Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Oksa]

Miten nämä termit voi olla kaikkialla niin sekaisin? Katsokaapa OP:n info asiasta ja verratkaa Sijoitusoven kuvaan: Muuttuva annuiteetti ja muut lainan lyhennystavat

OP:n mukaan tasaerässä laina-aika muuttuu korkojen mukana

 

[Iså]

Molemmissa asuntolainoissa on korontarkistus keväällä joten kokeilin kepillä jäätä ja OP:lla onnistui euriborin muutos 12kk->3kk, korvausta ottivat 200e per asuntolaina. Muutoksen voi maksaa myös OP boonuksilla. Korkomuutokset maksavat itsensä näillä koroilla takaisin 2-4 kuukaudessa. Uskon että korot eivät kyykkää vielä pariin vuoteen.

 

[Kvarkki]

OP:n mukaan tasaerässä laina-aika muuttuu korkojen mukana

Noinhan se tuossa ylläkin menee taulukossa. OP on vain jättänyt "kiinteä" termin pois, kun heillä tasaerästä käytetään "muuttuva annuiteetti" nimeä. Sinälläänhän se on sama mitä termiä käytetään, kun jokainenhan lukee ne tarkemmat ehdot siitä sopimusotsikon alta.... Eiköstä vaan

 

[Vaateri]

OP:n mukaan tasaerässä laina-aika muuttuu korkojen mukana

Niinhän se kiinteässä tasaerässä muuttuukin. (Kiinteä) annuiteetti on puolestaan muuttuva tasaerä, jossa laina-aika ei muutu.

 

[Oksa]

Noinhan se tuossa ylläkin menee taulukossa. OP on vain jättänyt "kiinteä" termin pois, kun heillä tasaerästä käytetään "muuttuva annuiteetti" nimeä. Sinälläänhän se on sama mitä termiä käytetään, kun jokainenhan lukee ne tarkemmat ehdot siitä sopimusotsikon alta.... Eiköstä vaan

Niinhän se kiinteässä tasaerässä muuttuukin. (Kiinteä) annuiteetti on puolestaan muuttuva tasaerä, jossa laina-aika ei muutu.

Kyllä minä onneksi oman lainani ehdot tiedän, ja lainanottohetkellä Nordea käytti myös termiä muuttuva annuiteetti

Sisäistän nämä asiat ja erot mutta onko nämä termit teidän mielestänne siis ihan selviä ja järkeviä?

Kuvassa on Tasaerä = annuiteetti, laina-aika ei muutu, yhtäläisyysmerkki minun logiikalla tarkoittaa sitä että toisen sanan voisi poistaa eli tossa voisi lukea pelkkä tasaerä

OP:n sivuilla tasaerä-otsikon alla lukee että laina-aika muuttuu

 

[Kvarkki]

Kyllä minä onneksi oman lainani ehdot tiedän, ja lainanottohetkellä Nordea käytti myös termiä muuttuva annuiteetti

Sisäistän nämä asiat ja erot mutta onko nämä termit teidän mielestänne siis ihan selviä ja järkeviä?

Kuvassa on Tasaerä = annuiteetti, laina-aika ei muutu, yhtäläisyysmerkki minun logiikalla tarkoittaa sitä että toisen sanan voisi poistaa eli tossa voisi lukea pelkkä tasaerä

OP:n sivuilla tasaerä-otsikon alla lukee että laina-aika muuttuu

No kyllähän se sekavalta voi tuntua, jos ns. poimii rusinat pullasta. Op:n "tasaerä" vastaa ilmiselvästi tuota toisen taulukon kiinteää tasaerää. Voihan sitä puhua "talosta" vaikka tarkoittaa joko kerrostaloa tai omakotitaloa.

e: Kiinteä ja muuttuva tasaerä saattaisi olla järkevimmät termit noille, jos selvyyteen pyritään. Maksuaikataulu ja -erät ovat kuitenkin molemmissa 1:1 lainanottohetkellä eli ovat sukua toisilleen. Molemmissa myös jokaisella tarkastuskerralla suoritetaan lasku, jonka tuloksena on tasaerät lyhennykselle. Ainoa ero on siinä, mitä tehdään kun korkomuutoksen takia lasketaan lyhennysaikataulu uusiksi. Annuiteetissa aika on lukittu, erän kokoa saa muuttaa. Vastaavasti kiinteässä erä on lukittu, aikaa saa muutttaa. Tasalyhennyksessä voi katsoa että sekä erä että aika on lukittu korkomaksujen eläessä omaa elämäänsä siinä sivussa.

 

[Boulder]

Aikanaan kun itse otin asuntolainan, oli OP:lla käytössä termi "kiinteä tasaerä".

 

[Oksa]

No kyllähän se sekavalta voi tuntua, jos ns. poimii rusinat pullasta. Op:n "tasaerä" vastaa ilmiselvästi tuota toisen taulukon kiinteää tasaerää. Voihan sitä puhua "talosta" vaikka tarkoittaa joko kerrostaloa tai omakotitaloa.

e: Kiinteä ja muuttuva tasaerä saattaisi olla järkevimmät termit noille, jos selvyyteen pyritään. Maksuaikataulu ja -erät ovat kuitenkin molemmissa 1:1 lainanottohetkellä eli ovat sukua toisilleen. Molemmissa myös jokaisella tarkastuskerralla suoritetaan lasku, jonka tuloksena on tasaerät lyhennykselle. Ainoa ero on siinä, mitä tehdään kun korkomuutoksen takia lasketaan lyhennysaikataulu uusiksi. Annuiteetissa aika on lukittu, erän kokoa saa muuttaa. Vastaavasti kiinteässä erä on lukittu, aikaa saa muutttaa. Tasalyhennyksessä voi katsoa että sekä erä että aika on lukittu korkomaksujen eläessä omaa elämäänsä siinä sivussa.

Taloanalogia vähän ontuu, kun jos sivulle on infopakettina tarkoitus listata eri talotyypit, niin silloin lista mielestäni olisi kerrostalo, rivitalo, omakotitalo jne. eikä yksi näistä tyypeistä olisi talo

Finanssivalvonnan versio taas menee näin:

Annuiteettilainassa maksuerät ovat saman suuruisia. Ne sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että korkokulut. Viitekoron muuttuessa maksuerän suuruus muuttuu, mutta laina-aika pysyy muuttumattomana.

Tasaerälainassa maksuerät ovat saman suuruisia. Ne sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että korkokulut. Viitekoron muuttuessa maksuerä pysyy muuttumattomana, mutta laina-aika muuttuu.

Tasalyhennyslainaa maksetaan takaisin tasasuuruisin lainapääoman lyhennyksin, mutta maksuerän suuruus vaihtelee korkotason mukaan. Korko lasketaan jäljellä olevalle pääomalle. Viitekoron muuttuessa maksuerän suuruus muuttuu, mutta laina-aika pysyy muuttumattomana.

Mielestäni tämäkin on looginen - tasaerä tarkoittaa nimensä mukaisesti että erä on tasainen eikä muutu. Kun termi erä käsittääkseni kattaa koko maksuerän eikä pelkkää lyhennystä, vrt. tasalyhennys joka on terminä hyvinkin selkeä: lyhennyksen osuus on aina sama.

 

[Jituska]

Pankki tarjoaisi Euribor viitekoron vaihtoa 12kk -> 6kk ja kulu olisi 200 euroa. Marginaali säilyy ennallaan sen ollessa 0.42. Kannattaisikohan tähän tarttua? Seuraava korontarkistus olisi vasta n. vuoden päästä ja tuo muutos astuisi voimaan siitä eteenpäin.

Varmaan riippuu siitä, uskotko saavasi saman tarjouksen myöhemmin, eli onko 6kk euribor saatavilla.

Itse juuri vaihdettiin 6kk euriboriin ja samalla muutettiin lainaa niin, että lyhenee nopeammin ja pienemmällä maksu erällä kuin jos emme olisi tehneet muutoksia. Muutos astuu voimaan viikon päästä.

Toisaaltaan voipi olla, että myöhemmin olisi myös 3kk euriboria tarjolla, jos nyt ei ole.

 

[Köntsä-Ana]

Kertokaapa laskeeko tuo HS:n laskuri korot jotenkin virheellisesti kun muutokset tuntuu olevan varsin pieniä? Varsinkin jos laina-aika ei muutu.

Asuntolainat | Vuoden euribor nousi jo yli 2,3 prosenttiin – laskuri kertoo, miten korkojen nousu kasvattaa lainakulujasi

Vuoden euribor kipusi tiistaina jo yli 2,3 prosenttiin.

www.hs.fi

 

[Eldmor]

Kertokaapa laskeeko tuo HS:n laskuri korot jotenkin virheellisesti kun muutokset tuntuu olevan varsin pieniä? Varsinkin jos laina-aika ei muutu.

Asuntolainat | Vuoden euribor nousi jo yli 2,3 prosenttiin – laskuri kertoo, miten korkojen nousu kasvattaa lainakulujasi

Vuoden euribor kipusi tiistaina jo yli 2,3 prosenttiin.

www.hs.fi

Vaikea sanoa kun laskuri on maksumuurin takana. Onhan netti täynnä noita laskureita, joilla voit tarkistaa oikeellisuuden.

 

[Köntsä-Ana]

Kyllä se oikein laskee, laitoin luvut exceliin.

 

[mustajoki]

Kertokaapa laskeeko tuo HS:n laskuri korot jotenkin virheellisesti kun muutokset tuntuu olevan varsin pieniä? Varsinkin jos laina-aika ei muutu.

Asuntolainat | Vuoden euribor nousi jo yli 2,3 prosenttiin – laskuri kertoo, miten korkojen nousu kasvattaa lainakulujasi

Vuoden euribor kipusi tiistaina jo yli 2,3 prosenttiin.

www.hs.fi

Annuiteettilainojen laskureissa on huomattava että kuukausierän muutos ei ole sama kuin tämänhetkisen kuukausittaisen korkokustannuksen muutos, koska uusi korkeampi kuukausierä lasketaan koko jäljellä olevalle laina-ajalle ja korkokustannus pienenee lainan pienentyessä.

 

[overcome]

Suomen Pankki huolestui suurista lainoista – suomalaiset voivat joutua jopa pakkomyymään asuntojaan

Velkakatto olisi rajoittanut sitä, kuinka suuren asuntolainan pankki voi kotitaloudelle myöntää suhteessa kotitalouden maksukykyyn. Valtiovarainministeriö Annika Saarikko (kesk) ilmoitti kesällä 2021, että velkakaton valmistelusta on luovuttu.

 

[chrisekh]

Nauratti se 6% testaaminen vielä vuosi sitten. Ei naurata enää

 

[Batman]

Ehkä ainoa positiviinen puoli tässä korkojen nousussa se, että monet velkavivuilla asuntoihin sijoittaneet nousukkaat joutuvat olemaan pian hattu kourassa kun eivät saa enää rahastettua eteenpäin vuokraamillaan asunnoillaan. Saattaa siinä itkukin tirahtaa kun asunnoista ei enää pääse edes eroon järkevällä rahalla ja velanhoitokulut räjähtää samalla käsiin. Miljoonalainat ja ristiin taatut kiinteistöt yhdessä korkojen nousun kanssa ei varmaan luo kovin hyviä edellytyksiä hyville unille.

Ne jotka keinottelivat asunnoilla ja vuokrasivat niitä eteenpäin muhkealla voitolla eivät saa sympatiaani, mutta ne jotka maksavat omia asuntojaan saavat. Sijoitusasuntojen vähennysoikeudet pitäisi poistaa.

Nuoret haalivat sijoitusasuntoja

Yksityisten vuokra-asuntojen markkinoilla on viime vuonna vahvistunut uusi ilmiö. Kolmikymppiset nuoret ovat ryhtyneet asuntosijoittajiksi. He hankkivat velkarahalla omistukseensa 10--20 asuntoa, joiden tuotoilla varaudutaan jopa eläkepäiviin.

www.kaleva.fi

Kateus haisee kauas ja tyhmyys loistaa vielä kauemmas.

Vivuttamista on tullut harrastettua nollakorot, nyt maksettu lainat pois ja rahaa rullaa loppuelämän.

 

[antti-x]

Kateus haisee kauas ja tyhmyys loistaa vielä kauemmas.

Vivuttamista on tullut harrastettua nollakorot, nyt maksettu lainat pois ja rahaa rullaa loppuelämän.

Jos on ilman suurempia alkupääomia saanut maksettua reilu 10 vuoden nollakorkojaksolla useamman sijoitusasunnon niin ettei rahoitusvastikkeitakaan ole juuri jäljellä, niin kertoo sellaisesta osaamisesta että menestys on ansaittua.

 

[asentaja142]

Pitkään tuli itsekin mietittyä lainaa ottaessa 3v sitten että ottaisiko sen korkoputken, tein päinvastoin kuin kaikki neuvoi. Kyllähän se nyt lämmittää mieltä kun paukuttaa rajoitin vasten 1,98% kokonaiskorkoa.

 

[Vaateri]

Pitkään tuli itsekin mietittyä lainaa ottaessa 3v sitten että ottaisiko sen korkoputken, tein päinvastoin kuin kaikki neuvoi. Kyllähän se nyt lämmittää mieltä kun paukuttaa rajoitin 1.98% vasten.

Kuinka paljon tollainen putki on kolmen vuoden aikana maksanut? Meneehän siinä väistämättä hetki ennen kuin se hinta on kuoletettu.

 

[asentaja142]

Kuinka paljon tollainen putki on kolmen vuoden aikana maksanut? Meneehän siinä väistämättä hetki ennen kuin se hinta on kuoletettu.

Menee varmasti, voihan se olla että se ei kannata ollenkaan. Muistaakseni pohja on 0,60% sis. marginaalin ja katto on pohja +1,38% eli tuo 1,98%. Korkoputki on danskella sen 10v voimassa.

 

[Vaateri]

Menee varmasti, voihan se olla että se ei kannata ollenkaan. Muistaakseni pohja on 0,60% sis. marginaalin ja katto on pohja +1,38% eli tuo 1,98%. Korkoputki on danskella sen 10v voimassa.

Danskella saa korkoputkilainoihin 6 kk euriborin viitekoroksi. Oletko kysynyt vaihtoa? Toisi varmaan jonkin verran lisäsäästöä jatkossa. Ehkä. Tai sitten ei. En tiedä kuinka se laskettaisiin

 

[asentaja142]

Danskella saa korkoputkilainoihin 6 kk euriborin viitekoroksi. Oletko kysynyt vaihtoa? Toisi varmaan jonkin verran lisäsäästöä.

Mulla on 6kk euribor.

 

[Köntsä-Ana]

Koroissa on toki hyvä muistaa ettei ikuisesti pyöritä 4 prosentissa. Tästä kun saadaan inflaatio hyytymään ja talous sakkaamaan niin taas lasketaan korkoja.

 

[jauseri]

Menee varmasti, voihan se olla että se ei kannata ollenkaan. Muistaakseni pohja on 0,60% sis. marginaalin ja katto on pohja +1,38% eli tuo 1,98%. Korkoputki on danskella sen 10v voimassa.

Aika sama tarjous saatiin 08/2020. Lainaa n.
271k. Täällä myös dansken korkoputki 0,20 % - 1,38 %.
Lainasopimuksesta tulkitsen, että katto on tuo 1,38 % + marginaali eikä tuo pohja + marginaali, niin kuin kirjoitit. Minulla marginaali 0,35 % eli katto olisi 1,73 %.

Ensi kuussa koron tarkistus ja tulee katto vastaan. 6kk euribor tuli automaattisesti korkoputkeen 10 vuodeksi.

 

[asentaja142]

Lainasopimuksesta tulkitsen, että katto on tuo 1,38 % + marginaali eikä tuo pohja + marginaali, niin kuin kirjoitit. Minulla marginaali 0,35 % eli katto olisi 1,73 %.

Näinpä se taitaa ollakin.

 

[JRan]

Kuinka paljon tollainen putki on kolmen vuoden aikana maksanut? Meneehän siinä väistämättä hetki ennen kuin se hinta on kuoletettu.

Näin se näissä aina menee. Monesti vielä muut ehdot saattavat olla huonommat näillä putkilla. Pankillehan tässä on kyse siitä, että he on jo varmaan nyt saaneet niin sanotusti omansa pois (nettoavat hyvin tällä ~2% korolla seuraavat 10 vuotta), vaikka korot ovat nousseet, niin silti monet makuuttavat kymmeniä/satoja tuhansia tileillä ilman korkoa, koska nämä oli helppo nollata kaikille nolla koroilla. Todennäköisesti myös 10v jaksoon mahtuu kenties alamäki, jossa taas tilanne muuttuu päinvastoin.

 

[mustajoki]

Aika sama tarjous saatiin 08/2020. Lainaa n.
271k. Täällä myös dansken korkoputki 0,20 % - 1,38 %.
Lainasopimuksesta tulkitsen, että katto on tuo 1,38 % + marginaali eikä tuo pohja + marginaali, niin kuin kirjoitit. Minulla marginaali 0,35 % eli katto olisi 1,73 %.

Ensi kuussa koron tarkistus ja tulee katto vastaan. 6kk euribor tuli automaattisesti korkoputkeen 10 vuodeksi.

Jos ymmärsin korkoputken idean, tuon hinta taisi siis olla 0.20% per vuosi kun viitekorot negatiiviset, 0,20% miinus viitekorko per vuosi silloin kun viitekorko on ollu välillä 0-0,20%, "kuluton" korkovälillä 0,20-1,38%, ja etua alkaa saada kun viitekorko yli 1,38%?

Jos näin, varsin edullinen tuo on ollut ottaa.

 

[pokkus]

Tässä ketjussa usein haukutaan OP:n bonuksia turhaksi ja heidän vakuutuksiaan todella kalliiksi. Tässä on esimerkki itseltä vuodenvaihteelta. Toisen auton vakuutuskausi oli päättymässä ja viime vuonna kilpailutettu vakuutus maksoi noin 560 €/vuosi (täyskasko, liikenne ja lasivakuutus). Kysyin tarjouksen OP:lta täysin samoilla ehdoilla ja vuoden vakuutusmaksut oli 430 € eli suoraa säästöä noin 130 euroa. Kaikeksi iloksi koko laskun maksu onnistui pelkkiä OP-bonuksia käyttäen.

Itse en saa bonuksista omassa käytössä mitenkään turhia kun noin kerran vuoteen niillä maksaa toisen auton vakuutukset kokonaan tai ainakin suurimmaksi osaksi.

 

[kjns]

Pitkältihän kyse on ollut ”haukkumisessa” siitä että monissa tapauksissa OP on antanut huonomman lainatarjouksen kuin muut ja sitten yrittäneet maalata sen paremmaksi bonuksilla.

Jos saat OP:lta samalla hinnalla lainan kuin muiltakin niin sittenhän ne on pelkkää profittia, mutta jos lainan marginaali on vaikka 0,35 korkeampi niin hyöty alkaa olemaan kyseenalaista, etenkin jos omalla kohdalla ne vakuutukset sattuu olemaan kaalliimpia Op:ssa kuin muualla.

Vakuutusten (etenkin autojen) hinnathan vaihtelee ihan älyttömästi henkilön, sijainnin, vakuutuksen kohteen ym mukaan niin Op voi jollekin olla halpa ja toiselle kallis. Esim mulle Op ei ole koskaan onnistunut tekemään kilpailukykyistä tarjousta muusta kuin muksun terveysvakuutuksesta niin en ole niiltä mitään muuta koskaan ottanut.

 

[Kvarkki]

OP:n monen virkailijan tapa laskea bonukset moneen kertaan hyödyksi on kauniisti ilmaistuna harhaanjohtava. Aina samat kootut selitykset, jos ovat kalliimpia. Sain just OP:n jäsenrahat takas yli vuoden odottelun jälkeen ja eipä tarvitse enää koskaan sekaantua ko. konserniin. Alussa voi näyttää hyvältä, mutta jossain kohtaa aspa ryssii kaiken.

 

[pokkus]

Pitkältihän kyse on ollut ”haukkumisessa” siitä että monissa tapauksissa OP on antanut huonomman lainatarjouksen kuin muut ja sitten yrittäneet maalata sen paremmaksi bonuksilla.

Meillä OP:n lainatarjous on aina ollut paras / yhtä hyvä kuin toiseksi paras tarjous toisesta pankista. Vuositasolla bonuksista on sitten saanut sen 500-1000 euron edun toisiin pankkeihin verrattuna.

Edit. Viime vuonna näköjään kertyi 1600 euron edestä bonuksia.

 

[pokkus]

OP:n monen virkailijan tapa laskea bonukset moneen kertaan hyödyksi on kauniisti ilmaistuna harhaanjohtava. Aina samat kootut selitykset, jos ovat kalliimpia. Sain just OP:n jäsenrahat takas yli vuoden odottelun jälkeen ja eipä tarvitse enää koskaan sekaantua ko. konserniin. Alussa voi näyttää hyvältä, mutta jossain kohtaa aspa ryssii kaiken.

Meillä ei ole ikinä yritetty vääristellä bonuksia pankin toimesta. Ehkä olet vain itse ymmärtänyt ne väärin. Meillä kuitenkin yli 15 vuotta ongelmatonta asiointia OP:n kanssa. Nyt on jopa oma henkilökohtainen pankkineuvoja, jolta viimeksi syksyllä sain lainatarjouksen noin 8 tunnin sisällä pyynnistä. Muilla pankeilla puhuttiin viikoista, että sai edes ensimmäisen neuvotteluajan sovittua.

 

[jarhu]

Ei ole kokemusta OP:sta, koska heitä ei kiinnostanut ylipäätänsä vastata lainahakemukseen, mutta useilta kuullut OP:n antaneet tarjouksessa huomattavasti muita huonomman marginaalin ja syyksi kerrottu, että bonukset korvaa korkeamman marginaalin. Kirjaimellisesti useita kymmeniä kertoja kuullut tämän tarjousta pyytäneiltä. En sano etteikö voisi olla useita väärin ymmärtäneitä, mutta pääpiirteittäin OP lainatarjoukset on useimmilla olleet huomattavasti huonompia verrokkeihin. Sama on muistaakseni toistunut tässäkin ketjussa usein.

Itsellä on muita huonoja kokemuksia OP:sta kuten vaikkapa tilin sulkeminen tuntui olevan ylivoimainen tehtävä ja pitäisi tehdä vain omassa kotipankissa toisella puolella Suomea. Tämä toki onnistui myöhemmin ilman matkustamista sulkua varten kun kävin toisessa paikallisessa OP:n konttorissa. Palvelu oli kuitenkin aiemmin sen verta ylimielistä ja toki varmaan yksittäisellä ihmisellä huono päivä, mutta ei ole tullut kovin montaa kertaa ajateltua tuon pankin palveluita jos muilta saa samaan hintaan tai halvemmalla.

 

[ntkt]

Sain loppulainaani OP:ltä tarjouksen 6kk euribor ja marginaali 0,55. Nordeasta vastaava 0,85 marginaalilla. Laina siis nykyisellään Nordeassa ja heidän kanssaan asiointi on ollut jotenkin nihkeätä, eli näillä näkymin siirryn OP:n asiakkaaksi.

Edit: Sinällään palvelu on vaikuttanut hieman ylimieliseltä jokaisessa pankissa, jossa olen asioita hoitanut. Niin Nordea, OP kuin Danskekin. Varsinkin nyt koron vaihto 12 kk Euribor -> 6 kk Euribor on aiheuttanut sen, että jo keskustelua avatessa on tullut kommentteja, että onko minulla esim. kristallipalloa josta osaan koron katsoa. Lisäksi 6 kk Euriborin riskiä suhteessa 12 kk Euriboriin osataan kyllä mainostaa, mutta toisaalta eipä sitä ole tuotu esiin, että jos korot laskevatkin, niin yhtä lailla lukkiutuminen pitkäksi aikaa korkealla olevaan korkoon on riski.

 

[Boulder]

OP:n tapauksessa riippuu valtavasti siitä, mikä Osuuspankki sattuu olemaan kyseessä koska ne ovat käytännössä itsenäisiä pankkejaan. Päijät-Hämeen OP:sta olen itse saanut aina hyvät tarjoukset ja asiointi on sujunut vauhdilla. Bonuksilla kuittaan lähinnä tilinhoitomaksut, luottokortit ja kotivakuutuksen. Autovakuutukset on oikeaoppisesti ihan muualla, koska halvempaa. Pohjola muistaa kyllä kysellä niitäkin vuosittain, mutta ymmärtävät heti ettei hinnalla pääse kilpailemaan.

 

[kjns]

Meillä OP:n lainatarjous on aina ollut paras / yhtä hyvä kuin toiseksi paras tarjous toisesta pankista. Vuositasolla bonuksista on sitten saanut sen 500-1000 euron edun toisiin pankkeihin verrattuna.

Edit. Viime vuonna näköjään kertyi 1600 euron edestä bonuksia.

Tilanne on sitten sun kannalta erinomainen ja sun kannattaa ehdottomasti olla OP:n asiakas. Mutta ymmärtänet myös että kaikilla tilanne ei välttämättä ole sama kuin sulla. Eri ihmiset saa erilaisia tarjouksia pankeilta (ja vakuutusyhtiöltä) ja OP:n lainat tai vakuutukset ei välttämättä ole kaikille lainkaan edullisia, jolloin bonareista ei välttämättä pääse paljoa hyötymään.

 

[Kvarkki]

Meillä ei ole ikinä yritetty vääristellä bonuksia pankin toimesta. Ehkä olet vain itse ymmärtänyt ne väärin. Meillä kuitenkin yli 15 vuotta ongelmatonta asiointia OP:n kanssa. Nyt on jopa oma henkilökohtainen pankkineuvoja, jolta viimeksi syksyllä sain lainatarjouksen noin 8 tunnin sisällä pyynnistä. Muilla pankeilla puhuttiin viikoista, että sai edes ensimmäisen neuvotteluajan sovittua.

Kuulostat OP:n asiakaspalvelijalta. Asiakkaan vikaa kaikki kunnes pistää naaman eteen mitä itse ovat kirjallisesti sopineet. Sit on naama sitruunalla. Oli siinäkin kohtaa kun toistuvastii jouduin muistuttamaan, että se mainostettu bonus oli jo laskettu muualle. Sekavaa kusetuslaskutapaa yritti.

OP:lla ja Pohjolassa riippuu todella paljon siitä kuka siinä sattuu palvelemaan. Sulla on käynyt tuuri. Itse en päässyt mädästä valehtelevasta omenasta eroon kuin pankkia vaihtamalla. Ko. OP:n sivukonttorin johtaja oikeasti soitti ja ”pakotti” pitämään saman ämmän, joka oli kahdesti jo jäänyt kiinni käsi piparipurkissa. Vakuusarvo parani 40 k€ tuoreeseen OP:n ”maksuttomilla” bonuksilla arvioon nähden, marginaali tippui kolme kymmenystä.

e: Pankin vaihtoon asti kertyneet bonukset sain kyllä Pohjolassa käytettyä loppuun ja eka myi minulle hyvän ja halvan kotivakuutuksen. Pari vuotta-kolme vuotta sitä ja sit tuli uusi ihminen. Kuulemma olin valehdellut, ei ole mahdollista ottaa vakuutusta jonka olin uusinut jo ainakin kerran. Ikävä taas niille, että olin kirjallisesti pyytänyt tarjoukset. Bonukset oli jo loppu, niin en jäänyt tappelemaan tuulimyllyä ja tuulimyllyn esihenkilöä vastaan. Vaikutti sen verran kelatätien jengiltä eli ei toivoakaan saada myöntöä ulos, että lipsahti omat puheet paskan puolelle.

Nimim. Erittäin tyytyväinen ex-OP asiakas.

 

[JPKainulainen]

OP-ryhmä on Suomen suurin asuntoluotottaja 38% osuudella kaikista kotitalouksien asuntolainoista. Kyllä sinne sekaan monenlaista kokemusta mahtuu niin hyvää kuin huonoa. Jos nyt jotain universaalia voi bonuksista sanoa, niin ainakin ne lisäävät kuluttajan vastuuta kokonaiskustannuksien laskemisesta, kun täytyy ottaa huomioon myös monien bonusten käyttökohteiden (vakuutukset jne) kustannusero kilpaileviin palveluntarjoajiin.

 

[pokkus]

Jos nyt jotain universaalia voi bonuksista sanoa, niin ainakin ne lisäävät kuluttajan vastuuta kokonaiskustannuksien laskemisesta, kun täytyy ottaa huomioon myös monien bonusten käyttökohteiden (vakuutukset jne) kustannusero kilpaileviin palveluntarjoajiin.

Niin tuohan on vain siinä tapauksessa, jos se OP:n lainatarjous on ehdoiltaan huonompi kuin toisen pankin tarjous. Jos lainatarjoukset ovat yhtä hyviä niin ei siinä tarvitse juuri laskelmia tehdä kokonaiskustannuksista.

Ja se kannattaa myös muistaa, kun sanoo, että toisesta vakuutusyhtiöstä saa vakuutuksen halvemmalla, että onko molempien vakuutuksien kattavuus myös yhtä hyvä. Voi ollakin, että se halvempi vakuutus on halvempi juuri siitä syystä, että sen ehdot (pienellä printatut kohdat) ovat epäedullisempia vakuutetulle tai vahinkotapauksissa ei korvata asioita ollenkaan.

 

[Aquarium]

Danskelta hain prätkälainaa. Johtaja naureskeli ja laski aivan poskettoman koron. Op:llä suhtautui asianmukaisesti ja sain lainan. Myöhemmin k
Asuntolainaa hakiessa op pyysi aika kovaa korkoa niin kyselin muistakin pankeista ja annoin myös mahiksen Danskelle. Danske laittoi paremmaksi mutta op kuittasi sen vielä paremmaksi.
Op:lla alkoi sen jälkeen hillitön rahojen keruu kaikenlaisista kuluista: avausmaksua, kättelymaksua, nostomaksua, jne... panttikirja maksoi 350€ mutta kun kysyin mistä sen saa haettua, selvitin oikean hinnan ja sanoin että homma seis ja haetaan se itse, op pystyikin yllättäen tarjoamaan panttikirjan samaan hintaan.
Vakuutuksista maksettiin vuosia ylihintaa ja vielä myöhemminkin uudelleen kun piti bonuksia mukamas käyttää pois niin laittoivat yhdelle seisonnassa olevalle ajoneuvolle kaskon täysille ja ehdin maksaa monta vuotta bonuksilla kaskoa, kunnes ne bonarit loppui ja huomasin asian.
Samantien lähti Kaikki vakuutukset muualle. Ja muistan täälläkin kehua...

Op:llä on hyvä verkkopankki ja mobiilisovellus. Ja muutama lisälainaa järjestynyt mukavasti.
Jotain hyvää ja jotain huonoahan näissä aina on.

 

[ykii]

Molemmissa asuntolainoissa on korontarkistus keväällä joten kokeilin kepillä jäätä ja OP:lla onnistui euriborin muutos 12kk->3kk, korvausta ottivat 200e per asuntolaina. Muutoksen voi maksaa myös OP boonuksilla. Korkomuutokset maksavat itsensä näillä koroilla takaisin 2-4 kuukaudessa. Uskon että korot eivät kyykkää vielä pariin vuoteen.

Minkä alueen OP kyseessä? Itse kokeilin kepillä jäätä Tampereen seudun OP:n kanssa. Ei kuulemma pysty, vaan halutaan suojella asiakkaita. Yeah right

 

[Rantakemisti]

Minkä alueen OP kyseessä? Itse kokeilin kepillä jäätä Tampereen seudun OP:n kanssa. Ei kuulemma pysty, vaan halutaan suojella asiakkaita. Yeah right

Eilen oli korontarkastus ja juuri ennen tuota sain vaihdettua viitekoron 12kk Euriborista 3kk Euriboriin. Marginaaliin ei koskettu vaan maksettavaksi tuli vain 200 euron palvelumaksu.

Ei todellakaan ollut mikää yksi viesti aspaan ja that's it. Laitoin ensimmäisen tiedustelun 26.10.2022 ja tähän vastattiin ettei Keski-Suomen Osuuspankki käytä muita viitekorkoja kuin 12 kk Euriboria. Muutamat viestit vaihdettiin ja annoin asian olla.

Joulukuun alussa yritin parantaa omaa arvoani pankin näkökulmasta ja siirsin 30 000 euroa Svean säästötililtä Osuuspankin Kasvutuottotilille ja varasin videoneuvottelun oman yhteyshenkilön kanssa. Tuon palaverin jälkeen minulle lopulta tarjottiin lyhyempiä viitekorkoja. Nykyinen marginaali on 0.45% ja lainaa on noin 90 000 euroa jäljellä (puolisolla suunnilleen saman verran). Tarjosivat tuon jälkeen viitekoron vaihtamista seuraavilla ehdoilla:

3kk Euribor + 0.65% + 200 € palvelumaksu
6kk Euribor + 0.55% + 200 € palvelumaksu

Päätin etten vaihda tuollaisilla ehdoilla ja unohdin asian kuukaudeksi. Uudenvuoden jälkeen kokeilin vielä kerran kepillä jäätä ja vastasin edelliseen tarjoukseen etten ole halukas muuttamaan jo aikaisemmin neuvoteltua marginaalia. Kerroin myös että muut Osuuspankit sekä kilpailevat pankit ovat vaihtaneet viitekorkoja ilman marginaalimuutoksia. Tämän jälkeen sain linjoille jonkun todella ystävällisen ja palvelualttiin vanhemma rouvan. Kävin hänen kanssaan pitkän puhelun korkotasoista, viitekoroista ja markkinatilanteesta. Tämä ihmetteli ihan ääneen oman pankkinsa aikaisempaa linjausta olla tarjoamatta lyhyempiä korkoja ja ilmoitti saaneensa luvan tarjota 3kk Euriboria ilman marginaalimuutoksia. Ainoa ehto oli että varaan ajan vakuutusneuvottelijan kanssa ja pohdin josko pystymme siirtämään muitakin vakuutuksia Pohjolaan.

Olen tyytyväinen lopputulokseen mutta en itse prosessiin. On ihan tuurista kiinni että onko asiakkaan oma virkailija pitkän linjan pankkiammattilainen vai tuoreempi virkailija joka näppäilee numerot koneelle ja kertoo vain mitä kone vastaa. Oman ongelmansa muodostaa se ettei pankit enää edes tunne asiakkaitaan eli mitä nämä tekevät työkseen ja mikä koulutus näillä on.

 

[JaySon]

@Rantakemisti, huomasin saman että tuuristahan tuo on kiinni. Itsellä kävi huipputuuri. Kun vaihdoin pankkia niin OP:n tyypin kanssa saatiin hommat nopeasti raiteilleen ilman kuluja tai marginaalien nostoa. Lisäksi soitin jollekin aspan hepulle vakuutuksista niin antoi niin järkyt tarjoukset että totesin että voi unohtaa vakuutusten siirrot. No, tää mun pankkipuolen kontakti oli antanut minun tiedot kollegalleen joka soitteli mullepäin. Aluksi vaan totesin että en ehkä edes jaksa vatvoa asiaa aiemman tarjouksen nähtyäni. Hän kertoi että tämä pankkityyppi oli pyytänyt soittamaan ja kappas, saatiin vakuutuksetkin reilaan ja oikeasti fiksuun hintaan! Hänkin ääneen ihmetteli aiempaa saamaani tarjousta heiltä mutta korjasi tilanteen hienosti.

 

[Kaali]

Pitkältihän kyse on ollut ”haukkumisessa” siitä että monissa tapauksissa OP on antanut huonomman lainatarjouksen kuin muut ja sitten yrittäneet maalata sen paremmaksi bonuksilla.

Jos saat OP:lta samalla hinnalla lainan kuin muiltakin niin sittenhän ne on pelkkää profittia, mutta jos lainan marginaali on vaikka 0,35 korkeampi niin hyöty alkaa olemaan kyseenalaista, etenkin jos omalla kohdalla ne vakuutukset sattuu olemaan kaalliimpia Op:ssa kuin muualla.

Vakuutusten (etenkin autojen) hinnathan vaihtelee ihan älyttömästi henkilön, sijainnin, vakuutuksen kohteen ym mukaan niin Op voi jollekin olla halpa ja toiselle kallis. Esim mulle Op ei ole koskaan onnistunut tekemään kilpailukykyistä tarjousta muusta kuin muksun terveysvakuutuksesta niin en ole niiltä mitään muuta koskaan ottanut.

Noh, me saimme 0,4% marginaalilla asuntolainan op:lta. Sama marginaali oli nordeassa. Laina sidottu lisäksi 12kk euriboriin, kuten Nordeassa. Syy miksi siirsimme lainan oli korkoturva, mikä op:lla huomattavasti parempi. Eli en sanoisi, että op kikkailee vain noilla bonuksilla. Kyllä ne kai aidosti myös asiakkaitakin haluaa. Uudenmaan op kyseessä meidän tapauksessa.

 

[Kvarkki]

Muutamaa viestiä kun lukee ylöspäin, niin tässä alkaa vaikuttaa OP:lla olevan joku kusi(pää)raja Uudenmaan ja maakuntien välillä. Pankkien osalta tuli itse hakattua päätä seinään pienessä maakunnan OP:n sivukonttorissa. "Valehtelemalla" saadun hyvän vakuutuksen myönsi Uudenmaan konttorilla vaikuttanut tyyppi, sitä en tiedä mistä tämä valehtelijaksi syyttänyt vastasi puheluun.

e: typon korjaus

 

[Villelj]

Päätettiin vaimokkeen kanssa joulun pyhinä että homma done ja lusikat jakoon.

Samalla tietysti omistuskämppä myyntiin, myynti ilmoitus tuli ulos pari pv sitten.

Mielenkiinnolla odotan miten tulee kunnon tarjouksia kun maailman tilanne on mikä on ja uusia lainoja haettu ennätys vähän.

Kyseessä onneksi hyvällä sijainnilla Turusta oleva kerrostalo kolmio pienellä vastikkeella johon sattuu kuulumaan myös sähkö että luulisi että on kiinnostusta…

 

[edup]

Päätettiin vaimokkeen kanssa joulun pyhinä että homma done ja lusikat jakoon.

Samalla tietysti omistuskämppä myyntiin, myynti ilmoitus tuli ulos pari pv sitten.

Mielenkiinnolla odotan miten tulee kunnon tarjouksia kun maailman tilanne on mikä on ja uusia lainoja haettu ennätys vähän.

Kyseessä onneksi hyvällä sijainnilla Turusta oleva kerrostalo kolmio pienellä vastikkeella johon sattuu kuulumaan myös sähkö että luulisi että on kiinnostusta…

Lähinnä kuulostaa kammottavalle tässä maailmantilanteessa tuo, että sähkö kuuluu vastikkeeseen. Taloyhtiössä sähkönhinnasta ymmärtämättömät kasaa koko yhtiölle hirmuisen sähkölaskun, kun sähkö tulee töpselistä ja kuuluu vastikkeeseen. Eli ei väliä vaikka itse säästäisikin sähköä, kun naapuri sitten käyttää sinunkin edestäsi sitä, ja kulut sitten jakautuu kaikille neliöiden suhteessa.

 

[Villelj]

Lähinnä kuulostaa kammottavalle tässä maailmantilanteessa tuo, että sähkö kuuluu vastikkeeseen. Taloyhtiössä sähkönhinnasta ymmärtämättömät kasaa koko yhtiölle hirmuisen sähkölaskun, kun sähkö tulee töpselistä ja kuuluu vastikkeeseen. Eli ei väliä vaikka itse säästäisikin sähköä, kun naapuri sitten käyttää sinunkin edestäsi sitä, ja kulut sitten jakautuu kaikille neliöiden suhteessa.

Samaa mieltä. Mutta toisaalta asunnon myyntiä varten en olisi niin huolissani, koska moni ei tuota ymmärrä ja pitää tuota vain täysin pelkkänä plussana.

Olette kummatkin täysin oikeassa ja vaikka kämppä lämpeääkin luonnollisesti kaukolämmöllä niin eipähän naapureiden sähkönkulutukseen voi mitenkään vaikuttaa mutta ainakin välittäjä oli juurikin tätä mieltä että pelkkää plussaa noin myynnin kannalta tällä hetkellä kun jengi kauhuissaan sähkön hintoja seurailee

 

[Leatherman]

Itselleni tuollainen olisi kyllä erittäin iso miinus (ihmiselle joka tykkää pitää kulut pienenä). Putkirempan jälkeen tuli asuntokohtaiset vesimittarit. Joka yhtiökokouksessa vanhukset valitteli että nuoriso läträä vedellä, mutta kummasti meidänkin nuoressa perheessä tippui vesimaksu 66€/kk -> 10€/kk. Voin kuvitella jos sähkölasku on jaettu niin osa asukkaista pitäisi sähkölämmitteisiä pattereita 24/7 ja naapurin jamppa mainaisi kryptoa.

 

[jarhu]

Itselleni tuollainen olisi kyllä erittäin iso miinus (ihmiselle joka tykkää pitää kulut pienenä). Putkirempan jälkeen tuli asuntokohtaiset vesimittarit. Joka yhtiökokouksessa vanhukset valitteli että nuoriso läträä vedellä, mutta kummasti meidänkin nuoressa perheessä tippui vesimaksu 66€/kk -> 10€/kk. Voin kuvitella jos sähkölasku on jaettu niin osa asukkaista pitäisi sähkölämmitteisiä pattereita 24/7 ja naapurin jamppa mainaisi kryptoa.

Kun seurannut vanhempaa väkeä, niin onhan heillä useimmilla aika pitkät peseytymisvälit, joten jos vertaa usein urheilemassa käyvää nuorta ja/tai fyysistä työtä tekevää nuorta aikuista, niin käydäänhän silloin aika usein suihkussa. Urheilun ja mahdollisesti työmatkan ja työvuoron jälkeen, joten ymmärrän tavallaan näkökulman, että vedellä läträtään vaikkakin hyvästä syystä. Paperiseinätalojen aikakauden tuotoksissa on paljon vanhuksia, joilla ei tunnu olevan muuta tekemistä kuin seurata kuinka usein joku naapureista käy vessassa tai suihkussa päivän aikana.

Olen itsekin huomannut, että meillä neljän hengen perheessä on pitänyt etupainotteisesti aina maksaa suuria vesimaksuja (esim. 25e/kk/hlö) ja sitten vuoden lopussa kauhea könttäsumma hyvityksiä takaisinpäin. Viime vuonna kulutus oli n. 100 kuutiota eli noin 500 euron edestä vettä meni. Huvittavinta tässä oli tietysti, että kesällä oli joviaalisti käytetty vettä vesileikkeihin ja mm. lasten autopesulaan hellepäivinä. Nykyään ei tarvitse enää välittää tuosta taloyhtiön määräämästä osasta vaan itse määritellä meno etukäteen. Mielenkiintoista nähdä ensivuoden toteuma kun ulkovesi on kiinteä vuosimaksu eikä enää puutarha, auto, lastenleikit yms mene vesijohtoveden kautta.