Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Liittynyt
03.01.2019
Viestejä
716
Melko halpaa on laina tällä hetkellä ainakin omalla osalla, tänään tuli 6kk euriborin tarkastuspäivä ajakohtaiseksi ja pankki lähestyi seuraavalla postilla.
Luottonne nro xxxxxxxxxx korko on muuttunut velkakirjaehtojen mukaisesti.
Uusi korko 27.09.2020 alkaen on 0,132 prosenttia.


Kyseessä siis vanhempi asuntolaina, jossa tuo negatiivinen euribori vielä vaikuttaa asiakkaan kannalta "positiivisesti" :)
0.050 % täällä :rofl:
Näyttää korot olevat laskussa jonkin verran sitten edellisen tarkistuksen, miten jos tuo kokonaiskorko menee pakkaselle niin rupeavatko pankin puolesta maksamaan :hmm:
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 407
0.050 % täällä :rofl:
Näyttää korot olevat laskussa jonkin verran sitten edellisen tarkistuksen, miten jos tuo kokonaiskorko menee pakkaselle niin rupeavatko pankin puolesta maksamaan :hmm:
Ei sentääs maksa. Sinne on jonnekkin ehtoihin tajuttu jo silloin kirjottaa vaikka eivät hoksanneet, että marginaali voi hävitä. Mutta jos olet op:n asiakas niin tällöin pankki kyllä maksaa sulle :)

Itse kuittaan tällä hetkellä op:ltä enempi bonareita kuin maksan korkoa 0,093% korolla. Ja kun op:n vakuutuksetkin oli vielä kilpailutuksen jälkeen halvimmat ettei ole mitään sikahinnalla väkisin otettuja.

e: Ihan mehevää olla kyllä tässä halvan rahan junassa kun joskus -08 harmittelin, että ei ehtinyt siihen -02-05 2,5% halpojen korkojen aikaan asuntolainaa ottaa :D.
 
Liittynyt
17.02.2018
Viestejä
615
Danske bankista 2007 otettu laina ja 0,41 marginaali, 3kk euribor. joten tällä hetkellä korko on tasan 0,0%. alkuvuodenkin oli sen promillen verran... Eipä ollut tämä edes villeimmissä kuvitelmissa kun silloin 2008 makseli korkoja yli 300€ kuussa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
66
Nyt tarttee vähän näkemyksiä seuraavaan :

Ostettiin asunto toukokuussa. Samassa yhtiössä oli pari muutakin asuntoa myynnissä ja niiden myynti-ilmoituksissa oli maininta että summa xxxx tulee maksettavaksi ilmanvaihdon tehostamisen takia. Tämän asunnon ilmoituksessa ei mainintaa ollut, ja tietysti ajateltiin asian olevan kunnossa. Kaikkien tapaamisien yhteydessä sanottiin että kaikki on kunnossa ja mitään huoneistokohtaisia velkoja ja maksuja ei ole, ja että kaikki hoidettu (tämä lukee myös isännöitsijän todistuksessa). Ohimennen myyjä (muistaakseni kaupanteon jälkeen) mainitsi että sieltä on jossain vaiheessa asentaja tulossa laittamaan parit venttiilit seiniin, ja että olisi tullut jo keväällä, mutta myyjä oli koronan takia sitä asennusta siirtänyt. Oltiin että kiva juttu ja thats it. Kesällä asennus tapahtuikin ja sujui ongelmitta.

Nyt sitten postilaatikossa odotti reilun 1500 euron lasku tuosta asennuksesta, ja täytyy sanoa että tuli totaalisen puskista, ja kieltämättä vituttaa.

Onko tässä asiassa mitään tehtävissä muuta kuin kiltisti maksaa? Hieman on kusetettu olo, olisivat edes reilusti sanoneet mikä on tilanne ja että laskua tulee loppuvuodesta.
 
Liittynyt
08.11.2016
Viestejä
789
Nyt tarttee vähän näkemyksiä seuraavaan :

Ostettiin asunto toukokuussa. Samassa yhtiössä oli pari muutakin asuntoa myynnissä ja niiden myynti-ilmoituksissa oli maininta että summa xxxx tulee maksettavaksi ilmanvaihdon tehostamisen takia. Tämän asunnon ilmoituksessa ei mainintaa ollut, ja tietysti ajateltiin asian olevan kunnossa. Kaikkien tapaamisien yhteydessä sanottiin että kaikki on kunnossa ja mitään huoneistokohtaisia velkoja ja maksuja ei ole, ja että kaikki hoidettu (tämä lukee myös isännöitsijän todistuksessa). Ohimennen myyjä (muistaakseni kaupanteon jälkeen) mainitsi että sieltä on jossain vaiheessa asentaja tulossa laittamaan parit venttiilit seiniin, ja että olisi tullut jo keväällä, mutta myyjä oli koronan takia sitä asennusta siirtänyt. Oltiin että kiva juttu ja thats it. Kesällä asennus tapahtuikin ja sujui ongelmitta.

Nyt sitten postilaatikossa odotti reilun 1500 euron lasku tuosta asennuksesta, ja täytyy sanoa että tuli totaalisen puskista, ja kieltämättä vituttaa.

Onko tässä asiassa mitään tehtävissä muuta kuin kiltisti maksaa? Hieman on kusetettu olo, olisivat edes reilusti sanoneet mikä on tilanne ja että laskua tulee loppuvuodesta.
Ei oikein muuta kuin lähteä myyjää haastamaan, jos oikeasti on luvattu, ettei maksettavaa tulekaan. Mitään velkaa tai maksettavaahan ei ole ollut, jos tuota kulua ei vielä ole jyvitetty, vaikka siitä olisi päätetty tai vaikka laskukin olisi jo tullut taloyhtiölle. Tuollaiset myyjän lupaukset maksaa tulevat maksut kyllä yleensä kirjataan kauppakirjaan, jos on jotain kaupantekoaikana tiedossa olevia jyvityksiä osakkeella. Ehkä ette osanneet kysyä suoraan ja myyjä naureskeli sisäisesti koko ajan kun laitettiin nimiä paperiin. Tai välittäjää voi toki myös haastaa, jos sellainen oli, mutta kuulostaa, ettei ollut.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
6 682
Kai tuosta jonkunmoisen kusetuksen voi yrittää paljastaa, jos aineistoissa ei ole mitää mainitaa ko. rempasta ja se oli jo päätetty. Mihin viittaisi se, että muut myyjät siitä kertoi. Summa on kyllä niin pieni, että oppirahoina melkein menee.

e: Se asennuksen siirto ainakin paljastaa, että myyjä tiesi. Ja olisi pitänyt kertoa.
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
669
Nyt tarttee vähän näkemyksiä seuraavaan :

Ostettiin asunto toukokuussa. Samassa yhtiössä oli pari muutakin asuntoa myynnissä ja niiden myynti-ilmoituksissa oli maininta että summa xxxx tulee maksettavaksi ilmanvaihdon tehostamisen takia. Tämän asunnon ilmoituksessa ei mainintaa ollut, ja tietysti ajateltiin asian olevan kunnossa. Kaikkien tapaamisien yhteydessä sanottiin että kaikki on kunnossa ja mitään huoneistokohtaisia velkoja ja maksuja ei ole, ja että kaikki hoidettu (tämä lukee myös isännöitsijän todistuksessa). Ohimennen myyjä (muistaakseni kaupanteon jälkeen) mainitsi että sieltä on jossain vaiheessa asentaja tulossa laittamaan parit venttiilit seiniin, ja että olisi tullut jo keväällä, mutta myyjä oli koronan takia sitä asennusta siirtänyt. Oltiin että kiva juttu ja thats it. Kesällä asennus tapahtuikin ja sujui ongelmitta.

Nyt sitten postilaatikossa odotti reilun 1500 euron lasku tuosta asennuksesta, ja täytyy sanoa että tuli totaalisen puskista, ja kieltämättä vituttaa.

Onko tässä asiassa mitään tehtävissä muuta kuin kiltisti maksaa? Hieman on kusetettu olo, olisivat edes reilusti sanoneet mikä on tilanne ja että laskua tulee loppuvuodesta.
Mitä teillä on merkitty kauppakirjaan noista maksuista? Juuri kaupan tehneenä katselin omasta kauppakirjasta, että siinä oli seuraava maininta

”Myyjä vakuuttaa, että edellä sanottuja yhtiövastikkeita ja maksuja ei ole avoimena kaupantekohetkellä. Mikäli ostaja kuitenkin joutuu suorittamaan yhtiövastiketta tai muita yhtiölle meneviä maksuja asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 3 luvun 7 §:n perusteella myyjän omistusajalta ja vastoin tämän kauppakirjan ehtoa, sitoutuu myyjäkorvaamaan ostajalle niiden määrän korkolain mukaisine viivästyskorkoineen.”

Tuossahan on varmaankin kyse taloyhtiön tilaamasta remontista jos se on kaikille tehty, joten voisiko sen rinnastaa tuohon ”muut maksut” kohtaan, jolloin siitä vastaisi myyjä.
 
  • Tykkää
Reactions: eba
Liittynyt
19.10.2016
Viestejä
1 145
Mitä teillä on merkitty kauppakirjaan noista maksuista? Juuri kaupan tehneenä katselin omasta kauppakirjasta, että siinä oli seuraava maininta

”Myyjä vakuuttaa, että edellä sanottuja yhtiövastikkeita ja maksuja ei ole avoimena kaupantekohetkellä. Mikäli ostaja kuitenkin joutuu suorittamaan yhtiövastiketta tai muita yhtiölle meneviä maksuja asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 3 luvun 7 §:n perusteella myyjän omistusajalta ja vastoin tämän kauppakirjan ehtoa, sitoutuu myyjäkorvaamaan ostajalle niiden määrän korkolain mukaisine viivästyskorkoineen.”

Tuossahan on varmaankin kyse taloyhtiön tilaamasta remontista jos se on kaikille tehty, joten voisiko sen rinnastaa tuohon ”muut maksut” kohtaan, jolloin siitä vastaisi myyjä.
Eikö tuo mene ihan sen mukaan milloin maksu on jyvitetty asunnoille eikä sen mukaan milloin kyseinen työ on suoritettu. Jos jyvitys on tehty ostamisen jälkeen niin se on voi voi.
 
Liittynyt
02.04.2017
Viestejä
6
Asuntolainan kilpailutuksen jälkeen paras tarjous tähän mennessä Osuuspankilta (otettava laina 200k EUR, PK-seutu, yksi lainanottaja) marginaali 0,400. Olisikohan realistisia mahdollisuuksia saada marginaalia vielä alaspäin?
 
Liittynyt
13.01.2017
Viestejä
2 051
Asuntolainan kilpailutuksen jälkeen paras tarjous tähän mennessä Osuuspankilta (otettava laina 200k EUR, PK-seutu, yksi lainanottaja) marginaali 0,400. Olisikohan realistisia mahdollisuuksia saada marginaalia vielä alaspäin?
Eilen OP Turunseutu sanoi, etteivät ole myöntäneet alle 0,55% marginaalia, jonka olemme saaneet pari vuotta sitten, mutten tähän ihan usko.

Joka tapauksessa, jos saat OP:sta 0,35% on se lähes hiustenhalkomista, kun moni muu ei saa lähellekään tuollaista marginaalia mitä sinulle on nyt tarjottu.
 
Liittynyt
24.01.2019
Viestejä
95
Asuntolainan kilpailutuksen jälkeen paras tarjous tähän mennessä Osuuspankilta (otettava laina 200k EUR, PK-seutu, yksi lainanottaja) marginaali 0,400. Olisikohan realistisia mahdollisuuksia saada marginaalia vielä alaspäin?
Vaikea uskoa, että menisi alemmas. Riippuu toki varallisuudesta ja tuloistakin jonkin verran. Enemmän kuitenkin virkailijasta ja vaikuttaa että olet saanut hyvä.


Yleisesti näissä asuntolaina-asioissa kyllä harmittaa, että se on paljon riippuvainen siitä virkailijasta. Itselläni oli ensimmäisen kämpän kilpailutuksessa mukana enää Nordea ja OP, mutta kesken kilpailutuksen se OP virkailija "katosi". Ei vastannut enää mihinkään yhteydenottoon. Silloin oli pöydällä kaksi samanlaista tarjousta, joista otin silloin Nordean, kun OP "luovutti". En minä tosin ala montaa kertaa soittelemaan ja lähettelemään sähköposteja virkailijan perään, koska se on pankin tehtävä pitää kiinni asiakkaistaan. Jos virkailija sairastuu, kai sillä joku sijainen on tai joku muu voi asiaa hoitaa? Tässäkin tapauksessa odottelin 1.5 viikkoa sitä vastausta OP:ta Ja olin siis silloin OP:n pitkäaikainen asiakas.

Palasin nykyisen kämpän lainan myötä takaisin OP:lle, kun sattui hyvä virkailija. Soitteli melkein parin-kolmen päivän välein ja kyseli muiden pankkien tarjouksia ja lupasi parantaa OP:n tarjousta. Ilmeisesti oli joku vastavalmistunut, kun oli niin innokas.
 
Liittynyt
30.09.2020
Viestejä
3
Ensiasunnon ostaja 130k€ asuntoon n. 2500€ nettotuloilla Vantaalla sai seuraavia tarjouksia:

1. OP (Pohjois-Savo) automaattitarjous: 0,7 % + 700€ nostokulut
2. OP (P-S) Ensimmäinen puhelu neuvottelijan kanssa 0,61 % + 600€
3. S-pankki 0,5 % + 600€
4. Danske Bank 0,5 % + 300€ (ilman akava alennusta)
5. Danske Bank 0,45 % + 0€ (akava alennuksella)
6. OP (P-S) 0,45 + 100€
7. Nordea 0,4 + 200€ (Täältä täti pyyti ainoana 3kk tiliotteet ja palkkakuitit välittömästi ekassa keskustelussa)
8. S-pankki 0,5 % + 100€

Tämänhetkinen pankki on OP ja "koti" konttorilta 6/5 palvelua niin pysyy pankkinani näillä tarjouksilla tulevaisuudessakin. Tulen vielä kysymään s-pankilta ja danskelta viimeiset tarjoukset.

ASP-tilillä säästöjä n. 8500€. OP lupasi lisäkoron säästöille kun ne käytetään asunnon ostamiseen vaikka asp-ehdot ei täyty, mutta nordea juuttui ehtoihin kiinni. Olisi pitänyt se 10% löytyä että he olisivat lisäkoron maksaneet. Muutenkin nordean henkilö tuntui kylmälle ja ylimieliselle, joten ihan vaan huonon kokemuksen perusteella he eivät mene jatkoon.
 
Liittynyt
29.06.2019
Viestejä
559
Tulipa tuossa mieleen, että kilpailutustilanteessa vaatiiko muut pankit todentamaan muiden pankkien tarjouksia mitenkään?
Jos oma laina on vaikka Nordeassa ja soittelen sinne ja tarjoavat vaikkapa "parhaimmillaan" 0,5 marginaalia niin narahtaako mitenkään jos soittaa seuraavana päivänä uudestaan ja sanoo saaneensa S-pankilta 0,4%:n tarjouksen että tulisitteko vastaan samaan?

Kaverin puolesta siis kyselen, jos ei todellisuudessa jaksaisi vaihtaa pankkia ja tietää yleisen tarjoustason :asif:
 
Liittynyt
08.11.2016
Viestejä
789
Tulipa tuossa mieleen, että kilpailutustilanteessa vaatiiko muut pankit todentamaan muiden pankkien tarjouksia mitenkään?
Jos oma laina on vaikka Nordeassa ja soittelen sinne ja tarjoavat vaikkapa "parhaimmillaan" 0,5 marginaalia niin narahtaako mitenkään jos soittaa seuraavana päivänä uudestaan ja sanoo saaneensa S-pankilta 0,4%:n tarjouksen että tulisitteko vastaan samaan?

Kaverin puolesta siis kyselen, jos ei todellisuudessa jaksaisi vaihtaa pankkia ja tietää yleisen tarjoustason :asif:
No pankkikin tietää yleisen tason varmaan aika tarkasti eri spekseille ja ehkä pieni bluffi voi mennä läpi, mutta suuremmasta varmaan sanovat, että ei pystytä vastaamaan tähän. Tuskin ne mitään todisteita niistä tarjouksista koskaan haluaa.
 
Liittynyt
30.09.2020
Viestejä
3
Eivät meikäläiseltä mitään todisteita muiden pankkien tarjouksista pyytäneet. Eräs pankki sanoi suoraan, että eivät voi tehdä parempaa tarjousta, kuin mitä heille parhaaksi kerroin.

Mun kohdalla pankit "kilpailivat" takuun hinnan kanssa. S-pankin kanssa ei vielä olla niin pitkällä, mutta Danskella heidän maksullinen takaus maksoi n. 1400€ kertamaksulla, OP:lla noin 200-300€/vuosi niin kauan kuin vakuusvajetta on (hinta riippuu vakuuden määrästä) ja nordea oli valmis hyväksymään vakuusvajeen omaksi riskikseen.
 
Liittynyt
29.06.2019
Viestejä
559
Nordealle puolen tunnin jonottelu puhelimessa, mutta mukava asiakaspalvelija tarjos suoraa kuluttoman marginaalimuutoksen 0,6 -> 0,45. Sen verta mutkitta sujui että hyväksyin suorilteen. Voiha ton kilpailuttaa vaikka heti huomenna, jos haluaa tähdätä 0,4:ään tai alempaan.
Pikkasen eri kokemus kuin vuosi sitten tehty marginaalitarkistelu, jossa kynsin ja hampain sai vääntää kohtalaiseen marginaaliiin pääsemisestä ja 200e muutosmaksua oli mukamas mahdoton sivuuttaa. Kerrankin jotain hyvää Nordealta. :D
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
6 108
Nordealle puolen tunnin jonottelu puhelimessa, mutta mukava asiakaspalvelija tarjos suoraa kuluttoman marginaalimuutoksen 0,6 -> 0,45. Sen verta mutkitta sujui että hyväksyin suorilteen. Voiha ton kilpailuttaa vaikka heti huomenna, jos haluaa tähdätä 0,4:ään tai alempaan.
Pikkasen eri kokemus kuin vuosi sitten tehty marginaalitarkistelu, jossa kynsin ja hampain sai vääntää kohtalaiseen marginaaliiin pääsemisestä ja 200e muutosmaksua oli mukamas mahdoton sivuuttaa. Kerrankin jotain hyvää Nordealta. :D
Tais sen verran paljon asiakkaita lähteä viime vuonna menemään että linja muuttunut... Mekin kun loppuvuodesta siirrettiin laina pois niin käsittelyaika oli viitisen viikkoa sen palvelulupauksen viiden arkipäivän sijasta.
 
Liittynyt
11.01.2018
Viestejä
387
Nordealle puolen tunnin jonottelu puhelimessa, mutta mukava asiakaspalvelija tarjos suoraa kuluttoman marginaalimuutoksen 0,6 -> 0,45. Sen verta mutkitta sujui että hyväksyin suorilteen. Voiha ton kilpailuttaa vaikka heti huomenna, jos haluaa tähdätä 0,4:ään tai alempaan.
Pikkasen eri kokemus kuin vuosi sitten tehty marginaalitarkistelu, jossa kynsin ja hampain sai vääntää kohtalaiseen marginaaliiin pääsemisestä ja 200e muutosmaksua oli mukamas mahdoton sivuuttaa. Kerrankin jotain hyvää Nordealta. :D
Samanlainen kokemus itsellä Nordeasta tuossa lähiaikoina. Soitin Nordea asiakaspalveluun ja 15min puhelun jälkeen lopputulos marginaali tippu 0,75 -> 0,58 ja tästä 200€ lisämaksusta pystyttiin "poikkeuksellisesti" tässä tapauksessa koska "hyvä asiakas" :whistling:
 
Liittynyt
27.07.2018
Viestejä
723
Ensiasunto kiikarissa ja sellainen 250k luokkaa pitäisi lainaa saada puolison kanssa puoliksi otettua. Molemmilla on omilla ASP-tileillä säästöjä ja jonkin verran käteistä ja osakkeita. Kuukausitulot ovat melko lailla saman suuruiset. Onko tällaisessa tilanteessa yleensä järkevintä ottaa yksi iso laina, vai ASPeilla 115+115k ja loput sitten normaalina lainana puoliksi?

Kun noin iso laina olisi ekassa asunnossa, niin turhaa varmaan kikkailla 51/49 omistussuhteilla vältelläkseen varainsiirtoveroa? Tuskin paljoa kalliimpaa asuntoa tulee hankittua myöhemmin.
 
Liittynyt
08.08.2017
Viestejä
131
Aina kannattaa kikkailla varmuuden vuoksi tuon varainsiirtoveron kannalta. Ei sitä koskaan tiedä vaikka ero tulisi ja joutuisi kämppä vaihtoon jos ei muuten.
Tässä kuitenkin ikäkin ratkaisee, eli pitää alle 40 v ja on myös pieni poliittinen riski että parin vuoden päästä tätä ei olekaan. Ja jollainhan se varainsiirtovero pitää nytkin maksaa, meneekö lainalla maksuun? Eli aina ei välttämättä kannata kikkailla.
 
Liittynyt
07.12.2018
Viestejä
103
Ensiasunto kiikarissa ja sellainen 250k luokkaa pitäisi lainaa saada puolison kanssa puoliksi otettua. Molemmilla on omilla ASP-tileillä säästöjä ja jonkin verran käteistä ja osakkeita. Kuukausitulot ovat melko lailla saman suuruiset. Onko tällaisessa tilanteessa yleensä järkevintä ottaa yksi iso laina, vai ASPeilla 115+115k ja loput sitten normaalina lainana puoliksi?

Kun noin iso laina olisi ekassa asunnossa, niin turhaa varmaan kikkailla 51/49 omistussuhteilla vältelläkseen varainsiirtoveroa? Tuskin paljoa kalliimpaa asuntoa tulee hankittua myöhemmin.
Olenko aivan hakoteillä kuin muistelisin, että ASPissa on yhteinen katto yhdelle asunnolle eikä kaksi henkilökohtaista? Viitaten tähän "115k+115k" joka viittaa "muu Suomi" rajoituksiin?

"Molemmille parisuhteen osapuolille voi myös avata omat ASP-tilit ja yhdistää ne vasta ostohetkellä. Korkotuettua ASP-lainaa ei kuitenkaan saa yhteen asuntoon enempää kuin maksimimäärän – esimerkiksi Helsingissä 180 000 euroa."
 
Liittynyt
27.07.2018
Viestejä
723
Olenko aivan hakoteillä kuin muistelisin, että ASPissa on yhteinen katto yhdelle asunnolle eikä kaksi henkilökohtaista? Viitaten tähän "115k+115k" joka viittaa "muu Suomi" rajoituksiin?

"Molemmille parisuhteen osapuolille voi myös avata omat ASP-tilit ja yhdistää ne vasta ostohetkellä. Korkotuettua ASP-lainaa ei kuitenkaan saa yhteen asuntoon enempää kuin maksimimäärän – esimerkiksi Helsingissä 180 000 euroa."
Joo, itsekin tänään ettinyt tietoa ja tuohon lopputulemaan tulin. Kysymys muuttuukin sitten muotoon, onko täällä kokemusta tuollaisesta, että 115k ASPilla ja loput ~135k normaalina asuntolainana? Vai pitäsikö nuo ASP-rahat vaan käyttää käsirahana lainaa hakiessa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 407
Vaikea uskoa, että menisi alemmas. Riippuu toki varallisuudesta ja tuloistakin jonkin verran. Enemmän kuitenkin virkailijasta ja vaikuttaa että olet saanut hyvä.


Yleisesti näissä asuntolaina-asioissa kyllä harmittaa, että se on paljon riippuvainen siitä virkailijasta. Itselläni oli ensimmäisen kämpän kilpailutuksessa mukana enää Nordea ja OP, mutta kesken kilpailutuksen se OP virkailija "katosi". Ei vastannut enää mihinkään yhteydenottoon. Silloin oli pöydällä kaksi samanlaista tarjousta, joista otin silloin Nordean, kun OP "luovutti". En minä tosin ala montaa kertaa soittelemaan ja lähettelemään sähköposteja virkailijan perään, koska se on pankin tehtävä pitää kiinni asiakkaistaan. Jos virkailija sairastuu, kai sillä joku sijainen on tai joku muu voi asiaa hoitaa? Tässäkin tapauksessa odottelin 1.5 viikkoa sitä vastausta OP:ta Ja olin siis silloin OP:n pitkäaikainen asiakas.

Palasin nykyisen kämpän lainan myötä takaisin OP:lle, kun sattui hyvä virkailija. Soitteli melkein parin-kolmen päivän välein ja kyseli muiden pankkien tarjouksia ja lupasi parantaa OP:n tarjousta. Ilmeisesti oli joku vastavalmistunut, kun oli niin innokas.
Itse törmäsin samaan aikanaan. Oli kohtuu kiire hoitaa asioita ja halu pitää lainat op:ssä, koska hyvät ehdot mitä ei kilpailuttamallakaan saanut uusiin tarjouksiin. Sitten tuli yllättävä hiljaisuus kesken neuvottelujen op:ssä. Pari päivää radiohiljaisuutta odottelin ja pistin postia sille joka löytyi rahoitsupalvelujen päälikkönä/vastuuhenkilönä. Selvisi, että alkuperäinen neuvottelija oli jäänyt lomille. No tämä esimies otti kuitenkin asiasta vaarin ja hoiti henkilökohtisesti paperit kuntoon hyvinkin nopeasti. Oikein mallikkaasti hoitui, mutta jäi tosiaan sellainen mielikuva, että jos joku jää lomalle/sairaana niin sen asiat seisoo eikä asikkaat tiedä tirin taria miksi mikään ei etene.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
66
Joo, itsekin tänään ettinyt tietoa ja tuohon lopputulemaan tulin. Kysymys muuttuukin sitten muotoon, onko täällä kokemusta tuollaisesta, että 115k ASPilla ja loput ~135k normaalina asuntolainana? Vai pitäsikö nuo ASP-rahat vaan käyttää käsirahana lainaa hakiessa.
Me otettiin yhteinen laina n. 240k€ asuntoon tänä vuonna, ja laina järjesteltiin Nordealla juurikin noin että 115k€ ASP-lainaa, ja sitten loput velattomasta hinnasta (miinus omat säästöt) ASP-lisälainana. Mitään sen suurempaa ihmettelyä tuossa ei ollut, vaan aika vakiokäytännöltä vaikutti.
Meillekin tuli yllätyksenä että tuo 115k€ on riippumaton siitä hakeeko yksin vai yhteistä lainaa, jotenkin olimme ajatelleet että totta kai se on "henkilökohtainen" asp-lainan maksimimäärä, joka sitten meidän ruokakunnalle yhteensä olisi 230k€.. Mutta eipä tuolla nyt suurta käytännön eroa taida olla, sama korko molemmissa. Kaikki asp-edut eivät toki taida sitten koskettaa tuota lisälainaa.
 
Liittynyt
06.02.2017
Viestejä
2 775
Tuli tehtyä 10v sitten huono päätös (jälkikäteen katsottuna, silloin tuetty tuntui järkevältä. Lainaa kuitenkin 400ke) ja otettiin 10v kiinteä laina 3,01% korolla. Onneksi vain 37% koko lainasta, loppu 3KK EB + 0.6.

Nyt vihdoin toi kiinteä korkojakso päättyi ja vaihtui 12KK EB + 0.504. Ihan kiva nyt maksaa tätä 0.074% korkoa...
 
Liittynyt
09.10.2018
Viestejä
2 339
Riippuu toki varallisuudesta ja tuloistakin jonkin verran.
Tulot vaikuttaa toki. Mutta Dansken virkailija totesi muutama vuosi sitten minulle kilpailutustilanteessa, että heillä varallisuus ei vaikuta marginaaliin, ei "vaikka tilillä olisi sata tonnia" (suora lainaus sikäli kun oikein muistan).

Hieman yllätyin.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
240
Ei se sinänsä yllätä, koska satakin tonttua voi lähteä saman tien kävelemään, kun pankki ei sitä kiinnitä. Osakkeitakin aika nihkeästi tuntuivat jo 10 vuotta sitten ottamaan panttina edes 50 % arvosta.
 
Liittynyt
06.02.2017
Viestejä
2 775
Tulot vaikuttaa toki. Mutta Dansken virkailija totesi muutama vuosi sitten minulle kilpailutustilanteessa, että heillä varallisuus ei vaikuta marginaaliin, ei "vaikka tilillä olisi sata tonnia" (suora lainaus sikäli kun oikein muistan).

Hieman yllätyin.
Itse en saanut tossa 10v kiinteän koron vaihtuessa 12kkEB neuvoteltua toukokuussa marginaalia kuin 0.504%. Talouden vuositulot kuitenkin reilusti yli 250te. Eli ei noilla tuloillakaan nyt mitään ihmeitä voi saada. Toki tossa lainassa negatiivinen viitekorko vaikuttaa, eli kokonaiskorko nyt tosiaan toi 0.074%. Varmaan uutta lainaa hakiessa voisi olla eri, kun lainankorko olisi vähintään marginaalin verran.
 
Liittynyt
09.10.2018
Viestejä
2 339
Itse en saanut tossa 10v kiinteän koron vaihtuessa 12kkEB neuvoteltua toukokuussa marginaalia kuin 0.504%. Talouden vuositulot kuitenkin reilusti yli 250te. Eli ei noilla tuloillakaan nyt mitään ihmeitä voi saada. Toki tossa lainassa negatiivinen viitekorko vaikuttaa, eli kokonaiskorko nyt tosiaan toi 0.074%. Varmaan uutta lainaa hakiessa voisi olla eri, kun lainankorko olisi vähintään marginaalin verran.
Viitekoron negatiivisuus on varmasti syy.

Itse sain pari vuotta sitten neuvoteltua marginaaliksi samaisen 0,5 % + 12 kk EB, vaikka talouden vuositulot ovat 80k ja asutaan haja-asutusalueella ei-kasvukeskuksessa. Paras tarjous taisi olla jopa 0,45 %, mutta ei haluttu vaihtaa pankkia.
 
Liittynyt
02.09.2020
Viestejä
64
Kyllä se vaan lainanotto on ensiasunnon jälkeen suht haastavaa vaikka omakotitalon rakentamiseen, osa pankeista ainakin tänään sanonut ettei onnistu omatauksella, tai poptakauksella ja 10% käsirahalla, ei mahkuja ulkopuolisiin takaajiin. Budjetti 230k karkeasti, oman työn osuus iso. 110m2.muutama pankki pyysi ihan paikanpäälle neuvotteluun, katotaan onko sama tilanne siellä, vaikka kuvio selitetty jo puhelimessa. Yht tulot 4000e kk, 200e autolaina joka kk, ei muita lainoja, koska nykyinen myytäisiin pois. Omaa rahaa käytettävissä n. 30 000e
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
6 108
Pankin näkövinkkelistä vahvasti tee-se-itse rakentaja on aina jonkinlainen luottotappioriski. Niin kauan kuin tölli on kesken on sen mahdollinen realisoiminen velan panttina aina kertaluokkaa hankalampaa kuin valmiin talon. Noita ei ole ihan yks eikä kaks mökkiä tässä maassa kun on melkoisia ikuisuusprojekteja kun päivätyön ohessa rakennellaan.

Mikäli mainitut tulot on talouden nettotulot kuussa, niin tuon kokoinen laina pitäis omien kokemusten mukaan olla sinänsä kyllä saavutetavissa, mutta vaihtelua toki tulee siitä miten meinaatte hoitaa asumisjärjestelyt rakennusaikana (vanha oma vai vuokra, mitkä kulut siitä tulee, mahd. vanha laina ym.) mitkä pankki sitten faktoroi laskelmiinsa mukaan.

Jos noi oli bruttotulot niin sitten tuo lainasumma voi olla tiukassa...
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
7 591
Kuten mainittu tuossa pankin näkökulmasta on seuraavia ongelmia:

- Miten voidaan ennustaa että avio/avoliitto kestää sen seuraavat 25v
(Moni tutkimus on osoittanut että yhteinen "tehdään itse" asunto rasittaa liittoa jopa enemmän kuin se yhden tai parin lapsen syntyminen, mikä myös rasittaa liittoa jonkun verran. Pelkästään "ostetaan asunto ja peruskorjataan se itse" rikkoo yllättävän monia liittoja suomessa.)

- Miten voidaan ennustaa että työtä tekevä(t) henkilö(t) säilyttävät motivaation ja saavat tehtyä työnsä samaan aikaan käyden myös töissä seuraavat 25v (vai miten pitkään nyt velan maksu kestääkään, sen jälkeen Pankkia ei haittaa vaikka asunto olisikin edelleen kesken)

- Mikäli toinen menettää työnsä tai sattuu onnettomuus mikä on tuollaisen kesken olevan asunnon arvo, millä sen saa pahimmillaan pakkohuutokaupattua "suurin osa tehty itse, homma vähän kesken, ei takuuta tehdystä työstä" pohjalta.

Lisäksi pankki laskee nykyisen ja tulevan asunnon paikkaa, työpaikkaa (tarvitaanko autoa, montaako autoa, mikä on arvio uusien autojen ostomäärästä tässä 25v lainan aikana) sekä tietysti "väliaikaista" asuntoa (vuokralla, koska tehdään 110m2 kämppää paljonko vuokra on arviolta vastaavan kokoisessa kämpässä nyt).

Tästä joutuu sitten laskemaan paljonko pahimmillaan olisi sen yksin jäävän henkilön lainamäärä (sekä kuukausittainen lyhennys 5% stressitestillä) + asumismenot jos pahimmillaan yhtälössä on esim. yksi tai pari syntynyttä lasta, ero ja mies joka ottaa kaiken lainan omiin nimiiinsä + lisälainan millä maksaa puolisonsa ulos ja maksaa lapsille elätystä myös vuokrakämpässä samalla kun käy töissä, yrittää olla viikonloppuisin isänä ja tehdä myös asuntoa yksin.
 
Liittynyt
13.01.2017
Viestejä
2 051
Pankki ei voi arvostaa mitenkään tee-se-itse rakentamista, koska pankki haluaa varmuuden siitä, että talo tulee tehdyksi.
Esim. jos itse rakentajalle tapahtuu joku onnettumuus tällöin tarvitaan ulkopuolisen apua.

Meillä valmistui talo 04/2020 ja jokainen pankki halusi 30% rahoituksen, joista meillä oli 15% omaa varallisuutta ja loput 15% tuli kiinteää takausta vastaan (appivanhempien omakotitalosta).

Myöskin pitää ottaa huomioon se, että tuo 30% voi ylittyä jos rakentaa haja-asutus alueelle vaikka Itä-Suomeen, jolloin pankki vaatii enemmän rahaa, koska on isompi riski pankkille, jos rakennusprojekti jää kesken.
 
Liittynyt
02.09.2020
Viestejä
64
Jeps, kiitos hyvistä huomioista ja näkökulmista, ihan hyviä pohdintoja kyllä. Tosiaan siis nettotuloista kyse, ei taitaisi 4000e brutolla irrota kyseinen laina. Itse työskentelen siis rakennusalalla, joten se voisi edes hieman pelkokerrointa keskenjättämisen suhteen laskea ja eihän se semmoinen olisi kenenkään etujen mukaista. Riskiä voisi myös laskea se, että olemme suht nuoria, alle kolmekymppisiä vielä. Mutta kuten totesin, ihan hyviä huomioita ja ajatuksia pankin näkökulmaa ajatellen. Suunnitelma olisi siis tilata maanrakennustyöt ulkopuolelta, anturat ja sokkelit pystyyn itse ja hyvin todennäköisesti pre-cuttina talopaketti, eli runko ja vesikatto Kastellilta ja tästä jatkaa itse loppuun. Teen rakennusmiehen hommia, paikallisessa isossa putkiliikkeessä, eli lvi ja rakhommat suurilta osin itse, sähköt ulkopuolelta.
 
Liittynyt
31.10.2016
Viestejä
254
Täällä Danskesta otettu ASP lainaa talopaketin rakentamiseen ja 25% piti olla omarahoitusosuutta projektiin.
 

kobedih

Tukijäsen
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 111
Voiko näin yleisesti saada pankista lainaa vakuuksiin/varainsiirtoveroon, jos omat säästöt ei riitä? Nykyinen tulisi myytäväksi, mutta siitäkään ei tule kun noin puolet tarvittavasta summasta.
 
Liittynyt
13.01.2017
Viestejä
2 051
Voiko näin yleisesti saada pankista lainaa vakuuksiin/varainsiirtoveroon, jos omat säästöt ei riitä? Nykyinen tulisi myytäväksi, mutta siitäkään ei tule kun noin puolet tarvittavasta summasta.
Voit saada vaikka kulutusluoton varainsiirtoveroa varten, (joka on mielestäni kyllä tyhmä veto, ellet ota heti lyhennysvapaata esim. 6kk ja kuoleta tänä aikana tuon kulutusluoton)
Myös valtiontakaus on mahdollinen

Voit saada valtiontakauksen asuntolainaan, jos ostat asunnosta vähintään puolet ja asunto tulee omaan vakituiseen käyttöösi. Asunto voi olla osakehuoneisto, omakotitalo tai rakennettava omakotitalo. Lainan suuruus voi olla enintään 85 prosenttia asunnon hankintahinnasta tai ASP-korkotukilainoissa 90 prosenttia hankintahinnasta.
 

kobedih

Tukijäsen
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 111
Kiitos vastauksesta.
Tuo 90% olikin tiedossa, joten lähinnä tässä tarkoitin sitä puuttuvaa 10%, mutta sitähän en viestissäni kertonut.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
88
Itselle vaikuttanut että on ollut riittävästi puskuria. Isoissa lainoissa tärkeää myös olla käteisrahaa. mm. pankin vaatimus 100 000 € /käteistä.
 

OD.

Liittynyt
14.12.2016
Viestejä
1 311
Voiko näin yleisesti saada pankista lainaa vakuuksiin/varainsiirtoveroon, jos omat säästöt ei riitä? Nykyinen tulisi myytäväksi, mutta siitäkään ei tule kun noin puolet tarvittavasta summasta.
Voit ostaa vakuuden murto-osalla vakuuden hinnasta. Pankeilla on omia tuotteita, esim. Nordean Omavakuus. Näitä myyvät muutkin, kuten Garantia.
 

kibe

Tukijäsen
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
1 846
Voisi kuvitella, että ei joku garantia mitenkään miljardien päällä istu. Jos talous kaatuu kunnolla ja pankit myy puoleen hintaan asuntoja, tuskin nuo vakuuden antajat pystyy vahinkoja maksamaan. Eikö tuo ole käytännössä kusetusta joka toimii niin kauan, kun kortteja ei katsota?
 

Psycho

BANNATTU
BANNED
Liittynyt
07.09.2020
Viestejä
169
Paljon ASP juttelua... minä, veljen ja siskoni on ostanut eka asunnon ASP lainalla....

Varoitus kuinka kylmiä psykopaatteja jotkua pankki henkilöt ovat. Kun aikoinaan otin eka asunto lainan laina käsittelijä sanoi että ei sinun tarvitse käyttää sitä ASPIA...

Minä vastasin tietysti että kyllä ihan varmasti otan sen ASP lainan! Näin tehtiin olen maksanut sen eka asuntolainan pois.
Ystäväni taas olisiko ollut noin 10 vuotta sitten ei miettinyt yhtään laina ehtoja otti 20 vuoden asuntolainan jossa ei saa tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä edes maksusta mikä on minusta aivan surkea lainaehto.
 

OD.

Liittynyt
14.12.2016
Viestejä
1 311
Voisi kuvitella, että ei joku garantia mitenkään miljardien päällä istu. Jos talous kaatuu kunnolla ja pankit myy puoleen hintaan asuntoja, tuskin nuo vakuuden antajat pystyy vahinkoja maksamaan. Eikö tuo ole käytännössä kusetusta joka toimii niin kauan, kun kortteja ei katsota?
Samalla kaavallahan nuo toimivat kuin vakuutusyhtiöt. Ja Garantia on vakuutusyhtiö. Veikkaan, että myyvät riskinsä eteenpäin ainakin osittain. Jos tulisi sellainen lama, että asuntojen hinnoista lähtisi puolet, niin joku Garantia on pienin murhe. Ennen kun joku vetää ysärilamakortin esiin, niin muistutan että nykyään asuntolainoja ei nosteta valuuttalainoina, markkinalla riittää likviditeettiä, korot ovat yleisesti murto-osan siitä mitä sillon ja lainat ovat todella joustavia. Asuntoja ei myöskään saa myydä polkuhintaan kaverille toisin kuin silloin.
 

Psycho

BANNATTU
BANNED
Liittynyt
07.09.2020
Viestejä
169
Tulot vaikuttaa toki. Mutta Dansken virkailija totesi muutama vuosi sitten minulle kilpailutustilanteessa, että heillä varallisuus ei vaikuta marginaaliin, ei "vaikka tilillä olisi sata tonnia" (suora lainaus sikäli kun oikein muistan).

Hieman yllätyin.
Tällaisia vasemmisto käsittelilöjitä tule aina joskus vastaan ja voihan se olla käytäntö jossain konttorissa.


Jos on varallisuutta on pienempi riski pankille. Pienempi riski tarkoittaa parempi marginaali ja enemmän lainaa voi myöntää.

Varallisuus vaikuttaa kyllä eikä vain tulot. Ystäväni tyttöystävä koetti saada asuntolainaa eka asunnon ostamiseen pankeista kun oli koko aikainen työ (ei hyvä palkka ja ei IT ala mutta noin 2000 euro brutto/kuukausi), mutta ei varallisuutta tai selvästi säästöjä. Hän ei saanut asuntolainaa vaikka hänellä ei ollut maksuhäriöitä ja aina maksoi laskunsa. Hän ei myöskään ollut ASP asuntolaina säästäjä.


OP muuten vastasi minulle lopulta...
0,660 prosenttiyksikköä + eurobor 12 kk olisi vanha sijoitus asuntolaina joka on tällä hetkellä Danske Banken 0.7+12 kk eurobor sijoituslainaa.

Uusi sijoitusasunto laina olisi
0.5+eurobor 12 kk eurobor.

Kaksi eri lainaa siis... Lainaneuvottelu on kesken koska vielä en ole ostanut sitä asuntoa jonka haluan ostaa ja sitten oli hieman keskustelua annuiteetti vs tasalyhennys jne.
Sijoituslaina voi usein olla noin 0,1-0,2 korkeampi marginaali korko kuin asuntolaina omaan käyttöön.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 284
Selailin Tampereen seudun valikoimaa ja tuli tällainen vastaan. Omaan tarpeeseen liian suuri enkä nyt ole ostamassa mutta ihmetyttää silti: miksiköhän ihmeessä tämä on kokoonsa ja sijaintiinsa suhteessa niin halpa? Onhan tuossa vähän erikoisia värivalintoja ym, mutta silti.

 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 407
Selailin Tampereen seudun valikoimaa ja tuli tällainen vastaan. Omaan tarpeeseen liian suuri enkä nyt ole ostamassa mutta ihmetyttää silti: miksiköhän ihmeessä tämä on kokoonsa ja sijaintiinsa suhteessa niin halpa? Onhan tuossa vähän erikoisia värivalintoja ym, mutta silti.

On muutenkin erikoisia valintoja. Osasta kuvasta voisi ajetella, että kysessä joku 'hyvällä maulla' saneerattu rintsikka. Miten -10 rakennettuun taloon voi edes tulla ilmakaapeli? Vaikka syöttö tulisi tolppia pitkin niin onhan nuo jo ties kuinkamonta kymmentä vuotta kaivettu maahan. e: Tais olla kallion päällä...
 
Toggle Sidebar

Statistiikka

Viestiketjut
237 473
Viestejä
4 163 431
Jäsenet
70 414
Uusin jäsen
O&G

Hinta.fi

Ylös Bottom