Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[tarzam]

10v kiinteäkorko

 

[shuvl]

10v kiinteäkorko

Ja suojauksen hinta 60 000€ kymmenessä vuodessa?

 

[Taneli-]

Onko pilkkuvirhe vai useamman miljoonan laina?

Itse epäilen että kasvattaa puskuria, eli 6000€/vuodessa. Ellei trollaa...

 

[tarzam]

Niin ei tuo minusta kauhean kallis ollut? ei nouse paljoa yli 1% marginaali

 

[shuvl]

Niin ei tuo minusta kauhean kallis ollut? ei nouse paljoa yli 1% marginaali

Kerrotko vielä kuinka paljon lainan pääomaa on...?

 

[tarzam]

miljoona vähän reilu

 

[OD.]

500e kuussa suojaukseen, eli 60te 10 vuodessa?

 

[muronsyöjä]

Itse epäilen että kasvattaa puskuria, eli 6000€/vuodessa. Ellei trollaa...

Ehkä trollaa pankille. Eli ottakaa tekin kun näin halvalla saa

 

[shuvl]

Tuntuu kyllä kans kovin hyvältä asiakkaalta pankin silmissä. Ihan tolkuton raha suojauksesta, niin euroissa kuin prosentuaalisestikin mitattuna suhteessa lainan pääomaan.

 

[SundeR]

Noita kaupataan niin paljon ja tehokkaasti ettei se nyt mikään suuri ihme ole jos joku noihin menee. Olisi kiva nähdä jotain tilastoa että moniko suojaa lainansa.

Edit: Googlasin sitten aikani kuluksi: Korkokaton suosio on noussut, vaikka korot ovat epätavallisen alhaalla – Professori: On muitakin tapoja varautua asuntolainan kallistumiseen

"Kolmannes suomalaisista on suojannut lainansa korkokaton avulla ja yli 40 prosenttia lainanottoa suunnittelevista aikoo ottaa korkokaton, ilmenee pankkien edunvalvontajärjestön Finanssialan teettämästä tutkimuksesta"

 

[Cube]

Noita kaupataan niin paljon ja tehokkaasti ettei se nyt mikään suuri ihme ole jos joku noihin menee. Olisi kiva nähdä jotain tilastoa että moniko suojaa lainansa.

Edit: Googlasin sitten aikani kuluksi: Korkokaton suosio on noussut, vaikka korot ovat epätavallisen alhaalla – Professori: On muitakin tapoja varautua asuntolainan kallistumiseen

"Kolmannes suomalaisista on suojannut lainansa korkokaton avulla ja yli 40 prosenttia lainanottoa suunnittelevista aikoo ottaa korkokaton, ilmenee pankkien edunvalvontajärjestön Finanssialan teettämästä tutkimuksesta"

Valtaosa ei taida osata / viitsi laskea, paljonko sen oikea kustannus on. Lottoamistahan tuo on. Vaikka voittaisikin (korot nousisi yli suojauksen määräajan aikana), uskallan väittää että enemmän voittaa maksamalla lainaa pois suojauksen hinnan edestä.

 

[Galaxy]

Valtaosa ei taida osata / viitsi laskea, paljonko sen oikea kustannus on. Lottoamistahan tuo on. Vaikka voittaisikin (korot nousisi yli suojauksen määräajan aikana), uskallan väittää että enemmän voittaa maksamalla lainaa pois suojauksen hinnan edestä.

Vaikka se oudolta tuntuu niin suurimmalle osalle ihan järkevistäkin ihmisistä kaikki raha-asiat ovat aivan täysin mahdottomia ymmärtää. Yksi työkaverikin vänkäsi ihan tosissaan ettei ole mitään järkeä sijoittaa ylimääräisiä rahoja vaan aina ja ikuisesti on järkevämpää maksaa pois asuntolainaa. Muutaman kerran kun oikein rautalangasta toistin kysymyksiä:
"mikä sun nykyinen asuntolainan korko on?"
"voiko siitä tehdä vähennyksiä?"
"paljonko esim. Bank Norwegian maksaa kiinteää korkoa talletuksille? (1,75% silloin)"

Jossain kohtaa tuli sellainen "ahaa" ja homma ehkä vähän aukeni.

Korkokatto on sitten hieman eri asia ja perustuu pelotteeseen jota ei ymmärretä.
"Otin korkokaton jos korot nousevat, tuo sellaista turvaa"
"Pitkä euribori on parempi kuin lyhyt, tuo sellaista turvaa" (Nykyisin lyhyttä ei tosin tunnu saavan edes)

On olemassa joku mystinen vaara jota ei edes osata selittää kysyttäessä, mutta silti siltä on hyvä suojautua... Saati että olisi joku mielikuva kuinka paljon tämä suojautuminen maksaa. Normaaleista vakuutuksista sentään yleensä ymmärretään että mitä ne maksaa kun niillä on selkeä euromääräinen hinta.

 

[latee77]

Justiinsa menossa maaliin asuntolainan kilpailutus (Danske 0,45 marginaalilla), katsotaan vielä saako Nordea samaan / lähelle niin että purkavat tuon tämän hetkisen kalliin korkoputken. Jos saisi vähintään 10v korkoputkisuojaa halvalla niin miksei, nyt en taida sitä enää ottaa vaan laitan mielummin sen rahan johon perus rahastoon.

EDIT: typot

 

[Zigh]

Justiinsa menossa maaliin asuntolainan kilpailutus (Danske 0,45 marginaalilla), katsotaan vielä saako Nordea samaan / lähelle niin että purkavat tuon tämän hetkisen kalliin korkoputken. Jos saisi vähintään 10v korkopukisuojaa halvalla nin miksei, nyt en taida sitä enää ottaa vaan laitan mielummin sen rahan johon perus rahastoon.

Sama operaatio täällä saatu maaliin. Danske tarjosi 0,4. Nordea vänkräämisen jälkeen 0,8 marginaalista 0,3:een kun suostuttiin pitämään tuossa uusimmassa lainassa korkoputki vielä voimassa sen pari vuotta mitä tuota jäljellä. Lisäksi vanhoihin lainoihin ei tarvinnut tehdä muutoksia, mikä erittäin hyvä, koska ne 1-3kk euriborilla ja marginaalia syöviä eli kokonaiskorot jotain 0,2% luokkaa tällä hetkellä.

 

[latee77]

HYPO:sta kannattaa muuten ehkä kysellä myös, PK seudulla jos asuntolainaa kilpailuttaa. Jos se sattuu kohdille niin ei tarvi vaihtaa pankkia. Itellä jäi kuitenkin 0,52 niin ei kannata.

Tuo "mystiseltä vaaralta suojautumista" korkoputken hinnalla saattaa myös tarkoittaa itsellä sisäloisten häätöä alkoholin avulla lomakohteessa

 

[Cube]

Vaikka se oudolta tuntuu niin suurimmalle osalle ihan järkevistäkin ihmisistä kaikki raha-asiat ovat aivan täysin mahdottomia ymmärtää. Yksi työkaverikin vänkäsi ihan tosissaan ettei ole mitään järkeä sijoittaa ylimääräisiä rahoja vaan aina ja ikuisesti on järkevämpää maksaa pois asuntolainaa. Muutaman kerran kun oikein rautalangasta toistin kysymyksiä:
"mikä sun nykyinen asuntolainan korko on?"
"voiko siitä tehdä vähennyksiä?"
"paljonko esim. Bank Norwegian maksaa kiinteää korkoa talletuksille? (1,75% silloin)"

Jossain kohtaa tuli sellainen "ahaa" ja homma ehkä vähän aukeni.

Asuntolainan poismaksuhan on nimenomaan korkosijoitus ja jos muualta saa korkeampaa riskitöntä korkoa niin sehän on aika no brainer sijoittaa sinne. Nimenomaan riskitön on avainsana koska lainan takaisinmaksuhan on tavallaan riskitön korkosijoitus.

Tähän viestiin liittymättömänä (enemmän liittyen aiempiin keskusteluihin näiden rahojen sijoittamisesta).
Osakerahastot ym. ei ole oikein vertailukelpoisia enkä itse niitä käyttäisi puskurina (näen suht todennäköisenä tilanteen että jos puskureita tarvitsee niin osakkeet laskee merkittävästi eikä näitä silloin tekisi mieli realisoida), näitä pankkitalletuksia (kunhan on talletussuoja riittävä) mikä ettei. Molempi parempi jos onnistuu. Ei kyllä taida näiden pankkitalletustenkaan korot kovin hääppösiä olla enää.

 

[pelitys]

Tähän viestiin liittymättömänä (enemmän liittyen aiempiin keskusteluihin näiden rahojen sijoittamisesta).
Osakerahastot ym. ei ole oikein vertailukelpoisia enkä itse niitä käyttäisi puskurina (näen suht todennäköisenä tilanteen että jos puskureita tarvitsee niin osakkeet laskee merkittävästi eikä näitä silloin tekisi mieli realisoida), näitä pankkitalletuksia (kunhan on talletussuoja riittävä) mikä ettei. Molempi parempi jos onnistuu. Ei kyllä taida näiden pankkitalletustenkaan korot kovin hääppösiä olla enää.

Riippuu minkälaista eventtiä vastaan kerää puskuria. Itse säästän rahastoon koska korkojen noustessa pörssi ei voi ainakaan laskea. Toisaalta jos haluaa turvaa suhdanteiden ja työttömäksi jäämisen varalta niin silloin talletuskorot yms. vähäisen volatiliteetin sijoitustuotteet ovat ihan jees.

 

[apinavesi]

Nykyään lainananto on niin tarkkaan säännösteltyä, ettei lainan ottajan tarvitse enää hirveästi miettiä riskejä: jos riski takaisinmaksukyvystä on merkittävä, lainaa ei tipu. Jos yksittäisiltä takaisinmaksukykyyn vaikuttavilta asioilta haluaa suojautua, niin todennäköisimpiä ja merkittävimpiä riskejä ovat työttömyys tai työkyvyttömyyteen johtava tapaturma/sairastuminen sekä puolison kuolema (jos otetaan yhteinen laina). Niihin verrattuna se että euribor nousee yli viiteen prosenttiin on hyvin epätodennäköinen riski, ja sen pitäisi vielä tapahtua epäsuotuisissa olosuhteissa kuten 90-luvun lamassa. Korkohan korreloi inflaation kanssa, jolloin inflaatio kumoaa pitkälti koron muutoksia: kun on korkea korko niin on myös korkea inflaatio joka syö lainapääoman reaaliarvoa. Pääasia että laina pienenee, oli se sitten nimellisesti tai reaalisesti. Koron nousu on siis vaarallinen vain jos samalla tapahtuu muuta pahaa kuten devalvaatio ja massatyöttömyys ja asuntojen hintojen romahdus, mutta devalvaatiota ei voi enää tapahtua kun ei ole omaa valuuttaa, ja työttömyydeltä voi ja kannatta suojautua takaisinmaksuturvalla.

 

[Saravon Pekka]

Itse suojaudun pääasiassa eläkepommin varalta säästämällä itse oman eläkkeeni. Suosittelen muillekin nyt kun eläkepopulistit tarttuivat vallankahvaan.

Korkojen nousu sen sijaan huolettaa vähemmän: Suojautuvatko asuntovelalliset turhaan korkojen nousua vastaan?

 

[latee77]

Jaaha, no nyt tulikin Nordean vasta-isku ja tarjosivat 0,4% marginaalin, 30v lainalle ja kohtuu halvan 10v. korkoputken.

Pitääkin vielä puhelimessa käydä läpi vaihtoehdot, mutta näyttää vahvasti siltä ettei tarvi pankin vaihtoon lähteä. Hyvä niin.

Rahastosäästämisen voisi vielä sorvata kohdilleen, korko ei ole kovin hääppöinen, voisin ottaa isommalla riskillä melkeinpä.

 

[yberkurko]

Riippuu minkälaista eventtiä vastaan kerää puskuria. Itse säästän rahastoon koska korkojen noustessa pörssi ei voi ainakaan laskea. Toisaalta jos haluaa turvaa suhdanteiden ja työttömäksi jäämisen varalta niin silloin talletuskorot yms. vähäisen volatiliteetin sijoitustuotteet ovat ihan jees.

Miten niin pörssi ei voi korkojen noustessa laskea?
Kun nyt on halvalla lainalla paljon vivutettuna ja monien osakkeiden arvostustasot ovat todella korkealla, korkojen noustessa sijoituksia realisoidaan kiihtyvää tahtia kun vähäriskisten korkosijoitusten tuotto nousee. Jotta tuotto-odotus olisi jälleen osakkeiden osalta kilpailukykyinen on firmojen tuoton kasvettava tai osakkeiden hinnan laskettava. Ilman firmojen kannattavuuden kasvua (jota monilla firmoilla velan korkojen nousu vielä rasittaa) osakkeiden hinnan on nähdäkseni pakko laskea korkojen (merkittävämmin) noustessa.

 

[munse]

Nykyään lainananto on niin tarkkaan säännösteltyä, ettei lainan ottajan tarvitse enää hirveästi miettiä riskejä: jos riski takaisinmaksukyvystä on merkittävä, lainaa ei tipu. Jos yksittäisiltä takaisinmaksukykyyn vaikuttavilta asioilta haluaa suojautua, niin todennäköisimpiä ja merkittävimpiä riskejä ovat työttömyys tai työkyvyttömyyteen johtava tapaturma/sairastuminen sekä puolison kuolema (jos otetaan yhteinen laina). Niihin verrattuna se että euribor nousee yli viiteen prosenttiin on hyvin epätodennäköinen riski, ja sen pitäisi vielä tapahtua epäsuotuisissa olosuhteissa kuten 90-luvun lamassa. Korkohan korreloi inflaation kanssa, jolloin inflaatio kumoaa pitkälti koron muutoksia: kun on korkea korko niin on myös korkea inflaatio joka syö lainapääoman reaaliarvoa. Pääasia että laina pienenee, oli se sitten nimellisesti tai reaalisesti. Koron nousu on siis vaarallinen vain jos samalla tapahtuu muuta pahaa kuten devalvaatio ja massatyöttömyys ja asuntojen hintojen romahdus, mutta devalvaatiota ei voi enää tapahtua kun ei ole omaa valuuttaa, ja työttömyydeltä voi ja kannatta suojautua takaisinmaksuturvalla.

Takaisinmaksukykyyn vaikuttaviin todennäköisiin ja merkittäviin riskeihin voinee nykyään lisätä homeen ja muut vakavat sisäilmaongelmat.

 

[pelitys]

Miten niin pörssi ei voi korkojen noustessa laskea?
Kun nyt on halvalla lainalla paljon vivutettuna ja monien osakkeiden arvostustasot ovat todella korkealla, korkojen noustessa sijoituksia realisoidaan kiihtyvää tahtia kun vähäriskisten korkosijoitusten tuotto nousee. Jotta tuotto-odotus olisi jälleen osakkeiden osalta kilpailukykyinen on firmojen tuoton kasvettava tai osakkeiden hinnan laskettava. Ilman firmojen kannattavuuden kasvua (jota monilla firmoilla velan korkojen nousu vielä rasittaa) osakkeiden hinnan on nähdäkseni pakko laskea korkojen (merkittävämmin) noustessa.

Perustelen asiaa sillä että keskuspankeilla on ollut jatkuva paine laskea korkoa kun talous ei ole lähtenyt kunnolla kasvamaan, vaikka nyt viime vuosina on indekseillä saanutkin ihan hyvää tuottoa. Eli kun keskuspankit viimein uskaltavat nostella korkoja sen verran että se vaikuttaa asuntolainoihinkin, niin luultavasti talous on ihan hyvässä vedossa.

 

[yberkurko]

Perustelen asiaa sillä että keskuspankeilla on ollut jatkuva paine laskea korkoa kun talous ei ole lähtenyt kunnolla kasvamaan, vaikka nyt viime vuosina on indekseillä saanutkin ihan hyvää tuottoa. Eli kun keskuspankit viimein uskaltavat nostella korkoja sen verran että se vaikuttaa asuntolainoihinkin, niin luultavasti talous on ihan hyvässä vedossa.

Niin nyt on päädytty tilanteeseen jossa elvytyksen lopettamisen riskinä olisi lama pörssien sukeltaessa. Itse siis sanoisin ennemminkin, etteivät merkittävät ohjauskoron nostot ole kovin todennäköisiä, kun ne ravistelisivat pörssikursseja.
Indeksien tuottohan on perustunut osakemarkkinoille virtaaviin uusiin pääomiin, joka on johtanut arvostustasojen nousuun.

 

[Jooo1]

Oletteko Nordealla lainan kilpailuttajat joutuneet maksamaan tuon hinnaston mukaisen maksun marginaalin muutoksesta? “Koron tai marginaalin muutos 200,00 €“

 

[Zigh]

Oletteko Nordealla lainan kilpailuttajat joutuneet maksamaan tuon hinnaston mukaisen maksun marginaalin muutoksesta? “Koron tai marginaalin muutos 200,00 €“

Ei. Ei tullut missään vaiheessa edes mitään mainintaa tuollaisesta tai mistään muustakaan maksusta.

 

[vemkki]

Oletteko Nordealla lainan kilpailuttajat joutuneet maksamaan tuon hinnaston mukaisen maksun marginaalin muutoksesta? “Koron tai marginaalin muutos 200,00 €“

Joskus kilpailutin marginaalia uusiksi, ja pankin tyyppi sanoi, että muutoksesta menee tuollainen maksu. Sanoin sitten, että jos menee maksu, niin samalla summalla voin vaihtaa pankkia. Maksu unohdettiin saman tien. Tästä on kyllä jo vuosia aikaa.

 

[MedHot]

Jotenkin tuntuu näiltä ekonomisteilta unohtuvan että väestön määrä rupeaa laskemaan. Koska me olemme vanhoja eikä vauvojen teko kiinnosta entiseen malliin.

Tukea voin väitteelle antaa viittaamalla Japaniin mikä saavutti eläkepommin ensimmäisenä.

 

[Vanu]

Tarkoituksena ottaa lähiaikoina ASP-laina ensikodin hankintaa varten, kunhan sopiva kohde on löytynyt. Kannattaako ASP-laina (nordea) kilpailuttaa vai onko järkevämpi kilpailuttaa laina heti ASP-lainan noston jälkeen?

Asp-lainaaja: kilpailuta lainasi heti noston jälkeen - Suomen Hypoteekkiyhdistys

 

[omena]

Tarkoituksena ottaa lähiaikoina ASP-laina ensikodin hankintaa varten, kunhan sopiva kohde on löytynyt. Kannattaako ASP-laina (nordea) kilpailuttaa vai onko järkevämpi kilpailuttaa laina heti ASP-lainan noston jälkeen?

Paperiasiat kohteen löytyessä menee vähän nopeammin jos ASP-laina on jo siinä pankissa minkä olet lopulta valinnut. Itse siirsin ASP-tilin nordeasta S-pankkiin, mutta sen jälkeen ei voi tehdä enää talletuksia.

 

[pelitys]

Tarkoituksena ottaa lähiaikoina ASP-laina ensikodin hankintaa varten, kunhan sopiva kohde on löytynyt. Kannattaako ASP-laina (nordea) kilpailuttaa vai onko järkevämpi kilpailuttaa laina heti ASP-lainan noston jälkeen?

Asp-lainaaja: kilpailuta lainasi heti noston jälkeen - Suomen Hypoteekkiyhdistys

Ei ole väliä onko ASP-laina vai ei, voit kilpailuttaa ihan normaalisti eli ennen asunnon ostamista ja lopuksi täytät valtakirjan jolla ASP-laina siirretään haluamaasi pankkiin.

 

[Cube]

Tarkoituksena ottaa lähiaikoina ASP-laina ensikodin hankintaa varten, kunhan sopiva kohde on löytynyt. Kannattaako ASP-laina (nordea) kilpailuttaa vai onko järkevämpi kilpailuttaa laina heti ASP-lainan noston jälkeen?

Asp-lainaaja: kilpailuta lainasi heti noston jälkeen - Suomen Hypoteekkiyhdistys

Kyllähän se kannattaa kilpailuttaa joka tapauksessa myös ennen nostoa vaikka tuota hypon tarjousta sen jälkeen kepillä tökkisikin.

 

[Ollilol90]

Itse siirsin nyt lainani op:lleja kokonaiskorko 14v korkokaton kanssa jäi tasan 1% sijoitussäästöillä tulee maksettua loppuvelka pois jo reilusti ennen korkokaton päättymistä. Tavoitteena 7-8v päästä.

 

[valexi]

Itse siirsin nyt lainani op:lleja kokonaiskorko 14v korkokaton kanssa jäi tasan 1% sijoitussäästöillä tulee maksettua loppuvelka pois jo reilusti ennen korkokaton päättymistä. Tavoitteena 7-8v päästä.

Sillä 7% vuodessa tahkoavalla sijoituksillahan kannattaa maksaa se laina pois etukäteen ja ottaa vielä veroseuraamukset päälle...

 

[cular]

Itse siirsin nyt lainani op:lleja kokonaiskorko 14v korkokaton kanssa jäi tasan 1% sijoitussäästöillä tulee maksettua loppuvelka pois jo reilusti ennen korkokaton päättymistä. Tavoitteena 7-8v päästä.

ööö olen ymmärtänyt että marginaalit huitelee 0,45-0,65% välillä hyvillä luottotaustoilla. Pystytkö avaamaan missä tilanteessa hyödyt tuosta korkokatosta mitenkään? EKP ei näyttäisi olevan ihan hetkeen korkoja nostamassa.

Sillä 7% vuodessa tahkoavalla sijoituksillahan kannattaa maksaa se laina pois etukäteen ja ottaa vielä veroseuraamukset päälle...

Jos nyt yksinkertaisena laskuharjoituksena tätä pitää, rahoitushan ei ole ydinfysiikkaa, lainaa lyhentää 400€ ja maksaa 1% korkoa vs sijoittaa 300€@7% indeksiin ja lyhentää 100€ joka kuukausi.

Kummassa tilanteessa on vuoden lopussa enemmän omaisuutta, jos ei huomioida lyhyen aikavälin markkinaheiluntaa vaan lasketaan historiallisilla keskiarvoilla ja omistusluukku sama molemmissa tapauksissa

 

[tarzam]

Itse kannatan myös korkokattoa suosittelen.

 

[valexi]

Jos nyt yksinkertaisena laskuharjoituksena tätä pitää, rahoitushan ei ole ydinfysiikkaa, lainaa lyhentää 400€ ja maksaa 1% korkoa vs sijoittaa 300€@7% indeksiin ja lyhentää 100€ joka kuukausi.

Kummassa tilanteessa on vuoden lopussa enemmän omaisuutta, jos ei huomioida lyhyen aikavälin markkinaheiluntaa vaan lasketaan historiallisilla keskiarvoilla ja omistusluukku sama molemmissa tapauksissa

Viestini taisi sarkastisuudessaan olla vaikealukuinen, jos siitä ei käynyt ilmi, että lainaa ei kannata tuolla prosentinkaan korkokatolla kuitata pois sijoituksillaan.

 

[cular]

Viestini taisi sarkastisuudessaan olla vaikealukuinen, jos siitä ei käynyt ilmi, että lainaa ei kannata tuolla prosentinkaan korkokatolla kuitata pois sijoituksillaan.

Totta, lähinnä koitin visualisoida tuota logiikka kukkasta, että näillä koroilla lainaa ylipäätään hirveästi kannattaa lyhentää lainoja, kun osakkeissa tekee vaan niin paljon enemmän samalla rahalla.

Toki ihan miten kukin nukkuu parhaiten mutten silti maksaisi 2x pankin liituraidoille näiden Porscheihin siitä lainasta että lupaavat jonkun maagisen korkokaton ettei nouse n vuoden aikana yli esim. 4%.

 

[Technocrat]

Itse kannatan myös korkokattoa suosittelen.

Miksi?

 

[Vesiperä]

Miksi?

Antaahan se varmasti joillekkin mielenrauhaa jos niin hullusti kävis että tästä yhtäkkiä korot raketois.

Mutta pääasiallinen vastaukseni kysymykseesi on kuitenkin, että suosittelija on pankissa töissä

 

[Persojet]

Justiin tänää oli uutisissa et jenkeissäkin aletaan laskea korkoja että saisivat talouden pyörimään eivätkä pitkään aikaan voi harkita edes palauttamista nykyiseen.

 

[latee77]

Itte meinasin kallistua kuitenkin tuon korkosuojan puolelle, tällä haavaa saisi omassa tilanteessa uudelle lainalle 30€/kk lisäyksellä 10v suojan. Ihan eri hinta kuin pari vuotta sitten. Eli pankinkin mielestä korot tulee pysymään alhaisina pitkään.

Toki sen voisi laittaa Rahastoon kytemään.

Tiiä sitte mitä tuon kanssa tekisi. Viikon päästä vasta nimet papereihin. Ravistelkaa hereille jos syytä

 

[cular]

Itte meinasin kallistua kuitenkin tuon korkosuojan puolelle, tällä haavaa saisi omassa tilanteessa uudelle lainalle 30€/kk lisäyksellä 10v suojan. Ihan eri hinta kuin pari vuotta sitten. Eli pankinkin mielestä korot tulee pysymään alhaisina pitkään.

Toki sen voisi laittaa Rahastoon kytemään.

Tiiä sitte mitä tuon kanssa tekisi. Viikon päästä vasta nimet papereihin. Ravistelkaa hereille jos syytä

Suosittelen lämpimästi että kaivat excelin esiin ennen nimen rustaamista ja lasket paljonko tuo maksaa 10v aikana sulle, etenkin kun superrahasto suomi tyyppiset vaihtoehdot on olemassa ja se raha voisi tehdä niin paljon enemmän muualla kuin korkovakuutuksessa

(30€/kk*12k+tuotto (esim. 7%/a))@10a

Spoileri

4 938,43 €

Haluatko maksaa tuollasen summan pankin liituraidoille, ihan omavalinta

Imo en maksaisi ja jos olisi neuroottisempi luonne lyhentäisin tuolla lisäsummalla lainaa mielummin kuin maksaisin korkovakuutusta

 

[iunknown]

Justiin tänää oli uutisissa et jenkeissäkin aletaan laskea korkoja että saisivat talouden pyörimään eivätkä pitkään aikaan voi harkita edes palauttamista nykyiseen.

Tiedoksi että niissä ollaankin ihan eri luvuissa kuin Suomessa. Korot ovat siis uusissa lainoissa ja erinomaisilla luottotiedoilla noin 4% luokkaa.

 

[latee77]

Suosittelen lämpimästi että kaivat excelin esiin ennen nimen rustaamista ja lasket paljonko tuo olisi maksaa 10v aikana sulle, etenkin kun superrahasto suomi tyyppiset vaihtoehdot on olemassa ja se raha voisi tehdä niin paljon enemmän muualla kuin korkovakuutuksessa

(30€/kk*12k+tuotto (esim. 7%/a))@10a

Spoileri

4 938,43 €

Haluatko maksaa tuollasen summan pankin liituraidoille, ihan omavalinta

Imo en maksaisi ja jos olisi neuroottisempi luonne lyhentäisin tuolla lisäsummalla lainaa mielummin kuin maksaisin korkovakuutusta

No pitäähän liituraidallekin maksaa että voi helmeillä mattolaiturin terassilla skumppapäissään? No ei kai Olet oikeassa, tuo kannattaa laittaa korkoa kasvamaan. Pitäähän korkojen nousta aikalailla että tuosta hyötyy, maksimi katto on siis yhteensä 1,9%. Mutta 10v on pitkä aika, kerkee kyllä tapahtua jos on tapahtuakseen. Aika nopeasti syö tuon säästöän pois jos korot oikeesti lähtisi nousuun vaikka 5v päästä reilummin.

Osaako Nordean poppoo suositella oikeasti kannattavaa rahastoa vai aina myyvät kauden tuotetta? Parempi laittaa sitten esim. tuohon Nordnetin superrahasto suomi.

 

[Mikkos]

Ottakaa mielummin lyhennysvapaata vaikka vuosi. Laskeaa paljonko vuodessa kerrytätte ylimääräistä puskuria siltä varalta että korot alkaa nousta.
Laskekaa paljonko korkoja maksatte tuon vuoden aikana niin se on tavallaan itse "ostutun" korkokaton hinta.
Sitten kun (jos) korot alkavat nousta niin otatte erotuksen tästä lyhennysvapaasta summasta. Voisin veikkaa että jos korot alkaa nousta saa silti aika monta vuotta käyttää puskurirahastoa ennenkuin se menee nollille.

Kovimmat jätkät toki vielä sijoittaa ton summan, mutta pelkästään se että tilillä on puskuria korkojen nousun varalta helpottaa vaikka raha vain makaisi tilillä käytännössä tuottamattomana.

 

[cular]

No pitäähän liituraidallekin maksaa että voi helmeillä mattolaiturin terassilla skumppapäissään? No ei kai Olet oikeassa, tuo kannattaa laittaa korkoa kasvamaan. Pitäähän korkojen nousta aikalailla että tuosta hyötyy, maksimi katto on siis yhteensä 1,9%. Mutta 10v on pitkä aika, kerkee kyllä tapahtua jos on tapahtuakseen. Aika nopeasti syö tuon säästöän pois jos korot oikeesti lähtisi nousuun vaikka 5v päästä reilummin.

Osaako Nordean poppoo suositella oikeasti kannattavaa rahastoa vai aina myyvät kauden tuotetta? Parempi laittaa sitten esim. tuohon Nordnetin superrahasto suomi.

Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa halua tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.

 

[latee77]

Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa haluat tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.

Jep, kiitokset päätösten tuennasta.

Taitaa mennä niin, että jätän korkosuojan ottamatta ja laitan Nordnetin RUOTSI superrahastoon sen osuuden + pienen ylijäämä määrän jota lainan kilpailutuksessa jäi säästöön. Samoin pitää 2v taaperolle laittaa tili auki Nordnetin suomi/ruotsi/norja rahastoon jonne tunkee lapsilisät.

 

[isokukkomies]

Pääsääntöisesti kivijalka pankkien rahastot, kaikki joita katsonut, on hyviä ainoastaan pankille ja kulut on poskettomia. Esim. Op maltillinen maksaa kulunsa vain hyvässä kurssinousussa ettei voi suositella jos et ehdoin tahdoin liituraitojen Porsche-rahastoa halua tukea. Jos pankista saa jonkun vakuutuksen halvalla niin todennäiköisyydet lienee tapahtumalle ässä arvan luokkaa, ei ne tyhmiä kavereita graniittitiskillä ole

Nordnetin supereista aloittaisin noilla summilla.

10v ei asuntomarkkinoilla ole edes kauhean pitkä aika, remonttisyklit kulkee kuitenkin 25v välein ja kaavoitus on hidasta hommaa valituskierteineen.

Oplla on mielestäni ihan hyvä tuo OP maailma indeksi A -rahasto (hallinnointikulut 0.39%). Meillä menee taaperon lapsilisät ja synttärirahat sinne automaattisesti kuukausisäästämis-menetelmällä. Ja sieltä on kyllä tullut paljon paremmat tuotot tähän mennessä kuin omista nordnetin rahastoistani (myös supereista) tässä kolmen vuoden aikana.

 

[cular]

Oplla on mielestäni ihan hyvä tuo OP maailma indeksi A -rahasto (hallinnointikulut 0.39%). Meillä menee taaperon lapsilisät ja synttärirahat sinne automaattisesti kuukausisäästämis-menetelmällä. Ja sieltä on kyllä tullut paljon paremmat tuotot tähän mennessä kuin omista nordnetin rahastoistani (myös supereista) tässä kolmen vuoden aikana.

Spoileri: Offtopic mutta pidän riittävän tärkeänä vastata

Sijoitussuunnitelma saunakaverille – hajauttaminen on markkinoiden ainut ilmainen lounas
MSCI World indeksiä seuraava rahasto siis, kasvuosuudet (verotuksen takia must suomessa), 0,06% merkintä ja lunastus ja 0,39% hallinnointi. Käytännössä kehittyneiden markkinoiden isot yhtiöt tuossa.
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (XDWD) - Osta osaketta pörssistä Xetra - Nordnet
Samaa indeksiä seuraava etf nordnetin kuukausisäästö poolista ilman merkintä kuluja, 0,19% hallinnointi

Kysymys lähinnä pystytkö hyödyntämään täysin opn bonukset ja tuo merkintä palkkio on aika nihkeä kilpailijaan nähden, toki pystyt menemään pienemmällä kk-satsauksella mukaan näin.

Tuon kaveriksi varmaan kaipaa jonkun kehittyvien rahaston jos ei halua jättää aukkoa hajautukseen pienellä painolla