Totta puhut, mutta olen kyllä halunnut tehdä tätä. Eli en kadu käyttämiäni tunteja. Tosin perjantaihin mennessä pitäisi oikeastaan tietää jo missä pankissa jatkan. Sen takia hieman kiire.
Kauanko kesti tuossa lainalupauksessa? Itse odotellut nyt kohta kolme viikkoa kun luvattiin paikanpäällä alle viikossa...
Joo mä kanssa vähän mietiän että äijä on varmasti tuntitolkulla käyttäny aikaa tähän ja pankeissa varmaan on jo kanssa melko kyllästytty koko puuhaan ja voivat ihan vaan sen takia pistää korkeampaa kustannusta ku huomaavat että nyt on asiakas joka säätää suhteellisen pienen summan takia jumalattomasti ja parempi että ei oteta tuollaista asiakasta jonka kanssa saa kerran vuodessa säätää muutaminen eurojen takia. Oikeasti muutamien. Ton 90 000e lainan ja 0,1% korkosäätöjen takia säästää kuukaudessa varmaan alta 5e. En jaksais vääntää noin tunteella tommosista summista. Varsinkin kun sen pankin vaihto ei ole kuitenkaan ihan läpihuuto juttu kaikkien tilien siirtämisien ja joka paikkaa uuden tilinumeron ilmoittamisien sun muiden kanssa..
Minä olen.
Pankit taas tuntuu minun kokemuksen mukaan arvostavan suunnitelmallisuutta ja taloustaitoja.. kun kilpailuttaa kerran kunnolla niin asiaan nimenomaan ei tarvi palata joka vuosi.
Mulle luvattiin parin päivän aikana ja meni 3 viikkoa jonka soittelin perään. Sain vastauksen viestillä viikon päästä siitä. Kun asunto oli valmiina tiedossa ottivat yhteyttä muutaman päivän sisään...
Riippuu edelleen aika paljon summasta. Tommonen 90 000e mistä tässä oli puhe on niin pieni summa loppujen lopuks että hyvinkin pankki voi kattoo että ei kannata tuollaista asiakkaaks ottaa.
Se on tietysti näinkin että tuo 90 000 € on aika pieni summa näin pk-seudulta katsottuna, ja se varmaan näkyy marginaalissakin.
Korkosuojauksien hinta vaihtelee aika reilusti pankkien välillä. Muistaakseni Danskebank ja Aktia tarjosi mulle aika edulliset vaihtoehdot. Muilla pankeilla taisi olla aika kalliit.
Sanotaan näin että jos tarjoavat tuon 25v ajaksi (eli koko lainan mittaisena) toki, siinä olisi jo hieman järkeä. Mutta yleensä nuo tarjoavat niitä 3-5v ajaksi minkä tietää ennustaa etteivät korot tule paljoa nousemaan.
Vuoden lyhennysvapaa alkuun niin siinä sulle korkosuojaa pariks vuodeks.
Taantuma tyypillisesti laskee korkoja. Siksi onkin mielenkiintoista nähdä, että mitä tapahtuu seuraavan taantuman tullessa, kun korkot ovat jo nollilla.
Yleisesti ei kannata. Kyllä ne pankissa on laskeneet noiden hinnat niin, että sinä maksat enemmän ja pankki voittaa vaikka korot nousisi. Pitää tulla joku täysin odottamaton ja suuri koronnousu, jotta tuosta hyötyisi.
Kymmenessä vuodessa on yleensä jo lyhentänyt lainaa sen verran, ettei korkojen nousu aiheuta samanlaista riskiä omalle taloudelle. Mielestäni korkosuojaus kannattaa muutenkin ottaa vain, jos kokee että korkojen nousu vaarantaa oman talouden. Korkosuojaus on yleensä joka tapauksessa sen verran kallis, että ei juuri kannata yrittää voittaa "korkopelissä" pankkia.
Nollakorkotilannehan on täysin poikkeuksellinen, mutta kuten sanoit näyttää siltä että lähitulevaisuudessa korot ei ole nousemassa. Lisäksi etelä-euroopasta löytyy valtioita joiden omat pankit omistaa valtioidensa velkakirjoja, mikä tekee sen että korkojen nosto on näille maille nykyään jopa pahempaa myrkkyä kuin kymmenen vuotta sitten.
On kyllä tosi halpaa. Käytännössä tuo tarkoittaa sitä, että pankkikaan ei usko korkojen nousuun. Aina voi toki tapahtua jotain ennustamatonta.
Siis hetkinen? Väität, että 20e/kk lisää normilainaan ja lainaerät täysin ennustettavissa? Joku mättää tässä kyllä. Tai sit otat jonkun 50te lainaa.
En pidä kalliinakaan, mutta niin kuten tuossa todettiin niin eihän nuo käytännössä koskaan ole asiakkaalle kannattavia.
Jos sulla olisi koko lainasummalle korkoputki, niin helppohan siinä on laskea mikä on korkein mahdollinen lyhennysskenaario.
Danskebank tarjosi 10v korkoputkella (0,2% lattia ja 1,24% katto), lisää vain 5€/kk lainaan. Tämä tavallaan on jo diili, jonka voisi suoriltaan hyväksyä, mikäli arpoo ottaako vai eikö ota. Itse koen asian, etten sitä tarvitse.
Juu johonkin tuommoseen se olisi tarkoitus neuvotella, tosin en pidä tuota vakiotarjoustakaan mitenkään pahana. On pankeilta pahempiakin ryöstöyrityksiä tullut vastaan.
Mutta siis korkoputkihan tarkoittaa sitä, että viitekorolla on minimi- ja maksimiarvo. Eli jos viitekorko on vaikka euribor 12kk joka on tällä hetkellä miinusmerkkinen (eli nykyisissä lainasopimuksissa 0), nostaa tuo putki myös lainan korkoa 0,2%-yksikköä koska se määrittelee viitekoron tasoksi 0,2% - 1,24%. Siitä voi sitten laskea mitä se 0,2% lisäys korkoon vuodessa tekee... Tietty jos korot nousee niin tuolla voi jäädä voitolle, mutta kristallipalloahan ei kellään ole.
No nyt alkaa selviämään tämä. Eli ei ole mitään 5e tai 20e kuussa, vaan myös toi pohjakorko...
Jep, siitähän se noiden epäkannattavuus tulee. Ei toi 20€/kk ole paha, vaikka tekeehän sekin kymmenessä vuodessa 2400€ ylimääräistä maksettavaa. Tuo minimikorko on kuitenkin se mistä pankki vetää enemmän välistä.
Ymmärsin kyllä, että tämä minimikorko oli se mistä yllämainittu 5e tai 20e kuukaudessa oli laskettu. Ainakin minulle tarjottiin tällaisella hinnalla (0,08%) 7 vuoden korkokattoa. Jätin silti ottamatta, koska oletin, että korkokatto pitää maksaa, vaikka kilpailuttaisi lainan muualle tämän voimassaoloaikana.
Korkokatto on eri asia kuin korkoputki.
Tämähän on itse asiassa pankin välittämä johdannaissopimus ja ovat todnäk suojanneet positionsa molempiin suuntiin (arvaus).
Käytetyn ajan arvottaminen on subjektiivista. Oman, alkujaan 195 k€ lainan marginaalin olen kilpailuttamalla tiputtanut 1% -> 0,7% -> 0,45% ja sen rahallinen hyöty tuo säästöä joka kuukausi. Eikä ole vaatinut kohtuuttomasti aikaa.
Tottahan sitä aina kannattaa kilpailuttaa, en ole sitä koskaan väittäny vastaan ja tuolla boldatulla summalla tulee varsin mehevä säästö. Nyt on kuitenkin kyse alle puolesta tuosta ja nyt varsinkin kun korot on niin tajuttoman alhaalla että se vaiva mikä pankin vaidosta sun muusta tulee niin on aika marginaalinen. Ja sitten noiden vakuutusten ja bonusten laskeminen soppaan mukaan on vähän niin ja näin. Ainakaan itse en jaksaisi. Kyllä mäkin oon asuntolainani kilpailuttanu mutta se hakemusten ja puhelinhaastattelujen ja muiden kikkailujen säätäminen ei ole näillä koroilla ja tuolla lainamäärällä sen 5e kuussa arvoista. Pelkästään autovakuutuksen ja puhelinliittymän kilpailuttamalla säästää monin kerroin enemmän rahaa kuin muutaman kymmenyksen säädön kanssa.
Pidetään nyt älypatterit pois tästä keskustelusta kun sille on parempiakin paikkoja.
Toisaalta jos +0.2% on merkittävä summa omalle taloudelle, sekin voi olla merkki liian isosta lainasta.
Enpäs ole kilpailuttanut, mutta en usko sen olevan parempi vaihtoehto. Tosiaan S-pankin tarjouksessa vuosikorko on 0.62. Toki ei tuo paljon vaivaa tarvitse laittaa lähitapiolalle info asiasta ja päivässä tulee tarjous. Danskebank katsoo tuon toimitusmaksun suuruutta vielä ja Osuuspankki mainitsi, että jos tosiaa pidän vakuutukset siellä keskitettynä niin ne voivat katsoa marginaalia vielä. Palaavat asiaan.
Sulla on vain 30000 € lainaa? 0,2% / 12 = 0,0167%. 5€ / 0,0167% = 29940€. Vai onko tuo 5€/kk tuon 0,2% marginaalin nousun lisäksi, jolloin tuo korkoputki maksaa selvästi enemmän kuin vain 5€/kk.
100 000€. En nyt muista tarkkaan mitä sopimuksessa oli, mutta ilman korkoputkea vuosikorko 0,582% / 382€/kk ja korkoputkella 0,712% / 388€/kk. Näin taisi olla.
0,712-0,582 = 0,13 != 0,2 niin kuin väität olevan lattian....
+0,2% ei ole ihan pikkusumma kun kyse asuntolainoista. Sitä paitsi hävitty raha on aina hävittyä rahaa vaikka summa ei suuri olisikaan.
Tarjouksessa kyllä lukee 0,20%/lattia ja 1,24%/katto. En tiedä onko sitten typo tullut vai mikä. Tai sitten en ymmärrä jotain seikkaa
Onko noissa sama marginaali? Entä kuukausittainen lainanhoitokulu ja perustamiskulut? Tuon todellisen vuosikorkon laskentakaava kun ottaa noita huomioon.Tarjouksessa kyllä lukee 0,20%/lattia ja 1,24%/katto. En tiedä onko sitten typo tullut vai mikä. Tai sitten en ymmärrä jotain seikkaa
Tämähän ei sitten lopulta mennyt ollenkaan huonosti
ja "appsitkin" on tuolla kohdallaan päivittäistä käyttöä silmällä pitäen.Täysin identtiset toisiltaan muuten.
Sitten nuo luvut ei täsmää sitten millään.
Joo, kaikin puolin hyvin meni. Minäkin tykkään nordean mobiiliapista ja löytyy muitakin mitä en ole edes vielä kokeillut. Plussana ettei tarvitse säätää opintolainan siirron kanssa tai maksaa sitä pois (viitaten noihin käyttötilimaksusäätöihin ym.).Tämähän ei sitten lopulta mennyt ollenkaan huonosti
Mutta kustannus on niin pieni ettei enää tarvita mitään pitkiä korkeita korkojaksoja... seuraavan 10 vuoden aikana pari vuotta 2.5% korot tai kolme vuotta 2% korot ja alkaa jäädä selvästi plussalle.
Kyllä. Tosin riippuu myös siitä, onko 3kk Euribor + 0,6% se todellinen kokonaiskorko, vai onko tuossa myös jotain lainanhoitokuluja tuon lisäksi.Nyt joku koroista tajuava voisi kommentoida seuraavaa - tai lähinnä vahvistaa oletukseni.
Postista tipahti jokin aika sitten noin 5000 euron lasku yhtiöön tehdyistä remonteista. Korkona 3kk euribor + 0,6% 10v.
Pystyisin maksamaan tuon hetikin pois mutta eikös ole järkevämpää nyt matalan koron aikana laittaa tuosta tuleva vajaa 50e/kk taloyhtiön lainan kautta lyhennykseen?
Ja sen sijaan laittaa vaikka käyttötililtä 5000e Norwegian Bankin tai Svean säästötilille josta saa sen noin 1? korkoa niin pääsee kattamaan lainan korkoja?
Totta! Täytyypä lukea lappu vielä ajatuksella läpi kun pääsen kotiin. Haluan tehdä tämän fiksusti. Kiitos!
