Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[shams]

Pitää muistaa, että ei keskuspankkien ainoa tehtävä ole taata hurjaa kasvua nollakoroilla. Varmasti ennenpitkää tulee tilanteita, joissa korkoja on myös pakko käyttää hillitsemään ylikuumentuneita markkinoita. Samoin muutama pankkikriisi voi myös aiheuttaa korkojen liikehdintää, kun kukaan ei haluakaan lainata enää "naapurille" miinus korolla rahaa.

Juuri tuon takia en usko isoihin (eli yli 1-2%) koronnousuihin euroalueella. Saksa on ylipäätään ainoa markkina jossa talouden ylikuumentuminen on tällä hetkellä realistista. Italia, Espanja ja Kreikka ovat jo nykytilanteessa veitsenterällä, mitä luulet että niille tapahtuisi 7%:n koroilla? Totaalinen romahdus, ja todennäköisesti useampikin euroero. Tuohon saattaisi jopa kaatua koko yhteisvaluutta. Kuka poliitikko tai keskuspankkiiri haluaa ottaa tuon riskin?

 

[Juomatilaaja]

Juuri tuon takia en usko isoihin (eli yli 1-2%) koronnousuihin euroalueella. Saksa on ylipäätään ainoa markkina jossa talouden ylikuumentuminen on tällä hetkellä realistista. Italia, Espanja ja Kreikka ovat jo nykytilanteessa veitsenterällä, mitä luulet että niille tapahtuisi 7%:n koroilla? Totaalinen romahdus, ja todennäköisesti useampikin euroero. Tuohon saattaisi jopa kaatua koko yhteisvaluutta. Kuka poliitikko tai keskuspankkiiri haluaa ottaa tuon riskin?

Jos inflaatio ei laannu, EKP:n on pakko nostaa korkoja. Muutamat maat taas pelastettaneen erilaisin tukipaketein.

En ala arvailemaan paljonko korot voivat nousta tai koska ne nousevat, koska EKP:n liikkeiden ennustaminen on mahdotonta. Mutta siitä olen ihan varma, että Italian yms. surkea velkaantuneisuus ei tosipaikan tullen ole mikään eurokorkojen korkosuojaus.

 

[Juomatilaaja]

En ole kyllä kuullut että kenenkään olisi koskaan tarvinnut maksaa naapuriensa yhtiölainoja. Jo parin kuukauden vastikerästit antaa taloyhtiölle oikeuden alottaa haltuunottomenettelyt. Sen jälkeen yhtiö voi pitää asuntoa vuokralla seuraavat 3 vuotta ja maksaa vastikkeet vuokratuloista. Jos asunto on esim. PK-seudulla niin vuokralaisen löytäminen tuskin on vaikeaa. Käytännössä aina tuo johtaa lopulta siihen että omistaja joko maksaa rästit tai myy asunnon, ilman lisäkuluja muille osakkaille.

Se vuokratulo vaan ei nousevien korkojen aikaan riitä kattamaan raskaita yhtiölainoja, semminkin jos alla on vielä valinnainen vuokratontti. Seuraava vaihe toki on omaisuuden ulosmittaus, mutta sekin vie aikansa.

Oma lukunsa on sitten se, jos osakas on varaton ja asunnon arvo painuisi alle velkasumman. Tuo riski on suurin muuttotappiokunnissa, joihin niihinkin on noussut yhtiölainallisia uudiskohteita hämmästyttävän paljon.

 

[Mrrp]

Omakotitalo hankinnassa rennolla aikataululla niin minkälaisia kuntotarkastuksia olette tehneet tai pyytäneet tehtäväksi talokauppojen yhteydessä (ellei ole juuri tehty)? Onko tarkastusten kulut jaettu yleensä puoliksi myyjän ja ostajan kesken vai onko jompikumpi kustantanut kokonaan? Kannattaako homekoiraa käyttää?

Rivaria ostaessa jaettiin kosteustarkastuksen kulut puoliksi myyjän kanssa mutta sepä oli vain 200€ yhteensä.

Hinnat tarkastukselle riippuvat paljolti mitä tarkastetaan ja missä laajuudessa. Perustarkastus pienehköön taloon voi olla hinnaltaan luokkaa 900e, mutta isompi talo/rakenneavauksia/piharakennuksia/näytteidenotto/ilmanlaatumittaus/vedenlaatu yms kaikki nostavat hintaa. Kannattaa keskustella myyjän kanssa minkälaajuisen tarkastuksen haluaa. Tekijöiden ammattitaidossa on paljon eroja ja niihin pitääkin perehtyä tarkasti ennen tekijän valintaa.

Tyypillisesti myyjä ja ostaja maksavat kuntotarkastuksen puoliksi. Jos tarkastuksessa taas havaitaan merkittävää vaurioita, jonka seurauksena kauppaa ei tehdä jää yleensä kuntotarkastuksen koko hinta myyjälle.

Homekoiran käytöstä olisin aika varuillani kanssa. Moni alalla oleva voi laskuttaa täyttä hintaa, mutta ammattitaito voi olla vähäistä. Tyypillisesti kaikista vanhemmista rakennuksista löytyy hometta (ei vaarallista), jonka koira voi havaita. Rakennuksen ei asuttavissa osissa, joista ei ole ilmatietä asuintiloihin on "ok" ollakin pientä kosteutta tai mikrobikasvustoa. Talon rakenteille se ei ole hyvästä, mutta asumisterveyteen niillä ei ole vaikutusta.

 

[mailman]

Ja jos kuntotarkastuksen ottaa, niin kannattaa itse olla myös paikalla kun se tarkastus tehdään. Mielellään vielä oikeasti pätevä kaveri mukaan myös.

Nuo kuntotarkastuksethan ei ole mitään kiveen hakattuja, taitaa vastuu olla aika heikko tarkastajalle, jos talosta löytyykin jotain jälkeenpäin. Näin siis ainakin itselleni antanut ymmärtää.

 

[Kvarkki]

Eihän tuollaisella tarkastajalla ole yhtään mitään vastuuta Sopimuksessa varmaan vielä lukee, että maksimissaan toimeksiannon summan verran maksaa takaisin, jos jotain tulee, esim. raportti jää tekemättä tms. työn suoritukseen liittyvää. Kaikennäköistä helppoheikkiähän tuolle alalle on pesiytynyt, jotka perstuntumalta hometalkoot.fi pohjalta vakiofraaseja kirjoittelevat ja parin kympin kosteusmittarin kanssa leikkivät mittaavansa jotain merkityksellistä. Varmaan mitä halvempi hinta, niin sen varmempi "lopputulos". Monesti tuntuu, että porukka teettää kuntotarkastuksia, mutta sitten eivät joko saa siitä mitään irti tai eivät ymmärrä mitä tarkastaja on kirjoittanut. Hyvä tarkastaja toki selittää kaiken auki, mutta jos olet täysin ummikko, niin tuskinpa ymmärrät mitä jää kertomatta/selittämättä (jos kyseessä on "rahat pois ääliöiltä" tarkastaja).

 

[KukkeliQ]

Ja jos kuntotarkastuksen ottaa, niin kannattaa itse olla myös paikalla kun se tarkastus tehdään. Mielellään vielä oikeasti pätevä kaveri mukaan myös.

Nuo kuntotarkastuksethan ei ole mitään kiveen hakattuja, taitaa vastuu olla aika heikko tarkastajalle, jos talosta löytyykin jotain jälkeenpäin. Näin siis ainakin itselleni antanut ymmärtää.

Ehdottomasti pitää olla itse paikalla. Tarkastuksen aikana voi tulla sellaistakin tietoa, mitä ei varsinaiseen raporttiin laiteta.

Ymmärtääkseni on myös sellaisia palveluita tarjolla, joissa tarkastajan kanssa voi tehdä ns.ostajan kierroksen ja tarkastaja on kriittisempi. Tästä ei ole omaa kokemusta.

Kuntotarkastus kokonaisuudessaan on kuitenkin sen verran kiltti tilaisuus, että paskaakaan kohdetta ei suoraa tuomita paskaksi, koska myyjältäkin tulee ainakin osa maksusta.

 

[kaskaasi]

Mietinnässä omakotitalon osto. Mahdollinen kohde 1990-luvulla rakennettu tiilitalo. Asunto on muuten hyvässä kunnossa, mutta viime talvena katosta tullut vettä läpi, josta välittäjä kertoi heti. Taloon vaihdettu tällöin katto kokonaisuudessaan. Esittelyssä huomasin katossa pienen jäljen, josta välittäjä sanoi katon juuri vuotaneen. Voiko olla mahdollista, että tämä pieni vuoto on aiheuttanut jotain ongelmia rakenteeseen? Kannattaisiko jättää koko kohde väliin suosiolla+

 

[Kvarkki]

Ensimmäinen kysymys on, että onko se pieni vuoto ja kauanko se on jatkunut. Se, että se on viime talvena huomattu ei vielä kerro mitään. Vittumainenhan tuo siinä mielessä on, että kun on heti kerrottu ja vuodon jäljet edelleen näkyy, niin sehän on sitten ostajan riski sen jälkeen mitä löytyy (ellei sopimukseen kirjata jotain muuta, esim. myyjän vastuuta jos vahinko paljastuu laajaksi). Pieni vuoto ja katon välitön vaihto kuulostaa hieman oudolta kombinaatiolta, ihanko pelkän yksittäisen vuodon takia koko katto meni uusiksi. Kuitenkin ikää "vasta" 20-30 v. katolla, kevyt sisäänajo esim. tiilikatolle. Eipä tuollainen vuoto nyt mikään no-no ole, mutta jos tarjolla on muitakin samanhintaisia ja sopivia, niin kyllähän tällainen helposti hännille jää - Voi olla tilaisuuskin saada halvalla, jos näkee sen vaivan, että selvittää ettei mitään katastrofia vuodosta ole aiheutunut.

 

[Jonees]

Mietinnässä omakotitalon osto. Mahdollinen kohde 1990-luvulla rakennettu tiilitalo. Asunto on muuten hyvässä kunnossa, mutta viime talvena katosta tullut vettä läpi, josta välittäjä kertoi heti. Taloon vaihdettu tällöin katto kokonaisuudessaan. Esittelyssä huomasin katossa pienen jäljen, josta välittäjä sanoi katon juuri vuotaneen. Voiko olla mahdollista, että tämä pieni vuoto on aiheuttanut jotain ongelmia rakenteeseen? Kannattaisiko jättää koko kohde väliin suosiolla+

Jos asunto muuten viehättää niin en jättäisi tuon seikan takia välistä. Ostin myös itse asunnon josta oli tullut vedet katosta läpi joskus 2011, mutta heti korjattu. Kuntotarkastuksen tekemällä selviää aika hyvin tuollaiset asiat

 

[5rWs3WA2tv]

Rivarii tehtii tonnin hintanen kuntotarkistus sillä jollain standardilla niin löyty tuholaisia ullakolta mutta muuten jäi havainnot vähäisiksi eikä rakenteita porattu/avattu jolloin referointiin riskirakenteita mutta ota noista selvää mikä se hiton riski on ostajalle. Ei saatu omaa myytyä niin jäi se rivari ostamatta ja turha raportti käteen

 

[Fact0ry]

Mietinnässä omakotitalon osto. Mahdollinen kohde 1990-luvulla rakennettu tiilitalo. Asunto on muuten hyvässä kunnossa, mutta viime talvena katosta tullut vettä läpi, josta välittäjä kertoi heti. Taloon vaihdettu tällöin katto kokonaisuudessaan. Esittelyssä huomasin katossa pienen jäljen, josta välittäjä sanoi katon juuri vuotaneen. Voiko olla mahdollista, että tämä pieni vuoto on aiheuttanut jotain ongelmia rakenteeseen? Kannattaisiko jättää koko kohde väliin suosiolla+

Selvitä ja kerro tänne tarkemmin mitä tarkalleen on tapahtunut. Viime talvi oli lumentulon osalta erittäin poikkeuksellinen, ja tiedän useita taloja joissa tuo oli johtanut kattovuotoon esim. yläpohjaan päässeen tuiskulumen ansiosta. Joneesin sanoin, en itsekään heti tuon takia jättäisi välistä, vaan selvittäisin lisää mitä käynyt ja miten korjattu.

 

[mopnex]

Kuntotarkistuksen ja kuntotutkimus ero kannattaa myös selvittää. Itse en vanhempaa kiinteistöä ilman kuntotutkimusta ostaisi.

 

[MJay]

Eiväthän nuo edes ole verrannollisia keskenään. Kuntotarkistus kohdistuu tavallisesti koko rakennukseen ja kuntotutkimukset taas johonkin tiettyyn rakennusosaan / järjestelmään esim. putkistojen tai vesikaton kuntotutkimus.

 

[mopnex]

Eiväthän nuo edes ole verrannollisia keskenään. Kuntotarkistus kohdistuu tavallisesti koko rakennukseen ja kuntotutkimukset taas johonkin tiettyyn rakennusosaan / järjestelmään esim. putkistojen tai vesikaton kuntotutkimus.

Olet oikeassa, tuossa itse sekoitin kuntoarvion ja kuntotarkastuksen - mihin koitin viitata. Tässä kuitenkin Kuntotarkastus, kuntoarvio ja kuntotutkimus – Miten valita oikea tutkimus?

 

[Ilona90]

Moikka.

Ollaan löydetty vihdoin ensiasunto. Mutta ihan noviiseja kuin ollaan niin paljon alle pyynnin kehtaa tarjota? Asunnon hinta on 338k. Vähän kova hinta, meillä budjetti max 325k.

Nordeassa käyty neuvotteluissa, oli jotenkin hyvin hämärä neuvottelu. Sanoivat että 75% takaa asunto ja vakuuksia vanhemmilta 25%(eli aika valtava summa), toinen vaihtoehto oli valtiontakaus, ja sanoivat että asunto takaa 90% ja 10% omaosuuden voi ostaa - >5% maksamalla tästä 4000€, ja jäljelle jäävä 5% omaa rahaa. Mitä ihmettä, eikö ensiasunnon ostajalla ole aina tuo 5%, ei kai siitä erikseen tarvitse maksaa että tuon saa.
Meillä ei siis ole aspia. Ja nordea mainostaa että asunto takaa 75, oma takauksen voi ostaa 20, ja itselle jäisi 5, rahaa tai vakuuksia..
S pankkiin seuraavaksi, onko kokemusta kuinka kauan nyt menee että saa aikoja? Hoppu tässä olisi kun niin yllättäen talo tuli myyntiin. Voisi kai sitä tehdä ehdollisen ostotarjouksen mutta voi olla että kysyntä on kovaa..

 

[Jonees]

Moikka.

Ollaan löydetty vihdoin ensiasunto. Mutta ihan noviiseja kuin ollaan niin paljon alle pyynnin kehtaa tarjota? Asunnon hinta on 338k. Vähän kova hinta, meillä budjetti max 325k.

Nordeassa käyty neuvotteluissa, oli jotenkin hyvin hämärä neuvottelu. Sanoivat että 75% takaa asunto ja vakuuksia vanhemmilta 25%(eli aika valtava summa), toinen vaihtoehto oli valtiontakaus, ja sanoivat että asunto takaa 90% ja 10% omaosuuden voi ostaa - >5% maksamalla tästä 4000€, ja jäljelle jäävä 5% omaa rahaa. Mitä ihmettä, eikö ensiasunnon ostajalla ole aina tuo 5%, ei kai siitä erikseen tarvitse maksaa että tuon saa.
Meillä ei siis ole aspia. Ja nordea mainostaa että asunto takaa 75, oma takauksen voi ostaa 20, ja itselle jäisi 5, rahaa tai vakuuksia..
S pankkiin seuraavaksi, onko kokemusta kuinka kauan nyt menee että saa aikoja? Hoppu tässä olisi kun niin yllättäen talo tuli myyntiin. Voisi kai sitä tehdä ehdollisen ostotarjouksen mutta voi olla että kysyntä on kovaa..

Minkälaista marginaalia ehdottivat nordealla? Helpoin tosiaan on tuo vanhempien takaus, silloin ei välttämättä tarvitse euroakaan käsirahaa. Mutta jos tosiaan onnistuisi noin että ostat oman takauksen ja vanhemmille takausta jää se loput 5% niin kaikille parempi, ei tarvitse muita ihmisiä sitoa asiaan niin tiiviisti.

 

[Ilona90]

Minkälaista marginaalia ehdottivat nordealla? Helpoin tosiaan on tuo vanhempien takaus, silloin ei välttämättä tarvitse euroakaan käsirahaa. Mutta jos tosiaan onnistuisi noin että ostat oman takauksen ja vanhemmille takausta jää se loput 5% niin kaikille parempi, ei tarvitse muita ihmisiä sitoa asiaan niin tiiviisti.

0,7 korkoa ehdottivat. Vanhempien talosta olisi pitänyt pantata reilu 80k.. Noin tosiaan nordean sivuilla luki, mutta virkailija ei edes tarjonnut ostettavia vakuuksia meille. Huomenna täytyy olla yhteydessä uudestaan pankkiin..

 

[valurauta]

Mä luulen, että jokainen meistä olisi valmis ottamaan korkokaton lainalleen. Kyse on vain siitä, mitä tuosta tuotteesta ollaan valmiita maksamaan. Toisessa ääripäässä joku edellyttäisi, että sen tulisi olla ilmaistuote, ja toisessa ääripäässä moni on valmis maksamaan siitä useamman prosenttiyksikön lisämarginaalia.

Vähän vanha mutta jos korkovakautta hakee, niin pankilta voi kysyä myös kiinteäkorkoista lainaa. Joku 3-5 vuotta on vähän turhake mutta 10 v kiinteässä korossa alkaa jo olla järkeä. Lisäkustannus tästä voi olla vain joitakin prosentin kymmennyksiä mutta riippuu toki markkinatilanteesta.

Varjopuolena kiinteässä korossa on se, että laina ei jousta kiinteän koron aikana yhtään mihinkään. Vakuutta voi vaihtaa mutta eipä juuri muuta.Toisaalta kiinteä lainakustannus tuo ennustettavuutta omaan talouteen.

Onko vakiokäytäntö lähetellä kuvakaappauksia omista varoista ja sijoituksista asuntolainaa haettaessa? Nordealta kyselevät tuommoisia. Käytännössähän voin photoshopata heille juuri ne numerot joita kaivataan..

Tuskin on vakiokäytäntö mutta jonkinlaisella tietojen ristiintarkistuksella voi varmaan selvitellä, onko kuvia muokattu. Esim. verrataan osinkotulojen verotusta salkun sisältöön. Jos ei täsmää sinne päinkään, niin ei ehkä olla kovin kiinnostuneita asiakkaasta?

 

[kjns]

Moikka.

Ollaan löydetty vihdoin ensiasunto. Mutta ihan noviiseja kuin ollaan niin paljon alle pyynnin kehtaa tarjota? Asunnon hinta on 338k. Vähän kova hinta, meillä budjetti max 325k.

Tää on ihan tapauskohtaista, jos on haluttu kohde halutulla alueella ja pyyntihinta arvioitu kohdalleen niin kohde menee kaupaksi pyyntihinnalla. Jos taas on ollut pidempään myynnissä muuttotappioalueella ja myyjä yrittää saada siitä ylihintaa niin kaupat voi syntyä paljonkin alle pyynnin.

Teidän maksimi verrattuna pyyntiin nyt ei ole kuin nelisen prosenttia alle pyynnin niin sillä voi kyllä mun mielestä tehdä hyvin tarjouksen. Oudon spesifi summa 338 kielii mun silmään siitä, että myyjä saattaa tuossa tavoitella 335 tai ainakin 330 myyntihintaa, eli tuossa olisi mahdollisesti laitettu muutama tonni "tinkivaraa" hintaan.

Nordeassa käyty neuvotteluissa, oli jotenkin hyvin hämärä neuvottelu. Sanoivat että 75% takaa asunto ja vakuuksia vanhemmilta 25%(eli aika valtava summa), toinen vaihtoehto oli valtiontakaus, ja sanoivat että asunto takaa 90% ja 10% omaosuuden voi ostaa - >5% maksamalla tästä 4000€, ja jäljelle jäävä 5% omaa rahaa. Mitä ihmettä, eikö ensiasunnon ostajalla ole aina tuo 5%, ei kai siitä erikseen tarvitse maksaa että tuon saa.
Meillä ei siis ole aspia. Ja nordea mainostaa että asunto takaa 75, oma takauksen voi ostaa 20, ja itselle jäisi 5, rahaa tai vakuuksia..
S pankkiin seuraavaksi, onko kokemusta kuinka kauan nyt menee että saa aikoja? Hoppu tässä olisi kun niin yllättäen talo tuli myyntiin. Voisi kai sitä tehdä ehdollisen ostotarjouksen mutta voi olla että kysyntä on kovaa..

Ensiasunnon ostajan lainakatto on 5%, mutta valtiontakauksen maksimisumma on 20% lainapääomasta tai 50000 euroa (joka on 20% 250k euron lainasta). Jos teidän on tarkoitus lainoittaa 95% kauppahinnasta niin lainaa on silloin 325k€ kauppahinnalla 308750 euroa, josta valtio takaa maksimissaan 50k€ eli noin 16%. Tuosta syystä sitä lisävakuutettavaa pääomaa jää sinne vielä.

 

[Ilona90]

Tää on ihan tapauskohtaista, jos on haluttu kohde halutulla alueella ja pyyntihinta arvioitu kohdalleen niin kohde menee kaupaksi pyyntihinnalla. Jos taas on ollut pidempään myynnissä muuttotappioalueella ja myyjä yrittää saada siitä ylihintaa niin kaupat voi syntyä paljonkin alle pyynnin.

Teidän maksimi verrattuna pyyntiin nyt ei ole kuin nelisen prosenttia alle pyynnin niin sillä voi kyllä mun mielestä tehdä hyvin tarjouksen. Oudon spesifi summa 338 kielii mun silmään siitä, että myyjä saattaa tuossa tavoitella 335 tai ainakin 330 myyntihintaa, eli tuossa olisi mahdollisesti laitettu muutama tonni "tinkivaraa" hintaan.



Ensiasunnon ostajan lainakatto on 5%, mutta valtiontakauksen maksimisumma on 20% lainapääomasta tai 50000 euroa (joka on 20% 250k euron lainasta). Jos teidän on tarkoitus lainoittaa 95% kauppahinnasta niin lainaa on silloin 325k€ kauppahinnalla 308750 euroa, josta valtio takaa maksimissaan 50k€ eli noin 16%. Tuosta syystä sitä lisävakuutettavaa pääomaa jää sinne vielä.

Ajatus oli ettei käytetä valtiontakausta koska silloin laina-aika pitää olla 25v. Haettiin 30v aikaa.. Eli ymmärränkö oikein että silloin asunto takaa 75 % ja omatakauksen voi ostaa 20% = 5% pitää olla rahaa TAI vakuuksia eli tässä 325 puhutaan summista 75% 243 750/ 20% 65 000/ 5%16 250?

 

[Ilona90]

Tää on ihan tapauskohtaista, jos on haluttu kohde halutulla alueella ja pyyntihinta arvioitu kohdalleen niin kohde menee kaupaksi pyyntihinnalla. Jos taas on ollut pidempään myynnissä muuttotappioalueella ja myyjä yrittää saada siitä ylihintaa niin kaupat voi syntyä paljonkin alle pyynnin.

Teidän maksimi verrattuna pyyntiin nyt ei ole kuin nelisen prosenttia alle pyynnin niin sillä voi kyllä mun mielestä tehdä hyvin tarjouksen. Oudon spesifi summa 338 kielii mun silmään siitä, että myyjä saattaa tuossa tavoitella 335 tai ainakin 330 myyntihintaa, eli tuossa olisi mahdollisesti laitettu muutama tonni "tinkivaraa" hintaan.



Ensiasunnon ostajan lainakatto on 5%, mutta valtiontakauksen maksimisumma on 20% lainapääomasta tai 50000 euroa (joka on 20% 250k euron lainasta). Jos teidän on tarkoitus lainoittaa 95% kauppahinnasta niin lainaa on silloin 325k€ kauppahinnalla 308750 euroa, josta valtio takaa maksimissaan 50k€ eli noin 16%. Tuosta syystä sitä lisävakuutettavaa pääomaa jää sinne vielä.

Ja tuosta asunnon pyyntihinnasta, se on haja-asutusalueella, eli hieman metsässä, omasta mielestäni mitä asuntotarjontaa seurannut niin oikea hinta olisi 320k. Toki, koska markkinat on kuumat ja tarjontaa vähän niin kyllä tuosta joku voi täyden hinnan maksaa, mutta sitten maksaa ja etsiminen jatkuu

 

[kjns]

Ajatus oli ettei käytetä valtiontakausta koska silloin laina-aika pitää olla 25v. Haettiin 30v aikaa.. Eli ymmärränkö oikein että silloin asunto takaa 75 % ja omatakauksen voi ostaa 20% = 5% pitää olla rahaa TAI vakuuksia eli tässä 325 puhutaan summista 75% 243 750/ 20% 65 000/ 5%16 250?

Jep, jos ovat 75% vakuusarvon luvanneet niin 325k€ kohdetta ostaessa Nordean tapauksessa
Ostettava asunto kattaa 75% eli 243,75k
OmaTakaus voi kattaa 20% eli 65k
Omaa rahaa tarvitaan 5% eli 16,25k

OmaTakaushan maksaa teille sitten x tuhatta euroa, varmaan noin viitisen prosenttia vakuuden arvosta päätellen nettisivun esimerkistä jossa 15k takaus maksaa 720€.

Ja tuosta asunnon pyyntihinnasta, se on haja-asutusalueella, eli hieman metsässä, omasta mielestäni mitä asuntotarjontaa seurannut niin oikea hinta olisi 320k. Toki, koska markkinat on kuumat ja tarjontaa vähän niin kyllä tuosta joku voi täyden hinnan maksaa, mutta sitten maksaa ja etsiminen jatkuu

Jos lainalupaus kunnossa niin mikään ei estä tekemästä ehdollista tarjousta kohteesta, lainan pitäisi olla silloin aikalailla varma nakki. Myyjä sitten joko myy tai ei myy sillä hinnalla mitä olette valmiita maksamaan.

Ehdollisissa tarjouksissa toki on se ikävä puoli, että myyjä yleensä varaa mahdollisuuden ottaa muita tarjouksia vastaan sillä välin kun teidän ehtoanne täytetään ja voi myydä kohteen "nenän edestä" pois jos saa miellyttävän tarjouksen joltain muulta..

 

[Ilona90]

Jep, jos ovat 75% vakuusarvon luvanneet niin 325k€ kohdetta ostaessa Nordean tapauksessa
Ostettava asunto kattaa 75% eli 243,75k
OmaTakaus voi kattaa 20% eli 65k
Omaa rahaa tarvitaan 5% eli 16,25k

OmaTakaushan maksaa teille sitten x tuhatta euroa, varmaan noin viitisen prosenttia vakuuden arvosta päätellen nettisivun esimerkistä jossa 15k takaus maksaa 720€.



Jos lainalupaus kunnossa niin mikään ei estä tekemästä ehdollista tarjousta kohteesta, lainan pitäisi olla silloin aikalailla varma nakki. Myyjä sitten joko myy tai ei myy sillä hinnalla mitä olette valmiita maksamaan.

Ehdollisissa tarjouksissa toki on se ikävä puoli, että myyjä yleensä varaa mahdollisuuden ottaa muita tarjouksia vastaan sillä välin kun teidän ehtoanne täytetään ja voi myydä kohteen "nenän edestä" pois jos saa miellyttävän tarjouksen joltain muulta..

Näin itsekin asian ajattelin mutta pankki jäi tosiaan jumittamaan tuohon valtiontakaukseen. Tänään toivottavasti ollaan asian suhteen viisaampia kun viestiä sinne eilen laitettiin.

Ja ymmärränkö oikein että tuo 5% omaa rahaa tai vakuuksia = siihen kelpaa kylmä käteinen 16.25k TAI vanhempien asunto, mutta mikä tässä on vanhempien asunnon summa mikä pitää pantata, se ei varmaan ole tämä sama kuin käteinen?

 

[weetabix]

Itse olen käsittänyt, että ehdollisen tarjouksen kohdalla myyjän ei tarvitse erikseen mahdollisuutta myydä muille varsinaisesti varata vaan se on automaattisesti noin eli kohteen voi myydä vapaasti jollekin toiselle jos niin haluaa.

 

[Ilona90]

Itse olen käsittänyt, että ehdollisen tarjouksen kohdalla myyjän ei tarvitse erikseen mahdollisuutta myydä muille varsinaisesti varata vaan se on automaattisesti noin eli kohteen voi myydä vapaasti jollekin toiselle jos niin haluaa.

Näin olen itsekin käsittänyt, ja ilmeisesti kiinteistökaupassa tarjoukset ei edes ole sitovia ilman esisopimusta. Mutta tottakai kannattaa aina kokeilla.

 

[Tulivuori]

Moikka.

Ollaan löydetty vihdoin ensiasunto. Mutta ihan noviiseja kuin ollaan niin paljon alle pyynnin kehtaa tarjota? Asunnon hinta on 338k. Vähän kova hinta, meillä budjetti max 325k.

Nordeassa käyty neuvotteluissa, oli jotenkin hyvin hämärä neuvottelu. Sanoivat että 75% takaa asunto ja vakuuksia vanhemmilta 25%(eli aika valtava summa), toinen vaihtoehto oli valtiontakaus, ja sanoivat että asunto takaa 90% ja 10% omaosuuden voi ostaa - >5% maksamalla tästä 4000€, ja jäljelle jäävä 5% omaa rahaa. Mitä ihmettä, eikö ensiasunnon ostajalla ole aina tuo 5%, ei kai siitä erikseen tarvitse maksaa että tuon saa.
Meillä ei siis ole aspia. Ja nordea mainostaa että asunto takaa 75, oma takauksen voi ostaa 20, ja itselle jäisi 5, rahaa tai vakuuksia..
S pankkiin seuraavaksi, onko kokemusta kuinka kauan nyt menee että saa aikoja? Hoppu tässä olisi kun niin yllättäen talo tuli myyntiin. Voisi kai sitä tehdä ehdollisen ostotarjouksen mutta voi olla että kysyntä on kovaa..

Kannattaa tosissan miettiä, että tuleeko sinusta tässä nyt komean talon omistava ja 25v makaroonia syövä henkilö. Se max budjetti on teillä syystä ja kodin hankinta on vasta ensimmäinen menoerä. Siihen ku alat vielä sisustamaan ja ilppiä sun muuta niin...

 

[Ilona90]

Kannattaa tosissan miettiä, että tuleeko sinusta tässä nyt komean talon omistava ja 25v makaroonia syövä henkilö. Se max budjetti on teillä syystä ja kodin hankinta on vasta ensimmäinen menoerä. Siihen ku alat vielä sisustamaan ja ilppiä sun muuta niin...

Ilppi sielä onkin jo.. Olis siis täysin muuttovalmis talo, mitään ei tarvis tehdä. Kyllä tämä budjetti on laskettu ja vielä alakanttiin että jää säästämiseen rahaa

 

[Tulivuori]

Ilppi sielä onkin jo.. Olis siis täysin muuttovalmis talo, mitään ei tarvis tehdä. Kyllä tämä budjetti on laskettu ja vielä alakanttiin että jää säästämiseen rahaa

Kyllä se säästö siihen max budjetti varmaan oli laskettu mutta nythän nämä säännöt ei enää päde. Sitä tässä juuri tarkoitan. Mutta juu, varmasti osaat päättää oikein.

 

[Zigh]

Kyllä tämä budjetti on laskettu ja vielä alakanttiin että jää säästämiseen rahaa

Yleensä jos budjetti ei ole erityisen kireä, niin se on määritelty jollain 100ke tai 50ke tarkkuudella. 325ke budjetti kuulostaa juuri siltä, että se on tappiin viritetty jos ei edes 13ke joustoa ylöspäin löydy hyvän kohteen kohdalla.

Mutta itse varmaan tuossa tarjoaisin jotain 310ke ja odottaisin myyjän vastatarjousta - edellyttäen että kohde ei ole erityisen haluttu.

 

[kjns]

Itse olen käsittänyt, että ehdollisen tarjouksen kohdalla myyjän ei tarvitse erikseen mahdollisuutta myydä muille varsinaisesti varata vaan se on automaattisesti noin eli kohteen voi myydä vapaasti jollekin toiselle jos niin haluaa.

Kyllä se on ihan erikseen kirjattava ehto, toki välittäjien tarjouspohjissa se on yleensä jo valmiiksi siellä. Mitään oikeutta ohimyyntiin ei synny automaattisesti jos siitä ole erikseen sopimuksen kirjattu. Jos olet vetänyt nimen alle sopimukseen (tarjous on sopimus) jossa sitoudut myymään osakkeen ostajalle jos ostaja saa rahoituksen järjestymään (tai vanhan asunnon myytyä, tai x), eikä siellä ole ehtoa jossa varaat oikeuden jatkaa kohteen markkinointia niin et saa myydä asuntoa odotteluaikana kenellekään muulle koska olet sopimuksella sitoutunut myymään sen tälle tarjouksen tekijälle Tai siis voit myydä, mutta sitten maksat sopimussakon ostajalle. Vielä enemmän tuohon kannattaa kiinnittää huomiota vanhan asunnon myyntiehdon kanssa, jos menet hyväksymään tarjouksen jossa ohimyyntiehtoa ei ole, et saa myydä asuntoa kenellekään muulle sopimuksen (tarjouksen) voimassaoloaikana, joka voi olla vaikka useamman kuukauden.

Näin olen itsekin käsittänyt, ja ilmeisesti kiinteistökaupassa tarjoukset ei edes ole sitovia ilman esisopimusta. Mutta tottakai kannattaa aina kokeilla.

Joo, se on just näin, tehän olitte kiinteistöä ostamassa ettekä osaketta. Tarjous on tosiaan kiinteistökaupassa lähinnä yhteisen tahdon kirjaaminen paperille, vasta kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus (tai kauppakirja) on virallinen ja sitova. Jos teet tarjouksen ja vetäydyt siitä niin myyjällä on teoriassa oikeus saada korvauksia reaalisista menetyksistä joita hänelle on koitunut vetäytymisesi takia, mutta niitäkin pitää lähteä oikeudessä penäämään jos ei sukkana suostu maksamaan ja siihen varmaan harva ryhtyy niin riski toki on aika marginaalinen...

Ja ymmärränkö oikein että tuo 5% omaa rahaa tai vakuuksia = siihen kelpaa kylmä käteinen 16.25k TAI vanhempien asunto, mutta mikä tässä on vanhempien asunnon summa mikä pitää pantata, se ei varmaan ole tämä sama kuin käteinen?

Nykyinen laki taisi olla sellainen että henkilötakaus ei kelpaa lainakaton ylittävälle summalle takaukseksi, eli sinne pitäisi olla laittaa jotain reaalivakuutta (kuten pantattava asunto/kiinteistö), tai sitten pitää maksaa se 5% kauppasummasta itse.

 

[Ilona90]

Kyllä se on ihan erikseen kirjattava ehto, toki välittäjien tarjouspohjissa se on yleensä jo valmiiksi siellä. Mitään oikeutta ohimyyntiin ei synny automaattisesti jos siitä ole erikseen sopimuksen kirjattu. Jos olet vetänyt nimen alle sopimukseen (tarjous on sopimus) jossa sitoudut myymään osakkeen ostajalle jos ostaja saa rahoituksen järjestymään (tai vanhan asunnon myytyä, tai x), eikä siellä ole ehtoa jossa varaat oikeuden jatkaa kohteen markkinointia niin et saa myydä asuntoa odotteluaikana kenellekään muulle koska olet sopimuksella sitoutunut myymään sen tälle tarjouksen tekijälle Tai siis voit myydä, mutta sitten maksat sopimussakon ostajalle. Vielä enemmän tuohon kannattaa kiinnittää huomiota vanhan asunnon myyntiehdon kanssa, jos menet hyväksymään tarjouksen jossa ohimyyntiehtoa ei ole, et saa myydä asuntoa kenellekään muulle sopimuksen (tarjouksen) voimassaoloaikana, joka voi olla vaikka useamman kuukauden.




Joo, se on just näin, tehän olitte kiinteistöä ostamassa ettekä osaketta. Tarjous on tosiaan kiinteistökaupassa lähinnä yhteisen tahdon kirjaaminen paperille, vasta kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus (tai kauppakirja) on virallinen ja sitova. Jos teet tarjouksen ja vetäydyt siitä niin myyjällä on teoriassa oikeus saada korvauksia reaalisista menetyksistä joita hänelle on koitunut vetäytymisesi takia, mutta niitäkin pitää lähteä oikeudessä penäämään jos ei sukkana suostu maksamaan ja siihen varmaan harva ryhtyy niin riski toki on aika marginaalinen...



Nykyinen laki taisi olla sellainen että henkilötakaus ei kelpaa lainakaton ylittävälle summalle takaukseksi, eli sinne pitäisi olla laittaa jotain reaalivakuutta (kuten pantattava asunto/kiinteistö), tai sitten pitää maksaa se 5% kauppasummasta itse.

Juu reaalivakuuksia nimenomaan meillä on, ei henkilötakausta.

 

[Ilona90]

Minkälaisia korkoja olette nyt kuukauden sisään saanut lainatarjouksiin?

 

[MJay]

Ei nyt ihan kuukauden sisään, mutta syksyn aikana kuitenkin kilpailutin meidän asuntolainan (rivari PK-seudulta, lainaa 200K), marginaali 0,38 % S-Pankilta ja Danskelta. Päädyttiin S-Pankkiin.

 

[Mikkos]

Minkälaisia korkoja olette nyt kuukauden sisään saanut lainatarjouksiin?

Toi on vähän turha kysymys sinällään koska se riippuu niin paljon varallisuudesta ja tulotasosta ja paikkakunnasta ja muista pikkuasioista.

 

[Aksjdjjk]

Toi on vähän turha kysymys sinällään koska se riippuu niin paljon varallisuudesta ja tulotasosta ja paikkakunnasta ja muista pikkuasioista.

Ei mielestäni. Jos kokee että on pullat hyvin uunissa niin voi pyrkiä siihen alimpaan mitä muut on saanut. Jos taas ei ole varaa valikoida pankkien välillä niin sitten ottaa mistä saa. Itse ainakin olen joka kerta lainaa hakiessani kokenut että yleisen marginaslitason tietäminen on auttanut niin kehdannut "vaatia" matalaa.
Nyt 0.45 marginaali ja lainaa +400k niin mielellään nipistän vielä jos näyttää että yleinen marginaslitason madaltuu.

 

[Juomatilaaja]

Toi on vähän turha kysymys sinällään koska se riippuu niin paljon varallisuudesta ja tulotasosta ja paikkakunnasta ja muista pikkuasioista.

Täsmälleen näin. Ja tuohon päälle vielä se, mitä kaikkia pankin palveluita käyttää ja mitä mahdollisesti ostaa lainan kylkeen (korkokatto jne).

 

[maustevoi]

Mitenkäs HYPO-pankki, keskittyikö se pelkästään kasvukeskuksiin pk-seudulla vai voiko saada lainaa maakuntiinkiin yliopistokaupunkiin? Muistaakseni aikoja sitten (noin 1v sitten) tuli haettua ja taisivat jotain tuollaista turinoida

 

[Jabstatic]

Mitenkäs HYPO-pankki, keskittyikö se pelkästään kasvukeskuksiin pk-seudulla vai voiko saada lainaa maakuntiinkiin yliopistokaupunkiin? Muistaakseni aikoja sitten (noin 1v sitten) tuli haettua ja taisivat jotain tuollaista turinoida

"Lainan vakuudeksi tarjottavan kohteen tulee sijaita pääkaupunkiseudulla (Helsinki, Espoo, Kauniainen, Vantaa), Uudellamaalla, Tampereen, Lahden, Hämeenlinnan, Oulun, Turun, Jyväskylän tai Kuopion kaupungin alueella. Rahoitamme yksityishenkilöiden rakentamishankkeita valikoivasti ja turvaavasti käymällä läpi jokaisen tapauksen yksityiskohtaisesti."

Sanoo Hypo sivuillaan.

 

[John Doe]

Minkälaisia korkoja olette nyt kuukauden sisään saanut lainatarjouksiin?

630k€ @ 0,49

 

[Ilona90]

Miten nopeasti ootte saanut ajan lainaneuvotteluihin, ja kuinka kauan meni neuvotteluiden jälkeen että sai lainalupauksen? S-pankki erityisesti kiinnostaa.

 

[JRan]

Miten nopeasti ootte saanut ajan lainaneuvotteluihin, ja kuinka kauan meni neuvotteluiden jälkeen että sai lainalupauksen? S-pankki erityisesti kiinnostaa.

Ei S-Pankki, mutta lainaneuvottelu seuraavana päivänä (puhelimitse) ja laina nostovalmis 7 päivää. Tämä siis lokakuun lopussa, kaupanteko tästä kohteesta odottaa vielä(kin) myyjän pankkia.

 

[5rWs3WA2tv]

S-Pankilla menee useampi viikko hakemuksen täytöstä mutta sitten kun saat sen oman lainaneuvottelijan pankin päästä niin lupauksia saat päivän sisällä ja voi soittaa sille myös.

 

[debuggeri]

S-Pankki riippuu vähän missä asuu, kun kyselin itse asiasta niin keskimäärin kyllä pyrkivät parissa päivässä ottamaan yhteyttä.

 

[SheikYerbouti]

EDIT: Varmaan väärä ketju, avaan uuden.

 

[Mika!]

Ilppi sielä onkin jo.. Olis siis täysin muuttovalmis talo, mitään ei tarvis tehdä. Kyllä tämä budjetti on laskettu ja vielä alakanttiin että jää säästämiseen rahaa

Pari tonnia saat varata Kauppasumman päälle pelkästään erinnäisiin oheismaksuihin. Esim. Kuntokartoitus, lainan perustamiskulut, Nordea ottaa lainhuudatuksista jonkun lähemmäs 500e muistaakseni, kaupanvahvistaja jne... Varainsiirtoverolta sentään säästytte.

 

[Ilona90]

Pari tonnia saat varata Kauppasumman päälle pelkästään erinnäisiin oheismaksuihin. Esim. Kuntokartoitus, lainan perustamiskulut, Nordea ottaa lainhuudatuksista jonkun lähemmäs 500e muistaakseni, kaupanvahvistaja jne... Varainsiirtoverolta sentään säästytte.

Juu nämä on tiedossa ja huomioitu

 

[Ilona90]

Paljonko olette ottaneet ostettavia vakuuksia (esim garantia)? Mihin hintaan ja minkä summan takauksena on toiminut? Lähinnä kiinnostaa hinnat mitä noista joutuu maksamaan.

 

[kjns]

Paljonko olette ottaneet ostettavia vakuuksia (esim garantia)? Mihin hintaan ja minkä summan takauksena on toiminut? Lähinnä kiinnostaa hinnat mitä noista joutuu maksamaan.

Omassa lainassa joka nostettiin pari vuotta sitten Garantian maksu oli 4% takauksen määrästä, eli 40k€ takaus maksoi 1600 euroa. Sitä en tiedä onko tuo vakioprosentti vai voiko siinä olla vaihtelua, sopimuksessa ainakin oli maininta että vakuus kohdistuu 70-90% osuudelle lainamäärästä, sillä voi olla tai voi olla olematta merkitystä vakuuden hintaan, samoin kuin kohteen sijainnilla. Pankki sanoin vain että he kertoo Garantialle lainan ja vakuustarpeen ja kohteen tiedot ja Garantia ilmoittaa summan mitä se maksaa, eivät tiedä hinnanmuodostuksesta sen enempää, mutta tasan 4% sen vakuuden määrästä oli summa ainakin meillä.

 

[Dokt0r]

Tervehdys!
Olen ensiasunnon ostajana haluaisin muutamaan asiaan selvennyksiä.
Miten menetellään uudiskohteiden pankkilainoissa. Pankki myöntänyt 500k lainaa. Jos esim asunnon myyntihinta 250k ja velaton hinta 500k. Asunto valmistuu kahden vuoden päästä. Kaupanteossa pitäisi maksaa 125k, niin antaako pankki aluksi pelkästään 125k lainaa ja myöhemmin loput kun asunto on valmis vai täytyykö koko 500k potti nostaa kerralla ja maksaa siitä korkoa?