Pankit myy 10v korkosuojauksia varsin edullisesti. Itse pistän kädet ristiin että seuraavat 10v pysytään max 1.5% tasolla. Sen jälkeen 300k lainasta onkin niin vähän jäljellä ettei isompikaan korko enää haittaa.Korot ovat olleet matalalla pitkään. Kuitenkin tällä hetkellä jenkit jo nostelee korkojaan ja sama meno on täälläkin edessä. Jos ottaa vaikkapa 25v mahtikokoisen lainan niin kannattaa huomioida että korot voi pikkasen nosta tässä aika piankin
Otettiin 9v sitten 10v laina kiinteällä 3.012% korolla
Ei menny ihan nappiin. Onneksi se oli 37.5% lainasta ja loput 3kk EB + 0.5%. No eipä ole paljoa tosta kiinteästä hyötynyt Lainaakin oli vaivaiset 400te yhteensä, et ois tolla 3kk EB:llä lyhentynyt ihan kivasti nopeammin (muutama tonni vuodessa)
Näinähän se luultavasti on. Siellä on kuitenkin ihan palkattuja matemaatikkoja ynm. asiantuntijoita näitä miettimässä/laskemmassa ja tuskimpa ottavat isoa tietoista riskiä näissä korkokatto hommissa(?).
Noissa pitäisi myös tietää se korkokaton hinta.
Joo, noi korkokatot on keskusteltu jo moneen kertaan. Eli ei niistä kauheasti suojaa saa pitkään lainaan. Ja meneehän siinä tovi, että hitaasti nouseva korko ylittää sen katon, jolloin vasta alkaa kertyä voittoa. Siihen asti vain maksaa, sitten voi hyötyä hetken ja viisi vuotta täynnä. Kyllä ne pankin parhaat kyvyt ovat laskeneet, että pankki voittaa. Sama kuin vakuutuksissa. Maksat todennäköisesti ainakin kaksi kertaa enemmän kuin saat korvauksia.
Tämä. Ja myös, EKP on vuoden 2015 keväästä asti "painanut" lisää rahaa 60 miljardia euroa kuukaudessa ostamalla EU:n jäsenvaltioiden velkakirjoja. Tuo määrä tippui sentään (ilmeisesti) 30 miljardiin tämän vuoden alusta ja on tarkoitus loppua nyt syys-lokakuussa. Saa nähdä, loppuuko. Lyhyessä ajassa kun on pumpattu tuollainen määrä ylimääräistä rahaa markkinoille, niin kovin radikaaleja koronnostoja ei tulla hetkeen näkemään. Ja pitää tosiaan ottaa huomioon esim. tuo posetiivinsoittajien luvattu maa, jonka valtionlainat ei kovia koronnostoja kestäisi. Euroalueella ei ole varaa tehdä Italian (eikä minkään muunkaan maan kanssa) Lehman Brotherseja.Vaikka kristallipalloa ei löydy keltään voi koko EU:n taloutta seuraamalla tehdä varsin valistuneen arvauksen tulevasta.
Valtaosa asuntolainoista on sidottu Euriboriin. Ja vastaavasti Euriborit seuraavat EKP:n asettamaa ohjauskorkoa. Eli kun ohjauskorkoa on laskettu on Euriborit laskeneet ja vastaavasti nousevat jos ohjauskorkoa nostetaan.
Vaikka EU:n talous on hiljalleen parantunut ei se kestä silti mitään ohjauskoron äkillistä nousemista. Joku parin kolmen prosentin äkillinen korkonousu riittäisi esim. kaatamaan koko Italian sen valtionlainan korkojen räjähtäessä käsiin. En pidä tätä kovin todennäköisenä vaihtoehtona. Samoin EKP on itsekin ilmoittanut pitävän ohjauskoron nollissa ainakin ensi kesään asti. Senkin jälkeen mahdollinen nousu on hyvin varovaista. Eli ei asuntovelallisislla ole mitään hätää vielä vuosiin. Pankitkin luonnollisesti tietävät tämän ja siksi pyrkivätkin kauppaamaan noita korkokattoja tällä hetkellä varsin aktiivisesti. Valtaosa ihmisistä kun on ihan hukassa talouden perusrealiteeteista ja helposti noihin haksahtavat.
Toikin lienee vähän kaks piippunen juttu...
Se on vähän niin ja näin.
Aika kova saa olla tasonnousu ja riskinotto jos kerrasta ponkaisee 200 kilon asunnosta 600 kilon asuntoon, kun todennäköisesti siitä 200 kilon asunnostakin on vielä lainaa maksamatta. Tällä logiikalla kannattaisi suoraan ostaa ensiasuntona se 600 kilon asunto ja säästää siinä ensiasunnonostajana hirveästi. Tuo 200k --> 400k --> 600k saattaisi olla ihan järkeväkin jos ensimmäinen 200k on osake josta maksaa sen 4k€ veroa. Sitten "ensiasuntona" ostaa tuon 400k asunnon jonka myymisestä maksaa välittäjälle noin 10k€ ja siirtyy sitten sinne 600k asuntoon.
Varmaan onnistuukin helposti kun perheen tulot on reilusti yli 200k€ vuodessa, mutta mikään normitilanne tuo ei todellakaan ole.
No ei kyllä olleet tulot tota luokkaa. Ekoina vuosina hyvä jos 100ke. Ja kaksi lastakin on tolle ajanjaksolle saatu ja vaimo reilut 3v kotona (tolla ajalla tulot ei todellakaan päätä huimanneet). Ekasta asunnosta sellainen 30te myyntivoittoa, tokasta n. 40-50te. Plus tietty mitä keretty lyhentämään (aika paljon). Ok-taloon 400te lainaa... no tosta on nyt kohta 8 vuotta, ja nyt tulot tota sun mainitsemaa 200te+, mutta ei todellakaan ollut 2009, kun rakentamisesta päätettiin. Jälkikäteen katsoen aika isolla riskilla mentiin, mutta hyvin on käynyt. Kaksi korkeakoulutettua teknisen alan ihmistä, niin varmaan todennäköisyyydet ihan hyvät tällaiselle kehitykselle.
Itse sanoin vain suoraan tarjousta tehdessä ettei käsiraha ole mahdollinen. Siihen jotain välittäjä kitisi ja kysyin jätänkö tarjouksen tekemättä, niin loppui kitinä äkkiä. Tehtiin me kaupat kämpästä tarjouksen hyväksymisen jälkeen eikä mitään käsirahaa lopulta ollut vaan pankki siirsi koko kauppasumman kerralla sitten lopuksi.
Sovitteko tarjouksessa käsirahasta?
Alkaakohan talletuskorot yms myös nousemaan? Eikö tuosta helposti seuraisi sitä?
Ensin pitää päästä nollaan, sitten pitää päästä sen kynnyksen yli mitä pankki vetää välistä ja sitten vasta voi maksaa korkoa. Eli voi mennä tovi ennen kuin eurolle saa korkoa muualta kuin jostain big bankista.
Sen puoleen tuntuu melkein pakolliselta tehdä ostajan pankissa, että pankki tuskin antaa sinulle sitä lainaa etukäteen vaan vasta kaupantekotilaisuudessa saadessaan osakekirjat pantiksi.
Oulussa tein kahdet asuntokaupat ja molemmissa tehtiin myyjän pankissa. Näin oli kuulemma tapana ainakin isojen pankkien kanssa ja naapureissa ne sijaitsikin. Ensimmäisellä kerrala ostajapankin henkilö marssi naapuriin mukaan kauppoihin vekseli taskussa ja palatessa osakekirjojen kanssa. Eli molemmat pankit mukana kaupantekotilaisuudessa. Toisella kerralla kun mentiin myymään niin ostajapankki oli jo toimittanyt myyjäpankkiin vekselit ja osakekirja lähti kuulemma sinne sitten. Luotto on kova.
Mites tuo kulupuoli, onko asuntokaupantekotilaisuus pankissa lähtökohtaisesti maksuton, vai onko tuokin pankkikohtaista?
Eipä ole koskaan kaupantekemisestä pankki rahaa veloittanutMites tuo kulupuoli, onko asuntokaupantekotilaisuus pankissa lähtökohtaisesti maksuton, vai onko tuokin pankkikohtaista?
Siis että koittaakohan myyjä pelata siksi omaan pankkiinsa kauppoja? Ensimmäiset asuntokaupat siis menossa
Jep, tätä se myyjäkin höpötti kun kauppa-aikaa varasi.
Eikö näistä paperisista osakekirjoista ole ollut tarkoitus päästä eroon ja siirtyä arvo-osuustilipohjaiseen sähköiseen osakerekisteriin?
Käytännön asiatkin näissä joskus ratkaisee, ekaa kämppää kun ostettiin niin meidän laina tuli Säästöpankista jonka lähin toimipiste oli noin kolmen vartin matkan päässä kummankaan osapuolen asuinpaikasta, joten oli luontevampaa tehdä kaupat myyjän pankissa samalla paikkakunnalla. Kummallekaan pankille asia ei ollut silloin ongelma, ja homma saatiin järjestymään ihan helposti. Samaten kun kämppä sitten myytiin, niin ostajien lainapankki oli joku alueellinen pankki jossain satojen kilometrien päässä eikä asiassa ollut mitään ongelmaa pankkien välillä. Ostajajien pankki maksoi kauppahinnan pikasiirtona meidän tilille Nordeaan joka siirsi osan rahoista Säästöpankkiin loppulainan kuittaamista varten, ja säästöpankki toimitti osakekirjat ostajien pankkiin Postilla.
Ensi vuodesta alkaen pitäisi uusien taloyhtiöiden siirtyä sähköiseen järjestelmään ja sitten pikkuhiljaa alettaisiin vanhojakin siirtää sen jälkeen. Tähtäin vuodessa 25 kun kaikki pitäisi olla sähköistä.
Itselläni oli välittäjä OP:sta ja siellä myös kaupat tehtiin. Oma lainani on HYPO:sta eikä sieltä ainakaan kukaan ehdottanut että täältä Pirkanmaan suunnalta pitäisi kaikkien matkustaa (varmaankin heidän rahoittamallaan taksilla?) Helsingin suuntaan (varmaan Espoo tjsp) kauppoja solmimaan.
Kyllä alle 0.4 on mahdollista, jopa 0.25. Mutta nämä on tapauskohtaisia ja tästä ei selvinnyt tuloja ja muita taustatietoja.
Raha siirtyy pankista toiseen heti pankkivekselillä. Eli voit nostaa esim. satatonnia, pankki kirjoittaa pankkivekselin ja kiikutat sen toiseen pankkiin. Itse olen siirtänyt näin rahaa monta kertaa. Ostajan pankki kirjoittaa tietenkin pankkivekselin ostosummalle ja se annetaan myyjälle/myyjän pankille kaupantekotilaisuudessa.
Joo, no ei mitään raharikkaita olla tulojen puolesta, mutta sanoisin että hyvin menee alueellisesti vertaillessa eikä asunto ole todellakaan ylimitoitettu. Laina ja tulot on siinä (mielestäni hyvässä) suhteessa, että 25% hoidetaan heti käteisellä, tarvittaessa 30% riippuen pankista. 15 vuoden maksuajalla talouden tuloista lainanlyhennys on 11% kuukaudessa. Sijoitusvaroihin ei kosketa, ja nopeampi lyhennys on aina optio
Kyllä näillä spekseillä pitäis 0.4 lähenevä tarjous saada, toki sijainti voi vaikuttaa. Pk-seudulla saa ainakin.Joo, no ei mitään raharikkaita olla tulojen puolesta, mutta sanoisin että hyvin menee alueellisesti vertaillessa eikä asunto ole todellakaan ylimitoitettu. Laina ja tulot on siinä (mielestäni hyvässä) suhteessa, että 25% hoidetaan heti käteisellä, tarvittaessa 30% riippuen pankista. 15 vuoden maksuajalla talouden tuloista lainanlyhennys on 11% kuukaudessa. Sijoitusvaroihin ei kosketa, ja nopeampi lyhennys on aina optio
Sanoisin että riippuu paljon miksi vastike on isompi. Mitä sillä saavutetaan? Ei voi kyllä ihan noin karkeasti arvioida että hinnan pitäisi olla heti pienempi kun vastike isompi.
Laskelmassa oletin, että molemmissa vastike kattaa kustannukset, mutta toinen on syystä tai toisesta (esim. vanhempi) kalliimpi kustannuksiltaan. Tarkoituksena on vertailla kahta eri ikäluokan asuntoa, joissa uudemmassa on luonnollisesti pienempi tarve huoltoihin.
Tässä arviossa tosiaan nyt kannattaa selvittää mihin se raha menee. Aina sille vastikkeen keräämiselle pitää joku syy olla kun voittoa ei saa tuottaa. Siitä sitten lähtee setvimään onko sille itselle arvoa.
Juuri näin. Omassa tapauksessa oli 45€/kk rahoitusvastike, kun ne remppaa kylpyhuoneita.
Satasen pienemmän vastikkeen taloudellinen arvo tulee suoraan rahoituksen nykyarvon kaavasta.
