4% paukkuu siis pian. EKP aika selvästi antoi ymmärtää, että nostot tulevat jatkumaan ja ovat sitä mieltä toistaiseksi, että pankit selviävät tästä.Tällä viikolla viestit kyllä vaihtuvat tiuhaan. Nyt se pankkisektori Euroopassa ei ehkä olekaan niin hyvä kuin piti olla.
ECB’s Guindos Told Ministers Some EU Banks May Be Vulnerable
(Bloomberg) -- European Central Bank Vice President Luis de Guindos told finance ministers on Tuesday that some European Union banks could be vulnerable to rising interest rates.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleCredit Suisse Reels After Top...finance.yahoo.com
Saksan 2 vuoden bondista rysähti samantien aamupäivän yli 20 bp nousu lähes kokonaan ja pystysuoraan pois. Jos EKP yllättäisi pakituksella, niin huomenna 12 kk euribori suuntaisi varmaan lähelle kolmosta.
EDIT: Ei yllättänyt, 50 bp tuli.
-
Hyvää joulua!
Osallistu io-techin piparikakkutalokilpailuun 2025 Linkki osallistumisketjuun >>>
SER-huutokaupat hyväntekeväisyyteen käynnissä! Linkki huutokauppaan >>>
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Kai näitä viestejä voi tulkata sitten monella tapaa
Itse näkisin, että aika hiljaista oli jatkon suhteen aiempaan verrattuna.
ECB Delivers Half-Point Hike But Gives No Signs on Next Move
(Bloomberg) -- The European Central Bank went ahead with a planned half-point increase in interest rates but was silent on what may follow amid market turmoil that roiled Credit Suisse Group AG.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleIn New York City, a...
Ainakaan lyhyellä tähtäimellä ei todennäköisesti juuri vaikutusta viitekorkoihin viime päivien swingeihin verrattuna, sen verran vaimea vastaanotto markkinalla.
- Liittynyt
- 24.12.2016
- Viestejä
- 732
Jännä, kilpailutettiin hiljattain asuntolaina ja Nordea oli ainoa pankki joka oma-aloitteisesti kysyi halutaanko 3kk, 6kk vai 12kk euribor viitekoroksi. Muista piti itse kysyä, mutta onnistui kyllä. Säästöpankki oli ainoa mikä ei 3kk euriboria "pystynyt" tarjoamaan.
- Liittynyt
- 18.08.2021
- Viestejä
- 3 392
Kun itse otin Nordeasta oman asuntolainan viime kesänä, aivan ykskantaan ilmoitettiin, että Euriboreista ainoastaan 12kk on vaihtoehto. Nordea on nyt vasta viime aikoina alkanut myöntämään lyhyempiä viitekorkoja pakon edessä.
Itse tulkitsin nuo lausunnot niin, että nykyisestä suunnitelmasta ei tällä hetkellä tarvetta poiketa; pankit kestävät kyllä. Eivät tätä luultavasti halunneet ääneen sanoa, ettei pankkiosakkeet lähde taas syöksymään turhan pelon vuoksi.Kai näitä viestejä voi tulkata sitten monella tapaa
ECB Delivers Half-Point Hike But Gives No Signs on Next Move
(Bloomberg) -- The European Central Bank went ahead with a planned half-point increase in interest rates but was silent on what may follow amid market turmoil that roiled Credit Suisse Group AG.Most Read from BloombergFirst Republic Bank Is Exploring Options Including a SaleIn New York City, a...
Ainakaan lyhyellä tähtäimellä ei todennäköisesti juuri vaikutusta viitekorkoihin viime päivien swingeihin verrattuna, sen verran vaimea vastaanotto markkinalla.
- Liittynyt
- 21.09.2018
- Viestejä
- 3 246
Ite tossa kuukaus sitten neuvottelin ja kysyin 3kk. Vastattiin, että sitä ei asiakkaalle tarjota ellei itse osaa pyytää. Neuvotteluiden jälkeen tuli 3kk euriborilla 0,47% marginaalilla. Ei tosin nostettu vielä.
Koska tulevaisuus on täysin hämärän peitossa niin uskon, että Euribor jää 3,4%-3,7% tasolle toukokuuhun asti. Kuukausittaiset inflaatioluvut antavat hieman suuntaa jatkossa.
Uutisilla varmaan vielä isompi vaikutus, kun hermoilu on alkanut. Harvoin tämäntyyppinen draama jää pariin päivään, vaikka hetkeksi rauhoittuisikin. Markkinakin heräili ja isot liikkeet on näköjään jatkuvat sittenkin. EKP:n ilmoituksen jälkeen oli hetken aikaa hiljaista ja pari kertaa käytiin jo punaisellakin.
Nämä muut välineet ovat kyllä sinänsä mielenkiintoinen kuvio myös. Sehän rajoittuu siis käytännössä rahan syytämiseen pankeille. Jos inflaatiota on tarkoitus hillitä korkoja nostamalla ja toisaalta rahoitusoloja kiristämällä siirtymällä QE -> QT, niin miten yhtälöön sopii se, että esimerkiksi nyt pankkikriisin myötä BTFP:n kautta parhaassa tapauksessa pankkisektorille injektoidaan jopa pari triljoonaa lisää likviditeettiä.
Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä
Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.
Asiahan ei tietenkään ole niin, että suuret massat tätä oikeasti haluaa, vaan heille tämä myydään, koska he ei osaa muuta pyytää. Tai he eivät jää vääntämään asiasta, jos sanotaan, että muuta ei ole tarjolla.Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä
Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.
Itsekin tuli otettu ensimmäiseen lainaan 2007 vuonna 3kk eb (tämän sai suoraan pyytämällä), mutta sen jälkeen ollut todella nihkeää esim. 2013 oli iso vääntö, että alle 12kk eb irtosi. 2018 vuonna ei jaksanut edes vääntää asiasta, nollakorot kelpasi pidempinäkin ja nyt taas viime vuonna alkusyksystä 3kk eb oli joka paikasta saatavilla ihan pyytämällä.
Kokemuksia saako lainaa kahdestaan jos toisella on aiemmin ollut velkajärjestely ? (ei ole enää ja luotot puhtaat ja säännölliset tulot) tiedossa jo, että toinen osapuoli saa lainaa mutta jos hakevat yhdessä niin voiko toisenkin osapuolen liittää lainaan mukaan? Ja jos ei voi niin kaatuuko myös sen osapuolen laina joka sen olisi aiemmin saanut yksinään? Taloa ostamassa ja olisi kiva jos laina ja talo olis molempien nimissä eikä vain toisen.
Tästä ei taida näkyä mitään luottotietokyselyssä, joten ei pitäisi olla este. Toki jos pankin tiedoista löytyy jotain niin sitten saattaa olla ongelma ja joutuu vaihtamaan pankkia.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 349
Minusta tuolla ei pitäisi olla vaikutusta. Eli jos ensin olisin yksin saamassa lainan (vaikka asun jonkun kanssa ja tämän henkilön kanssa olen muuttamassa) ja sitten kysyn voisiko sen lainan saada edes osittain jonkun toisen henkilön kanssa.
Vaikka tällä ei esim. ole luottotiedot kunnossa, tai joka juuri vapautui vankilasta tai mitä nyt voi ollakaan niin ei sen pitäisi vaikuttaa asiaan. Tosin on tapauksia missä esim. kansalaisuus voi vaikuttaa asiaan (esim. myös Venäjän kansalainen ja Suomen hallitus / armeija käyttää etuostooikeutta) joten tiedä sitten.
Toisaalta kääntäen ehkä se vaikuttaa kuitenkin jos sillä toisella on esim. ulosotossa järkyttävä summa ja nyt olisi saamassa puolet siitä kämpästä omiin nimiinsä. Joten tiedä sitten.
Juu, ihan suomalaisia tässä ollaan. Ja tosiaan siis ei ole mitään ulosotossa ja tiedot puhtaat. Kuukausitulot kuitenki 4k luokkaa nyt, tällä jolla vj takana. Ei ole uskallettu hakea vielä yhteistä lainaa kun tämä velkajärjestely loppunut hiljattain ja toiselle jo luvattu lainaa, ettei mene pilalle.
Jos siis asiakastiedon luottotietokyselyssä ei merkintöjä ja vj päättynyt, niin en kyllä usko pankki sanoo yhtään mitään, koska he ei edes tiedä mitään. Toki edelleen jos aikaisemmat ongelmat on aiheutunut ko. pankin kanssa, niin silloin luottoa ei välttämättä myönnetä.
- Liittynyt
- 01.01.2017
- Viestejä
- 829
Tiedän erään kohteen, jossa edellinen omistaja teki täyden rempan ja sähköt menivät siinä netistä löydettyjen ohjeiden ja kaverin opastuksella, joka oli käynyt jotain sähköalan kursseja kymmenen vuotta aiemmin.
Onko tälläisessä tapauksessa kenen vastuu noista sähkötöistä? Onko se Tee-Se-Itse mies vastuullinen vai onko asunnon nykyinen omistaja se vastuuhenkilö?
Onko tälläisessä tapauksessa kenen vastuu noista sähkötöistä? Onko se Tee-Se-Itse mies vastuullinen vai onko asunnon nykyinen omistaja se vastuuhenkilö?
Eipä se nykyinen omistaja voi olla vastuussa sähkötöistä joihin ei ole osaa eikä arpaa.
Kysymys onkin enemmän se, että jos vakuutusyhtiö kieltäytyy korvaamasta, niin saako nykyinen omistaja sen tee-se-itse -miehen maksamaan korvauksia.
Eli siis vaikkei ole töistä vastuussa, niin voi silti jäädä vastuuseen mahdollisista vahingoista.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 349
Ongelma tuossa voi tulla jos erikseen mikään sähkäri ei ole tullut + tarkistanut kytkentöjä ja laittanut nimeä paperiin. Eli vaikka kymmenien vuosien päästä jos tulee jotain tulipaloa tms. ja sitten vakuutus toteaa ettei maksa mitään koska sähkötyöt on tehnyt joka jonka työn jälkeä ei ole tarkistettu ja hyväksytty.
Eli sen hetkisen omistajan omaan piikkiin se menee, toki sitten voi tulla valitusta entiselle omistajalle jos tämä ei ole kertonut ja erikseen paperille laittanut että sähkötyöt on "laittomat" eikä niistä ole virallisia papereita olemassa.
Eli tämä on virallinen kanta asiaan JOS tekijä on virallinen sähköasentaja ja valmistaa / korjaa joko omaa tai lähisukukulaisen kämppää:
"
Sähköasentajana saat tehdä oman tai lähisukulaisesi hallinnassa olevan asunnon tai asuinrakennuksen sähköasennustyöt, kun haet henkilöarviointilaitokselta kelpoisuustodistuksen. Kelpoisuustodistuksen saamisen edellytyksistä on kerrottu tarkemmin Seti Oy:n verkkosivuilla. Lähisukulaisella tarkoitetaan puolisoa sekä omia tai puolison lapsia, vanhempia ja isovanhempia.
Rakennetulle sähkölaitteistolle on tehtävä aina käyttöönottotarkastus, josta huolehdit asentajana itse. Sen lisäksi sinun on huolehdittava siitä, että sähköturvallisuuslain (1135/2016) mukainen valtuutettu tarkastaja tai valtuutettu tarkastuslaitos tekee sähkölaitteistolle varmennustarkastuksen.
"
Edit: ihan yksinkertainenkin sähköasennus nykyisin (esim. eilen Gigantista tuli uusi sähkökiuas vanhan tilalle) vaatii virallisen asennuspöytäkirjan missä on esim. asentajan nimi, asennuspäivämäärä, rastitetttuna että maadoituksen jatkuvuus on mitattu, koekäyttö suoritettu ja kone asetettu vaakatasoon. Lisäksi rasti että olen tarkistanut ja hyväksynyt asennuksen sekä oma allekirjoitus ja nimenselvennys.
Tietääkö kukaan ,että monen aikaan pankki noteeraa tuon euribor korko muutoksen. Meillä vaihtuu 20.3 12kk euribor. Et katotaanko meillä se perjantain euriborista vai maanantain. Jostain kun luin et pankit päivittää sen aina kello 12.00 ja uudet euriborit päivittyy klo.13.30 sitten tuonne virallisiin taulukoihin. Jännän äärellä tässä ollaan 
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 6 500
Ainakin OP:lla lainakirjassa lukee:Tietääkö kukaan ,että monen aikaan pankki noteeraa tuon euribor korko muutoksen. Meillä vaihtuu 20.3 12kk euribor. Et katotaanko meillä se perjantain euriborista vai maanantain. Jostain kun luin et pankit päivittää sen aina kello 12.00 ja uudet euriborit päivittyy klo.13.30 sitten tuonne virallisiin taulukoihin. Jännän äärellä tässä ollaan
"Velan viitekoron arvo määräytyy ensimmäistä nostopäivää edeltävän päivän mukaan."
Todennnäköisesti siis tämän päivän noteerauksella tuo maanantai menee.
Edit: Lainataan alta, eli tarkistin itse tuon oman OP:n koron ja maanantaina 23.1. (12kk EB tuolloin 3,345) nostetun lainan ensimmäisen erän koroksi on asettunut lainapapereissakin mainittu edellisen arkipäivän eli perjantain 20.1. 3,327%.
Viimeksi muokattu:
Meillä Nordea ja korkojakson alkamispäiväksi on merkattu 11.3.2023. Silti korkojakson 12kk Euribor on 3,98 eli juuri se kaikkein korkein arvo, joka noteerattiin 9.3.2023. Nämä tiedot irtoavat verkkopankista. Pitänee vielä vilkaista kotosalla mitä varsinaisissa lainapapereissa lukee.
Nordea ottaa aina kaksi päivää aiemman noteerauksen. Lukee lainapapereissa.
- Liittynyt
- 14.02.2017
- Viestejä
- 1 907
On se uskomatonta että 8 vuotta sai 0.3-0.7 kokonaiskorolla lainaa ja nyt ton verran voi heittää päivässä tai parissa.
- Liittynyt
- 18.08.2021
- Viestejä
- 3 392
Ei kannata tehdä tällaisia yleistyksiä kun ovat tapaus- ja asiakaskohtaisia. Itsellä on 3 kk Euribor Nordeasta vuonna 2010 nostetussa lainassa niin on hieman hassun kuuloista lukea että ovat vasta viime aikoina alkaneet myöntämään niitä pakon edessä
Edit. ja osittain kiitos tuosta päätöksestä silloiselle MuroBBS:n asuntolaina-ketjulle jossa myös pidettiin itsestäänselvänä että lyhyempi viitekorko on parempi kun suuret massat jostain syystä halusivat viitekoroksi aina 12 kk Euriborin.
Juu, siis kyllähän aikaisemmin (tyyliin just yli kymmenen vuotta sitten) sai aika helpostikin lyhyempiä viitekorkoja ihan kaikista pankeista. Useammalla kaverilla oli silloin 1kk Euriborejakin.
Puhe oli nyt kuitenkin näistä muutamasta viime vuodesta. Esim. itse en saanut vänkäämälläkään alle 12kk Euriboria Nordeasta vielä viime keväänä. Varmasti silloinkin jotkut PB-puolen asiakkaat on niitä lyhyempiä saaneet saaneet, mutta tuulipuvuille linja oli kyllä 12kk Euribor tai Nordea Prime ja piste.
Tuo vastustus talon sisällä taas perustuu hyvin luotettavaan lähteeseen, jota en kuitenkaan halua lähteä yhtään sen tarkemmin julkisella foorumilla avaamaan. Saa olla uskomatta, eipä tuo minua hetkauta.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 25 163
Minulla oli tili ollut pienestä pitäen Postipankissa/Leoniassa/Sampo Pankissa/Danske Bankissa. Silti eivät antaneet 3kk Euriboria, kun pyysin. Tai sanoi, että sitten on korkea marginaali ja hän mieluummin laskee kuukausimaksuja. Tästä monta vuotta.
Sitten hain vaan tarjouksia muista pankeista ja päädyin Nordeaan. Sieltä olisi lähtenyt jopa 1kk, mutta marginaali olisi ollut niin paljon korkeampi, ettei olisi kannattanut.
Tämä vaan huomautuksena, että vaikka on ollut pankin jäsenenä koko elämänsä, ne ei välttämättä silti ole paras paikka hakea asuntolainaa. Ei velkaongelmia, ASP-tili, vakituinen työpaikka ja kaikki asiointi siellä pankissa. Tili oli kyllä aika lähellä nollissa, kun pumppasin kaikki säästöt ASP-tilille. Ja ostamani asunto mahtui ASP-sitoumukseen.
Ja ASP-lainassa on korkokatto ensimmäiset 10 vuotta. Arvatkaa vaan, tuliko juuri täyteen?
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 6 093
Oksa ei varmaan ole käynyt iotekin aslaina triidissä koskaan. Ollut alusta asti täällä kohtuu yleistätietoa, että alta 12kk boreja on turha ruinailla oli se naamakerroin mitä vaan. Ehkä joku pankin työntekijä on voinut alempaa saada, mutta ei muuten ole näkynyt. 10-15v takainen historia on sitten taas sellasta, että oli asia melkein mikä vaan niin tilanne on hivenen muuttunut.
Tuli juuri op:n paperit sähköiseen allekirjoitukseen ja siellä tavataan, että viitekorko katsotaan allekirjoituspäivää edelliseltä päivältä. Eilen oli ihan hyvä rommailu ja tänään varmaan nousee taas niin kannattanee tänään allekirjoittaa vaikka sillä nyt ole merkitystä kuin 3kk osalta. 12kk kohdalla tosiaan vähän kannattaa jo spekuloida.
Tuli juuri op:n paperit sähköiseen allekirjoitukseen ja siellä tavataan, että viitekorko katsotaan allekirjoituspäivää edelliseltä päivältä. Eilen oli ihan hyvä rommailu ja tänään varmaan nousee taas niin kannattanee tänään allekirjoittaa vaikka sillä nyt ole merkitystä kuin 3kk osalta. 12kk kohdalla tosiaan vähän kannattaa jo spekuloida.
En ole pahemmin lukenut, nyt avasin kun olen itse lähdössä jälleen kilpailutuksen/lainalupauksen tielle. Ensi viikolla vasta muita neuvotteluita, OP sanoi suullisesti että 3 kk onnistuu. Kysyivät vielä erikseen onko toivetta viitekoron suhteen ennen kuin ehdittiin kysyä.
Juuri näin. Toki pitää myös muistaa, että täällä ihmiset on hyvinkin valveutuneita ja ymmärtää asuntolainoista huomattavasti enemmän, kuin se normaali pankin asiakas.
Jos niiltä tavallisilta laina-asiakkailta kysytään, että mikä on viitekorko tai marginaali, niin he ei pysty selittämään kumpaakaan. Useimmiten he eivät myöskään tiedä, että mikä viitekorko heillä on tai edes marginaalia. Siihen kun on vielä monesti leivottu mukaan korkosuojaus, josta ei ole ymmärretty yhtään mitään.
Tästä syystä Fiva on alkanut vaatia näitä erilaisia laskelmia, missä tosiaan käydään läpi ihan euroina hintoja nyt + samat korkojen noustessa jne. Näillä yritetään kuvata sitä todellisuutta niille ihmisille, jotka ei keskustele täällä.
Sitten voidaan siirtyä kahvipöytään keskustelemaan, että kuinka monta euroa kuussa kenenkin laina maksaa tietämättä kenenkään lainan määrää, viitekorkoa, marginaalia, korkosuojauksia jne.
Edit: typo
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 6 093
Joo on tiedossa, että se on jo paljon jos edes tietää paljonko tililtä menee asuntolainaan. Kaikki muu on hifistelyä... Sen takia kun menet seuraamaan vaikka iltapäivälehden kommentteja niin tasaerä voittaa huutoäänestyksen 100 - 0. Koska erä aina sama niin maximi rauhoitus ihmismielelle kun ei tartte pelätä vaikka todennäköisesti tulee kalleimmaksi vaihtoehdoksi.
Tätä minäkin odottelen, jos nousee niin allekirjoitus tänään ja jos laskee niin lykkää ensi viikolle
. 13 paikkeilla nuo on yleensä tullut jotta aika myöhässä ollaan.Tuo on tosin käsittääkseni melko kallista, ~5% korkoista lainaa (tällä hetkellä), josta pankit haluavat mahdollisimman pian eroon.
hyvä tuuri kävi kyllä tällä viikolla ,kun laski just sopivasti koron tarkistukseen melkein 4%—> 3,38%.
Tonnin säästö
OP:n korkokaton kustannuksia on kyllä vaikea ymmärtää. Omassa uuden lainan tarjouksessa sen vaikutus korkokaton ajalta (5 vuotta) olisi 1,65% lisämarginaali ja koko laina-ajalle laskettuna 0,53% yksikköä, koska annuitettilainassa kustannukset jyvitetään koko laina-ajalle. Lainan alussa kuukausierä siis pysyisi suht siedettävänä, mutta vastaavasti joutuu maksamaan isompaa erää lainan loppupuolella.
Voi olla ihan hyväkin ajatus, jos maksukyky tiukilla alussa, mutta eihän tuo halpa suojaus ole ja sitten tulee vielä seuraava ominaisuus joka vesittää tätä pyrkimystä tehokkaasti:
Annuiteetin takia korkojen noustessa lainan kuukausierä kasvaa, vaikka korkokaton raja tulisi vastaan. Ilmeisesti viitekoron noustessa annuiteetti kaava nostaa lyhennyksen osuutta korkokattoaikana, koska korkojen osuus nousee heti sen loputtua. Eli kuukausi erä nousee, muttei niin paljoa mitä ilman suojausta. Tämä oli esitettynä oman tarjoukseni esimerkissä, mitä tapahtuu kun viitekorko nousee katon ollessa voimassa
Eli jos tarkoitus on pitää kuukausierä pienenä lainan alussa, ei tämän kaltainen korkokatto toimi ainakaan annuiteettilainassa.
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 1 010
28.2 laitoin pyyntöä muuttaa euribor 12kk -> 6kk. Vastattiin kiltisti että 200e kiitos, ja enintään 15 päivää menee muutospyynnöstä. Nytkö ei pankki uskaltanutkaan alkaa millekkään kun on parilla päivällä jo lupaus ylitetty, mitään ei ole kuulunut toistaiseksi..
Jaetaanpa oma kokemukseni viitekoron vaihtamisesta S-pankin kanssa. Oma asuntolainani on nyt vähän reilu vuoden vanha ja n. 100k olisi vielä jäljellä. Viime vuoden helmikuussa otettuun lainaan ei tullut tietenkään mitään korko suojauksia otettu koska eihän ne korot voi kovin paljoa nousta vai miten se oli. 15.2. oli lainan korontarkistuspäivä. Marginaali kohtuullinen 0,54%, asunto 2022 valmistunut paritalo Joensuussa.
9.1. Laitoin viestiä pankille, että olisi tarjolla 3- tai 6 kuukauden euriboria ja millä ehdoilla sitä saisi. Vastaus tuli melko nopeasti, tarjolla ainoastaan 6 kuukauden euribor, 200€:n vaihtokuluilla onnistuu, ei vaikutusta marginaaliin. Nappasin tähän kiinni kun parempaakaan ei ollut tarjolla
23.1. Sähköpostiin tuli sopimus allekirjoitettavaksi ja homma bueno.
6.2. Luin tältä foorumilta, että joku oli saanut 3 kk:n euriborin S-pankilta. Samoin tein viestiä pankille ja odottelemaan vastausta.
13.2. Pankki vastaa, että myös 3 kk:n euribor onnistuu, pyysivät kiireellä vastamaan viestiin, että jos haluan sen vielä korontarkistuspäivänä voimaan. Vastasin viestiin muutaman minuutin viiveellä ja ajattelin, että samana päivänä napsahtaa uusi sopimus postiin allekirjoitettavaksi.
14.2. Soitto asiakaspalveluun tiedustellakseni tilannetta. Aspasta rauhoiteltiin, että sopimus voi tulla korontarkistuspäivän jälkeen postiin kun olen kuitenkin selvästi ilmaissut tahtoni koron vaihdosta. Jään siis levollisin mielin odottelemaan uutta sopimusta.
10.3. Seuraavat lainaerät menossa maksuun 15. päivä. Soitan aspaan ja kyselen, että missä uusi sopimus viipyy. Aspa ottaa suoraan lainapuolen asiantuntijoihin yhteyttä ja uusi sopimus tulee samana päivänä allekirjoitettavaksi. Saan pahoittelut, että asia on jäänyt hoitamatta, mutta oma fiilikseni on kuitenkin positiivinen kun luvattu asia saadaan hoidettua sovitusti. Joudun siis maksamaan tuon 200 €:n vaihtokulun ainoastaan kerran.
Vaati hieman ylimääräistä vaivaa itseltä, mutta tyytyväinen olen kun saivat asiat korjattua ennen maaliskuun lyhennyksiä.
9.1. Laitoin viestiä pankille, että olisi tarjolla 3- tai 6 kuukauden euriboria ja millä ehdoilla sitä saisi. Vastaus tuli melko nopeasti, tarjolla ainoastaan 6 kuukauden euribor, 200€:n vaihtokuluilla onnistuu, ei vaikutusta marginaaliin. Nappasin tähän kiinni kun parempaakaan ei ollut tarjolla
23.1. Sähköpostiin tuli sopimus allekirjoitettavaksi ja homma bueno.
6.2. Luin tältä foorumilta, että joku oli saanut 3 kk:n euriborin S-pankilta. Samoin tein viestiä pankille ja odottelemaan vastausta.
13.2. Pankki vastaa, että myös 3 kk:n euribor onnistuu, pyysivät kiireellä vastamaan viestiin, että jos haluan sen vielä korontarkistuspäivänä voimaan. Vastasin viestiin muutaman minuutin viiveellä ja ajattelin, että samana päivänä napsahtaa uusi sopimus postiin allekirjoitettavaksi.
14.2. Soitto asiakaspalveluun tiedustellakseni tilannetta. Aspasta rauhoiteltiin, että sopimus voi tulla korontarkistuspäivän jälkeen postiin kun olen kuitenkin selvästi ilmaissut tahtoni koron vaihdosta. Jään siis levollisin mielin odottelemaan uutta sopimusta.
10.3. Seuraavat lainaerät menossa maksuun 15. päivä. Soitan aspaan ja kyselen, että missä uusi sopimus viipyy. Aspa ottaa suoraan lainapuolen asiantuntijoihin yhteyttä ja uusi sopimus tulee samana päivänä allekirjoitettavaksi. Saan pahoittelut, että asia on jäänyt hoitamatta, mutta oma fiilikseni on kuitenkin positiivinen kun luvattu asia saadaan hoidettua sovitusti. Joudun siis maksamaan tuon 200 €:n vaihtokulun ainoastaan kerran.
Vaati hieman ylimääräistä vaivaa itseltä, mutta tyytyväinen olen kun saivat asiat korjattua ennen maaliskuun lyhennyksiä.
Itse tuossa joskus (kolme, neljä vuotta sitten) olin ajatellut kilpailuttaa pankkia asuntolainan osalta, mutta muilta pankeilta tuli vain vastaus, että koska lainaa on maksettu ns. vähän, pitäisi uudelle lainalle hankkia uusi takaus. Minulla on siis Garantian takaus nykyisessä asuntolainassa (ei muita takaajia siis) ja koska lainan määrä oli vielä reilusti yli sen osan, minkä asunto toimii vakuutena, olisi em. takaus pitänyt hankkia uudestaan (aika iso summa ja "nollakorkojen" aikana ei mitenkään järkevä siirto).
Tilanne on edelleen sama (lainan määrän osalta), joten onko kukaan muu samantyyppisessä tilanteessa ja saanut ilman uutta takausmaksua kilpailutettua pankkia?
edit: Ilmeisesti Garantia-Vakuutta ei voi siirtää pankista toiseen, eli maksamaan joutuu joka tapauksessa.
Tilanne on edelleen sama (lainan määrän osalta), joten onko kukaan muu samantyyppisessä tilanteessa ja saanut ilman uutta takausmaksua kilpailutettua pankkia?
edit: Ilmeisesti Garantia-Vakuutta ei voi siirtää pankista toiseen, eli maksamaan joutuu joka tapauksessa.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 13.11.2021
- Viestejä
- 3 132
Niin no saattaa se pistää tuularin tilin pakkaselle jos yhtäkkiä menee satasia enemmän kk:ssa korkoihin mediaanipalkastakin..
Maksuerään toki vaikutus on pienempi, minkä vuoksi panikointi korkojen noususta on mennyt aika överiksi. Toki lainan kokonaishinta nousee, mutta sitä lopullista hintaa nyt ei koskaan tiedä 20-25 vuoden lainaa nostaessa.
Mutta esimerkiksi 100te ja 20 vuoden lainassa korkojen muutos 0,5 -> 4 % kasvattaa kuukausittaista maksuerää n. 150 euroa. Jos tuosta ei mediaanipalkalla selviä tai pysty talouttaan sopeuttamaan, niin siinä on saanut pankillekin runoilla kuin ruuneperi, että on ylipäätään lainaa saanut.
Mediaanipalkka on 3062e/kk eli verojen ja muiden pakollisten jälkeen siitä jää käteen 2185,52e / kk. Toki tuolla palkalla ei mitään ihan valtavaa lainaa ole saanutkaan, mutta monilla kaikki menee mitä tuleekin. Eli korkojen ollessa matalana on saattanut hankkia vaikka auton josta maksaa 500e/kk tms yhtä typerää. Yhtiövastikekin voi olla 400e/kk tai yhtiölainan kanssa 600e/kk. Sitten jos vielä tupakoi ja on "pakko" käydä viihteellä kerran viikossa, niin saattaa tehdä tiukkaa 150e / kk lisäkulut.
Millähän laskuopilla tuo kuukausierän muutos on laskettu?
Dansken laskurilla.
Siellähän on sitten asiakasystävällinen laskuri! Jos itse laskee laskimella, on korotus lähes kaksinkertainen.
Annuiteetti nyt vain toimii noin. Erän suuruus kun lasketaan koko laina-ajalle korkojen muuttuessa
Jos pökkelönä laskee vain korkojen osuuden muutoksen ja olettaa lyhennyksen pysyvän muuttumattomana, niin sitten tulos on luultavasti tuo.