastamaan pankkeja?
Miten tällöin lasketaan vakuudet yms? Käykö asunto koko määrältään vakuutena vai tarviiko olla jotain muuta vakuutta? Kaikki meni erossa ja remonttia tehdessä joten sellaisia ei itsella paljoa ole.
Nyt lainaa 160keur, tarkotus olisi nostaa summa 200-210keur tasolle.
Eron hetkellä asunto arvioitettu ja silloin kerroin ajatuksesta remontoida ja käytiin sitä läpi. Välittäjä arvioi että asunto olisi 350+keur rempan jälkeen.

Eli jos kämppä on vaikka 300keur välittäjän mielestä niin riittääkö pelkästään n. 200keur lainaan nykyään kun näitä lakeja muutettiin?
Nykyisen perheen yhteiset tulot on hieman yli 100keur/v brutto. Pankille ei varmaan kannata kertoa että seuraavat 2.5v asuu ulkomailla? Tietty tulot on 40% isommat, mutta ehkä he näkevät riskinä että ei ole maassa?

 

[turska]

Aika tapauskohtaista tuo on, mutta tällä hetkellä yleisesti asunnon arvosta 70% kelpaa vakuudeksi. Sijainti ratkaisee, kaupunkien keskustoissa enemmän ja syrjäkyliltä paljon vähemmän jos ollenkaan.

 

[penttip]

Puhun nyt ihan MUTU:lla, mutta mikä se sinun selitys tuolle rahantarpeelle on? Kuvittelisin, ettei pankki voi/saa antaa asuntalaina-nimikkeen alla lainaa mihinkään muuhun käyttötarkoitukseen kuin siihen itseensä. Eli joutunet tekemään kokonaan uuden lainasopimuksen, jossa osa talosta on vakuutena, ja korotkin on todennäköisesti jotain ihan muuta kuin asuntolainoissa.

Onhan näitä tarinoita, että remonttilainalla ostellaan autoja jne, mutta ei se taida tässä oikein toimia kun olet jo remonttisi maksanut. Vai onko sulla siis vielä remonttilaskut maksamatta?

 

[Anagonda]

Remontti on vielä keske, puolet asunnosta vasta tehty. Eli kyllä ne rahat sinne uppois. Tahtois tehdä ulkomailla asumisen aikana tiloja mitä ilman on hankala asua.
Muuten on autot yms velattomia että ei sen suhteen ole ongelmaa. Muuta lainaa ei ole(paitsi 2keur opintolaina kun nordea ei oikein innostunut mun pois maksusta).

Noh, ehkä se vaan täytyy kysyä pankilta mikä niiden mielipide on. Välittäjän arvio maksaa kuitenkin useamman satasen, niin en turhaan sitä tee jos sillä ei saa marginaalia alas.

 

[penttip]

Eiköhän tuo sitten onnistu aika kivuttomasti, varsinkin jos on tosiaan tarve lainoittaa vain osa remonttikuluista. Pankki kertonee, tarvitseeko arvioittaa erikseen.

 

[Mechanical Man]

Kiinnostaisi tuo arvon uudelleen määritys kanssa. Tässä ollut suunnitelmissa isompaan vaihtaminen ja nykyinen ostettu se viisi vuotta sitten kasvukeskuksen keskusta-alueelta + parit rempat tehty. Olisi bueno jos voisi jättää vuokralle.

Miten tuota siis porukka on tehnyt??

 

[Anagonda]

Mä olen kerran arvioituttanut uudelleen ja sitten toisen kerran avioeron kohdalla. Tällöin vaan virallinen kiinteistövälittäjä paikalle ja tekee tietyn kaavakkeen. Maksaa useita satasia, joten ihan huvin vuoksi ei kannata.

 

[Mechanical Man]

Mä olen kerran arvioituttanut uudelleen ja sitten toisen kerran avioeron kohdalla. Tällöin vaan virallinen kiinteistövälittäjä paikalle ja tekee tietyn kaavakkeen. Maksaa useita satasia, joten ihan huvin vuoksi ei kannata.

Onko ollut pankin oman, esim. op:n kiinteistökeskusken, vai kelpaako lähes mikä vain "virallinen".

 

[Obi-Lan]

En ole talous asioiden tuntija, mutta 10% korot on aika markka-lama meininkiä missä valuuttoja jo kelluteltaisiin yms. Euron kanssa kun huomioi että koskeittais paria muutakin maata, en pitäisi kovin todennäköisenä.

2007 ennen kuin talous rommasi korot pyöri siinä 5-6% välillä.

Korkokatto on pankille kuitenkin katteellinen tuote joten sen hinnasta voinee päätellä minkälaista tulevaisuutta pankki ennustaa..

 

[Anagonda]

Onko ollut pankin oman, esim. op:n kiinteistökeskusken, vai kelpaako lähes mikä vain "virallinen".

Ekasta kerrasta en muista, mutta toinen oli tää vihree logoinen iso ketju tms. Nimeä en tietty nyt keksi joten hienosti blokkaan mainoksen.
Jos itse tähän lähden niin täytyy kyllä ensin varmistaa pankilta mikä kelpaa, että ei turhasta maksa.

 

[SheikYerbouti]

Kenelläkään tietoa miten lainan kanssa menetellään uudiskohteissa? Jos kaupat tehdään kesällä 2017, jolloin 10 % kauppahinnasta pitää maksaa. Sitten pisin vuotta eri vaiheiden valmistuttua osuuksia lisää ja kun on muuttotarkistettu vuoden 2018 keväällä, loput 10 %. Nostetaanko lainaa sitä tahtia kuin osuuksia suoritetaan ja tuleeko takaisinmaksu myös aloittaa jotenkin osittain, vai suoraan koko summasta?

Asia nyt on tietysti sinällään ihan asiakkaan ja pankin välillä sovittavissa, mutta kiinnostaa mikä se "yleinen käytäntö" on.

 

[Kaiffa]

Kenelläkään tietoa miten lainan kanssa menetellään uudiskohteissa? Jos kaupat tehdään kesällä 2017, jolloin 10 % kauppahinnasta pitää maksaa. Sitten pisin vuotta eri vaiheiden valmistuttua osuuksia lisää ja kun on muuttotarkistettu vuoden 2018 keväällä, loput 10 %. Nostetaanko lainaa sitä tahtia kuin osuuksia suoritetaan ja tuleeko takaisinmaksu myös aloittaa jotenkin osittain, vai suoraan koko summasta?

Asia nyt on tietysti sinällään ihan asiakkaan ja pankin välillä sovittavissa, mutta kiinnostaa mikä se "yleinen käytäntö" on.

Meillä ainakin toimi OP:ssa jokunen vuosi takaperin homma niin, että lainaa nostettiin osissa sitä mukaa, kun maksuja erääntyi. Rakentajan laskut pistettiin pankille verkkoviestinä ja maksoivat sitten lainarahalla. Lyhennykset aloitettiin meillä heti, mutta tuohan on vapaasti sovittavissa millä vain tavalla.

 

[SheikYerbouti]

Meillä ainakin toimi OP:ssa jokunen vuosi takaperin homma niin, että lainaa nostettiin osissa sitä mukaa, kun maksuja erääntyi. Rakentajan laskut pistettiin pankille verkkoviestinä ja maksoivat sitten lainarahalla. Lyhennykset aloitettiin meillä heti, mutta tuohan on vapaasti sovittavissa millä vain tavalla.

Kiitoksia vastauksesta. Muistatko, juoksiko korko aina vain siltä osalta mitä oli nostettu, vai alkoiko samantien koron veloitus koko lainapääomalta?

 

[Kaiffa]

Kiitoksia vastauksesta. Muistatko, juoksiko korko aina vain siltä osalta mitä oli nostettu, vai alkoiko samantien koron veloitus koko lainapääomalta?

Tietenkin vain nostetulta osalta.

 

[SheikYerbouti]

Tietenkin vain nostetulta osalta.

Tulipa vielä mieleen jos tietäisit tämänkin: miten oma rahoitusosuus maksetaan? Maksetaanko heti ekassa erästä kokonaan vai osittain per erä?

 

[vemkki]

En ole talous asioiden tuntija, mutta 10% korot on aika markka-lama meininkiä missä valuuttoja jo kelluteltaisiin yms. Euron kanssa kun huomioi että koskeittais paria muutakin maata, en pitäisi kovin todennäköisenä.

2007 ennen kuin talous rommasi korot pyöri siinä 5-6% välillä.

Joo, vaikea on kuvitella tilannetta, että euroalueella korot nousisivat 10 prosenttiin. Etelä-Eurooppa rypee lamassa vielä vuosikausia, ja se pitää korkoja matalalla. Yksi potentiaalinen skenaario olisi euroalueen hajoaminen, koska tällöin maakohtaiset valuutat voisivat kyllä heitellä villisti. En kuitenkaan pidä euroalueen hajoamista kovin todennäköisenä.

 

[Lego kuningas]

Kyllähän se lainan kilpailutus kannatti kun ensimmäisen tajouksen 1,25% marginaalin sai tippumaan 0,86 prosenttiin. Joutui kyllä pankin vaihtamaan, mutta tuolla erotuksella vaihdan ihan mielelläni.

 

[Hallituksen varajäsen]

Kenelläkään tietoa miten lainan kanssa menetellään uudiskohteissa? Jos kaupat tehdään kesällä 2017, jolloin 10 % kauppahinnasta pitää maksaa. Sitten pisin vuotta eri vaiheiden valmistuttua osuuksia lisää ja kun on muuttotarkistettu vuoden 2018 keväällä, loput 10 %. Nostetaanko lainaa sitä tahtia kuin osuuksia suoritetaan ja tuleeko takaisinmaksu myös aloittaa jotenkin osittain, vai suoraan koko summasta?

Riippuu tosiaan varmaan ihan tapauksesta. Itse ostin vuoden päästä keväällä valmistuvan asunnon ja maksoin 10% myyntihinnasta heti kauppakirjan allekirjoittamisen jälkeen. Lainan joudun nostamaan vasta syksyllä kun noin 50% myyntihinnasta on maksettu eri kokoisissa erissä ja oma pääoma (asp-säästöt) loppuu kesken. Loput 7-8kk sain lyhennysvapaiksi kun pitäisi vielä pk-seudun vuokraakin maksaa.

 

[Manezi]

Kenelläkään tietoa miten lainan kanssa menetellään uudiskohteissa? Jos kaupat tehdään kesällä 2017, jolloin 10 % kauppahinnasta pitää maksaa. Sitten pisin vuotta eri vaiheiden valmistuttua osuuksia lisää ja kun on muuttotarkistettu vuoden 2018 keväällä, loput 10 %. Nostetaanko lainaa sitä tahtia kuin osuuksia suoritetaan ja tuleeko takaisinmaksu myös aloittaa jotenkin osittain, vai suoraan koko summasta?

Asia nyt on tietysti sinällään ihan asiakkaan ja pankin välillä sovittavissa, mutta kiinnostaa mikä se "yleinen käytäntö" on.

Kiinteäkorkoiset ja "putkilainat" saattaa joutua nostamaan heti kaikki nyt periaatteella. Muuten tuohon rakennusvaiheeseen pankki maksaa maksuerien mukaan lainaa rakentajalle, yleensä tässävaiheessa ollaan "lyhennysvapaalla", eli maksetaan vain korot nostetuista lainaeristä.

Itse taidan nyt tarttua nordean tarjoukseen koska ilmaiset pankkipalvelut/kortit ja lyhennysjousto on 10% lainamäärästä jonka määrittelystä vastaa itse, eli käytössä olevaa lyhennysjoustoa voi käyttää niin kuin itse haluaa ja haluamallaan summalla. Samoin nordean kaupankäyntikulut pörssissä ovat houkuttelevat sen 1% merkintäkaton vuoksi = pitää kulut pieninä, pienissä hajautetuissa kaupoissa. Varsinkin jos kuukausitasolla sijoittaa 500e suoraan osakkeisiin

 

[freekevin]

Oliko olemassa hyvää pohjaa ostotarjouksen tekemiseen kiinteistökaupoissa?

Ihmetteleeköhän myyjä kovastikkin jos kirjoittelen ehtoihin, että ostaja valitsee kuntotarkastajan, joka maksetaan puoliksi.
Ostaja voi perääntyä ilman sanktioita kuntotarkastuksen jälkeen maksaen koko tarkastuksen löytyi tarkastuksessa mitään tai ei.
Jos tarkastuksessa löytyy merkittäviä vikoja niin tarkastusmaksu maksetaan puoliksi (vai myyjä kokonaan?)

Olipas vaikeasti kirjoitettu , ei pysty nyt kännykällä parempaan .

Edit. Ja oliko vinkkejä mitä kaikkea siihen kirjalliseen ostotarjoukseen olisi hyvä kirjata?

Spoileri: Edit 2

Ainakin nämä olis hyvä olla mainittuna tarjouksella jotta asioista on mustaa valkoisella ja ei tule tulkinnasta epäselvyyttä

Kaupan kohde (kiinteistön tiedot / osakenumerot, osoitteet)
Kauppahinta (euroina, velaton/myynti, jäävät rahoitusvastikkeet jne)
Maksuehdot (yleensä kaupantekohetkellä, mahd. käsiraha)
Omistusoikeus (yleensä siirtyy ostajalle kaupantekohetkellä kun kauppahinta maksettu)
Hallintaoikeus ("muuttopäivä", milloin kohde on ostajan käytettävissä
Hoitokulut, verot, vastikkeet muut kulut ja maksut (kuka maksaa vastikkeet, vedet, sähköt sun muut ja mihin asti)
Kaupan toteutumisen ehdot (esim. rahoitus/vanhan asunno myyntiehto)
Tarjouksen voimassaoloaika (ei kannata laittaa turhan montaa päivää)

 

[Kurjimus]

Oliko olemassa hyvää pohjaa ostotarjouksen tekemiseen kiinteistökaupoissa?

Ihmetteleeköhän myyjä kovastikkin jos kirjoittelen ehtoihin, että ostaja valitsee kuntotarkastajan, joka maksetaan puoliksi.
Ostaja voi perääntyä ilman sanktioita kuntotarkastuksen jälkeen maksaen koko tarkastuksen löytyi tarkastuksessa mitään tai ei.
Jos tarkastuksessa löytyy merkittäviä vikoja niin tarkastusmaksu maksetaan puoliksi (vai myyjä kokonaan?)

Olipas vaikeasti kirjoitettu , ei pysty nyt kännykällä parempaan .

Ja oliko vinkkejä mitä kaikkea siihen kirjalliseen ostotarjoukseen olisi hyvä kirjata?

Ihmisethän voi sopia mitä hyvänsä mikä ei ole lain vastaista. Vaikkapa että myyjä tulee keittämään sinulle aamupuurot joka tiistai elämänsä loppuun asti. Se on eri asia suostuuko joku sellaisiin ehtoihin että sinä päätät ottaa kaverisi firman tekemään kuntotarkastuksen joka maksaa 20k€ ja se sitten puoliksi myyjälle ja sinulle. (Pikkuisen liioittelua että pointti tulee selväksi).

Ostotarjoukseen:

-Hinta
-Osakkeiden numerot
-Kauppapäivä
-Luovutuspäivä
-Sopimussakko
-Luovutussakko

Itsemainitsemasi kuntotarkastuksen voi laittaa purkavaksi ehdoksi. Esim jos tarkastuksessa löytyy rakennevirhe niin ostotarjous ei ole sen jälkeen enää voimassa.

 

[freekevin]

Itsemainitsemasi kuntotarkastuksen voi laittaa purkavaksi ehdoksi. Esim jos tarkastuksessa löytyy rakennevirhe niin ostotarjous ei ole sen jälkeen enää voimassa.

Rakennevirhe tai merkittävä asia. Kuka päättää mikä on merkittävä tai selvä rakennevirhe. Siitä sitten väännetään oikeudessa. Sen takia haluaisin voida purkaa kaupan oli vikoja tai ei.

 

[Kurjimus]

Rakennevirhe tai merkittävä asia. Kuka päättää mikä on merkittävä tai selvä rakennevirhe. Siitä sitten väännetään oikeudessa. Sen takia haluaisin voida purkaa kaupan oli vikoja tai ei.

No tee tarjous missä on ehto että pitää tehdä kuntotarkastus ja että tarkastuksen jälkeen sinulla on oikeus perua tarjous huvinvuoksi. Se on sitten eriasia sopiiko se myyjille - kuten sanoin, ihmiset voivat sopia mistä vain kunhan se ei riko lakia.

 

[kjns]

Oliko olemassa hyvää pohjaa ostotarjouksen tekemiseen kiinteistökaupoissa?

Ihmetteleeköhän myyjä kovastikkin jos kirjoittelen ehtoihin, että ostaja valitsee kuntotarkastajan, joka maksetaan puoliksi.
Ostaja voi perääntyä ilman sanktioita kuntotarkastuksen jälkeen maksaen koko tarkastuksen löytyi tarkastuksessa mitään tai ei.
Jos tarkastuksessa löytyy merkittäviä vikoja niin tarkastusmaksu maksetaan puoliksi (vai myyjä kokonaan?)

Olipas vaikeasti kirjoitettu , ei pysty nyt kännykällä parempaan .

Edit. Ja oliko vinkkejä mitä kaikkea siihen kirjalliseen ostotarjoukseen olisi hyvä kirjata?

Kiinteistökaupoissahan tarjous ei ole lain mukaan sitova, joten siinä voi periaatteessa lukea mitä tahansa ja voit aina vetäytyä kaupoista ilman sanktioita. Vain jos teette kaupanvahvistajan vahvistaman esisopimuksen astuvat sanktiopykälät voimaan. Kiinteistökaupassa ei kannata tarjoukseen edes sanktiopykäliä laittaa, koska kauppaa säätelevä maakaari ei tunne sitovaa tarjousta niin turha tehdä sinne oikeudellisesti epäselviä yksityisoikeudellisia sitoumuksia.

Ainakin nämä olis hyvä olla mainittuna tarjouksella jotta asioista on mustaa valkoisella ja ei tule tulkinnasta epäselvyyttä, vaikkakaan tarjous ei ole laillisesti sitova, niin on reilua ja herrasmiesmäistä sopia ehdoista etukäteen niin ei jää kenellekään caccan maku suuhun.

Sitten kun edetään kaupantekovaiheeseen niin kauppakirjaan tarvitaan vielä vähän tarkempia tietoja.

Kaupan kohde (kiinteistön tiedot / osakenumerot, osoitteet)
Kauppahinta (euroina, velaton/myynti, jäävät rahoitusvastikkeet jne)
Maksuehdot (yleensä kaupantekohetkellä, mahd. käsiraha)
Omistusoikeus (yleensä siirtyy ostajalle kaupantekohetkellä kun kauppahinta maksettu)
Hallintaoikeus ("muuttopäivä", milloin kohde on ostajan käytettävissä
Hoitokulut, verot, vastikkeet muut kulut ja maksut (kuka maksaa vastikkeet, vedet, sähköt sun muut ja mihin asti)
Kaupan toteutumisen ehdot (esim. rahoitus/vanhan asunno myyntiehto)
Tarjouksen voimassaoloaika (ei kannata laittaa turhan montaa päivää)

 

[camalot]

Mitenkäs kannattaa jakaa asunnon omistussuhde avoliitossa kun toisella on enemmän pääomaa kuin toisella? Puolisolla 20.000e pääomaa edellisten asuntokauppojen jäljiltä ja itselläni saman verran miinusta vanhan lainan jäljiltä, mikä maksetaan pois uudesta lainasta, eli oma osuuteni lainantarpeesta 40.000e suurempi. Olemme avoliitossa ja ottamassa siis yhteistä lainaa. Asunnon hinta 210.000e, minkä lisäksi remonttitarvetta 20.000e edestä.

Kuinkas tää nyt kannattaisi pyöritellä niin että verottajakin pysyy tyytyväisenä?

 

[pokkus]

Mitenkäs kannattaa jakaa asunnon omistussuhde avoliitossa kun toisella on enemmän pääomaa kuin toisella? Puolisolla 20.000e pääomaa edellisten asuntokauppojen jäljiltä ja itselläni saman verran miinusta vanhan lainan jäljiltä, mikä maksetaan pois uudesta lainasta, eli oma osuuteni lainantarpeesta 40.000e suurempi. Olemme avoliitossa ja ottamassa siis yhteistä lainaa. Asunnon hinta 210.000e, minkä lisäksi remonttitarvetta 20.000e edestä.

Kuinkas tää nyt kannattaisi pyöritellä niin että verottajakin pysyy tyytyväisenä?

Laitatte asunnon omistuksen 50/50 ja kummallekin oma laina. Erittäin helppoa jokaisessa mahdollisessa tapauksessa. Lisätakaukset toki tarvitsee molempiin lainoihin, jos muuten ei takaukset riitä.

 

[camalot]

Tätäkin suunniteltiin mutta takauksia saatavilla vain meikäläisen suunnalta niin yhteisellä lainalla on mentävä.

 

[zepi]

Eihän tuossa paljon ongelmaa pitäisi olla. Puolisosi on ottamassa 115000e lainaa ja hänellä on käteistä on 20000e.

Luulisi olevan ihan neuvottelukysymys saada tuo asunto riittämään vakuudeksi, jos ei suoriltaan, niin vähintään jollain valtion takauksella tjsp ryyditettynä?

 

[Kimideus]

Näin vinkkinä, S-Pankista heruu helposti lainaa ilman suurta pääomaa (ei siis mitään 10% minimiä). Tässäpä pari esimerkkiä:

Minä itse, 115k laina / 25v - 1.3% korko. Haettu 6-2016. Ilmoittivat hakuvaiheessa, ettei ole pakko käyttää säästöjä ollenkaan. Lainan sai(si) siis ilman pääomaa. Vertauksena: Nordea, Danske, OP kaikki vaativat 10% käsirahan. Korot olivat korkeammat heidän tarjouksissa. Olin alkujaan Nordean asiakas, nykyisin S-Pankin.

Työkaverini viimeviikolla (puolison kanssa). Haettu laina 240k / 25v - 0.9 korko. Ilmoittivat myöskin heti, ettei säästöjä tarvitse edes käyttää jollei halua. Korko aavistuksen pienempi kuin OP:n laintarjouksessa (nyt en muista ihan tarkkaan paljonko).

Eniveis. Mikäli pääomasta on pulaa, marssikaa ehdottomasti s-pankkiin kyselemään.

 

[Awelonian]

Tavallinen rivivälittäjä ei tajua taloyhtiön taloudesta mitään. Monta kertaa nähnyt asuntonäytöillä välittäjiä, jotka mainostavat esim. alhaista vastiketta, mutta todellisuudessa taloyhtiön talous on alijäämäinen ja syövät jotain vanhoja varoja. Toisaalta taas toiseen suuntaan näkee välittäjiä, jotka eivät edes kysyttäessä tajua, että korkea vastike + ylijäämäinen taloyhtiön talous tarkoittaa, että asukkaat maksavat turhan isoa vastiketta ja ovat (toivottavasti) varautumassa edes johonkin lähestyvään remonttiin. Sellaisiakin hamstraajahallituksia on, jotka haluavat taloyhtiön istuvan satojen tuhansien eurojen päällä vaikka mitään ei ole edes tulossa ja asukkaat voisivat asua vastikkeetta vuosia niin, että kaikki tulevat remontitkin olisi katettu = helvetin tyhmä hallitus.

Pakko tarttua. Taloyhtiön PJ:na on ihan uskomattoman idioottia kyllä keskivertoasukas. Enkä tarkoita nyt mitään eläkeläisiä, vaan tämä pätee about jokaiseen. Ihmiset inisee, kun meidän remppatilillä on alta sata tonnia (tarkoitus esim. uudistaa lukot, maalata katto ym. pientä), kun naapuritaloyhtiön remonttivastiketta on yli 400ke. No mitä helvettiä ne sillä rahalla tekee? On ollut pahaa selittää välillä, ettei homma toimi asunto-osakeyhtiössä ihan samalla tavalla, kuin esim. omilla pankkitileillä...

 

[freekevin]

Seuraava urpo kysymys.
Onko "normaalia", että tehdään asuntokaupat ja raha vaihtaa omistajaa vaikka 2kk ennen muuttopäivää?

Olen vaihtamassa työpaikkaa (en tiedä milloin, toivottavasti pian) ja haluaisimme nostaa asuntolainan ennen työpaikan vaihtoa, koska sitten seuraa 6kk koeaika jolloin ei lainaa heru + luultavasti pienempi liksa = paskemmat lainaehdot. Talon nykyiset asukkaat toivovat 2kk:n päähän muuttopäivää. Danskepankki lupailee maaliskuun loppuun mennessä tehdylle asuntolainalle 0€ nosto/avaus palkkiota.
Jos päätyisimme ostamaan asunnon ennen maaliskuun loppua niin sitten tuntemattomat perkeleet asustelee meikeläisen maksamassa talossa pari kuukautta.

Vai voiko sen maksamisen hoitaa jotenki niin, että kaupantekohetkellä maksaa käsirahan ja loput 2kk päästä kun edelliset ovat saaneet kärrättyä romunsa pois nurkista?
Onko tällöin asuntolaina nostettu tuolloin kaupantekohetkellä ja siten ei tulisi pankin suunnalta ongelmia kun vaihdan työpaikkaa.

 

[ATomiH]

Seuraava urpo kysymys.
Onko "normaalia", että tehdään asuntokaupat ja raha vaihtaa omistajaa vaikka 2kk ennen muuttopäivää?

En osaa vastata mikä on normaalia ja mikä ei...
Me maksoimme käsirahan, ja muutto reilun kolmen kuukauden päästä tästä tapahtumasta. Pankin kanssa tehtiin sopimukset valmiiksi. Maksamme asunnon kun omistusoikeus siirtyy meille, ja tässä tapauksessa sovittiin myös hallintaoikeuden siirtyvän samana päivänä.
Saimme Danskelta nuo ilmaiset avauspalkkiot, vaikka laina nostetaan vasta huhtikuun lopussa luultavasti. Tai ainakin sopimuksissa on nollat palkkioiden kohdalla.

 

[freekevin]

En osaa vastata mikä on normaalia ja mikä ei...
Me maksoimme käsirahan, ja muutto reilun kolmen kuukauden päästä tästä tapahtumasta. Pankin kanssa tehtiin sopimukset valmiiksi. Maksamme asunnon kun omistusoikeus siirtyy meille, ja tässä tapauksessa sovittiin myös hallintaoikeuden siirtyvän samana päivänä.
Saimme Danskelta nuo ilmaiset avauspalkkiot, vaikka laina nostetaan vasta huhtikuun lopussa luultavasti. Tai ainakin sopimuksissa on nollat palkkioiden kohdalla.

Mitenköhän pankin naama vääntyy jos käsirahan ja varsinaisen asunnon maksamisen/kauppapäivän välissä lainanhakija vaihtaa työpaikkaa ja joutuu koeajalle tai vaikka joutuisi työttömäksi?

 

[vemkki]

Seuraava urpo kysymys.
Onko "normaalia", että tehdään asuntokaupat ja raha vaihtaa omistajaa vaikka 2kk ennen muuttopäivää?

Olen vaihtamassa työpaikkaa (en tiedä milloin, toivottavasti pian) ja haluaisimme nostaa asuntolainan ennen työpaikan vaihtoa, koska sitten seuraa 6kk koeaika jolloin ei lainaa heru + luultavasti pienempi liksa = paskemmat lainaehdot. Talon nykyiset asukkaat toivovat 2kk:n päähän muuttopäivää. Danskepankki lupailee maaliskuun loppuun mennessä tehdylle asuntolainalle 0€ nosto/avaus palkkiota.
Jos päätyisimme ostamaan asunnon ennen maaliskuun loppua niin sitten tuntemattomat perkeleet asustelee meikeläisen maksamassa talossa pari kuukautta.

Vai voiko sen maksamisen hoitaa jotenki niin, että kaupantekohetkellä maksaa käsirahan ja loput 2kk päästä kun edelliset ovat saaneet kärrättyä romunsa pois nurkista?
Onko tällöin asuntolaina nostettu tuolloin kaupantekohetkellä ja siten ei tulisi pankin suunnalta ongelmia kun vaihdan työpaikkaa.

Tuntuu olevan ihan normaali käytäntö, että asunto maksetaan jo kuukausia ennen muuttopäivää. Itse olen ollut kerran tällaisessa myyjänä ja kerran ostajana. Myyjä maksaa vastiketta, kunnes muuttaa asunnosta pois.

 

[Taneli-]

Seuraava urpo kysymys.
Onko "normaalia", että tehdään asuntokaupat ja raha vaihtaa omistajaa vaikka 2kk ennen muuttopäivää?

Olen vaihtamassa työpaikkaa (en tiedä milloin, toivottavasti pian) ja haluaisimme nostaa asuntolainan ennen työpaikan vaihtoa, koska sitten seuraa 6kk koeaika jolloin ei lainaa heru + luultavasti pienempi liksa = paskemmat lainaehdot. Talon nykyiset asukkaat toivovat 2kk:n päähän muuttopäivää. Danskepankki lupailee maaliskuun loppuun mennessä tehdylle asuntolainalle 0€ nosto/avaus palkkiota.
Jos päätyisimme ostamaan asunnon ennen maaliskuun loppua niin sitten tuntemattomat perkeleet asustelee meikeläisen maksamassa talossa pari kuukautta.

Vai voiko sen maksamisen hoitaa jotenki niin, että kaupantekohetkellä maksaa käsirahan ja loput 2kk päästä kun edelliset ovat saaneet kärrättyä romunsa pois nurkista?
Onko tällöin asuntolaina nostettu tuolloin kaupantekohetkellä ja siten ei tulisi pankin suunnalta ongelmia kun vaihdan työpaikkaa.

Tuo on aivan normaalia. Esim. itse tein kaupat (eli vetivät kohteen pois myynnistä ja asiasta oli sovittu, tarjous tehty ja hyväksytty) muistaakseni marraskuussa, saivat asustella joulun vielä täällä ja viralliset paperit, rahan vaihtuminen jne. tapahtui 17.1. Papereissa luki:

"
Hallintaoikeus

Hallintaoikeus huoneistoon siirtyy ostajalle viimeistään 28.2.2014 kello 20:00 mihin mennessä ostajalle luovutetaan myös kaikki huoneistoin avaimet.

Myyjä luovuttaa huoneistoin ostajan vapaaseen hallintaan siten, ettei huoneistossa luovutushetkellä ole myyjälle kuuluvaa irtaimistoa. (Mikäli myyjälle kuuluvaa irtaimistoa on hallintaoikeuden siirtyessä edelleen huoneistossa, katsotaan hallintaioikeuden luovutuksen viivästyneen sovitusta).

Hallintaoikeuden luovutuksen viivästysseuraamukset

Myyjä on haliintaoikeuden luovutuksen viivästyessä velvollinen suorittamaan ostajille kertakaikkisena viivästyksen vakiokorvauksena kultakin alkavalta viivästysviikolta 500 euroa. Sen lisäksi myyjän on korvattava tämän ylittävä vahingon määrä, jollei myyjä osoita, ettei viivästys tai vahinko johdu hänen huolimattomuudestaan.

Hallintaoikeuden luovutuksen viivästyessä ostajilla on oikeus purkaa kauppa, jos viivästyksestä aiheutuu olennaista haittaa eikä purkamista ole purkamista ole pidettävä kohtuuttomana.

Asunnosta aiheutuvat kustannukset

Myyjä vastaa yhtiövastikkeesta ja muista huoneistosta menevistä maksuista 28.2.2014 saakka tai hallintaoikeuden siirtoon saakka, minkä jälkeen niistä vastaa ostaja.
"

Kun pankki on sopimuksen tehnyt (lainan antanut) se mitä asiakkaalle tapahtuu tämän jälkeen ei suoranaisesti kuulu pankille. Vaikka joutuisit työttömäksi. Tietysti jos et maksa sovittua määrää lyhennystä sovittuna ajankohtana siitä seuraa sinulle ongelmia.

 

[kjns]

Seuraava urpo kysymys.
Onko "normaalia", että tehdään asuntokaupat ja raha vaihtaa omistajaa vaikka 2kk ennen muuttopäivää?

Ihan normaali tapa toimia, molemmmat asuntokaupat tähän mennessä menneet nimenomaan näin.
Itse myyjänä vaatisin (ja olen vaatinutkin) koko summan maksamista kaupantekohetkellä, jos ei ostajalle kelpaa niin sitten ei tule kauppoja. Tällä varmistelen lähinnä oman selustani, koska mun kirjoissa kauppoja ei ole lopullisesti syntynyt ennen kuin rahat on tilillä ja voin siten maksaa vanhat velkani pankille pois ja ostaa itse uuden asunnon.

Kauppakirjassa sitten pitää sopia luovutuspäivät, kuka hoitaa juoksevat maksut muuttoon saakka (se joka asuu), sekä sanktiot luovutuksen viivästymisestä (niin korkeat että saat maksettua ylimääräisen muuton, hotelliasumisen, tavaroiden varastoimisen jne...).