Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Dechaque]

Vuokratontilla olevaa asuntoa ei kannattane ostaa oikein mihinkään hintaan. Näköjään kaupunki tiivistämisen nimissä voinee jättää vuokrasopparin uusimatta. Tiedä sitten saavatko asunnon omistajat mitään vai joutuvatko maksamaan jopa purkukustannukset.

http://www.helsinginuutiset.fi/arti...kamista-oulunkylassa-asukas-kauhuskenaario-on

Ei mitään päätöksiä vielä ole, mutta turha omistajien kuvitellakkan myyvänsä asuntoja tommosessa epätietoisuudessa.

Höpö höpö.. Jos jättää asuntoa ostaessa kaikki vuokratontilla olevat kohteet huomiotta niin aika suppeaksi jää valikoima.
Ja tottakai siitä maksetaan korvaus jos kerrostalo, missä asut, puretaan.
Sen myönnän että oulunkylästä en ehkä itsekään ostaisi nyt asuntoa noista purku-uhassa olevista taloyhtiöistä.

 

[Kirk Johnson]

Jos kuvittelet että mistään maksetaan markkinahintaa valtion tai kunnan toimesta olet väärässä. Suunta on leikkuria kantasuomalaisille ja tervetuloa muille. Me maksetaan mitä mielikuvituksellisimmilla tavoilla, muut loisii.

 

[Dechaque]

Jos kuvittelet että mistään maksetaan markkinahintaa valtion tai kunnan toimesta olet väärässä. Suunta on leikkuria kantasuomalaisille ja tervetuloa muille. Me maksetaan mitä mielikuvituksellisimmilla tavoilla, muut loisii.

Mitä ihmettä oikein vaahtoat ja kenelle?

 

[TK007]

Nykyisen asunnon arvo noin 62te, lainaa jäljellä reilu 20te. Nyt meinasin jättää tuon sijoitusasunnoksi ja pidentää lopun lainan maksuaikaa että pyörii ainakin osimoilleen vuokratuotoilla. Tämän lisäksi hain noin 100te lainalle tarjouksen 0,95% marginaalilla sekä ilman avausmaksuja. Vakuutena sijoitusasunto sekä toki kohde. Onkohan marginaalissa paljon huudatettavaa? Lisäksi korkokattoa tarjotaan aika, jopa tuputetaan aika aktiivisesti.

 

[kjns]

Mitäs mietteitä muuten muilla on tuosta OP:n vedosta tuoda markkinoille kiinteäkorkoinen pitkä asuntolaina, jossa ei ole perinteisiä kiinteäkorkoisten sudenkuoppia verrattuna markkinakorkoiseen? Perinteisestihän kiinteä korko on tarkoittanut menetetyn korkotuoton korvaamista lainoittajalle sun muuta mukavaa jos on halunnut maksaa lainan nopeammin pois, mutta tässä OP:n versiossa laina käyttäytyy muutoin kuin tavallinen vaihtuvakorkoinen.

Itselle ainakin toisi todella paljon varmuuden ja ennakoitavuuden tunnetta, jos koko laina-ajalle saisi kiinteän koron. Paljon kerkeää kuitenkin 25 vuoden aikana tapahtua, niin tuommoinen olisi kyllä kova. Muutenkin kun omakotitaloa ei ole hankkimassa 6-7 vuoden vaihtoakselille, niin tuollainen puolustaisi paikkaansa. Voisin nykyisen vaihtuvarkorkoisen (1% + euribor12) muuttaa tuollaiseksi jos omalla pankilla olisi mahdollisuus, ei haittaisi vaikka laina olisi tällä hetkellä tai ehkä tulevaisuudessa "kallis", koska jos kiinteäksi koroksi saa tuon about 2-2,5% niin se on mielestäni kuitenkin aika halpaa rahaa vielä, ja maksaisin vähän ekstraa mielenrauhasta ja lainakulujen ennakoitavuudesta pitkälle tulevaisuuteen.

 

[Maxxi]

Tee joku laskelma että paljonko maksat korkoja vaikka 5 vuodessa jos korko on 1% vs tuo 2,5%. Ja sama sit vaikka 10 vuoden ajalta.

Siitä saat hyvää kuvaa paljonko maksat alkuun ylihintaa tuosta kiinteästä korosta. Toki korot voi nousta mutta ne voi olla myös nousematta.

 

[Kuka_kusi_muroihini]

on kyllä mielenkiintoista. Ehkä tää maailma on muuttumassa ja lainaa ei makseta enää hikihatussa nopeesti pois vaan eletään elemää ja laina lyhenee siinä sivussa. 25 vuoden laina-aika vois olla aika mukava, vois tarvittaessa saada enemmänkin lainarahaa, kiinteä korko olisi koko sopparikauden sama, ja elämiseen voisi tosiaan satsata ilman pelkoa että kun korot nyt nousee.

 

[Nomber]

Kai nyt ainakin näin matalien korkojen aikana harva maksaa lainaa kiireellä pois? Tai ei ainakaan kannattaisi. Itse maksan niin hitaasti kuin mahdollista. Harmittaa kun on niin vähän lainaa (joku 200k€) kun menee matalat korot hukkaan, tuolla rahalla kun tekee kuitenkin huomattavasti parempaa tuottoa kun siitä joutuu maksamaan. Sijoitusasunto pitäisi varmaan hommata 100% lainalla vielä päälle.

 

[jinx1980]

Voisin nykyisen vaihtuvarkorkoisen (1% + euribor12) muuttaa tuollaiseksi jos omalla pankilla olisi mahdollisuus, ei haittaisi vaikka laina olisi tällä hetkellä tai ehkä tulevaisuudessa "kallis"

Mikä estää sinua kävelemään OP:n konttoriin kysymään hintaa ja tarvittaessa vaihtamaan laina tuollaiseksi kiinteäksi (ja vaihtamaan pankkia samalla) jos kerran tuollaista diiliä haikailet, "oman pankin" turvamiehet taklaa sinut kotiovella?

 

[Taneli-]

Tee joku laskelma että paljonko maksat korkoja vaikka 5 vuodessa jos korko on 1% vs tuo 2,5%. Ja sama sit vaikka 10 vuoden ajalta.

Siitä saat hyvää kuvaa paljonko maksat alkuun ylihintaa tuosta kiinteästä korosta. Toki korot voi nousta mutta ne voi olla myös nousematta.

Kirjoittaja puhui kuitenkin 25v korkokatosta. Ainakin minusta on itsestään selvää että tilanne ei tule pysymään samana (korko on miinuksella) seuraavat 25 vuotta. Vuoden toki, vuoteen 2020 hyvin mahdollista. Vuoteen 2040.. ..en usko, ei millään. En suostu edes uskomaan etteikö vuoteen 2040 mennessä korko olisi noussut päälle 2½.

Jos laskee tuon 25v ja 2½% korko ei todellakaan ole paha kun normaalisti kannattaa rasitustesti tehdä ainakin jollain 6% korolla. Se että korko on esim. 5% ei ole historiallisesti mitenkään järkyttävän korkea edes!

 

[Maxxi]

Kirjoittaja puhui kuitenkin 25v korkokatosta. Ainakin minusta on itsestään selvää että tilanne ei tule pysymään samana (korko on miinuksella) seuraavat 25 vuotta. Vuoden toki, vuoteen 2020 hyvin mahdollista. Vuoteen 2040.. ..en usko, ei millään. En suostu edes uskomaan etteikö vuoteen 2040 mennessä korko olisi noussut päälle 2½.

Jos laskee tuon 25v ja 2½% korko ei todellakaan ole paha kun normaalisti kannattaa rasitustesti tehdä ainakin jollain 6% korolla. Se että korko on esim. 5% ei ole historiallisesti mitenkään järkyttävän korkea edes!

En epäile yhtään etteikö korot nouse mutta millä aikavälillä ja paljonko häviää tai voittaa tuossa skenaariossa.

Tuon päätöksen tekeminen on kuin osakkeita ostaisit, joko voitat tai häviät mut tässä tapauksessa ei onneksi kaikkea voi menettää

 

[jeppejehu]

Itse ajattelin tuota OP korkokattoa. Tarkemmin en ole selvitellyt koska ei nyt heti pakollista tarvetta asunnolle, mutta jos ASP-lainan ottaisi normi tällä hetkellä korolla ja lopun tuolla korkokatolla, olisi olo aika varmaa. 25vuoden päästä vielä joku 10-15v eläkeikäänkin.
Järkevän kokoisella lainalla sitä jäisi kuitenkin jonkinverran rahaa rahastoihin yms säästöön ja olisi aika huoletonta oloa.

 

[Kurjimus]

Tässä emännän kanssa etsitään taloa/asuntoa. Lainaa saadaan 200k asti 0,9 marginaalilla (tosin kysytty vain omasta pankista), ilmeisesti saattaisi saada hieman viilattua pois tuosta.

Vuokratontti keskusteluun liittyen me olemme ainankin olemme poissulkeneet vaihtoehdon että ostaisimme osakkeen taloyhtiöstä joka on vuokratontilla. Tai jos ostamme okt:n vuokratontilta niin luultavasti lunastaisimme tontin oston yhteydessä. Tämä siksi että tuo vuokratonttien kikkailu on levinnyt muuallekkin kuin pääkaupunkiseudulle. Veli kertoi Joensuussa tapauksista joissa tonttien vuokrat nousseet 5-7 kertaisiksi vuokra-ajan päättymisen jälkeen.
Aikalailla esikarsii kohteita kun tämän on päättänyt.

 

[TK007]

Miten muuten olette teettäneet kuntoarvioraportteja? Olisi kohde kiikarissa ja välittäjä sanoo että rapsaa ei ole, ja ehdottaa tehtäväksi 50-50 jaolla myyjä / ostaja.

 

[Taneli-]

tuo vuokratonttien kikkailu on levinnyt muuallekkin kuin pääkaupunkiseudulle. Veli kertoi Joensuussa tapauksista joissa tonttien vuokrat nousseet 5-7 kertaisiksi vuokra-ajan päättymisen jälkeen.

Täytyy muistaa että se vuokra-aika voi alunperin olla jotain 40-50 vuotta. Esim. tästä voi lukea miten Tampereella tontin vuokra voi päälle kymmenkertaistua. Helsingissä ne nousevat jopa viisitoistakertaisiksi. On siinä moni vanhempi henkilö ihmeissään. Varsinkin kun nopeasti laskee 50 vuotta.. ..siinä alkaa tulla putki ja moni muukin remontti päälle samaan aikaan.

Kannattaa oikeastaan lukea tämä artikkeli ja miettiä että onneksi ei asu vaasassa.. ..ei ainakaan itseä hymyilyttäisi jos nousua olisi peräti 300%. Olisi hyvä jos jokainen asuntoa / osaketta hankkiva lukisi tuon ja miettisi asiaa jo nyt. Eikä sitten kun aika on käsillä.

Miten muuten olette teettäneet kuntoarvioraportteja? Olisi kohde kiikarissa ja välittäjä sanoo että rapsaa ei ole, ja ehdottaa tehtäväksi 50-50 jaolla myyjä / ostaja.

Tuo 50/50 on ihan järkevää koska hinta on kohtuu alhainen (noin 100€). Myyjää se kannattaa ja tietysti sinä ostajana myös hyödyt hommasta. Eli näen oikeastaan vain hyviä puolia tuolla.

Siinä tarkistuksessa kannattaa olla itse mukana ja mieluusti myös jokin tuttava joka rakentamisesta jotain tietää jos ei itse alalla ole töissä.

Jos jotain huomataan hintaa saa siihen viitaten joko alaspäin tai vältyt ostamasta tuotetta missä sellaisia vikoja mitä et muuten olisi huomannut.

Jos myöhemmin tulee ongelmia tuohon tullaan viittaamaan (jos sitä ei tehty se on ostajan vika...).

Myyjä hyötyy (jos ei yritä erityisesti kusettaa kaupoissa) siitä että jos sinä et tuotetta osta seuraavaa ostajaa varten tuo on jo tehtynä.

 

[jinx1980]

Tuo 50/50 on ihan järkevää koska hinta on kohtuu alhainen (noin 100€). Myyjää se kannattaa ja tietysti sinä ostajana myös hyödyt hommasta. Eli näen oikeastaan vain hyviä puolia tuolla.

Nyt vähän jotain järkeä noihin juttuihin, hinta on min. 600e ja voi olla ihan hyvin 1,5ke jos ottaa vain jonkun. Tossa esim yks http://www.kuntotarkastus.net/hinnasto suuntaa antava.

Missään nimessä itse ei makseta raportista euroakaan jos asuntoa ei osta, jos ostaa niin sitten maksaa siten että se kaikkia tyydyttää, meillä rapsan maksoi välittäjä että sai tinkimisen loppumaan ja kaupat aikaiseksi .

Lisäksi tarjoukseen ehto että ostajalla oikeus perua tarjous luki raportissa mitä tahansa, mitään "merkittävää" termiä ei kannata käyttää koska sitten saa tapella siitä että mikä on merkittävää. Jos ei myyjällle kelpaa, niin katsoo sitten seuraavaa kohdetta.

Muutenkin tuo rapsa on melko turha, mutta jos sillä itselleen mielenrauhaa saa niin mikäs siinä, pintoja avaamattomassa tarkastuksessa kun ei oikeasti käytännössä löydetä yhtään mitään, ainakaan mitään varmaa...

 

[FireFly Renaissance]

Täytyy muistaa että se vuokra-aika voi alunperin olla jotain 40-50 vuotta. Esim. tästä voi lukea miten Tampereella tontin vuokra voi päälle kymmenkertaistua. Helsingissä ne nousevat jopa viisitoistakertaisiksi. On siinä moni vanhempi henkilö ihmeissään. Varsinkin kun nopeasti laskee 50 vuotta.. ..siinä alkaa tulla putki ja moni muukin remontti päälle samaan aikaan.

Kannattaa oikeastaan lukea tämä artikkeli ja miettiä että onneksi ei asu vaasassa.. ..ei ainakaan itseä hymyilyttäisi jos nousua olisi peräti 300%. Olisi hyvä jos jokainen asuntoa / osaketta hankkiva lukisi tuon ja miettisi asiaa jo nyt. Eikä sitten kun aika on käsillä.

Nää kymmenkertaiset nousut on vanhoja sopimuksia, joissa ei yleensä ole alunperin ole ollut edes mitään inflaatiokorjauksia. Tontista ei siis ole enää maksettu käytännössä mitään.

Oman taloni tontissa on pykälä, jonka mukaan taloyhtiöllä on etuoikeus sopimuksen uusimiseen mikäli tontilla jatkossakin asutaan. Tuo ei tosin tule todennäköisesti edes laukeamaan omana elinaikanani.

 

[Nomber]

Lehtisaaressakin kivasti saattaa nousta vastike 84 neliön asunnossa 340 €/kk -> 730 €/kk vuokratontin vuokran korotuksen seurauksena. http://www.hs.fi/kaupunki/art-2000005031856.html

Itse pysyisin kyllä kaukana noista.

 

[CalEpitan]

Ajattelin muuttaa Iisalmeen koska siellä olisi minulle sopiva uusi työpaikka kiikarissa. Kannattaisiko ostaa tuosta näppärä saunallinen yksiö? Kuitenkin yli 40 neliötä ja alle 20 vuotta vanha. Yhtiövastikekin ihan naurettava 38,48 euroa.

http://www.etuovi.com/kohde/d47843?sc=M1025767098&so=praq&pos=1

Vai onko tässä nyt joku juju mitä en tajua? Tuollaisen lainan lyhennyshän on puolet siitä mitä vastaavan kämpän vuokra.

Kun kartalta katsot sijaintia niin tuo kämppä on niin syvällä korvessa että varmasti äärimmäisen hankala saada myytyä myöhemmin jos/kun muutat joskus sitten iisalmesta takaisin sivilisaation pariin.

Iisalmesta luulisi löytyvän tosi halpoja vuokra-asuntoja ihan kaupungin keskustan lähistöltäkin, ainakin nyt 5km säteeltä..

 

[FireFly Renaissance]

Lehtisaaressakin kivasti saattaa nousta vastike 84 neliön asunnossa 340 €/kk -> 730 €/kk vuokratontin vuokran korotuksen seurauksena. http://www.hs.fi/kaupunki/art-2000005031856.html

Itse pysyisin kyllä kaukana noista.

Onneksi asunnon voi aina laittaa vuokralle ja maksamme yhdessä nämä kohtuulliset ja välttämättömät Helsingin asumismenot mukisematta kustannuksista välittämättä.

 

[Taneli-]

Nyt vähän jotain järkeä noihin juttuihin, hinta on min. 600e ja voi olla ihan hyvin 1,5ke jos ottaa vain jonkun. Tossa esim yks http://www.kuntotarkastus.net/hinnasto suuntaa antava.

Missään nimessä itse ei makseta raportista euroakaan jos asuntoa ei osta, jos ostaa niin sitten maksaa siten että se kaikkia tyydyttää, meillä rapsan maksoi välittäjä että sai tinkimisen loppumaan ja kaupat aikaiseksi .

Lisäksi tarjoukseen ehto että ostajalla oikeus perua tarjous luki raportissa mitä tahansa, mitään "merkittävää" termiä ei kannata käyttää koska sitten saa tapella siitä että mikä on merkittävää. Jos ei myyjällle kelpaa, niin katsoo sitten seuraavaa kohdetta.

Muutenkin tuo rapsa on melko turha, mutta jos sillä itselleen mielenrauhaa saa niin mikäs siinä, pintoja avaamattomassa tarkastuksessa kun ei oikeasti käytännössä löydetä yhtään mitään, ainakaan mitään varmaa...

Näköjään muistin väärin, joulukuussa 2013 hinta on ollut 310€
"
Suorittajana on Raksystems Anticimex Oy, rakennusmestari Xxxx Xxxxxx.

Mittauksen hinta on 310€
"

Ehkä hinnat sitten oikeasti kasvavat 100% per 3 vuotta, tiedä häntä...

Sinusta myyjän pitäisi maksaa kuntotarkistus ja avata pinnat, sitten ilmoittaa vaan lopulliselle ostajalle että BTW kaupan päälle joudut vielä maksamaan nämä mitä aiemmat mahdolliset ostajat ovat kyselleet mutta saat toki pinon papereita vastineeksi joita et edes pyytänyt?

Eikä siinä mitään tarjousta edes tarvinut aiemmin tehdä. Kysyin onko moinen tarkistus tehty, kun ei ollut niin vaadin että se tehdään. Toki kun sitä pyysin maksoin siitä sen 50% eli 155€.

Koska suuria ongelmia ei löytynyt (IV venttiileiden vieressä hieman likaisuutta, suihkun silikonisaumojen uusimista suositellaan samaten tulvasuojan asentamista saunaseinäpaneeleihin tuuletusreikien teko) ostin paikan.

Spoileri

Tietysti kun pieniä puutteita oli ja "jouduin" tekemään ylimääräistä työtä maksoin noin 10% pyyntihintaa vähemmän.

 

[Ryydike]

Lehtisaaressakin kivasti saattaa nousta vastike 84 neliön asunnossa 340 €/kk -> 730 €/kk vuokratontin vuokran korotuksen seurauksena. http://www.hs.fi/kaupunki/art-2000005031856.html

Itse pysyisin kyllä kaukana noista.

LEHTISAAREN asukasyhdistyksen mukaan moni asukas on hämmentynyt myös siitä, että toinen osapuoli asiassa on kaikista mahdollisista tahoista juuri kirkko.

Jaaha, voiskos tuonne masinoida "eroa kirkosta" liikehdintää?

 

[Kurjimus]

Miten muuten olette teettäneet kuntoarvioraportteja? Olisi kohde kiikarissa ja välittäjä sanoo että rapsaa ei ole, ja ehdottaa tehtäväksi 50-50 jaolla myyjä / ostaja.

Jos kohde on vanha niin kyllä se raportti kannattaa tehdä.

Mutsi myi oman vanhan okt:n niin tekivät kuntoraportin. Listasivat raportin perusteella korjattavat asiat. Teettivät kustannusarvion. Mutsi avasi pankkiinremppatilin josta remontit maksettiin sitä mukaan kun ne tehtiin uuden perheen jo asuessa talossa. Tilille jääneet rahat sitten lopuksi mutsin tilille ja kaikki olivat tyytyväisiä.

Ja se raportti maksaa enemmän kuin tuo 100€ mitä joku ehdotti.

 

[jinx1980]

Näköjään muistin väärin, joulukuussa 2013 hinta on ollut 310€
"
Suorittajana on Raksystems Anticimex Oy, rakennusmestari Xxxx Xxxxxx.

Mittauksen hinta on 310€
"

Ehkä hinnat sitten oikeasti kasvavat 100% per 3 vuotta, tiedä häntä...

Tuon tekstin (ja hinnan) perusteella näyttää joltakin kosteusmittaukselta, ei kuntorapsalta.

Sinusta myyjän pitäisi maksaa kuntotarkistus ja avata pinnat, sitten ilmoittaa vaan lopulliselle ostajalle että BTW kaupan päälle joudut vielä maksamaan nämä mitä aiemmat mahdolliset ostajat ovat kyselleet mutta saat toki pinon papereita vastineeksi joita et edes pyytänyt?

Nyt en ymmärrä, myyjää teettää myymästään kohteesta yhdet paperit, se nyt on semantiikkaa että teettääkö se ne valmiiksi ennenkuin laittaa talonsa myyntiin vai sitten kun eka potentiaalinen ostaja sellaisen haluaa. Kun paperi on tehty ja ostaja nro2 haluaa paperin niin myyjälle on se jo valmiiksi antaa.

Mitä ylimääräistä (aiempien mahdollisten ostajien aikaan saamaa) maksettavaa ostajalle tuosta aiheutuu, tuo on (tai sen pitäisi olla) myyjän kulu joka sitten vähemmän yllättäen näkyy (tai sen pitäisi näkyä myyntihinnassa)? Ja kyllä, paljon fiksumpaa on ostaa kohde jossa paikkoja on avattu ja todettu olevan ok, kun kohdetta jossa paikkoja ei ole avattu ja todettu olevan ok. Nuo avaukset on pieniä reikiä jotka tee-se-it-mies kursii piiloon hetkessä. Tuon avauksellisen himmelin hintakin on sitten vähän eri kuin se että käydään tontilla pyörähtämässä...

 

[Kuka_kusi_muroihini]

Se kuntoraportti on yhtä tyhjän kanssa. Meillä aikoinaan myyjä maksoi kohteen kosteiden tilojen kartoituksen (pesuhuone + wc ja keittiö), hintaa oli joku 300€. Koko asunnon kuntoKARTOITUS maksaa päälle 1000€ neliöistä riippuen. Tekniikat esim. kosteusmittauksiin on erilaisia, jotkut mittaa pinnasta ja jotkut poraa jopa laatan saumoihin reiät. Lisäksi sitten raportin perään tulee 10 sivua infoa miten säästetään sähköä ja vettä -> irrelevanttia tietoa. Sen raportin sivumäärä on oikeasti maksimissaan 1 sivu, ja suurin osa on täysin turhaa yleistä paskaa.

Jos kaupoille menee, niin rakentamisen aikaiset dokumentit on sellaisia mitä kannattaa katsoa. Jos työvaiheet ja materiaalit kirjattu ylös, ja papereissa on vielä rakennusvalvojan nimi niin siinä on oleellista tietoa. Jos remontteja rakentamisen jälkeen tehty, niin näistä kun myös on dokumentit niin hyvä juttu.

 

[Dechaque]

Ehdottaa talon myyjälle että saa "koe-asua" asunnossa viikon, niin siinä ajassa ehkä jo selviää tuleeko homeoireita ja viihtyykö ylipäätänsä asunnossa. Pk-seudulla myyjä ei varmasti innostu ideasta, mutta jossain korvessa myyjä saattaisi jopa olla riittävän epätoivoinen ryhtyäkseen tuohon.

 

[jleinonen]

Asuntolainan kilpailutus: onko kukaan kilpailuttanut nykyiseen asuntolainaansa parempaa korkoa?

Tällä hetkellä 0,95 marginaali ja 3kk euribor. Tuosta 3kk euriborista en viitsisi luopua, joten kun noita marginaaleja heittää niin olisi hyvä mainita myös se mihin korkoon laina on sidottu. Vai onko niin että mistään pankista ei nykyään anneta 12kk euriboria lyhempää? Tuntui jo silloin pari vuotta sitten kun otin tuon lainan vähän nihkeeltä. Tosin eipä tuo pienessä lainassa hirveesti tunnu onko marginaali sen 0,3 alempi...

 

[Mikkos]

Asuntolainan kilpailutus: onko kukaan kilpailuttanut nykyiseen asuntolainaansa parempaa korkoa?

Tällä hetkellä 0,95 marginaali ja 3kk euribor. Tuosta 3kk euriborista en viitsisi luopua, joten kun noita marginaaleja heittää niin olisi hyvä mainita myös se mihin korkoon laina on sidottu. Vai onko niin että mistään pankista ei nykyään anneta 12kk euriboria lyhempää? Tuntui jo silloin pari vuotta sitten kun otin tuon lainan vähän nihkeeltä. Tosin eipä tuo pienessä lainassa hirveesti tunnu onko marginaali sen 0,3 alempi...

Edelleen nää ei kerro mitään kun ei tiedä kuinka hyvä asiakas pankille on, mitkä tulot, vakuudet jne.

 

[tomih]

Kirjoittaja puhui kuitenkin 25v korkokatosta. Ainakin minusta on itsestään selvää että tilanne ei tule pysymään samana (korko on miinuksella) seuraavat 25 vuotta. Vuoden toki, vuoteen 2020 hyvin mahdollista. Vuoteen 2040.. ..en usko, ei millään. En suostu edes uskomaan etteikö vuoteen 2040 mennessä korko olisi noussut päälle 2½.

Jos laskee tuon 25v ja 2½% korko ei todellakaan ole paha kun normaalisti kannattaa rasitustesti tehdä ainakin jollain 6% korolla. Se että korko on esim. 5% ei ole historiallisesti mitenkään järkyttävän korkea edes!

Mikäli kiinteäkorkoista harkitsee, niin kannattaa huomioida tämä!

25v on pitkä aika ja kannattaa varmistaa pankilta tarkkaan mitä tapahtuu tilanteessa, jossa asunto on pakko myydä tuon 25v sisällä esim. ulkomaille muuton tai avioeron sattuessa. Joutuuko lainan kuolettaessa maksamaan korot pois koko lopulta laina-ajalta, jotka voivat siinä kohtaa olla vielä helposti kymmeniä tuhansia. Pankki itse luultavasti puhuu tässä kohtaa vain tilanteesta, jossa tuona laina-aikana ollaan vaihtamassa isompaan ja kalliimpaan asuntoon, mutta mitä sitten jos asunnosta on pakko hankkiutua kokonaan eroon tai vaihtaa huomattavasti pienempään/halvempaan.

Muutoin kiinteäkorkoinen laina on nykyisellä korkotasolla mielestäni harkitsemisen arvoinen vaihtoehto, kunhan vain varmistaa tuon, että siitä pääsee eroon tarvittaessa.

 

[Joukahaine]

Tulis puolison kanssa 120t laina haettua (ensi-asuntoa), molemmille omat lainat eli 60t. Nordealta tarjosivat 1,2 marginaalia ja 12kk euriboria. Kovasti kauppasivat korkoputkea (jolloin korko olis alimmillaan 1,8 ja suurimmillaan 2,5) ja lisäksi tunkuttivat toisena vaihtoehtona korkokattoa, joka maksoi melkein tonnin. Tekeekö noilla mitään vai onko vain täytettä ja rahanmenoa?

edit. laina-aika olisi 20vuotta

 

[kjns]

25v on pitkä aika ja kannattaa varmistaa pankilta tarkkaan mitä tapahtuu tilanteessa, jossa asunto on pakko myydä tuon 25v sisällä esim. ulkomaille muuton tai avioeron sattuessa. Joutuuko lainan kuolettaessa maksamaan korot pois koko lopulta laina-ajalta, jotka voivat siinä kohtaa olla vielä helposti kymmeniä tuhansia. Pankki itse luultavasti puhuu tässä kohtaa vain tilanteesta, jossa tuona laina-aikana ollaan vaihtamassa isompaan ja kalliimpaan asuntoon, mutta mitä sitten jos asunnosta on pakko hankkiutua kokonaan eroon tai vaihtaa huomattavasti pienempään/halvempaan.

Kuten tuolla lähteessä mainittiin

Toisin kuin aiemmissa kiinteissä sopimuksissa, asiakkaat saavat halutessaan maksaa lainaansa pois ennenaikaisesti tai tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkustannuksia.

Ts. samoin kuin "normaaleissa asuntolainoissa"

 

[kjns]

Tulis puolison kanssa 120t laina haettua (ensi-asuntoa), molemmille omat lainat eli 60t. Nordealta tarjosivat 1,2 marginaalia ja 12kk euriboria. Kovasti kauppasivat korkoputkea (jolloin korko olis alimmillaan 1,8 ja suurimmillaan 2,5) ja lisäksi tunkuttivat toisena vaihtoehtona korkokattoa, joka maksoi melkein tonnin. Tekeekö noilla mitään vai onko vain täytettä ja rahanmenoa?

edit. laina-aika olisi 20vuotta

Tänä päivänä vakaasti töissä olevien pitäisi yleensä saada marginaali noin prosenttiin, mutta tuohon vaikuttaa aika moni muutuja, ja jos kaikkien pankkien tarjoukset ovat samalla tasolla niin sitten riskianalyysin mukaan teidän marginaalinne on tuo.

Omaan lainaan tarjottiin jokaisesta pankista ensimmäisellä kierroksella reilun yhden marginaalia, mutta kakkoskierroksella se tippui OP:lla ja Nordealla prosenttiin vain Säästöpankin yrittäessä vängätä korkeampaa kun sanoin jokaiselle, että jos ei parempaa tarjoista tipu niin otetaan laina toisesta pankista.

Korkoputken ja -katon höydyllisyydestä ei kukaan voi mitään varmaa sanoa. Jos korot nousevat 6% kinttaalle kahden vuoden päästä, niin korkoputkelliset/-katolliset taputtelevat itseään olalle, mutta jos euribori pyörii 0% +/- 0,5% tasolla seuraavat 20 vuotta niin liikaa tuli maksettua. Kyse on lähinnä siitä, haluatko varautua mahdolliseen koronnousuun vai et.

Meillä korkoputki on, koska iso laina ja lapsiperhe, otettiin se ikään kuin "vakuutukseksi" koronnousun varalle ettei asumiskulut räjähdä käsiin jos korot nousevat, mutta tämä on sellainen asia mikä jokaisen on kohdallaan pähkittävä ja päätettävä.

 

[Mechanical Man]

Danske yritti myydä paskempaa lainaa meidän nykyiselle 0,9 + 3kk euribor (~0,58 nykyinen kokonaiskorko). Sanoi sälli, että korkoputki olisi 10 vuodelle 0,2-1,2%. Siitä voi vetää hyvin johtopäätöksen mikä on pankin näkemys. Tähän kun lisätään nuo OP:n 2,5% kiinteäkorkoiset pitkällä laina-ajalla, niin voinee olla melko varma, ettei viitee vuoteen ainakaan tulla kovin suurta hyppyä näkemään.

 

[Dechaque]

Tulis puolison kanssa 120t laina haettua (ensi-asuntoa), molemmille omat lainat eli 60t. Nordealta tarjosivat 1,2 marginaalia ja 12kk euriboria. Kovasti kauppasivat korkoputkea (jolloin korko olis alimmillaan 1,8 ja suurimmillaan 2,5) ja lisäksi tunkuttivat toisena vaihtoehtona korkokattoa, joka maksoi melkein tonnin. Tekeekö noilla mitään vai onko vain täytettä ja rahanmenoa?

edit. laina-aika olisi 20vuotta

Lyhennys tolla laina-ajalla 250e/kk/nenä. Imho aika pieni lyhennys, mutta toisaalta mitäpä se minulle kuuluu.

 

[Mechanical Man]

Lainaahan kannattaa lyhentää mahdollisimman vähän, kuitenkin siten, että laina lyhenee eikä maksa pelkkiä korkoja. Kunhan sijoittaa osan tuloista sitten muihin instrumentteihin.

 

[Taneli-]

Lyhennys tolla laina-ajalla 250e/kk/nenä. Imho aika pieni lyhennys, mutta toisaalta mitäpä se minulle kuuluu.

Ei tuossa kyllä korkokattoa tarvine, jos pariskunta pysyy yhdessä tuon pystyy maksamaan vaikka päivärahasta. Mutta onhan se järkevää tietysti ottaa laina-aika niin pitkäksi kuin saa jolloin samalla pystyy helposti laittamaan rahaa puskuriin ja esim. maksaa sitten vaikka 5 tai 10v päästä kun korot nousevat kerralla loput pois.

 

[Dechaque]

Lainaahan kannattaa lyhentää mahdollisimman vähän, kuitenkin siten, että laina lyhenee eikä maksa pelkkiä korkoja. Kunhan sijoittaa osan tuloista sitten muihin instrumentteihin.

Niin sehän siinä on että kuinka moni malttaa sijoittaa osakkeisiin sen 200e/kk minkä pitkällä laina-ajalla säästi.

 

[tomih]

Kannattaa myös kunnolla kilpailuttaa se laina sillä oman pankin tai maaseutukonttorin ja ison kasvukeskuksen marginaalissa on helposti 0,5% ero.

 

[Kuka_kusi_muroihini]

Ehdottaa talon myyjälle että saa "koe-asua" asunnossa viikon, niin siinä ajassa ehkä jo selviää tuleeko homeoireita ja viihtyykö ylipäätänsä asunnossa. Pk-seudulla myyjä ei varmasti innostu ideasta, mutta jossain korvessa myyjä saattaisi jopa olla riittävän epätoivoinen ryhtyäkseen tuohon.

Ihan hauska idea. Meille tarjottiin hieman tutumman kanssa kauppaa tehdessä tätä mahdollisuutta, mutta hieman vitsailuksihan se lopulta meni. Muutoin esim. viikonloppu kohteessa kertoisi jo tosi paljon asunnosta. Miltä siellä yleisesti haisee, mitä ääniä kuuluu, pysyykö lämpö sisällä, vetääkö jossain nurkassa jne.
Asunto pitäisi tietenkin olla sellaisessa kunnossa, ettei myyjän henkilökohtaisia tavaroita olisi paljon kaapeissa. Huonekalut ja sängyt paikallaan, niin olisi varsin hyödyllinen kokemus.

 

[Svaiski]

Miten muuten olette teettäneet kuntoarvioraportteja? Olisi kohde kiikarissa ja välittäjä sanoo että rapsaa ei ole, ja ehdottaa tehtäväksi 50-50 jaolla myyjä / ostaja.

Omakotitaloissa kuntotarkastukset menevät yleensä myyjän piikkiin, esimerkiksi tarjouksen ehdoksi kuntotarkastus niin pääsee pyristelemään irti tarjouksesta mikäli tarkastuksessa löytyy esim hometta. Rivareissa/kerrostaloissa tehdään vain kosteusmittauksia ja niiden kulut on laitettu 50/50.

 

[ATomiH]

Meillä meni puoliksi, kuitenkin sillä ehdolla, että jos ilmenee jotain joka peruisi kaupat, niin sitten emme joutuisi maksamaan tarkastuksesta. Omakotitalo siis kyseessä.

 

[kjns]

Meillä meni puoliksi, kuitenkin sillä ehdolla, että jos ilmenee jotain joka peruisi kaupat, niin sitten emme joutuisi maksamaan tarkastuksesta. Omakotitalo siis kyseessä.

Tämä on kanssa kuulemani mukaan aika yleinen tapa maksaa tuo tarkastus.

 

[TK007]

50-50 kaupan toteutuessa sovittiin myös me tehtäväksi, jos kohde vielä kiinnostaa toisen vierailun jälkeen.

 

[Benji]

Tulis puolison kanssa 120t laina haettua (ensi-asuntoa), molemmille omat lainat eli 60t. Nordealta tarjosivat 1,2 marginaalia ja 12kk euriboria. Kovasti kauppasivat korkoputkea (jolloin korko olis alimmillaan 1,8 ja suurimmillaan 2,5) ja lisäksi tunkuttivat toisena vaihtoehtona korkokattoa, joka maksoi melkein tonnin. Tekeekö noilla mitään vai onko vain täytettä ja rahanmenoa?

edit. laina-aika olisi 20vuotta

Itselleni tuputettiin myös Nordeasta korkoputkea ja laitettiin se jopa lainan ehdoksi. Lopulta sain neuvottelijan esimiehen kanssa keskusteltuani putken pois ehdoista.

Laskuri :lla voi kätevästi laskea mitä putki oikeasti maksaa. Korot saa aika paljon nousta, ennen kuin putki maksaa itsensä takaisin.

Omalla lainalla laskin, että 5v korkoputki tulisi maksamaan noin 4000 € jos 12kk euri ei tuona aikana nouse yli 0%. Mielummin säästän nuo rahat ja maksan korkoja sitten JOS tarvii. Toisaalta laskin, että korot saisi nousta tasaisesti 2% tasolle 5v aikana, että oltaisiin vasta tasoissa putken kanssa. Kannattaa huomioida, että korkojen pitää olla jonkin aikaa putken yläpuolella ennen kuin ollaan tasoissa. Tarjottu putki oli muistaakseni 0,85-1,05 5v:lle tjsp..

Lähtökohtaisesti kannattaa ajatella, että pankilla on armeija ekonomeja laskemassa näitä juttuja omaksi (ei sinun) edukseen.

 

[Kurjimus]

Lähtökohtaisesti kannattaa ajatella, että pankilla on armeija ekonomeja laskemassa näitä juttuja omaksi (ei sinun) edukseen.

Murossahan tästä on ollut jutustelua paljon. Eli yksinkertaistettuna jos pankki jotain myy ja sinä ostat, niin silloin ylimääräistä rahaa valuu asiakkaan pussista pankin pussiin. Uhkakuvilla on hyvä myydä "turvaa".

 

[Kurjimus]

Miten techiläiset on hoitanut ostotarjoukset?

Katselin tuossa netistä joitain valmiita pohjia niin ovat monisivuisia hirvityksiä. Olisi mahdollisesti muutama eri kohde mistä olisin valmis tekemään ostotarjouksia mutta ei kiinnostais kuletella salkkutolkulla paperia ympäri kaupunkia kun tarkoituksena on aluksi kokeilla kepillä todella alhaisilla tarjouksilla. S-postilla vain kohteen numero ja velattomanhinnan tarjous välittäjälle/myyjälle ja loppuun päivämäärä mihin asti tarjous voimassa?

 

[kjns]

Miten techiläiset on hoitanut ostotarjoukset?

Itse tehtiin ensin tarjous, joka ei myyjälle kelvannut. Sitten neuvoteltiin molempia tyydyttävä hinta puhelimessa ja päivitin sen hinnan uudelle tarjoukselle joka laitettiin hyväksyttäväksi.

Tarjous toimitettiin sähköpostilla, koska kiinteistökauppa ilman välittäjää ja eri säännöt kuin osakkeissa (tarjoukset ei laillisesti sitovia jne...), osakekaupassa pitää (kannattaa) saada nimet paperiin jotta sopimussakot ja muut sitovuudet saadaan voimaan ilman epäselvyyksiä.

On osakkeidenkin kanssa hintaa veivattu puhelimella välittäjän kanssa ja sitten kun päästään yhteisymmärrykseen niin tehdään paperit valmiiksi, säästää aikaa ja vaivaa kaikilta.

 

[Kuka_kusi_muroihini]

Ostotarjous aina kirjallisesti riippumatta onko osake- vai kiinteistökauppa. Ihan kummankin turvan kannalta jää mustaa valkoiselle ja vielä aikaleimojen kera.

Asiaan liittyen. Mites myyjät ovat toimineet tilanteessa, jossa tarjous on ollut selkeästi alakanttiin (kepillä jäätä -tyyppinen kokeilu). Oletteko aina tarjonneet kuitenkin vastatarjouksen minimaalisella pudotuksella, vai hylänneet suorilta käsin?

 

[Herrahuu]

Onko kokemuksia lainan saamisesta ilman takausta ja ilman 2 vuoden täyttymistä ASP-tilillä? Vakituinen työsuhde on, mutta ASP-säästämisen aloittanut vasta 2016 kesällä. Ei taida asuntolainaa (n. 150 000e) saada ilman takausta, jos tuo ASP-tilin 2 vuotta ole täyttynyt? Lisäksi onko kenelläkään kokemuksia tuosta "Ruotsin mallista"? Eli laina-ajat jotain 40v+. Saako tällaisia vielä mistään?

 

[Taneli-]

Onko kokemuksia lainan saamisesta ilman takausta ja ilman 2 vuoden täyttymistä ASP-tilillä? Vakituinen työsuhde on, mutta ASP-säästämisen aloittanut vasta 2016 kesällä. Ei taida asuntolainaa (n. 150 000e) saada ilman takausta, jos tuo ASP-tilin 2 vuotta ole täyttynyt? Lisäksi onko kenelläkään kokemuksia tuosta "Ruotsin mallista"? Eli laina-ajat jotain 40v+. Saako tällaisia vielä mistään?

Toki pankki tahtoisi mieluusti esim. vanhempien asuntoa tai muuta takuuksi mutta jos sinulta löytyy noin 20+% omaa rahaa ja tietysti se ostettava talo / osakkeet kasvukeskuksesta / sen läheltä niin saat kyllä lainan ihan yksin omiin nimiisi ilman takuita. Muista että myös valtion takaamaa lainaa saa hieman päälle jos rahaa ei tahdo löytyä tarpeeksi.

Eli ASP:ia ei tarvitse olla ollenkaan, eikä takaajiakaan. Mutta itseltä pitää löytyä sitä rahaa mieluusti se 20+% omasta takaa. Paikan on myös hyvä sijaita jossain Turku/Tampere/Helsinki jne. lähistöllä tai itse alueella. Toki pankki katsoo myös itse henkilöä, miten hän on aiemmin hoitanut pankkiasiat, miten pitkä työsuhde on takana ja arvioi mitkä ovat henkilön mahdollisuudet saada työtä uudestaan jos potkut tulee (sekä miten helposti sen kämpän/osakkeet saa myytyä jos velkaa ei makseta).