Vaikka saisikin tallentaa, mihin sitä saa käyttää?Yksityishenkilönä saan nauhoittaa omat puhelut ilman vastapuolen informointia tai suostumusta. Taltiointioikeus on turvattu perustuslailla ja äänittämistä ei ole kriminalisoitu rikoslaissa.
Noh ensimmäisenä tulisi mieleen, esim. suullinen sopimus.Vaikka saisikin tallentaa, mihin sitä saa käyttää?
@Taneli- tuossa vastasikin, että viimekädessä nuo ovat suullisen sopimuksen todistamiseen, mutta omassa käytössä ne ovat olleet lähinnä muistinvirkistykseksi. Meillä koko kauppaprosessi kesti kolme kuukautta ja kun puolet vastauksista tuli puolen tunnin puheluina työpäivän aikana, niin pariin otteeseen noista nauhotteista oli hyötyä. Meillä oli myös ihmeellistä sähläämistä ASP-ehtojen kanssa kun pankki ja välittäjä ehdotti ASP:n purkavia toimintatapoja. Pankilla tuntui myös lipsahtavan vääriä marginaaleja lainasopimusluonnokseen, joten nauhotteet olivat ihan vain sitä varten jos olisi ollut sana sanaa vastaan. Saahan noita soittaa tarvittaessa toiselle osapuolelle.Vaikka saisikin tallentaa, mihin sitä saa käyttää?
Aika kova. Millä spekseillä tollasen sai?Meille tarjottiin toissaviikolla 0,40 marginaalia Nordealta, ei kk kuluja ja lainanjärjestely 200€.
Ensikerralla kyllä pitää nauhoittaa. Itse hölmönä luotin välittäjän sanaan. Onko porukalla vinkkejä sopivasta Android softasta em. puheluiden nauhoitukseen?@Taneli- tuossa vastasikin, että viimekädessä nuo ovat suullisen sopimuksen todistamiseen, mutta omassa käytössä ne ovat olleet lähinnä muistinvirkistykseksi. Meillä koko kauppaprosessi kesti kolme kuukautta ja kun puolet vastauksista tuli puolen tunnin puheluina työpäivän aikana, niin pariin otteeseen noista nauhotteista oli hyötyä. Meillä oli myös ihmeellistä sähläämistä ASP-ehtojen kanssa kun pankki ja välittäjä ehdotti ASP:n purkavia toimintatapoja. Pankilla tuntui myös lipsahtavan vääriä marginaaleja lainasopimusluonnokseen, joten nauhotteet olivat ihan vain sitä varten jos olisi ollut sana sanaa vastaan. Saahan noita soittaa tarvittaessa toiselle osapuolelle.
Androidissa on nykyään aika tehokkaasti blokattu puheluiden nauhoitus koska laitonta joissain maissa.Ensikerralla kyllä pitää nauhoittaa. Itse hölmönä luotin välittäjän sanaan. Onko porukalla vinkkejä sopivasta Android softasta em. puheluiden nauhoitukseen?
Uusimmassa Android versiossa kyllä (Pie? 9.0? kai?)Androidissa on nykyään aika tehokkaasti blokattu puheluiden nauhoitus koska laitonta joissain maissa.
260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.Aika kova. Millä spekseillä tollasen sai?
Mistä päin Helsinkiä saa 4h uudiskohteen 300ke pintaan? Vai olisiko vielä yhtiölainaa päälle?260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.
Puoli-Hitas MalmillaMistä päin Helsinkiä saa 4h uudiskohteen 300ke pintaan? Vai olisiko vielä yhtiölainaa päälle?
Meille luvattiin Danskesta sama eli 0,4 % ja 12 kk euribor, ei korkosuojauksia. Noin 230k OKT keskisuuren kaupungin lähiympäristössä, lainaa jäljellä ~130k. Talouden bruttotulot ~80k/v.[speksit millä 0,4 % marginaali tarjottu Nordeasta]
260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.
Ottaisin pienemmän marginaalin ja kilpailuttaisin uusiksi jos euriborit nousee nollan yläpuolelle. Toki ei välttämättä sitten enää saakkaan hyvää diiliä ja lyhyttä euriboria.Mitäs mieltä kumpi kannattaa? Kyselin itsekin omasta pankista marginaalia alemmas niin tarjos 6kk euriborilla 0.65% ja 12kk euriborilla 0.45%. Lainaa jäljellä reilu 20v niin tuo tekee n. 4000€ 12kk eurin hyväksi, kuitenkaan ei taas tiedä mihin korot nouseepi..
Jääkö teillä omarahoituksen jälkeen säästöjä? Luulisin, että vielä pitäisi olla varaa tinkiä marginaalista noilla tuloilla ja sijainnilla.260t€ laina, 4h+k+s uudiskohde Helsingissä, omarahoitus 40t€, talouden bruttotulot 110t€/a, tasalyhenteinen 25v, ei korkosuojauksia ja 12euribor.
Pistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k nettotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.
ei kiinnityksiä kannata pelätä eikä niitä kannata lähteä mihinkään purkamaan, ostaessa täytyy vain varmistaa että ne ovat velattomia. Kiinnityksiä vastaan voi hakea lainaa pankista ja niitä käytetään vakuutena lainassa. Todennäköisesti kiinnitys on tuossa haettu jotain remppalainaa varten jossa ollut vakuutena arvolla ei sinällään ole väliä eikä kerro mitään paljonko esim velkaa on otettu.Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.
Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?
Mikäli siellä on olemassa haettu (vanha) kiinnitys se on bonusta, eli et joudu (teoriassa) hakemaan sitä uusiksi jos joskus joudut hakemaan lainaa em. paikkaa vastaan. Toki kannattaa varmistaa että saat kaupan yhteydessä osakkeet ja kirjat itsellesi (eli tuo esim. rakentamisen yhteydessä haettu laina on jo kokonaan maksettu eikä lankea sinulle).Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.
Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?
Kuten tuossa jo pari kertaa mainittiin niin ne valmiina olevat kiinnitykset on vain hyvä asia. Jos aiot käyttää ostettavaa taloa lainan vakuutena niin ne kiinnitykset on jokatapauksessa haettava, joten se on vain säästöä jos ne on valmiina. Samaten noilla kiinnitysten arvoilla ei ole suoraa yhteyttä niiden todelliseen vakuusarvoon. 150ke asuntoon voi ihan hyvin hakea ns. tulevaisuuden varalle jo valmiiksi 200ke edestä kiinnityksiä, jolloin ne on sitten jo valmiina jos asunnon arvo tulevaisuudessa kasvaa. Ainoa olennainen homma on tuo, että ne kiinnitykset on vain velattomia, ts se että ne ei ole ostohetkellä muiden velkojen vakuuksina.Katselin tuossa muutamaa omakotitaloa huvikseni, ja pisti silmiin kiinteistöön kohdistuvat rasitteet ja kiinnitykset.
Esim. Melko alhainen myyntihinta tasokkaasta omakotitalosta mutta lisätiedoissa mainitaan 120k arvoisesta kiinnityksestä. Tuleeko kiinnityksen purkamisesta lisäkuluja kaupanteon yhteydessä ja pitääkö kiinnistyksen osuus maksaa vielä myyntihinnan päälle?
Oli pakko itsekin testata. Nykyisessä lainassa OPllä 0.5% marginaali ja laskuri ehdotti 0.435. Pistin aspalle viestin ja screenshotin että niiden oma laskuri ehdottaa pienempää marginaalia kuin nykyinen. Soittivat sitten aika äkkiä takaisin ja pahoittelivat että AI nyt toimii vähän miten sattuu ja on niin uusi palvelu jne eivätkä pysty laskemaan marginaalia 0.5stä. Erittäin innokkaasti kuitenkin ehdotti korkosuojaustaPistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k bruttotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.
Kannattaa laittaa viestiä sinne pankkiin niin varmasti saa jotain puljattua. Jos oma pankki ei suostu niin hakemuksia vaan muualle sisään.Hei
Mulla on vaimon kanssa asuntolaina
25 vuotta lainan pituus ja valtion takaus laina
Nyt lainasta maksettu pois noin puolet
ja asunnon arvo nousut noin 50000e
Siitä kun asunto ostettu (välitäjä arvioinut asunnon nyt uudestaan)
Nyt on valitevasti tulossa paljon lisää menoja
Ja haluttaisiin pidentää asuntolainaa jota kuukausi erä pienentyisi.
Voisiko lainan neuvotella uusiksi että laina aika pitenee ? Yli 25 vuoden?
Op pankki kyseessä joka ei myönnä yleensä pitkiä asuntolainoja
Asunnon arvo on siis nykyään välitäjän mukaan 450000e asunto pks aluella okt
Lainaa jäljellä noin 200000
Positiivista, että Suomessa mennään kohti Ruotsin mallia. Tai no, positiivista on se, että asuntovelasta ei pyritä nopeasti eroon, vaan se nähdään järkevän rahankäytön työkaluna; en nyt sentään 100 vuoden lainoja kannata.Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satanen kuukaudessa.
Tai hyodynnän lisäksi maksutonta joustoluottoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla).
Hieno tietää että tollainen voi onnistuuItse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.
Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.
Onko asunto hyvällä sijainnilla tms.?Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.
Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.
Kyllä on, lähiössä muuttovoittoalueella.Onko asunto hyvällä sijainnilla tms.?
Lähiö ja muuttovoittoalue. Ei kuulosta kyllä hyvältä. No, eihän miljoona kärpästä voi väärässä ollaKyllä on, lähiössä muuttovoittoalueella.
Onko tulevat menot jatkuvia vai kertaluonteisia? Teillä on asunnossa vakuusarvoa, jota voi käyttää takauksena luotolle. Olen juuri ottamassa autoa varten lainaa 10 000 ja siinä toimii asunto vakuutena. Marginaali on 2,85% + 3 kk euribor eli alle 2,6% tällä hetkellä.Hei
Mulla on vaimon kanssa asuntolaina
25 vuotta lainan pituus ja valtion takaus laina
Nyt lainasta maksettu pois noin puolet
ja asunnon arvo nousut noin 50000e
Siitä kun asunto ostettu (välitäjä arvioinut asunnon nyt uudestaan)
Nyt on valitevasti tulossa paljon lisää menoja
Ja haluttaisiin pidentää asuntolainaa jota kuukausi erä pienentyisi.
Voisiko lainan neuvotella uusiksi että laina aika pitenee ? Yli 25 vuoden?
Op pankki kyseessä joka ei myönnä yleensä pitkiä asuntolainoja
Asunnon arvo on siis nykyään välitäjän mukaan 450000e asunto pks aluella okt
Lainaa jäljellä noin 200000
Tuo maksimilaina perustuu maksukykyyn, joka tarkistetaan 6% stressitestillä. Omaisuuden arvolla ei kaiketi voi ohittaa sitä? Se vaikuttanee vain vakuuteen ja ehkä pankin kiinnostukseen marginaalin tinkimisessä kunhan tuo maksukyky riittää. Jos nettotulot ovat luokkaa 2700-2800e niin tuo 120ke voi olla ehkä pankista riippuen jonkun kympin korkeampi, mutta kartalla tuo on varmaankin on. Tämä siis omaa mutuilua ja perustuu omiin kokemuksiini sekä laskelmiini.Pistin huvikseni tiedot tuonne ja en tiedä onko tuo joku vitsi kun vastaukseksi tuli max 120 000€ lainaa 0.77% marginaalilla. Tämä siis lähes 4k bruttotuloilla ja muun omaisuuden arvo on yli 300k.
Normaalitilanteessa 35 vuoden asuntolainaan ei käsittääkseni myönnetä lyhennysjoustoa, sillä laina-aika pitenee yli tuon 35 vuoden. Onkohan virkailija tehnyt tässä virheen vai onko käytäntö muuttunut.Itse pidensin jo 10+ vuotta lyhennellyn asuntolainan maksuaikaa 35 vuoteen vaihtamalla pankki Nordeaan + samalla marginaali aleni 0,43%:iin.
Tavoitteena oli maksimoida lainamaksujen joustavuus siten, että normioloissa lyhennän lainaa enemmän ylimääräisillä lyhennyksillä ja rahan tarpeessa sitten maksusuunnitelman mukaisesti muutama satku kuukaudessa.
Lisäksi tarpeen tullen voin hyödyntää maksutonta lyhennysjoustoa, joka tässä tapauksessa kattaa 3,5 vuotta maksimissaan (= 10% lainasummasta 35 vuoden maksuajalla) maksellen vain korkoja.
Siis tottakai otat koko vuoden nettopalkan ja jaa se 12 kuukaudella.Lasketaanko täysi lomaraha mukaan maksukykyyn?
Kyllä se tähän tuli mukaan. Virkailija itse otti asian esille vaikka olisin muutenkin pyytänyt tuota.Normaalitilanteessa 35 vuoden asuntolainaan ei käsittääkseni myönnetä lyhennysjoustoa, sillä laina-aika pitenee yli tuon 35 vuoden. Onkohan virkailija tehnyt tässä virheen vai onko käytäntö muuttunut.
Paljonko asunnon arvo noin tällä hetkellä? Ollaan makseltu vasta 1,5v lainaa takaisin Nordealle, mutta tehty jonkin verran remppaa. Pitäisiköhän arvioittaa asunto uudelleen.Minuun otettiin yhteyttä Nordeasta joitakin viikkoja sitten, halusivat tarjota asuntolainaa. Asuntolaina oli sillä hetkellä Danske Bankista (n. 170 000 €, 0,56 % marginaalilla), laina-aikaa jäljellä 23 vuotta. Tartuin tilaisuuteen kilpailuttaa näiden kahden pankin välillä ja lopputulos oli 0,32 % marginaali Nordealta. Talouden yhteenlasketut nettotulot n. 4000-4500 €/kk, lainan kohteena rivitalokolmio Kanta-Hämeessä.
Nordealta arvioitiin kohde sitä näkemättä 180 000 euron arvoiseksi. Itse arvioisin maksimissaan 190 000 € tienoille.Paljonko asunnon arvo noin tällä hetkellä? Ollaan makseltu vasta 1,5v lainaa takaisin Nordealle, mutta tehty jonkin verran remppaa. Pitäisiköhän arvioittaa asunto uudelleen.
Muistelisin, että 35v olisi ollut ehdoton maksimi. Ehkä käytäntö on muuttunut, sillä kyselin muutama kuukausi takaperin kaverilta, joka työskentelee asuntolainapuolella, ja hän väitti, että 35v on ehdoton maksimi.Kyllä se tähän tuli mukaan. Virkailija itse otti asian esille vaikka olisin muutenkin pyytänyt tuota.
Onko tuossa sitten ollut tiukempi käytäntö aiemmin?
Sori tuossa siis piti lukea nettotulot eikä bruttotulot. Testasin Ålandsbankenin lainalaskuria 6% stressitestillä ja noilla tuloilla pitäisi saada noin 250k lainaa niin että lyhennykset ei nouse yli sen 40% tuloista.Tuo maksimilaina perustuu maksukykyyn, joka tarkistetaan 6% stressitestillä. Omaisuuden arvolla ei kaiketi voi ohittaa sitä? Se vaikuttanee vain vakuuteen ja ehkä pankin kiinnostukseen marginaalin tinkimisessä kunhan tuo maksukyky riittää. Jos nettotulot ovat luokkaa 2700-2800e niin tuo 120ke voi olla ehkä pankista riippuen jonkun kympin korkeampi, mutta kartalla tuo on varmaankin on. Tämä siis omaa mutuilua ja perustuu omiin kokemuksiini sekä laskelmiini.
Yhden vai kahden hengen tulot? Luulisi senkin vaikuttavan. Ja aika paljonkin.Sori tuossa siis piti lukea nettotulot eikä bruttotulot. Testasin Ålandsbankenin lainalaskuria 6% stressitestillä ja noilla tuloilla pitäisi saada noin 250k lainaa niin että lyhennykset ei nouse yli sen 40% tuloista.
Tätä työttömyysriskiä mitoittaessa varmaan asunnon sijainti on ratkaiseva. Jos kämppä on mallia "helposti myytävä", pankki ei välttämättä sinkkuakaan hirveästi marginaaleissa rankaise. Tai ainakin tämä on minun kokemus kun noita huvikseni kilpailuttelin.Yhden vai kahden hengen tulot? Luulisi senkin vaikuttavan. Ja aika paljonkin.
Jos on 2 henkeä, joiden molempien nettotulot on 2te per pää, niin toisen jäädessä työttömäksi pudotus on aika maltillinen.
1 hengen 4te nettopalkka sitten tippuukin työttömänä jo alle puoleen.