Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Mikkos]

Itsekin kärsin pientä ostokrapulaa, kun ostettiin nykyinen asunto. Näin vuoden jälkeen voi todeta , että tuli kuitenkin tehtyä hyvät kaupat, kun tässä ajassa ei ole tullut parempia tarjolle tai edes vastaavia meidän speksit huomioiden tai sitten ovat olleet reilusti kalliimpia. Samasta yhtiöstä tuli myyntiin samankokoinen ja muutenkin hyvin samanlainen asunto kuin meillä tuossa reilu kuukausi sitten ja se myytiin parissa viikossa kalliimmalla hinnalla kuin oma. Meillä etuna vielä kulmatontti ja yläkerrassa laajennus, joka tuo reilu 12m2 lisää käyttökelpoista asuin-/säilytystilaa ja ilman tuota laajennusta huoneet olisi olleet liian ahtaita. Ostohinnassa säästetyillä euroilla saikin puoli asuntoa rempattua sekä uusittua keittiön ja KHH:n kokonaan.

Kyllä itselläkin oli hetken aikaa kun muutettiin nykyiseen pientä katumuksen poikasta kun joissain "ehdottomuuksissa" jouduin vähän tinkaamaan, mm leivinuunia ei löydy ja naapurit vähän turhan lähellä, mutta aika nopeasti sitä sitten alko tasautumaan.
Tosin käyn aina tottumuksesta kattomassa asunto-ilmoitukset samoilla kriteereillä millä tämä ostettiin ja katon onko tarjolla mitään. Ja ei käytännössä ole vieläkään sellaista tullut myyntiin mitkä silloin kriteerit olivat. Muutama potentiaalinen ehkä mutta ei mitään sellaista mikä pistäisi katumuksen päälle.

Ja tästä on nyt kohta 8v kun tähän muutettiin..

Sen sijaan hävittiin yksi kämppätarjous ja se syletti silloin niin perkeleesti, mutta näin jälkikäteen on onni että sitä ei saatu, se ei olis toiminu meillä ja ihan liikaa remonttia. Tontti oli kyllä kiva.

 

[kjns]

Ei pidä paikkaansa.
"Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että asuntolainan määrä saa olla enintään 90 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta. Asunnon ostajalla on oltava omarahoitusosuutena vähintään 10 prosenttia (tai ensiasunnossa 5 prosenttia) omia säästöjä tai vastaava määrä muita vakuuksia."

Eli kunhan vakuuksia on tarpeeksi niin kyllä sen koko kauppasumman ja ylikin sieltä rahaa lainaan saa.

En tiedä luitko sitä viestiä mihin vastasin, mutta vastaus oli kommenttiin jossa sanottiin suunnilleen että lainan kanssa ei ongelmaa koska käsirahaa 10% olemassa. Lainaa saa toki pankista ihan niin paljon kuin vakuudet ja maksukyky riittää, mutta mun vastauksessa ei ollutkaan kyse siitä, vaan halusin tuoda esiin että vaikka laki salliikin luotottaa 90/95% vakuusarvolla niin sitä ei sille kämpälle välttämättä kuitenkaan saa ja voivat tarvita lisävakuuksia.

 

[taikina]

En tiedä luitko sitä viestiä mihin vastasin, mutta vastaus oli kommenttiin jossa sanottiin suunnilleen että lainan kanssa ei ongelmaa koska käsirahaa 10% olemassa. Lainaa saa toki pankista ihan niin paljon kuin vakuudet ja maksukyky riittää, mutta mun vastauksessa ei ollutkaan kyse siitä, vaan halusin tuoda esiin että vaikka laki salliikin luotottaa 90/95% vakuusarvolla niin sitä ei sille kämpälle välttämättä kuitenkaan saa ja voivat tarvita lisävakuuksia.

Selvä, ymmärsin sitten väärin mitä tarkoitit tällä: "Toi 5/10% on se lain mukainen minimi minkä,yli pankki ei saa luotottaa"

 

[rahvaan_omainen]

Edelleen tosin ihmetyttää miksi tyrkyttävät tuota Garantiaa, sillä heillä on myös tuo oma OP Luottotakaus, joka siis on 0,9% vuosittain vakuusmäärästä ja voi kuitata bonuksilla (50k maksimivakuudesta siis 450€/vuosi ja tippuu sitä mukaa, kun vakuusosuutta makselee pois).

Meillä oli vastaavanlainen tilanne ja Garantian kertamaksu ~950e vs vuosittainen maksu oli aika no-brainer.

Paperilla ~30k sijoitukset eivät olleetkaan oman lainaosuuden vakuutena vaikka puhelussa sitä toitotti. Edelleen haluaisi 25k omarahoitusosuutta (ASP-tilille) 180k lainan kohdalla jostakin syystä vaikka asunnon arvo + valtion takaus riittää. OP tarjosi 0,425 % marginaalia.

Garantia takaus on 7 % kertasumma takaussummasta. Puolison kohdalla vajaa 3k päälle 40k takauksesta. Ei tämä nyt aivan täysi show stopper ole, mutta ei kyllä kiinnostustakaan nosta, kun ottaa kaikki muut kaupan järjestämiskulut huomioon niin ensimmäinen 10k niihin käteismaksuna.

Voisi sanoa, että tämä ensiasunnon varainsiirtoverouudistus tuon Garantian päälle vaimentaa sen verran tehokkaasti kiinnostusta, että kynnys lähteä ensiasuntomarkkinoille on kasvanut aika suureksi. Täytyy kuitenkin vielä toisesta pankista kysyä tarjous jos parempia järjestelyjä.


Tämä on hyvin mahdollista. Yritin omia sijoitukset hyödyntää jollakin kertoimella osittain puolison vakuutena, mutta täystyrmäys eikä perusteluja miksi. Ehkä kiinteä omaisuus olisi muuttanut tai sitten yksinkertaisesti kauppaan liittyvänä henkilönä en voi vakuuttaa toista vaikka ne jääkin omasta lainasta ulkopuolelle. Olisi esim. tuota maksullista takaussummaa saanut pienennettyä niillä.

Joku on erikoista teillä, koska itse ostettiin samanlainen ratkaisu tämän vuoden puolella ihan toisella kaavalla myös OP:sta:

- Jako 60/40 minulle, emännälle ensiasunto mutta itselleni ei. Erilliset lainat samassa suhteessa
- Käteisosuus laskettiin koko asuntoon kohdistuvana jonka kuittasin itse suoraan pois omasta lainastani kun oli rahat olemassa, eli emäntä oli nollaomarahoituksella
- Garantian takausmaksu oli yhteensä ~950e kertamaksu vakuusvajeesta, jaettuna lainojen/omistusten suhteessa:
Asunnon hinta 310te
Omarahaa ~5% (~16te)
Eli pikainen laskuri antaisi noin 1,5% takaussummasta meidän Garantian hinnaksi, en sitä nyt löytänyt paperilla mistään tähän hätään.

Garantia esim. oli niin halpa että en edes miettinyt käteisen käyttämistä tuon enempää koska saan nykyiselle käteiskassalle jo nettona vuodessa verojenkin jälkeen Norskin säästötililtä enemmän korkoa. Tietysti lainasta menee enemmän korkoa per kk mutta käteistä on hankalampi kerätä kuin saada lainaa.

Virkailijasta meilläkään ei paljoa lisäarvoa ollut ja aika huonoakin toimintaa suoranaisesti, mutta meni sentään prosessi läpi sujuvasti.

 

[AeshmA]

Meillä oli vastaavanlainen tilanne ja Garantian kertamaksu ~950e vs vuosittainen maksu oli aika no-brainer.

Arvelisin että siis Garantian suuntaan no brainer tässä tapauksessa? Edit: olihan se siinä kirjoitettunakin, pitäisi lukea loppuun
Itselle kun nuo Garantian kustannukset pyöri siinä noin 2500-4000€ riippuen pankista, kun lainaa kilpailutin, niin OP:n oma luottotakaus tuntui houkuttelevammalta, kun kerta voi vielä bonuksilla kuitata.

 

[wertiy]

Joku on erikoista teillä, koska itse ostettiin samanlainen ratkaisu tämän vuoden puolella ihan toisella kaavalla myös OP:sta:

Garantia esim. oli niin halpa että en edes miettinyt käteisen käyttämistä tuon enempää koska saan nykyiselle käteiskassalle jo nettona vuodessa verojenkin jälkeen Norskin säästötililtä enemmän korkoa. Tietysti lainasta menee enemmän korkoa per kk mutta käteistä on hankalampi kerätä kuin saada lainaa.

Virkailijasta meilläkään ei paljoa lisäarvoa ollut ja aika huonoakin toimintaa suoranaisesti, mutta meni sentään prosessi läpi sujuvasti.

En keksi muuta kuin oma asp-tili rajoittaisi tai sitten vaan tietämätön pankkivirkailija. Kaikki on laskettu omilla lainoilla ilman, että puoliso hyötyisi mitään mun varallisuudesta tai käteisosuudella. Mun 180k lainan 25k käsiraha (pankkivirkailijan haluaisi laittaa suuremman omarahaosuuden) ei vaikuta laisinkaan puolison vakuustarvetta vaan hänelle lasketaan täytenä määränä Garantian takaus.

Mutta on muutenkin surkeaa asiakaspalvelua OP:lta. Lainatarjouksessa luvattiin soitella viimeistään tämän viikon maanantaina, mutta vieläkään ei ole mulle soitellut ja tuskin omatoimisesti soitteleekaan. Puolisolle on kyllä soitellut, mutta hän taas on ilmoittanut ettei halua puhua näistä asioista yksin, kun ei kaikkea ymmärrä näistä asioista. Ymmärrän etten voi lain mukaan toimia puolison nimissä, mutta voisi virkailijakin yrittää ehdottaa omatoimisesti aikaa, että pääsisin mukaan. Ainut ohje oli soittaa OP:n yleiseen asiakaspalveluun, mutta tällä kokemuksella puhelu menee varmaankin 2-3 vko päähän.

Täytyisi varata Danskelle aika. Kovasti tulee sieltä kohdennettua mainosta korkeakoulutettujen asuntolainaeduista. Kaveripariskunta kehui ainakin Dansken asiakaspalvelua ja oli myös huonot kokemukset OP:sta.

 

[_pete_]

Täytyisi varata Danskelle aika. Kovasti tulee sieltä kohdennettua mainosta korkeakoulutettujen asuntolainaeduista. Kaveripariskunta kehui ainakin Dansken asiakaspalvelua ja oli myös huonot kokemukset OP:sta.

Itsellä juuri vastaavat kokemukset, Danske vastasi nopeasti, sain ystävällistä palvelua ja hyvän tarjouksen.
OP:n nettipankista lähetettyyn viestiin "pyrimme vastaamaan kolmen arkipäivän kuluessa" odottelen jo neljättä viikkoa vastausta. Chatissa ihmettelivät viikko sitten hitautta ja lupasivat hoputtaa, mutta eivät pystyneet asiaa hoitamaan.

 

[Recycle]

Ensimmäinen asuntolainatarjous tullut. N. 100k lainalle paikallinen OP tarjosi kiinteää 4,388% 5v korkoa, tämän jälkeen 12kk euribor + marginaali 1,126%. Lähtökohtaisesti tuo kiinteä ei oikein kiinnosta mutta mitä muut sanoo tuosta marginaalista? Kovasti tyrkyttävät myös takaisinmaksuturvaa, hinta sillä 50€/kk.

Pitänee laittaa muillekin pankeille hakemusta, katsotaan mitä tarjoavat. Sen takia ensimmäisenä OP koska moni kaveri saanut täältä edullisinta lainaa.

 

[kajakkivajakki]

Marginaali on iso. Muuttotappioalue varmasti vaikuttaa siihen. Ja muutkin lainanottajien henkilökohtaiset asiat, eli suoraan verrannollisia ne ei ole henkilöiden kesken. Kiinteä korko on tässä markkinatilanteessa "paska" kun korkojen odotetaan jatkavan laskuaan. Toki jotain yllättävää voi tapahtua (vrt Putin), jolloin kiinteä korko olisikin pelastus, mutta en laskisi sen varaan.

Takaisinmaksuturva lienee pankille vain yksi rahastusmahdollisuus, kannattaa ainakin tutustua sen ehtoihin että tuntuuko mikään niistä skenaarioista joissa se laukeasi omalla kohdalla todennäköiseltä.

 

[chrisekh]

Onhan tuo 1.1% marginaali iso jos vertaat siihen että porukka saa talla hetkellä 0.35% marginaalilla.

 

[Hair]

Just otin pienen asuntolainan.
30 000€, kiinteä tasalyhennys, 10v.
Marginaali 0.7% ja 6kk euribor.
Omarahoitus 35 000€.
Marginaali aika kova, mutta mökkilainoissa kuulemma aina isompi.
Kämppä n. 90 m², käyttövesiputket, katto, ikkunat jne rempattu.
Muuttotappiokunnasta ihan vapaa-ajan asunnoksi.
Pankki Nordea

 

[taffeli]

On kyllä erikoista tämä talon etsiminen, meitä on 2 ihmistä ja kissa, lapsia ei kukaan halua. Omasta mielestä riittäisi joku 100m2, mutta emäntä haluaa 180m2 että varmasti tila riittää (ja designkalusteille pitää olla omat tilansa)

 

[FoCsU]

Lainojen kilpailutus menossa, ja ihan ok marginaaleja tullut nyt parilta pankilta.
omaSP heitti pohjanoteerauksen, rahastosäästäminen kuulemma pakollista jos lainaa meinaa saada, ja debit-kortilla pitää elellä alussa vähintään 3kk.
Niin ja käteisvarat pitäisi ohjata lainasummiin suorilta.

Asunnon arvo noin 2x lainaan nähden, eikä muita rasitteita takana. Lainaa lyhennetty about puolet jo, eli tilien ja lainojen siirto oli kyseessä.
Ei tätä puljua voi suositella kellekään.

edit. Ai niin, meinasi unohtua putiikin slogan: "Parasta pankkipalvelua -lähellä ja läsnä"

 

[j-o-r-e]

OmaSP varmaan kannattaa muutenki aika tarkoin harkita, kunnes uutisissa ollut taloussotku on selvitetty.

 

[mustajoki]

OmaSP varmaan kannattaa muutenki aika tarkoin harkita, kunnes uutisissa ollut taloussotku on selvitetty.

OmaSP tarjous oli selvästi "kiitos mutta emme halua lainoittaa", mikä voi antaa vihjeitä firman tilanteesta.

En siis tarkoita että pankki olisi juuri kaatumassa tms, vain sitä että siellä voi olla tällä hetkellä kaikki resurssit kiinni sisäisissä tutkimuksissa

 

[_pete_]

omaSP heitti pohjanoteerauksen, rahastosäästäminen kuulemma pakollista jos lainaa meinaa saada,

Tämäkin tukee käsitystäni, että koko lainaneuvottelun onnistumisen ratkaisee kenen virkailijan kanssa asioi. Itse sain muutama viikko sitten omaSP:ltä ihan kelpo tarjouksen Pirkanmaalla.

Valitsin kuitenkin toisin, mutta erot eivät olleet mitenkään suuret.

Mulle ei esitetty mitään ylimääräisiä velvoitteita mihinkään suuntaan, paitsi palkka olisi pitänyt ohjata kyseiseen pankkiin.

Eikä se rahastosäästäminen oikeasti ole mitenkään huono ajatus. Pakko tietenkin maistuu aina pahalta, mutta pienillä summilla pitkäaikainen säännöllinen säästäminen vaikka pienikuluisiin indeksirahastoihin kannattaa suurella todennäköisyydellä! Toki en ole juuri omaSP:n hintoihin perehtynyt, että kuinka heidän kulunsa vertautuvat muihin rahalaitoksiin.

 

[FoCsU]

Tämäkin tukee käsitystäni, että koko lainaneuvottelun onnistumisen ratkaisee kenen virkailijan kanssa asioi. Itse sain muutama viikko sitten omaSP:ltä ihan kelpo tarjouksen Pirkanmaalla.

Valitsin kuitenkin toisin, mutta erot eivät olleet mitenkään suuret.

Mulle ei esitetty mitään ylimääräisiä velvoitteita mihinkään suuntaan, paitsi palkka olisi pitänyt ohjata kyseiseen pankkiin.

Eikä se rahastosäästäminen oikeasti ole mitenkään huono ajatus. Pakko tietenkin maistuu aina pahalta, mutta pienillä summilla pitkäaikainen säännöllinen säästäminen vaikka pienikuluisiin indeksirahastoihin kannattaa suurella todennäköisyydellä! Toki en ole juuri omaSP:n hintoihin perehtynyt, että kuinka heidän kulunsa vertautuvat muihin rahalaitoksiin.

Juu näin juuri.
Se ongelma oli lähinnä se että keskustelu avattiin sillä että "meillähän sitten rahastosäästäminen on pakollista jos lainaa haluaa". Siihen päälle vielä se että halusi jakaa säästötkin päälle haluamallaan tavalla ja oletti että ilman luottokorttia pärjää hyvin 3kk
Työelämässä vähän hankalampaa tuo kun mitään matkoja ym ei voi tehdä ilman luottokorttia....
Pirkanmaalla tämäkin tapahtui muuten. Ja oikeassa olet, virkailijalla taisi olla huono päivä, sillä on merkitystä kenen kanssa asioi....

 

[FoCsU]

OmaSP tarjous oli selvästi "kiitos mutta emme halua lainoittaa", mikä voi antaa vihjeitä firman tilanteesta.

En siis tarkoita että pankki olisi juuri kaatumassa tms, vain sitä että siellä voi olla tällä hetkellä kaikki resurssit kiinni sisäisissä tutkimuksissa

Jos viittasit mun kirjoitukseen, niin kyllä tässä tilanteessa vain oli huono käsittelijä. Annoin esimiehelleen palautteen puhelimitse asiasta, ja sieltä kyllä avoimesti ihmetteli
miten meidän lähtökohdalla tällaiseen "tarjoukseen" on päädytty taustat huomioiden. Pyysi myös lupaa tehdä tarjous itsensä toimesta, jonka kuitenkin torjuin tuon aiemman kohtelun vuoksi.

 

[calm]

Juu näin juuri.
Se ongelma oli lähinnä se että keskustelu avattiin sillä että "meillähän sitten rahastosäästäminen on pakollista jos lainaa haluaa". Siihen päälle vielä se että halusi jakaa säästötkin päälle haluamallaan tavalla ja oletti että ilman luottokorttia pärjää hyvin 3kk
Työelämässä vähän hankalampaa tuo kun mitään matkoja ym ei voi tehdä ilman luottokorttia....

Ei pankit mikään jokotai ole. Kyllä sinulla voi olla muiden pankkien kortteja edelleenkin, vaikka uuden luoton antaja vaatiskin vaihtamaan palkkatlin heidän pankkiinsa.

 

[kilroy1]

Ei pankit mikään jokotai ole. Kyllä sinulla voi olla muiden pankkien kortteja edelleenkin, vaikka uuden luoton antaja vaatiskin vaihtamaan palkkatlin heidän pankkiinsa.

Nämä palkkatilin vaihdot tai rahastosäästämisen aloitukset ovat siitä hauskoja vaatimuksia että ne pystyy vaikka ensimmäisen kuukauden jälkeen muuttamaan, ei pankki asuntolainaa irtisano tuon takia. Monet asiakkaat eivät niitä muuta joten sen takia pankki vaatii niitä.

 

[FoCsU]

Ei pankit mikään jokotai ole. Kyllä sinulla voi olla muiden pankkien kortteja edelleenkin, vaikka uuden luoton antaja vaatiskin vaihtamaan palkkatlin heidän pankkiinsa.

Näin tietysti jos haluaa useampaa pankkia käyttää.
Itse en koska kulutkin tuplaantuu ja toisaalta en myöskään koe järkeväksi hajauttaa noita asioita.

Noh, joka tapauksessa tarkoitus on ollut löytää paras pankki meille, omaSP se ei nyt ainakaan ole.

 

[kilroy1]

Kulut riippuu sopparista, omat tilit Nordeassa ja S-pankissa eikä kummastakaan tule mitään kuluja. Molemmissa käyttötilit, kortit jne.

 

[Recycle]

Tänään tehtiin vastatarjous asunnosta jonka myyjä hyväksyi. Hinta tasan 100k josta omarahoitusta käytetään ainakin 8000e eli lainaa pankilta 92k rouvan kanssa. Kuten aikaisemmin sanoi, pankki tarjosi ensimmäisessä neuvotteluissa kiinteää 4,4% korkoa viideksi vuodeksi mutta tuohon en taida suostua. Mitä Euriboreja muilla on käytössä, 12kk, 6kk vai peräti 3kk? Marginaalista täytyy luonnollisesti neuvotella, viimeksi tarjosivat sitä 1,1%. Huomenna taas vähän viisaampia, jotenkin nyt tuntuu että 6kk euribor voisi olla vaihtoehto.

 

[_pete_]

Mitä Euriboreja muilla on käytössä, 12kk, 6kk vai peräti 3kk? Marginaalista täytyy luonnollisesti neuvotella, viimeksi tarjosivat sitä 1,1%.

Itse juuri yhdistin useamman lainan, vanhoissa oli 3kk, 6kk ja 12kk, uuteen tuli 3kk. En silti väitä että siillä mitään hyötyä saavutan.

Pitkällä tähtäimellä 3kk Eurobor on ollut hiukan (~0,15%) 12kk alempi. Nythän vikat pari vuotta järjestys ollut toisinpäin. Ihan viime viikkoina ero on tosin pienentynyt. Tulevaisuuden ennustaminen on hankalaa, mutta kovin suurta merkitystä viitekoron pituudella ei siis ole.

Pankeissa on eroja, osa ei halua lyhyempiä antaa, tai ainakin lisäävät lyhyempään korkoon jopa 0,2%.

Keskity enemmän siihen marginaalista tinkimiseen! Toki siihen vaikuttaa monikin asia, mm. asunnon sijainti osana pankin riskienhallintaa.

Kasvukeskuksessa asuntolainan marginaali jäänee tällä hetkellä jopa alle 0,5%. Jos pankkivirkailija ei koe olevansa kilpailuasetelmassa, tuskin tekee parasta tarjoustaan.

Haluavat todennäköisesti myydä samalla kaikkea ylimääräistä, mieti kriittisesti onko niistä sinulle hyötyä vai pelkkiä kuluja.

 

[kajakkivajakki]

Tänään tehtiin vastatarjous asunnosta jonka myyjä hyväksyi. Hinta tasan 100k josta omarahoitusta käytetään ainakin 8000e eli lainaa pankilta 92k rouvan kanssa. Kuten aikaisemmin sanoi, pankki tarjosi ensimmäisessä neuvotteluissa kiinteää 4,4% korkoa viideksi vuodeksi mutta tuohon en taida suostua. Mitä Euriboreja muilla on käytössä, 12kk, 6kk vai peräti 3kk? Marginaalista täytyy luonnollisesti neuvotella, viimeksi tarjosivat sitä 1,1%. Huomenna taas vähän viisaampia, jotenkin nyt tuntuu että 6kk euribor voisi olla vaihtoehto.

Jos tuo teidän 100k tarjous hyväksyttiin ns suorilta eikä siinä ollut pallotteluja edestakaisin niin hinnasta olettaisi että olisi mahdollisesti ollut enempikin joustoa. Toki voi olla että myös myyjän puolella ollut ns henkinen lukko että 100k on saatava ja jne. Ei voi tietää.

Ja jos tuo OP:n tarjous on oikeasti kiinteäkorkoinen eikä sellainen 0.01% putki niin siinä pitää ottaa huomioon sitten myös se, että jos kilpailuttaisitte lainaa uudestaan vaikka kahden vuoden kuluttua (tulotaso noussut tms mikä alentaisi marginaalia) niin yleisen korkotason laskiessa olette pankille velvollisia suorittamaan sen kiinteästä lainasta lasketut korkotulot (joista on vähennetty sen hetkisen jäljelläolevan lainan uusimisen korkotaso).

Kaikkia noita euribor-korkoja hyvin yleisesti asuntolainoissa, historiallisen datan perusteella lyhyempi korko tulee halvemmaksi. Tosin nyt on jo yli vuoden jakso takana jolloin 12kk on ollut kokonaisedullisempi. Sellaisia jaksoja mahdollisesti tulee kun korkomarkkinoilla on suurta heiluntaa, mitä "asiantuntijat" eivät ole osanneet ennustaa.

Onnea uuteen kotiin jokatapauksessa

Edit:
Päivitin nyt tuon oman käppyrän, jossa kuvitteellinen laina otettu 15.1.
Vihreällä ajanjaksot historiassa kun 3kk euribor on ollut halvempi, keltaisella ajanjaksot kun 12kk on ollut halvempi.

 

[chrisekh]

Kaverini myy omakotitaloaan haja-asustusalueella ja lukko on saada se hinta mitä on pankille velkaa siitä. Olisikohan velka 110t ja pyynti 120t ja jos joku siita sen 110t tarjoaa niin se on heti kaupat kiinni.

 

[uggeli]

Jos tuo teidän 100k tarjous hyväksyttiin ns suorilta eikä siinä ollut pallotteluja edestakaisin niin hinnasta olettaisi että olisi mahdollisesti ollut enempikin joustoa. Toki voi olla että myös myyjän puolella ollut ns henkinen lukko että 100k on saatava ja jne. Ei voi tietää.

Ja jos tuo OP:n tarjous on oikeasti kiinteäkorkoinen eikä sellainen 0.01% putki niin siinä pitää ottaa huomioon sitten myös se, että jos kilpailuttaisitte lainaa uudestaan vaikka kahden vuoden kuluttua (tulotaso noussut tms mikä alentaisi marginaalia) niin yleisen korkotason laskiessa olette pankille velvollisia suorittamaan sen kiinteästä lainasta lasketut korkotulot (joista on vähennetty sen hetkisen jäljelläolevan lainan uusimisen korkotaso).

Kaikkia noita euribor-korkoja hyvin yleisesti asuntolainoissa, historiallisen datan perusteella lyhyempi korko tulee halvemmaksi. Tosin nyt on jo yli vuoden jakso takana jolloin 12kk on ollut kokonaisedullisempi. Sellaisia jaksoja mahdollisesti tulee kun korkomarkkinoilla on suurta heiluntaa, mitä "asiantuntijat" eivät ole osanneet ennustaa.

Onnea uuteen kotiin jokatapauksessa

Edit:
Päivitin nyt tuon oman käppyrän, jossa kuvitteellinen laina otettu 15.1.
Vihreällä ajanjaksot historiassa kun 3kk euribor on ollut halvempi, keltaisella ajanjaksot kun 12kk on ollut halvempi.

En ole ihan varma mitä tarkoitat kokonaisedullisemmalla, mutta jos kuvitteellisesti korkojakson alku on 26.5.2023, niin 3kk eb on ollut koko vuoden alle sen, reilusti edullisempi siis. Niin kuin omassakin lainassa missä 12kk eb korko olisi määräytynyt heinäkuussa -23.

 

[kajakkivajakki]

En ole ihan varma mitä tarkoitat kokonaisedullisemmalla, mutta jos kuvitteellisesti korkojakson alku on 26.5.2023, niin 3kk eb on ollut koko vuoden alle sen, reilusti edullisempi siis. Niin kuin omassakin lainassa missä 12kk eb korko olisi määräytynyt heinäkuussa -23.

Tuossa mun käppyrässä on satunnaisesti valittu lainan aloituspäivämääräksi 15.1. Noita käppyröitä pitäisi piirtää noin 250 (koronmääräytymispäiviä vuodessa) erilaista jos haluaisi jokaiselle lainan aloituspvm omansa
Mutta kuten tuolla ylempänä todettiin niin ~0,2%-yksikköä on euriborin 25 vuotisessa historiassa se mitä 3kk on edullisempi kuin 12kk.

25 vuoden laina-ajalle (yleisin laina-aika asuntolainassa) osuu nousuja ja laskuja, sellaista ennustajaukkoa ei ole olemassakaan joka varmasti pystyisi ajoittamaan oikean viitekoron juuri oikealle ajanjaksolle, joten historiaan peilatessa mitä lyhyempi viitekorko, sen parempi. Ainakin jos pankki myöntää samalla marginaalilla viitekorosta riippumatta

 

[Recycle]

Jos tuo teidän 100k tarjous hyväksyttiin ns suorilta eikä siinä ollut pallotteluja edestakaisin niin hinnasta olettaisi että olisi mahdollisesti ollut enempikin joustoa. Toki voi olla että myös myyjän puolella ollut ns henkinen lukko että 100k on saatava ja jne. Ei voi tietää.

Ja jos tuo OP:n tarjous on oikeasti kiinteäkorkoinen eikä sellainen 0.01% putki niin siinä pitää ottaa huomioon sitten myös se, että jos kilpailuttaisitte lainaa uudestaan vaikka kahden vuoden kuluttua (tulotaso noussut tms mikä alentaisi marginaalia) niin yleisen korkotason laskiessa olette pankille velvollisia suorittamaan sen kiinteästä lainasta lasketut korkotulot (joista on vähennetty sen hetkisen jäljelläolevan lainan uusimisen korkotaso).

Kaikkia noita euribor-korkoja hyvin yleisesti asuntolainoissa, historiallisen datan perusteella lyhyempi korko tulee halvemmaksi. Tosin nyt on jo yli vuoden jakso takana jolloin 12kk on ollut kokonaisedullisempi. Sellaisia jaksoja mahdollisesti tulee kun korkomarkkinoilla on suurta heiluntaa, mitä "asiantuntijat" eivät ole osanneet ennustaa.

Onnea uuteen kotiin jokatapauksessa

Edit:
Päivitin nyt tuon oman käppyrän, jossa kuvitteellinen laina otettu 15.1.
Vihreällä ajanjaksot historiassa kun 3kk euribor on ollut halvempi, keltaisella ajanjaksot kun 12kk on ollut halvempi.

Pyynti 109k, tarjottiin 98k. Käteltiin 100k. Tyytyväinen olen hintaan. Toki, aina miettii että olisiko kohde lähtenyt vielä edullisemmin mutta nyt meni näin. Rouvakin on hyvin tyytyväinen.

Mitä korkoon tulee niin taidetaan kallistua tuohon 6kk euriboriin, katsotaan mitä marginaalia pankki tarjoaa.

 

[vemkki]

Viime kesänä järkytyin odotettavissa olevasta lainakorosta, kun 12 kk euriboriin sidotun lainan korontarkistushetki oli tulossa. 12 kk euribor taisi olla silloin 4 prosentin paikkeilla. Päädyin vaihtamaan viitekoron Nordea Primeen, joka oli silloin 3,20 prosenttia. Parin kuukauden päästä Nordea Prime nousi 3,50 prosenttiin, mutta se on jäänyt siihen ja pysytellyt selvästi euriboreja matalammalla. Vaihto-operaatiosta piti maksaa 250 euroa, mutta funtsin, että se maksaa itsensä takaisin nopeasti, ja niin myös kävi.

Eri asia sitten onkin, että milloin kannattaa vaihtaa takaisin 12 kk euriboriin. Muut euriborit eivät ole vaihtoehtoja, koska silloin nousisi marginaali. Viime vuonna luulin, että tämä Nordea Prime -seikkailu olisi vain muutaman kuukauden juttu, mutta kohta tulee vuosi täyteen.

Ihmetyttää se, että Nordea Prime on pysynyt tuossa 3,50 prosentissa. Oletukseni on, että Nordea kalastaa sillä uusia lainanottajia, jotka eivät sitten korkojen laskiessa viitsi vaihtaa viitekorkoa.

 

[pokkus]

Jos tuo teidän 100k tarjous hyväksyttiin ns suorilta eikä siinä ollut pallotteluja edestakaisin niin hinnasta olettaisi että olisi mahdollisesti ollut enempikin joustoa. Toki voi olla että myös myyjän puolella ollut ns henkinen lukko että 100k on saatava ja jne. Ei voi tietää.

Hankala noita on tietää. Oman asunnon osto hyväksyttiin ensimmäisellä tarjouksella ennen ensinäyttöä, vaikka omasta mielestä tarjottiin vähän pyyntiin nähden. Muut tarjouksen ehdot oli hyvät myyjälle. Nyt vajaa vuosi myöhemmin "vastaava" asunto myytiin ~15k€ kalliimmalla samasta yhtiöstä, vaikka omamme oli monelta osin parempi.

Oma vanha asunto myytiin myös ekalla tarjouksella, koska tarjouksen ehdot oli todella hyvät meille. Ei uskallettu tehdä vastatarjousta, koska se olisi voinut pahimmassa tapauksessa riskeerata kaupat kokonaan. Ei olisi ollut pari lisätonnia sen riskeeraamisen arvoinen, että olisi kannattanut tehdä vastatarjousta.

 

[DendroLord]

Ostelemassa asuntoa. Asunnossa astianpesukone vuotanut ja aiheuttanut vesivahingon. Kuivattu, raportit ym. löytyy, vakuutusyhtiön toimesta. Ottaisitteko huomioon tarjouksessa? Miten paljon? Jotenkin tuli huono fiilis. Välittäjäei asiasta kertonut,vaan tieto löytyi isännöitsijätodistuksesta. Välittäjä sanoi, ettei kaikkea aina muista kertoa ja että lähes joka asunnossa on nykyisin jotain Mitä tekisitte? myynti varmasti tulee olemaan vaikeampi kuin sellasessa, jossa tuota merkintää ei ole? Vai eikö noista nykyään välitetät?

 

[tommiq]

Itsellä oli sama juttu omakotitalossa ja en kyllä huomioinut millään tavalla. Kuntotarkastuksessa todettiin että näin on käynyt, se oli kuivatettu asianmukaisesti eikä kosteusmittaukset näyttäneet mitään.

Jos rivari, niin sen verran huomioisin että ostoehtoihin kosteusmittauksen teettäminen.

 

[SuperKilppari]

Homeherkkänä todellakin ottaisin huomioon vesivahingot tarjouksessa, vaikka olisi kuinka asianmukaisesti kuivatettu ja korjattu. Vaikka ei itselle olisi ongelma, niin varmasti monelle muulle on (eli esimerkiksi minulle), joten vaikuttaa jälleenmyyntiarvoon tai kiinnostavuuteen. Ihan riippumatta siitä onko mitään oikeaa ongelmaa piilevänä vai ei, sitähän ei voi varmasti tietää. Aina jää riski että jotain menee pieleen myöhemmin, ja niitä riskejä on nykyasunnot pullollaan jo omasta takaa, saati sitten tuollaisena itseaiheutettuna potentiaalisena ongelmana. Rahallista arvoa tuollaiselle on tietenkin vaikea laittaa. Omalla kohdalla jäisi herkästi tarjous sikseen tai ainakin se viimeinen kompromissi tekemättä vastatarjousten jälkeen ja harmitus ei olisi suuri jos menee sivu suun.

 

[jm82]

Mitä tekisitte? myynti varmasti tulee olemaan vaikeampi kuin sellasessa, jossa tuota merkintää ei ole? Vai eikö noista nykyään välitetät?

Kannattaa tietysti ottaa huomioon tarjouksessa. Voi karkottaa osan ostajista ja huonompikin tarjous saattaa mennä läpi?

 

[renee]

Mitä vanhempi asunto, sitä varmemmin joku vesivahinko on asunnossa joskus sattunut. Eli ei tapahtunutta vesivahinkoa tarvitse sinänsä pelätä. Vesivahinko, josta ei ole tietoa, on paljon pahempi asia.

Mutta koska tieto lisää tuskaa, voi tietoa hyödyntää niin kuin jm82 mainitsi.

 

[Solomon Kane]

Omassakin kodissa on tapahtunut vesivahinko kahdesti. Viimeeksi vakuutusyhtiö laittoi uusiksi siitä huoneesta seinät, lattian ja katon eli on kuin uusi tai ainakin parempi kuin alkuperäinen.

 

[DendroLord]

Tarjosin 19 % alle pyyntihinnan. Ehkä välittäjä katsoo trolliksi tai vastaavaa, mutta haluan, että tuo näkyy reilusti myyntihinnassa. En usko ostoon ollenkaan, mutta eihän sitä koskaan tiedä....

 

[hrmh]

Tarjosin 19 % alle pyyntihinnan. Ehkä välittäjä katsoo trolliksi tai vastaavaa, mutta haluan, että tuo näkyy reilusti myyntihinnassa. En usko ostoon ollenkaan, mutta eihän sitä koskaan tiedä....

Itsellä menisi ainakin luotto välittäjään jos yrittäisi kuitata unohduksella vesivahingon.. mikäli siis erillistä huoltohistoriaa ei muuten löytyisi mistä asia olisi tullut ilmi.

 

[DendroLord]

Itsellä menisi ainakin luotto välittäjään jos yrittäisi kuitata unohduksella vesivahingon.. mikäli siis erillistä huoltohistoriaa ei muuten löytyisi mistä asia olisi tullut ilmi.

Asiasta ei ollut mainintaa Etuovessa, Ei välittäjän omilla sivuilla, vaan vasta isännöitsijältä tämä tieto. EI kaikkea voi muistaa...

 

[Trunald]

Suullinen/kirjallinen sopiminenhan kiinteistökaupassa on yhtätyhjän kanssa kun tarvitaan aina kaupanvahvistajaa. Toisin kun osakkeissa voit hieroa heti lailliset kaupat vaikka suoraan näytöllä.

Ja tossa samalla googlasin niin on näköjään helpottunut tuokin homma ettei tarvitse odotella kun se maakunnan ainut kaupanvahvistaja pankista joskus päivänä x saapuu paikall: 05.11.2013 - Uutiset - FINLEX ® kokemusta tuosta uudesta kyllä ei ole.

e: Niin ja ilmanmuuta kannattaa kokeilla itse myymistä jos tietää, että sijainti ja kämppä on hyvä. Helppoa rahaa. Voihan sitä muutenkin kokeilla ja jättää sitten vasta välittäjälle jos ei tärppää.

---
EDIT:Olinkin näemmä ykkössivulla threadissa joten vastasin vanhaan. Pahoittelen.
---
Suulliset ja kirjalliset sopimukset ovat asuntokaupassa samalla tavalla päteviä kuin missä tahansa muussakin asiassa missä täysivaltaiset aikuiset keskenään toimivat.

Kaupanvahvistajan osalta tuo tieto oli siis ihan perustellusta syystä vanhentunutta mutta annetaan olla tässä mikäli kaikilla ei ole vielä osunut silmään, eli nykyään voi MML:n ylläpitämässä palvelussa hoitaa kiinteistökaupankin itse ilman kaupanvahvistajaa: Kiinteistövaihdannan palvelu

Alkuvuonna juuri yhden kiinteistön möin tuon palvelun kautta, kyllä siihenkin kaikkine panttikirjasiirtoineen sun muineen taisi pari sataa mennä mutta eipähän tarvinnut aikataulutella minkään kaupanvahvistajan kanssa.

 

[elmo]

Suulliset ja kirjalliset sopimukset ovat asuntokaupassa samalla tavalla päteviä kuin missä tahansa muussakin asiassa missä täysivaltaiset aikuiset keskenään toimivat.

Kaupanvahvistajan osalta tietosi on myös vanhentunutta, nykyään voi MML:n ylläpitämässä palvelussa hoitaa kiinteistökaupankin itse ilman kaupanvahvistajaa: Kiinteistövaihdannan palvelu

Alkuvuonna juuri yhden kiinteistön möin tuon palvelun kautta, kyllä siihenkin kaikkine panttikirjasiirtoineen sun muineen taisi pari sataa mennä mutta eipähän tarvinnut aikataulutella minkään kaupanvahvistajan kanssa.

Ihan hyvä, että luetaan triidiä läpi alkupäästä asti, mutta lainasit viestin vuodelta 2016

Olen itsekkin käynyt tässä triidissä läpi tapauksen missä myin kiinteistön ilman välittäjää ja käytin MML:n palvelua jottei tarvinnut yhtään ulkopuolista ihmistä...

Ja kyllä olen edelleen sitä mieltä, että suullinen sopimus on yhtä tyhjän kanssa. Isoista rahoista kyse niin en todellakaan lähtisi leikkiin, että vaan suullisesti sovittu. Jos on todistajat matkassa niin sitten ehkä on jotain perälautaa, mutta aika heikoksi jää tarkemmat ehdot ja muut yksityiskohdat. En todellakaan suosittele enkä näe mitään järkeä miksi joku noin haluaisi toimi muuten kuin mahdollisuuden hämmentää ehtoja/sovittua ja yrittää jättää takaporttia itselleen peruuttaa tilanteesta.

 

[Trunald]

Ihan hyvä, että luetaan triidiä läpi alkupäästä asti, mutta lainasit viestin vuodelta 2016

Olen itsekkin käynyt tässä triidissä läpi tapauksen missä myin kiinteistön ilman välittäjää ja käytin MML:n palvelua jottei tarvinnut yhtään ulkopuolista ihmistä...

Ja kyllä olen edelleen sitä mieltä, että suullinen sopimus on yhtä tyhjän kanssa. Isoista rahoista kyse niin en todellakaan lähtisi leikkiin, että vaan suullisesti sovittu. Jos on todistajat matkassa niin sitten ehkä on jotain perälautaa, mutta aika heikoksi jää tarkemmat ehdot ja muut yksityiskohdat. En todellakaan suosittele enkä näe mitään järkeä miksi joku noin haluaisi toimi muuten kuin mahdollisuuden hämmentää ehtoja/sovittua ja yrittää jättää takaporttia itselleen peruuttaa tilanteesta.

Pahoittelen, en tosiaan hoksinut että päädyin ekalle sivulle threadissa.

Samaa mieltä suullisesta sopimuksesta siinä mielessä että todistelu on sen verran vaikeaa etten lähtisi oikeusjärjestelmäämme koittamaan onnea. Enkä aivan pienessä kummassa kyllä kirjallisestakaan, mikäli kyse on ostotarjouksesta ja esimerkiksi siitä vetäytymisestä ja sen kokoluokan vastuista.

 

[CpnJake]

Itsellä olisi juuri samankaltainen tilanne edessä, että kauppakirjat pitäisi laatia ja kauppa saada vahvistettua itse. Mimmosia sudenkuoppia mahdollisesti huomasitte ko. hommassa? Ei ole aikaisemmin tullut ihmeteltyä, mutta pankin tarjous kauppakirja teosta ja vahvistamisesta kuullosti vähän kohtuuttomalta.

 

[Trunald]

Itsellä olisi juuri samankaltainen tilanne edessä, että kauppakirjat pitäisi laatia ja kauppa saada vahvistettua itse. Mimmosia sudenkuoppia mahdollisesti huomasitte ko. hommassa? Ei ole aikaisemmin tullut ihmeteltyä, mutta pankin tarjous kauppakirja teosta ja vahvistamisesta kuullosti vähän kohtuuttomalta.

Tuolla mml:n palvelussa on todella kattava se kauppakirjapohja, kannattaa tutustua.

 

[CpnJake]

Tuolla mml:n palvelussa on todella kattava se kauppakirjapohja, kannattaa tutustua.

Sinne tulikin eksyttyä. Ilmeisesti kaupanvahvistusta ei tarvitse, kun on talo vuokratontilla.

 

[Trunald]

Sinne tulikin eksyttyä. Ilmeisesti kaupanvahvistusta ei tarvitse, kun on talo vuokratontilla.

Ei tarvitse nykyään enää muutenkaan, onnistuu siellä Kiinteistövaihdannan palvelu

 

[korpijääkäri]

Omassakin kodissa on tapahtunut vesivahinko kahdesti. Viimeeksi vakuutusyhtiö laittoi uusiksi siitä huoneesta seinät, lattian ja katon eli on kuin uusi tai ainakin parempi kuin alkuperäinen.

Niin, siis korjauksen hyvyys riippuu korjauksen tekijästä ja se vielä että kaikki laitetaan uusiksi ei tarkoita että se olisi hyvin tehty. Jonkun mielestä turhaa saivartelua kait tällainen mutta itse oppinut että kaiken saa vierestä valvoa että tulee hyvin tehtyä ellei itse tee.

 

[Solomon Kane]

Niin, siis korjauksen hyvyys riippuu korjauksen tekijästä ja se vielä että kaikki laitetaan uusiksi ei tarkoita että se olisi hyvin tehty. Jonkun mielestä turhaa saivartelua kait tällainen mutta itse oppinut että kaiken saa vierestä valvoa että tulee hyvin tehtyä ellei itse tee.

Toki, tässä tapauksessa olin päivittäin paikalla valvomassa ja on todellakin paremmin tehty kuin alkuperäinen.

 

[wertiy]

Asiasta ei ollut mainintaa Etuovessa, Ei välittäjän omilla sivuilla, vaan vasta isännöitsijältä tämä tieto. EI kaikkea voi muistaa...

Kannattaa käydä tällaisessa kohteessa entistä tarkemmin nurkat läpi ja selvittää miten korjaukset on tehty. Ja ne tarkastukset.

Kaverilla paljastuikin juuri ostetussa rivarissa pintaremontoinnin yhteydesäs kaikkea pientä puutetta ja kosteushaittaa vaikka kaikki piti olla kunnossa ja tarkastukset tehty. Siitä sit alkoikin vääntö mikä kuuluu kenenkin vastuulle ja kaikki yrittää pestä kätensä vastuista. Sivusta seuranneena ei käy kateeksi ja opin etten halua tällaiseen soppaan sekaantua jos yhtään alkaa epäilyttämään kohde. Tai sitten se pitää hinnassa näkyä niinkuin tarjositkin.

Ei ainakaan itsellä herättäisi mitään luottamusta välittäjään jos tällaisia ostajan kannalta erittäin oleellisia asioita kuittaillaan kevyillä unohduksilla. Muisti kuitenkin kaiken muun pienen hienouden kehua maasta taivaisiin kuin autokauppias?