Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[svk]

Mites taloyhtiöiden vuokratontit missä on pitkä vuokrasopimus voimassa. Tällä hetkellä tontin vuokra on tosi matala ja sopimus voimassa 2050-luvulle asti. Onko tuollaisessa tilanteessa vuokrankorotuksien suuruuksista säädetty jotakin vai riippuuko täysin sopimuksesta?

Eikös se vuokra ole tupannut nousemaan maan arvon perusteella?

 

[zepi]

Eikös se vuokra ole tupannut nousemaan maan arvon perusteella?

Monilla kunnilla on joku tuollainen poliittinen päätös, mutta se ei ole mikään kiveen hakattu sääntö ja kunnanvaltuusto voi periaatteessa maanvuokralain puitteessa muuttaa toimintamalleja.

 

[Nomber]

Mites taloyhtiöiden vuokratontit missä on pitkä vuokrasopimus voimassa. Tällä hetkellä tontin vuokra on tosi matala ja sopimus voimassa 2050-luvulle asti. Onko tuollaisessa tilanteessa vuokrankorotuksien suuruuksista säädetty jotakin vai riippuuko täysin sopimuksesta?

Riippuu paikasta, joku muuttotappiokunta tuskin lähtee kauheasti korottamaan? Mutta kasvukeskuksissa korotukset voivat olla todella suuria. Mutta noin periaatteessa omgelma on se että kun tuota ei oikein tiedä niin jos nyt ostat kovaan hintaan asunnon vuokratontilla niin onko sillä enää oikein mitään arvoa sitten 50 luvulla jos vuokraa korotetaan todella paljon? Ei kukaan osta sitä sitten mihinkään järkevään hintaan ja itsellä ei välttämättä ole siinä varaa asua vuokran takia. Tämän vuoksi itse ostin asunnon talosta joka on omalla tontilla, enkä tule koskaan vuokratontillista ostamaan.

 

[puik]

Sama kuvio täällä. Ensin soitti "kartoittaja" ja tänään varsinainen lainaneuvottelija. Agressiivista asiakkaiden kalastelua, kun suorilta lupasi 0,4% marginaalia lainaan, joka 1,5 vuotta sitten kilpailutettiin 0,7% tasolle.

Oho, aika jännää touhua kun valittivat aiemmin että Suomen Nordean tulos heikentynyt kovan lainakilpailun ja matalien marginaalien takia.

 

[meridian]

Jos asuntokaupat tehdään eri päivänä kuin hallintaoikeus siirtyy, miten avainten luovutus hallintaoikeuden siirtymispäivänä yleensä tapahtuu? Siis käytännössä, mistä/keneltä avaimet yleensä haetaan?

 

[kjns]

Jos asuntokaupat tehdään eri päivänä kuin hallintaoikeus siirtyy, miten avainten luovutus hallintaoikeuden siirtymispäivänä yleensä tapahtuu? Siis käytännössä, mistä/keneltä avaimet yleensä haetaan?

Me on ihan tehty niin, että ostajat saa yhdet avaimet kaupantekohetkellä ja sitten kun itse laitetaan ovi viimeisen kerran kiinni niin jätetään avaimet sisään.

 

[zaneislandd]

Me sovittiin ostajan kanssa aika, jolloin asunto oli luovutuskunnossa niin tulivat paikanpäälle hakemaan avaimet. Uuden asunnon avaimet taas myyjä toi meille kotiin kun ajoi muutenkin ohi. Aiemman asunnon kun ostin niin omistajat asuivat jossain 600km päässä niin välittäjä hoiti mulle avaimet. Että varmaan tyyli vapaa ja sovittavissa yleensä.

 

[Ethos]

Jos asuntokaupat tehdään eri päivänä kuin hallintaoikeus siirtyy, miten avainten luovutus hallintaoikeuden siirtymispäivänä yleensä tapahtuu? Siis käytännössä, mistä/keneltä avaimet yleensä haetaan?

Itse muuttamas ensikuun alussa uuteen asuntoon. Asunto n. 1km päässä tämän hetkisestä asunnosta ja sovittiin myyjän kanssa, että soittelee kun saanut kamat ja muut hommat hoidettua niin käyn hakemassa siltä avaimet pois.

 

[Lipeälinja]

Mitkä ovat hyväksyttävät pintakosteusmittaustulokset uudehkon okt suihkun lattiakaivon tuntumassa. Onko 70 liian korkea?

 

[kajakkivajakki]

Pintakosteusmittaukset uudehkossa kylppärissä on melkoisen turhia, kun ei voi tietää onko kosteus vesieristeen ylä- vai alapuolella. (Eli ite valussa vai laattalaastissa)
Ja muutenkin mittaustuloksia pitäisi käyttää verraten saman tilan tuloksiin (esim kylppärissä suihkun läheisyys verrattuna kauimmainen nurkkaus), mutta yleisesti ottaen 70 kaivon läheisyydessä on ihan normaali lukema eikä indikoi mistään kosteusvauriosta.

 

[Oravamedian käpy]

Tuli kartoitettua muutamia hyviä uudiskohteita PK-seudulta, mutta Nordealta ei tahdo saada lainaa järkevillä ehdoilla. Itselläni oli ASP-tilillä vajaat 20k euroa säästöjä ja omaa pääomaa siihen päälle 100k euroa.

Yhden uudiskohteen myyntihinta on rapiat 150k ja valmista yhtiövelkaa 300k. Pankki vaatii, että ASP tilillä tulisi olla vähintään 45k euroa säästöjä (10% myyntihinnasta + yhtiövelasta) ja kiinteät lisävakuudet yhtiövelkaa kohden. Eli pankki ei suostu myöntämään ASP-lainaa pelkästään asunnon myyntihintaa vastaan, vaan vaativat ottamaan myös yhtiölainan päälle.

Onko mahdollista saada muilta pankeilta järkevämpiä lainatarjouksia, vai onko kyseessä ns. yleinen tapa uudiskohteiden kohdalla?

 

[Cube]

Tuli kartoitettua muutamia hyviä uudiskohteita PK-seudulta, mutta Nordealta ei tahdo saada lainaa järkevillä ehdoilla. Itselläni oli ASP-tilillä vajaat 20k euroa säästöjä ja omaa pääomaa siihen päälle 100k euroa.

Yhden uudiskohteen myyntihinta on rapiat 150k ja valmista yhtiövelkaa 300k. Pankki vaatii, että ASP tilillä tulisi olla vähintään 45k euroa säästöjä (10% myyntihinnasta + yhtiövelasta) ja kiinteät lisävakuudet yhtiövelkaa kohden. Eli pankki ei suostu myöntämään ASP-lainaa pelkästään asunnon myyntihintaa vastaan, vaan vaativat ottamaan myös yhtiölainan päälle.

Onko mahdollista saada muilta pankeilta järkevämpiä lainatarjouksia, vai onko kyseessä ns. yleinen tapa uudiskohteiden kohdalla?

Se tulee ymmärtääkseni säädöksistä, että aspilainalla pitää olla 10% omarahoitusosuus ja muuten 15. Ensiasunnon ostajalla muuten 5%. Voithan kysyä ehtoja ilman asp-lainaa, sitten saattaa onnistua jos tulot sallii noin ison lainan.

 

[Dalle]

Tuli kartoitettua muutamia hyviä uudiskohteita PK-seudulta, mutta Nordealta ei tahdo saada lainaa järkevillä ehdoilla. Itselläni oli ASP-tilillä vajaat 20k euroa säästöjä ja omaa pääomaa siihen päälle 100k euroa.

Yhden uudiskohteen myyntihinta on rapiat 150k ja valmista yhtiövelkaa 300k. Pankki vaatii, että ASP tilillä tulisi olla vähintään 45k euroa säästöjä (10% myyntihinnasta + yhtiövelasta) ja kiinteät lisävakuudet yhtiövelkaa kohden. Eli pankki ei suostu myöntämään ASP-lainaa pelkästään asunnon myyntihintaa vastaan, vaan vaativat ottamaan myös yhtiölainan päälle.

Onko mahdollista saada muilta pankeilta järkevämpiä lainatarjouksia, vai onko kyseessä ns. yleinen tapa uudiskohteiden kohdalla?

En kyllä ymmärrä miten ASP-tilillä pitäisi olla 45k€, sillä Helsingissä on maks. ASP-laina 185k€? Eli 20k€ pitäis kyllä ASP-tulilla riittää, loput sitten muualla (45k€-20k€).

100k€ pääomaa, ei siis varmaankaan käteistä?

Oot ensiasunnon ostaja ja ostamassa velattomalla myyntihinnalla 450k€ arvoista kämppää? Ei huono )

 

[minapamina]

Ilman aspia tosiaan 5% käsirahalla. Kämpän vakuusarvo yleensä se 75% velattomasta hinnasta, loput katat sitten valtion takauksella, omalla omaisuudella tai pankin lisätakauksella tms., joka maksaa toki rahaa.

Kuten ylempänä kirjoitin, kämpän vakuusarvo on velaton hinta * 0.75 - yhtiölainan määrä. Normaalissa tilanteessa tämä kattaa 75%, loput 25% voit vaikka ostaa pankilta sillä rahalla. Jos jää alle 75%:in, joudut hommaamaan sen vähintään sinne 75%:iin ihan oikeilla vakuuksilla, vain viimeiset 25% voi ostaa pankin lisätakauksena.

En kyllä ymmärrä miten ASP-tilillä pitäisi olla 45k€, sillä Helsingissä on maks. ASP-laina 185k€? Eli 20k€ pitäis kyllä ASP-tulilla riittää, loput sitten muualla (45k€-20k€).

100k€ pääomaa, ei siis varmaankaan käteistä?

Oot ensiasunnon ostaja ja ostamassa velattomalla myyntihinnalla 450k€ arvoista kämppää? Ei huono )

Aspitilillä pitää olla 10% velattomasta hinnasta, vaikka lainaa saisi vähemmän.

 

[Oravamedian käpy]

Tuo ASP lainsäädäntö tuossa tosiaan sekoittaa pakkaa. Olin aikaisemmin ymmärtänyt, että pitäisi olla säästöissä vain 10% myyntihinnasta, mutta ei taida päteä uudiskohteisiin. Pankin mukaan uudiskohteisiin liittyy riskejä ja asunnon arvo voi jopa laskea tulevaisuudessa. Lisäksi näillä tuloilla lainaa saisi max 225k ellei kiinteää vakuutta löydy.

Yksi vaihtoehto olisi säästää koko myyntihinta, jolloin ei olisi pakko ottaa yhtiölainaa omiin nimiin. Toisaalta, ajattelin pitää vähintään 15k edestä puskuria rahastoissa, eli ihan koko omaisuutta ei voi kämppään upottaa

 

[Dalle]

Ilman aspia tosiaan 5% käsirahalla. Kämpän vakuusarvo yleensä se 75% velattomasta hinnasta, loput katat sitten valtion takauksella, omalla omaisuudella tai pankin lisätakauksella tms., joka maksaa toki rahaa.

Kuten ylempänä kirjoitin, kämpän vakuusarvo on velaton hinta * 0.75 - yhtiölainan määrä. Normaalissa tilanteessa tämä kattaa 75%, loput 25% voit vaikka ostaa pankilta sillä rahalla. Jos jää alle 75%:in, joudut hommaamaan sen vähintään sinne 75%:iin ihan oikeilla vakuuksilla, vain viimeiset 25% voi ostaa pankin lisätakauksena.




Aspitilillä pitää olla 10% velattomasta hinnasta, vaikka lainaa saisi vähemmän.

Ei itsellä vaan ollut. Vähän rapiat 11,5k€ oli ASP-tilillä (115k€ ASP-laina), loput rahat otettiin toiselta (lisälainaa varten) tililtä mitä vaadittiin vh. 143k€ asuntoon.

 

[alias]

Ei itsellä vaan ollut. Vähän rapiat 11,5k€ oli ASP-tilillä (115k€ ASP-laina), loput rahat otettiin toiselta (lisälainaa varten) tililtä mitä vaadittiin vh. 143k€ asuntoon.

Juuri näin se menee. Tuohon 10% omasäästöosuuteen voi käyttää myös muiden tilien rahoja. Myös lisäkorko voidaan muistaakseni laskea tuohon omasäästöosuuteen.
ASP-lainaa ei tietenkään voi saada kuin 9*ASP tilin säästöt.

Valtionkonttorin sivuiltä löytyy nuo tarkat säännöt. Pankeillakin tuntuu olevan niistä epäselvyyksiä, eli kannattaa myös itse käydä nuo säännöt läpi.
Esim meille yhdessä pankissä väitettiin, että kaikki ASP tilin varat pitäisi käyttää asunnon ostoon.

 

[minapamina]

Ahh, Nordean kanssa jutellessa tuota sanoivat. Mutta tuntuu olevan täysin pankista ja virkailijasta kiinni, miten sääntöjä tulkitaan. Koko asunnon hinnan kattavasta lainasta nordea kuitenkin halusi sen 10% käsirahana velattomasta hinnasta aspi tilille. Myyntihinnan kattavalla lainalla riitti 10% myyntihinnasta, mutta tällöin loput olisi ollut yhtövelkaa, joka olisi pitänyt asunnon takausarvon about nollassa - Eli siis mahdollista jos itsellä on merkittävästi vakuuksia.

 

[munse]

Kysymys liittyen kiinteäeräisiin muuttuvakorkoisiin asuntolainoihin (eli laina-aika elää korkojen mukana): Onko pankilla oikeus muutoksiin, jos korot nousevat siten, että uhkana on lainapääoman kasvaminen lyhennyksistä huolimatta?

 

[Taneli-]

Kysymys liittyen kiinteäeräisiin muuttuvakorkoisiin asuntolainoihin (eli laina-aika elää korkojen mukana): Onko pankilla oikeus muutoksiin, jos korot nousevat siten, että uhkana on lainapääoman kasvaminen lyhennyksistä huolimatta?

Käsittääkseni "aina" täytyy lyhentää vähintään korot. Lisäksi "aina" se laina täytyy maksaa loppuun kun määräaika umpeutuu (mikä oli ainakin ennen 25 vuotta). Mikä voi teoriassa tarkoittaa sitä että viimeinen erä on melkoisen suuri jos esim. 10 viimeistä vuotta korot ovat olleet niin korkeat että olet maksanut ainoastaan ne etkä lyhentänyt lainaa.

Edit: Tarkoitat varmaan Kiinteää tasaerälainaa. Nopeasti voisi luulla että..
"
Kiinteä tasaerälaina
Kiinteä tasaerä on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää tarkalleen maksuerän suuruuden myös tulevaisuudessa, etkä välitä siitä, ettet tiedä tarkkaa laina-aikaa.

• Kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria.
• Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee; jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee. Takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen.
• Jos lainan korko on kovin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi eikä laina lyhene.

"
..tuo tarkoittaisi sitä että voisit Ruotsin malliin ns. maksaa "ikuisesti" pelkästään korot ja vielä jälkipolvesi mahdollisesti "ikuisesti" maksaisivat ainoastaan korkoja kun pääsumma säilyisi samana eikä sitä edes ikinä lyhennettäisi mikäli korot sattuisivat nousemaan tarpeeksi. Näin ei pääse kuitenkaan tapahtumaan ja käsittääkseni ainakin ennen on ollut ns. maksimi aika lainoilla mihin mennessä niiden pitäisi olla 100% maksettu (yleensä tuo aika on ollut sen 25 vuotta).

 

[kjns]

Kysymys liittyen kiinteäeräisiin muuttuvakorkoisiin asuntolainoihin (eli laina-aika elää korkojen mukana): Onko pankilla oikeus muutoksiin, jos korot nousevat siten, että uhkana on lainapääoman kasvaminen lyhennyksistä huolimatta?

Joo näin ei voi tapahtua koska lyhennyksen minimimäärä on aina vähintään korkojen suuruinen.
Itselläkin on tuollainen joskus ollut, mutta en muista oliko sopimuksessa jotain määritystä sille että laina pitäisi maksaa sitten pois vähintään X vuodessa. Mutta sen tiedän, että pankit eivät noita taida yleisesti myöntää yli 20 vuoden laskennallisella takaisinmaksuajalla, kun taas muuttuvaeräistä lainaa voi saada 25 vuotta. Pyrkivät sillä keinoin pitämään lainan maksuajan kurissa korkojen noustessakin.

 

[hypodermic]

Käsittääkseni "aina" täytyy lyhentää vähintään korot. Lisäksi "aina" se laina täytyy maksaa loppuun kun määräaika umpeutuu (mikä oli ainakin ennen 25 vuotta). Mikä voi teoriassa tarkoittaa sitä että viimeinen erä on melkoisen suuri jos esim. 10 viimeistä vuotta korot ovat olleet niin korkeat että olet maksanut ainoastaan ne etkä lyhentänyt lainaa.

Edit: Tarkoitat varmaan Kiinteää tasaerälainaa. Nopeasti voisi luulla että..
"
Kiinteä tasaerälaina
Kiinteä tasaerä on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää tarkalleen maksuerän suuruuden myös tulevaisuudessa, etkä välitä siitä, ettet tiedä tarkkaa laina-aikaa.

• Kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria.
• Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee; jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee. Takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen.
• Jos lainan korko on kovin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi eikä laina lyhene.

"
..tuo tarkoittaisi sitä että voisit Ruotsin malliin ns. maksaa "ikuisesti" pelkästään korot ja vielä jälkipolvesi mahdollisesti "ikuisesti" maksaisivat ainoastaan korkoja kun pääsumma säilyisi samana eikä sitä edes ikinä lyhennettäisi mikäli korot sattuisivat nousemaan tarpeeksi. Näin ei pääse kuitenkaan tapahtumaan ja käsittääkseni ainakin ennen on ollut ns. maksimi aika lainoilla mihin mennessä niiden pitäisi olla 100% maksettu (yleensä tuo aika on ollut sen 25 vuotta).

Mielenkiintoista. Omassa lainassa on nimenomaan kiinteä tasaerä ja 20v. En muista että pankin henkilö(t) olisi puhuneet mitään jostain 25v takarajasta tai sitten en vaan ole tyhmänä moista tajunnut.

Hieman aiheeseen liittyen niin onko jossain tilanteessa järkevää / rahallisesti kannattavaa muuttaa lainan tyyppiä eli esim. tasaerä -> tasalyhennys / annuiteetti? Varmastihan pankki tuosta muutoksesta ainakin muutoskulun veloittaa. Mutta jos esim kilpailuttaa lainaa toiseen pankkiin, niin siinä samalla... Nyt kun korot on olleet ennätyksellisen alhaalla niin muistelisin että tuo 20v laina-aika on jopa hieman lyhentynyt. Lainasta ~1/4 maksettu.

 

[munse]

Lisäksi "aina" se laina täytyy maksaa loppuun kun määräaika umpeutuu (mikä oli ainakin ennen 25 vuotta). Mikä voi teoriassa tarkoittaa sitä että viimeinen erä on melkoisen suuri jos esim. 10 viimeistä vuotta korot ovat olleet niin korkeat että olet maksanut ainoastaan ne etkä lyhentänyt lainaa.

Kai kiinteässä tasaerälainassa laina-aika on rajoitettu vain lainaa myönnettäessä? Korkojen suuruisen minimimaksuerän ymmärrän, jotta laina-aika ei kasvaisi rajatta. Mutta kuulostaa oudolta, että on olemassa maksimilaina-aika, jonka jälkeen laina erääntyy kerralla, jos sitä siihen mennessä ei ole maksettu.

EDIT:
Näköjään katto on, mutta se on pankkikohtainen ja enemmän kuin 25 vuotta. Ja hieman jäi epäselväksi vielä, olivatko nuokin vain myönnettäessä. Mutta tuo kerralla erääntyminen hieman epäilyttää. Kai sen sijaan maksuerä vain kasvaa, jos/kun laskennallinen maksuaika ylittää sallitun?

 

[Rantakemisti]

Tänään ja eilen onkin useammassa lehdessä siteerattu Jan von Gerichin blogipostausta, jonka mukaan EKP saattaakin laskea korkoa. Taitaa olla aika varmasti nostot peruttu pariksi vuodeksi.

Blogi: Voiko EKP sittenkin vielä laskea korkoa?

 

[Ruohonjuuri]

Mikä mahtaa olla marginaalien taso nykyisin asuntolainoissa pääkaupunkiseudulla? Meillä on OP:lta reilut 400k€ lainaa parin vuoden takaa noin 0,9 marginaaleilla ja ollaan menossa pankkia kiusaamaan jos saisi vähän kuluja pudotettua. Paljonko tuosta voisi realistisesti olla pudotettavissa tuota marginaalia?

Itse itselleni vastaten, jos sattuu jotain kiinnostamaan.
0,43:n päätyi lopulta marginaali pienen jumpan jälkeen. 0,6 jotain oli ensimmäinen tarjous, josta luonnollisesti vedin herneen nenään, uhkailin Nordealla jne.
Lopulta ei oma jaksaminen riittänyt todelliseen kilpailutukseen, joten tällä nyt mennään.
Vähän kyllä kuitenkin jäi vielä kaivamaan kun työkaveri tekee parhaillaan taloa 0,35 marginaalilla.

 

[jleinonen]

Tänään ja eilen onkin useammassa lehdessä siteerattu Jan von Gerichin blogipostausta, jonka mukaan EKP saattaakin laskea korkoa. Taitaa olla aika varmasti nostot peruttu pariksi vuodeksi.

Blogi: Voiko EKP sittenkin vielä laskea korkoa?

Valitettavasti matalat korot = alta yhden säilyy 10 vuotta ainakin. Talouskasvu tuntuu hyytyvän ja Euroopassa ei ehditty nostamaan kertaakaan ohjauskorkoa toisin kuin Jenkeissä.

 

[Paolo Pastarino]

Valitettavasti matalat korot = alta yhden säilyy 10 vuotta ainakin. Talouskasvu tuntuu hyytyvän ja Euroopassa ei ehditty nostamaan kertaakaan ohjauskorkoa toisin kuin Jenkeissä.

Olisiko sitten niin, että pörssikurssitkin tippuvat ainakin jonkin verran lähitulevaisuudessa?

 

[munse]

Itse itselleni vastaten, jos sattuu jotain kiinnostamaan.
0,43:n päätyi lopulta marginaali pienen jumpan jälkeen. 0,6 jotain oli ensimmäinen tarjous, josta luonnollisesti vedin herneen nenään, uhkailin Nordealla jne.
Lopulta ei oma jaksaminen riittänyt todelliseen kilpailutukseen, joten tällä nyt mennään.
Vähän kyllä kuitenkin jäi vielä kaivamaan kun työkaveri tekee parhaillaan taloa 0,35 marginaalilla.

Kokeile kilpailuttaa vielä. Minulle viime kesänä paras tarjous oli 0,47 %, vaikka kyseessä on vanha talo haja-asutusalueella kaukana suurista kaupungeista. Ja ihan keskituloinen lapsiperhe kyseessä.

 

[Ernomies]

Tänään ja eilen onkin useammassa lehdessä siteerattu Jan von Gerichin blogipostausta, jonka mukaan EKP saattaakin laskea korkoa. Taitaa olla aika varmasti nostot peruttu pariksi vuodeksi.

Blogi: Voiko EKP sittenkin vielä laskea korkoa?

Pankkien tehtävä on nyt suoritettu. Viime syksynä onnistuttiin myymään kalliit korkokatot lainoihin.

 

[ja5ka]

Oma kilpailutus etenee. PK-seudun OP sanoi, että ei voida laskea enempää 0,6 marginaalista. Kokeilen nyt seuraavaksi Tampereen seudun OP:ta kun talokin on Pirkanmaalla. Nordean 0,45% ja Dansken 0,4% pohjalla. Dansken mobiilisovelluksista olen kuullut huonoa ja päinvastoin Nordean sovellukset ilmesesti toimivat hyvin. Nordea varmaan sillä perusteella olisi valinta, jos OP ei paranna ehtoja. Nostokulut yli tuplat OP:lla vs. Danske ja Nordea.

 

[Svaiski]

Oma kilpailutus etenee. PK-seudun OP sanoi, että ei voida laskea enempää 0,6 marginaalista. Kokeilen nyt seuraavaksi Tampereen seudun OP:ta kun talokin on Pirkanmaalla. Nordean 0,45% ja Dansken 0,4% pohjalla. Dansken mobiilisovelluksista olen kuullut huonoa ja päinvastoin Nordean sovellukset ilmesesti toimivat hyvin. Nordea varmaan sillä perusteella olisi valinta, jos OP ei paranna ehtoja. Nostokulut yli tuplat OP:lla vs. Danske ja Nordea.

Olen tykännyt dansken sovelluksesta, tosin ei ole lähivuosina tullut käytettyä muiden pankkien sovelluksia joten ei ole oikein järkevää vertailukohtaa. Vähän se "rullausvalikko" alkuun tympäsi, mutta ei se mikään käyttöä estävä ole.

 

[kuukie]

Olen tykännyt dansken sovelluksesta, tosin ei ole lähivuosina tullut käytettyä muiden pankkien sovelluksia joten ei ole oikein järkevää vertailukohtaa. Vähän se "rullausvalikko" alkuun tympäsi, mutta ei se mikään käyttöä estävä ole.

Nordeasta Danskeen vaihtaneena ei voi kun haukkua nämä ”mobiilipalvelut”. Aina saa olla kaivamassa jotain tunnuslukulistaa esiin jos pitäisi rahaa liikuttaa pois omilta tileiltä vrt. Nordean tunnuslukusovellus. Noh Dansken lainaneuvottelija kovin lupaili että jos tänä vuonna päästäisiin eroon noista kivikautisista korteista...

 

[stabbulamus]

Nordea ja Danske käytössä ja molemmilla onnistuu asiointi ilman tunnuslukulistaa. Dansken appilla lähinnä rahaa siirrellyt niin en tiedä vaatiiko sitä listaa muihin juttuihin.

Ja jotain asiaakin niin OP:lta saatiin lainalupaus 0.6 marginaalilla, mutta ei oikein herättänyt mielenkiintoa se kun Nordealta ja Danskelta viimeisimmät meni jo alle 0.4. Viimeinen kierros marginaalien osalta varmaankin sitten kun löytyy sopiva kohde.

 

[ja5ka]

Oma kilpailutus etenee. PK-seudun OP sanoi, että ei voida laskea enempää 0,6 marginaalista. Kokeilen nyt seuraavaksi Tampereen seudun OP:ta kun talokin on Pirkanmaalla. Nordean 0,45% ja Dansken 0,4% pohjalla. Dansken mobiilisovelluksista olen kuullut huonoa ja päinvastoin Nordean sovellukset ilmesesti toimivat hyvin. Nordea varmaan sillä perusteella olisi valinta, jos OP ei paranna ehtoja. Nostokulut yli tuplat OP:lla vs. Danske ja Nordea.

Tampereen OP antoi 0,5% marginaalin ja nostokulut samaan linjaan Dansken ja Nordean kanssa. Jatketaan OP:n asiakkaana, on noi bonukset kuitenkin ihan käyttökelpoisia. Saa kotivakuutuksen ja vähän päälle ilmaiseksi.

 

[Jurgen]

Täällä muutaman viikon kilpailutusleikin ja tarjousten kirittämisen Nordea -> OP -> Danske -> Nordea ->... välillä seinä tuli vastaan 0,45% kohdalla. Toimitusmaksu tippui pois jo aikaisessa vaiheessa, kun Danskella sai tämän jollain Akava(?)-edulla pois -> muutkin laittoivat nollaan. Ensimmäinen oikea tarjous oli 0,6% 500e nostokuluilla, joten kyllä tässä tuntipalkoille loppujen lopuksi pääsi.

Danske tarjosi vielä 0,41%:a, mutta jutut Java-verkkopankista, tunnuslukulistoista ja viimeisimmät omat puhelut päällekäyvän neuvottelijan kanssa saivat viivaamaan tämän puljun yli. Tosin Nordealtakin yrittivät viimeisimpään 0,45% tarjoukseen ujuttaa yhtäkkiä 100e toimitusmaksua, joka lähti siitä sanomalla kuitenkin pois ("no jos se jää siitä kiinni, niin").

Nyt siis käytännössä päätös OP tai Nordea, josta ensimmäistä puoltaa bonukset, jälkimmäistä ilmaiset pankkipalvelut, nykyinen asiakkuus ja sitä myötä hyvät kokemukset mobiiliverkkopankista ja tunnuslukusovelluksesta, mutta toisaalta jäi vähän hiertämään tuo viimeisin toimitusmaksu-pelleily.

 

[meridian]

Mitä kaikkea kerrostalo-osakkeen kotivakuutuksen tulisi kattaa ja mitkä menee taloyhtiön kiinteistövakuutuksen alle? Riittääkö vakuutus pelkälle irtaimistolle ja putkirikkojen, tulipalojen yms aiheuttamat vahingot korvataan taloyhtiön vakuutuksesta, myös asunnon sisäpintojen (lattiat, tapetit ym) osalta?

 

[Taneli-]

Mitä kaikkea kerrostalo-osakkeen kotivakuutuksen tulisi kattaa ja mitkä menee taloyhtiön kiinteistövakuutuksen alle? Riittääkö vakuutus pelkälle irtaimistolle ja putkirikkojen, tulipalojen yms aiheuttamat vahingot korvataan taloyhtiön vakuutuksesta, myös asunnon sisäpintojen (lattiat, tapetit ym) osalta?

Taloyhtiö yleensä korjaa / palauttaa ns. "alkuperäiseen" muotoonsa. Eli jos alunperin on kylpyhuoneessa ollut muovimatto niin nykyisin varmaan tulee halvin mahdollinen laatta. Mutta ei tietenkään asiakkaan itse hankkimia mahdollisia lisäyksiä.

Yksi mitä kannattaa miettiä on ns. lapsi/vahinko vakuutus. Tosin mikään ei taida korvata sitten sitä jos sammuu esim. suihkun lattialle ja alakerran asunnot saavat vaurioita (teoriassa asukas korvaa, käytännössä lasku voi tulla omistajalle jos kyseessä ns. varaton tuella elävä vuokralainen). Asia erikseen jos tulee jokin sairauskohtaus, mutta summat voivat nousta aika korkeiksi (sairausvakuutus?).

Toki jos esim. koko asunto (vaikka kerrostalo) palaa oikein kunnolla voi herätä kysymys kannattaako tehdä uutta ja isompaa vai yrittää korjata vanhaa. Taloyhtiö (eli asukkaat = osakkaat) sen kuitenkin maksavat.

Lisäksi kannattaa kysyä tuota ihan taloyhtiön kokouksessa. Koska noissa on ihan varmasti eroja (maksaako esim. hotellin ja miten pitkään jos asunnossa ei syystä X voi asua ja jos remontti kestää kuukausia tai vuosia jne).

 

[meridian]

Jees, kiitos vastauksesta. Ostettiin tosiaan kerrostalokämppä ja tässä samalla uutta kotivakuutusta hankkiessa huomasin, että vakuutuksissa on aika paljon vaihtelua sekä ehtojen, että hinnan osalta. Halvimman perustasoisen kotivakuutuksen saa alle puoleen hintaan nykyiseen nähden (n.100€/vuosi vs n.250€/vuosi) ja sillä lähinnä mietin, että mitä tuossa nyt kannattaa huomioida ehtojen ja korvattavien juttujen osalta.

edit: Noniin, hieman kun säätelin noita vakuutukseen sisältyviä asioita, enimmäiskorvaustasoja ja omavastuita järkevämmiksi enkä mennyt puhtaasti vakuutusyhtiön nettilaskurin antamien oletusarvojen mukaan, niin kotivakuutuksen vuosihinta laski 270€ -> 129€.

 

[pelitys]

Lähes samoilla spekseillä tulee etsittyä ensiasuntoa kesään mennessä, katsotaan millaista marginaalia tarjotaan. Suuremmat tulot mutta säästöjä himpun vähemmän ja joitain tuhansia opintolainaa ja auton rahoitusta jäljellä. Sinkkutalous.
Säästöjä kuitenkin sen verran, ettei jää kiinni 10% ASP + 15% lisälaina käteisvakuuksista. Budjettini oli myös tuossa 220k kieppeillä, mutta valikoimaa on vaan niin paljon enemmän jos venyy 270k asti. Nähtäväksi jää, joustaisivatko pankit stressitestissä (lainan lyhennys enintään 45% nettotuloista 6% korolla).

Tilannepäivitystä sen verran että alustavasti lainalupaus irtosi 270t ja 10% omaa rahaa eli käytännössä lainan osuus 243t, marginaali 0.45%. Lupailivat kuitenkin samalta istumalta että tulevat vastaan marginaalissa mikäli saan paremman tarjouksen muualta.
Hölmöähän tässä olisi jättää kilpailuttamatta

 

[OD.]

Aikamoisia tarjouksia satelee jengille. Pitääpä tästä itsekin taas kysellä lainaa ja aloittaa vaikka Danskesta, jos siellä on akavalaisille kamppista.

 

[marcee]

Huomenna elämäni ensimmäinen lainaneuvottelu oman pankin kanssa edessä puhelimen välityksellä, perjantaina sitten toisen pankin juttusille ihan fyysisesti. Saas nähdä miten pihalla sitä on kaikkien termien kanssa.

 

[tomih]

Huomenna elämäni ensimmäinen lainaneuvottelu oman pankin kanssa edessä puhelimen välityksellä, perjantaina sitten toisen pankin juttusille ihan fyysisesti. Saas nähdä miten pihalla sitä on kaikkien termien kanssa.

Tarkkana sitten, ettei myydä ylihintaisia vakuutuksia tai pakoteta aloittamaan jotain eläkesäästämistä.

 

[buumi]

2010 vuoden rivitaloasuntoa käytiin katsomassa. Muuten vaikutti hyvältä mutta makkarin ja kylpyhuoneen välisessä seinässä oli valumajälkiä alhaalla. Kuva: IMG_20190410_180746007.jpg
Mites, onko tuo kokeneempien mielestä jotain mistä tarviis huolestua?

 

[marcee]

Tarkkana sitten, ettei myydä ylihintaisia vakuutuksia tai pakoteta aloittamaan jotain eläkesäästämistä.

Luulisin ettei tässä tulevassa ASP-lainassa noista korkokatoista/vakuutuksista tarvitse alkaa turhaa väittelemään, mikäli pankkihenkilöt yhtään kartalla on.

 

[Dalle]

Luulisin ettei tässä tulevassa ASP-lainassa noista korkokatoista/vakuutuksista tarvitse alkaa turhaa väittelemään, mikäli pankkihenkilöt yhtään kartalla on.

Korkokattoa voi ihan hyvin tarjota, sillä valtion korkotuki ASP-lainassa iskee vasta kun korko yli 3,75%

 

[Qrc]

2010 vuoden rivitaloasuntoa käytiin katsomassa. Muuten vaikutti hyvältä mutta makkarin ja kylpyhuoneen välisessä seinässä oli valumajälkiä alhaalla. Kuva: IMG_20190410_180746007.jpg
Mites, onko tuo kokeneempien mielestä jotain mistä tarviis huolestua?

Kannattaa kysyä myyjältä, että mistä nuo jäljet ovat tulleet? Itse olen saanut samankaltaisen efektin aikaan akvaariolla, josta oli vedenvaihdon tms. yhteydessä hieman vettä roiskahtanut seinään.

 

[psxgamer]

Helsingin Sanomat uutisoi:
Asuntoa ostaville nuorille toimintaohje: ”Ota asp-laina ja tuhansien säästöpalkkiot nykypankistasi ja siirrä laina meille – maksamme päälle 500 euroa”

Asuntoa ostaville nuorille toimintaohje: ”Ota asp-laina ja tuhansien säästöpalkkiot nykypankistasi ja siirrä laina meille – maksamme päälle 500 euroa”

Hyvä vaan jos kilpailu lisääntyy. Jutusta ei vaan täysin auennut miten tuo Hypon tarjous toimii. Pitääkö se ASP laina ensin ottaa omasta pankista ja sen jälkeen välittömästi antaa Hypolle valtakirja lainan siirtämisestä heille?

Oma puolisoni on ASP-säästänyt nyt jo hetken ja hänelle tämmöinen ilmainen 500€ voisi olla ihan hyvä diili normaalin ASP koron päälle. Tosin yhteiseen asuntoon pitää varmaan olla erilliset asuntolainatkin samasta pankista jos asunto toimii myös lainan vakuutena? Erilliset lainat meidän on pakko ottaa koska itse en ole ensiasunnon ostaja.

 

[Galaxy]

Aikamoisia tarjouksia satelee jengille. Pitääpä tästä itsekin taas kysellä lainaa ja aloittaa vaikka Danskesta, jos siellä on akavalaisille kamppista.

Joo, yllätti itsenikin miten hyvät marginaalit oli taas tarjolla kun tuli kämppä ostettua. Ennestään oli ~160k€ arvoinen asunto josta lainaa jäljellä 68k€. Kerroin jättäväni tämän asunnon vuokralle ja käytin sitä takauksena uuteen lainaan. Uusi asunto ostettiin puoliksi 265k€ kokonaan lainalla. Kysyin pankista että mikä on minimi omarahoitusosuus ja pankkitäti sanoi ettei tartte laittaa mitään. Kämppää pitää rempata joten tuo sopi itselleni täydellisesti. Nordea oli lopulta halvin. Uuden asunnon laina omalta osaltani 132k€ 0,38 marginaalilla. Sijoitusasunnon 68k€ lainaan marginaaliksi tuli 0,7. Molemmissa 12kk euribor viitekorkona kun ei yksikään pankki suostunut edes neuvottelemaan muista

 

[hypodermic]

Täällä taitaa kaikki tai ainakin valtaosa puhua nimenomaan uudesta asuntolainasta noiden mehukkaiden 0,4 - 0,5 % tasoisten marginaalien kanssa. Onko joku tehnyt lähiaikoina vanhan asuntolainan kilpailutusta toiseen pankkiin / "tarkistanut" sitä omalla pankillaan? Miten paljon on marginaali siinä tilanteessa tippunut? Omassa lainassa tällä hetkellä muistaakseni 0,8% ja 6kk euribor. Tuo 0,8% on nyt ollut ~vuoden verran, ja itse laina on ~5v vanha.

 

[Nomber]

Täällä taitaa kaikki tai ainakin valtaosa puhua nimenomaan uudesta asuntolainasta noiden mehukkaiden 0,4 - 0,5 % tasoisten marginaalien kanssa. Onko joku tehnyt lähiaikoina vanhan asuntolainan kilpailutusta toiseen pankkiin / "tarkistanut" sitä omalla pankillaan? Miten paljon on marginaali siinä tilanteessa tippunut? Omassa lainassa tällä hetkellä muistaakseni 0,8% ja 6kk euribor. Tuo 0,8% on nyt ollut ~vuoden verran, ja itse laina on ~5v vanha.

Vanhaa olen useampaan kertaan kilpailuttanut ja nyt on 0,44%. Muistaakseni näin 1%->0,8%->0,55%->0,44%. Laina otettu 2015.