Miulla ainakin näyttää jonkun toisen tekemä Excel laskuri yli 100€:n korkokuluja per kk. On se aika iso raha enkä sanoisi että ei käytännössä yhtään mitään. Tuota 10ke lyhentämistä en selvittänyt. Mistä sen olet saanut että pudottaa korkokuluja 100€/vuosi?
Käyttämäsi exceli on sitten ihan väärin tehty jos siinä 10k€ lainalle tulee yli 100€/kk korkoa. Silloin korko on jo reilusti yli 10 %. Korko kuitenkin oikeasti on jotain 1% luokkaa.
Ehkä menee kuukausi- ja vuosikorko sekaisin?
Eli tästä päästään siihen jota yritän ymmärtää, että miksi sitä lainaa ei vaan kannattaisi alkaa heti maksukyvyn rajoissa alkaa lyhentämään. Korko juoksee 100€/kk, jonka osuus toki pienenee sitä mukaa kun maksaa lainaa pois. Mitä enemmän vedättää maksamista niin aina vaan maksat pidempään (enemmän) korkoja.
Korko on 100e kun lainasumma on 180 000e. Jos nyt lyhennät 10 000e tuota lainaasi se korko on edelleen 95e. Ei 0e.
Eikös tuossa pankin laskelmassakin ole korko ~100€, joka minusta on kyllä paljon rahaa kuukaudessa.
Mutta eihän tässä 10k€ lainasta olekkaan kyse.
Eli tästä päästään siihen jota yritän ymmärtää, että miksi sitä lainaa ei vaan kannattaisi alkaa heti maksukyvyn rajoissa alkaa lyhentämään. Korko juoksee 100€/kk, jonka osuus toki pienenee sitä mukaa kun maksaa lainaa pois. Mitä enemmän vedättää maksamista niin aina vaan maksat pidempään (enemmän) korkoja.
Mitä en nyt tässä ymmärrä?
Korkojen noustessa aina vaan menee enemmän lainalyhennyksestä siihen korkoon ja laina vaan lyhenee hitaammin.
Kun velallinen pääsee tiettyyn pisteeseen (riippuen henkilöstä, on se piste sitten tarpeeksi rahaa maksaa kerralla laina pois tai lyhentää lainaa 10% siten että säästöön jää vielä vähintään vuodeksi elämiseen varallisuutta) hän tietysti joko maksaa lainan pois tai lyhentää sitä. Ellei hän sitten suoranaisesti keinottele rahalla = saa jostain vain parempaa tuottoa.
Aika kovat tuotot saa olla jos yli 100€/kk (juu koron määrä riippuu paljon on lainaa jäljellä) saa joka menee korkoihin.
Aika paljon rahaa saa olla (juu, rahan määrä riippuu paljon on lainaa jäljellä) että maksaa kerralla kaiken pois ettei mene yhtään korkoihin.
Sanotaan että teet kuten kirjoitat ja vaikka 10v päästä huomaat seuraavaa:
Eli se miun joka kuukautinen ylimääräinen 200-400€ lainanlyhennys pienentää korkoa niin vähän, että siihen lyhennykseen käytetty raha poikii jossain muualla paremmin antaen lisäksi paremman mahdollisuuden varautua tulevaan? Olenko ihan hakoteillä?Aika paljon rahaa saa olla (juu, rahan määrä riippuu paljon on lainaa jäljellä) että maksaa kerralla kaiken pois ettei mene yhtään korkoihin.
Lue uudestaan mitä kirjoitin, myös tuo "edit" kohta ja sen jälkeinen viesti.
Jos sulla on varaa laittaa tuon verran ylimääräiseen lyhennykseen. Niin voin vilpittömästi suositella bank norwegianin säästötiliä jossa saat riskittömän 1,75% tuoton. Voit sitten jos korot nousee tuon yli, maksaa koko köntällä lainaa pois.
Nyt ollaan kyllä niin pihalla, että en voi suositella ottamaan niin minkäänlaista lainaa tällä ymmärryksen tasolla yleensäkään.
Samaa tuossa itsekin mietin
Täysin riskittömästi tälläkin hetkellä tuolla summalla saisi yli 260 euroa kuussa tuottoa.
Eli sossunelätin omaisuus periaatteessa on jotain puolenmiljoonan luokkaa?
Pariskunta ei arvannut, mihin lähti paritalon puolikkaan ostaessaan – piina vei oikeuteen seitsemän kertaa
Jos niillä ei sattunut olemaan sitä 570 000€ käteisenä maksaa takaisin että kauppa olisi saatu purettua? Ehkä ostajat eivät sitten halunneet ottaa myyjien mahdollista uutta velkaa sekä asuntoa sovitteluna?
Eh. ja ostajien pitäisi niellä kämppä täynnäö virheitä..? Jos nyt ei ollut selvää, niin viittasin siihen, että linkin laittaja ihmetteli ostajien halukkuutta käräjöidä. Mielestäni tässä on myyjillä ollut enemmän halukkuutta käräjöidä.
Lähinnä mietytitti, että tuossa oikeudenkäynnissä ei ollut kuin häviäjiä. Mikä tahansa sovintoratkaisu olisi kuitenkin pikkuvikoihin parempi ratkaisu, kuin pitempi käräjöinti.
Samaa mieltä. Toki olen myös samaa mieltä että jos maksaa puolesta talosta 570k€ niin voisi sitä olettaa että edes piirrustukset pitävät paikkansa jne.
Hemmetin kova tarjoushan tuo on hypolta. Samansuuntaisen lainan nappasin isommalla marginaalilla joten tulosi ovat varmaan ihan riittävät (tai omani marginaaliset...)
Ei ole kauppalehdessäkään juuri kukaan hehkutellut paremille marginaaleille, itse ottaisin, OP:ltä saat varmaan lähinnä wtf tason vastauksen lainapyyntöösi. Danske menee hieman nordeaa alemmas jos haluaa laskea mukaan myös muita pankkipalveluita, ainakin itselläni meni.On kova tarjous kyllä.
itsekkin olisin ostanut varmaan uuden jos olisi ollut tarjolla. Tosin tässä sijainnissa uudistuotantoa on ollut viimeksi 60 luvun alussa ja silloinkin hyvin niukasti. Tosin mieluiten ottaisin 1800 luvulla rakennetusta kivitalosta asunnon, jossa olisi puulattiat ja korkeat huoneet ja leveät ikkunalaudat.
Me tehtiin kaupat 3 viikkoa tarjouksen jälkeen ja kaupanteosta sitten 3kk hallintaoikeuden siirtoon. "Normaalein" luovutus on ainakin omalla leveyspiirillä 2kk.
Tuohon nyt syynä voi olla mikä tahansa, riippuen ihan tarjouksen ehdoista ja muista proseduureista kaupantekoon liittyen. Jos tarjouksessa on sovittu juokseva luovutusaika kaupanteosta, voi myyjä viivytellä, jotta saa lisää aikaa. Jos kauppa tehdään fyysisesti (ulkopuolisen) kaupanvahvistajan läsnäollessa, voi kiinteistönvälittäjä esimerkiksi yrittää niputtaa kauppoja samalle päivälle, eikä täten tarjoa myyjälle kuin tiettyjä päiviä. Ostajan pankin on järjestettävä panttien siirto myyjän pankin kanssa jne.
Ajankohta huomioiden myyjä voi olla esim. hiihtolomalla, eikä lue meilejään.
Huh, olipas teillä pitkä aika hallintaoikeuden luovutukseen. Siinähän ehtii kämppä vanhentua ja kulua neljännesvuoden verran
Itse olisin aivan yhtä malttamaton. On sen verran isoja kauppoja kuitenkin, että olettaa vastapuolen vastailevan päivän, ellei muutaman tunnin sisään. Toivotaan, että ei tule takapakkia.
Hetki sitten kuittasivat että kaupantekopäivä sopii heille. Nyt vain perjantaihin odotellaan ja toivotaan ettei tule enää muutoksia
Kiinteistökaupoissa tarjouksilla ei ole juuri mitään juridista merkitystä, eikä tarjouksessa voi sopia mistään kiinteästä sopimussakosta. Todelliset syntyneet kulut voi toiselta osapuolelta periä, jos kaupat kariutuvat ennen kaupanvahvistusta maakaaren mukaisesti. Esisopimuksen (ostajan tarjous + myyjän hyväksyntä) voi toki tehdä maakaaren mukaisesti kaupanvahvistajan hyväksymänä, jolloin siitä tulee juridisesti molempia osapuolia sitova, mutta perinteisesti tuota ei tehdä kuin poikkeustapauksissa, kun se maksaa rahaa.
Tiällä päi suommee ei oo nii hätä ku piäkaupungissa. Meil ei oo tiällä muutaku aikkoo.Huh, olipas teillä pitkä aika hallintaoikeuden luovutukseen. Siinähän ehtii kämppä vanhentua ja kulua neljännesvuoden verran
Minusta tätä kannattaa pureskella tarkkaan ja punnita, mikä on omassa tilanteessa tärkeintä. Omistusasuntoa vaihtaessa polttaa aina ison kasan euroja kiinteistönvälittäjään, varainsiirtoveroon, lainojen järjestelymaksuihin jne. Siihen lisäksi omistamisen riski ja epävarmuus myyntiajasta ja -hinnasta. Alkaa vuokraaminenkin näyttää fiksulta, jos alueella vain markkina toimii yhtään ja laskee jotain arvoa muuttamisen helppoudelle.
Joo näin olen itse ajatellut että miettii vähän aikaa. Yksi vaihtoehto että muuttaa muutaman kaverin kanssa vuokralle ja katsoo miten se maistuu. Pääsisi halvemmalla ja toisaalta saisi ekaa kertaa asua "omassa" kämpässä ettei tarvi vanhempien jaloissa pyöriä.
Jotenkin tuntuu että kovin moni kavereistasi ei sitä omaa asuntoa ole vielä hankkinut tai ainakaan lainaansa pois maksanut.
Joo vuoden intti on onneksi käyty viime vuonna pois niin se on edes järjestyksestä pois. Voi olla että näillä näkymin eka opiskelut sitten jotain työtä (muuta kuin alepa)
ja kunnon tuloilla lainaa maksamaan. Joo en usko että lähtisin opiskelupaikasta hankkimaan edes omaa kämppää. Koko elämän asunut Helsingissä ja jotenkin täältä muuttaminen pysyvästi tosi pienelle paikkakunnalle ei tunnu houkuttelevalta 
Sori jos tuntuu pilkunnussimiselta, mutta 18 000 säästetyllä eurolla saat maksimissaan ASP-lainaa 162 000 euroa, eli 9 * säästetty summa, kymppitonnilla puolestaan 90 000Itse olen tässä keräillyt ASPi tilille OP:lle rahaa yli 10k. Olenko siis ymmärtänyt oikein että maksimimäärän minkä voi saada lainaa on se 180 000 kun on säästänyt 18 tuhatta itse? Mietityttää tässä kun lukiopohjalta olen ja tällä hetkellä ei ole vielä korkeampaa koulutusta niin onko mitenkään järkevää ostaa omaa kämppää jos vielä meinaa yliopistoon/AMK mennä tänä tai ensi vuonna. Jotenkin tuntuu että jokahan tapauksessa sitä vuokraa/lainalyhennystä pitäisi maksaa niin miksei samalla ostaisi vaan oman kämpän.
Tietysti koulupaikan kannalta olisi tärkeää ettei sitten yhtäkkiä kun tällä hetkellä asun Helsingissä niin pitäisi lähtee muuttamaan esim. Tampereelle. Voi olla että pitää ekana etsiä se koulu ja sitten vasta katsella tarkemmin asuntoja. Mutta onko joillakin kokemusta omistuskämpästä ja samaan aikaan yliopistossa opiskelusta että miten semmoinen hoituu vai hoituuko ollenkaan. Jotenkin kavereiden kautta oppinut että jotenkin tyhmää jos aikoo yli 2v paikallaan asua niin muuttaa vuokralle jos mahdollisuus on omistukseen.
Pitää itse tuota ASPiakin vähän selailla että miten se laina toimii ASPin kautta. Osaako muuten joku vielä selittää että mitä etuja ym. siinä menettää ja onko se mitenkään järkevää jos pitäisikin ASPilta ottaa rahat normaalille tilille tai vaikka sijoitukseen.
Kiitos jo etukäteen kuka tietää asiasta enemmän kun tämmönen junnu
Joo totta, oletin kyseessä olevan Helsinki kun mainittiin juurikin tuo 180 000.Ja toki pitää ottaa huomioon missä asuu.
