Yleensä yhtiössä, ei kiinteistö, peruskorjaukset tulee vastikkeiden muodossa ja siten ovat mukana velattomassa ostohinnassa. Toisin sanoen lainaa saa sen verran että oman velkaosuuden voi halutessaan maksaa pois ja tämä on toki ok. Itse tuolla aiemmin tarkoitin nimenomaan näitä normaaleja pintaremppoja joihin yleensä sitä lisälainaa otetaan joku kymppitonni tai pari.
edit: muut olivatkin jo selittäneet miten tämä menisi, joten poistetaan.
Ei se mikään mutu ole, pk-seudulla ollaan 1-2 vuotta etsitty sopivaa kohdetta, ja aika nopeasti isompaa remppaa vaativat asunnot jäi pois (lattiasta kattoon kylppärit ja keittiö), koska asuntolaina kaikilla pankeilla olisi ollut maksimissaan tuon asunnon myyntihinnan verran. Remonttilainaa (kulutusluotto/laina) olisi kyllä irronnut, mutta koska näissä oli korot hiukan eri luokkaa kuin danskelta saatu 0,45% asuntolainaan, niin ei ollut järkevää lähteä tätä tekemään. No, päädyttiin sitten 2015 valmistuneeseen rivitaloon ja 350k€ oli tässä pyynti.Jaa, mistäs moinen mutu? Just pari kk sitten oikein kysyttiin, että riittääkö vai pannaanko vähän lisää muihin hankintoihin. 240k siis haettiin ja 260k ehdotti virkailija. Enemmänkin olisi saanut, muttei nyt ollut tarvetta. Tuskin tulee tuotanaan nostettua kokonaan, mutta on ainakin varalla myönnettynä
Okei. Me ostettiin pk-seudulta uusi kerrostaloasunto joka valmistuu vähän myöhemmin. Tähän tarvittiin omien rahojen lisäksi tuo 240k ja pankissa nyt halusivat, että otamme enemmän. Ja ihan sanoi, että muihin hankintoihin varmuudeksi haettaisiin enemmän. Sanottiin, ettei tarvita, mutta oli sitä mieltä, että nostatte sitten mitä tarvitsette. Tiedä sitten paljon olisi irronnut, mutta tartuin ekaan mitä heitti eli ”olisiko 260k hyvä vai..?”
"omien rahojen lisäksi tuo 240 k", eli käytitte kuitenkin asunnon ostoon omaa rahaa? Silloinhan isompi lainahan tarkoittaa vain että omaa rahaa käytetään vähemmän. Eli asuntolainan määrä ei sitten kuitenkaan ole yli asunnon arvon?
Totta, ei ole. Ehkä luin vähän pikaisesti ja sain väärinkäsityksen, ettei asuntolainaa saisi enää kuin itse asuntoon.
Juu tämä on siinä tapauksessa vähän eri asia kuin mistä alkuperäinen postaaja puhui. Pankit eivät tosiaan vaadi että kaikki omat säästöt käytetään asuntoon vaan sovitun omarahoitusosuuden yli menevät rahat saa omistaja toki käyttää niinkuin lystää. Ostaa sitten auton tai remppaa asuntoa niin ei merkitystä pankin kannalta. Muuten kuin että rempan jälkeen vakuusarvo voi asunnossa nousta (vaatii taas erillisen kiinteistövälittäjän arvion = lobattu pykälä?), mutta jostain kumman syystä tätä arvonnousua ei kuulemma voi arvioida remppakohteessa alkuperäiseen asuntolainaan..
Itse kun kysyin pankista asuntolainaa ne tarjosivat suoraan enemmän mitä tarvetta.
Toki olisin saanut huomattavasti enemmän lainaa kuin ostohinnan 350k€, mutta remonttiin ei, kuten yllä kuvasin. Päädyttiin tekemään isommat hankinnat sitten myyntivoitoista, joten ei sinänsä ongelmaa, mutta jos kohde olis vaatinut isompaa remppaa, niin ei olisi dansken eikä s-pankin mukaan onnistunut.
Nimen omaan remonttia varten ne tarjosivat ylimääräistä.
Edelleenkin sitä lainaa saa ihan laillisesti myöntää asunnon peruskorjaukseen asuntolainana ja se on verovähennyskelpoista, johan tuo on mainittu kaikkien pankkien nettisivuillakin. Pankki harvemmin on kiinnostunut siitä mihin se remonttilaina käytetään oikeasti käytetään. Se on verottajan ja lainanottajan välinen ongelma, jos sillä lainalla vaikka käy hakemassa uuden auton.
Jostain syystä ne ei vaan suostuneet laskemaan sitä vakuuksiin ainakaan minun kohdalla. Sama vakuusongelma tuli yhtiölainalla.
Vakuudet ovatkin ihan eri asia. Entäpä, jos vaan katoaisit rahojen kanssa? Pankin riskin vakuudeksi halutaan jotain jo olemassa olevaa, ei lupauksia tulevasta.
Tottakai vakuudet vaaditaan joka eurolle minkä pankilta lainaat ja tänä päivänä niiden pitää olla ihan todellista omaisuutta eikä henkilötakauksia kelpuuteta. Ei lainassa ole pakko olla pelkkä ostettava asunto vakuutena vaan siinä voi olla lisäksi metsää, toinen asunto, jne. lisävakuutena asunnon arvon ylittävälle lainan osalle.
Kyllä vakuudettomiakin lainoja myönnetään, mutta korot ovatkin sitten jotain kymmenkertaisia vakuudellisiin asuntolainoihin verrattuna.
Ainakin Osuuspankin kanta tähän oli muutama viikko sitten, että asuntolaina on vain asuntoa varten ja remonttilaina otetaan siihen tarvittaessa erikseen. Suosittelivat samaa kuin aiemmin ketjussa oli puhetta, että kannattaa jättää käsirahan osuus pienemmäksi ja ottaa vastaavasti enemmän asuntolainaa, niin ei tarvitse alkaa säätämään erillisen remonttilainan kanssa.
Mistä tuo löytyy pankin sivulta? Meille sanottiin ettei minkään muotoista lisälainaa saa asunnonhinnan lisäksi samaan ympättyä vaan siitä tulee aina erillinen laina. Näin on kuulemma mennyt aina tuon lakimuutoksen jälkeen kun omaa pääomaa alettiin vaatia.
Eiköhän tuo riipu siitä riittääkö asunto vakuudeksi ylimääräiselle lainalle vai ei.
Rahalla voi saada lisävakuuden, jos ei muuten riitä, pitäisi onnistua käytännössä missä tahansa pankissa
75 prosenttiakin kuulostaa aika vähältä. Me otettiin nordealta lainaa mökkiin ja se kelpasi vakuudeksi 85% osalta. Sijainti, hinta ja laina-aika toki aika suosiolliset, marginaali 0,8%.
Mun tuleva kanankoppi Espoosta kelpasi ainakin kahdelle pankille 80%. Kolmas ei ole vielä vastannut antaako hekin. Tuossa vakuusmäärässä varmasti maksukyky ja lainan koko merkkaa paljon sijainnin ja kook lisäksi, isompaa lainaa kun aiemmin palloteltiin niin oltiin nihkeämpiä muualla kun Danskessa.
Miksi haluaisitte yhteisen lainan kun ette ole naimisissa? Varsinkaan niin että lyhentäisitte eri summilla.
Onnistuu ilman kikkoja, mutta itse en ottaisi. Jos ei muuta niin lusikoiden jako menee hankalaksi. Kerro ennemmin tuo varainsiirtoverokikka puolisolle syyksi.
Jos liittää puolison tiliin, pitää tehdä 150e talletus yhtenä kvartaalina ja sen jälkeen voi ostaa kämpän.
a) Onnistuu. Korkotukilainaa ei kuitenkaan saa yhtään enempää.
Tarkennan tätä vielä hieman. Maksimilaina-aika korkotuetulla lainalla (ASP:llä) on 25v, mukaan lukien lyhennysvapaat. Lyhennysvapaata saa vain painavalla syyllä, mutta nostaa siis tulevia lyhennyksiä. Vuokraus sallitaan kahdeksi vuodeksi jos muuttaa esim työn tai opiskelun takia. Muussa tapauksessa laina pitää muuttaa tavalliseksi ja huonolla säkällä pankki ei suostu antamaan uutta lainaa enää samalla marginaalilla jos yleinen marginaalitaso on noussut.
Huomioittehan, että vaikka avokki liittyisi asp-lainaan niin se valtiontakaus on silti maksimissaan se asp-lainan määrä (mikä riippuu kunnasta mistä asunto ostetaan). Maksimi ei tuplaannu vaikka tili on yhteinen. Lisäosalle tarvii kumminkin erilliset vakuudet. Valtiontakausta saa lisälainallekin mutta maksaa 2,5%. Valtiontakauksessa on muistaakseni 50k€ maksimisumma ja prosenttiosuus.
Aika usein ei. Esimerkiksi työttömyyden varalta jos ottaa, niin joo saa rahaa, mutta on karenssiaikaa + kaikki noi korvaukset on tuloa, eli niistä menee verot pois, joten todellisuus on aina karumpi kuin myyntipuheet.
Etenkin jos on lapsia niin onhan se henkivakuutus hyvä olla olemassa. Mutta tuokin kannattaa ottaa jostain muualta kuin pankista. Meillä esim. Ifin "pariturva" oli jotain luokkaa kolmasosa siitä hinnasta mitä pankin tarjous samalla korvaussummalla.
Tuo pariturva on usein hyvä ja edullinen vaihtoehto, mutta muistakaa että se korvaa vain sen saman euromäärän kuolee sitten toinen tai molemmat. Jos ottaa ajatuksella "puolet asuntolainasta" että toinen puoli jää vaan maksettavaksi, niin se jää sitten maksettavaksi myös jos molemmat kuolee.
Vai vuodessa
Sanoin edelleen OP:ta parhaaksi sillä oletuksella, että vakuutusten hinnoissa ei joudu joustamaan ylöspäin. Eli toisin sanoen saa Pohjolasta samaan hyvään hintaan vakuutukset, joihin voi bonukset käyttää. Vakuutukset voi kilpailuttaa vaikka vuosittain Pohjolaan ja pois Pohjolasta, joten uskon että bonuksille löytyy käyttöä.
Joo piti tarkoittaa vuodessa.Vai vuodessa
Sanoin edelleen OP:ta parhaaksi sillä oletuksella, että vakuutusten hinnoissa ei joudu joustamaan ylöspäin. Eli toisin sanoen saa Pohjolasta samaan hyvään hintaan vakuutukset, joihin voi bonukset käyttää. Vakuutukset voi kilpailuttaa vaikka vuosittain Pohjolaan ja pois Pohjolasta, joten uskon että bonuksille löytyy käyttöä.
Tietävät että kilpailutan. Mainitsin myös Fennian hinnat. Laitoin itseasiassa jo tänään viestiä. Huomenna päivitä tarpeen mukaan. Katsotaan mitä vastaavat. Itselläni liikennebonus on vielä alkutekijöissään joten se vaikuttaa aika paljon hintaan.
Perustamismaksusta jo joustivat aiemmin nolliin kun Danske tarjosi samat samalla marginaalilla. Ilmoitin, että sopimus tehdään jos se on alkuperäisen tarjouksen mukainen tai sitten laina tehdään toisen laitoksen kanssa.Sanot vaan että perustamiskuluista 100e pois niin voivat tuon 60e vakuusmaksun lisätä, muuten vaihdat OP:lle
Suoraan sanoen en usko että enää alemmas marginaalia saa tulevaisuudessa kun korot on jo nyt niin alhaalla. Jokatapauksessa tuo pankin pelleily jo sovittujen asioiden avaamisessa (oltiin jo järjestelemässä osakekirjan siirtoa) että saatan ottaa kiinni OP:n aiemman tarjouksen vaikka perääntyisivät alkuperäiseen. Asiakaspalvelu on ainakin ihan eri luokkaa kuin Nordealla.
Hyvin mahdollista. Itselläni on nyt tilanne aivan liian hankala. En mitään pankkia tietenkään suosi. Sun kohdalla Osuuspankki on ehkä parempi. Nordea teki meikäläiselle aivan surkean tarjouksen ja heiltä päin ei ole kuulunut sen koomin mitään.
Kilpailutin jo ja mut oikeastaan pudonneet matkalta jo. Moni taipui lähelle Danskebankin tarjousta, mutta kuulemma ei alemmas pystyMelkeen antasin olla ja kysyisin kolmannelta ensin. Danske ja s-pankki tulee ekana mieleen mitkä minulle molemmat antoi hyvät tarjoukset (danskelta kysyisin itse ensin kun siellä kaikki pankkipalvelut maksaa erikseen ja saa paremman kuuloisen marginaalin jota muut voi lähteä mätsäämään...). Itse kilpailutin loppujen lopuksi viittä eri pankkia, joista säästöpankki putosi heti pois.
Jos saat ehtoja jossain muualta paremmaksi niin avaa peliä näihin nykyisiin ihan eri tavalla. Jos ne tietää että vaan yks mukana ja tietävät toisen tarjouksen niin ei ne välttämättä hirveästi lähde kisaamaan. Pidä puhelinneuvottelu uuden vastapuolen kanssa ja sano suoraan että pienempi pitää olla että voit harkita niin jospa sillä pääsis eteenpäin.
Kaksi siis jäljellä enää.Okei no sitten olet varmastikin markkinahinnassa ja lopun joutuu ratkaisemaan excelillä.Kilpailutin jo ja mut oikeastaan pudonneet matkalta jo. Moni taipui lähelle Danskebankin tarjousta, mutta kuulemma ei alemmas pysty
vakuutukset ei minulle olisi halvempia fennian kautta edes tuolla alennuksella, mutta varmasti olet vilkuillut kohdallasi muualtakin. Saattaa muuttaa tilannetta jopa dansken eduksi jos et.
Tuota, oletko laskenut omalle ajalle, eli käyttämällesi ajalle mitään kustannusta? Laina on pieni ja samoin vuodessa säästettävät summat, ihan hirveän montaa tuntia en itse käyttäisi näinä nollakoron aikoina kilpailuttamiseen. Plus pankin (ja vakuutusyhtiön) vaihtamisessa on aina oma rumbansa, eli kustannus.
