En usko että ihan tuollaista on mutta esim. 10 vuoden Korkokatto on mahdollinen ja sellaista tarjotaankin. Tosin ne ovat luokkaa 3% korko tms. mikä menee minusta luokkaan "ei niin edullinen". Eli jos otat vaikka 200k lainaa 10v laina-ajalla ja siihen korkokaton.
En usko, että pankit on halukkaita pienentämään automaattisesti marginaalia korkojen noustua. Varmasti parempi bisnes korjata marginaalia vain niiden osalta, jotka muuttuneessa tilanteessa hoksaavat kilpailuttaa lainansa.
Eikai kukaan mistään automaatista puhunutkaan. Tyhmä se on joka maksaa, eikä ikinä kilpailuta.
Siteerasit tätä viestiä, että
:Kyllä kyllä, korkokatoista olenkin jo ollut tietoinen, mutta ne eivät oikein houkuttele, koska niillä voidaan suojata nimenomaan lainan kymmenen ensimmäistä vuotta
Minusta nyt negatiivisen viitekoron aikaan arvottu marginaali pitäisi pystyä tarkistamaan siinä vaiheessa, kun viitekorko on rutkasti plussan puolella. Peilaan tätä ajatusta siihen, että aikanaan viitekoron pyöriessä 2-3% hujakoilla marginaalit taisivat olla luokkaa 0,2-0,4%. Korjata saa toki, jos joku on asiasta eri mieltä.
Ei oo tulossa perseilypaneelit.
Joskus noita itsekin mietin, mutta jäi kyllä hankkimatta kun tuntui olevan vähän +/- hommaa kotitalouden mittakaavassa. Takaisinmaksuajat tuntuvat kovin pitkiltä, ja laitteiston tekninen käyttöikä ei vissiin paljoa yli vuosikymmentä arvion mukaan ole, niin heti kun vermeet on maksettu omaksi niin joudutkin uusimaan ainakin ison osan järjestelmästä.
Olettaen, että laitteiden myyjä ja valmistaja ovat vielä pystyssä. Siinä mielessä laitteet kannattaisi kuluttajana ostaa ehkä sähköyhtiöltä eikä pieneltä paneelimyyjältä, sähköyhtiöt tuskin menevät konkkaan tai lopettavat toimintaansa kuten pieni jobbari voi tehdä, kiinalaisista paneelivalmistajista puhumattakaan.
Itse itselle vastaten:
Että eiköhän mun/meidän asiakkuus Op:ssä jatku, jahka vain takauskuviot saadaan kuntoon. Nordea tarjosi 0,7% marginaalia, mutta Op:n puolesta puhuu niiden paljon parjattu bonusjärjestelmänsä. Olen ihan tyytyväinen kilpailutukseen kun ekat tarjoukset olivat marginaalin puolesta 0,95% kieppeillä.eli tuosta nimellishyötyduhteesta 25% niin saadaan paneelin todellinen max nettotuotto, 1,2kW kokopaketille? Nykysähkön hinnalla n. 10c/h eli takaisinmaksuaika 24/7/365 tuotolla "vain" 12,5v. Vuorokaudesta pimeää keskimäärin puolet -> 25v ja 4 kuukautta vuodesta paneeli ei tuota mitään -> 36 vuotta takaisinmaksuaika, melko "lyhyt" vai onko tuo 300W mukamas nettoa kun yleensä ilmoitetaan teoreettinen, eihän tuo häkkyrä saati edes talo pysy pystyssä ko. aikaa...
Tuolla on vastaavalle 44W paneelille annettu reunaehdoksi myös paneelin lämpötila jotta tuo 44W toteutuu
Kysyin muilta pankeista ja lopuksi laitoin op:lle että sain tämmöstä muualta, vaihdanko pankkia vai tippuuko marginaali. Kaiken tein netissä, muutama puhelinsoitto tuli kyllä.
. Tarjous tuli tehtyä yhdestä kämpästä (ei edes hirveästi alle pyynnin) ja nyt vaan tärinöitä ootellessa. Mikäli myönteistä pukkaa täytyy varmaan pankilta kysellä uusi tarjous, kun ei ihan niin suurta velkaa tähän tulisi, kuin mille tarjouksen kysyin. Marginaalia tarjosi OP 0,75% silloin (145k€ ASP-lainalle).
Mistä sä tuon 25% repäsit? Kyllä se paneeli suorassa auringonpaisteessa tuottaa ihan sen 300W tai hyvin lähelle.
Tänne on unohtunut päivittää tämän tarinan päätös... Laina tuli otettua lopulta S-pankista, mutta kovin hyvää kuvaa ko. pankista ei taaskaan jäänyt. Pankki vaihtuu hyvin todennäköisesti sitten kun rakentaminen alkaa, mutta se on taas toinen tarina.
Tuosta erillisestä varastosta kannattaa selvittää ainakin vastike ja se millä kertoimella vastiketta maksetaan. Voi olla että varaston omistaja osallistuu tuleviin remontteihin turhan suurella osuudella, jos kerroin on esim. kaksi.
Varaston vastike on 25.5 e/kk. 4.5 m² * varastovastike 1,7e/kk + pääomavastike 4 e/kk. Tuollaiseen pääomavastikkeeseenkaan en ole ennen törmännyt. Yhtiöjärjestyksessä määrätään, että vastikekerroin varastoille on 0.5.
Pääomavastike tarkoittaa käsittääkseni rahoitusvastiketta ja sillä lyhennetään yhtiölainaa. Tuolla varastolla on siis osuus yhtiölainasta. Vastikekerroin 0,5 kuulostaa hyvältä.
Ainakin Danske on muokannut marginaalia koskematta viitekoron pituuteen ja negatiivisuuteen.
Menetitkö käsirahan/vakiokorvauksen(4%)? Tosin kyseessä vain pienet oppirahat siihen verrattuna, mitä "läpimätä" taloyhtiön talous voi pahimmillaan lompakkoa rasittaa.
En menettänyt mitään. Kauppaa ei tehty kiinteistönvälittäjän välityksellä, ja minä olen ensiasunnon ostaja, joten en osannut/muistanut määritellä ostotarjouksessani mitään siihen liittyen, miten menetellään, jos jompikumpi kaupan osapuolista vetäytyy tarjouksen hyväksyminen jälkeen kaupasta. Myöskään käsirahaa ei käytetty. Myyjä hyväksyi tarjouksen alkuperäisessä muodossaan, mikä taisi olla minun onneni.
Riippunee ihan siitä, mimmoiset nettotulot on, paljonko on pistää omaa rahaa kiinni asuntoon ja millaiset vakuudet/takaajat lainalla mahdollisesti on. Meillä tarjottiin Nordealta 0,7% marginaalia 260 k€ lainaan, mutta meillä ei ole yhtään omaa rahaa pistää asuntoon kiinni. Jos olisi, niin uskoisin marginaalin olevan vielä tätäkin alhaisempi.
Lähes 20% kauppahinnasta on laittaa omaa rahaa. Lisäksi ASP-lainasta kyse eli valtion takaus.
Minun nähdäkseni siis ihan hyvät asetelmat lainan saamiseen. Näkisin asetelmat jopa parempana kuin itselläni, mutta siitä huolimatta saimme hitusen pienemmällä marginaalilla tarjouksen.
Se, ettei sopimussakkoa ole määritetty ei poista mahdollisuutta joutua maksamaan korvauksia, koska tarjous on sitova ja perääntymisestä myyjäosapuolella on oikeus saada korvaus. Tällöin tosin tulee korvattavaksi yleisesti myyjälle vetäytymisestä aiheutuneet vahingot. Oliko tarjouksessa määritelty muita ehtoja mihin voisit vedota? Mikäli myyjä alkaa venkuroimaan korvauksista, on sinun ehkä paras vedota tuohon tietojen pimittämiseen, ja vedota siihen, ettet olisi missään nimessä tehnyt tarjousta jos olisit tiennyt taloyhtiön maksuvaikeuksista. Tuskin hekään tuosta jaksavat raastupaan lähteä tappelemaan, koska tarjouksessa ei ollut sopimussakkoa määritelty niin noiden vahinkojenkin toteennäyttäminen on melko haastava operaatio jos meinaavat rahaa sinulta saada...
Riippuu kyllä myös asunnon sijainnista.
Paremmat tulot, paremmiksi katsotut uranäkymät ehkä, tai pärstä miellytti enemmän. Mistä noita tietää.
Toki ei ihan ryöstöhintaisista paraatipaikoistakaan. (Riippuu paljon kämpän koostakin hinta ; yksiön saisi jo melko hintavaltakin alueelta, näin pikaisesti laskien)Mistä hintavammalta alueelta saa (pk-seudulla) reilulla 130k yksiön. Hikiseen juuri jostain vanhasta lähiöstä. Alle sadalla tuhannella on kaksi asuntoa(!!) myynnissä Helsingissä ja niihin on molempiin tulossa putkiremontti. Eli käytännössä alle 100000 ei Helsingistä saa asuntoa. Mutta onhan niitä muitakin kaupunkeja Suomessa olemassa..Paremmat tulot, paremmiksi katsotut uranäkymät ehkä, tai pärstä miellytti enemmän. Mistä noita tietää.
Yksi mikä varmaan myös vaikuttaa on se onko yksin vai kaksin lainaa ottamassa; riskin totaaliselle maksukyvyttömyydelle kaiketi laskevat olevan puolta pienempi kahdella maksajalla. Yksin kun lainatarjouksia kyselin oli 0,75% juurikin se marginaali mitä tarjosivat pienen tinkaamisen jälkeen, vaikka rapeat 21% asunnon arvosta on asp säästöinä menossa asuntoon ja muita säästöjä jää melko kelvollisesti pahojen päivien varalle yms. Silti systeri poikaystävineen sai paremman tarjouksen 0,7%, vaikkei niillä ollut juuri minimiä enempää asp säästöjä ja muita säästöjä ei oikeastaan laisinkaan. Eivät ole mitään suurituloisia, niinkuin en minäkään; melko perus duunareita.
@zepi Alueina mulla Vanha-Vuosaari (Helsinki) ja systerillä Rajakylä (Vantaa), joten tuossakaan @Outrider:illa ei välttämättä ole muuttotappioalueista kyse
Vaan eipä noilla promillen kymmenyksillä hirveästi merkitystä ole, kun ei ne miljoonia kuitenkaan myöntäisi
Kaikki on suhteellista. En tarkoittanutkaan Helsingin mittakaavassa hintavaa aluetta vaan Suomen mittakaavassa. Helsinki (ja PK-seutu suurelta osin) vain sattuu olemaan hinnoiteltu niin paljolti muuta Suomea korkeammin. Löytyy niitä yksiöitä kuitenkin Helsinki, Espoo, Vantaa rajauksella liki 300 myynnissä max 130k€ hintaan; vantaalta näyttäisi joitain uudiskohteitakin saavan. Mielestäni yli 4k€/neliö (4k/m2 saisi siis 32,5m2 130k€:llä ) on jo melko hintavaa, varsinkin vanhasta.
On Aktiassa ja minusta tiedot näkyy ihan normaalisti. Tietysti, jos tarkennat vähän mitä kohtaa tarkoitat, niin voin tarkistaa. Katsoin lainan tiedot ja maksusuunnitelman.
Laina kohdasta kun klikkaa lainaa, aukeaa lainan tiedot ja sitten välilehdellä oli ne erät.
Juu, nuo välilehdet on nimetty lainan tiedot ja maksusuunnitelma eli näkyvät minulla ihan normaalisti.
Kiitos vahvistuksesta. Eli tämä lienee vaan Aktian hienovarainen vinkki tulla käymään konttorilla...
Ihmettelin itse samaa ja kysyin asiasta. Kuulemma on jotain teknistä ongelmaa ja virheelliset tiedot on piilotettu, ettei tulisi ihmettelyitä vääristä tiedoista. Siksi siellä lukee tuo "korkotiedot saat konttorista" Tiedä sitten, miksei siihen voitu suoraan laittaa että on jotain teknisiä ongelmia...
Soitin tänään Aktiaan ja ei sieltä kyllä mitään järkevää vastaukseksi saanut. Olisi voinut laittaa vaikka verkkopankin viestinä että se on rikki ja korjaillaan kun keritään.
Edellyttikö tuo jotain kuukausisäästösopimuksen tekemistä tai muiden oheistuotteiden ottamista?
Olisiko entinen puoliso omistanut toisen puolikkaan? Tullut jossain vaiheessa ero ja kiinteistöön jäänyt puoliso on ostanut itselle toisenkin osuuden. Kysy välittäjältä tai pankista josta lainaa olet ottamassa, kyllä ne sieltä kertovat mitä tuo tarkoittaa.
