Joo, tuota lottovoiton osumisella monelle juuri tarkoitinkin eli napsahtaisi negatiivisesti monelle, piti vähän selventää omaa tekstiä. Selvästi vielä aamuterässä
Ehkä tämä tosiaan riittää aiheesta, alkaa mennä jo huumorin puolelle 
Ainakin niissä osissa Helsinkiä, mitä itse seuraan, on tilanne se, että myynnissä olevien asuntojen määrä on kasvanut merkittävästi, joillain alueilla moninkertaistunut. Varsinainen hintojen lasku ei tavallaan ole vielä realisoitunut pyyntihintoihin, mutta hintojen lasku näkyy siinä että ne asunnot mitkä aiemmin tuolla hintatasolla on revitty käsistä, roikkuu nyt pitkään myymättä. Ja todennäköisesti lopulta myös myydään merkittävästi alle pyynnin.
Todennäköisestihän tämä ei näy suoraan asuntojen pyyntihinnoissa (ajatellaan, että minähän en pyynnistä tingi), mutta toteutuneet kauppahinnat ovatkin sitten toinen asia. Parina edellisenä vuotena ei välttämättä ole riittänyt, että maksat pyyntihinnan, vaan on syntynyt kilpailua ja tarjousten nokittelua. Tämänlaisen uskon nyt olevan enemmän tai vähemmän ohi ja nyt on mahdollista jopa saada kohde pyyntihintaa halvemmalla.
Ei vielä, mutta kohta hintojen tiputus on edessä jos tilanne pysyy nykyisenlaisena. Kerrostalokämpät eivät ole mennyt kesän jälkeen kaupaksi lähellekkään samaan tahtiin kuin aikaisemmin ja nyt grynderit ovat vähän ihmeissään. Uusia ei tällä hetkellä aloiteta/edistetä ollenkaan, kun vanhatkin on myymättä. Nyt jo näkyy mitä erilaisempia kampanjoja "maksamme vuoden vastikkeet" "autopaikka kaupan päälle" ym. kampanjoja millä yrittävät saada kämppiä liikkeelle.
Tällä hetkellä riippuu myös paljon siitä, mitä on markkinalta etsimässä. Käsitykseni mukaan ensiasunnon ostajat ovat tällä hetkellä pääsemässä niskan päälle, kun hyviä yksiöitä ja kaksioita on alati enemmän tarjolla. Sen sijaan hyvillä sijainneilla olevat 2000-luvulla taikka tuoreemmat OKT:t menevät vielä hyvin kaupaksi. Mutta se on ihan selvää, että jos lainatiskeillä on hiljaista, niin se vääjäämättä heijastuu myös asuntomarkkinaan, koska aniharva ostaa yhtäänkään arvokkaampia kohteita takataskusta. Näin ollen kysyntä sitä kautta vähenee. Tiedän myös, että rakentajilla on tällä hetkellä hyvin tiukat ajat, kun pientalorakentaminenkin on monella jäissä.
Itse laitannut myös merkille omalla elopaikalla, että OKT-taloissakin näkyy tahdin hiljentyneen huomattavasti. Vuosi sitten kesällä 2000-luvun OKT taloja hävisi melkein samalla tahdilla kuin ilmestyikin ja hinnat paisuivat kuin pullataikina, mutta nyt tilanne näyttää enemmän seisahtuneen. Tosin hintataso on noussut vieläkin vuoden takaisestakin. Katsotaan alkaako hiljentynyt markkinatilanne alentamaan pyyntihintoja. Toivotaan.
Jos minua tarkoitat, tarkoitukseni ei todellakaan ole ollut trollata, enkä myöskään ole pankissa töissä tai saa muuta etua siitä että joku ottaisi 12 kk koron. Kirjoitin mitä kirjoitin siksi, että en ole samaa mieltä sen täällä aikalailla "tosiasiana" esitetyn käsityksen kanssa että lyhyt korko kannattaisi ottaa pitkää mieluummin.
Kyllä niitä on jotkut kehuskelleet saaneensa lyhyemmän kuin 12 kk Euriborin ilman marginaalin nostoa tai samalla marginaalilla, jos kyse on ollut uudesta lainasta. Nyt kun asuntolainamarkkina on suorastaan romahtanut, niin pankit varmaan kilvoittelevat osaltaan näillä lyhyillä koroilla ja samoilla marginaaleilla.
Silti Suomessa on keskimääräinen marginaali 0.75%.
Mitä olen katsellut hintapyyntöjä.
Niillä alueilla mitä itse Helsingissä seuraan (4+ huonetta) on tilanne myös jumissa, mutta nyt on ollut ainakin yksi kämppä joka on varmaan 20% pienemmällä pyynnillä kuin olisi ollut vuosi sitten. Toki en tiedä mitääm toteutuneista hinnoista, ja vuosi sitten oli kyllä tosi korkeita pyyntöjä.
Tai sit voi käydä niinku omassa tapauksessa olis käyny, että olis 7 vuotta maksanut lisähintaa korkoputkesta ja se olis loppunu just siinä vaiheessa kun korot raketoi.
Korkojen nousulta suojautuminenhan on ihan henkilökohtainen päätös. Joko makselee matalien korkojen aikana korkosuojasta, tai sitten säästää rahaa matalan koron aikana mahdollisen korkeamman koron ajalle jotta on varaa maksaa korkeampaa lainanhoitokulua. Tai jotain näiden välistä.
Noi euribor-korkokäppyrät on sikäli hämmentäviä, että ne menee noteerauspäivän mukaan, joka on siis korkojakson alkupäivä.
Tuota, se korko kullekin korkojaksolle lukittuu korkojakson ensimmäisen päivän (tai tosiasiassa sitä edeltävä noteerauspäivä) tason mukaan, joten avaatko vähän mikä järki on vertailla jotain korkojakson keskimmäistä päivää?Noi euribor-korkokäppyrät on sikäli hämmentäviä, että ne menee noteerauspäivän mukaan, joka on siis korkojakson alkupäivä.
Jos laitetaan käppyrä korkojakson keskimmäisen päivän mukaan, niin nyt korkojen noustessa pidemmät korot on olleet edullisempia.
Se järki, että silloin ne on keskenään paremmin vertailukelpoisia. Eli siis graafista näkee suoraan mikä korkotyyppi on milloinkin ollut käytännössä edullisin. Tätähän ei alkupäivän mukaisesta graafista yhtä suoraan näe.
No kun ei. Se mikä on käytännössä edullisin, saadaan tuolla yllä kuvaamallani metodilla. Nyt jälleen mennään siihen harhaan että katsotaan käytännössä muutaman kuukauden ajanjaksoa koko siltä lainanmaksuajalta, eikä nähdä sitä metsää (eli koko laina-aikaa) niiltä puilta. Eikä ole mitään järkeä sekoittaa pakkaa jollain korkojaksojen keskimmäisillä päivillä, kun tuo "yksinkertaistus" pätee vain tilanteeseen missä koko 12kk jakson (mikä on täysin riittämätön vertailuaika) yli korko nousee/laskee täysin lineaarisesti.
Tiedän kyllä miten lainan korko lasketaan, ei sitä tarvitse minulle selittää.
Suomen Pankki laskee nuo jo auki, ei niitä tarvitse itse laskea (väärin) ja tulla tänne esittelemään.
Anteeksi nyt, mutta missä kohti oli laskettu jotain väärin? Tuossa laittamassani graafissa ei ainakaan ole laskettu yhtään mitään, joten vaikea laskea väärinkään.
Joo tottakai se on kaikilla tiedossa että lyhyissä koroissa pankilla on pienempi hinnoitteluvirheriski, josta syystä ne on yleisesti ottaen edullisempi. Halusin vaan todeta että nyt korkojen nousun aikaan hetkellisesti on tilanne että 12kk ajanjaksolla pidemmät korot onkin halvempia. Alkupäivän mukaan tehdyssä graafissa se ei näy. Eikä se alkupäivän mukaan tehty graafi ole mitenkään parempi tuossa että huomioisi kymmenien vuosien laina-ajan.
Lähinnä meinasin siis tuota kun kehotit minua piirtelemään jotain mitä Suomen Pankki jo julkaisee. Itse kun laskee, siihen saattaa helposti tulla joku pikkufiba mukaan. Sen sijaan että käyttää esim. Suomen Pankin suoraan laskemia ja julkaisemia lukuja, niin voi olla aika varma että ne on tarkistettu moneen kertaan. Ja mitä tulee sinun piirtämääsi kuvaajaan, niin jos haluaa vertailla korkojaksojen keskimmäisten päivien suhteen korkoja niin ei se varmaan väärin ole. Se että onko siinä mitään järkeä, on sitten toinen juttu. Se on vähän kuin 25 vuoden lainalle katsoisi lainan vertailukelpoiseksi koroksi sen mikä se sattuu olemaan 12,5 vuoden kohdalla, mutta vain lyhyemmässä aikaskaalassa.
Joissain tilanteissa saattaa osua yllättävän lähelle totuutta, joissain taas sitten ei.Valitettavasti tämä ei edes ole kaikilla tiedossa, kuten tämänkin ketjun muutamasta viimeisimmästä sivusta selviää. Mutta siis pitkät korot voivat olla hetkellisesti lyhyitä edullisempia, myös ihan ilman mitään korkojaksojen keskipäiväkikkailuja.
Ja siis sinällään ihan samaa mieltä olen siitä, että ei nuo alkupäivänkään mukaan piirretyt käppyrät anna välttämättä (koko) oikeaa kuvaa, ja siksi onkin erikoista miten paljon monet niitä jaksaa tuijotella.Totta tuokin mitä ylinnä sanot.
Kyllä sitä toki tarjottiin kun 2013 lopulla otin sen lainan ja talon ostin. Käytännössä 2013 joulun jälkeen / 2014 ennen uuttavuotta muutin uuteen asuntoon. Nyt kun jälkikäteen katsoo saisi aika tiukkaan katsoa peiliin jos silloin olisin ottanut (sekä extraa varmaan maksanut) edes 10 vuoden korkokaton, saati sitten 25 vuoden mitä ei edes tarjottu mutta otaksun että iskemällä tarpeeksi lisää rahaa olisin sellaisen saanut esim. 4% korkokatolla tms?
Ei mulla oo paskat housussa kuin siinä mielessä, että harmittaa etten viime vuonna ottanut sitä 1% korkokattoa mihin oli mahdollisuus silloisessa hetkessä. Yritin siinä kohdassa säästää ja jättää ”vakuutuksen” ottamatta, mikä sitten jälkeenpäin katsottuna oli ehkä virhe. Ainakin mieli olisi rauhallisempi ja tyytyväisempi kuin tietäisi mikä korko ja samalla saisi naureskella muiden korkeille koroille. Tarpeeksi pitkällä tähtäimellä pankki voittaa korkokatoissa aina ja asiakkaat häviää, mutta niinhän se on kaikissa muissakin vakuutuksissa. Ehkä nytkin olisi järkevää ottaa joku 4% korkokatto, tulevaisuus näyttää…
No siis itsellä kävi näin kun kilpailutin lainani - eli sain nimellisen pudotuksen marginaaliin samalla kun vaihdoin 12kk --> 3kk eri pankkiin. Marginaali siis 0,42% --> 0,4%. Enka jaksanut kuin yhden kerran kysyä joka pankilta tuota - ja ei, en ole mikään massikeisari.
Jälkikäteen on helppo viisastella. Me hankittiin nykyinen kämppä ehkä 2010 ja otettiin puolet lainasta 10v kiintällä korolla ja puolet 3kk euriborilla. Vähän oli eri kustannukset.
Syytän kyllä myös nykyistä markkinatalousmallia missä rationaalinen toiminta tehdään erittäin vaikeaksi. Esim. ajatus siitä ettei korot voi nousta, koska Euromaiden velka, ei pitänytkään paikkaansa koska poliittisesti saatiin luotua himmeli, etteivät koronnostot juuri osuneetkaan velkaantuneiden valtioiden niskaan. Mun mielestä tää ”markkinatalous” missä me eletään on mätä ja läpeensä korruptoitunut systeemi. En tosin tiedä onko koskaan aiemmin mikään muukaan aikakausi tai systeemi ollut vähemmän mätä.
Kyllähän sitä on todella pitkään ennustettu että jossain vaiheessa ne korot nousevat. Tämä Ukrainan sota tuli hieman yllätyksenä ja se vaikuttaa lähes kaikkeen nostaen hintoja.
www.salkunrakentaja.fi
Eihän se ole ei. Tosin tuossakin se toinen puoli on että jos korkosuojaus maksaa 125 euroa kuussa 5-10 vuoden ajan eikä korot koskaan nousekaan sille tasolle että korkosuojasta olis hyötyä, tai ovat siellä vain lyhyen aikaa, niin sitten olet menettänyt x tuhatta euroa jotka puskuria säästämällä olis jääny itselle.
Historiallisesti länsimaissa liki 10:een prosenttiin karannut inflaatio ei ole talttunut ennen kuin ohjauskorko on käynyt CPI:n yli. Sanoisin siis että yli 7% lukemia tullaan näkemään.
En nyt nopeasti muista koska euribor on ollut päälle 7% ja miten pitkään sitä jatkui?
Nyt on muutenkin eri tilanne, kuin ysärillä. Pitää muistaa, että Suomi on viimeisimpiä euromaita joka kyykkää korkeisiin korkoihin. Turha varmaan edes pohtia Italian, Kreikan, Espanjan, Portugalin, Ranskan... tilannatte 7-10% euriboreilla. Kun inflaatio saadaan taitettu, niin alkaa varmaan jonkin tason elvytystoimet joka tarkoittaa taas maltillisia korkoja. No tämä on toki vain omaa pohdintaa.
Myöskään inflaatio ei ole ollut nykyisissä lukemissa euroaikana. 2008 käytiin päälle 4%, ja korot kävivät silloin päälle 5%. Tulevaa lainanmaksutaakkaa helpottaa jonkin verran se, että palkat seuraavat perässä inflaation nousua. Esille mahdollisesti nousee myös korkovähennyksen palautus, kenties määräaikaisesti.
Ihan ei pidä paikkaansa, että arjessa välttämäti näkyy noin. Tai siis vaatii pienen lisätarkennuksen.
Oletko muilta kysellyt? Ei merkittävistä mutta puolitoista vuotta sitten sai ainakin kovempia hintoja täällä maksaa.
Nyt olet saanut poikkeuksellisen huonon tarjouksen taikka tarjouksesta on kulunut aikaa? Nimittäin itselläni asia on ajankohtainen ja esim. syyskuun tarjouksista on marraskuuhun mennessä sulanut +30te alaspäin. Ei tietenkään olla missään koronaa edeltävissä hinnoissa, mutta kovin terä on sulanut pois. Tiedän myös faktana, että toimittajien tilauskirjat ovat tällä hetkellä poikkeuksellisen tyhjät ja esim. toimitus on mahdollista saada jopa kahdeksassa viikossa. Lisäksi pankkien lainatiskeillä ei hirveän ahkerasti nyt myönnetä ylipäätään lainoja, joten näkynee jatkossa entistä enemmän rakentamisessa, kun aika harva taloa rakentaa takataskusta. Myös lainaneuvottelut ovat onnistuneet lähes pankissa kuin pankissa lähes saman tien.
Tein asuntolainaan ylimääräisen lyhennyksen. Muuten ei mitenkään.
Pankkitililtä hävisi x määrä rahaa ja vastaavan verran pieneni asuntolaina. Kuukausittainen lyhennys pysyi about ennallaan ja laina-aika lyheni.
