Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[qtba]

Välittäjät ovat kyllä ihmeellistä sakkia, itse kävin eilen esittelyssä jossa vasta paikan päällä kerrottiin että itseasiassa kohteessa on myös tämä "valinnainen vuokratontti". Myynti-ilmoituksesta puuttui siis sekä vuokravastike (se huomioituna "vastike" on yli tuplat ilmoitettuun), ja samoin puuttui euromääräinen arvio minkä verran maksaa jos haluaisi heti maksaa pois (n.20% vaikutus hintaan). BO Lkv ei nyt vakuuttanut ja ei todellakaan herätä luottamusta välittäjään.

Myyntikuviin siellä ainakin panostetaan senkin edestä. Jokaisessa ilmoituksessa on vähintään yksi kuva keittiön hanasta, sisustustikkaista, maljakosta ja/tai kahvipaketista.

Tonttikikkailuista tuli muuten tämä mieleen: "Koti erittäin tykätyltä pientaloalueelta aivan Näsijärven läheisyydestä - vain viheralue välissä". Kuitenkin myöhemmin mainitaan, että "Kiinteistöstä myydään n. 500 m2 määräala. Määräala on merkattu tontille". Ja kun karttaa katsoo, niin se tontin toinen puolikas jää sinne viheralueen puolelle, eli takapihalle tulee todennäköisesti aikanaan toinen talo. Näin tulet maksaneeksi 340k€ rintsikasta pienellä postimerkkitontilla kolmen talon ympäröimänä, eikä tuo sijaintikaan erikoinen ole

 

[vipe]

Myyntikuviin siellä ainakin panostetaan senkin edestä. Jokaisessa ilmoituksessa on vähintään yksi kuva keittiön hanasta, sisustustikkaista, maljakosta ja/tai kahvipaketista.

Tonttikikkailuista tuli muuten tämä mieleen: "Koti erittäin tykätyltä pientaloalueelta aivan Näsijärven läheisyydestä - vain viheralue välissä". Kuitenkin myöhemmin mainitaan, että "Kiinteistöstä myydään n. 500 m2 määräala. Määräala on merkattu tontille". Ja kun karttaa katsoo, niin se tontin toinen puolikas jää sinne viheralueen puolelle, eli takapihalle tulee todennäköisesti aikanaan toinen talo. Näin tulet maksaneeksi 340k€ rintsikasta pienellä postimerkkitontilla kolmen talon ympäröimänä, eikä tuo sijaintikaan erikoinen ole

Joo vähän vastaava case kun tuossa joitakin kuukausia sitten katselin OKT-ilmoituksia ja aloin miettiin yhden ilmoituksen kohdalla että hetkinen, taisin tuon ohi ajella vähän aikaa sitten ja mielikuvat vähän eri. Ja totta tosiaan, siitä muutama päivä niin huvikseen ajelin kyseisen talon ohi uudelleen ja aivan sen iholle onkin noussut jo lähes valmis toinen OKT, eli tontti on lohkottu kahtia. Ilmoituksessa tietysti oli vanhat myyntikuvat joissa tuosta uudesta talosta ei ollut vielä tietoakaan...Hienosti oli vielä rakennettu tuon toisen talon taakse siten että sinne on oma ajotie aivan tuosta vierestä missä myyntikuvissa näkyi vain omenapuita ja muuta idyllistä.

Ja tuohon 2010 "rakennettuun", en tiedä mitä säännökset/laki sanoo, mutta kyllä tuo rakennusvuodella kikkailu vaikuttaa suorastaan rikolliselta! Ellei sitten koko aiempaa taloa ole oikeasti purettu pois alta pala palalta.

 

[Don Stupido]

Onko tässä ketjussa muuten käsitelty sitä teoreettista tilannetta, että mitä näille asuntolainoille kävisi jos Suomi irtautuisikin eurosta, mutta kyseinen valuutta jäisi kuitenkin käyttöön esim. Saksassa ja Ranskassa? Lukeeko noissa asuntolainasopimuksissa jotain tästä vai olisiko kyseisen kaltaisessa tilanteessa sitten se ikävä tilanne, että asuntolainanottajalla olisi laina vieraassa valuutassa?

 

[Taneli-]

Onko tässä ketjussa muuten käsitelty sitä teoreettista tilannetta, että mitä näille asuntolainoille kävisi jos Suomi irtautuisikin eurosta, mutta kyseinen valuutta jäisi kuitenkin käyttöön esim. Saksassa ja Ranskassa? Lukeeko noissa asuntolainasopimuksissa jotain tästä vai olisiko kyseisen kaltaisessa tilanteessa sitten se ikävä tilanne, että asuntolainanottajalla olisi laina vieraassa valuutassa?

Tästä esim. lukien:

Suomi irti eurosta? – Asuntovelallisille tulisi rajusti lisää maksettavaa

Uusi Suomi on ajattelevan, uteliaan ja osallistuvan lukijan päivittäinen uutislehti.

www.uusisuomi.fi

"
-Ensinnäkin korkotaso nousisi ja olisi huomattavasti heiluvampi kuin nyt. Se tarkoittaa sitä, että velka tulisi aikaisempaa kalliimmaksi ja se pitäisi suojata korkojen vaihtelulta. Tällä hetkellä suurin osa suomalaisten asuntolainoista on vaihtovakorkoisia, Kangasharju arvioi Uudelle Suomelle.

Hänen mukaansa vanhat asuntolainat todennäköisesti pysyisivät euromääräisinä, vaikka Suomi eroaisi yhteisvaluutasta. Tulot olisivat kuitenkin uudessa valuutassa markassa.

-Todennäköisesti vain uudet asuntolainat olisivat markoissa, mutta vanhat euroissa. Jos laina on euroissa ja tulot markoissa, silloin lainapääoma kasvaa, koska markka devalvoituu todennäköisesti jonkun verran.

Arviot siitä, kuinka paljon “uusi markka” devalvoituisi euroon verrattuna vaihtelevat 5 – 10 prosentissa. Esimerkiksi suomalaisille tyypillinen 100 000 euron laina kasvaisi 10 prosenttia, jos markka devalvoituisi 10 prosenttia. Lainapottiin tulisi siis 10 000 markkaa lisää.

Enemmän Kangasharju kuitenkin varoittaa korkojen noususta.

Eurosta eronneen Suomen asuntolainojen korko ei olisi nykyisellä noin 2 prosentin tasolla, vaan todennäköisesti joitain prosenttiyksikköjä enemmän.

Kun 100 000 markan asuntolainan korko nousee yhden prosenttiyksikön, lainan korkokulut kasvavat 1 000 uutta markkaa vuodessa. Jos korko nousee viisi prosenttiyksikköä, korkokulut ovat 5 000 markkaa suuremmat.
"

 

[kjns]

Onko tässä ketjussa muuten käsitelty sitä teoreettista tilannetta, että mitä näille asuntolainoille kävisi jos Suomi irtautuisikin eurosta, mutta kyseinen valuutta jäisi kuitenkin käyttöön esim. Saksassa ja Ranskassa? Lukeeko noissa asuntolainasopimuksissa jotain tästä vai olisiko kyseisen kaltaisessa tilanteessa sitten se ikävä tilanne, että asuntolainanottajalla olisi laina vieraassa valuutassa?

Eipä tuosta taida mainintaa olla, sopimukset kun on tehty valtakunnan virallisella valuutalla josta ei ole tarkoitus siirtyä pois. Sama ongelmahan koskisi ihan kaikkea muutakin rahaa palkoista tuotteiden hintoihin. Mikäli tuollainen tilanne tulisi niin se varmaan menisi (suht) samalla tavalla kuin euroon siirtyminenkin aikanaan, eli muuntokurssi lukitaan tiettyyn tasoon ja kellonlyömällä X valuutta muuttuu muuntokurssin mukaisesti valuutasta toiseen.

Edit: kuten edeltä näkyy niin toisenlaisiakin veikkauksia on...

 

[zepi]

Itse kehtaisin jopa väittää, että todennäköisyys suomen euroerolle keskipitkällä / pitkällä aikavälillä romahti juuri viikko sitten.

Kun metsäteollisuusi irtautui liittokohtaisista työehtosopimuksista, niin yhdelle suomen isolle vientialalle muodostui yksi nivelpiste lisää kilpailukyvyn ylläpitämiseen, joka kompensoi vähintääkin osittain sitä nivelpistettä josta euroon liittymällä luovuttiin.

Jos vielä muutama muu suurempi vientiala liittyy samaan yrityskohtaisesti työehtosopimukset sopivaan joukkoon, niin tärkein taloudellinen syy eurosta eroamiselle katoaa.

 

[Vantaan_vasalli]

Eiköhän nämä ole ihan tapauskohtaisia. Jos vuoden ollut jo tyhjillään, niin luulisi viimeistään silloin tinkivaraa löytyvän, kysymällä se selviää.

Sanoisin, että tapauskohtaista. Ostimme erillistalon rakennuttajalta 2010. Asunto oli ollu n 1,5 vuotta tyhjillään ja sitä ennen n vuoden vuokralla, kun asunto ei mennyt kaupaksi 2007. Rakennuttaja tuli 10 te vastaan hirveän väännön jälkeen. Naapuri osti oman asuntonsa puoli vuotta myöhemmin ja manasi samaa, oli yrittänyt tinkiä rohkeasti kun tiesi asunnon olleen usean kuukauden tyhjillään.

 

[Rantakemisti]

Bo ei paljon sisusta, siellä vedetään aika paljon vaan diginä kamppeet tyhjiin huoneisiin. Yllättävän hyvin saavat tehtyä. Monet kämpistä on siis täysin tyhjiä mutta myyntikuvat on sisustettu kohtuullisella silmällä.

En mäkään paljon jaksais tyhjiä huoneita katsella, kivempi katsoa niin että näkee jotain suuntaa millainen se kämppä vois olla (toki ihan eri huonekaluilla, mutta esim. sijoittelu)

Itselläni on vähän ristiriitaiset fiilikset noista tosi silotelluista myyntikuvista ja huonekalujen editoimisesta kuviin. Kerran klikannut yhtä ilmoitusta vain sen takia kun pääkuvassa oli kymppitonnin valaisin ja muutkin olohuoneen kalusteet tosi premiumia. Pyyntihinta ei oikein vastannut kuvan fiilistä ja sitten muut kuvat olivatkin huonekaluttomia. Kettiö oli varmaan alkuperäinen jostain 80-luvulta ja paikat muutenkin rempallaan, vaikka näitä oli yritetty peitellä taidokkailla HDR-kuvilla ja lähikuvilla appelsiineista.

 

[Teräsmiäs]

Itselläni on vähän ristiriitaiset fiilikset noista tosi silotelluista myyntikuvista ja huonekalujen editoimisesta kuviin. Kerran klikannut yhtä ilmoitusta vain sen takia kun pääkuvassa oli kymppitonnin valaisin ja muutkin olohuoneen kalusteet tosi premiumia. Pyyntihinta ei oikein vastannut kuvan fiilistä ja sitten muut kuvat olivatkin huonekaluttomia. Kettiö oli varmaan alkuperäinen jostain 80-luvulta ja paikat muutenkin rempallaan, vaikka näitä oli yritetty peitellä taidokkailla HDR-kuvilla ja lähikuvilla appelsiineista.

Valitettavasti se on niin, että BO LKV tekee tulosta ja moni muu firma alkanut mennä samaan.
Onneks se ihan törkeä HDR on hieman rauhoittanut.

Mutta asunnot myy kun ne on minimisti stylattu ja ei ole mitään ylimääräistä.

Kahvinkeittimet, yms pois keittiön tasoilta niin se pieni kokoinen keittiöki näyttää suurelta.

Faktaa BO LKV:n myyntiluvuista:
Bo LKV:lla huimat kasvuluvut, konsernille toimitusjohtaja

 

[qtba]

Valitettavasti se on niin, että BO LKV tekee tulosta ja moni muu firma alkanut mennä samaan.
Onneks se ihan törkeä HDR on hieman rauhoittanut.

Mutta asunnot myy kun ne on minimisti stylattu ja ei ole mitään ylimääräistä.

Kahvinkeittimet, yms pois keittiön tasoilta niin se pieni kokoinen keittiöki näyttää suurelta.

Faktaa BO LKV:n myyntiluvuista:
Bo LKV:lla huimat kasvuluvut, konsernille toimitusjohtaja

Tämä vaan vahvistaa sitä stereotypiaa, että isolle joukolle ostajista enemmän merkitsee keittiön kaapin värit kuin asunnon tekninen ikä tai omistussuhteet.

 

[Teräsmiäs]

Tämä vaan vahvistaa sitä stereotypiaa, että isolle joukolle ostajista enemmän merkitsee keittiön kaapin värit kuin asunnon tekninen ikä tai omistussuhteet.

Varmasti näin, mutta myös sen, että ihmiset haluavat ostaa valmiiksi siistikuntoisia asuntoja, kun ei osa itse sisustaa.

 

[iltanen]

Ainakin omalla paikkakunnalla Solid House tekee tuota ylityylittelyä. Olen kuullut monelta, että eivät valinneet tuota firmaa, koska mahdolliset ostajat pettyvät astuessaan taloon sisälle.

 

[iltanen]

Tämä vaan vahvistaa sitä stereotypiaa, että isolle joukolle ostajista enemmän merkitsee keittiön kaapin värit kuin asunnon tekninen ikä tai omistussuhteet.

Toisaalta kannattaako tuosta valittaa, jos tämä efekti laskee pintaremppakohteiden kysyntää ja itsellä tästä on mahdollisuus hyötyä?

 

[qtba]

Toisaalta kannattaako tuosta valittaa, jos tämä efekti laskee pintaremppakohteiden kysyntää ja itsellä tästä on mahdollisuus hyötyä?

Eihän tämä siis ole ainakaan minulta pois. Kaikki tehköön omilla rahoillaan mitä haluavat.

 

[Juppiiis]

Mun mielestä ne virtuaalikalustetut kuvat on ihan hyvä asia. Näkee vähän miten asunnon voisi sisustaa ja jos huonekalut ovat vielä jokseenkin mittakaavassa, niin antaa vähän perspektiiviä.

 

[Hooämäl]

Kyllä se vaan lainanotto on ensiasunnon jälkeen suht haastavaa vaikka omakotitalon rakentamiseen, osa pankeista ainakin tänään sanonut ettei onnistu omatauksella, tai poptakauksella ja 10% käsirahalla, ei mahkuja ulkopuolisiin takaajiin. Budjetti 230k karkeasti, oman työn osuus iso. 110m2.muutama pankki pyysi ihan paikanpäälle neuvotteluun, katotaan onko sama tilanne siellä, vaikka kuvio selitetty jo puhelimessa. Yht tulot 4000e kk, 200e autolaina joka kk, ei muita lainoja, koska nykyinen myytäisiin pois. Omaa rahaa käytettävissä n. 30 000e

No näin se vaan kuitenkin kaksi pankkia tarjosi rakennuslaina. Toinen 0.7% marginaalilla, eka vuosi pelkkiä korkoja, ja tähän etuna riittää 10% käsiraha. Valtiontakaus lisäksi ja sanoi että no he voivat sen 5% lisää ottaa riskiä. Toinen pankki vaati 15% valtiontakauksen lisäksi. Kehuivat vielä puheenlahjoja ja pitivät 200 000e budjettia saaduilla tiedoilla realistisena. Noh, aika näyttää.

Asunto myydään ensin alta pois, mutta senkin suhteen toinen pankki olisi jollai tapaa ollut valmis kikkailemaan, vaikka ihan ei menty stressitestistä läpi molempien lainojen mennessä päällekkäin, mutta Rouva nappasi 8000e siitä pois ja sanoi että Noh nythän sekin menisi läpi. eli kyllä nämäkin osaavat nämä kikkailut tarvittaessa, tosin lienee paljon käsittelijästä kiinni.

 

[Teräsmiäs]

No näin se vaan kuitenkin kaksi pankkia tarjosi rakennuslaina. Toinen 0.7% marginaalilla, eka vuosi pelkkiä korkoja, ja tähän etuna riittää 10% käsiraha. Valtiontakaus lisäksi ja sanoi että no he voivat sen 5% lisää ottaa riskiä. Toinen pankki vaati 15% valtiontakauksen lisäksi. Kehuivat vielä puheenlahjoja ja pitivät 200 000e budjettia saaduilla tiedoilla realistisena. Noh, aika näyttää.

Onnittelut tuosta! Sitten 2vuoden päästä kun kaikki on valmista on helppo kilpailuttaa uusiksi laina kun on valmis talo ja piha, johon LKV on antanut kirjallisen lausunnon realistisesta talonarvosta.

 

[samamies]

Menee vähän ohi aiheen, mutta taloyhtiön rempan jäljiltä jäi noin tonni maksettavaa. Vaihtoehtoina maksaa kerralla tai pääomavastikkeena kuukausittain kolmen vuoden aikana.

Olen kallistumassa kertamaksuun summan ollessa suhteellisen pieni ja laina-ajan lyhyt. Korko on pieni, joten kertamaksusta ei tule isoa säästöä. Asuntoa myytäessä tuo maksu olisi uuden omistajan harteilla, mutta toki aina voi pyytää asunnosta sen tonnin enemmän.

Miten te tekisitte ja miten ylipäätään toimitte vastaavissa asioissa?

 

[zepi]

Menee vähän ohi aiheen, mutta taloyhtiön rempan jäljiltä jäi noin tonni maksettavaa. Vaihtoehtoina maksaa kerralla tai pääomavastikkeena kuukausittain kolmen vuoden aikana.

Olen kallistumassa kertamaksuun summan ollessa suhteellisen pieni ja laina-ajan lyhyt. Korko on pieni, joten kertamaksusta ei tule isoa säästöä. Asuntoa myytäessä tuo maksu olisi uuden omistajan harteilla, mutta toki aina voi pyytää asunnosta sen tonnin enemmän.

Miten te tekisitte ja miten ylipäätään toimitte vastaavissa asioissa?

Jos sulla on asuntolainassa pienempi korko kuin taloyhtiölainassa, niin pyydä asutolainaan muutama kuukausi lyhennysvapaata ja maksa koko remppa kerralla pois ja kerrytä puskuri takaisin noiden asuntolainan lyhennysvapaakuukausien aikana?

Sinänsä eroa tuskin tulee kovin monen euron/kympin edestä 3v aikajänteellä.

 

[Hooämäl]

Onnittelut tuosta! Sitten 2vuoden päästä kun kaikki on valmista on helppo kilpailuttaa uusiksi laina kun on valmis talo ja piha, johon LKV on antanut kirjallisen lausunnon realistisesta talonarvosta.

Kiitos. Jep juuri näin, enään ei tarvitse enään kun tehdä... Ei vaan vakavissaan, 12kk olen tähän itse ajatellut aikaa, jos menee yli niin sitten menee, mutta jonkinlainen tavoite täytyy olla mitä kohti painetaan iltamyöhään.

 

[Buumis]

Ensiasuntoa tässä ollaan etsimässä ja kerralla hieman tulevaisuutta silmälläpitäen riittävän isoa, viidestä pankista ollaan asuntolainoja kyselty tuohon 230k hujakoille ASP-lainana: Danskelta 0,4% marginaalilla ja ei lainanavaus maksuja (Akavalaisten etu), Nordea 0,41%, Aktia 0,45, OP:ltä 0,58% + bonukset (0,25% vuosittain jäljellä olevasta lainasummasta) ja SP 0,6%. Tällä hetkellä vähän mietityttää, että vieläkö sitä jaksaisi lähteä kinumaan marginaaleista hieman pois tai järjestelypalkkioista, sillä nuo Dansken, Nordean ja OP:n ovat kaikki aika saman hintaluokan lainoja kokonaiskustannuksia arvioidessa kaikki huomioiden. Tuntuu, että ollaan suht hyvät tarjoukset saatu eikä kehtais lähteä enää neuvottelemaan (mikä on tietysti väärin).

Mikä etu pankeilla on koittaa saada meitä pois ASP-lainasta ja tarjota normaalia asuntolainaa sen tilalle, mutta maksaisivat kuitenkin ASP-tililta ne korot ym. tämän yhteydessä? Monelta suunnalta tätä on tarjottu myös vaihtoehdoksi. Lainanlyhennyksiä ym. niistä ollaan sanottu, että voidaan järjestellä sitten joustavammin, mitä ASP-laina ei ilmeisesti jokaiseen tilanteeseen tarjoa..

 

[Art]

Kiitos. Jep juuri näin, enään ei tarvitse enään kun tehdä... Ei vaan vakavissaan, 12kk olen tähän itse ajatellut aikaa, jos menee yli niin sitten menee, mutta jonkinlainen tavoite täytyy olla mitä kohti painetaan iltamyöhään.

Pihahan laitetaan ymmärettävästi viimeisenä, mutta silti neuvoisin laittamaan ainakin aitataimet maahan niin aikaisin kuin mahdollista. Kun katselee noita keskelle peltoa tehtyjä asuntualueita niin ne pihat missä ei ole noita istutuksia tai ne rääpäle taimet on juuri istutettu näyttävät niin ikäviltä.

 

[Teräsmiäs]

309ke asuntolaina, 25v laina-ajalla, tästä käytetty nyt 2v lyhennysvapaa, kun rakenettiin.

OP antoi 2v sitten 0,55% marginaalin kanssa.

Kilpailutin uudestaan äskettäin S-Pankin kautta.
Antoivat suoraan 0.42% -> eli todellisella vuosikorolla 0.45%.

OP:lta kesti 1viikon (?) saada vastaus, etteivät pysty alentamaan nykyistä marginaalia alemmas.

Eiköhän tässä silti OP:ssä pysytä, vaikka olisin ollut tyytyväinen vaikka 0.50% marginaaliin, vähä jäi paska maku suuhun kyseisestä viikon odottelusta.

 

[Psycho]

Menee vähän ohi aiheen, mutta taloyhtiön rempan jäljiltä jäi noin tonni maksettavaa. Vaihtoehtoina maksaa kerralla tai pääomavastikkeena kuukausittain kolmen vuoden aikana.



Miten te tekisitte ja miten ylipäätään toimitte vastaavissa asioissa?

En edes kiinnittäisi huomiota tuohon summaan. Menisi kain taloyhtiön kautta jos en edes huomaa sitä.

Minä maksan koko putkriemontti summan yhteen sijoitusasuntoon 18 700+ euroa pois tässä kuussa kaikkia kerralla ja otan sitten erikseen noin 3000 euroa maalämpö maksun /kuukausi taloyhtiön kautta. Tämä arvioiden miten paljon haluan maksaa ja mitä tarvitsen rahaa jne... se vaihtelee aina hieman elämän tilanteessa. Molemmat nuo korjaukset samassa asunossa ja lasku noista tuli saman aikaa tässä kuussa.

Erikseen sitten toisessa sijoitusasunossani on noin 5000 euron velka mitä maksan/kuukausi...

En näe mitään oikein selvää oikein tai väärin jokainen tekee miten haluaa noitten maksujen kanssa.

 

[Taneli-]

Menee vähän ohi aiheen, mutta taloyhtiön rempan jäljiltä jäi noin tonni maksettavaa. Vaihtoehtoina maksaa kerralla tai pääomavastikkeena kuukausittain kolmen vuoden aikana.

Olen kallistumassa kertamaksuun summan ollessa suhteellisen pieni ja laina-ajan lyhyt. Korko on pieni, joten kertamaksusta ei tule isoa säästöä. Asuntoa myytäessä tuo maksu olisi uuden omistajan harteilla, mutta toki aina voi pyytää asunnosta sen tonnin enemmän.

Miten te tekisitte ja miten ylipäätään toimitte vastaavissa asioissa?

Itse maksoin suoraan noin 2500€ ikkunaremontin vs 5v hiljakseen rapiat 3000€. Tuossa kannattaa myös muistaa että kolmen (tai itsellä 5) vuoden aikana voi tulla jotain muutakin joten nuo "ihan pienet summat" kuukausittain voivat paisua kuin pullataikina (jos enää kukaan itse leipoo mitään, edes pizzataikinan) lisäksi tuota varten (ns. yllättäviä menoeriä / muutoksia tuloeriin) sitä säästöjä ja puskuria kerätäänkin.

 

[jaakko-seppo]

Opiskelut loppu, työt alko. Ei paljon säästöjä opiskellessa kerennyt tulla (tai ne vähät säästöt on kiinni osakesijoituksissa). Nyt palkasta jää kunnon siivu pakollisten menojen jälkeen ja vuokra-asunto ei enää kiinnosta. Kuinka halpoja/kalliita maksullisia lainantakauksia on porukka saanut ensiasuntoon? Nordea tarjonnut seuraavaa: 250ke kämppä. 70% kämpän arvosta menee vakuudesta, 5% käsirahaa ja 25% osuuteen Nordea ottaa omatakauspalkkiona 3325€ joka on 5,32% tuosta vakuudesta. Kuulostaa kalliilta, kilpailutan toki lainan kun kämppä löytyy mutta onko toivoa saada tuota takauksen hintaa alaspäin?

 

[FinMaky]

Opiskelut loppu, työt alko. Ei paljon säästöjä opiskellessa kerennyt tulla (tai ne vähät säästöt on kiinni osakesijoituksissa). Nyt palkasta jää kunnon siivu pakollisten menojen jälkeen ja vuokra-asunto ei enää kiinnosta. Kuinka halpoja/kalliita maksullisia lainantakauksia on porukka saanut ensiasuntoon? Nordea tarjonnut seuraavaa: 250ke kämppä. 70% kämpän arvosta menee vakuudesta, 5% käsirahaa ja 25% osuuteen Nordea ottaa omatakauspalkkiona 3325€ joka on 5,32% tuosta vakuudesta. Kuulostaa kalliilta, kilpailutan toki lainan kun kämppä löytyy mutta onko toivoa saada tuota takauksen hintaa alaspäin?

Vähän veikkaan että tuo takaus tulee kaikille täältä Omistusasujalle – Garantia joten hinnoittelu on melko samanlaista pankkien kesken.

 

[samamies]

Jos sulla on asuntolainassa pienempi korko kuin taloyhtiölainassa, niin pyydä asutolainaan muutama kuukausi lyhennysvapaata ja maksa koko remppa kerralla pois ja kerrytä puskuri takaisin noiden asuntolainan lyhennysvapaakuukausien aikana?

Sinänsä eroa tuskin tulee kovin monen euron/kympin edestä 3v aikajänteellä.

No joo tämä tietenkin. Puskurin kerryttämiseen ei sinänsä ole tarvetta kun käteiskassaa on kertynyt ihan kivasti jo valmiiksi (ja sen suhdetta sijoituksiin olen tuolla sijoitustopicissa pohtinutkin). Lyhennysvapaiden käyttö on ASP-lainassa rajattu kahteen vuoteen.

Itse maksoin suoraan noin 2500€ ikkunaremontin vs 5v hiljakseen rapiat 3000€. Tuossa kannattaa myös muistaa että kolmen (tai itsellä 5) vuoden aikana voi tulla jotain muutakin joten nuo "ihan pienet summat" kuukausittain voivat paisua kuin pullataikina (jos enää kukaan itse leipoo mitään, edes pizzataikinan) lisäksi tuota varten (ns. yllättäviä menoeriä / muutoksia tuloeriin) sitä säästöjä ja puskuria kerätäänkin.

Totta tämäkin. Olen yhä sillä kannalla, että maksaisin tuon tonnin velan kerralla pois ja yritän saada omani pois myydessä. Ylimääräisistä lyhennyksistä tai kokonaan pois maksusta myöhemmin oli säädetty niin järjettömät kulut, että sitä ei kannata edes pohtia.

 

[Nikoza]

Kuulostaa kalliilta, kilpailutan toki lainan kun kämppä löytyy mutta onko toivoa saada tuota takauksen hintaa alaspäin?

Ei saa palkkion hintaa tiputettua muuten kuin rahoitusastetta muuttamalla. OmaTakauksen myöntää Arch niminen vakuutusyhtiö ja hinta on kaikille sama samoilla rahoitusasteilla.

Garantian myöntämistä takauksista ehkä saa tiputettua hintaa, sillä hinta vaihtelee pankeittain. OP:lla ei makseta könttäsummaa takauksesta, vaan maksat tietyn prosenttiosuuden taattavasta summasta lainanlyhennyksen yhteydessä.

 

[Pollos]

309ke asuntolaina, 25v laina-ajalla, tästä käytetty nyt 2v lyhennysvapaa, kun rakenettiin.

OP antoi 2v sitten 0,55% marginaalin kanssa.

Kilpailutin uudestaan äskettäin S-Pankin kautta.
Antoivat suoraan 0.42% -> eli todellisella vuosikorolla 0.45%.

OP:lta kesti 1viikon (?) saada vastaus, etteivät pysty alentamaan nykyistä marginaalia alemmas.

Eiköhän tässä silti OP:ssä pysytä, vaikka olisin ollut tyytyväinen vaikka 0.50% marginaaliin, vähä jäi paska maku suuhun kyseisestä viikon odottelusta.

Itsellä täysin samat kokemukset. S-Pankki antoi 200k lainaan suoraan puhelimessa 0,42% marginaalin ja toimituskulut 200e. Osuuspankin kanssa jouduttu vaihtamaan 6 sähköpostia ennen kuin edes löivät tarjouksen pöytään vaikka tällä hetkellä asiakkuus siellä. Toki OP tarjoaa bonukset jotka ovat noin 0,25% takaisinpäin/vuosi.

S-Pankki yrittää aika kovilla tällä hetkellä saada asiakkaita asuntolainapuolelta. Onko heillä sitten takaajatuksena saada lisää keskittäviä asiakasomistajia ja rahaa kassaan myös sitä kautta.

 

[Tach]

Opiskelut loppu, työt alko. Ei paljon säästöjä opiskellessa kerennyt tulla (tai ne vähät säästöt on kiinni osakesijoituksissa). Nyt palkasta jää kunnon siivu pakollisten menojen jälkeen ja vuokra-asunto ei enää kiinnosta. Kuinka halpoja/kalliita maksullisia lainantakauksia on porukka saanut ensiasuntoon? Nordea tarjonnut seuraavaa: 250ke kämppä. 70% kämpän arvosta menee vakuudesta, 5% käsirahaa ja 25% osuuteen Nordea ottaa omatakauspalkkiona 3325€ joka on 5,32% tuosta vakuudesta. Kuulostaa kalliilta, kilpailutan toki lainan kun kämppä löytyy mutta onko toivoa saada tuota takauksen hintaa alaspäin?

Kyseleppä S-pankilta, itse sain ilman 5% käsirahaa. Omatakaus kattaa 30% ja asunto 70%.

 

[munse]

Opiskelut loppu, työt alko. Ei paljon säästöjä opiskellessa kerennyt tulla (tai ne vähät säästöt on kiinni osakesijoituksissa). Nyt palkasta jää kunnon siivu pakollisten menojen jälkeen ja vuokra-asunto ei enää kiinnosta. Kuinka halpoja/kalliita maksullisia lainantakauksia on porukka saanut ensiasuntoon? Nordea tarjonnut seuraavaa: 250ke kämppä. 70% kämpän arvosta menee vakuudesta, 5% käsirahaa ja 25% osuuteen Nordea ottaa omatakauspalkkiona 3325€ joka on 5,32% tuosta vakuudesta. Kuulostaa kalliilta, kilpailutan toki lainan kun kämppä löytyy mutta onko toivoa saada tuota takauksen hintaa alaspäin?

Pakko kysyä, että oletko ostamassa yksin vai pariskuntana? Nimittäin 250k kämppä vastavalmistuneena vähäisillä säästöillä yksin ostettuna on mielenkiintoinen tapaus.

 

[uce]

Pakko kysyä, että oletko ostamassa yksin vai pariskuntana? Nimittäin 250k kämppä vastavalmistuneena vähäisillä säästöillä yksin ostettuna on mielenkiintoinen tapaus.

Helsingin seudulla alkaa edes kohtalaisten asuntojen hinnat olla tuolla varttimillin tasolla, paremmat jo 300 molemmin puolin. Reilu pari hunttia saa lainaa ihan normaali keskituloinen yksin asuva. Eihän tuo 250 vaadi kuin 12,5 ke omaa rahaa + mahdollinen ostovakuuden hinta. Danske muuten tarjoaa 80 % vakuusarvoa asunnolle, jolla taas on vaikutusta tuon ostettavan vakuuden hintaan.

 

[munse]

Helsingin seudulla alkaa edes kohtalaisten asuntojen hinnat olla tuolla varttimillin tasolla, paremmat jo 300 molemmin puolin. Reilu pari hunttia saa lainaa ihan normaali keskituloinen yksin asuva. Eihän tuo 250 vaadi kuin 12,5 ke omaa rahaa + mahdollinen ostovakuuden hinta. Danske muuten tarjoaa 80 % vakuusarvoa asunnolle, jolla taas on vaikutusta tuon ostettavan vakuuden hintaan.

Ok. Tuntuu vaan hurjalta, että keskituloisena yhteensä 80k vuodessa tienaavana pariskuntana ostaisimme 500k asunnon.

Toki ei se matematiikka ihan noin yksinkertaista kertolaskua ole, mutta sinne päin.

 

[Narghar]

Ok. Tuntuu vaan hurjalta, että keskituloisena yhteensä 80k vuodessa tienaavana pariskuntana ostaisimme 500k asunnon.

Toki ei se matematiikka ihan noin yksinkertaista kertolaskua ole, mutta sinne päin.

Joo se ei ihan noin suoraan mene, mutta veikkaan että jos on yhteiset tulot siinä 80k paikkeilla niin kyllä sen 380 - 420k saa

 

[Teräsmiäs]

Mutta nettovelkaantumisaste laskuri on yksinkertaista. Pitkäänhän on ollut, puhetta siitä, että tulisi 450% velkaantumiastekatto.

300 000/50 000*100 = 600%

 

[Mooses]

Mikä etu pankeilla on koittaa saada meitä pois ASP-lainasta ja tarjota normaalia asuntolainaa sen tilalle, mutta maksaisivat kuitenkin ASP-tililta ne korot ym. tämän yhteydessä? Monelta suunnalta tätä on tarjottu myös vaihtoehdoksi. Lainanlyhennyksiä ym. niistä ollaan sanottu, että voidaan järjestellä sitten joustavammin, mitä ASP-laina ei ilmeisesti jokaiseen tilanteeseen tarjoa..

Vaikea sanoa tähän. Jos joudutte ottamaan ASP-lainan lisäksi lisälainan, tulee kuukausimaksut kaksinkertaisena, joten sen verran siitä olisi teille hyötyä. Mutta ASP-lainan osalta sitten menettää ilmaisen korkosuojan ja valtiontakauksen. Etuna tosiaan saattaisi saada myös lyhennysvapaata, jota ei varmaankaan ASP-lainaan saa. En oikein tiedä mitä pankki tästä hyötyisi. Yksinkertaisempaa tehdä laina. Ja voivat sitten myydä omaa takausta ja korkosuojaa koko lainaan. Tosin jos takauksen ostamiselle on tarvetta, niin sehän tekee tästä huonon diilin teille.

 

[hanski3]

Ensiasuntoa tässä ollaan etsimässä ja kerralla hieman tulevaisuutta silmälläpitäen riittävän isoa, viidestä pankista ollaan asuntolainoja kyselty tuohon 230k hujakoille ASP-lainana: Danskelta 0,4% marginaalilla ja ei lainanavaus maksuja (Akavalaisten etu), Nordea 0,41%, Aktia 0,45, OP:ltä 0,58% + bonukset (0,25% vuosittain jäljellä olevasta lainasummasta) ja SP 0,6%. Tällä hetkellä vähän mietityttää, että vieläkö sitä jaksaisi lähteä kinumaan marginaaleista hieman pois tai järjestelypalkkioista, sillä nuo Dansken, Nordean ja OP:n ovat kaikki aika saman hintaluokan lainoja kokonaiskustannuksia arvioidessa kaikki huomioiden. Tuntuu, että ollaan suht hyvät tarjoukset saatu eikä kehtais lähteä enää neuvottelemaan (mikä on tietysti väärin).

Mikä etu pankeilla on koittaa saada meitä pois ASP-lainasta ja tarjota normaalia asuntolainaa sen tilalle, mutta maksaisivat kuitenkin ASP-tililta ne korot ym. tämän yhteydessä? Monelta suunnalta tätä on tarjottu myös vaihtoehdoksi. Lainanlyhennyksiä ym. niistä ollaan sanottu, että voidaan järjestellä sitten joustavammin, mitä ASP-laina ei ilmeisesti jokaiseen tilanteeseen tarjoa..

Täällä sama prosessi käynnissä. OPlta, Nordealta, Danskelta ja Säästöpankilta kyselty tarjouksia, mutta vain Nordea ehdotti tavallista asuntolainaa tarjoten nuo lisäkorot yms. kuitenkin mukaan. Tiedä sitten mikä kannattaisi ottaa.

 

[Zelll]

Täällä sama prosessi käynnissä. OPlta, Nordealta, Danskelta ja Säästöpankilta kyselty tarjouksia, mutta vain Nordea ehdotti tavallista asuntolainaa tarjoten nuo lisäkorot yms. kuitenkin mukaan. Tiedä sitten mikä kannattaisi ottaa.

35v laina nordeasta.

 

[Buumis]

35v laina nordeasta.

Pidempi laina-aika varmaan olisi eduksi, jos osaa käyttää pienemmästä lyhennyksestä jäävät varat hyödyksi? Oma ajatusmaailma ainakin on ollut nyt se, että olisi tarkoitus koittaa hyötyä vielä vallitsevista alhaisista korkovuosista mahdollisimman tehokkaasti ja lyhentää lainaa aluksi pois. Jos ja kun jossain vaiheessa korot muuttuvat taas positiivisiksi, niin ei sitten enää olisi ehkä niin monta vuotta asuntolainaa jäljellä ja nousseiden korkojen vaikutus ei jäisi niin isoksi, kun on alkuun lyhennellyt lainaa enemmän pois.

 

[Mikkos]

Pidempi laina-aika varmaan olisi eduksi, jos osaa käyttää pienemmästä lyhennyksestä jäävät varat hyödyksi? Oma ajatusmaailma ainakin on ollut nyt se, että olisi tarkoitus koittaa hyötyä vielä vallitsevista alhaisista korkovuosista mahdollisimman tehokkaasti ja lyhentää lainaa aluksi pois. Jos ja kun jossain vaiheessa korot muuttuvat taas positiivisiksi, niin ei sitten enää olisi ehkä niin monta vuotta asuntolainaa jäljellä ja nousseiden korkojen vaikutus ei jäisi niin isoksi, kun on alkuun lyhennellyt lainaa enemmän pois.

Jo pelkästään pitämällä ylimääräiset tilillä on fiksumpaa kuin maksaa sitä nyt pois. Vielä fiksumpaa on laittaa rahat jonnekkin pankkiin missä saa edes jotain korkoa.
Sitten jos joskus korot nousee niin lyhentää isomman mällin pääomaa heti kerralla.

 

[Teräsmiäs]

Jo pelkästään pitämällä ylimääräiset tilillä on fiksumpaa kuin maksaa sitä nyt pois. Vielä fiksumpaa on laittaa rahat jonnekkin pankkiin missä saa edes jotain korkoa.
Sitten jos joskus korot nousee niin lyhentää isomman mällin pääomaa heti kerralla.

Eikös inflaatioa syö tuosta pois jos vaan pidät pankkitilillä?

 

[Mikkos]

Eikös inflaatioa syö tuosta pois jos vaan pidät pankkitilillä?

Juu. Mutta en jaksa että kovin uskoa että on kovin suuresta summasta kyse. Ei se inflaatio nyt niin suuri ole. Ja monista pankeista saa 0,75% koron niin kyllä se vähän tasaa.

 

[Teräsmiäs]

Juu. Mutta en jaksa että kovin uskoa että on kovin suuresta summasta kyse. Ei se inflaatio nyt niin suuri ole. Ja monista pankeista saa 0,75% koron niin kyllä se vähän tasaa.

Viime vuonna inflaatioa oli Suomessa 1prosenttia.

Tarkoitin siis sitä, että pankki tilillä on tosiaan huono tuota pitää ainakin loputtomiin.

Mutta suhteessa ainakin siihen, että ihmiset ottavat 25vuotta asunto-lainaa ja sitten otetaan kylkeen autolaina autoliikkeestä, jossa on äkkiä todellinen vuosikorko 8% eli kyllä sille "ylimääräiselle" säästetylle rahelle varmasti löytynee käyttöä.

Tässä kohtaa ei välttämättä ole myöskään hölmöä ottaa vaikka se 25V laina-aikaa ja vaikka 1v lyhennysvapaata ja sotakassaan vuoden kk-lyhennystuotot, jolla saadaan sitten talouteen oikeesti hyvä puskuri eikä tarvitse ottaa pankin tyrkyttämiä takaisinmaksuturvia.

 

[Buumis]

Jo pelkästään pitämällä ylimääräiset tilillä on fiksumpaa kuin maksaa sitä nyt pois. Vielä fiksumpaa on laittaa rahat jonnekkin pankkiin missä saa edes jotain korkoa.
Sitten jos joskus korot nousee niin lyhentää isomman mällin pääomaa heti kerralla.

Juu näinhän se varmasti oikeasti on, olen vaan tähänastisen elämäni elänyt täysin velattomana (ikää kuitenkin jo 30+) ja mieleen on varmaan jäänyt sellainen mielleyhtymä, että kaikki velka on suoraan aina automaattisesti negatiivinen asia - vaikkei esim. asuntolaina sinäänsä ole mikään "turha velka" kun se on kuitenkin omaisuuteen sidottua. Pitäisi päästä tästä ajattelumallista vähän ehkä eroon

 

[perato]

Eikös inflaatioa syö tuosta pois jos vaan pidät pankkitilillä?

Syö se inflaatio sitä lainaakin.

 

[Teräsmiäs]

Syö se inflaatio sitä lainaakin.

Niin kun reaalikorko on negatiivinen?

 

[Lämpöpumppu]

Juu näinhän se varmasti oikeasti on, olen vaan tähänastisen elämäni elänyt täysin velattomana (ikää kuitenkin jo 30+) ja mieleen on varmaan jäänyt sellainen mielleyhtymä, että kaikki velka on suoraan aina automaattisesti negatiivinen asia - vaikkei esim. asuntolaina sinäänsä ole mikään "turha velka" kun se on kuitenkin omaisuuteen sidottua. Pitäisi päästä tästä ajattelumallista vähän ehkä eroon

Halpaa lainaa kannattaa aina hyödyntää. Monella tuntuu olevan ajatus, ettei autoakaan kannata ostaa ikinä lainarahalla. Sinänsä totta arvonpudotuksen takia, mutta mikäli nyt on kuitenkin ostamassa sitä 40k€ autoa, niin kannattaako oikeasti kerralla tuollaista säästettyä summaa laittaa tililtä siihen autoon, mikäli saa esimerkiksi 1-2% todellisen koron rahoitukselle? Myös ihan näitä nollakorkosoppareitakin annetaan monessa autoliikkeessä välillä. Korkotarjouksia tulee ja menee monta kertaa vuodessa, jolla saa autorahoituksenkin edullisella korolla.

 

[Mikkos]

Juu näinhän se varmasti oikeasti on, olen vaan tähänastisen elämäni elänyt täysin velattomana (ikää kuitenkin jo 30+) ja mieleen on varmaan jäänyt sellainen mielleyhtymä, että kaikki velka on suoraan aina automaattisesti negatiivinen asia - vaikkei esim. asuntolaina sinäänsä ole mikään "turha velka" kun se on kuitenkin omaisuuteen sidottua. Pitäisi päästä tästä ajattelumallista vähän ehkä eroon

Olla velkaa ja "velkaa" on kaksi eri asiaa. Katso se niin että vaikka papereiden mukaan sä oot velkaa mutta toisaalta sulla on varallisuutta tilillä niin eikö silloin ole ihan samassa tilanteessa kuin että olisit maksanut velkaa kokoajan pois

 

[kjns]

Niin kun reaalikorko on negatiivinen?

Ei liity korkoon millään tavalla. Inflaatio, eli rahan arvon aleneminen, vaikuttaa lainapääomaan ihan samalla tavalla kuin säästettyyn pääomaankin.

Jos sulla on 1000 euroa pankkitilillä, 1% inflaation takia sen ostovoima ei vuoden päästä ole enää kuin 990 ”edellisen vuoden euroa vastaava”. Itse pääoma ei euromääräisesti muutu inflaation vaikutuksesta.

Sama asia lainassa, jos sulla on 1000 euroa velkaa, ei sen velan pääoma muutu miksikään inflaation vaikutuksesta, mutta velkapääoman ostovoima tippuu.

Käytännössä inflaation vaikutus näkyy yleensä hintojen nousussa, kun rahan arvo heikkenee, nousevat hinnat (ja palkat) vastaamaan rahan arvon alentumista. Jos sulla on 1000 euroa velkaa 0% korolla ja 1000 euroa säästöjä 0% korolla, voit kuitenkin milloin tahansa kuitata tuon 1000 euron velan pois 1000 euron säästöillä, vaikka inflaatio syökin molempien ostovoimaa 1% vuodessa.