Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[zorb]

Mistä porukka näkee tämän päivän viitekorot? Googlen kanssa tulee vastaan edellispäivän lukemia.

 

[AeshmA]

Mistä porukka näkee tämän päivän viitekorot? Googlen kanssa tulee vastaan edellispäivän lukemia.

Twitterin EuribotBot varmaan helpoin keino

https://twitter.com/euriborbot

Edit: silläkään ei vielä ole tarjota tämän päivän, mutta ilmaantunee pian

 

[Fortucry]

Mistä porukka näkee tämän päivän viitekorot? Googlen kanssa tulee vastaan edellispäivän lukemia.

Amppareita olen päivitellyt siinä 12 jälkeen, niin yleensä tulee uutista Kauppalehteen ym.

 

[Grez]

Taas tippui 12kk euribor 30 korkopisteellä 3,359%:iin.

Ei nyt ihan yhtä iso pudotus kuin toissapäivän 35 korkopistettä, mutta samaa suurusluokkaa.

 

[iltanen]

Nyt myös Euriborbot päivitti prosentit:


Viikon sisällä korko pudonnut 0,6%. Tämän hinta 600€ / 100k€ laina/v.

Eikö lainan voisi kuitata uudella lainalla, jolloin viitekorko päivittyy alemmaksi? Ainakin saisi helposti katettua säästyvällä summalla lainan nostokulut.

 

[oggermagi]

Tänään bondit ainakin toistaiseksi taas reippaassa nousussa, joten huomenna jälleen jyrkkä liike ylös luvassa. Onhan tuossa tietysti EKP:n päätös tiedossa myös, mutta eiköhän sieltä luvattu 50 bp tule ja Fed vedä mattoa alta ensi viikolla reagoimalla ajantasaisemmin.

Euriborin nousuvauhti riippuu nyt vahvasti siitä, mitä EKP lausuu kokouksen jälkeen. Uskon myös, että 50 pinnaa mennään ylöspäin, mutta seuraava liike onkin sitten se mielenkiintoisempi. Varautuisin vielä kuitenkin siihen, että 4% menee 12kk euriborissa ennen kesää rikki.

 

[kajakkivajakki]

Turha noita korkoja on kyttäillä:

Vasemmistoliiton kansanedustaja toivoo islamilaista pankkia Suomeen – Tavallinen asuntolaina on nyt uskonoppien vastainen

Kansanedustaja Suldaan Said Ahmed (vas) ehdottaa, että Suomeen tulisi saada uskoville muslimeille pankkeja, jotka tarjoavat kiinteää korkoa.

www.iltalehti.fi

Ihan pianhan kaikki voimme kääntyä muslimeiksi jolloin korkoa ei tarvi maksaa

 

[Grez]

Onhan noita kiinteitä korkoja saatavilla kaikilta panekeilta.

Ja suomessahan on asumisioikeusasunnot, joka on yksi muslimipankkien tavoista hoitaa asia ilman korkoja. (Tyyliin Ijarah-sopimus: pankki ostaa asunnon itselleen ja asut sovitun verran aikaa vuokralla sovitulla vuokralla niin saat asunnon omaksesi)

Mutta joo, se on tietysti totta että jos ottaa lainan kiinteällä korolla koko laina-ajaksi tai muulla tuollaisella etukäteen sovitulla sopimuksella, niin sitten ei tarvitse kyttäillä korkoja.

 

[weetabix]

Nykyisellään asumisoikeusasunnossa toki ei saa asuntoa omaksi, joten pientä viilattavaa tuossa olisi jos haluaisi sen 1:1 tuon kanssa sopivan. Luulisi kiinteälläkin korolla rahaa saavan nykyään halutessaan, mutta korkotaso on todennäköisesti silloin aika kova. Ehkä jollain korkolattia / korkokatto -kikkailulla voisi saada koron joustamattomaksi?

 

[Grez]

Ai niinhän se AO:ssa menikin, että ei ikinä tuu omaksi.

Verottajan suhtautuminen vois kyllä olla mielenkiintoinen tuossa Ijarah -sopimuksessa.

 

[latzka]

Euriborin nousuvauhti riippuu nyt vahvasti siitä, mitä EKP lausuu kokouksen jälkeen. Uskon myös, että 50 pinnaa mennään ylöspäin, mutta seuraava liike onkin sitten se mielenkiintoisempi. Varautuisin vielä kuitenkin siihen, että 4% menee 12kk euriborissa ennen kesää rikki.

Eiköhän näkymissä ole luvassa se perusmantra, että mennään datan ja tilanteen mukaan. Toukokuun korotuksen mahdolliseen suuruuteen tuskin ottavat nyt yhtään mitään kantaa, joka luultavasti otetaan paljon kyyhkyisempänä viestinä kuin vielä pari viikkoa sitten.

Oma näkemys on, että 4 % ennen kesää on nyt aika epätodennäköinen. Käytännössä se edellyttäisi 50 bp nyt, melko vahvan vinkin 50 bp korotuksesta myös toukokuussa sekä tietysti sen, että korttitalo ylipäätään pysyy pystyssä kesään asti, eikä inflaatio hidastu tässä välissä riittävästi (tai lainkaan).

 

[JRan]

Tyyliin Ijarah-sopimus: pankki ostaa asunnon itselleen ja asut sovitun verran aikaa vuokralla sovitulla vuokralla niin saat asunnon omaksesi

Eihän tossa mitään pankkia väliin tarvisi, uskon että vaikka Kojamo voisi hoitaa homman ihan helposti. Otetaan vaikka esimerkkinä 200k€ asunto. Maksat vaikka 2500€ kuussa niin 20 vuoden päästä asunto on oma (maksettu hinta siis 600k€). Toki tähän päälle vastikkeet ja sopimus on sellainen, että jos kodinkoneet pitää vaihtaa niin nämä kaikki on toki asukkaan vastuulla jne. Eli ei missään nimessä siis perinteinen vuokrasopimus, hehän haluavat kiinteän hinnan, eikä asua vuokralla.

 

[Grez]

Niin siis no Kojamo olis sit "Islamilainen pankki".

Edit: Tajusin just että eihän tuossa ole verotuksellisestikaan mitään ongelmaa. "Pankki" ja asukas sopii että pankki myy asunnon asukkaalle 20 vuoden päästä 200 000 e hinnalla ja asukas maksaa siihen asti asuessaan pankin asunnossa vuokraa 1666,67€ /kk ja tallettaa säästötilille 833,33€ / kk (eli yhteensä 2500 € / kk.) Sitten 20 vuoden päästä säästötilillä on 200 k€ ja asunto siirtyy pankilta asukkaalle. Tietty tuossa menee varainsiirtovero 200 000 eurosta kahteen kertaan, verrattuna siihen että asunto myytäis suoraan asukkaalle perinteisellä pankkilainalla.

 

[JRan]

Niin siis no Kojamo olis sit "Islamilainen pankki".

Edelleen kiinnostaisi tietää miten verottaja tulkitsisi tuon asunnon siirtämisen "vastikkeetta" Kojamolta asukkaalle 20vuoden päästä? Lahjavero 250 000 euron lahjasta?

Tohon pitäisi ehkä vähän sorvata lakia ja ottaa varainsiirtovero (vaikka 10 prosenttia) koko maksetusta summasta. Tämäkin kun on tiedossa ennakkoon, niin ei riko mitään sääntöjä. Myyjän voisi vapauttaa veroista ja kaikki peritään tässä tapauksessa ostajalta.

 

[BongisKhan]

Nordeasta kyselin asuntolainan viitekoron vaihtamisesta 12kk -> 3kk. Korontarkistuspäivä on kesäkuussa. Ei kuulemma ole mitenkään mahdollista vaihtaa korkoa jo nyt siten, että se muutos tulisi voimaan vasta korontarkistuspäivänä. Ei vaan mitenkään onnistu. Kehotti ottamaan uudestaan yhteyttä lähempänä tarkistuspäivää, mutta kovasti myös puhui siihen malliin, että (200€ kertamaksun lisäksi) marginaali tulisi nousemaan. Semmosta scheisseä sitten tällä kertaa. Kuulin tuossa joku aika sitten toisaalta vähän sisäpiirin tietoa, että jostain syystä Nordeassa on tietyissä piireissä vastustettu kovasti näitä lyhyempien viitekorkojen tarjoamista ja muut saivat saivat pitkään tapella, että ylipäätään nyt on mahdollista tarjota lyhyempiä viitekorkoja,vaikka samaan aikaan pankki vuotaa asiakkaita muille pankeille....

 

[zetaa]

Nordeasta kyselin asuntolainan viitekoron vaihtamisesta 12kk -> 3kk. Korontarkistuspäivä on kesäkuussa. Ei kuulemma ole mitenkään mahdollista vaihtaa korkoa jo nyt siten, että se muutos tulisi voimaan vasta korontarkistuspäivänä. Ei vaan mitenkään onnistu. Kehotti ottamaan uudestaan yhteyttä lähempänä tarkistuspäivää, mutta kovasti myös puhui siihen malliin, että (200€ kertamaksun lisäksi) marginaali tulisi nousemaan. Semmosta scheisseä sitten tällä kertaa. Kuulin vähän sisäpiirin tietoa, että jostain syystä Nordeassa on tietyissä piireissä vastustettu kovasti näitä lyhyempien viitekorkojen tarjoamista ja muut saivat saivat pitkään tapella, että ylipäätään nyt on mahdollista tarjota lyhyempiä viitekorkoja,vaikka samaan aikaan pankki vuotaa asiakkaita muille pankeille....

Tämä tuntuu olevan ihan pankin henkilöstä kiinni. Itelle eka sanoi noin ja viikonpäästä seuraava sanoi, että onnistuu.

 

[latzka]

Tällä viikolla viestit kyllä vaihtuvat tiuhaan. Nyt se pankkisektori Euroopassa ei ehkä olekaan niin hyvä kuin piti olla.

ECB’s Guindos Told Ministers Some EU Banks May Be Vulnerable

(Bloomberg) -- European Central Bank Vice President Luis de Guindos told finance ministers on Tuesday that some European Union banks could be vulnerable to rising interest rates.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleCredit Suisse Reels After Top...

finance.yahoo.com

Saksan 2 vuoden bondista rysähti samantien aamupäivän yli 20 bp nousu lähes kokonaan ja pystysuoraan pois. Jos EKP yllättäisi pakituksella, niin huomenna 12 kk euribori suuntaisi varmaan lähelle kolmosta.

EDIT: Ei yllättänyt, 50 bp tuli.

 

[oggermagi]

Tällä viikolla viestit kyllä vaihtuvat tiuhaan. Nyt se pankkisektori Euroopassa ei ehkä olekaan niin hyvä kuin piti olla.

ECB’s Guindos Told Ministers Some EU Banks May Be Vulnerable

(Bloomberg) -- European Central Bank Vice President Luis de Guindos told finance ministers on Tuesday that some European Union banks could be vulnerable to rising interest rates.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleCredit Suisse Reels After Top...

finance.yahoo.com

Saksan 2 vuoden bondista rysähti samantien aamupäivän yli 20 bp nousu lähes kokonaan ja pystysuoraan pois. Jos EKP yllättäisi pakituksella, niin huomenna 12 kk euribori suuntaisi varmaan lähelle kolmosta.

EDIT: Ei yllättänyt, 50 bp tuli.

4% paukkuu siis pian. EKP aika selvästi antoi ymmärtää, että nostot tulevat jatkumaan ja ovat sitä mieltä toistaiseksi, että pankit selviävät tästä.

 

[latzka]

4% paukkuu siis pian. EKP aika selvästi antoi ymmärtää, että nostot tulevat jatkumaan ja ovat sitä mieltä toistaiseksi, että pankit selviävät tästä.

Kai näitä viestejä voi tulkata sitten monella tapaa Itse näkisin, että aika hiljaista oli jatkon suhteen aiempaan verrattuna.

ECB Delivers Half-Point Hike But Gives No Signs on Next Move

(Bloomberg) -- The European Central Bank went ahead with a planned half-point increase in interest rates but was silent on what may follow amid market turmoil that roiled Credit Suisse Group AG.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleIn New York City, a...

finance.yahoo.com

Ainakaan lyhyellä tähtäimellä ei todennäköisesti juuri vaikutusta viitekorkoihin viime päivien swingeihin verrattuna, sen verran vaimea vastaanotto markkinalla.

 

[meridian]

Nordeassa on tietyissä piireissä vastustettu kovasti näitä lyhyempien viitekorkojen tarjoamista

Jännä, kilpailutettiin hiljattain asuntolaina ja Nordea oli ainoa pankki joka oma-aloitteisesti kysyi halutaanko 3kk, 6kk vai 12kk euribor viitekoroksi. Muista piti itse kysyä, mutta onnistui kyllä. Säästöpankki oli ainoa mikä ei 3kk euriboria "pystynyt" tarjoamaan.

 

[BongisKhan]

Jännä, kilpailutettiin hiljattain asuntolaina ja Nordea oli ainoa pankki joka oma-aloitteisesti kysyi halutaanko 3kk, 6kk vai 12kk euribor viitekoroksi. Muista piti itse kysyä, mutta onnistui kyllä. Säästöpankki oli ainoa mikä ei 3kk euriboria "pystynyt" tarjoamaan.

Kun itse otin Nordeasta oman asuntolainan viime kesänä, aivan ykskantaan ilmoitettiin, että Euriboreista ainoastaan 12kk on vaihtoehto. Nordea on nyt vasta viime aikoina alkanut myöntämään lyhyempiä viitekorkoja pakon edessä.

 

[oggermagi]

Kai näitä viestejä voi tulkata sitten monella tapaa Itse näkisin, että aika hiljaista oli jatkon suhteen aiempaan verrattuna.

ECB Delivers Half-Point Hike But Gives No Signs on Next Move

(Bloomberg) -- The European Central Bank went ahead with a planned half-point increase in interest rates but was silent on what may follow amid market turmoil that roiled Credit Suisse Group AG.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleIn New York City, a...

finance.yahoo.com

Ainakaan lyhyellä tähtäimellä ei todennäköisesti juuri vaikutusta viitekorkoihin viime päivien swingeihin verrattuna, sen verran vaimea vastaanotto markkinalla.

Itse tulkitsin nuo lausunnot niin, että nykyisestä suunnitelmasta ei tällä hetkellä tarvetta poiketa; pankit kestävät kyllä. Eivät tätä luultavasti halunneet ääneen sanoa, ettei pankkiosakkeet lähde taas syöksymään turhan pelon vuoksi.

 

[renee]

Aika selvästi EKP sanoi, että inflaatio on päähuoli ja tulevat korkopäätökset perustuvat jatkossakin inflaatiodataan. Finanssikriisiä hoidetaan muilla EKP:n välineillä ja europankit ovat hyvässä kunnossa.

 

[Pesari]

Kun itse otin Nordeasta oman asuntolainan viime kesänä, aivan ykskantaan ilmoitettiin, että Euriboreista ainoastaan 12kk on vaihtoehto. Nordea on nyt vasta viime aikoina alkanut myöntämään lyhyempiä viitekorkoja pakon edessä.

Ite tossa kuukaus sitten neuvottelin ja kysyin 3kk. Vastattiin, että sitä ei asiakkaalle tarjota ellei itse osaa pyytää. Neuvotteluiden jälkeen tuli 3kk euriborilla 0,47% marginaalilla. Ei tosin nostettu vielä.

 

[Mikkos]

Noita kuka saa minkäkin euriborin lienee ihan turha pohtia kun se on niin asiakaskohtaista, ihan niinkuin viitekoron määräkin.

 

[Fortucry]

Aika selvästi EKP sanoi, että inflaatio on päähuoli ja tulevat korkopäätökset perustuvat jatkossakin inflaatiodataan. Finanssikriisiä hoidetaan muilla EKP:n välineillä ja europankit ovat hyvässä kunnossa.

Koska tulevaisuus on täysin hämärän peitossa niin uskon, että Euribor jää 3,4%-3,7% tasolle toukokuuhun asti. Kuukausittaiset inflaatioluvut antavat hieman suuntaa jatkossa.

 

[latzka]

Koska tulevaisuus on täysin hämärän peitossa niin uskon, että Euribor jää 3,4%-3,7% tasolle toukokuuhun asti. Kuukausittaiset inflaatioluvut antavat hieman suuntaa jatkossa.

Uutisilla varmaan vielä isompi vaikutus, kun hermoilu on alkanut. Harvoin tämäntyyppinen draama jää pariin päivään, vaikka hetkeksi rauhoittuisikin. Markkinakin heräili ja isot liikkeet on näköjään jatkuvat sittenkin. EKP:n ilmoituksen jälkeen oli hetken aikaa hiljaista ja pari kertaa käytiin jo punaisellakin.

 

[latzka]

Aika selvästi EKP sanoi, että inflaatio on päähuoli ja tulevat korkopäätökset perustuvat jatkossakin inflaatiodataan. Finanssikriisiä hoidetaan muilla EKP:n välineillä ja europankit ovat hyvässä kunnossa.

Nämä muut välineet ovat kyllä sinänsä mielenkiintoinen kuvio myös. Sehän rajoittuu siis käytännössä rahan syytämiseen pankeille. Jos inflaatiota on tarkoitus hillitä korkoja nostamalla ja toisaalta rahoitusoloja kiristämällä siirtymällä QE -> QT, niin miten yhtälöön sopii se, että esimerkiksi nyt pankkikriisin myötä BTFP:n kautta parhaassa tapauksessa pankkisektorille injektoidaan jopa pari triljoonaa lisää likviditeettiä.

 

[Oksa]

Kun itse otin Nordeasta oman asuntolainan viime kesänä, aivan ykskantaan ilmoitettiin, että Euriboreista ainoastaan 12kk on vaihtoehto. Nordea on nyt vasta viime aikoina alkanut myöntämään lyhyempiä viitekorkoja pakon edessä.

Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä

Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.

 

[JRan]

Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä

Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.

Asiahan ei tietenkään ole niin, että suuret massat tätä oikeasti haluaa, vaan heille tämä myydään, koska he ei osaa muuta pyytää. Tai he eivät jää vääntämään asiasta, jos sanotaan, että muuta ei ole tarjolla.

Itsekin tuli otettu ensimmäiseen lainaan 2007 vuonna 3kk eb (tämän sai suoraan pyytämällä), mutta sen jälkeen ollut todella nihkeää esim. 2013 oli iso vääntö, että alle 12kk eb irtosi. 2018 vuonna ei jaksanut edes vääntää asiasta, nollakorot kelpasi pidempinäkin ja nyt taas viime vuonna alkusyksystä 3kk eb oli joka paikasta saatavilla ihan pyytämällä.

 

[Ilona90]

Kokemuksia saako lainaa kahdestaan jos toisella on aiemmin ollut velkajärjestely ? (ei ole enää ja luotot puhtaat ja säännölliset tulot) tiedossa jo, että toinen osapuoli saa lainaa mutta jos hakevat yhdessä niin voiko toisenkin osapuolen liittää lainaan mukaan? Ja jos ei voi niin kaatuuko myös sen osapuolen laina joka sen olisi aiemmin saanut yksinään? Taloa ostamassa ja olisi kiva jos laina ja talo olis molempien nimissä eikä vain toisen.

 

[JRan]

Kokemuksia saako lainaa kahdestaan jos toisella on aiemmin ollut velkajärjestely ? (ei ole enää ja luotot puhtaat ja säännölliset tulot) tiedossa jo, että toinen osapuoli saa lainaa mutta jos hakevat yhdessä niin voiko toisenkin osapuolen liittää lainaan mukaan? Ja jos ei voi niin kaatuuko myös sen osapuolen laina joka sen olisi aiemmin saanut yksinään? Taloa ostamassa ja olisi kiva jos laina ja talo olis molempien nimissä eikä vain toisen.

Tästä ei taida näkyä mitään luottotietokyselyssä, joten ei pitäisi olla este. Toki jos pankin tiedoista löytyy jotain niin sitten saattaa olla ongelma ja joutuu vaihtamaan pankkia.

 

[Taneli-]

jos ei voi niin kaatuuko myös sen osapuolen laina joka sen olisi aiemmin saanut yksinään?

Minusta tuolla ei pitäisi olla vaikutusta. Eli jos ensin olisin yksin saamassa lainan (vaikka asun jonkun kanssa ja tämän henkilön kanssa olen muuttamassa) ja sitten kysyn voisiko sen lainan saada edes osittain jonkun toisen henkilön kanssa.

Vaikka tällä ei esim. ole luottotiedot kunnossa, tai joka juuri vapautui vankilasta tai mitä nyt voi ollakaan niin ei sen pitäisi vaikuttaa asiaan. Tosin on tapauksia missä esim. kansalaisuus voi vaikuttaa asiaan (esim. myös Venäjän kansalainen ja Suomen hallitus / armeija käyttää etuostooikeutta) joten tiedä sitten.

Toisaalta kääntäen ehkä se vaikuttaa kuitenkin jos sillä toisella on esim. ulosotossa järkyttävä summa ja nyt olisi saamassa puolet siitä kämpästä omiin nimiinsä. Joten tiedä sitten.

 

[Ilona90]

Minusta tuolla ei pitäisi olla vaikutusta. Eli jos ensin olisin yksin saamassa lainan (vaikka asun jonkun kanssa ja tämän henkilön kanssa olen muuttamassa) ja sitten kysyn voisiko sen lainan saada edes osittain jonkun toisen henkilön kanssa.

Vaikka tällä ei esim. ole luottotiedot kunnossa, tai joka juuri vapautui vankilasta tai mitä nyt voi ollakaan niin ei sen pitäisi vaikuttaa asiaan. Tosin on tapauksia missä esim. kansalaisuus voi vaikuttaa asiaan (esim. myös Venäjän kansalainen ja Suomen hallitus / armeija käyttää etuostooikeutta) joten tiedä sitten.

Toisaalta kääntäen ehkä se vaikuttaa kuitenkin jos sillä toisella on esim. ulosotossa järkyttävä summa ja nyt olisi saamassa puolet siitä kämpästä omiin nimiinsä. Joten tiedä sitten.

Juu, ihan suomalaisia tässä ollaan. Ja tosiaan siis ei ole mitään ulosotossa ja tiedot puhtaat. Kuukausitulot kuitenki 4k luokkaa nyt, tällä jolla vj takana. Ei ole uskallettu hakea vielä yhteistä lainaa kun tämä velkajärjestely loppunut hiljattain ja toiselle jo luvattu lainaa, ettei mene pilalle.

 

[JRan]

Jos siis asiakastiedon luottotietokyselyssä ei merkintöjä ja vj päättynyt, niin en kyllä usko pankki sanoo yhtään mitään, koska he ei edes tiedä mitään. Toki edelleen jos aikaisemmat ongelmat on aiheutunut ko. pankin kanssa, niin silloin luottoa ei välttämättä myönnetä.

 

[a-p]

Tiedän erään kohteen, jossa edellinen omistaja teki täyden rempan ja sähköt menivät siinä netistä löydettyjen ohjeiden ja kaverin opastuksella, joka oli käynyt jotain sähköalan kursseja kymmenen vuotta aiemmin.

Onko tälläisessä tapauksessa kenen vastuu noista sähkötöistä? Onko se Tee-Se-Itse mies vastuullinen vai onko asunnon nykyinen omistaja se vastuuhenkilö?

 

[Grez]

Onko se Tee-Se-Itse mies vastuullinen vai onko asunnon nykyinen omistaja se vastuuhenkilö?

Eipä se nykyinen omistaja voi olla vastuussa sähkötöistä joihin ei ole osaa eikä arpaa.

Kysymys onkin enemmän se, että jos vakuutusyhtiö kieltäytyy korvaamasta, niin saako nykyinen omistaja sen tee-se-itse -miehen maksamaan korvauksia.

Eli siis vaikkei ole töistä vastuussa, niin voi silti jäädä vastuuseen mahdollisista vahingoista.

 

[Taneli-]

Tiedän erään kohteen, jossa edellinen omistaja teki täyden rempan ja sähköt menivät siinä netistä löydettyjen ohjeiden ja kaverin opastuksella, joka oli käynyt jotain sähköalan kursseja kymmenen vuotta aiemmin.

Onko tälläisessä tapauksessa kenen vastuu noista sähkötöistä? Onko se Tee-Se-Itse mies vastuullinen vai onko asunnon nykyinen omistaja se vastuuhenkilö?

Ongelma tuossa voi tulla jos erikseen mikään sähkäri ei ole tullut + tarkistanut kytkentöjä ja laittanut nimeä paperiin. Eli vaikka kymmenien vuosien päästä jos tulee jotain tulipaloa tms. ja sitten vakuutus toteaa ettei maksa mitään koska sähkötyöt on tehnyt joka jonka työn jälkeä ei ole tarkistettu ja hyväksytty.

Eli sen hetkisen omistajan omaan piikkiin se menee, toki sitten voi tulla valitusta entiselle omistajalle jos tämä ei ole kertonut ja erikseen paperille laittanut että sähkötyöt on "laittomat" eikä niistä ole virallisia papereita olemassa.

Eli tämä on virallinen kanta asiaan JOS tekijä on virallinen sähköasentaja ja valmistaa / korjaa joko omaa tai lähisukukulaisen kämppää:
"
Sähköasentajana saat tehdä oman tai lähisukulaisesi hallinnassa olevan asunnon tai asuinrakennuksen sähköasennustyöt, kun haet henkilöarviointilaitokselta kelpoisuustodistuksen. Kelpoisuustodistuksen saamisen edellytyksistä on kerrottu tarkemmin Seti Oy:n verkkosivuilla. Lähisukulaisella tarkoitetaan puolisoa sekä omia tai puolison lapsia, vanhempia ja isovanhempia.

Rakennetulle sähkölaitteistolle on tehtävä aina käyttöönottotarkastus, josta huolehdit asentajana itse. Sen lisäksi sinun on huolehdittava siitä, että sähköturvallisuuslain (1135/2016) mukainen valtuutettu tarkastaja tai valtuutettu tarkastuslaitos tekee sähkölaitteistolle varmennustarkastuksen.
"

Edit: ihan yksinkertainenkin sähköasennus nykyisin (esim. eilen Gigantista tuli uusi sähkökiuas vanhan tilalle) vaatii virallisen asennuspöytäkirjan missä on esim. asentajan nimi, asennuspäivämäärä, rastitetttuna että maadoituksen jatkuvuus on mitattu, koekäyttö suoritettu ja kone asetettu vaakatasoon. Lisäksi rasti että olen tarkistanut ja hyväksynyt asennuksen sekä oma allekirjoitus ja nimenselvennys.

 

[Tomin87]

Tietääkö kukaan ,että monen aikaan pankki noteeraa tuon euribor korko muutoksen. Meillä vaihtuu 20.3 12kk euribor. Et katotaanko meillä se perjantain euriborista vai maanantain. Jostain kun luin et pankit päivittää sen aina kello 12.00 ja uudet euriborit päivittyy klo.13.30 sitten tuonne virallisiin taulukoihin. Jännän äärellä tässä ollaan

 

[Tomin87]

Ja korkokatto asiaan liittyen viellä. Pankki ei ole antanut lisätietoja sen hinnasta vaikka kysyin. Tarjous voimassa huomiseen. 2 päivää aikaa ollut myyjällä vastata.

 

[AeshmA]

Tietääkö kukaan ,että monen aikaan pankki noteeraa tuon euribor korko muutoksen. Meillä vaihtuu 20.3 12kk euribor. Et katotaanko meillä se perjantain euriborista vai maanantain. Jostain kun luin et pankit päivittää sen aina kello 12.00 ja uudet euriborit päivittyy klo.13.30 sitten tuonne virallisiin taulukoihin. Jännän äärellä tässä ollaan

Ainakin OP:lla lainakirjassa lukee:
"Velan viitekoron arvo määräytyy ensimmäistä nostopäivää edeltävän päivän mukaan."
Todennnäköisesti siis tämän päivän noteerauksella tuo maanantai menee.

Meillä Nordea ja korkojakson alkamispäiväksi on merkattu 11.3.2023. Silti korkojakson 12kk Euribor on 3,98 eli juuri se kaikkein korkein arvo, joka noteerattiin 9.3.2023. Nämä tiedot irtoavat verkkopankista. Pitänee vielä vilkaista kotosalla mitä varsinaisissa lainapapereissa lukee.

Edit: Lainataan alta, eli tarkistin itse tuon oman OP:n koron ja maanantaina 23.1. (12kk EB tuolloin 3,345) nostetun lainan ensimmäisen erän koroksi on asettunut lainapapereissakin mainittu edellisen arkipäivän eli perjantain 20.1. 3,327%.

 

[mikkot]

Meillä Nordea ja korkojakson alkamispäiväksi on merkattu 11.3.2023. Silti korkojakson 12kk Euribor on 3,98 eli juuri se kaikkein korkein arvo, joka noteerattiin 9.3.2023. Nämä tiedot irtoavat verkkopankista. Pitänee vielä vilkaista kotosalla mitä varsinaisissa lainapapereissa lukee.

 

[Drevil]

Meillä Nordea ja korkojakson alkamispäiväksi on merkattu 11.3.2023. Silti korkojakson 12kk Euribor on 3,98 eli juuri se kaikkein korkein arvo, joka noteerattiin 9.3.2023. Nämä tiedot irtoavat verkkopankista. Pitänee vielä vilkaista kotosalla mitä varsinaisissa lainapapereissa lukee.

Nordea ottaa aina kaksi päivää aiemman noteerauksen. Lukee lainapapereissa.

 

[Leatherman]

On se uskomatonta että 8 vuotta sai 0.3-0.7 kokonaiskorolla lainaa ja nyt ton verran voi heittää päivässä tai parissa.

 

[BongisKhan]

Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä

Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.

Juu, siis kyllähän aikaisemmin (tyyliin just yli kymmenen vuotta sitten) sai aika helpostikin lyhyempiä viitekorkoja ihan kaikista pankeista. Useammalla kaverilla oli silloin 1kk Euriborejakin.

Puhe oli nyt kuitenkin näistä muutamasta viime vuodesta. Esim. itse en saanut vänkäämälläkään alle 12kk Euriboria Nordeasta vielä viime keväänä. Varmasti silloinkin jotkut PB-puolen asiakkaat on niitä lyhyempiä saaneet saaneet, mutta tuulipuvuille linja oli kyllä 12kk Euribor tai Nordea Prime ja piste.

Tuo vastustus talon sisällä taas perustuu hyvin luotettavaan lähteeseen, jota en kuitenkaan halua lähteä yhtään sen tarkemmin julkisella foorumilla avaamaan. Saa olla uskomatta, eipä tuo minua hetkauta.

 

[hsalonen]

Juu, siis kyllähän aikaisemmin (tyyliin just yli kymmenen vuotta sitten) sai aika helpostikin lyhyempiä viitekorkoja ihan kaikista pankeista. Useammalla kaverilla oli silloin 1kk Euriborejakin.

Puhe oli nyt kuitenkin näistä muutamasta viime vuodesta. Esim. itse en saanut vänkäämälläkään alle 12kk Euriboria Nordeasta vielä viime keväänä. Varmasti silloinkin jotkut PB-puolen asiakkaat on niitä lyhyempiä saaneet saaneet, mutta tuulipuvuille linja oli kyllä 12kk Euribor tai Nordea Prime ja piste.

Tuo vastustus talon sisällä taas perustuu hyvin luotettavaan lähteeseen, jota en kuitenkaan halua lähteä yhtään sen tarkemmin julkisella foorumilla avaamaan. Saa olla uskomatta, eipä tuo minua hetkauta.

Minulla oli tili ollut pienestä pitäen Postipankissa/Leoniassa/Sampo Pankissa/Danske Bankissa. Silti eivät antaneet 3kk Euriboria, kun pyysin. Tai sanoi, että sitten on korkea marginaali ja hän mieluummin laskee kuukausimaksuja. Tästä monta vuotta.
Sitten hain vaan tarjouksia muista pankeista ja päädyin Nordeaan. Sieltä olisi lähtenyt jopa 1kk, mutta marginaali olisi ollut niin paljon korkeampi, ettei olisi kannattanut.

Tämä vaan huomautuksena, että vaikka on ollut pankin jäsenenä koko elämänsä, ne ei välttämättä silti ole paras paikka hakea asuntolainaa. Ei velkaongelmia, ASP-tili, vakituinen työpaikka ja kaikki asiointi siellä pankissa. Tili oli kyllä aika lähellä nollissa, kun pumppasin kaikki säästöt ASP-tilille. Ja ostamani asunto mahtui ASP-sitoumukseen.

Ja ASP-lainassa on korkokatto ensimmäiset 10 vuotta. Arvatkaa vaan, tuliko juuri täyteen?

 

[elmo]

Oksa ei varmaan ole käynyt iotekin aslaina triidissä koskaan. Ollut alusta asti täällä kohtuu yleistätietoa, että alta 12kk boreja on turha ruinailla oli se naamakerroin mitä vaan. Ehkä joku pankin työntekijä on voinut alempaa saada, mutta ei muuten ole näkynyt. 10-15v takainen historia on sitten taas sellasta, että oli asia melkein mikä vaan niin tilanne on hivenen muuttunut.

Tuli juuri op:n paperit sähköiseen allekirjoitukseen ja siellä tavataan, että viitekorko katsotaan allekirjoituspäivää edelliseltä päivältä. Eilen oli ihan hyvä rommailu ja tänään varmaan nousee taas niin kannattanee tänään allekirjoittaa vaikka sillä nyt ole merkitystä kuin 3kk osalta. 12kk kohdalla tosiaan vähän kannattaa jo spekuloida.

 

[Oksa]

Oksa ei varmaan ole käynyt iotekin aslaina triidissä koskaan. Ollut alusta asti täällä kohtuu yleistätietoa, että alta 12kk boreja on turha ruinailla oli se naamakerroin mitä vaan. Ehkä joku pankin työntekijä on voinut alempaa saada, mutta ei muuten ole näkynyt. 10-15v takainen historia on sitten taas sellasta, että oli asia melkein mikä vaan niin tilanne on hivenen muuttunut.

Tuli juuri op:n paperit sähköiseen allekirjoitukseen ja siellä tavataan, että viitekorko katsotaan allekirjoituspäivää edelliseltä päivältä. Eilen oli ihan hyvä rommailu ja tänään varmaan nousee taas niin kannattanee tänään allekirjoittaa vaikka sillä nyt ole merkitystä kuin 3kk osalta. 12kk kohdalla tosiaan vähän kannattaa jo spekuloida.

En ole pahemmin lukenut, nyt avasin kun olen itse lähdössä jälleen kilpailutuksen/lainalupauksen tielle. Ensi viikolla vasta muita neuvotteluita, OP sanoi suullisesti että 3 kk onnistuu. Kysyivät vielä erikseen onko toivetta viitekoron suhteen ennen kuin ehdittiin kysyä.

 

[JRan]

Oksa ei varmaan ole käynyt iotekin aslaina triidissä koskaan. Ollut alusta asti täällä kohtuu yleistätietoa, että alta 12kk boreja on turha ruinailla oli se naamakerroin mitä vaan. Ehkä joku pankin työntekijä on voinut alempaa saada, mutta ei muuten ole näkynyt. 10-15v takainen historia on sitten taas sellasta, että oli asia melkein mikä vaan niin tilanne on hivenen muuttunut.

Juuri näin. Toki pitää myös muistaa, että täällä ihmiset on hyvinkin valveutuneita ja ymmärtää asuntolainoista huomattavasti enemmän, kuin se normaali pankin asiakas.

Jos niiltä tavallisilta laina-asiakkailta kysytään, että mikä on viitekorko tai marginaali, niin he ei pysty selittämään kumpaakaan. Useimmiten he eivät myöskään tiedä, että mikä viitekorko heillä on tai edes marginaalia. Siihen kun on vielä monesti leivottu mukaan korkosuojaus, josta ei ole ymmärretty yhtään mitään.

Tästä syystä Fiva on alkanut vaatia näitä erilaisia laskelmia, missä tosiaan käydään läpi ihan euroina hintoja nyt + samat korkojen noustessa jne. Näillä yritetään kuvata sitä todellisuutta niille ihmisille, jotka ei keskustele täällä.

Sitten voidaan siirtyä kahvipöytään keskustelemaan, että kuinka monta euroa kuussa kenenkin laina maksaa tietämättä kenenkään lainan määrää, viitekorkoa, marginaalia, korkosuojauksia jne.

Edit: typo

 

[Tomin87]

Mites twitterin euribor botti ei ole päivittänyt viellä päivän korkoa. Löytyyköhän tuota mistään muualta,niin voisi levollisin mielin kaljan avata.