Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Seizera]

Androidissa on nykyään aika tehokkaasti blokattu puheluiden nauhoitus koska laitonta joissain maissa.

Uusimmassa Android versiossa kyllä (Pie? 9.0? kai?)
Mutta sitä aikasemmissa versioissa ACR niminen softa on erittäin hyvä. Oli itsellä käytössä koti&työpuhelimessa. Meni vaan S8 päivittämään itsensä piirakkaan niin lakkasi toimimasta.

 

[Riksteri]

Aika kova. Millä spekseillä tollasen sai?

260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.

 

[OD.]

Kiitos tiedosta. Meillä siis menossa nykylainan kilpailutus, jota on puolet vähemmän ja tuloja pikkasen enemmän. Katsotaan mitä Nordea vastaa Dansken tarjoukseen.

 

[Zigh]

260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.

Mistä päin Helsinkiä saa 4h uudiskohteen 300ke pintaan? Vai olisiko vielä yhtiölainaa päälle?

 

[Riksteri]

Mistä päin Helsinkiä saa 4h uudiskohteen 300ke pintaan? Vai olisiko vielä yhtiölainaa päälle?

Puoli-Hitas Malmilla

 

[munse]

[speksit millä 0,4 % marginaali tarjottu Nordeasta]

260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.

Meille luvattiin Danskesta sama eli 0,4 % ja 12 kk euribor, ei korkosuojauksia. Noin 230k OKT keskisuuren kaupungin lähiympäristössä, lainaa jäljellä ~130k. Talouden bruttotulot ~80k/v.

 

[tohtori-no]

Mitäs mieltä kumpi kannattaa? Kyselin itsekin omasta pankista marginaalia alemmas niin tarjos 6kk euriborilla 0.65% ja 12kk euriborilla 0.45%. Lainaa jäljellä reilu 20v niin tuo tekee n. 4000€ 12kk eurin hyväksi, kuitenkaan ei taas tiedä mihin korot nouseepi..

 

[Nomber]

Mitäs mieltä kumpi kannattaa? Kyselin itsekin omasta pankista marginaalia alemmas niin tarjos 6kk euriborilla 0.65% ja 12kk euriborilla 0.45%. Lainaa jäljellä reilu 20v niin tuo tekee n. 4000€ 12kk eurin hyväksi, kuitenkaan ei taas tiedä mihin korot nouseepi..

Ottaisin pienemmän marginaalin ja kilpailuttaisin uusiksi jos euriborit nousee nollan yläpuolelle. Toki ei välttämättä sitten enää saakkaan hyvää diiliä ja lyhyttä euriboria.

 

[Honzo]

Noissa vanhoje lainojen kilpailutuksissa on sellainen juttu, että meilläkin on 3kk EB+0,6, niin koska 3kk EB on -0,31%, niin lainan korko on 0,29%.
Uusissa lainoissa ei tota negatiivista korkoa huomioda, eli tarttis saada alle 0,29% marginaali nyt, että tulisi halvemmaksi. Itsekin sain OP:n nettipalvelusta 0,43% marginaalin suorilta lainalupaukseen, kun huvikseen testailin. Mutta eipä tota vanhaan lainaan saa. No jos EB:t nousee, pitänee harkita. 2009 ei enää saatu 1KK EB:a, vaan piti ottaa 3kk EB.

 

[nakkirakki]

260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.

Jääkö teillä omarahoituksen jälkeen säästöjä? Luulisin, että vielä pitäisi olla varaa tinkiä marginaalista noilla tuloilla ja sijainnilla.

Meille Nordea tarjosi 0,38% 12 kk euriborin päälle. 240 k rivari, josta lainaa jäljellä 163 k ja alle 20 vuotta. Tulot ei ole kuin 70-75 k vaimon ollessa opintovapaalla, toki vakityö taustalla.

 

[malagon]

Vissiin ihan auki kaikille:

http://email.op.fi/re?l=D0I1k8bhidIabzu7k1I9

Pistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k nettotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.

 

[Oravamedian käpy]

Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.

Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?

 

[tohtori-no]

Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.

Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?

ei kiinnityksiä kannata pelätä eikä niitä kannata lähteä mihinkään purkamaan, ostaessa täytyy vain varmistaa että ne ovat velattomia. Kiinnityksiä vastaan voi hakea lainaa pankista ja niitä käytetään vakuutena lainassa. Todennäköisesti kiinnitys on tuossa haettu jotain remppalainaa varten jossa ollut vakuutena arvolla ei sinällään ole väliä eikä kerro mitään paljonko esim velkaa on otettu.

 

[Taneli-]

Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.

Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?

Mikäli siellä on olemassa haettu (vanha) kiinnitys se on bonusta, eli et joudu (teoriassa) hakemaan sitä uusiksi jos joskus joudut hakemaan lainaa em. paikkaa vastaan. Toki kannattaa varmistaa että saat kaupan yhteydessä osakkeet ja kirjat itsellesi (eli tuo esim. rakentamisen yhteydessä haettu laina on jo kokonaan maksettu eikä lankea sinulle).

Tässä vielä hieman asiasta:
"
Hae kiinnitystä, jos haluat käyttää kiinteistöä tai vuokraoikeutta velan vakuutena.


Jotta kiinnitys voidaan vahvistaa, tulee lainhuudon tai vuokraoikeuden olla kirjattuna lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin. Lainhuutoa ja kiinnitystä voi hakea samaan aikaan. Tieto kiinnityksestä näkyy rasitustodistuksesta.


Kiinnitys voi kohdistua kiinteistöön, sen määräalaan tai määräosaan. Vuokraoikeus voidaan kiinnittää, jos se täyttää tietyt edellytykset.


Sinulle ilmoitetaan, kun kiinnitys on ratkaistu ja sähköinen panttikirja merkitty lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin.


Kiinnitys on voimassa toistaiseksi. Se pitää erikseen kuolettaa.


Sähköinen panttikirja

Sähköinen panttikirja tarkoittaa lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin tehtyä merkintää, josta käy ilmi, että kiinnityksestä on annettu sähköinen panttikirja. Rekisteriin merkitään, kuka on sähköisen panttikirjan saaja. Sähköisestä panttikirjasta ei anneta hakijalle paperista panttikirjaa vaan vain päätös kiinnityksen vahvistamisesta. Sähköisen panttikirjan siirtoa voi hakea panttikirjan saajaksi merkitty taho.


Kirjallisia panttikirjoja ei enää myönnetä. Kirjalliset panttikirjat ovat kuitenkin edelleen täysin päteviä ja käyttökelpoisia. Muutosta kirjallisesta panttikirjasta sähköiseksi panttikirjaksi voi hakea, mutta muutos on maksullinen. Kun haetaan mitä tahansa muutosta kiinnitykseen, josta on annettu kirjallinen panttikirja, muunnetaan panttikirja automaattisesti sähköiseksi maksutta.
"
+
"

• Tarkista aina kiinteistökauppaa tehtäessä, mitä kiinnityksiä tai rasituksia ko. kiinteistöön liittyy. Asunto-osakkeiden osalta tutustu huolella isännöitsijäntodistukseen ja sen liitteisiin.
• Kiinteistönvälittäjä on velvollinen selvittämään kaupankohteeseen kohdistuvat kiinnitykset ja rasitteet ennen kaupantekoa. Yksityishenkilöiden välisessä kaupassa kyseisiä tietoja saa mm. maanmittauslaitoksen kiinteistörekisteristä tai isännöitsijäntodistuksesta.
• Varmista, että saat kaupanteon yhteydessä haltuusi kiinteistöä koskevat panttikirjat ja asunto-osakkeita koskevat osakekirjat. Näin varmistat, että ostamaasi kiinteistöä tai asunto-osakkeita eivät rasita vanhat velkavastuut.
• Muista, että kiinteistöön liittyvillä rasituksilla on yleensä vaikutusta myyntihintaan. Esimerkiksi leskelle annettua elinikäistä asumisoikeutta voi olla vaikeaa purkaa.
  "

 

[SandWiz]

Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.

Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?

Kuten tuossa jo pari kertaa mainittiin niin ne valmiina olevat kiinnitykset on vain hyvä asia. Jos aiot käyttää ostettavaa taloa lainan vakuutena niin ne kiinnitykset on jokatapauksessa haettava, joten se on vain säästöä jos ne on valmiina. Samaten noilla kiinnitysten arvoilla ei ole suoraa yhteyttä niiden todelliseen vakuusarvoon. 150ke asuntoon voi ihan hyvin hakea ns. tulevaisuuden varalle jo valmiiksi 200ke edestä kiinnityksiä, jolloin ne on sitten jo valmiina jos asunnon arvo tulevaisuudessa kasvaa. Ainoa olennainen homma on tuo, että ne kiinnitykset on vain velattomia, ts se että ne ei ole ostohetkellä muiden velkojen vakuuksina.

 

[fang]

Pistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k bruttotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.

Oli pakko itsekin testata. Nykyisessä lainassa OPllä 0.5% marginaali ja laskuri ehdotti 0.435. Pistin aspalle viestin ja screenshotin että niiden oma laskuri ehdottaa pienempää marginaalia kuin nykyinen. Soittivat sitten aika äkkiä takaisin ja pahoittelivat että AI nyt toimii vähän miten sattuu ja on niin uusi palvelu jne eivätkä pysty laskemaan marginaalia 0.5stä. Erittäin innokkaasti kuitenkin ehdotti korkosuojausta

 

[599gtb]

Hei
Mulla on vaimon kanssa asuntolaina
25 vuotta lainan pituus ja valtion takaus laina
Nyt lainasta maksettu pois noin puolet
ja asunnon arvo nousut noin 50000e
Siitä kun asunto ostettu (välitäjä arvioinut asunnon nyt uudestaan)
Nyt on valitevasti tulossa paljon lisää menoja
Ja haluttaisiin pidentää asuntolainaa jota kuukausi erä pienentyisi.
Voisiko lainan neuvotella uusiksi että laina aika pitenee ? Yli 25 vuoden?
Op pankki kyseessä joka ei myönnä yleensä pitkiä asuntolainoja
Asunnon arvo on siis nykyään välitäjän mukaan 450000e asunto pks aluella okt
Lainaa jäljellä noin 200000

 

[Persojet]

Hei
Mulla on vaimon kanssa asuntolaina
25 vuotta lainan pituus ja valtion takaus laina
Nyt lainasta maksettu pois noin puolet
ja asunnon arvo nousut noin 50000e
Siitä kun asunto ostettu (välitäjä arvioinut asunnon nyt uudestaan)
Nyt on valitevasti tulossa paljon lisää menoja
Ja haluttaisiin pidentää asuntolainaa jota kuukausi erä pienentyisi.
Voisiko lainan neuvotella uusiksi että laina aika pitenee ? Yli 25 vuoden?
Op pankki kyseessä joka ei myönnä yleensä pitkiä asuntolainoja
Asunnon arvo on siis nykyään välitäjän mukaan 450000e asunto pks aluella okt
Lainaa jäljellä noin 200000

Kannattaa laittaa viestiä sinne pankkiin niin varmasti saa jotain puljattua. Jos oma pankki ei suostu niin hakemuksia vaan muualle sisään.

 

[OD.]

Pitäisi onnistua. Just kysyin pankista voinko nostaa laina-ajan 20 vuoteen, eikä ollut mitään ongelmaa.

 

[Lintu]

Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.

Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.

 

[munse]

Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satanen kuukaudessa.

Tai hyodynnän lisäksi maksutonta joustoluottoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla).

Positiivista, että Suomessa mennään kohti Ruotsin mallia. Tai no, positiivista on se, että asuntovelasta ei pyritä nopeasti eroon, vaan se nähdään järkevän rahankäytön työkaluna; en nyt sentään 100 vuoden lainoja kannata.

 

[599gtb]

Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.

Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.

Hieno tietää että tollainen voi onnistuu

 

[Zelll]

Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.

Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.

Onko asunto hyvällä sijainnilla tms.?

 

[Lintu]

Onko asunto hyvällä sijainnilla tms.?

Kyllä on, lähiössä muuttovoittoalueella.

 

[Tilipitappitippitappi]

Kyllä on, lähiössä muuttovoittoalueella.

Lähiö ja muuttovoittoalue. Ei kuulosta kyllä hyvältä. No, eihän miljoona kärpästä voi väärässä olla

 

[nakkirakki]

Hei
Mulla on vaimon kanssa asuntolaina
25 vuotta lainan pituus ja valtion takaus laina
Nyt lainasta maksettu pois noin puolet
ja asunnon arvo nousut noin 50000e
Siitä kun asunto ostettu (välitäjä arvioinut asunnon nyt uudestaan)
Nyt on valitevasti tulossa paljon lisää menoja
Ja haluttaisiin pidentää asuntolainaa jota kuukausi erä pienentyisi.
Voisiko lainan neuvotella uusiksi että laina aika pitenee ? Yli 25 vuoden?
Op pankki kyseessä joka ei myönnä yleensä pitkiä asuntolainoja
Asunnon arvo on siis nykyään välitäjän mukaan 450000e asunto pks aluella okt
Lainaa jäljellä noin 200000

Onko tulevat menot jatkuvia vai kertaluonteisia? Teillä on asunnossa vakuusarvoa, jota voi käyttää takauksena luotolle. Olen juuri ottamassa autoa varten lainaa 10 000 ja siinä toimii asunto vakuutena. Marginaali on 2,85% + 3 kk euribor eli alle 2,6% tällä hetkellä.

 

[Benji]

Pistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k bruttotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.

Tuo maksimilaina perustuu maksukykyyn, joka tarkistetaan 6% stressitestillä. Omaisuuden arvolla ei kaiketi voi ohittaa sitä? Se vaikuttanee vain vakuuteen ja ehkä pankin kiinnostukseen marginaalin tinkimisessä kunhan tuo maksukyky riittää. Jos nettotulot ovat luokkaa 2700-2800e niin tuo 120ke voi olla ehkä pankista riippuen jonkun kympin korkeampi, mutta kartalla tuo on varmaankin on. Tämä siis omaa mutuilua ja perustuu omiin kokemuksiini sekä laskelmiini.

 

[Nikoza]

Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.

Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.

Normaalitilanteessa 35 vuoden asuntolainaan ei käsittääkseni myönnetä lyhennysjoustoa, sillä laina-aika pitenee yli tuon 35 vuoden. Onkohan virkailija tehnyt tässä virheen vai onko käytäntö muuttunut.

 

[Zelll]

Lasketaanko täysi lomaraha mukaan maksukykyyn?

 

[pelitys]

Lasketaanko täysi lomaraha mukaan maksukykyyn?

Siis tottakai otat koko vuoden nettopalkan ja jaa se 12 kuukaudella.

 

[Benji]

Hyvä pointti, mitä en ole itse tajunnut . Tämähän vaikuttaa merkittävästi maksukyvyn laskelmiin.

 

[Lintu]

Normaalitilanteessa 35 vuoden asuntolainaan ei käsittääkseni myönnetä lyhennysjoustoa, sillä laina-aika pitenee yli tuon 35 vuoden. Onkohan virkailija tehnyt tässä virheen vai onko käytäntö muuttunut.

Kyllä se tähän tuli mukaan. Virkailija itse otti asian esille vaikka olisin muutenkin pyytänyt tuota.
Onko tuossa sitten ollut tiukempi käytäntö aiemmin?

 

[Staffan]

Minuun otettiin yhteyttä Nordeasta joitakin viikkoja sitten, halusivat tarjota asuntolainaa. Asuntolaina oli sillä hetkellä Danske Bankista (n. 170 000 €, 0,56 % marginaalilla), laina-aikaa jäljellä 23 vuotta. Tartuin tilaisuuteen kilpailuttaa näiden kahden pankin välillä ja lopputulos oli 0,32 % marginaali Nordealta. Talouden yhteenlasketut nettotulot n. 4000-4500 €/kk, lainan kohteena rivitalokolmio Kanta-Hämeessä.

 

[Dzeeta]

Minuun otettiin yhteyttä Nordeasta joitakin viikkoja sitten, halusivat tarjota asuntolainaa. Asuntolaina oli sillä hetkellä Danske Bankista (n. 170 000 €, 0,56 % marginaalilla), laina-aikaa jäljellä 23 vuotta. Tartuin tilaisuuteen kilpailuttaa näiden kahden pankin välillä ja lopputulos oli 0,32 % marginaali Nordealta. Talouden yhteenlasketut nettotulot n. 4000-4500 €/kk, lainan kohteena rivitalokolmio Kanta-Hämeessä.

Paljonko asunnon arvo noin tällä hetkellä? Ollaan makseltu vasta 1,5v lainaa takaisin Nordealle, mutta tehty jonkin verran remppaa. Pitäisiköhän arvioittaa asunto uudelleen.

 

[Staffan]

Paljonko asunnon arvo noin tällä hetkellä? Ollaan makseltu vasta 1,5v lainaa takaisin Nordealle, mutta tehty jonkin verran remppaa. Pitäisiköhän arvioittaa asunto uudelleen.

Nordealta arvioitiin kohde sitä näkemättä 180 000 euron arvoiseksi. Itse arvioisin maksimissaan 190 000 € tienoille.

 

[vihta]

OP tiputti marginaalia 0,58% -> 0,5% ilman mitään kuluja (asp-laina otettu vuosi sitten), kun lähetin verkkopankissa viestin, jossa parilla lauseella kerroin kuinka helvetin hyvä asiakas olen heille. Seuraavalla kierroksella ehkä pitää yrittää saada toiselta pankilta hyvä tarjous, jolla voi kiristää. Haasteena tuossa vaan on, kun on asuntolainan lisäksi autolaina ja sijoituslainaa. Tunnetusti monet pankkien virkailijat eivät tajua sijoituksista mitään, vaan näkevät tuon sijoituslainan vain negatiivisena, vaikka se on limiitti eikä sitä tarvitse lyhentää.

 

[Nikoza]

Kyllä se tähän tuli mukaan. Virkailija itse otti asian esille vaikka olisin muutenkin pyytänyt tuota.
Onko tuossa sitten ollut tiukempi käytäntö aiemmin?

Muistelisin, että 35v olisi ollut ehdoton maksimi. Ehkä käytäntö on muuttunut, sillä kyselin muutama kuukausi takaperin kaverilta, joka työskentelee asuntolainapuolella, ja hän väitti, että 35v on ehdoton maksimi.

 

[Kaiffa]

Laitoin ketjun innoittamana minäkin kilpailutuksen liikenteeseen. Nykyinen laina otettu n. 1,5 v sitten, vajaa 200keur vaimon kanssa puoliksi ja 3kk euribor + 0,65%. Vähän saa ainakin viesteistä osviittaa, että nykytaso voisi olla napsun alempana.

 

[malagon]

Tuo maksimilaina perustuu maksukykyyn, joka tarkistetaan 6% stressitestillä. Omaisuuden arvolla ei kaiketi voi ohittaa sitä? Se vaikuttanee vain vakuuteen ja ehkä pankin kiinnostukseen marginaalin tinkimisessä kunhan tuo maksukyky riittää. Jos nettotulot ovat luokkaa 2700-2800e niin tuo 120ke voi olla ehkä pankista riippuen jonkun kympin korkeampi, mutta kartalla tuo on varmaankin on. Tämä siis omaa mutuilua ja perustuu omiin kokemuksiini sekä laskelmiini.

Sori tuossa siis piti lukea nettotulot eikä bruttotulot. Testasin Ålandsbankenin lainalaskuria 6% stressitestillä ja noilla tuloilla pitäisi saada noin 250k lainaa niin että lyhennykset ei nouse yli sen 40% tuloista.

 

[Honzo]

Sori tuossa siis piti lukea nettotulot eikä bruttotulot. Testasin Ålandsbankenin lainalaskuria 6% stressitestillä ja noilla tuloilla pitäisi saada noin 250k lainaa niin että lyhennykset ei nouse yli sen 40% tuloista.

Yhden vai kahden hengen tulot? Luulisi senkin vaikuttavan. Ja aika paljonkin.

Jos on 2 henkeä, joiden molempien nettotulot on 2te per pää, niin toisen jäädessä työttömäksi pudotus on aika maltillinen.
1 hengen 4te nettopalkka sitten tippuukin työttömänä jo alle puoleen.

 

[Cube]

Yhden vai kahden hengen tulot? Luulisi senkin vaikuttavan. Ja aika paljonkin.

Jos on 2 henkeä, joiden molempien nettotulot on 2te per pää, niin toisen jäädessä työttömäksi pudotus on aika maltillinen.
1 hengen 4te nettopalkka sitten tippuukin työttömänä jo alle puoleen.

Tätä työttömyysriskiä mitoittaessa varmaan asunnon sijainti on ratkaiseva. Jos kämppä on mallia "helposti myytävä", pankki ei välttämättä sinkkuakaan hirveästi marginaaleissa rankaise. Tai ainakin tämä on minun kokemus kun noita huvikseni kilpailuttelin.

Ei kyllä ole vieläkään tullut sopivaa kämppää vastaan. Parista tarjouksen jättänyt mutta toinen meni samana päivänä korkeammalle tarjoajalle, ja toisessa myyjä ei ollut arvottanut tulevia remontteja oikein niin hylkäsi tarjouksen ja roikkuu edelleen myynnissä.

Mutta mikäs kiire tässä, onneksi on järkihintainen vuokrakämppä ja aspikorot vähän paikkaa.

 

[marcee]

Asuntonäytössä käyty ja mieluinen paikka on löytynyt, välittäjä tietenkin sanoi samassa taloyhtiössä olleiden asuntojen menneen pyyntihinnalla (kyseessä remontoitu rivitalo kaksio Pk-seudulta). Keskimääräinen myynnissäoloaika tuossa samassa taloyhtiössä on ollut viikon verran, joten voisiko tuosta päätellä pyyntihinnan olevan aikalailla oikea?
Samalla näytöllä joku ensinäytöllä käynyt henkilö kävi oman tarjouksen kuiskimassa, huomiseksi pitäisi jonkinlainen tarjous tehdä ja sormi meinaa mennä suuhun...

 

[Benji]

Varmaankin jos hinta on linjassa muiden viikossa myytyjen kanssa, muutenhan siitä on vaikea päätellä mitään.

 

[marcee]

Varmaankin jos hinta on linjassa muiden viikossa myytyjen kanssa, muutenhan siitä on vaikea päätellä mitään.

Pyyntihinta ollut noissa jo myydyissä sama kuin tässä mitä kävin katsomassa, kyseessä siis rivariyhtiö jossa kaikki kämpät remontoitu samalla tavalla.
Elikkä lienee aikalailla kohdillaan ollut pyyntihinta.

 

[Benji]

Kyllä se sitten varmaan jonkinlaista osviittaa antaa. Voisi kuvitella, että jos viikossa menee niin kovin paljoa ei myyjän hintaa tarvitse pudottaa.

 

[Senator]

Piti taas ketjun seurauksen innoittamana pyytää marginaalin tarkistusta (taas). Syksyllä viimeksi pudotin marginaalia 0.57->0.49. Tämä tuli kun kysyi omasta pankista eli Nordeasta. Nyt pyysin kilpailevan tarjouksen Danskesta joka lupasi 0.4 marginaalin. Tyrkkäsin tuon tarjouksen aikalailla suoriltaan Nordeaan ja suostuivat myös pudottamaan tuohon 0.40.

 

[psxgamer]

Kysymys ASP säästämisestä johon en onnistunut millään googlettamaan vastausta: Onko ASP rahan siirtäminen toisen säästötilille jotenkin ei-sallittua? Eli voiko vanhemmat tai puoliso laittaa rahaa toisen henkilön ASP tilille? En oikein jaksa uskoa, että säännöt tätä kieltää tai pankki tästä välittää, mutta onko joku selvittänyt asiaa?

 

[Zigh]

Kysymys ASP säästämisestä johon en onnistunut millään googlettamaan vastausta: Onko ASP rahan siirtäminen toisen säästötilille jotenkin ei-sallittua? Eli voiko vanhemmat tai puoliso laittaa rahaa toisen henkilön ASP tilille? En oikein jaksa uskoa, että säännöt tätä kieltää tai pankki tästä välittää, mutta onko joku selvittänyt asiaa?

Eihän tuota mikään kiellä. Mutta se pitää huomioida, että kyseessä on lahja, josta pitää maksa lahjaveroa jos verottomuuden raja ylittyy (onko se nyt 4999e/3 vuotta tällä hetkellä?).

 

[psxgamer]

Kiitos vastauksesta. Toinen juttu tuli vielä mieleen, kun kaksi omistusasuntoa olen ostanut, mutta en yhtään yhteisesti.

ASP lainassa sanotaan, että lainaa voi olla korkeintaan 90 prosenttia asunnon kauppahinnasta. Muillahan tämä raja on muistaakseni korkeintaan 85% (paitsi ensiasunnon ostajilla ilman ASP:tä 95%). Olen kuitenkin ainakin itse aina laskenut tämän niin, että raja on asunnon arvo jaettuna kahdella (koska ostajia on kaksi). Onko tuo lainaraja kuitenkin 90 tai 85% asunnon kokonaishinnasta vai kokonaishinnasta jaettuna kahdella? Ainut looginen vaihtoehto on jälkinmäinen, mutta hämää tämä tapa millä asia on usein ilmaistu.

 

[Nomber]

Eihän tuota mikään kiellä. Mutta se pitää huomioida, että kyseessä on lahja, josta pitää maksa lahjaveroa jos verottomuuden raja ylittyy (onko se nyt 4999e/3 vuotta tällä hetkellä?).

Jos ei itsellä ole rahaa, mutta haluaa tuon ASP talletuksen tehdä että saa siitä sitten mitä etua saakaan niin aina voi kuitenkin lainata joltain rahaa tuonne talletettavaksi. Tällöin tuo ei ole lahja, mutta jos joku kyselee niin pitänee olla joku keino osoittaa että kyseessä on laina eikä lahja ja maksaa sitä takaisinkin.