Joo mutta sä unohdat nyt että nämä "säästetyt" rahat on sijoitettu pelkästään hyvin tuottaviin osakkeisiin eikä ollenkaan mihinkään huonosti tuottaviin ja tienaavat rahaa passiivisesti.
Tavan tallaajan rahat tuppaavat olemaan just siinä Crude Oil TurboX10 vipuinstrumentissä tai Iconin kiinteistörahastossa, jossa joku on jo puraissut siiman poikki just silloin kun se saalis pitäisi vetää takaisin veneeseen.
Minä otan mieluummin pitkän kuin lyhyen maksuajan.
Jos pitkän laina-ajan ansiosta pystyy esim. joka kuukausi säästämään 100 € enemmän ja sijoittaa vaikka ETFiin tai indeksirahastoon niin 7 % tuotolla 35 vuoden päästä olisi kasassa 180 000 €. Ja taas 200 € kuukausisäästöllä 360 000 € jne.
20 vuotta on ihan kohtuullinen laina-aika, ehkä lyhyt maailman mittapuulla. Esimerkiksi USA:ssa tyypillinen laina-aika on 30 vuotta.
Toikin aika nopeesti nollautuu kun pukkaa joku pikku korona tai muuta ja osakkeet romahtaa ja alkaa tulemaan konkursseja.
Ei tuokaan kovin järkevältä kuulosta taloudellisesta näkökulmasta. Varainsiirtoverosta tulee melkoinen potti, kun kolmen vuoden välein vaihtelee asuntoa.
Jos laina-aika on esim. 25 vuotta, niin aika moni on potentiaalinen perinnönsaaja sinä aikana. Tällöin voi olla lähinnä teoreettista, että maksaisi lainaa normaalin maksuohjelman mukaan loppuun asti. Olettaen ettei humputtele perintörahoja muuten. Itse olen 46-vuotias, ja pankki olisi periaatteessa suostunut maksuohjelman pidentämiseen 35 vuoteen...
Ihan normaali käytäntö, paitsi tosiaan silloin tiettynä aikana vuodessa tai kun on uutta lainaa ottamassa.
Sikäli kun katsoo suomalaisten säästötilastoja, niin veikkaan että enemmistö maksaisi ilolla tuon asuntolainan pois tai lyhentäisi sitä, jos saisi perinnön. Jos on nousukauden huipennus menossa, niin silloin ehkä muutama uusi päättää mennä tuhlaamaan rahojaan pörssiin.
Mulle ei ole tullut mieleenkään lyhentää lainaa yhtään ekstraa. 10v takana ja n. 10v edessä. Tänä aikana olen kasvatellut kuusinumeroisen sijoitussalkun, säännöllisillä kuukausisäästöillä ja aina kun on jotain ekstraa tullut, isommilla kertasijoituksilla.
"No mutku Pena ja Mirjakin osti Talvivaaraa ja Nokiaa ja hävis kaiken. Pörssi on pelkkää nollasummapelia ja normaalit ihmiset tulee vain kusetetuiski ja häviää aina"
Itse tarkoitin kyllä suomalaisten keskimääräistä säästökäyttäytymistä, enkä sitä, että mitä ehkä kannattaisi tehdä.
Ei kukaan täyspäinen laita 200ke kerralla. Siis jos 200ke on itselle suuri summa. Ja silti asuntolainan 15-25v aikajänteellä 2kk sitten oli kannattavaa laittaa 200ke sijoituksiin. Toki fiksu laittaa esim. 50ke kerrallaan kuukauden välein. Tai vuoden aikana 20ke kerrallaan.
Kyllä itseäni pelottaisi enemmän jos ei lainan ohella olisi lainkaan varallisuutta. Jos voisi 100% varmuudella tietää, ettei seuraavan 20v aikana esimerkiksi asuntolainan korko nouse tai muuten osu paska tuulettimeen, voisi ylimääräisiä lyhennyksiä tehdäkin niin paljon kuin perse kestää.
Mikä ihmeen varallisuuden kertymisen pelko? Eiköhän kyse ole siitä, ettei se sijoittaminen ole aina niin helppoa. Nuo säästötilitkin ovat vähän sellaisia, että välillä pitäisi veivata puljusta toiseen parhaan tuoton saadakseen. Itselläni on hiukan säästöjä Norwegianissa, kun ei ollut tullut selvitettyä, että saisiko jostain parempaa tuottoa. Tuossa nyt sattui tulemaan sopivasti linkki, joten pitäisi varmaan veivaus tehdä.
Niinpä. Lisätuloja voi olla vaikkapa niistä 12 asunnosta jotka on remontoinnin ja kolmen vuoden asumisen jälkeen laittanut vuokralle.
Lainan korko muodostuu yleensä muuttuvasta korosta (esim 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko muuttuu kerran vuodessa) ja pankin korkomarginaalista. Euriborit ovat tällä hetkellä miinuksella, mutta uusissa lainoissa kokonaiskorko lasketaan kuin euribor olisi nollassa. Korkomarginaali riippuu sitten siitä, että miten luotettavaksi pankki katsoo sinut, mutta sen pitäisi olla selvästi alle prosentin, ja parhaimmillaan voi päästä johonkin 0,4 prosentin alle. Tosin en tiedä, että minkä verran markkinat heiluttelevat.
