En oikein tunne siis koko systeemiä, mutta meille annettiin lainakatto ja siihen oli saatavissa Garantian vakuus. Ja tosiaan ehtona oli tuore yhtiö, ei remppoja tulossa, tarpeeksi iso yhtiö, ”oikea” paikkakunta. Jokaisesta ehdokkaasta piti lähettää pankille kaikki yhtiön tiedot ja sitten tuli päätös, että saako tehdä tarjouksen. Eli tarkkaan varmasti punnitsevat tapauskohtaisesti, mille asunnolle myöntävät lainaa 0 omarahoituksella.
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
En oikein tunne siis koko systeemiä, mutta meille annettiin lainakatto ja siihen oli saatavissa Garantian vakuus. Ja tosiaan ehtona oli tuore yhtiö, ei remppoja tulossa, tarpeeksi iso yhtiö, ”oikea” paikkakunta. Jokaisesta ehdokkaasta piti lähettää pankille kaikki yhtiön tiedot ja sitten tuli päätös, että saako tehdä tarjouksen. Eli tarkkaan varmasti punnitsevat tapauskohtaisesti, mille asunnolle myöntävät lainaa 0 omarahoituksella.
Perinteisesti kai jokusen kymppitonnin säästämistä on pidetty yhtenä osoituksena pitkäjänteisestä lainanmaksukyvystä. Mutta onhan se nykymaailmassa pankille parempaa liiketoimintaa myöntää mahdollisimman paljon "varmoja" lainoja, etenkin kun kilpailijatkin myöntävät.
Meinaan vaan että tuo lainakatto on ihan hyvästä syystä olemassa, ja tällaisella järjestelyllä sitä nyt osittain kierretään. Muutenhan tuo järjestely on varmaan ihan pätevä mutta systeemisen riskin edessä se murtuu, eli tuollaisen järjestelyn olemassaolo lisää yleistä asuntovelkakriisin riskiä, vaikkakin vähemmän kuin että lainakattoa ei olisi lainkaan. Kun nyt tutustuin aiheeseen lisää niin Fivalla ja Garantialla on tästä ollut vääntöäkin, mutta lopputulema kai sitten ollut että järjestely saa jatkua.
Meinaan vaan että tuo lainakatto on ihan hyvästä syystä olemassa, ja tällaisella järjestelyllä sitä nyt osittain kierretään. Muutenhan tuo järjestely on varmaan ihan pätevä mutta systeemisen riskin edessä se murtuu, eli tuollaisen järjestelyn olemassaolo lisää yleistä asuntovelkakriisin riskiä, vaikkakin vähemmän kuin että lainakattoa ei olisi lainkaan. Kun nyt tutustuin aiheeseen lisää niin Fivalla ja Garantialla on tästä ollut vääntöäkin, mutta lopputulema kai sitten ollut että järjestely saa jatkua.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Ja tää meni just näin op:llä muuttuvalla annuiteetilla. Pari kk meni about vanhalla summalla mutta jäljellä oli vaan muutama vuosi. Nyt kun oli 3kk eb korontarkistuspäivä niin lyhennys summa tippui ja vuodet pomppas takas sinne 20v.
Eli jos tekee isompia lyhennyksiä niin ne kannattaa ajoittaa likemmäs sitä korontarkistuspäivää jos tavoitteena on saada kk erät alas.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 16.07.2020
- Viestejä
- 2 194
Nordealla taas ei mene noin annuiteetin kanssa vaan laina-aika lyhenee pysyvästi ylimääräisellä lyhennyksellä. Tämä testattu viimeksi viime vuonna, ja sitä ennen useamman kerran eri vuosina.
- Liittynyt
- 03.12.2016
- Viestejä
- 2 120
Miten toi menee jos on vaikka tonni jäljellä? Toki se kannattaa maksaa pois niin ei mene korkoa, mutta jakaako se tonnin 20vuodelle/50e vuosi
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Miten toi menee jos on vaikka tonni jäljellä? Toki se kannattaa maksaa pois niin ei mene korkoa, mutta jakaako se tonnin 20vuodelle/50e vuosi
Eiköhän se tollee mee, joku automaatti nää varmaan hoitaa eikä siellä ihminen puutu asiaan niin voi tulee jotain päättömiä ratkaisuja. Oli 96k€, maksoin 80k€ pois. Ennen lyhennys oli n.600€/kk ja nyt 100€/kk ja aikaa jäljellä 21v. 60€korkoa ja 40€ lyhennystä.
Kai tollanen pois kannattaisi kokonaan maksaa, mutta enpä tiedä onko täysi velattomuuskaan ihan jees. Näistä kuitenkin saa ämpäri bonuksia
millä voi kuitata kulut.- Liittynyt
- 03.12.2016
- Viestejä
- 2 120
Kovan summan maksoit pois. Kunnioitusta ja pientä kateutta peräänEiköhän se tollee mee, joku automaatti nää varmaan hoitaa eikä siellä ihminen puutu asiaan niin voi tulee jotain päättömiä ratkaisuja. Oli 96k€, maksoin 80k€ pois. Ennen lyhennys oli n.600€/kk ja nyt 100€/kk ja aikaa jäljellä 21v. 60€korkoa ja 40€ lyhennystä.
Kai tollanen pois kannattaisi kokonaan maksaa, mutta enpä tiedä onko täysi velattomuuskaan ihan jees. Näistä kuitenkin saa ämpäri bonuksia
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 2 731
Sitä vähän ihmettelen miten automaatti on hoitanut tämän 
Pitää muistaa pitää vähän sukanvarressa kun laina-aika loppuu
Pitää muistaa pitää vähän sukanvarressa kun laina-aika loppuu
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Kovan summan maksoit pois. Kunnioitusta ja pientä kateutta perään
Tänks. Eipä toi välttämättä isossa kuvassa ollut fiksu veto kun otin sijoituksista pois, mutta tulipa nyt tehtyä näin. Edellisen crypto kuplan huipulla mietin, että jos maksaisi lainan pois. No se kupla puhkes enkä tehnyt niin, jäi vähän kaivelee. Tästä viisastuneena tein sitten seuraavaksi noin, mutta vaan realisoisin kaikki muut sijoitukset paitsi cryptot XD.
Kovat bonukset ja kulut jos kannattaa niiden vuoksi maksaa 60€/kk korkoanyt 100€/kk ja aikaa jäljellä 21v. 60€korkoa ja 40€ lyhennystä.
Kai tollanen pois kannattaisi kokonaan maksaa, mutta enpä tiedä onko täysi velattomuuskaan ihan jees. Näistä kuitenkin saa ämpäri bonuksia
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 068
Kovat bonukset ja kulut jos kannattaa niiden vuoksi maksaa 60€/kk korkoa
Mietin ihan samaa ja 21 vuotta.
- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 839
Niin no, paljonko kyseinen 16 k€ tuottaa osingot uudelleensijoittavassa maailma-ETF:ssä 21 vuoden aikana? Riittäisikö sen tuotto ja ämpäribonukset yhdessä parempaan kuin poismaksamisesta seuraava 60 €/kk-säästö (korkotaso varmaan keskimäärin pienempi 21 v aikana)?
Jos reaalituotto olisi 6 %, niin 21 vuodessa reaalituottoa 16 k€:lle tulisi 38,4 k€, eli pyöreästi 150 €/kk, jos reaalituoton jakaa tasaisesti jokaiselle 252 kuukaudelle. Ekana vuonna 80 €/kk ja lopussa noin 270 €/kk. Ja ämpärit päälle, niin ei pitäisi liiemmin harmittaa maksella lainaa 100 €/kk.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 068
Sittenhän sitä 80K ei kannattanut maksaa pois?
Laske kuinka paljon sen reaalituotto olisi 6% 21 vuotta.
- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 839
Aivan oikein, jos numeroilla laskee, mutta jonkun yöunet saattavat olla paremmat, jos sopivasti maksaa pois. Lainan korko vaikuttaa sijoitukset vs. lainamäärä -kannattavuuteen, joten minä ja kaksi kaveriani maksoimme vähän lainoja pois korkotason noustua. Emme kuitenkaan kaikkea, vaikka ainakin kahdella meistä olisi mahdollisuus maksaa asuntolainat pois myymällä osa arvopapereista.
Jos laskee 80k + 16k, 96k:llä, niin 6 % 21 vuodessa tuottaa 230,4k.
Jos riskitön (=lainan poismaksu) ja riskillinen lähestyvät tuotoltaan toisiaan, siirtyy aiempaa enemmän pelimerkkejä riskittömään. Esim. jos tilirahalle saa hyvää korkoa, voi tilillä pitää suurempaakin summaa. Nollakorolla ei kannata pitää tilillä yhtään yli normaalin puskurin, ellei ole lähiaikoina menossa asuntokaupoille tms. Tulee muuten rahojen makuutus kalliiksi.
Viimeksi muokattu:
Niin tämähän riippuu täysin siitä, että mihin olettaa maailman menevän, eli onko 6% tuotto vaan puhetta ja esimerkiksi 8% korko todellisuutta.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Kaveri on juuri lyhentänyt 80 kilolla lainaa ja täällä vaan vittuillaan, että mikset lyhentänyt enempää kun on noita kulujakin.Eiköhän tuo tule maksettua nopeammin kuin 21 vuodessa, kun on hetken ensin haukannut happea.
Tää on pelinhenki ollut aina. Eihän tänne mitään kannata kirjoittaa jos pelkää vittuilua
Ei nyt ollut kaikkea lyhentää alkuvuodesta kun lainasin juniorille bemariin ettei tarvinnut talvea vasten myydä kevaria halvalla. Maksoi kyllä juuri pois kun pyörä lähti uudelle omistajalle, mutta sitten taas olin ehtinyt toisen puolikkaan tuhlata jo kahteen extra aurinkopaneeli kenttään. Sijoitukset meni jo viime kesänä lihoiksi kun sattu olemaan se lainan kokoinen summa kasassa, mutta arvoin vaan puolen vuotta mitä sen rahamällin kanssa tekee. Enkä luota oikein omiin sijoitus päätöksiin. Homma menee niin, että muksujen rahoilla tehdään niinkuin sanon, mutta omilla rahoilla sitten enempi tai vähempi räpellystä etsien jotain ylituottoja. Eikä ne nyt aina mene nappiin niin ajattelin, että maksetaan laina pois niin jää jotain konkreettista. Ettei taas ole mitään pelkkää exceli rahaa, että olis voinut mutta ei kuitenkaan tehnyt niin...
Eipä sitä nyt tosiaan 21v tartte kahtella. Maksaa loput pois kun jaksaa, jos ei olisi kk erä tippunut niin eiköhän se olisi raivo lyhennetty kesällä kokonaan pois. Sosiaalisestikin hyväksyttävämpä on kuulua tähän asuntovelkaisten hiippakuntaan
.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 310
Keskuspankit alkavat muutenkin sopivasti laskemaan korkoja laman pelossa, sveitsin keskuspankki jo aloitti.Eipä sitä nyt tosiaan 21v tartte kahtella. Maksaa loput pois kun jaksaa, jos ei olisi kk erä tippunut niin eiköhän se olisi raivo lyhennetty kesällä kokonaan pois. Sosiaalisestikin hyväksyttävämpä on kuulua tähän asuntovelkaisten hiippakuntaan
Juu ja Britit oli kanssa menossa jo viimeistään kesällä alaspäin.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Edellisen kerran kun harkitsin tätä niin mun kokonasikorko oli negatiivinen kun oli sen verran vanha laina. Vaikka alle nollan ei voinut mennä niin bonarit huomioiden pankki maksoi siitä, että oli vippiä.
Asuntolaina on halvinta rahaa ja tyhmää sitä on pois maksaa, keskimääräisellä tuotolla sijoittamalla pieksee 0/10 lainan lyhennykset jne. Korona aikaan pidin lyhennysvapaata ja pistin lyhennykset suoraan sijoituksiin. On nää hommat tiedossa. Sen takia tässä kohtalainen tovi tulikin arvottua. Parista sijoituskämpästäkin tuli jätettyä tarjouksia, mutta ei näkemykset hinnasta kohdanneet. On sekin ihan jees ettei oo sitä velkapalloa sinne 60v asti vaan sen voi heivata alta 40 tai kai sitä pankista lisää saa kun menee kyselemään...
- Liittynyt
- 06.01.2022
- Viestejä
- 2 068
Tää on pelinhenki ollut aina. Eihän tänne mitään kannata kirjoittaa jos pelkää vittuilua
Itse en ajatellut vittuiluna komentointiani. Lähinnä 60€ korkoa kuussa tuntui isolta kululta ja takaisinmaksuaika pitkä.
Hieno juttu, että sait ison osan lainaa maksettua.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 17 152
Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 946
Aikas samassa suhteessa se on kun ennen 250€ lyhennys ja 350€ korko... Kyllä toi 350€ korkojakin kuulosti aika isolta ja 20v+ pitkältä ajalta.
Ennemmin pitää aina pitkää takaisinmaksu aikaa, koska saat itse päättää miten sen kanssa teet eikä tartte maksaa pankille muutoksista.
Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu
Olin lievästi pettynyt kun ei tulltu edes kommenttia ettei tollanen alle 100k€ ole edes mikään asuntolaina, että ketä täällä puhuu autolainasta XD
-10 140k€ tuli lähdettyä, lusikoiden uusio jako 5v sitten vaan hidasti prosessia ja sai ottaa tasinkoa vielä päälle. Kyllä se vähän söi kun henkilökohtainen osuus lainasta oli jotain 30-40k€ 5v sitten. Sitten sitä onkin taas reilut 100k€ ikään kuin ei olisi koskaan lainaa maksanut... Lievä kynnys sotkea raha-asioita enää samalla tasolla parisuhteessa.
Todellakin, eli jos haluat kuulla mitä teit väärin niin postaa se tähän ketjuun, niin joku sen kyllä kertoo hyvinkin nopeasti.Täällä tekissä kannattaa muistaa se tosiasia että teitpä mitä tahansa niin se on aina jonkun mielestä väärin tehty.
Väärä asunto ostetaan, väärän hintainen, väärässä paikkassa, väärin lanattu rahat, väärin maksettu takas ja väärin muutenkin koko homma hoidettu
Tuollaisessa tilanteessa voi olla ihan vahvasti perusteltua valita helpoin ja vähiten yöuniin vaikuttava ratkaisu. Ei ainoa optimoitava suure elämässä ole euromäärä joka jää viivan alle, etenkin jos se on jo valmiiksi ns. riittävä mukavaan elintasoon ja turvattuun tulevaisuuteen, eikä ole esim. haaveita jättäytyä pois työelämästä ajoissa.
Tämä on todellakin just näin, itsekin viimeisessä lainaneuvottelussa kysyin suoraan maksimi laina-ajan, otin sen ja parasta on juuri se, että ylimääräiset lyhennyksetkään ei muuta sitä.
- Liittynyt
- 15.04.2020
- Viestejä
- 1 575
Olen samaa mieltä paitsi että sijoituslaina voi olla halvempaa kuin asuntolaina. Esim Nordnetin superluotto kultatasolla on 3,49% tällä hetkellä ja se on verovähennyskelpoista, toisin kuin asuntolaina nykyään.
Mutta ei tosiaan kannata kiinnittää liikaa huomiota koron määrään vaan siihen vaihtoehtoiskustannukseen mihin raha käytetään. Jos se tuottaa merkittävästi enemmän ilman merkittävää riskiä on tilanne hyvin hallussa.
Itse tykkään pitää saman verran matalariskisissä sijoituksissa kun lainaa löytyy, joten esimerkiksi Osuuspankin tuotto-osuuksien 5,5% korko hyvin kattaa sijoituslainan koron tai asuntolainan koron.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 8 618
En nyt pitäisi tuollaista matalariskisenä, kun rahoille ei ole mitään talletussuojaa.
- Liittynyt
- 18.08.2021
- Viestejä
- 3 218
Vajaa vuosi sitten keväällä vaihdoin 12->3kk Euriboriin, mutta eipä ole toistaiseksi ollut pahemmin iloa vaikka on ollut useampikin korontarkistus tässä jo. Sitkeästi pysyy kyllä ylhäällä, vaikka harva sen viikko joku sammakkoennustaja tulee kertomaan korkojen lähtevän Ihan Kohta™ laskuun. Jännästi itseasiassa tuolta joulukuun alusta asti 3kk Euribor on ollut korkein ja 12kk matalin viitekorko.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 566
Itse laskin asiaa seuraavasti:
Kun otin asuntolainan muutin sen seurauksena jonkun verran (noin 30%) isompaan asuntoon kuin missä asuin (seurustelukumppanini kera) vuokralla.
Vastaavan kokoinen ja vastaavassa paikassa sijaitseva asunto maksaisi varmasti 1000+€/kk
Jos olisin asunut 25 vuotta vuokralla olisin maksanut vähintään 300 000€ (JOS vuokra ei olisi koskaan noussut, varovainen arvio 350-400 000€ 25v sisällä eikä tuo 300k) eikä siitä jäisi minulle ns. mitään käteen.
Olen saanut asua jatkuvasti halvemmalla kuin tuo summa (1000/kk), nyt kun korot ovat hieman nousseet (miinuskoroista) saan silti "osinkoa" sijoitukselleni muutaman satasen kuukaudessa. Eli päälle 1000€/vuodessa ilman että joudun myymään "osakkeita" (miinus korkojen aikaan 3-4000+€).
Kun myyn "osakkeeni" tulen nettoamaan jonkun verran (enemmän kuin otin lainaa sekä enemmän kuin itse sijoitin, luultavasti vähemmän kuin olen maksanut lainaa + korkoja + muutama remontti kuten maalämpö, ilppi viilennykseen, ikkunaremontti). En jaksanut laskea tuota mutta mutulla sellainen tunne että kait noista koroista jonkun verran tulee kuitenkin.
Lisäksi olen 100% varma siitä että en olisi saanut mitään sijoitus tms. lainaa samaa määrää kuin asuntolainaa minkä olisin voinut laittaa "25+ vuodeksi" osakkeisiin jos olisin jatkanut vuokralla asumista vastaavilla takuilla (eli sillä asunnolla missä satun asumaan ja noin 20-25% käteistä lainan määrään verrattuna minkä olisin valmis laittamaan 25v kiinnityksellä tuohon lainan vakuuden kohteeseen).
Edit: lisätään vielä se että kun 25 vuotta tulee täyteen (ja laina on maksettu) "osakkeet" maksavat osinkoa noin 600 (hyvin pessimistisesti arvioden, mutta voihan se ne asumiskulut vaikka tuplaantua tässä 15v sisällä ja vastaavasti vuokrat halventua)-900€+ /kk ilman että osakkeita täytyy myydä (verrattuna että asuisin saman kokoisessa asunnossa vuokralla) eli noin 7200 - 10 800+ €/ vuodessa siihen saakka että myyn osakkeet / kuolen / joudun muuttamaan tjsp. Ainoa merkittävä riski on teoriassa se että vakuutus ei korvaisi ja esim. sodan tms. takia koko rakennus tuhoutuu
Viimeksi muokattu:
Tuotosta joutuu valitettavasti maksamaan pääomaveron 30 % eli 5,5 % vaivoin riittää kattamaan asuntolainan korkoa tällä hetkellä.
- Liittynyt
- 08.01.2017
- Viestejä
- 196
Osuuskunnasta saatu ylijäämä on tavallisia pääomatuloja kevyemmin verotettua, 5 000 euroon saakka 7,5 %, jos pääomatuloja alle 30 000 euroa.
No niin, kaikkea sitä oppii eli kiitos korjauksesta!
- Liittynyt
- 15.04.2020
- Viestejä
- 1 575
Riskianalyysissa on syytä huomioida riskin todennäköisyys ja sen vaikutus ja verrata sitä omaan riskinkantokykyyn.
Olen tullut omalta kohdaltani siihen lopputulokseen että riskin siirtäminen muille osapuolille ei ole kannattavaa, koska pystyn sen yleensä itsekin kantamaan.
Mutta siinä olet ihan oikeassa että jollekin muulle riski saattaa olla tässäkin tapauksessa liian suuri ja sen jokainen joutuu itse arvioimaan.
Sama juttu. Ja oli kyllä turha kikkailu itsellä. Pitämällä 12kk korossa olisi vaihtoon verrattuna säästynyt jo useampi satanen. No vuosi sitten tilanne näytti vähän erilaiselta.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 8 618
Toiset muistaa 90-luvun pankkikriisin ja toiset ei. Asunnoissa aikamoista taloyhtiö-laina kuplaa ja duunariliitot tekee kaikkensa tappaakseen yritykset pois. Itse en tällä hetkellä pistäisi rahoja pankkiveijarien talletusuojattomiin viritelmiin. Aikalailla optioita on annettu pankille nykäistä tyhmiltä rahat pois:
Jos asiakkaalla on lainaa ja tuotto-osuuksia sama määrä, niin ei taida pankin konkassa mennä ihan siten, että "ollaan sujut"?
Laina jää asiakkaalle ja velka yleensä erääntyy heti maksettavaksi konkurssipesän suuntaan ja tuotto-osuudet jää toki pankin (eli konkurssipesän) hyväksi.
Täällä löytyy vajaa 200k€ osuuskunnan osuuksia joille maksetaan vähän tuotto-osuuksia parempi korko. Itsellä ne on yritystoiminnan välttämätön osa ja toisaalta parantavat nettovarallisuutta yritysverotuksessa. Mutta sen verran nihkeästi raha kyllä liikkuu (korot maksetaan yli vuoden myöhässä ja samoin sijoitusten realisoinnit) ja korkotasotkin on aika vahtelevia, että en ehkä normaalina sijoitusinstrumenttina suosisi.
- Liittynyt
- 15.04.2020
- Viestejä
- 1 575
Jos pidät pankin konkkaa merkittävänä riskinä niin en sitten suosittele sitä asuntolainaakaan, on meinaan ikävää hommaa, kun pankki lähtee sitä irtisanomaan.
Eikä kannata unohtaa sitä riskien hallinnan toista puolta eli mahdollisuuksien hallintaa, koska jokainen riski on myös potentiaalinen mahdollisuus ja niiden tunnistaminen vie elämässä eteeenpäin.
Onneksi nykyään saa hyvin sijoituksia hajautettua maantieteellisesti ettei tarvitse pennejään pelkästään Suomen varaan pelata.
”Tyhmää” on tässä aika yleisellä tasolla. Historan valossa on todennäköistä, että pörssiin sijoittaminen tuottaa lainan lyhennystä enemmän, mutta voi sitä olla muitakin syitä mennä matalamman tuoton tietä.
Koronan aikaan meidän laina tuli maksettua loppuun ja tuntui älyttömän hyvältä. Kun työ sattuu olemaan tosi stressaava niin mulle sopi hyvin. Ylimääräiset meni sitten sijoituksiin, mutta mä nautin velattomana olemisesta sen verran että pienemmät tuotot on siitä pieni hinta.
Me muutettiin just uuteen kämppään ja sitä varten piti ottaa vajaa 100k lainaa. En nyt viitsinyt myydä sijoituksia välttääkseni lainaa, mutta silti maksan mielelläni nopeasti pois. Nykyisellä ohjelmalla 8v jollei korot laske, ja jos tulee bonuksia tai optioita niin ohjaan todennäköisesti tonne.
Tyhmää olisi heikentää elämän laatua jotta tuotto olisi hieman suurempi. Menee vähän samaan suuntaan kuin kovatuloinen joka pihtaa kaikessa ja jättää sitten ison perinnön. Toki mä tajuan että tämä on vain minulle sopiva malli, eli en kutsu tyhmäksi ihmisiä jotka haluaa jotain muuta.
Täällä kauhistellaan 60€ korkokustannysta sadan euron kuukausierästä mikä on tietysti 60% siitä erästä..en taidakaan ihan mainita minkä verran meillä menee korkoihin asuntolainassa tällä hetkellä. Asialle nyt ei vaan voi mitään että korot on ylhäällä, jotku fakiirit toki osasivat ottaa katon oikeeseen aikaan ja joillakin on varaa maksaa laina pois millon vaan, se on hienoa heille mutta mielestäni tämä ei ole sellainen asia johon "kuuluisi" olla varautunut jo ennen kuin edes ottaa lainaa. Jossakin sitä pitää asua. Tarkoitan lähinnä sitä että meillä on vielä suht tuore laina, 23,5v lyhennysaikaa mutta ei todellakaan ole mitään 80 kiloa varaa lyhennellä tosta noin joten oikein kunnioitettava päätös kyllä tehdä se!
Viimeksi muokattu:
Lainoja saa kohtuullisen helposti vakuutta vastaan ja ei ole mitenkään poikkeuksellista tällä tavoin elää yli varojensa. Pankit oletettavasti tekee toki riskitestiä, mutta jos hyvään aikaan sattunut ottamaan lainaa on nyt saattanut kymmenkertainen korko yllättää monet ja asuminen onkin yhtäkkiä turhan kallista. Joskus pitää sitten katsoa omaa tilannettaan kriittisesti ja voivottelun sijaan niellä ylpeytensä ja vaihtaa halvempaan
- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 839
Muistaakseni 6 %:n korkoon kuului olla varautunut jo ennen kuin nosti lainan. Vielä ei olla niin korkealla, mutta mukavampaa tietysti oli nollakoroilla. Voit olla varma, että 23,5 vuoden aikana tulee taas matalampia korkoja kuin nyt on. Jos sinne asti ei usko selviävänsä, kannattaa ajoissa antaa periksi ja muuttaa halvempaan.
Jos nimimerkistä voi päätellä ikää, ei ole ihmekään, ettei vielä ole varaa lyhennellä 80k. Elmo taitaa olla 10 v vanhempi ellei ylikin. Sinun on mahdollista olla hänen ikäisenään 80k-lyhennyskykyinen, jos alat hänen tavoin sijoittaa. Vaikka ihan nollasta alkaisit laittaa kuukausittain EUNL-tapaiseen kk-säästettävään tuotteeseen, niin noin 450 €/kk riittää kymmenen vuoden ajan, tai 300 €/kk jos aikaa onkin 13 v. Paljon pienemmät summat riittävät, jos ei tarvitsekaan lähteä ihan nollasta.
Selvästi toivot, että itsekin voisit joskus lyhentää 80k tosta vaan, joten kannattanee harkita säännöllisen, pienikuluisen ja hyvin hajautetun sijoittamisen aloittamista. Jos olet sellaisen jo aloittanut, ei auta kuin odotella potin kasvamista.
Joo, sijoittamista kyllä harrastan juurikin indeksi ja etf rahastoihin, tämän hetkinen tarkoitus olisi maksaa lainaa sen 25v (mikä alunperin oli maksuaika) tai vähemmän mutta ei ehkä laittaa noin isoja summia kerralla seiniin mutta katsotaan tosiaan kymmenen vuoden päästä millä mielellä ollaan ja mikä on edes elämäntilanne.
Arvostan noin isoja lyhennyksiä mutta ei se ainoa syy ole säästää rahaa että voi maksaa asuntolainan aikaisemmin pois. Joillakin voi olla muitakin suunnitelmia.
Mutta varmasti tuntuu hyvältä kun lainan kuukausierä putosi noin paljon
Muuttovalmis uudiskohde, jossa myyjä viestitti jo suoraan, että listahinnasta saa tingattua suoraan 10-15 % ja melkein kaikenlaiset muutostyöt mahdollisia. Onko kokemuksia, miten lähestyä tässä neuvotteluita ja mahdollista tarjousta? Kannattaisiko ennemmin koittaa mennä mahdollisimman pienillä muutostöillä (meillä on pari ns. ehdotonta, mitä halutaan tavalla tai toiselle muuttaa) ja sen sijaan tarjota reilummin alle pyynnin (-20 %) vai koittaa sisällyttää mukaan kaikenlaista ja tarjota vähän enemmän. Tai kokeilisiko vain pidempää listaa muutoksista ja myös reilua alea?
Mietityttää myös, mikä kaikki ylipäätään on tyypillistä tai järkevää tilata tässä vaiheessa rakennuttajalta muutoksena. Onkohan esim. sisäseinien maalaus sävyyn vielä ihan kannattavaa lisätä tässä vaiheessa? Mieluiten muutettaisiin kuitenkin asuntoon, joka olisi ihan lopullisen valmis heti. Rakennuttajalta tämän luulisi onnistuvan myös kohtalaisen pienellä vaivalla.
Mietityttää myös, mikä kaikki ylipäätään on tyypillistä tai järkevää tilata tässä vaiheessa rakennuttajalta muutoksena. Onkohan esim. sisäseinien maalaus sävyyn vielä ihan kannattavaa lisätä tässä vaiheessa? Mieluiten muutettaisiin kuitenkin asuntoon, joka olisi ihan lopullisen valmis heti. Rakennuttajalta tämän luulisi onnistuvan myös kohtalaisen pienellä vaivalla.
- Liittynyt
- 14.09.2022
- Viestejä
- 325
Minkä firman kohde?
Kaikki toki mikä mahdollista. Näistä kannattaa maksaa sinne rakennuttajalle vaikka extraa, jos niin paljon on muutettavaa, niin pääsee muuttamaan valmiiseen kotiin ja toki menee suoraan asuntolainaan, eikä tarvitse myöhemmin miettiä esimerkiksi remppalainaa tms.
Toki jos on tosi pitkä muutoslista niin ehkä olisi parempi etsiä puolivalmista kohdetta, varmaan niissäkin tingitään eikä tule tehtyä mitään tuplatyötä. Mutta ilman muuta ennen muuttoa uuden asunnon pitäisi olla täysin sen näköinen kuin sen haluaa/olettaa lopullisena olevan paitsi jos sattuu suorastaan tykkäämään tapetoinnista yms.
Lainoja pitäisi päivittää ja samassa yhteydessä kovasti kiinnostaisi siirtyä lyhyempiin viitekorkoihin. Historiassahan esim. 3kk Euribor on usein/pitkään ollut 12kk vastaavaa alhaisempi, mikä sitä nyt pitää korkealla? Marraskuusta -23 se on ollut 12kk:n korkeampi. Maalaisjärjellähän 12kk viitekorkoon pitäisi leipoa hiukan varmuuskerrointa, koska lyhyempi ehtii paremmin reagoimaan mahdollisiin korotuksiin. Ennustaminen on tunnetusti vaikeata, etenkin tulevaisuuden. Eikä historia ole mikään tae tulevaisuudesta.
Uutiset
-
Thermaltakelta uusi View 390 Air -miditornikotelo eri väreissä
8.8.2025 14:58
-
Kotimainen Jolla suunnittelemassa seuraavan sukupolven Jolla-älypuhelintaan
8.8.2025 13:58
-
LG Display esittelee messuilla tuoreimpia OLED-uutuuksiaan: 45″ 5K2K ja 27″ 540 / 720 Hz
8.8.2025 12:52
-
Live: io-techin Tekniikkapodcast (29-32/2025)
8.8.2025 11:49
-
Yhdysvaltain presidentti Donald Trump vaatii Intelin toimitusjohtaja Lip-Bu Tanin eroa
8.8.2025 00:12
