Henkilökohtainen talous

[ExtraEvil6666]

Itsellä vähän päinvastaiset kokemukset. Mitä enemmän white trash tai muuten yksinkertainen, sitä enemmän pukkaa muksuja maailmaan ja sitä useamman miehen kanssa. Tietyt vieraat kulttuurit myös lisääntyvät tehokkaasti Suomen ilmastossa.

Tilastot kyllä sanovat nykyään ihan muuta, ainakin koulutuksen osalta. Miehillä lapsettomuus on jo pitkään vähäisintä korkeakoulutetuilla. Nykyään tilanne on sama myös naisten osalta.

 

[Sikatiiker]

Sellainenkin epäjärkevä käytäntö voi olla järkevä kuin luottokortin vinguttaminen. Esim. reissussa kun maksaa kaiken luottokortilla ja jättää pankkikortin kotio niin voi maksaa sen luottokorttilaskun seuraavalla viikolla ja kaikki varastetut/huijatut rahat nauttivat käsittääkseni parempaa suojaa korvaustilanteissa kuin pankkikortilla maksaessa.

 

[Francis Ford Mondeo]

Sellainenkin epäjärkevä käytäntö voi olla järkevä kuin luottokortin vinguttaminen. Esim. reissussa kun maksaa kaiken luottokortilla ja jättää pankkikortin kotio niin voi maksaa sen luottokorttilaskun seuraavalla viikolla ja kaikki varastetut/huijatut rahat nauttivat käsittääkseni parempaa suojaa korvaustilanteissa kuin pankkikortilla maksaessa.

Leijonaosa korteista lienee nykypäivänä yhdistelmäkortteja, joten tuo on vähän marginaalinen käyttötapaus. Itselläni tosin on S-Pankin Visa-yhdistelmäkortti ikään kuin varakorttina, jota vinguttelen reissussa pääasiallisesti. Debit-puolen takana olevalla pankkitilillä lienee korkeintaan muutama satanen, mutta reissussa menen luoton puolella.

 

[Mikkos]

Sellainenkin epäjärkevä käytäntö voi olla järkevä kuin luottokortin vinguttaminen. Esim. reissussa kun maksaa kaiken luottokortilla ja jättää pankkikortin kotio niin voi maksaa sen luottokorttilaskun seuraavalla viikolla ja kaikki varastetut/huijatut rahat nauttivat käsittääkseni parempaa suojaa korvaustilanteissa kuin pankkikortilla maksaessa.

Meillä maksetaan kaikki päivittäisostokset luottokortilla ja sitten kun lasku tulee niin maksetaan puoliksi heti pois. Kätevää varsinkin jos kaikilla on omat tilit.

 

[B12]

Itse maksan suunnilleen kaikki normiostokset apple paylla, jonka takana luottokortti. Eli luottopuolelta menee lähes kaikki paitsi pankkisiirtolaskut.

 

[Tähtisumu]

Nyt kesällä kuluttanut hieman liikaa ylivarojen (kesästä täytyy nauttia) :/ . Pienessä velkakierteessä ja hetki menee tasapainoilessa kunnes saa taas tilit tasattu, ehkä ensivuoden alkuun saakka.

 

[Tonnin Seteli]

Jos on varaa ostaa osamaksulla, on varaa säästää täsmälleen sama summa tai enemmänkin(kun huomioi osmaksun mahdolliset kulut) ja ostaa sitten käteisellä.

Jos tämän soveltaa kodin ostamiseen, joutuu ensin asumaan ojassa ja sitten heti 50- tai 90-vuotiaana pääsee muuttamaan omaan taloon.

Eipä tuo mikään taivaasta ojennettu jumalallinen totuus ole. Jos sen piuhan korko on nolla tai edes samaa luokkaa tai pienempi kuin inflaatio, niin on aikalailla yhdentekevää ostatko piuhalla vai säästätkö. Ero on lähinnä siinä, että pääsetkö nauttimaan/käyttämään sitä asiaa tänään vai vasta joskus viiden vuoden päästä, olettaen että et ole siinä välissä saanut aivohalvausta ja kuollut. Suurin osa oikeasti rikkaista ihmisistä harvoin ostaa käteisellä yhtään mitään, koska yleisesti ottaen siinä ei ole hirveästi järkeä heille.

Oleellinen ero näiden välillä ja syy tuohon mainittuun järjettömyyteen on, että ristusnotta käteisellä kuulikkkkko ostaessa menettää pääoman tuoton laina-ajalta.

 

[Zacksa]

Jos tämän soveltaa kodin ostamiseen, joutuu ensin asumaan ojassa ja sitten heti 50- tai 90-vuotiaana pääsee muuttamaan omaan taloon.

Oleellinen ero näiden välillä ja syy tuohon mainittuun järjettömyyteen on, että ristusnotta käteisellä kuulikkkkko ostaessa menettää pääoman tuoton laina-ajalta.

Tässä oli kyse köyhistä. Talon voi aina myydä jollei lainoista selviä.

Tottakai velkaraha on useinkin järkevää, mutta se edellyttää että on rahaksi muutettavaa omaisuutta jolla velan voi kuitata paskan osuessa tuulettimeen.

Se että elää velaksi etupeltoon ja joutuu ulostottoon jos jää työttömäksi on vain huonoa taloudenpitoa, ja 100% oma syy.

 

[thinknad]

E: eli asuntoa ostaessakin pitäisi varautua aina se 20k taskussa että jos putki tai katto hajoaa tai löytyy hometta jne. Autoakaan ei voi ostaa koska siihen saattaa koska vaan joutua tekemään sen 3k kansiremontin.

Niin, mielestäni itsestäänselvyys? Jokaisen oma päätös ottaa riski. Jotkut ottaa enemmän riskejä, jotkut vähemmän. Itse en ota riskiä että ostan OKT:n ja työttömäksi jäädessä joutuisin myymään, vaan odotan että taloustilanne on sellainen että talon pystyy pitämään pitkänkin (tai lopullisen) työttömyyden iskiessä. Samoin auton ostohinta on mitoitettu niin että jos tuo kosahtaa niin haen "uuden" tilalle. Pätee ihan kaikkeen muuhunkin.

Nuo lemmikit ovat vaan hankinnoissa edelleen erityistapaus että se oma riskinsieto ei siinä ole pääasia vaan se, että se oma riskinotto vaikuttaa niihin eläimiin jos paska osuu tuulettimeen. Moraalikysymys tietysti ja siinäkin on ihmisillä eri käsitykset, jonkun mielestä on ok uhrata vaikka koiran hyvinvointi oman puolesta.

 

[Paapaa]

kesästä täytyy nauttia

En tiedä sinun taloudestasi mitään, mutta noin yleisesti toi on kyllä petollinen tapa ajatella. "Pitää voida/saada elää yli varojen" tai "kyllä minä olen tämän luksuksen ansainnut" on tehokas keino saada itsensä isoihin ongelmiin. Vastaus on että ei kesästä täydy saada nauttia yli varojen, eikä kukaan ole ansainnut velaksi elämistä. "Kesästä täytyy nauttia" ulottuu myös helposti kaikkeen muuhunkin kun syyslomasta täytyy voida nauttia, tai joulusta tai viikonlopusta tai mistä tahansa ja kierre on valmis.


Toivottavasti saat kierteen katkaistua mahd. pian ja talouden balanssiin. Kesän iloista tinkiminen on paljon pienempi paha kuin velkojen räjähtäminen käsiin ja esim. ulosotto.

 

[asddsa]

Tähän ehkä liittyy osittain sellainen taloustieteellinen käsite kuin aikapreferenssi (time preference). Korkean aikapreferenssin omaava ihminen saattaisi vaikkapa mieluummin ottaa tänään 100 euroa kuin vuoden päästä 120 euroa, ja matalan aikapreferenssin omaava päinvastoin.

Time preference - Wikipedia

en.m.wikipedia.org

Samaten vaikka tämä vaahtokarkkikoe, jossa lapsille annettiin vaihtoehdoiksi syödä annettu vaahtokarkki heti tai odottaa vähän aikaa saadakseen toisenkin. Osa syö karkin heti, osa odottaa että saa toisenkin.

Stanford marshmallow experiment - Wikipedia

en.m.wikipedia.org

 

[Mikkos]

Niin, mielestäni itsestäänselvyys? Jokaisen oma päätös ottaa riski. Jotkut ottaa enemmän riskejä, jotkut vähemmän. Itse en ota riskiä että ostan OKT:n ja työttömäksi jäädessä joutuisin myymään, vaan odotan että taloustilanne on sellainen että talon pystyy pitämään pitkänkin (tai lopullisen) työttömyyden iskiessä. Samoin auton ostohinta on mitoitettu niin että jos tuo kosahtaa niin haen "uuden" tilalle. Pätee ihan kaikkeen muuhunkin.

Nuo lemmikit ovat vaan hankinnoissa edelleen erityistapaus että se oma riskinsieto ei siinä ole pääasia vaan se, että se oma riskinotto vaikuttaa niihin eläimiin jos paska osuu tuulettimeen. Moraalikysymys tietysti ja siinäkin on ihmisillä eri käsitykset, jonkun mielestä on ok uhrata vaikka koiran hyvinvointi oman puolesta.

En puhunutkaan siitä että ei olisi varaa pitää OKT:tä/asuntoa jos joutuu työttömäksi, vaan siitä että pitääkö taloa/asuntoa ostaessa olla säästössä 50k sitä varten että jos talossa sattuu vesivahinko tai puu kaatuu katon päälle. Sama auton kanssa. Ostat uuden auton johon sinulla on varaa niin pitääkö silti olla jemmassa 10k asutoa varten jos sattuu moottori leikkaamaan? Varautumisesta kyse.
Lemmikkikään ei välttämättä sen enempää vie rahaa kuin mitä ruokaan menee, mutta sen, kuten auton tai asunnon, kanssakin saattaa paska osua tuulettimeen.

 

[thinknad]

En puhunutkaan siitä että ei olisi varaa pitää OKT:tä/asuntoa jos joutuu työttömäksi, vaan siitä että pitääkö taloa/asuntoa ostaessa olla säästössä 50k sitä varten että jos talossa sattuu vesivahinko tai puu kaatuu katon päälle. Sama auton kanssa. Ostat uuden auton johon sinulla on varaa niin pitääkö silti olla jemmassa 10k asutoa varten jos sattuu moottori leikkaamaan? Varautumisesta kyse.
Lemmikkikään ei välttämättä sen enempää vie rahaa kuin mitä ruokaan menee, mutta sen, kuten auton tai asunnon, kanssakin saattaa paska osua tuulettimeen.

Ihan samalla tavalla se työttömyyteen varautuminen on varautumista. Molemmissa kyse siitä onko talous siinä kunnossa että asiat X, Y jne pystytään kohdalle osuessa hoitamaan.

Tietty niissä on monia muuttujia, todennäköisyydet, hinnat, varallisuus, lainansaanti"kyky" jne. Mutta periaate on kaikissa sama: asia maksaa X verran, kestääkö talous sen.

 

[Mikkos]

Ihan samalla tavalla se työttömyyteen varautuminen on varautumista. Molemmissa kyse siitä onko talous siinä kunnossa että asiat X, Y jne pystytään kohdalle osuessa hoitamaan.

Tietty niissä on monia muuttujia, todennäköisyydet, hinnat, varallisuus, lainansaanti"kyky" jne. Mutta periaate on kaikissa sama: asia maksaa X verran, kestääkö talous sen.

Kyllä, mutta autoa ostaessa mietitkö että onko sinulla varaa teettää siihen 10k koneremppa jos paska osuu tuulettimeen? Tai asuntoa ostaessa että sinulla on 50k jemmassa jos löytyy hometta ja koko torppa pitää rempata? Siitä tässä on kyse.

 

[thinknad]

Kyllä, mutta autoa ostaessa mietitkö että onko sinulla varaa teettää siihen 10k koneremppa jos paska osuu tuulettimeen? Tai asuntoa ostaessa että sinulla on 50k jemmassa jos löytyy hometta ja koko torppa pitää rempata? Siitä tässä on kyse.

Kyllä, niinkuin tuolla ylempänä jo vastasin: pidän tuollaista varautumista itsestäänselvyytenä. Auton osalta varautuminen näkyy auton hinnassa kuten sanoin. Jos tuohon tulee 10k koneremontti, tai ihan mikä tahansa kalliimpi ongelma, olen varautunut siihen että minun täytyy ostaa uusi käytetty auto tilalle samasta <5k hintaluokasta. Eli auton osalta talouttani ei uhkaa juuri mikään.

Samoin sitten kun talon osto tulee ajankohtaiseksi (nyt se ei sitä ole koska pidän taloudellista riskiä liian suurena vaikka lainaa varmasti irtoaisikin), arvioin taloudellisen tilanteeni ja asuntoon liittyvät riskit niin etteivät ne sitä taloutta kaada.

 

[Paapaa]

Taas kerran noissa varautumisissa on hurjasti eroja sen suhteen, mistä puhutaan.

- jos TV hajoaa, miten se vaikuttaa elämääni? Pärjäänkö ilmankin? Voinko mennä töihin ilman telkkaria?
- jos auto hajoaa, miten se vaikuttaa elämääni? Pärjäänkö ilmankin? Voinko mennä töihin ilman autoa?
- jos lemmikin selkä hajoaa, mitä sitten teen? Onko se minun vai lemmikin ongelma vai ehkä meidän kummankin? Miten siitä selvitään jos lähtee duuni ja ansiotulot alta?

Kyllä näitä varautumisia ja B-suunnitelmia kannattaa miettiä. Hajoaako asiat, lähteekö duuni alta ja tulotaso romahtaa ja miten nämä vaikuttavat elämään ja miten selvitään. Impulsiiviset hetkessä eläjät eivät mieti. Niinkin saa tehdä mutta elämä tulee potkimaan enemmän ja ikävämmin. Ei kaikkeen voi varautua, mutta moneen asiaan voi.

 

[Nomber]

Sellainenkin epäjärkevä käytäntö voi olla järkevä kuin luottokortin vinguttaminen. Esim. reissussa kun maksaa kaiken luottokortilla ja jättää pankkikortin kotio niin voi maksaa sen luottokorttilaskun seuraavalla viikolla ja kaikki varastetut/huijatut rahat nauttivat käsittääkseni parempaa suojaa korvaustilanteissa kuin pankkikortilla maksaessa.

Itse ainakin maksan kaikki tavarat sekä matkat luottokortilla. Tavaroihin saa jonkin tuotevakuutuksen ja matkoilla on voimassa matkavakuutus kun toimii näin. Ja lisäksi jos tulee ongelmia (matkatoimisto konkurssiin tms.) niin saa rahat takaisin.

En oikein näe mitään syytä miksi ei maksaisi lähes kaikkea luottokortilla.

 

[Paapaa]

Maksuaikakortti on oikein hyvä kaikille, joiden kohdalla se ei lisää rahan kulutusta. Tuoteturvavakuutus on oikeasti toiminut kun läikytin iloliemet uudenkarhealle pelinäppikselle. Tuli viikossa parissa arvo miinus 50e omavastuu tilille mukisematta. Lisäksi tuo mainittu turva myyjän konkurssin tai perseilyn varalle on kyllä hyvä isommissa ostoksissa. Matkavakuutusta en ole koeponnistanut koska on muuta kautta, mutta sekin ihan hyvä lisä.

 

[91danger91]

Taas kerran noissa varautumisissa on hurjasti eroja sen suhteen, mistä puhutaan.

- jos TV hajoaa, miten se vaikuttaa elämääni? Pärjäänkö ilmankin? Voinko mennä töihin ilman telkkaria?
- jos auto hajoaa, miten se vaikuttaa elämääni? Pärjäänkö ilmankin? Voinko mennä töihin ilman autoa?
- jos lemmikin selkä hajoaa, mitä sitten teen? Onko se minun vai lemmikin ongelma vai ehkä meidän kummankin? Miten siitä selvitään jos lähtee duuni ja ansiotulot alta?

Kyllä näitä varautumisia ja B-suunnitelmia kannattaa miettiä. Hajoaako asiat, lähteekö duuni alta ja tulotaso romahtaa ja miten nämä vaikuttavat elämään ja miten selvitään. Impulsiiviset hetkessä eläjät eivät mieti. Niinkin saa tehdä mutta elämä tulee potkimaan enemmän ja ikävämmin. Ei kaikkeen voi varautua, mutta moneen asiaan voi.

Jotenkin tuntuu että aika monelta puuttuu kognitiivista kompetenssia edes miettiä näitä. Kuuluu vähän samaa sarjaan kun eläkeläiset sanovat että ei eläkkeistä voi leikata kun ollaan oltu hyvinvointiyhteiskuntaa rakentamassa. Niin ja tuliko mietittyä yhtään huoltosuhdetta tai talouskasvua, jotka ovat merkittävimmät komponentit nykyisen eläkejärjestelmän kestävyydessä .

 

[jjasco]

Pari vuotta sitten maksoin autolainan pois ennen aikojaan, laskin, että säästin sillä koroissa 500 euroa. Nyt taas olen samassa tilanteessa ja pohdin, että maksanko taas autosta rahoituksen pois säästöillä. Toisaalta juuri ostettu omakotitalo, joten rahalle sinänsä voi olla käyttöä äkillisiin tarpeisiin, mutta toinen vaihtoehto on maksaa rahoitus pois ja siitä jäävä raha voi sitten laittaa sivuun tai sen hetkisiin tarpeisiin.

Taas sellainen yhtälö, että molempi parempi vaikka lainaa en itse koe koskaan hyväksi.

 

[Tonnin Seteli]

Ostat uuden auton johon sinulla on varaa niin pitääkö silti olla jemmassa 10k asutoa varten jos sattuu moottori leikkaamaan?

Kyllä minusta pitää. Jos nyt oletetaan että uusi auto ei yleensä mielikuvissa tarkoita mitään pikku Daciaa vaan vähän parempaa vaikkakin vielä vaatimatonta perhekokoista, se maksaa esimerkiksi 40 000 euroa. Kyllä silloin olisi ihan oikeasuhteista että on kaupan jälkeen varaa maksaa sen korjauksista tarvittaessa 10 000 euroa. Tämä riippumatta siitä, maksaako auton suoraan vai rahoituksella.

Tokikaan se kymppitonni ei tarvitse olla tilillä tai patjassa. Riittää kun on sen verran limiittiä varattuna juuri siihen.