Ei se ainakaan Dansken mielestä taida olla järkevää, kun eivät sitä mahdollisuutta tarjoa.
-
Hyvää joulua!
Osallistu io-techin piparikakkutalokilpailuun 2025 Linkki osallistumisketjuun >>>
SER-huutokaupat hyväntekeväisyyteen käynnissä! Linkki huutokauppaan >>>
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Ei se ainakaan Dansken mielestä taida olla järkevää, kun eivät sitä mahdollisuutta tarjoa.
- Liittynyt
- 24.12.2016
- Viestejä
- 732
Aika tyyriiltä äkkiseltään kuulostaa. Kannattavuus toki riippuu monesta tekijästä, mutta en tiedä onko odotettavaa, että korot nousevat yli 4,2%:n ja pysyvät siellä niin pitkään, että tuo katto maksaisi itsensä takaisin, luultavasti ei. Lähtökohtaisesti noi katot kuitenkin on laskettu pankille edullisiksi koska pankkihan tuossa tekee tappiota jos asiakas maksaa vähemmän korkoa kuin on pakko.
Itse ehkä laittaisin tuon 21000€ korkopuskuriin josta sitten makselisin kohonneita korkoja sen aikaa kun ne korkealla ovat.
Historiahan ei ole mikään tae tulevasta, mutta 12 kk euribor ei ole tainnut tällä vuosituhannella olla yli 4 % kuin suhteellisen lyhyitä jaksoja ennen IT-kuplaa ja finanssikriisiä. Siihen nähden aika riskisen oloinen veikkaus, että tuo korkokatto kannattaisi seuraavan 14 vuoden aikana.
Inflaatio ei kuitenkaan ole enää hallitsemattoman oloisessa nousussa, finanssisektori alkaa näyttää rakoilun merkkejä ja taantumaindikaattorit vilkkuvat punaisina.
Inflaatio ei kuitenkaan ole enää hallitsemattoman oloisessa nousussa, finanssisektori alkaa näyttää rakoilun merkkejä ja taantumaindikaattorit vilkkuvat punaisina.
Kannattavuutta arvioitaessa pitäisi tietysti tietää, paljonko lainaa on.
Jos esim. yhden vuoden ajan olisi korko ilman kattoa 4,7% (katon ollessa 4,2%) niin katto tulisi kannattavaksi 4,2 miljoonan tai suuremmalla lainalla. Jos oletetaan että korot pysyvät 5% tasolla 4 vuotta, niin katto kannattaisi jo 656 250. Mihinkään alle 200 000 euron lainaan en kyllä kattoa ottaisi vaan mieluummin tuon summan verran pienemmän lainan.
Jos esim. yhden vuoden ajan olisi korko ilman kattoa 4,7% (katon ollessa 4,2%) niin katto tulisi kannattavaksi 4,2 miljoonan tai suuremmalla lainalla. Jos oletetaan että korot pysyvät 5% tasolla 4 vuotta, niin katto kannattaisi jo 656 250. Mihinkään alle 200 000 euron lainaan en kyllä kattoa ottaisi vaan mieluummin tuon summan verran pienemmän lainan.
- Liittynyt
- 14.09.2022
- Viestejä
- 329
Älä iske kiinni. Yllä olikin jo noita esimerkkilaskelmia. Korko kattoa kannattaa miettiä silloin kun korot on alhaalla, saa sen katto prosentinkin alemmas. Pieniin lainoihin kattoa en edes ottaisi,niin kuin yllä jo kirjoitettiin.
Niin korkokattohan on yleensä yhtä kallis tuote myös matalilla koroilla. Toki todennäköisyys, että asiakas pääsee sillä katolla edes hetkellisesti hyötymään on paljon suurempi jos korot on matalalla / pakkasella. Tilanteessa jossa korot on jo mahdollisesti saavuttaneet huipun tai lähellä sitä, niin sen katon ottaminen on ehkä järjettömintä. Toki kukaanhan ei voi varmaksi sanoa mitä tapahtuu, joten lopullinen päätös toki jokaisen on tehtävä itse.
Pankki ei niillä nollakoroilla myydyillä katoillakaan yleensä tee tappiota, koska pankeilla makaa aina kasapäin ilmaista rahaa tileillä, jonka voi lainata hyvillä mielin ulos 2% kokonaiskorolla. Toki jos päädyttäisiin tilanteiseen, että pankki joutuisi lainaamaan toisilta pankeilta rahaa, vaikka viikon euriborilla, niin silloin voisi hetkellisesti tulla takkiin. Toki näin yksinkertaistahan pankkitoiminta ei tietenkään ole, että "pankilla pitää olla euro jotta se voi lainata euron".
Pankki ei niillä nollakoroilla myydyillä katoillakaan yleensä tee tappiota, koska pankeilla makaa aina kasapäin ilmaista rahaa tileillä, jonka voi lainata hyvillä mielin ulos 2% kokonaiskorolla. Toki jos päädyttäisiin tilanteiseen, että pankki joutuisi lainaamaan toisilta pankeilta rahaa, vaikka viikon euriborilla, niin silloin voisi hetkellisesti tulla takkiin. Toki näin yksinkertaistahan pankkitoiminta ei tietenkään ole, että "pankilla pitää olla euro jotta se voi lainata euron".
Miten tämä tuote käyttäytyy korkojen laskiessa? Jääkö nämä lisämarginaali + pankin marginaali aina maksettaviksi?
Eli vaikka korot menisi nollaan, niin silti kokonaiskorko olisi 2% tai yli? Kuulostaa DNA:n sanoin ihanan kalliilta.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 351
Se kannattaa laskea tarkkaan ja miettiä oman tilanteen mukaan. Esim. itselleni tuo olisi todella huono idea koska lainaa jäljellä joku oliko alle 70k ja joku 16 vuotta. Toki olisi lähes loppuaika sitten "hinnat tiedossa" mutta mieluummin lyhentäisin omalla kohdallani esim. tuon 21k lainaa kuin maksaísin korkokatosta.
Toisaalta jos olet juuri ottamassa useamman miljoonan sijoituslainan tai jopa yrityslainan millä ostat kiinteistö(j)ä ja laina-aika on esim. sen 30 vuotta ilman yhtään jouston varaa se 21k 14 vuoden 100% varmaksi tietämästäsi katosta voi olla hyvinkin houkutteleva. Toki tuollaisessa tapauksessa myös voisi kysyä onko ehkä otettu hieman liikaa sitä lainaa mutta sekin on jokaisen oma asia.
Jäin tuossa miettimään että eihän tuo 21k hinta varmaankaan kuitenkaan ole "käteen kerralla" vaan pankki veloittaa sen laina-aikana pikkuhiljaa. Mutta joka tapauksessa kannattaa laskeskella tarkkaan ja miettiä eri skenaariot ennen kuin ottaa.
Itse olisin vajaa kymmenen vuotta sitten lainaa ottaessa saada siihen jonkun alle 2% korkokaton, mutta olisin kyllä varmaan maksanut tähän mennessä siitä kelpo summan (jonka voin nyt käyttää ylimääräiseen lyhennykseen, laskee ne korkoeurot silläkin
) eikä silloin otettu 10 vuoden korkokatto edes auttaisi kuin nyt muutaman vuoden jos nuo korot nyt pysyy pitkään korkealla.
No omalla kohdalla se korkokatto olisi ehkä loppuviimein säästänyt muutaman tonnin, mutta en jää suremaan, koska suurempi todennäköisyys oli kuitenkin sillä että olisin säästänyt muutaman kymmpitonnin. Joskus käy huono tuuri.
Itse olisin vajaa kymmenen vuotta sitten lainaa ottaessa saada siihen jonkun alle 2% korkokaton, mutta olisin kyllä varmaan maksanut tähän mennessä siitä kelpo summan (jonka voin nyt käyttää ylimääräiseen lyhennykseen, laskee ne korkoeurot silläkin
) eikä silloin otettu 10 vuoden korkokatto edes auttaisi kuin nyt muutaman vuoden jos nuo korot nyt pysyy pitkään korkealla.No omalla kohdalla se korkokatto olisi ehkä loppuviimein säästänyt muutaman tonnin, mutta en jää suremaan, koska suurempi todennäköisyys oli kuitenkin sillä että olisin säästänyt muutaman kymmpitonnin. Joskus käy huono tuuri.
Noinhan se taitaa yleensä mennä. Toki 10v korko-odotukset ovat nyt jossain 3% tasolla, eli "kukaan" ei odota, että korot menisivät nollaan lähivuosina. Mutta voihan se mennä vaikka vuoden päästä.
Vastaavasti pari vuotta sitten sai noita korkokattoja halvalla, kun 10v korko-odotukset olivat 1% tietämillä. Mutta eihän sekään sitten toteutunut ainakaan ensimmäisten vuosien osalta
Viimeksi muokattu:
Tulkitsit ihan oikein eli minimi osuus 0% koroilla on lisämarginaali & pankin marginaali.
- Liittynyt
- 29.04.2021
- Viestejä
- 108
Minulle tarjottiin tasan vuosi sitten naama pokerilla "maksa 2,35% (sis. marginaalin) niin kokonaiskustannus ei nouse yli 3,4% - woohoo!!"
Joo, juuri tällä hetkellä siitä aavistuksen hyötyisi, mutta ei kyllä tullut tuommoiset diilit edes mieleenkään. Mielestäni juna suojausten suhteen on jo mennyt 2021 jälkeen. Jos semmoista kaihoaa, kannattaa odottaa seuraavaa pikku taantumaa ja katsoa uudestaan. Ellei sitten usko, että seuraavat 10 tms vuotta Euroopassa mennään jatkuvalla talouskasvulla, huikeilla työllisyysluvuilla ja keskikovalla inflaatiolla. Itse epäilen.
Joo, juuri tällä hetkellä siitä aavistuksen hyötyisi, mutta ei kyllä tullut tuommoiset diilit edes mieleenkään. Mielestäni juna suojausten suhteen on jo mennyt 2021 jälkeen. Jos semmoista kaihoaa, kannattaa odottaa seuraavaa pikku taantumaa ja katsoa uudestaan. Ellei sitten usko, että seuraavat 10 tms vuotta Euroopassa mennään jatkuvalla talouskasvulla, huikeilla työllisyysluvuilla ja keskikovalla inflaatiolla. Itse epäilen.
Tänään nousi --> 3,662 %
Samaan aikaan Credit Suissen sauditukija ilmeisesti hyppäsi uppoavasta laivasta, eikä lisärahoitusta sieltä ole luvassa. Kurssireaktio heti -10 %.
Ja aamulla vihertäneet jenkkifutuurit pari pinnaa pakkasen puolelle. Huomenna euriborin noteeraus saattaa olla taas alaspäin.
Ja aamulla vihertäneet jenkkifutuurit pari pinnaa pakkasen puolelle. Huomenna euriborin noteeraus saattaa olla taas alaspäin.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 351
Totta puhut, mutta jos miettii vaihtoehtoja en ehkä silti ensimmäisten joukossa olisi ryntäämässä ottamaan korkokattoa juuri nyt.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 6 093
OP:stä vihdoin sain ensimmäisen tarjouksen. 3kk euribor ja 0,7marginaali. Spankista tuli peruutus verkkoneuvotteluun parituntia ennen neuvottelua, mutta ei mitään selitystä, hienoa asiakspalvelua. Olin sinne kyllä kirjotellut mitkä ehdot nyt niin ehkä haluttiin säästää molempien aikaa. Toki asiakaspalvelun kannalta viesti perään, että valitettavasti emme pääse vastaavaan tarjoukseen olisi ollut paikallaan.
Nyt etua.fi palvelun kautta vielä yritän vähän oikaista kun ei jaksaisi laitella joka pankkiin erillistä hakemusta.
Vanhojen lainojen kilpailutus/yhdistäminen kyseessä (70k 0,55 3kk euribor ja 30k 0,7 12kk euribor). Kiinteistön vakuusarvo 170k, 60-70k säästöt/osakkeet, 14v työsuhde jossa 60k brutto. Pitäisi olla todella matalan riskin asiakas pankille. Isoin nega varmaan on, että haen yksin... Jos saan OP:n nipistettyä 0,6 marginaaliin niin voisin tarttua, muuten ei oikein kannata. Uskoisin, että siihen päästään kun vaivautuivat kuitenkin laskemaan. Kun tuskin olisvat muuten laittaneet nykyistä huonompaa tarjousta. Tai sitten ne luottaa siihen, että asiakas ei osaa laskea.
Hikinen saaga oli ja vihdoin päätökseen. Viime vuoden lopulla pistetty prosessi liikkeelle verkkoviestillä omaan pankkiin. Mulle olis riittänyt 0,6 marginaali jos olisi hoitunut yksinkertaisesti verkkoviestillä.
No joutui kilpailuttamaan eikä oikein kiinnostanut niin otti aikaa. Asuntolaina | Asuntolainan kilpailutus | Etua.fi tämän palvelun kautta tuli 0 yhteydenottoa minkä takia tuli sellanen parin kk tauko prosessiin kun en jaksanut naputella tietoja pankkeihin
-Spankki sopi neuvottelu aijan muttei itse ilmaantunut koskaan paikalle.
-Danske nettisivun täytön jälkeen parin päivän päästä yhdeydenotto ja neuvottelu hoitui nopeasti siinä samalla siitä plussat. Neuvottelussa oli vain puhe 3kk + 0,6 mutta kun tarjous tuli niin siellä luki 0,67+12kk. Sekä tuputettu korkoputki/suoja tarjous. Parempaa marginaalia vissiin olisi saanut siirtämällä varainhoidon heille mikä olisi tarkoitanut ETF:ien myyntiä ja veroseuraamuksia ja sieltä jotain muuta talmaa tilalle. Itse neuvottelutapahtuma oli myös negatiivisin vs. muut. En vaivautunut ottamaan yhteyttä uudestaan.
-Nordean yhteydenotto tuli pari päivää verkkopankin lomakkeen jätön jälkeen. Kaiken kaikkiaan ihan positiivinen fiilis itse neuvottelusta. 0,67+3kk. Suojauksia myös tuputettiin. En tähänkään ottanut uudestaan yhteyttä.
-Aktia neuvottelu meni viikon päähän yhteydenotosta. Jäi paras fiilis. Ei tuputettu edes korkosuojaa ja kilpailukykyinen marginaali kättelyssä 0,5+3kk. Tässä tosin ehtona se 500€/kk sijoitamista heille (sanoin, että voin max. 1000€/kk laittaa jos sillä merkitystä). Eikä ollut pakotettu siirtämään tuotteita kuten Dansken kohdalla. Toki heidän tuotteiden kulut oli kaikissa yli 1% joten ei nyt ehkä ollut semi realistinen vaihtoehto minun kohdalta. Ehkä se nopeahko lopetus kuitenkin jos siihen olisi päätynyt. Suurin toivo oli saada kilpailukykyinen marginaali, että saan op:n tarjouksen alas. En yritä tingata enää alemmas.
-OP. Tämä nyt sitten se missä halunntu pysyä, mutta vaati vaan tuon kilpailutus rallin ja nyt uusinta kierroksella 0,55+3kk. En vaivautunut välittämään tietoa, että Aktialla oli sijoitus ehto vaikka op:llä olisi OP Maailma Indeksi 0,39% kuluilla ihan kilpailukykyinen sijoitus kohde mihin olisi voinut euroja jonkun aikaa laittaakkin.
Toinen hakija olisi voinut parantaa tilannetta pankin silmistä aika paljon, mutta sai nyt ihan siedettävän marginaalin. Ainut miinus on, että vanha negatiivinen euribor syö marginaalia pois häviää ehdoista, mutta historiaa taitaa ne ajat olla.
- Liittynyt
- 15.01.2017
- Viestejä
- 1 790
Itsellä tilanne, jossa ASP-lainaa 107k jäljellä. Itsellä marginaali 0.609% ja koron tarkistus 5.8.2023. Funtsin tässä vaihtoa 3kk euriboriin ja OP:lla pysyisi marginaali samassa.
Itse miettinyt tilannetta, jossa korot lähtisikin vaihdon jälkeen nousuun. Tästä 4% -> ylöspäin kuitenkin valtio tukee vielä 5 vuoden ajan 70%, koska ASP-laina. Taas jos korko pysyy samassa tai lähtee alaspäin, niin olen voittamassa enemmän. Miten ite jengi tekisi tilanteessani? Maksukykyä kyllä löytyy molemmissa tapauksissa, ettei siinä paniikkia.
Itse miettinyt tilannetta, jossa korot lähtisikin vaihdon jälkeen nousuun. Tästä 4% -> ylöspäin kuitenkin valtio tukee vielä 5 vuoden ajan 70%, koska ASP-laina. Taas jos korko pysyy samassa tai lähtee alaspäin, niin olen voittamassa enemmän. Miten ite jengi tekisi tilanteessani? Maksukykyä kyllä löytyy molemmissa tapauksissa, ettei siinä paniikkia.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 351
Summan kerroit mutta et aiikaa. Sanotaan nyt kuitenkin että itse ottaisin ilman muuta sen 3kk vaihtoehdon varsinkin jos siitä ei mitään joudu maksamaan pankille ja marginaalikin pysyy samana. Otaksun että tuota on kuitenkin joku 10+ vuotta vielä jäljellä joten kyllä se kannattaa.
- Liittynyt
- 15.01.2017
- Viestejä
- 1 790
20 vuotta taitaa olla vielä. Eli 25 vuodesta 5 vuotta mennyt. Taisi olla kiinteä summa 200e, minkä joutui pulittamaan.
Euroopassa nämä lyhyet euribor-korot eivät ole asuntolainoissa suosittuja, koko euroalueella osuus taisi olla n. 20%, ja esim. Saksassa 10%. Miksi sitten Suomessa ovat? En osaa sanoa.
Periaatteessa pankeista on aina saanut kiinteitä pitkiä korkoja, mutta niiden irtisanomisehdot eivät ole houkutelleet, siksi Suomessa on suosittu enemmän näitä korkoputkia ja korkokattoja jne.
Nyt kaatuu Sveitsiläinen Credit Suisse?
Pankkiosakkeet syöksyvät Euroopassa – nyt syynä sveitsiläispankki
Näinköhän jää huomenna EKPn korkonosto tekemättä kokonaan.
Pankkiosakkeet syöksyvät Euroopassa – nyt syynä sveitsiläispankki
Näinköhän jää huomenna EKPn korkonosto tekemättä kokonaan.
Credit Suissen ongelmat ovat alkaneet jo vuosia sitten, eli eivät välttämättä liity pelkästään korkoihin.
Periaatteessahan korkea korkotaso on hyväksi pankin tuotoille, jos asiakkaat vain pystyvät hoitamaan lainansa. Sikäli ei ole yllättävää, että korkean riskin startup-/kryptorahoittajat ovat ensimmäisenä ongelmissa (jenkkien kriisipankit siis).
Juu toki, mutta aika tulen arka tilanne tällä hetkellä, kun pankeilta pyyhkiytynyt satoja miljardeja muutamassa päivässä.
Parin vuoden eurobonditkin kivasti pakkasella, huomenna taas matala 12kk euribor -noteeraus luvassa.
Jenkeistä myös vaihteeksi vähän heikompaa dataa, PPI -0,1 %, kun nousua odotettiin 0,3 % ja NY Empire State Manufacturing Index rysähti kunnolla -24.6, kun tammikuussa lukema oli -5.8 ja odotus helmikuulle -8 luokkaa.
Jenkeistä myös vaihteeksi vähän heikompaa dataa, PPI -0,1 %, kun nousua odotettiin 0,3 % ja NY Empire State Manufacturing Index rysähti kunnolla -24.6, kun tammikuussa lukema oli -5.8 ja odotus helmikuulle -8 luokkaa.
Viimeksi muokattu:
Sellaset ristiinkytkennät ja himmelit rahoitusinstrumenttien välillä oli ainakin vuonna 2008, että tosiaan kriisi voi levitä nopeasti. Kovasti on vakuuteltu, että regulointia on lisätty, mutta tuskinpa oikeasti on
Jäin tuossa miettimään että eihän tuo 21k hinta varmaankaan kuitenkaan ole "käteen kerralla" vaan pankki veloittaa sen laina-aikana pikkuhiljaa. Mutta joka tapauksessa kannattaa laskeskella tarkkaan ja miettiä eri skenaariot ennen kuin ottaa.
Itse olisin vajaa kymmenen vuotta sitten lainaa ottaessa saada siihen jonkun alle 2% korkokaton, mutta olisin kyllä varmaan maksanut tähän mennessä siitä kelpo summan (jonka voin nyt käyttää ylimääräiseen lyhennykseen, laskee ne korkoeurot silläkin
No omalla kohdalla se korkokatto olisi ehkä loppuviimein säästänyt muutaman tonnin, mutta en jää suremaan, koska suurempi todennäköisyys oli kuitenkin sillä että olisin säästänyt muutaman kymmpitonnin. Joskus käy huono tuuri.
Joo maksu jakautuisi 24 vuodelle ja maksaa 70€ kk.
Lainaa on 148k€
Ja sitten kun meillä lainan marginaali on 0,6% ja korkokaton lisämarginaali olisi 1,27%, niin korko olisi kokoajan vähintään sen 1,87% vaikka euribor olisi 0%.
Max korko tuolle 14vuodelle olisi 4,87%
Ehkäpä tuolla 21k€ tarjouksella voi pyyhkästä.
Tarjouksessa saavat kuullostamaan summat pienelle,mutta kun sitten laskee kokonais vaikutusta,niin summat on ihan uskomattomia.
Monet esim. luulee, että jos on 10 vuoden korkokatto, niin he maksaa sitä maksua vain sen 10 vuotta,vaikka todellisuudessa he maksavat sen koko laina ajalta ja sekös vasta suututtaa,kun makselis viellä 15 vuotta olematonta korkokattoa.
Ja sitten kun myyt asunnon vaikka parin vuoden päästä,niin korkokatto maksut rullaa siinä sivussa vielläkkin.
Siis mikä pankki laskuttaa korkokatosta sen päättymisen jälkeen? Ja saisiko tarkan muotoilun ehdotetusta sopimuksesta, koska kuulostaa kaikin puolin täysin järjettömälle?
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 351
Otaksun että ne lisäävät tuon 21k suoraan otettavan lainan määrään. Koska ei kait ne muuten voi laskuttaa korkokatosta sen jälkeen kun se on jo loppunut.
Jep, eli kun lainapäooma kasvaa 21k, niin annuiteetin periaatteiden mukaan jokainen tuleva lyhennys kasvaa siitä. Eli jos 21k€ ja maksueriä jäljellä 289 kpl, niin tuostahan tulee 4,87% korolla sellainen 124 euroa lisää maksettavaa joka kuukausi, eli korkoineen se maksaa 35 700e. No toki sitten kun korot laskee alle 3 prosentin, niin kuukausittainen lisäkulu pienenee. Vastaavasti jos korot nousee yli 4,27% niin tuosta alkaa tulla kulun vastapainoksi säästöäkin.
Mutta aika synkkä korkoskenaario saa olla että tuon saa itselle kannattamaan.
Viimeksi muokattu:
Niin, tottakai annuiteetilla se korkokaton vaikutus heijastuu koko laina-ajalle, koska se vaikuttaa myös siihen lainapääomaan mitä on jäljellä korkokaton päättyessä. Se ei tarkoita sitä, että korkokattomaksu jakautuisi koko laina-ajalle. Voit kysyä suoraan pankista sitä, kuinka kauan joudut maksamaan lisämarginaalia, ja se on varmastikin se 14 vuotta.
Nimimerkillä OP:sta korkokatto, ja sopimuksessa hyvin selvästi että lisämarginaalia maksetaan korkokaton voimassaolon ajalta.
"Velkaan on sovittu marginaalissa veloitettava korkokatto, joka astuu voimaan velan nostopäivänä ja päättyy
10 vuoden kuluttua nostopäivästä. Korkokaton voimassaoloaikana velan vuotuiseen korkoon sisällytetään
korkokattomaksu 0,590 % ja velasta perittävä viitekorko on enintään 0,010 %. Velasta perittävä vuotuinen
korko korkokaton voimassaoloaikana on velkakirjan laatimishetkellä voimassa olevalla marginaalilla
enintään 1,050 %."
No kyllä jos tollaisen korkokaton sais ,mikä sulla on,niin sen kyllä ottaisin jo.
Ei kai lisämarginaalin puhumisesta korkokaton päättymisen jälkeen kukaan puhunutkaan mitään?
Nyt ihmettelen hieman mistä se 21k tulee, koska jos se olisi korkokaton hinta (pääomaan lisättävä määrä) niin silloinhan vaikutus kuukausittaiseen maksuerään olisi suurempi kuin 72€. Vai onko se niin että on vaan laskettu 289 * 72 = 20 808 eli korkokaton hinta on oikeasti jotain 12,5k€ nykyrahaa. Tai selvästi enemmän jos laskennassa käytetään epärealistista 1,87% 14 vuotta ja sen jälkeen 0,6%. Jos tätä laskutapaa käytetään, niin sitten todellinen kk vaikutus on kyllä enemmän kuin 72€. Itse haluaisin kyllä tietää mikä summa pääomaan oikeasti lisätään.
Vai onko se 21k ja on laskettu että se lisää 14 vuoden ajan 72kk mutta koska laina-aika on pidempi, niin olisikin pienempi....
Viimeksi muokattu:
Tuo on ihan normaali marginaalissa laskutettava korkokatto OP:lla, ei siihen lainapääomaan lisätä yhtään mitään, vaan se veloitetaan korkokaton voimassaoloaikana tuolla lisämarginaalilla. Se 21k lienee laskettu normaalilla velanlyhennystahdilla, että paljonko se lisämarginaali tekee tuon 14 vuoden aikana. Vastaava kokonaissumma on mullekin sopimukseen laskettu korkokaton voimassaolon ajalle.
Aaa,eli se maksu hoituu sillä lisämarginaalilla.. nyt valaisi heti.
Aah, ok. No sitten tuossa diilissä voisi olla järkeäkin jos ajatellaan että lähivuoden viitekorko olisi suurempi kuin 4,27%. Eli tuo nousu selittyy sillä, että kokonaiskorko on toistaiseksi ollut 0,6% ja nousisi nyt sitten 1,87%:iin seuraavaan korontarkistuspäivään asti.
Eli jos ymmärsin oikein että korontarkistuspäivä on kuukauden päästä, niin nyt yhden kk joutuisi maksamaan 72 e enemmän ja sitten jos kk päästä euriborin ollessa 4,27 niin sopimuksella ei ole vaikutusta lainanhoitokuluihin. Ja euriborin ollessa alempi nostaisi lainanhoitokuluja tai ollessa ylempi laskisi niitä.
Mutta siis jos ajatellaan skenaario että seuraavat 14 vuotta euribor jumittuisi 4,27%:iin, niin tuolla sopimuksella olisi kokonaisvaikutus 72e, ei 21 000 e.
Viimeksi muokattu:
Siis kaikki tuosta korkokatosta tulevat kulut on se, että maksat seuraavan 14 vuotta 1,270 % lisämarginaalin, joka siis tulee normaalin marginaalin ja viitekoron päälle. Alussa kun lainapääoma on suurempi, se lisämarginaali tekee myös isomman loven lompakkoon. 14 vuoden ajalla se lainapääoma tietty pienenee, samoin kuin se korkokaton sillä hetkellä veloitettava hinta. Esim. ensimmäisellä kuukaudella täydellä 148 000e lainapääomalla se lisämarginaali on n. 157e.
Itse en varmaan ottaisi tuollaista korkokattoa. Vaikka kaikenlaista yllättävää on maailmantilanteessa ja markkinassa mahdollista tapahtua, on ainakin mun itseni vaikea nähdä mikä olisi se tilanne millä tuossa pääsisi voitolle.
Joo voitollepääsytilanteet ei tunnu tällä hetkellä kovin todennäköisiltä:
Esim. se, että seuraavat 14vuotta euribor olisi vähintään 4,27%.
Tai edes joku seuraavat 6 vuotta 6% luokkaa ja sitten mitä vaan (0-3%)
Niin, kyllä mä sen osaan laskea että mitä korkotasojen pitäisi olla jotta siitä pääsee voitolle.
Mutta en näe että mikä olisi se tilanne, missä sellaisille korkotasoille päästäisiin riittävän pitkäkestoisesti.
Mistäs ihmeestä ne tuon 72€ tuohon tarjoukseen on repässy sit? Pitää viellä perehtyy paremmin tuohon tarjoukseen illalla.
Lienee keskimääräinen vaikutus kuukausierään koko laina-ajalle tai jotain muuta vastaavaa. Kysy pankista.
Tällä hetkellä korko on 0,6%. Tuon sopimuksen tekemisen jälkeen korko olisi 1,87% seuraavaan korontarkistuspäivään asti. Tämä siis nostaisi kk-erää 72 €:lla.
Eli siis 148 000 eur pääoma ja kk-maksu (lyhennys+korko 0,6%) => 573€.
148 000 eur pääoma ja kk-maksu (lyhennys+korko 1,87%) => 645 €.
Toki tuo 72€ olisi todellinen muutos vain seuraavaan korontarkistuspäivään asti. (Tai sen jälkeenkin jos viitekorko olisi edelleen 0%)
Viimeksi muokattu:
Eilen: Ei mitään hätää
www.politico.eu
Tänään: Noniin pojat, mitenkäs kusessa me ollaan
finance.yahoo.com
Nothing to see here: EU shrugs off Silicon Valley Bank collapse
EU politicians and regulators lined up to look as chilled out by the whole thing as they possibly could.
www.politico.eu
Tänään: Noniin pojat, mitenkäs kusessa me ollaan
UPDATE 1-ECB quizzes banks on ties to Credit Suisse, sources say
The European Central Bank has contacted banks on its watch to quiz them on their exposure to struggling Swiss lender Credit Suisse, two supervisory sources told Reuters. One of sources cautioned, however, that they saw Credit Suisse's problems as specific to that bank, rather than systemic...
finance.yahoo.com
Uutiset
-
io-tech toivottaa rauhallista joulua 2025!
24.12.2025 13:34
-
Uusi artikkeli: Testissä Samsung Galaxy S25 FE
24.12.2025 01:18
-
Samsung julkaisi ensimmäisen aallon Odyssey 2026 -näyttömallistosta
23.12.2025 23:00
-
NVIDIA julkaisi uudet GeForce 591.59 -ajurit näytönohjaimilleen
23.12.2025 18:30
-
Samsung julkaisi maailman ensimmäisen 2 nanometrin mobiilijärjestelmäpiirin: Exynos 2600
22.12.2025 21:09
