Google antoi tämän jota käytin referenssinä, oli kuitenkin päivitetty 15.8.2023
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Mulla on tilanne jossa haluaisin ostaa osakeasunnon, mutta tietyistä syistä haluaisin toimia niin jonkun vuoden verran, että annan tuttavan hoitaa sen vuokrauksen (airbnb tms). Eli vuokratulot ja menot menisi tuttavalle. Asuntolainan lyhennykset osakeasunnosta voisin maksaa itse, tai vaihtoehtoisesti tuttava suoraan puolestani, vaikka asuntolaina minun nimissä (tämä jälkimmäinen tapa varmaan ongelmainen).
Itse en siis kostuisi mitenkään rahallisesti tuosta (siinä tapauksessa että maksan itse asuntolainan lyhennykset, eli raha ei liiku tuttavalta minulle tai minun edukseni lainkaan).
Nyt haiskahtaa kyllä semmoiselta sotkulta että tästä voi tulla jotain ongelmia.
Mutta voiko näin toimia?
Itse en siis kostuisi mitenkään rahallisesti tuosta (siinä tapauksessa että maksan itse asuntolainan lyhennykset, eli raha ei liiku tuttavalta minulle tai minun edukseni lainkaan).
Nyt haiskahtaa kyllä semmoiselta sotkulta että tästä voi tulla jotain ongelmia.
Mutta voiko näin toimia?
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 2 863
Ei kai tuossa ole muuta (jos nyt ei järjestelyn järkevyyteen oteta kantaa) että kyseessä on lahja; käytännössä annat joka kuu vuokran verran lahjoitusta tuttavalle josta tulee lahjaveron alaista jos teet pidempään noin.
Lisäksi jos meinaat myydä kämpän etkä ole asunut siinä kahta vuotta niin voitosta menee verot..
Tossa saattaisi tulla kulujen vähentämisen kanssa ongelmia myös sen lisäksi, että olisi lahjaa tuttavalle.
Toisaaltaan voisit vuokrata kohdetta tutullesi ja hän sitten pyörittäisi sitä air BnB:tä siinä?
Toinen voisi olla, että periaattessa sinä pyörität, mutta esim kevytyrittäjyys laskutuksen kautta tuttavasi laskuttaisi sinua sen hoidosta. Tässä vaihtoehdossa veroja ja kuluja menisi enemmän tuttavallasi.
- Liittynyt
- 16.10.2017
- Viestejä
- 238
Kuulostaa sen verran hankalalle kuviolle että olisin yhteydessä verottajaan jotta menee oikein.
Ehkäpä lähestyisin siitä näkökulmasta, että teette vuokrasopimuksen jossa tuttavasi maksaa sinulle vuokraa vastikkeen verran. Ilmoitat vuokratulot joista saat vähentää vain vastikkeen eli et asuntolainan lyhennyksiä tai korkoa. Tällöin vuokratulosi on 0 ja vastaat itse asuntolainasta. Tuttavasi voi jälleenvuokrata asuntoa kunhan kirjaatte vuokrasopimukseen että jälleenvuokraus on sallittua.
Vuokran määrä vaikuttaa vähennyksiin
Vuokra-asuntoon liittyvien kulujen vähentämiseen vaikuttaa se, onko asunnosta peritty käypä vuokra.
www.vero.fi
- Liittynyt
- 12.06.2017
- Viestejä
- 50
Tuskin kumpaakaan, mutta jos on pakko valita niin ota toinen
Itse ottaisin noilla silti sen 3kk eb:n. Toki jos korot jatkavat nousuaan, niin sen aikaa tulee varmastikin tappiota, lasku suunnassa tai jos korot pysyy suunnilleen samana, niin toi 0,12% ero pitäisi historian valossa kannattaa.
Muutenhan tämä kaikki on aina arvailua ja ihan tuurista kiinni. Kukaanhan ei tiedä ennakkoon, että mikä oikeasti kannattaa.
Huomionarvoista on toki se, että laskeviin korkoihin (tai matalammilla koroilla) yleensä 3kk eb:tä ei saa, niin sen puolesta on myös oikea hetki.
Meillä Nordea yritti kanssa vedättää marginaalia tuon saman 0,12%-yksikköä ylöspäin, kun kyseltiin toissapäivänä vaihtoa 12 kk Euriborista 3 kk Euriboriin.
Vastasin tähän välittömästi, että ei oikein kiinnosta, kun olin kuullut että moni on saanut tehtyä saman muutoksen ilman marginaalimuutoksia. No, virkailija ei kuulemma voinut itse tehdä tuollaista päätöstä, vaan joutui pyytämään erikoislupaa ylempää. Seuraavana päivänä tulikin sitten ilmoitus, että vaihto onnistuu muutosmaksun hinnalla ilman marginaalikorotusta.
Samalla toki kauppasivat henkivakuutusta, sijoitustuotteita ja Premium-asiakkuutta. Noista ei tarvinnut sentään mitään tilauksia tehdä, mutta varmasti alkaa puhelin soimaan lähiaikoina.
- Liittynyt
- 15.11.2016
- Viestejä
- 1 363
Sama 0,12% ero täälläkin 3kk ja 12kk välillä, kun kyselin myös mahdollista euriborin vaihtoa. Marginaalin sai pudotettua puoleen entisestä, joten oma tilanne senkin osalta vähän erilainen.
Olisi tuo 3kk tuolla uudella (vaikkakin vähän 12kk isommalla) marginaalilla kuitenkin kokonaisuudessaan ~+0,6% edullisempi vanhaan verrattuna.
- Liittynyt
- 27.01.2017
- Viestejä
- 1 571
Onko tää nythuono tarjous vai onko asiat muuttuneet marginaalejen osalta Tammikuulta kun silloin pyydettiin S-pankista samaa summaa niin marginaali oli jotain 0,65 ja lainan nosto 300€. Toinen 50 000€ löytyy säästöstä ja ensiasuntoon. OPssa vaan valmiiksi tilit ja vakuutukset niin ois tuttu pankki.
OP
Tarjouksemme sinulle: Asuntolaina
Luoton määrä 50 000 euroa
Marginaali ja viitekorko 1,073 prosenttiyksikköä + euribor 12 kk. Tällä hetkellä (04.09.2023) luoton
kokonaiskorko olisi 5,122 %.
Muut kulut Toimitusmaksu: 500,00 euroa, maksetaan luoton noston yhteydessä.
Hoitokulut: 2,50 euroa kuukaudessa
OP
Tarjouksemme sinulle: Asuntolaina
Luoton määrä 50 000 euroa
Marginaali ja viitekorko 1,073 prosenttiyksikköä + euribor 12 kk. Tällä hetkellä (04.09.2023) luoton
kokonaiskorko olisi 5,122 %.
Muut kulut Toimitusmaksu: 500,00 euroa, maksetaan luoton noston yhteydessä.
Hoitokulut: 2,50 euroa kuukaudessa
- Liittynyt
- 21.09.2018
- Viestejä
- 3 250
Kyllähän tuota luulis saavan pudotettua. Kerro vaikka spankin tarjous, jos pudottavat vaikka samaan. Samalla tinkaat toimitusmaksua pienemmäksi.
Kyllä toi OP:n tarjous aika ryöstöltä kuulostaa. Kyllä se marginaali kannattaa yrittää painaa vähintään sinne 0,6% tuntumaan. Toki marginaalit on aina tapauskohtaisia, mutta silti jos ässä on tollasen tarjonnut, niin luulisi se OP:stakin irtoavan.
50k€ liian vähän? Kokeile pyytää 10x enemmän, niin ehkäpä marginaali putoaa.
Mietin ihan samaa. Mietin myös, että kannattaa ottaa edes se satku lainaa ja jättää se 50k€ pahan päivän varalle.
- Liittynyt
- 14.09.2022
- Viestejä
- 329
No ei kyllä kannata ottaa "markkaakaan" ylimääräistä näillä koroilla. Ennen korkojen nousua ehkä olisi voinut kannattaakin.
No ehkäpä vain jos kokee pystyvänsä 50k€ säästöt sijoittamaan niin hyvällä tuotolla että tuotot voittaa reipaasti tuon mainitun 5,122 % kokonaiskoron.
edit. aika pieni summa kuitenkin loppupeleissä... oli se sitten 100k€ tai 50k€.
Kommentti oli puolittain huumoria, mutta oli siitä myös pala ehkä tottakin. Niinkuin tiedämme kaikki on suhteellista. Asuntolainan korko voi olla silti vielä todella edullinen, jos vertaa sitä, vaikka remonttilainaan tai mihinkään muuhun (kulutus)luottoon. Eli jos sattuu olemaan jotain muuta lainaa, niin ne kannattaa maksaa pois sillä asuntolainalla ja jos on rahalle muuta tarvetta, niin siltikin se asuntolaina voi olla halpaa. Etenkin jos laskee, vaikka että talletukselle saa sen 3,3% korkoa (-verot) neuvottelematta.
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 095
Siis tuohan on täysin riippuvainen tulotasosta. Kelan päivärahalla elävälle kumpikin summa on täysin maksukyvyn ulottumattomissa.
Mutta toisaalta jos 50ke euroa on jo säästössä niin indikoisi sitä että tulot on kunnossa tai menot on hallinnassa tai sitten rahnua on tullut jostain ns ylimääräinen potti.
Jos lähdet kadulta haastattelemaan 100 vastaantulijaa niin tuskin on edes 10:llä niistä tuollaista summaa likvidinä omaisuutena, sen verran hyviä suomalaiset on tuhlaamaan tulonsa
Olen samaa vähän huomanut että OP marginaali on korkeampi jos lainasumma on pienempi, riippumatta siitä mikä se luottoriski on. Toki täytyy näillä euroboreilla sanoa että vaikka saisi pienemmän marginaalin jos ottaa enemmän lainaa, niin kannattaa jotain tuottavaa käyttöä olla sille lopullekin
Tämä on asunnon ostaminen ja asuntolaina -keskustelu. Kelan päivärahalla elävän täytyy ensin mennä töihin... Tai saada perintöä, voittaa lotosta tms. ennenkuin kannattaa mennä pankkiin edes kyselemään asuntolainaa.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 095
Juu. Mutta on olemassa myös paljon pienituloisia joilla noiden kahden summan ero on todella merkittävä. Toiseen rahkeet riittää, toiseen ei. Ja nekin voivat haaveilla "omasta" asunnosta.
Ei varmasti kaikkea omasta historiasta tarvisi tänne oksentaa, mutta ite aikoinani kävin lainaneuvotteluissa pienemmästä summasta kuin 50ke ja oli pakko hylätä silloin haaveet vaikka töissä olinkin. Tein raksahommia tuppukylässä yksityisille työnantajille ja aina tuli katkoja työsuhteisiin. Yksinkertaisesti laskin, että en pitkittyneellä ansiosidonnaispätkällä pärjää moisen velan kanssa. Jälkikäteen tarkasteltuna ei olisi ollut ongelmaa, mutta 1kk-6kk pätkätyöläisenä riski ylitti oman sietokyvyn. Nyttemmin samassa tuppukylässä on ollut kämppä jo maksussa ikuisuuksia
Olen ollut samassa tilanteessa joskus kauan sitten. Nykyään olen olen kiitollinen siitä, että ei tullut persaukisena pätkätyöläisenä ostettua sieltä muuttotappiokunnasta sellaista 60-70 -luvun homepommia, vaikka moinen niin kovin vaikutti erinomaiselta vaihtoehdolta verrattuna vuokra-asumiseen. Hinnat oli silloin luokkaa 60-70k€. Jos olisi tullut sellainen ostettua, niin asunnon hinta ei olisi noussut, mutta olisi varmaan sen hankintahinnan verran mennyt osakeyhtiön/kiinteistön remontteihin...Juu. Mutta on olemassa myös paljon pienituloisia joilla noiden kahden summan ero on todella merkittävä. Toiseen rahkeet riittää, toiseen ei. Ja nekin voivat haaveilla "omasta" asunnosta.
Ei varmasti kaikkea omasta historiasta tarvisi tänne oksentaa, mutta ite aikoinani kävin lainaneuvotteluissa pienemmästä summasta kuin 50ke ja oli pakko hylätä silloin haaveet vaikka töissä olinkin. Tein raksahommia tuppukylässä yksityisille työnantajille ja aina tuli katkoja työsuhteisiin. Yksinkertaisesti laskin, että en pitkittyneellä ansiosidonnaispätkällä pärjää moisen velan kanssa. Jälkikäteen tarkasteltuna ei olisi ollut ongelmaa, mutta 1kk-6kk pätkätyöläisenä riski ylitti oman sietokyvyn. Nyttemmin samassa tuppukylässä on ollut kämppä jo maksussa ikuisuuksia
Nyt, vajaa 10v sitten isommalta paikkakunnalta ostetun uudehkon kiinteistön arvo on noussut vähintään sen 50k€. Ehkäpä jopa lähes 100k€.
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 095
Heh. Mä jäin tänne ja vielä ei ole mennyt remontteihin kuin kaksi ylimääräistä yhtiövastiketta. Toki nyt suunnitellaan tähän 80/90 vaihteen homepommirivariin käyttövesiputkien uusimista ja asunnon arvokin on ostohetkestä laskettuna pudonnut ainakin ~20%
Se on tätä, elämä on valintoja. Lopulta ollaan kaikki mullan alla tai tuhkana
- Liittynyt
- 21.06.2023
- Viestejä
- 70
Tai sitten otat sen satkun lainaa ja teet vaan ylimääräisen 50k lyhennyksen seuraavana päivänä.
Ja sen muutosmaksunkin sai kinuttua vielä pois Nordealla.
- Liittynyt
- 30.05.2018
- Viestejä
- 4 435
Melko kankeaa Nordealla.. laitoin aspaan verkkopankista viestin jossa sanoin haluavani maksaa loppu asuntolainan pois kerralla, jäljellä alle kymppitonnin summa. Sieltä tuli vastaus että pitää hoitaa puhelimitse.
Seuraavaksi jonotus puhelinpalveluun. Juu, onnistuu, miltä tililtä haluat maksaa (näki ettei tileillä ole kuin satasia). Vastasin käyttötililtä mutta tarvitsen pari pankkipäivää että saan siirrettyä sinne tarvittavat rahat muualta. Vastaus, ota uudelleen yhteyttä kun siellä on rahat valmiina, ei siis onnistu laittaa maksua menemään esim viikon päähän? Ei kuulemma.
No, pitää ensi viikolla siirtää sinne rahat ja taas jonottaa puhelinpalveluun..
En tiedä miten muilla pankeilla nää menee mutta jotenkin turhan kankeaa Nordealta.
Seuraavaksi jonotus puhelinpalveluun. Juu, onnistuu, miltä tililtä haluat maksaa (näki ettei tileillä ole kuin satasia). Vastasin käyttötililtä mutta tarvitsen pari pankkipäivää että saan siirrettyä sinne tarvittavat rahat muualta. Vastaus, ota uudelleen yhteyttä kun siellä on rahat valmiina, ei siis onnistu laittaa maksua menemään esim viikon päähän? Ei kuulemma.
No, pitää ensi viikolla siirtää sinne rahat ja taas jonottaa puhelinpalveluun..
En tiedä miten muilla pankeilla nää menee mutta jotenkin turhan kankeaa Nordealta.
Eikös se Nordealla hoidu sillä, että muuttaa verkkopankissa sitä seuraavaa maksuerää sitten kun se sinne tuleviin maksuihin ilmaantuu. Näin ainakin meillä hoituu ylimääräiset lyhennykset.
- Liittynyt
- 03.12.2016
- Viestejä
- 2 219
Näin.
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 165
Itse ainakin lyhensin Nordean asuntolainani loppuun pari kuukautta sitten ihan vain lähettämällä verkkopankin kautta viestin asiasta. Olisikohan tuossa nyt viivyttävänä tekijänä ollut se, ettei tarvittavia rahoja ollut vielä siirretty Nordean tilille.
- Liittynyt
- 15.11.2016
- Viestejä
- 1 363
Katsot korkojen osuuden seuraavaan lyhennykseen -> katsot jäljellä olevan lainasumman -> teet seuraavaan maksuerään muutoksen ja laitat summaksi loppuvelan+korkojen osuuden = laina on maksettu seuraavan lyhennyksen jälkeen pois.
Seuraava lainan maksuerä taitaa tulla näkyviin vasta kuun puolen välin kieppeillä erääntyviin maksuihin.
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 165
Niin ja se oli se päivän korko, eli ei varsinaisesti pankin perimä kulu. Eli pankki (tai mikään luoton myöntäjä) ei voi periä tosta mitään, jos ei ole kiinteäkorko käytössä.Ehkä 29 senttiä.
Luoton ennenaikainen takaisinmaksu
Voit maksaa kuluttajaluottosi kokonaan pois ennen luoton erääntymistä tai lyhentää luottoa sovittua isommalla summalla. Näin voit säästää luottokustannuksissa.
www.kkv.fi
Tiedän mitä tarkoitat, mutta harvoin näistä lopetuksista/lainojen pois maksusta kyllä joutuu mitään maksamaan. Ehkä se on juuri tämä laki joka suojaa kuluttajaa tältä.
Jos tämä olisi mahdollista, niin pankkien pitäisi ehdottomasti lisätä palveluiden lopetukseen joku kunnon hinta, vaikka 750€, koska onhan se ihan työtä sekin.
Tämä siis lausuttuna parin pankin osakkeen omistajana. Voisin mielelläni ottaa vähän osinkoa siitäkin (molemmilta puolilta), että ihmiset vaihtaa pankkia.
Viimeksi muokattu:
Lainaa voi ottaa vaikka miljoonan jos saa, mutta sitä ei ole pakko eikä vaikka taloa rakentaessa viisastakaan nostaa kokonaan yhdellä kertaa. Itse esim. otin vajaan viidenkympin lainan viime vuonna remonttiin ja aiemman remppalainan poismaksuun ja nostelin lainan kolmessa erässä sitä mukaa kun laskuja tuli remontin edistyttyä. Pankin nostokulu meni vain ekasta erästä.
Sama pätee uudisasunnon ostoon velkarahalla. Eli vaikka lainaa olisi otettuna 500k€, niin ei sitä toki nostaa kannata ennenkuin eräpäivinä, jotta ei tarvitse maksaa yhtään ylimääräistä korkoa.
- Liittynyt
- 03.12.2016
- Viestejä
- 2 219
Itse otin lainan uudisrakennukseen Nordealta vuosi sitten/RS kohde. En saanut edes nostettua lainaa itselle vaan pankin piti maksaa erät pitkin vuotta, joita oli 7kpl. Jokaisesta meni 30e kulu kun maksoivat "mun puolesta". Laitoin palautetta, mutta näin kuulema toimitaan rakenteilla olevan kohteen kanssa.
On kyllä kova kulu per erä. Jonkun parin-kolmen euron tilisiirtomaksun voisi hyväksyä, mutta 30€, alkaa olemaan jo ihan merkittävä.
Itse olen aikanaan saanut vastaavat kulottomana kolmeen eri RS-kohteeseen. Mutta silloin maksoin kyllä erät itse, pankki hoiti vaan lainan noston tilille. Toki näistä on jo aikaa niin paljon, että olen ehtinyt jo kaikki myydäkin. Yhdessä taisi olla niin, että oli pakko olla leimattu kuitti vikasta erästä avainten luovutuksessa, joten sitä ei siihen maailman aikaan voinut hoitaa nettipankissa.
Itsellä RS-kohteen osalta Nordea veloitti 30€ lainan osanostosta ja 20€ maksuerän maksamisesta rakennuttajalle.
Ensimmäisen maksuerän jälkeen huomautin asiasta, tämän jälkeen lainan osanosto oli ilmaista ja maksuerän maksamisesta perittiin 5€.
Nordean mukaan noita maksueriä ei ole mahdollista maksaa itse.
Tämä on varmaan enemmänkin luottamusjuttu ja isoissa pankeissa ei ole todennäköisesti poikkeuksia.
Tässä kohdassa pankille on elintärkeää, että maksu menee oikeasti asuntoon joka on heillä vakuutena. Puuttuva maksuerä muuttaisi kummasti pankin asemaa, jos rakennuttaja esimerkiksi purkaisi kaupan.
- Liittynyt
- 28.10.2016
- Viestejä
- 357
2019 ostettiin 2020 valmistuva RS-kohde ja samanlaista tyrkytystä oli Nordealta maksuerien kuluista. Totesin vaan, että osaan maksaa laskuni itsekin, enkä tarvitse siihen palvelua, kiitos. Puhelimessa mutisi jotain, mutta ekan erän jälkeen onnistui kyllä ilman kitinöitä.
- Liittynyt
- 03.12.2016
- Viestejä
- 2 219
Näinhän se on. Virkailijasta kiinni.
Itsellä on jäänyt pieni osuus asuntolainasta nostamatta, alle 10k. Mietin että saakohan tuon nostettua vaikkapa sijoittamista varten? Onko kenelläkään kokemusta tuosta, tuleeko heti kyselyä Osuuspankilta mitä varten jos laitan viestiä että haluan nostaa tuon puuttuvan osuuden?
- Liittynyt
- 02.02.2017
- Viestejä
- 768
Ei sitä asuntolainaa voi muuhun käyttää kuin asuntoon. Mitä tarkoitat, että asuntolainaa on "nostamatta"? Jos saan lainalupauksen 200k€ ja asunto maksaa 190k€ niin silloin saan asuntolainaa 190k€ arvoiseen asuntoon sen mitä pankin kanssa on sovittu (75-95%), mutta ei kai sitä yli saa...
Otin lainaa osakkeen velattoman hinnan verran, kaupantekohetkellä maksettiin kuitenkin myyntihinta ilman velkaosuutta taloyhtiölle. Siitä jäi tuo alle 10k nostamatta sitä lainaa siis.
No ihan helposti voi käyttää ihan mihin haluaa. Itse otin pari vuotta sitten 180k€ asuntolainaa, vaikka olisin voinut maksaa koko kiinteistön käteisellä. Otin tämän sijoitusmielessä ja jäin odottelemaan, että alkaako se veri virrata kunnolla kaduilla.
Edit: niin siis lainaa voi olla nostamatta monesta syystä. Esim. Rakennusprojektit nostetaan aina tarpeen mukaan. Tai tilanne voisi olla niin, että ostin miljoonan asunnon ja otin siihen 200k€ lainaa, mutta nostin siitä vain 150k€.
Ei tossa pitäisi olla mitään ongelmaa nostaa ulos. Onko lainan ottamisesta kulunut kuinka pitkä aika? Jos kyselee perään, niin sano että ajattelit kuitata sen velkaosuuden.
Edit: Itselle joskus tullut kyselyä pankista muutaman vuoden jälkeen, että olenko vielä nostamassa loppulainaa johonkin vai voidaanko summa sulkea siihen, mitä on nostettu.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 02.02.2017
- Viestejä
- 768
Tämä oli uutta tietoa. Täytyypä kysellä pankista toinen asuntolaina ja laittaa vaikka rahastoon.
Uutiset
-
Windows Central: Microsoft miettii uudelleen Windowsin tekoälystrategiaa
5.2.2026 09:00
-
Kiinalaisen Loongsonin 3B6000-prosessori pääsi länsimaiseen testiin
5.2.2026 08:57
-
Intelin julkaisi uudet Xeon 600 -sarjan työasemaprosessorit
5.2.2026 08:45
-
Mozilla antaa käyttäjille täyden hallinnan Firefoxin tekoälyominaisuuksista
4.2.2026 22:12
-
AMD julkaisi vuoden 2025 viimeisen neljänneksen ja koko vuoden tuloksen
4.2.2026 22:00
