Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[zettis]

Taustalla ilmeisesti yleistä nousupainetta useamman kuluerän osalta höystettynä sillä, että tontinvuokra on viime vuosina noussut eikä vastiketaso ole noussut vastaavasti. Muuten tässä ei varmaan olisikaan mitään ongelmaa, mutta nuo välittäjän sanat "vuokra näkyy täysimääräisenä vastikkeessa" jäytää mieltä. Eli itse sain tästä sen kuvan, että vastiketta olisi nostettu jo edeltävästi kohonnutta vuokraa vastaamaan, mutta ilmeisesti näin ei ole ollut. Olisihan tämän voinut tarkistaa, mutta vastikeylijäämä 2018 ja tätä ennen sai ajattelemaan, ettei kovin suuria nousupaineita olisi ollut.

Ymmärrän kyllä harmituksen mutta tässä nyt tehdään tikusta asiaa tai haukutaan väärää puuta. Yhtiövastikkeen päättää yhtiökokous, ei pihaparlamentit tai naapurin Pena joka on hallituksen jäsen. Kaikki ennen yhtiökokousta on spekulaatiota. Ja kuten sanoitkin tuossa, nousupainetta on tullut enemmänkin muista kustannuksien kasvusta kuin siitä tontin vuokrasta. Yhtiökokous sitten päättää joko kaivaa lompakkoa tai karsia kuluja. Tai ehkäpä kulut tippuukin kun öljynhinta jo romahti. Ei kai näitä voi isännöitsijätodistuksessa alkaa spekuloida?

Näit varmasti myös talousarvion vuodelle 2019? Oliko siinä mitään erityistä? Oliko pahasti miinuksella? Jos 2019 talousarvio oli tasapainoinen (ja tuleva vastikkeen nousu normaalin rajoissa, esim 0-15%) niin en itse näe tässä mitään valituksen aihetta. Tuosta välittäjän lauseesta on yhtä hankala saada ketään vastuuseen kuin vaikkapa "naapurit ovat mukavia" tai "taloyhtiö on fiksusti hoidettu" lausahduksista.

 

[mikkot]

Itse olen aina soittanut taloyhtiön hallituksen puheenjohtajalle ennen tarjouksen tekemistä. Yleensä kertovat mielellään taloyhtiön tilasta ja mahdollisista tulevista kuluista jotka eivät vielä isännöitsijätodistuksessa näy. Suosittelen samaa myös muille.

 

[Persojet]

Itse olen aina soittanut taloyhtiön hallituksen puheenjohtajalle ennen tarjouksen tekemistä. Yleensä kertovat mielellään taloyhtiön tilasta ja mahdollisista tulevista kuluista jotka eivät vielä isännöitsijätodistuksessa näy. Suosittelen samaa myös muille.

Eikä siitä soitosta haittaa ole. Korkeintaan selviää ettei kannata tarjota. Itse tehnyt ihan samaa.

 

[Nomber]

Ymmärrän kyllä harmituksen mutta tässä nyt tehdään tikusta asiaa tai haukutaan väärää puuta. Yhtiövastikkeen päättää yhtiökokous, ei pihaparlamentit tai naapurin Pena joka on hallituksen jäsen. Kaikki ennen yhtiökokousta on spekulaatiota. Ja kuten sanoitkin tuossa, nousupainetta on tullut enemmänkin muista kustannuksien kasvusta kuin siitä tontin vuokrasta. Yhtiökokous sitten päättää joko kaivaa lompakkoa tai karsia kuluja. Tai ehkäpä kulut tippuukin kun öljynhinta jo romahti. Ei kai näitä voi isännöitsijätodistuksessa alkaa spekuloida?

Näit varmasti myös talousarvion vuodelle 2019? Oliko siinä mitään erityistä? Oliko pahasti miinuksella? Jos 2019 talousarvio oli tasapainoinen (ja tuleva vastikkeen nousu normaalin rajoissa, esim 0-15%) niin en itse näe tässä mitään valituksen aihetta. Tuosta välittäjän lauseesta on yhtä hankala saada ketään vastuuseen kuin vaikkapa "naapurit ovat mukavia" tai "taloyhtiö on fiksusti hoidettu" lausahduksista.

Samaa mieltä. Vastike on se mikä se on kunnes tulee yhtiökokous ja siellä päätetään mitä päätetään. Vaikea tuossa on alkaa ennen kokousta kenenkään arvioimaan/ainakaan tietämään tarkasti mikä on vastike jatkossa koska se päätetään siellä kokouksessa. Siellä voidaan päättää mitä vaan ja jos kokous on sen jälkeen kun osakkeen on ostanut niin ei se nyt myyjän vika enää ole millään muotoa jos siellä päätetään jotain ikävää.

Tietysti jos on jo vuosia suunniteltu jotain radikaalia, esim. koko talon purkamista tms ja siitä tulossa äänestys seuraavassa kokouksessa joka on ihan kohta niin sitten toki olisi hyvä mainita että tällaista voi olla tulossa.

 

[mopnex]

Samaa mieltä. Vastike on se mikä se on kunnes tulee yhtiökokous ja siellä päätetään mitä päätetään. Vaikea tuossa on alkaa ennen kokousta kenenkään arvioimaan/ainakaan tietämään tarkasti mikä on vastike jatkossa koska se päätetään siellä kokouksessa. Siellä voidaan päättää mitä vaan ja jos kokous on sen jälkeen kun osakkeen on ostanut niin ei se nyt myyjän vika enää ole millään muotoa jos siellä päätetään jotain ikävää.

Tietysti jos on jo vuosia suunniteltu jotain radikaalia, esim. koko talon purkamista tms ja siitä tulossa äänestys seuraavassa kokouksessa joka on ihan kohta niin sitten toki olisi hyvä mainita että tällaista voi olla tulossa.

Näitä tilanteita varten yhtiön on hyvä pitää jonkinnäköinen tulevaisuuden talousarvio vuosiksi eteenpäin ja vieläpä päivittää sitä vuosittain. Usein tuo rakentuu pitkän-tähtäimen-suunnitelman ympärille ja yhtiön kiinteistöstrategian kanssa muodostaa ne palikat mistä se rakentuu (korjaava, purkava ts. käytetään loppuun ja puretaan, tasoa-nostava).

Jos rahat vain käytetään fiksusti, niin noilla pitäisi olla asunnon arvoon vain positiivinen tai ennallaan pitävä vaikutus. Tietysti tietyt kiinteät kustannukset nousevat jaksottain, mikä tuo myös nostopaineita vastikkeisiin. Ei nekään nyt ihan yllättäen tule.

 

[Nomber]

Näitä tilanteita varten yhtiön on hyvä pitää jonkinnäköinen tulevaisuuden talousarvio vuosiksi eteenpäin ja vieläpä päivittää sitä vuosittain. Usein tuo rakentuu pitkän-tähtäimen-suunnitelman ympärille ja yhtiön kiinteistöstrategian kanssa muodostaa ne palikat mistä se rakentuu (korjaava, purkava ts. käytetään loppuun ja puretaan, tasoa-nostava).

Jos rahat vain käytetään fiksusti, niin noilla pitäisi olla asunnon arvoon vain positiivinen tai ennallaan pitävä vaikutus. Tietysti tietyt kiinteät kustannukset nousevat jaksottain, mikä tuo myös nostopaineita vastikkeisiin. Ei nekään nyt ihan yllättäen tule.

Toki, mutta se ei poista sitä että koska vaan voidaan kokouksessa sitten päättää jotain täysin idioottimaista joka nostaa kustannukset pilviin. Harvoin ehkä, mutta tämä nyt lähinnä tuohon asiaan että alkaisi myyjältä vaatimaan jotain takautuvasti myynnin jälkeen olevan yhtiökokouksen päätöksen perusteella.

 

[khyllä]

Mitenhän pankit suhtautuisi seuraavaan ehdotukseen: nostaisin asuntolainan ja ostaisin sillä omakotitalon, mutta alkaisin lyhentämään lainaa vasta kun saan edelliseen asuntooni vuokralaisen.

Voiko pankin kanssa sopia tälläisesta erikoisesta järjestelystä, että alkaisi lyhentämään asuntolainaa vasta 2-3kk päästä lainan nostohetkestä?

 

[Benji]

Nordealla on käytössä lyhennysjousto 10% lainasummasta. Eli esim. 100ke lainasta voit jättää ilman mitään sen kummempia selityksiä ja lisäkuluja 10ke edestä lainaa lyhentämättä ja maksella pelkkiä korkoja.

 

[edup]

Mitenhän pankit suhtautuisi seuraavaan ehdotukseen: nostaisin asuntolainan ja ostaisin sillä omakotitalon, mutta alkaisin lyhentämään lainaa vasta kun saan edelliseen asuntooni vuokralaisen.

Voiko pankin kanssa sopia tälläisesta erikoisesta järjestelystä, että alkaisi lyhentämään asuntolainaa vasta 2-3kk päästä lainan nostohetkestä?

Ihan normaalia sopia lyhennysvapaata lainan alkuun. Tai oikeastaan mihin vaiheeseen lainaa tahansa.

 

[tstv]

Nordealla on käytössä lyhennysjousto 10% lainasummasta. Eli esim. 100ke lainasta voit jättää ilman mitään sen kummempia selityksiä ja lisäkuluja 10ke edestä lainaa lyhentämättä ja maksella pelkkiä korkoja.

+ verkkopankista viestin lähettämällä saa veloituksetta 24kk lyhennysvapaan tähän lisäksi, oliko nyt kesäkuun loppuun asti ilman muutoskulua. Tein tuon juuri itse vaikkei sille mitään tarvetta olekaan

 

[murmur]

Kyselin asuntolainoja eka kerran alkuvuonna, tarjoukset expiroitui. Nyt kysyin uusia ja eka pankki koronan takia vaativat vanha kerrostalokämppä on ensiksi myyty. Se käytetään omarahoitukseen ja haluavat on käteisenä ennen lainaa. Sama pankki eikä muutkaan ennen K:ta vaatinut. Kyselen muistakin pankeista onko normimalli.

 

[Benji]

On jo useamman vuoden vanha, ja syö marginaalia. Mutta kiitos, tämä vahvistaa sen mitä oletinkin että mennään nykyisellä niin pitkään kuin mahdollista. Olen yrittänyt jo aiemmin saada takaajat pois lainasta kun on sen verran tullut maksettua pois että tuo olisi jo mahdollista, mutta pankin mukaan sen myötä muuttuisi lainaehdot, niin pakko pitää takaajat mukana niin kauan kauan kuin mahdollista.

Selkeästi haluavat eroon tuosta marginaalia syövästä ehdosta. Meillä uudempi laina, jota pari vuotta makseltuamme saimme takaajat pois ihan tosta vain ilman mitään kuluja yms. säätöjä. Ainoastaan isännöitsijätodistus piti toimittaa, jossa osoitettiin yhtiölainan nykytila. Nordea.

 

[Juppiiis]

Kiinteistömaailma täällä ainakin ylihinnoitteli kohteita. Me maksoimme kolmen makuuhuoneen rivitalosta 148 000. Vastaavasta asunnosta tämän asunnon naapurista kiinteistömaailma pyysi 195 000, mikä putosi 172 000 ja nyt vuoden myymisen jälkeen poistui. Myyntihinnasta ei tietoa. Välittäjä nauroi meidät tuolta näytöltä ulos, kun sanoin asunnon käyvän hinnan olevan n. 150 000. Pari kuukautta myöhemmin tämä nykyinen asunto tuli myyntiin ja ostimme pois.

 

[wildjam]

Kokemuksia ja kommentteja kaivataan

Olis ensimmäinen asunto kiikarissa ja osa lainasta olis tarkotuksena hankkia ASP-lainalla. Lainan max määrä kanta-hämeessä 115 000€. Eli nyt olis rahaa sitten asuntoa varten 115 000€ laina + 11 500€ omavastuu. Tuohon vielä pieni lisälaina niin sain varmasti tuon kiikarissa olevan rivarinpätkä. Paljos porukalla on kiinteä korko? Kaveri sai tuossa 0,7% ja eikös se ole jo ihan hyvä mitä itekin voisi metsästää? Ennemmin kiinteä korko kuin euribor IMO. Asunto maksaa 139 900€, niin olisko realistista avata -10K€ alemmalla hinnalla tarjouskeskutelu?

Mielipiteitä saakoos tuon ASP-lainan jos on määräaikainen työsopimus 2020 loppuun asti ja kk-bruttopalkka 3000€? Vakituista työhistoriaa takana amkista valmistumisen jälkeen 5 vuotta ilman taukoja. Taatahan ei ikinä voi, että työt jatkuisi vuoden vaihteen jälkeen, mutta vahva uskon, että jatkuu. Haen lainaa siis yksin.

 

[Tach]

Kokemuksia ja kommentteja kaivataan

Olis ensimmäinen asunto kiikarissa ja osa lainasta olis tarkotuksena hankkia ASP-lainalla. Lainan max määrä kanta-hämeessä 115 000€. Eli nyt olis rahaa sitten asuntoa varten 115 000€ laina + 11 500€ omavastuu. Tuohon vielä pieni lisälaina niin sain varmasti tuon kiikarissa olevan rivarinpätkä. Paljos porukalla on kiinteä korko? Kaveri sai tuossa 0,7% ja eikös se ole jo ihan hyvä mitä itekin voisi metsästää? Ennemmin kiinteä korko kuin euribor IMO. Asunto maksaa 139 900€, niin olisko realistista avata -10K€ alemmalla hinnalla tarjouskeskutelu?

Mielipiteitä saakoos tuon ASP-lainan jos on määräaikainen työsopimus 2020 loppuun asti ja kk-bruttopalkka 3000€? Vakituista työhistoriaa takana amkista valmistumisen jälkeen 5 vuotta ilman taukoja. Taatahan ei ikinä voi, että työt jatkuisi vuoden vaihteen jälkeen, mutta vahva uskon, että jatkuu. Haen lainaa siis yksin.

En muista miten ASP:ssa oli nuo lyhennysvapaat järjestetty (jos siis sattuu, että työt katkeaa jossain vaiheessa väliaikaisesti), mutta se kannattanee selvittää etukäteen.

Itsellä viime syksynä otettu 140k asuntolaina rivariasuntoon 0.56% korolla ilman omaa rahaa tai henkilötakaajia, joten kannattaa kilpailuttaa niitä pankkeja.

EDIT. Sulla olikin hakusessa kiinteä korko eikä euribor, joten en osaa kyllä siitä sanoa. Euribor tosin tuskin tulee nousemaan merkittävästi lähivuosina juurikin huonon taloustilanteen takia, koska velkaantuvat euromaat ovat ns. kuseessa jos korot nousevat.

 

[kibe]

Pks lainakorot on 0.4-0.5 kaikissa pankeissa. Mutta nää on varmaan paikkakuntakohtaisia? Samoin kun asuntojen arvo lainan takauksia ajatellen. Muuttotappiopaikkakunnilla saa laittaa isompia omarahoituksia.

 

[Raaka]

Kokemuksia ja kommentteja kaivataan

Olis ensimmäinen asunto kiikarissa ja osa lainasta olis tarkotuksena hankkia ASP-lainalla. Lainan max määrä kanta-hämeessä 115 000€. Eli nyt olis rahaa sitten asuntoa varten 115 000€ laina + 11 500€ omavastuu. Tuohon vielä pieni lisälaina niin sain varmasti tuon kiikarissa olevan rivarinpätkä. Paljos porukalla on kiinteä korko? Kaveri sai tuossa 0,7% ja eikös se ole jo ihan hyvä mitä itekin voisi metsästää? Ennemmin kiinteä korko kuin euribor IMO. Asunto maksaa 139 900€, niin olisko realistista avata -10K€ alemmalla hinnalla tarjouskeskutelu?

Mielipiteitä saakoos tuon ASP-lainan jos on määräaikainen työsopimus 2020 loppuun asti ja kk-bruttopalkka 3000€? Vakituista työhistoriaa takana amkista valmistumisen jälkeen 5 vuotta ilman taukoja. Taatahan ei ikinä voi, että työt jatkuisi vuoden vaihteen jälkeen, mutta vahva uskon, että jatkuu. Haen lainaa siis yksin.

Yleensä laina koostuu kiinteästä korosta + euriborista. Tälläisistä pelkistä kiinteistä koroista ei ole mitään hajua. Kannattaa se pankissa käydä kyselemässä, että miltä se lainan saaminen vaikuttaa. Kilpailuttaa kannattaa aina. Voi saada niitä avausmaksuja pois ja korot alas.

En muista miten ASP:ssa oli nuo lyhennysvapaat järjestetty (jos siis sattuu, että työt katkeaa jossain vaiheessa väliaikaisesti), mutta se kannattanee selvittää etukäteen.

ASP:ssa voi pitää yhteensä 2 vuotta lyhennysvapaata.

 

[kjns]

Paljos porukalla on kiinteä korko? Kaveri sai tuossa 0,7% ja eikös se ole jo ihan hyvä mitä itekin voisi metsästää?

Varmistetaan vielä, puhutko nyt lainan marginaalista (kokonaiskorko 0,7% + Euribor 12kk tms) vai kiinteäkorkoisesta lainasta, jossa lainan kokonaiskorko (korko lainan koko keston ajan vai X vuotta) on 0,7%?

Mikäli kiikarissa on kiinteä korko niin kannattaa olla tarkkana ja varmistaa sallivatko lainaehdot lainan maksamisen pois ilman että joudut korvaamaan menetetyt korkotuotot pankille. Toisin sanoen, jos otat 20v lainan ja haluatkin 5 vuoden päästä muuttaa niin joudut maksamaan pankille vielä korot tuolta 15 vuodelta.

Ainakin OP on tarjonnut sellaista kiinteäkorkoista lainaa jonka saa maksaa pois samalla tavalla kuin Euriboriin sidotun. Muiden pankkien olen lähinnä nähnyt tarjoavan kiinteäkorkoista ajanjaksoa (esim. 10v) jolloin lainan korko on kiinteä tuon sovitun ajanjakson ajan. Näissä usein on ehtona tuo menetettyjen korkotuottojen maksu pankille jos lainan haluaa maksaa pois kiinteän koron aikana.

Jos kaverisi on tosiaan saanut kiinteäkorkoisen lainan 0,7% kokonaiskorolla niin kyllä tuota pitäisin ihan kohtuullisena, koska Euriboriin sidottujen lainojen marginaalitkin vaihtelevat ja joku saattaa maksaa samaa tai isompaa marginaalia vaihtuvakorkoisesta lainasta..

 

[khyllä]

Danske tarjosi 10v korkoputkea 0.2% - 1.38%. 10v 6kk euribor ja sen jälkeen 12kk euribor. Marginaali 0.6%
Lainan määrä 125k

 

[Juppiiis]

Pks lainakorot on 0.4-0.5 kaikissa pankeissa. Mutta nää on varmaan paikkakuntakohtaisia? Samoin kun asuntojen arvo lainan takauksia ajatellen. Muuttotappiopaikkakunnilla saa laittaa isompia omarahoituksia.

50k asukkaan muuttotappiokunnassa saatu viime vuonna 0,35% marginaali 2500e/kk bruttotuloilla. Toki omaisuutta sen verran, etten olisi lainaa välttämättä tarvinnut. Lainamäärä 75 000e. Eli kyllä näissä kuolevissa kylissäkin on mahdollista saada pienet marginaalit. Älkää ainakaan lähtekö pankkiin sillä asenteella, etteikö se olisi mahdollista.

 

[Kvarkki]

50k asukkaan muuttotappiokunnassa saatu viime vuonna 0,35% marginaali 2500e/kk bruttotuloilla. Toki omaisuutta sen verran, etten olisi lainaa välttämättä tarvinnut. Lainamäärä 75 000e. Eli kyllä näissä kuolevissa kylissäkin on mahdollista saada pienet marginaalit. Älkää ainakaan lähtekö pankkiin sillä asenteella, etteikö se olisi mahdollista.

Juu, kyllähän se pankki kokonaisriskiä arvioi. Kasvualueillakin voi olla hankalaa saada marginaalia alas, jos vakuudet ovat juuri ja juuri riittävät. Vaikka siis muuten olisi maksukykyyn nähden pieni laina. Huvittais ellei harmittaisi se, että pankit tavallaan rankaisee siitä, että onnistuin halvalla ostamaan remppakohteen. Nordea oli ainoa, joka lähti siitä, mikä kiinteistön todellinen arvo sen hetken korjausten jälkeen oli. Nyt kun äsken kilpailutin Dansken vakuusarvio oli luokkaa ostohinta 2014 + remppamateriaalit. Naapurissa myynnissä korjaamaton talo yli 1000 m2 pienemmällä tontilla 10 k€ Dansken arviota korkeammalla hinnalla Pelkkä maapohjan arvoero 30-40 k€.

 

[Saadisti]

Selkeästi haluavat eroon tuosta marginaalia syövästä ehdosta. Meillä uudempi laina, jota pari vuotta makseltuamme saimme takaajat pois ihan tosta vain ilman mitään kuluja yms. säätöjä. Ainoastaan isännöitsijätodistus piti toimittaa, jossa osoitettiin yhtiölainan nykytila. Nordea.

Kiitos tiedosta, voisin kyllä uudestaan tuota yrittää.

 

[Jorsetti]

Toki, mutta se ei poista sitä että koska vaan voidaan kokouksessa sitten päättää jotain täysin idioottimaista joka nostaa kustannukset pilviin. Harvoin ehkä, mutta tämä nyt lähinnä tuohon asiaan että alkaisi myyjältä vaatimaan jotain takautuvasti myynnin jälkeen olevan yhtiökokouksen päätöksen perusteella.

Edes hallituksen jäsen ei pysty kristallipallosta tietämään, että mitä tulevissa yhtiökokouksissa päätetään. Tosin hallituksella varmaan on paras tieto ja hehän heittävät aina sen ehdotuksen, että miten jatketaan seuraava vuosi vastikkeiden osalta. Sen vuoksi kannattaa aina mennä ainakin varsinaisiin yhtiökokouksiin ja mielellään kysyä vaikka puheenjohtajalta, jos mietityttää ostotilanteessa. Sieltä voi monesti tulla sellaista etukäteistietoa, että voi ottaa sen huomioon. Pitäisikö osakeostajien jatkossa kysyä myyjältä vaikka sitä, että milloin olet viimeksi käynyt kokouksissa tai oletko/oletko ollut hallituksessa?

 

[wildjam]

Kiitoksia tiedoista! OPlta ja S-pankista tarjoukset vetämässä nyt

 

[murpur]

Kokemuksia ja kommentteja kaivataan

Olis ensimmäinen asunto kiikarissa ja osa lainasta olis tarkotuksena hankkia ASP-lainalla. Lainan max määrä kanta-hämeessä 115 000€. Eli nyt olis rahaa sitten asuntoa varten 115 000€ laina + 11 500€ omavastuu. Tuohon vielä pieni lisälaina niin sain varmasti tuon kiikarissa olevan rivarinpätkä. Paljos porukalla on kiinteä korko? Kaveri sai tuossa 0,7% ja eikös se ole jo ihan hyvä mitä itekin voisi metsästää? Ennemmin kiinteä korko kuin euribor IMO. Asunto maksaa 139 900€, niin olisko realistista avata -10K€ alemmalla hinnalla tarjouskeskutelu?

Mielipiteitä saakoos tuon ASP-lainan jos on määräaikainen työsopimus 2020 loppuun asti ja kk-bruttopalkka 3000€? Vakituista työhistoriaa takana amkista valmistumisen jälkeen 5 vuotta ilman taukoja. Taatahan ei ikinä voi, että työt jatkuisi vuoden vaihteen jälkeen, mutta vahva uskon, että jatkuu. Haen lainaa siis yksin.

Jos asunto maksaa 139 900 €, niin ASP-tilillä pitää olla tuosta se 10% eli 13 990 €. Saa tietysti olla enemmänkin ja jos on niin ei ole pakko käyttää sitä ylimenevää osaa vaan se palautuu sitten tilille. Lainatarve on siis 125 910 € ja siihen saat ASP-lainaa tuon 115 000 € ja loppu 10 910 € tulee lisälainalla. Tai pankit myös tarjoavat sinulla "normaalia asuntolainaa" eli yksi ainoa laina, mutta siihen tulee tuon ASP-lainan edut mukaan. Pankin henkilökunta kyllä selittää vaihtoedot sulle auki.

Kumma jos ei laina irtoa ilman sen kummempia säätöjä. Itse sain parhaan tarjouksen Nordealta ja toiseksi parhaan Danskelta. OP ja S-Pankki elivät ihan omissa mielikuvitusmaailmoissaan tarjouksineen eivätkä millään tavalla kilpailukykyisiä (marginaalit melkein tuplat ja lainan määrä alle puolet siitä mitä Nordealta tai Danskelta).

 

[Tellervo]

Kiitoksia tiedoista! OPlta ja S-pankista tarjoukset vetämässä nyt

Op taisi tarjota joskus euriboriin sidottua lainaa korkoputkella: lattia 1,21 % lattia 1,22 % eli käytännössä kiinteä korko euriboriin sidotun lainan ehdoilla.

Muistaakseni op suhtautuu lyhennysvapaaseen suopeammin kuin s-pankki. S-pankki taitaa muutenkin nihkeillä lainojensa kanssa muita pankkeja enemmän.

 

[edup]

Jos asunto maksaa 139 900 €, niin ASP-tilillä pitää olla tuosta se 10% eli 13 990 €. Saa tietysti olla enemmänkin ja jos on niin ei ole pakko käyttää sitä ylimenevää osaa vaan se palautuu sitten tilille. Lainatarve on siis 125 910 € ja siihen saat ASP-lainaa tuon 115 000 € ja loppu 10 910 € tulee lisälainalla. Tai pankit myös tarjoavat sinulla "normaalia asuntolainaa" eli yksi ainoa laina, mutta siihen tulee tuon ASP-lainan edut mukaan. Pankin henkilökunta kyllä selittää vaihtoedot sulle auki.

Kumma jos ei laina irtoa ilman sen kummempia säätöjä. Itse sain parhaan tarjouksen Nordealta ja toiseksi parhaan Danskelta. OP ja S-Pankki elivät ihan omissa mielikuvitusmaailmoissaan tarjouksineen eivätkä millään tavalla kilpailukykyisiä (marginaalit melkein tuplat ja lainan määrä alle puolet siitä mitä Nordealta tai Danskelta).

Ei sitä 10% tarvii juuri sillä ASP-tilillä olla, muutkin tilit kelpaa. Mutta muuten just noin, eli se 10% pitää olla omaa rahaa, ja lainaa saa päälle sen maksimissaan 9x siitä, ei suinkaan 10x.

 

[Artsi_]

Ei sitä 10% tarvii juuri sillä ASP-tilillä olla, muutkin tilit kelpaa. Mutta muuten just noin, eli se 10% pitää olla omaa rahaa, ja lainaa saa päälle sen maksimissaan 9x siitä, ei suinkaan 10x.

Juuri viime kuukausina miettinyt tuota asp tiliä, minulla tulee viimein kesällä 2 vuotta täyteen säännöllisestä säästämisestä mutta olen vasta 50e/kk säästänyt sinne. Eli minulla on vaikka op tilillä asp 1200e ja vaikka 10ke sitten käyttötilillä niin saan lainan? Asunnon ostaminen tulee eteen luultavasti tässä puolen vuoden sisällä aikaisintaan kesällä. Corona vaikutukset työelämään vielä hieman hidastaa kämpän ostoa.

 

[edup]

Juuri viime kuukausina miettinyt tuota asp tiliä, minulla tulee viimein kesällä 2 vuotta täyteen säännöllisestä säästämisestä mutta olen vasta 50e/kk säästänyt sinne. Eli minulla on vaikka op tilillä asp 1200e ja vaikka 10ke sitten käyttötilillä niin saan lainan? Asunnon ostaminen tulee eteen luultavasti tässä puolen vuoden sisällä aikaisintaan kesällä. Corona vaikutukset työelämään vielä hieman hidastaa kämpän ostoa.

Joo, mutta noilla säästöillä asunnon maksimihinta on sen 112000e, mistä 10% tuota omaa rahaa.

 

[Artsi_]

Joo, mutta noilla säästöillä asunnon maksimihinta on sen 112000e, mistä 10% tuota omaa rahaa.

Täälläpäin saa hyviä okt siihen 100-120ke hinnalla. Tarjoaako pankki myös lisälainaa jos innostuukin ostamaan isomman talon esim 150ke.

 

[kjns]

Kannattaa myös huomioida, että vaikka lainakaton sallima maksimiluototussuhde on 85% (ensiasunnossa 95%) niin yleensä pankki ei arvota ostettavaa kohdetta kuin 65-80% osuuteen myyntihinnasta, tyypillisesti vakuusarvo on 70%.

Rautalangasta: 100k€ kohteeseen ei välttämättä saa kuin 65-80k€ lainaa ja loput pitää joko löytyä itseltä tai sitten olla muuta vakuutta lopulle lainan osalle.

Tööt, tosiaan aspista puhe, siihenhän saa 90% lainaa, mutta jätetään muistutukseksi muille

 

[qtba]

Mökkikauppa käy kuumana ja hinnat nousevat: ”Ihan hullua”, sanoo välittäjä – Katso myyntihinnat ja määrät maakunnassasi

Kesämökkikaupan piristyminen ei ole vain kiinteistönvälittäjien markkinointipuhetta. Jopa mökkien hintojen vuosikymmenen jatkunut lasku on kääntynyt nousuun.

www.kauppalehti.fi

Mahtaakohan olla nopea piikki josta seuraa muutaman vuoden päästä ihan kunnon lasku hinnoissa? Epäilen että monelle uudelle ostajalle tulee yllätyksenä mökin vaatima työmäärä siellä vietettyyn aikaan nähden...

 

[killerm]

Itse päätin viime viikolla kysyä omasta asp-laina pankista(Danske), kuinka paljon lainaa he voisivat myöntää ensi asuntoon. Tämä lähti ihan omasta mielekiinnosta vaikka asunnon osto ei vielä ole ajankohtainen tai harkinnassa. Itse ehkä jotenkin petyin heidän 150t maksi lainaan, jotenkin odotin isompaa summaa. On kuitenkin vakkari työ (45t brutto/v, jotka tulevat nousemaan reilusti parissa vuodessa, 40t asp-tilillä, oma auto&mp(ei lainalla ostettuja), ja sijoitussalkku taitaa olla nykyään olla +20t.) Ainoastaa opintolainaa on 9t jäljellä, jota en vielä alkanut edes alkanut maksamaan takaisin.

Mietteitä, onko ihan realistinen summa vai onko tossa varaa nostaa tuota maksi summaa? Tuolla summalla ei nyt nimittäin saa vielä mitään erikoista 50km pk-seudulta itän päin, jossa asun.

 

[elmo]

Pankin kannalta aika iso ero hakeeko sitä yksi vai kaksi. Riski paljon isompi vaikka sillä yksin hakijalla olisi isommat tuloit kuin kaksin hakijoilla yhteensä. Toki tuo killermin tarjous kuulostaa todella pieneltä kun oikeasti säästetty vs. 90% muista lainanhakijoista joilla mitään säästöjä ja kulutusluototja vielä päällä . Varmaan vedetty jostain taulukosta taas ilman sen ihmeempää ajatusprosessia pankin suunnalta.

Mökkikauppa käy kuumana ja hinnat nousevat: ”Ihan hullua”, sanoo välittäjä – Katso myyntihinnat ja määrät maakunnassasi

Kesämökkikaupan piristyminen ei ole vain kiinteistönvälittäjien markkinointipuhetta. Jopa mökkien hintojen vuosikymmenen jatkunut lasku on kääntynyt nousuun.

www.kauppalehti.fi

Mahtaakohan olla nopea piikki josta seuraa muutaman vuoden päästä ihan kunnon lasku hinnoissa? Epäilen että monelle uudelle ostajalle tulee yllätyksenä mökin vaatima työmäärä siellä vietettyyn aikaan nähden...

Kyllä mä luulen, että mökit on varmaan ihan hyvää vastapainoa nekkukuutiossa näppäilylle. Oma työleiri voi olla juuri sitä mitä moni kuutiossa asuva kaipaakin. Varsinkin jos koronat nyt jotenkin pysyvästi muuttaa matkustus käytäntöjä muailmalla.

 

[Ponsu]

Itse päätin viime viikolla kysyä omasta asp-laina pankista(Danske), kuinka paljon lainaa he voisivat myöntää ensi asuntoon. Tämä lähti ihan omasta mielekiinnosta vaikka asunnon osto ei vielä ole ajankohtainen tai harkinnassa. Itse ehkä jotenkin petyin heidän 150t maksi lainaan, jotenkin odotin isompaa summaa. On kuitenkin vakkari työ (45t brutto/v, jotka tulevat nousemaan reilusti parissa vuodessa, 40t asp-tilillä, oma auto&mp(ei lainalla ostettuja), ja sijoitussalkku taitaa olla nykyään olla +20t.) Ainoastaa opintolainaa on 9t jäljellä, jota en vielä alkanut edes alkanut maksamaan takaisin.

Mietteitä, onko ihan realistinen summa vai onko tossa varaa nostaa tuota maksi summaa? Tuolla summalla ei nyt nimittäin saa vielä mitään erikoista 50km pk-seudulta itän päin, jossa asun.

Tuo on kyllä todella vähän. Itse käytin muistaakseni nordean nettilaskuria ja antoi maksimiksi 160t€. Itse pankista en ole kysynyt. Tämä siis 38k€ vuosituloilla, naimisissa ja yksinlapsi. Ja ihan omiin nimiin laina. Muita lainoja ~30k€, sijoitussalkku ~10k€.

Sanoisin että joku on pielessä joko minulla tai sinulla. Huomasin muuten sen, että laskurissa oli joku naurettava vakiosumma, joka menee autoon. Jos monta autoa, niin laski summa paljon. Itsellä ei ole kuin yksi auto. Muistaakseni 30-40k€ laski tuo katto kun lisäsi yhden auton.

 

[killerm]

Pankin kannalta aika iso ero hakeeko sitä yksi vai kaksi. Riski paljon isompi vaikka sillä yksin hakijalla olisi isommat tuloit kuin kaksin hakijoilla yhteensä. Toki tuo killermin tarjous kuulostaa todella pieneltä kun oikeasti säästetty vs. 90% muista lainanhakijoista joilla mitään säästöjä ja kulutusluototja vielä päällä . Varmaan vedetty jostain taulukosta taas ilman sen ihmeempää ajatusprosessia pankin suunnalta.

Varmaan jotain vastaavaa käynyt, mutta tottahan toi on, että riskit isommat kun yksin lainaa vr. kaksi ihmistä. Katotaan mitä oikeasti saadaan sitten joskus, kun lainaa haetaan. Marginaalista ei voinut sanoa mitään kun kysyin. Vastuksena oli vaan "Riippuu vaan asiakkaasta ja suhteesta ja en voi sanoa mitään, että ei tule väärin käsityksiä". Olisi ollut edes kiva tietää, puhutaanko 0,5 vai 1,5 marginaaleista.

Tuo on kyllä todella vähän. Itse käytin muistaakseni nordean nettilaskuria ja antoi maksimiksi 160t€. Itse pankista en ole kysynyt. Tämä siis 38k€ vuosituloilla, naimisissa ja yksinlapsi. Ja ihan omiin nimiin laina. Muita lainoja ~30k€, sijoitussalkku ~10k€.

Sanoisin että joku on pielessä joko minulla tai sinulla. Huomasin muuten sen, että laskurissa oli joku naurettava vakiosumma, joka menee autoon. Jos monta autoa, niin laski summa paljon. Itsellä ei ole kuin yksi auto. Muistaakseni 30-40k€ laski tuo katto kun lisäsi yhden auton.

Varmaan vedetty vaan nopeasti jostain taulukosta nopeasti arvio, kuten Elmo veikkaili. No ehtiipä varallisuus ja kuukausitulot kasvaa ennen oikeata tarvetta, jotka nostavat määrää ja laskee marginaaleja. Onko tietoa, miksi auto laskisi summaa, vaikka se olisi ostettu ilman lainoja yms? Luulisi nostavan, koska sen voi vaikka myydä jos tarve. Ei auton ylläpito mitenkään hirveästi maksa, kun itse pidän menoista excelistä. Bensa + vakuutukset 100e / kk ja kerran vuoteen ehkä huolto ~200e. Renkaat sitten kerran viiteen vuoteen.

 

[Ponsu]

Varmaan jotain vastaavaa käynyt, mutta tottahan toi on, että riskit isommat kun yksin lainaa vr. kaksi ihmistä. Katotaan mitä oikeasti saadaan sitten joskus, kun lainaa haetaan. Marginaalista ei voinut sanoa mitään kun kysyin. Vastuksena oli vaan "Riippuu vaan asiakkaasta ja suhteesta ja en voi sanoa mitään, että ei tule väärin käsityksiä". Olisi ollut edes kiva tietää, puhutaanko 0,5 vai 1,5 marginaaleista.



Varmaan vedetty vaan nopeasti jostain taulukosta nopeasti arvio, kuten Elmo veikkaili. No ehtiipä varallisuus ja kuukausitulot kasvaa ennen oikeata tarvetta, jotka nostavat määrää ja laskee marginaaleja. Onko tietoa, miksi auto laskisi summaa, vaikka se olisi ostettu ilman lainoja yms? Luulisi nostavan, koska sen voi vaikka myydä jos tarve. Ei auton ylläpito mitenkään hirveästi maksa, kun itse pidän menoista excelistä. Bensa + vakuutukset 100e / kk ja kerran vuoteen ehkä huolto ~200e. Renkaat sitten kerran viiteen vuoteen.

Muistaakseni siinä oli kulut 300€/kk siinä laskurissa. Tämä sisälsi kaiken (ei lyhennystä) vakuutukset, verot, polttoaineet. Toki varmaan sitten kun oikeasti haetaan lainaa, voit mennä excelisi kanssa sinne ja sanoa että tässä kulut.

 

[Svaiski]

Varmaan jotain vastaavaa käynyt, mutta tottahan toi on, että riskit isommat kun yksin lainaa vr. kaksi ihmistä. Katotaan mitä oikeasti saadaan sitten joskus, kun lainaa haetaan. Marginaalista ei voinut sanoa mitään kun kysyin. Vastuksena oli vaan "Riippuu vaan asiakkaasta ja suhteesta ja en voi sanoa mitään, että ei tule väärin käsityksiä". Olisi ollut edes kiva tietää, puhutaanko 0,5 vai 1,5 marginaaleista.



Varmaan vedetty vaan nopeasti jostain taulukosta nopeasti arvio, kuten Elmo veikkaili. No ehtiipä varallisuus ja kuukausitulot kasvaa ennen oikeata tarvetta, jotka nostavat määrää ja laskee marginaaleja. Onko tietoa, miksi auto laskisi summaa, vaikka se olisi ostettu ilman lainoja yms? Luulisi nostavan, koska sen voi vaikka myydä jos tarve. Ei auton ylläpito mitenkään hirveästi maksa, kun itse pidän menoista excelistä. Bensa + vakuutukset 100e / kk ja kerran vuoteen ehkä huolto ~200e. Renkaat sitten kerran viiteen vuoteen.

Itselläni vaikutti alentavasti lainan marginaaliin kun excelistä näytin menot ja tulot. Vaimo oli lainaa ottaessa työttömänä, joskin alalla jossa kokenut työllistyy heti kun haluaa (isommilla paikkakunnilla).

 

[kibe]

Yksinhakijalla on tulojen lisäksi aina se riski lisänä jos joutuukin saikulle vuodeksi tai viideksi. Muutenkin pari siivoojaa tienaa yhteensä enemmän kuin aloitteleva insinööri. Nettona siis.

 

[qtba]

Kyllä mä luulen, että mökit on varmaan ihan hyvää vastapainoa nekkukuutiossa näppäilylle. Oma työleiri voi olla juuri sitä mitä moni kuutiossa asuva kaipaakin. Varsinkin jos koronat nyt jotenkin pysyvästi muuttaa matkustus käytäntöjä muailmalla.

Ajatus puiden hakkaamisesta, istutusten laitosta ja nurmikon leikkaamisesta lieneekin monen mielikuvissa. Mutta mitä olen ainakin omista kokemuksista ja lähipiiristä huomannut, niin ei se ylläpito ihan siihen jää.

Raskaimmat jaksot ajoittuvat keväälle ja syksylle, kun mökkiä ottaa käyttökuntoon tai pois. Kevät alkaa aina kun pumppua, käymälää, yms. infraa saa herätellä ja siivoilla talven pölyjä. Tie mökille on taas ihan paskassa kunnossa. Jostain löytyy aina joku yllätys. Syksyllä täytyy pistää talvikuntoon, eli samat mitä keväällä, mutta päinvastoin: laiturit ylös, kalusteet piiloon, elektroniikka pois käytöstä, ruuat talteen jne. Talvella ja oikeastaan vuoden ympäri täytyisi käydä puolisäännöllisesti katsomassa, että mökki on pystyssä eikä ole käynyt varkaita. Vähänkin kauempana oleva mökki alkaa käydä työn päälle jo pelkän ajamisen takia. Hiiret ja rotat keittiössä unohdetun leipäpussin äärellä riittää heikoimmille jo ensimmäisen talven jälkeen. Tuttavat tulevat mielellään jakamaan kaikki plussapuolet, mutta ehtivät nostaa kytkintä ennenkuin ylläpito alkaa.

Lisäksi se kustannuspuoli: kiinteistöverot, jätemaksut, lainanhoito, yms kiinteät kulut sekä kaikki muuttuvat: remonttia riittää ja työkaluja kuluu. Eikä se matkustaminenkaan sinne ole ilmaista.

Itsehän tykkään mökkeilystä kaikesta tästä huolimatta, mutta luulen vaan, että monelle nyt kaupoilla olevalle uudelle ostajalle on piirtynyt vähän liian ruusuinen kuva siitä yhdestä viikoksi vuokratusta Tahkon mökistä, jossa oli kaikki varusteet maalämpöä myöten.

 

[Saadisti]

Itselläni vaikutti alentavasti lainan marginaaliin kun excelistä näytin menot ja tulot. Vaimo oli lainaa ottaessa työttömänä, joskin alalla jossa kokenut työllistyy heti kun haluaa (isommilla paikkakunnilla).

Samat kokemukset itselläkin. Kun oli excel laskelmat mukana asp-lainan koroista ja maksuajoista eri koroilla jne, niin irtosi lopulta melko mukava marginaali sekä 1kk euribor jota virkailija kutsui insinööri-koroksi.

 

[Henesuo]

Onko ihan normaalia, että pankki (Nordea) sanoo tekevänsä itse lainhuudon ja tarvittaessa lisää panttikirjoja/kiinnityksiä kun ostaa omakotitalon? Ei siinä, mutta pyytävät posketonta 500-800€ hintaa kun itse tekemällä lainhuudatus maksaa 119€ ja panttikirjan teko 35€ (+ehkä jotain hiluja), hinnat Maanmittauslaitoksen sivulta.
Eikö tosiaan pysty itse tekemään noita? Ei ole ennen lainaneuvotteluissa tullut tällaista vastaan. Onkohan tämä joku uusi ns. lypsetään rahaa kun korona vie tuloja jne.?

Muoks. On tämä vissiin kauan ollut käytäntö? KKV linjannut myös, että ihan hyväksyttävää. Tosin kauan sitten.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto

KKV varmistaa, että markkinat toimivat mahdollisimman tehokkaasti ja reilusti kansantalouden ja kuluttajien eduksi.

www.kkv.fi

 

[Persojet]

Onko ihan normaalia, että pankki (Nordea) sanoo tekevänsä itse lainhuudon ja tarvittaessa lisää panttikirjoja/kiinnityksiä kun ostaa omakotitalon? Ei siinä, mutta pyytävät posketonta 500-800€ hintaa kun itse tekemällä lainhuudatus maksaa 119€ ja panttikirjan teko 35€ (+ehkä jotain hiluja), hinnat Maanmittauslaitoksen sivulta.
Eikö tosiaan pysty itse tekemään noita? Ei ole ennen lainaneuvotteluissa tullut tällaista vastaan. Onkohan tämä joku uusi ns. lypsetään rahaa kun korona vie tuloja jne.?

Ainakin omissa tarjouksissa noin ollut kanssa. Jos se asunto on vakuus niin pankki omistajana huudattaa.

 

[kjns]

Onko ihan normaalia, että pankki (Nordea) sanoo tekevänsä itse lainhuudon ja tarvittaessa lisää panttikirjoja/kiinnityksiä kun ostaa omakotitalon? Ei siinä, mutta pyytävät posketonta 500-800€ hintaa kun itse tekemällä lainhuudatus maksaa 119€ ja panttikirjan teko 35€ (+ehkä jotain hiluja), hinnat Maanmittauslaitoksen sivulta.
Eikö tosiaan pysty itse tekemään noita? Ei ole ennen lainaneuvotteluissa tullut tällaista vastaan. Onkohan tämä joku uusi ns. lypsetään rahaa kun korona vie tuloja jne.?

Muoks. On tämä vissiin kauan ollut käytäntö? KKV linjannut myös, että ihan hyväksyttävää. Tosin kauan sitten.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto

KKV varmistaa, että markkinat toimivat mahdollisimman tehokkaasti ja reilusti kansantalouden ja kuluttajien eduksi.

www.kkv.fi

Tekivät meilläkin lainhuudon lainan ottamisen yhteydessä, kuulemma niin pitää aina tehdä, maksoi ~420 euroa.

 

[Musashi]

Ketjussa ollut keskustelua asunto-osakeyhtiöiden aikomuksista toteuttaa isoja remontteja ja että milloin niistä pitää alkaa kertoa ostajille.

Kyselin huvikseni yhdeltä tutulta ammatti-isännöitsijältä asiasta ja hänellä oli aika selvä näkemys asiaan.

Pohjana toimii nykyään PTS eli taloyhtiön pitkän tähtäimen suunnitelma. Ostajaehdokkaan kannattaa lukea se suurennuslasin kanssa läpi. Jos PTS:ää ei ole tai se on tehty amatöörivoimin eli hallitus itse kasannut ilman tutkimuksia/ammattilaisia niin se voipi olla hälytysmerkki, riippuen toki esim. taloyhtiön iästä ja koosta. Välittäjä käytännössä livahtaa vastuusta, jos putkiremontin suunnittelun aloitus lukee PTS:ssä, mutta "se unohtuu" kertoa asuntonäytöllä. Ostajalta ei turhaan pyydetä puumerkkiä siihen, että on vastaanottanut ja tutustunut dokumenttipinoon. (isännöitsijätodistus, PTS jne.)

Sen lisäksi isännöitsijät voivat puhua korjauksista faktojen pohjalta enemmänkin, eli esim. lausuntoihin "tämän ikäisissä taloissa tällä alueella putkiremonttisuunnittelu yleisesti aloitetaan pikku hiljaa" tai "putkien kuntotutkimus on tehty viime vuonna ja tulos oli, että seuraava kuntotutkimus suoritetaan viiden vuoden kuluttua" kannattaa suhtautua vakavasti.

Isännöitsijä ei voi puhua aikomuksista tai huhupuheista. Hänen on nojauduttava faktoihin, jotka voi osoittaa.

--

Omat kommenttini yllä olevaan: (laitan ne erikseen, etten sotke mitä ammattilainen sanoi ja mitä itse lässytän)

Ensimmäinen haaste on se, että kaikki isännöitsijät eivät ole ammattilaisia, joilla on koulutus ja/tai pitkä kokemus alalta. Voiko asunnon ostajakandidaatti tietää kummasta on kysymys juuri sillä kertaa? Toisekseen, PTS:llä ei ole mitään virallisuusvaatimuksia. Hallitus voi tehdä sen itse ja jos esim. puheenjohtaja on kohta myymässä omaa asuntoaan pienessä taloyhtiössä, niin voiko PTS:ään täysin luottaa?

Ymmärrän hyvin sen, että isännöitsijä ei voi mutuilla. Mitäköhän siitäkin tulisi, jos isännöitsijä kertoisi että "kohta se putkiremontti kuitenkin tähänkin taloon tulee" vaikka putket olisi tutkittu ja ikäisikseen ok-kunnossa. Kohta myyjä olisi niskavilloissa kiinni kun ei saanut kämppää myytyä.

 

[maukka]

IItse ehkä jotenkin petyin heidän 150t maksi lainaan, jotenkin odotin isompaa summaa. On kuitenkin vakkari työ (45t brutto/v, jotka tulevat nousemaan reilusti parissa vuodessa, 40t asp-tilillä, oma auto&mp(ei lainalla ostettuja), ja sijoitussalkku taitaa olla nykyään olla +20t.) Ainoastaa opintolainaa on 9t jäljellä, jota en vielä alkanut edes alkanut maksamaan takaisin.

Voisiko olla, että pankissa on laskettu, että lainanhoitokulut eivät saa nousta yli 40 prosenttiin nettotuloista heidän asettamilla olettamuksilla (15 v maksuaika, korko 4 %)? Taitaa mennä aika lähelle esittämilläsi tuloilla ja luvatulla lainalla.

Yksin lainaa makseleva on aina pankille isompi riski, niin kuin kibe mainitsi.

Säästöt/sijoitukset eivät taida merkata pankille lainkaan, ellei niitä panttaa vakuudeksi.

Omasta mielestäni 150 k€ lainaa 45 tonnin brutolla on taas jo aika paljon.

edit:

Täältä lainattua

Nordeassa käytössä olevat lainarahat riippuvatkin kotitalouden tulotasosta.

– Jos kotitalouden yhteenlasketut nettotulot ovat yli 3 300 euroa kuukaudessa, lainanhoitoon voi mennä maksimissaan 35 prosenttia kotitalouden tuloista. Jos nettotulot ovat 1 300–1 900 euroa kuukaudessa, ehdoton maksimi on 25 prosenttia, muuten ei jää muuhun elämiseen tarpeeksi rahaa.

.
.
.

Periaatteessa kaikissa pankkien myöntämissä lainoissa pitäisi olla koronnostovaraa. Pankkien pitäisi tehdä uusia luottoja myöntäessään Fivan ohjeiden mukaan maksuvaralaskelma vähintään kuuden prosentin laskennallisella korolla eli laskelmissa on varauduttu 12 kuukauden euriborin nousuun aina 5,5 prosentin tasolle.

Yhdistää tuohon 35 prosenttiin stressitestin 6 prosentin korolla ja 25 vuoden maksuajalla, niin ollaan myös aika lähellä tarjottua 150k euroa.

 

[elmo]

Onko ihan normaalia, että pankki (Nordea) sanoo tekevänsä itse lainhuudon ja tarvittaessa lisää panttikirjoja/kiinnityksiä kun ostaa omakotitalon? Ei siinä, mutta pyytävät posketonta 500-800€ hintaa kun itse tekemällä lainhuudatus maksaa 119€ ja panttikirjan teko 35€ (+ehkä jotain hiluja), hinnat Maanmittauslaitoksen sivulta.
Eikö tosiaan pysty itse tekemään noita? Ei ole ennen lainaneuvotteluissa tullut tällaista vastaan. Onkohan tämä joku uusi ns. lypsetään rahaa kun korona vie tuloja jne.?

Muoks. On tämä vissiin kauan ollut käytäntö? KKV linjannut myös, että ihan hyväksyttävää. Tosin kauan sitten.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto

KKV varmistaa, että markkinat toimivat mahdollisimman tehokkaasti ja reilusti kansantalouden ja kuluttajien eduksi.

www.kkv.fi

Kyllähän pankki mieluusti tuossa rahastaa kun varmaan 99% ei edes tiedä, että voi tehdä itse. Itse tein osituksessa nuo tai olin jo tehnyt ennenkuin pankissa tehtiin tasingosta paperit kuntoon ja kun tuli tuo vaihe puheeksi niin sanoin, että hakemus on jo vetämässä maanmittaslaitoksella. Muistaakseni totesivat, että yleensä he on kyllä ne tehneet, mutta ei siitä sen kummempaa tullut.

 

[John Doe]

Omasta mielestäni 150 k€ lainaa 45 tonnin brutolla on taas jo aika paljon.

Mä sain valmistumisen jälkeen about samoilla bruttotuloilla 207k€ lainalupauksen. Tästä on joku 4v aikaa.

 

[Kvarkki]

Kyllähän pankki mieluusti tuossa rahastaa kun varmaan 99% ei edes tiedä, että voi tehdä itse. Itse tein osituksessa nuo tai olin jo tehnyt ennenkuin pankissa tehtiin tasingosta paperit kuntoon ja kun tuli tuo vaihe puheeksi niin sanoin, että hakemus on jo vetämässä maanmittaslaitoksella. Muistaakseni totesivat, että yleensä he on kyllä ne tehneet, mutta ei siitä sen kummempaa tullut.

Jos on antaa oston kohteesta poikkeavat (väliaikaiset) vakuudet nostettavalle lainalle tai kuten sinun tapauksessa kyse on tilanteesta, jossa vakuutta ei varsinaisesti etukäteen tarvita, niin onnistuu. Jos oston kohde on lainan ainoa vakuus, niin käytännössä mahdotonta tehdä itse. Tai saa olla aika höveli pankki (ei löytyne yhtäkään). Jos käyttää väliaikaisia vakuuksia, niin kannattaa sitten pankin kanssa sopia paljonko vakuuksien vaihto maksaa. Kaiken muun kusetuksen/perseilyn lisäksi OP:n täti yritti tuostakin kiskoa 200 e/laaki. Onneksi oli sähköpostikirjeenvaihto tallella. OP ei halunnut vaihtaa pankkitätiä, niin lähti pankki vaihtoon.

 

[Janijoonaz]

Ketjussa ollut keskustelua asunto-osakeyhtiöiden aikomuksista toteuttaa isoja remontteja ja että milloin niistä pitää alkaa kertoa ostajille.

Kyselin huvikseni yhdeltä tutulta ammatti-isännöitsijältä asiasta ja hänellä oli aika selvä näkemys asiaan.

Pohjana toimii nykyään PTS eli taloyhtiön pitkän tähtäimen suunnitelma. Ostajaehdokkaan kannattaa lukea se suurennuslasin kanssa läpi. Jos PTS:ää ei ole tai se on tehty amatöörivoimin eli hallitus itse kasannut ilman tutkimuksia/ammattilaisia niin se voipi olla hälytysmerkki, riippuen toki esim. taloyhtiön iästä ja koosta. Välittäjä käytännössä livahtaa vastuusta, jos putkiremontin suunnittelun aloitus lukee PTS:ssä, mutta "se unohtuu" kertoa asuntonäytöllä. Ostajalta ei turhaan pyydetä puumerkkiä siihen, että on vastaanottanut ja tutustunut dokumenttipinoon. (isännöitsijätodistus, PTS jne.)

Sen lisäksi isännöitsijät voivat puhua korjauksista faktojen pohjalta enemmänkin, eli esim. lausuntoihin "tämän ikäisissä taloissa tällä alueella putkiremonttisuunnittelu yleisesti aloitetaan pikku hiljaa" tai "putkien kuntotutkimus on tehty viime vuonna ja tulos oli, että seuraava kuntotutkimus suoritetaan viiden vuoden kuluttua" kannattaa suhtautua vakavasti.

Isännöitsijä ei voi puhua aikomuksista tai huhupuheista. Hänen on nojauduttava faktoihin, jotka voi osoittaa.

--

Omat kommenttini yllä olevaan: (laitan ne erikseen, etten sotke mitä ammattilainen sanoi ja mitä itse lässytän)

Ensimmäinen haaste on se, että kaikki isännöitsijät eivät ole ammattilaisia, joilla on koulutus ja/tai pitkä kokemus alalta. Voiko asunnon ostajakandidaatti tietää kummasta on kysymys juuri sillä kertaa? Toisekseen, PTS:llä ei ole mitään virallisuusvaatimuksia. Hallitus voi tehdä sen itse ja jos esim. puheenjohtaja on kohta myymässä omaa asuntoaan pienessä taloyhtiössä, niin voiko PTS:ään täysin luottaa?

Ymmärrän hyvin sen, että isännöitsijä ei voi mutuilla. Mitäköhän siitäkin tulisi, jos isännöitsijä kertoisi että "kohta se putkiremontti kuitenkin tähänkin taloon tulee" vaikka putket olisi tutkittu ja ikäisikseen ok-kunnossa. Kohta myyjä olisi niskavilloissa kiinni kun ei saanut kämppää myytyä.

Itsekkin työkseni isännöintiä tekevänä pakko kommentoida hieman.

Ainakin itse pääsääntöisesti pyrin hallituksen kanssa kimpassa tekemään 5 vuoden kunnossapitoselvityksen. Tärkein on oman vastuun kannalta että kertoo ostajalle rehellisesti yhtiön mahdolliset riskirakenteet jos tiedossa ja vastaavasti ne tulevat remontit.

Jos yhtiössä tuntuu hankalalta saada korjauksia sinne pts:ssään silloin voi ottaa avuksi kuntokartoituksen tai tutkimuksen.

Pahimpia ostajan ja myyjän riidanaiheita mitä itselleni sattunut on 80-luvun rivitalot joko maanpaineseinillä tai valesokkelilla. Noista melkein aina ostaja ja myyjä vääntää jos kauppahetkellä yhtiössä ei ole havaittu ongelmia ja ilmenevät kaupan jälkeen