Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[eeeepro]

Noissa rahastoissahan on myös lunastuskulut, kun myy rahastot. OP:lla vois myös vaihtaa nuo toiseen rahastoon. Esim. mainittuun OP Maailma indeksiin. OP:lla rahaston vaihdosta ei mene lunastuskulua. Käytännössähän tuo rahaston vaihto on myynti ja uuden osto, joten verot joutuu maksamaan, mutta välttyy lunastuskululta, kun tekee sen rahaston vaihtona. OP:n indeksirahastoissa sitten ei ole näitä lunastuskuluja.

Täytyy katsoa, että saisiko omistaja-asiakas ilman noita lunastuskuluja myytyä. Jos teen rahaston vaihdon niin pitäisi löytyä sit itseltä verojen verran ylimääräistä

 

[Vepasto]

Edelleen mainostan tuota sijoitusvakuutusta (OP) vaihtoehdoksi. Saa veivata sijoituskohteita ilman kuluja. Itsellä nyt siellä Indeksejä : maailma, eurooppa ja amerikka.
Sijoituksen realisoinnin voi tehdä koska hyvänsä.

Sijoitusvakuutuksen etuna on, että sijoituskohteita vaihdettaessa kertynyttä tuottoa ei veroteta, vaan varat siirtyvät täysimääräisesti uuteen sijoituskohteeseen. Valitse sijoitusvakuutukseesi tavoitteisiisi sopivia sijoituskohteita, joita voit myös vaihtaa digipalveluissa ilmaiseksi.

Sijoitusvakuutus juuri sinulle

OP Sijoitusvakuutus on pitkäaikaiseen säästämiseen sopiva säästöhenkivakuutus. Sijoituskohteiden vaihtaminen on helppoa ja digipalveluissa maksutonta vakuutuksen sisällä.

www.op.fi

 

[all-in]

Edelleen mainostan tuota sijoitusvakuutusta (OP) vaihtoehdoksi. Saa veivata sijoituskohteita ilman kuluja. Itsellä nyt siellä Indeksejä : maailma, eurooppa ja amerikka.
Sijoituksen realisoinnin voi tehdä koska hyvänsä.

Sijoitusvakuutus juuri sinulle

OP Sijoitusvakuutus on pitkäaikaiseen säästämiseen sopiva säästöhenkivakuutus. Sijoituskohteiden vaihtaminen on helppoa ja digipalveluissa maksutonta vakuutuksen sisällä.

www.op.fi

Sijoitusvakuutuksissa on kuluja joita ei ole OST eikä AOT. Varmasti vakuutuskuori jollekin omaisuuttaan peittävälle ihan hyvä.
Ainakin nämä kohdat hyvä tiedostaa:

1.1.2025 alkaen vakuutussäästöstä peritään hoitokulua 94.800 euroon asti 0,4 % vuodessa ja sen ylittävältä osalta
0,2 % vuodessa. Neljännestä vuodesta alkaen kuitenkin vähintään 1,90 euroa/kk.

1.4 Takaisinosto
Vakuutussäästön tai sen osan takaisinostosta peritään kulua, joka määräytyy vakuutuksen kolmen ensimmäisen
voimassaolovuoden aikana seuraavasti:
1 - 12 kk 3 %
13 - 24 kk 2 %
25 - 36 kk 1 %
yli 36 kk 0 %
Kulu veloitetaan takaisinostettavasta määrästä ja sitä peritään aina vähintään 50 euroa. Kun vakuutus on ollut
voimassa 36 täyttä kuukautta, takaisinosto on maksuton. Takaisinostokulun vähimmäismäärää voidaan korottaa
elinkustannusindeksin perusteella (kts. vakuutusehdot)

 

[Vepasto]

Pitkäaikaiseen säästämisen tuo onkin tarkoitettu.

 

[Sohvan]

Sijoitusvakuutuksissa on kuluja joita ei ole OST eikä AOT. Varmasti vakuutuskuori jollekin omaisuuttaan peittävälle ihan hyvä.

Toinen haitta sijoitusvakuutuksessa on myös, että ei voi käyttää hankintameno-olettamaa, joka voi tulla todella kalliiksi pitkäaikaisessa säästämisessä verotuksessa. Sijoitusvakuutuksen suurimmat hyödyt on lähinnä aktiivisen treidaamisen mahdollistamisessa ilman verojen maksua. En suosittelisi sijoittajille, joiden tarkoituksena on lähinnä holdata passiivisesti pitkään ilman aktiivista kaupankäyntiä ja saada rahat käyttöön oman elämän aikana.

Esim. henkilö sijoittaa 10k € indeksirahastoon, joka tuottaa keskimäärin 10% vuodessa ennen inflaatiota. 30 vuoden päästä sijoitus on 174.5k € arvoinen. Henkilö myy sijoituksen, että saa rahat johonkin muuhun kuin sijoituskäyttöön, eli rahat nostettava tililtä:

1. Hankintameno-olettamalla (AOT) maksaa 34% veroa 60% myyntiarvosta (174.5k) = 35.6k € veroa
2. Ilman hankintameno-olettamaa (esim. sijoitusvakuutus, OST) maksaa 34% veroa voitosta (164.5k) = 55.9k € veroa

Pieneltä tuntuva 0.2 - 0.4% lisäkulukin voi maksaa paljon pitkäaikaisessa sijoittamisessa. Esim 10k sijoitus 10% tuotolla 30 vuodessa on 174.5k, mutta 9.6% vuosituotolla 30v on 18k€ vähemmän eli 156.4k.