Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Paolo Pastarino]

Tasaerälaina = Maksat joka kuukausi täysin saman summan. Lyhennyksen osuus vaihtelee summan sisällä

Tästä oli keskustelua, kun otin asuntolainani, mutta tasalyhennys ja tasaerälyhennys olivat eri asioita pankkitädille.

Harhauttavaa, kyllä, mutta jokaisen lainan ottajan olisi syytä olla tietoinen näistä asioista.

 

[PieniLäski]

Annuiteetissa kuukausimaksuerä pysyy samana, mutta lainan lyhennys vaihtelee koron suuruuteen perustuen.

Annuiteetti

Annuiteettilainassa kaikki takaisinmaksuerät lasketaan aluksi yhtä suuriksi. Näin ollen niiden lainaa lyhentävä osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan edetessä, kun taas korkojen osuus pienenee. Laina-aika on lyöty lukkoon, minkä vuoksi maksuerien suuruus lasketaan uusiksi aina viitekoron muuttuessa. Annuiteetissa Laina-aika ei muutu = Korkojen noustessa maksut nousevat

Tasaerälaina / Kiinteä tasaerä = Maksat joka kuukausi täysin saman summan huolimatta korkotasosta. Tällöin Laina-aika muuttuu.

Annuiteetissa siis kuukausimaksuerä voi nousta, kun korkotasojen tarkistus tehdään.

Tasalyhennys taas on oma lukunsa.

 

[Paolo Pastarino]

Annuiteetissa Laina-aika ei muutu = Korkojen noustessa maksut nousevat

Mistä tällainen tulkinta löytyy? Oletan, että tämä viittaa kuukausimaksuun.

 

[Pempula]

Mistä tällainen tulkinta löytyy? Oletan, että tämä viittaa kuukausimaksuun.

Annuiteettilaina – Wikipedia

fi.wikipedia.org

 

[jinx1980]

Kävi niin että noin 200 000 euron laina (25v laina-aika) meni pienen sekaannuksen vuoksi pankille tasaerälainana, vaikka olin pyytänyt annuiteettiä. Sovittiin kuitenkin, että voin halutessani muuttaa tuon lyhennystavan maksutta annuiteettiin tai tasalyhenteiseen.

Itselläni ei oikein matematiikka toimi, kuinka suuresta taloudellisesta erosta tässä puhutaan, kannattaako vaihtaa? Itseäni kiinnostavat lähinnä vain mahdollisimman matalat kulut. Jos kannattaa vaihtaa niin annuiteetti vai tasalyhenteinen?

Lähtökohtaisesti en aio maksaa lainaa pois kuin siinä tapauksessa että myyn asunnon. Mielummin laitan "ylimääräistä" rahaa muihin sijoituksiin kuin että maksaisin (ainakin toistaiseksi) lähes ilmaista lainaa pois. Onko muita syitä ottaa annuiteetti, ilmeisesti kylläkin korkojen puolista edullisin vaihtoehto nykyisellä korkotasolla?

Tässä on nyt sen verran monta mixed-signaalia että on vaikea neuvoa. Henk.koht. Jos todellakin sait tasaerän tässä korkomaailmassa pitkällä maksuajalla niin älä nyt ihmeessä sitä mene vaihtamaan pois ***...

Tasaerä: kulut (aka korot) lähes 100% varmasti kovemmat kuin kahdessa muissa, sillä jotta se olisi halvempi niin korkotason pitäisi tästä pudota
Anuiteetti: Ei ole kuluiltaan (koroiltaan) halvin vaan keskimmäinen, tasalyhennys on halvin

***) Koska olet sijoittamassa rahaa niin ehdottomasti tuo tasaerä jos vähänkään epäilet että korot pysyvät samassa tai nousevat (ei ole vaikea epäillä), näin saat eniten rahaa sijoitukseen ja sieltä paremman tuoton joka kattaa helposti tuon lainojen kulu (korko) eron, jolloin tuo tasaerä tullee pitkällä aikavälillä olemaan sinulle edullisin, vaikka sen kulut kovemmat onkin. Ja kuten jo edellä sanottu niin ylimääräisillä lyhennyksillä nousevassa korossa saat tuon vastaamaan tasaerää ja/tai anuiteettia kuluiltaan...

Kysymys kuuluukin nyt että minkälaisen sopparin sä sait eli mikä on kk-erä? Olettavasti se on sama kuin anuiteetissa koska se sulle piti tulla ja anuiteetin sekä tasaerän lähtö on samat -> en vaihtaisi.

Tossa on rautalangasta väännettynä eri vaihtoehdot: Valitsitko väärän lyhennystavan?

 

[pokkus]

Meillä pankki (OP) ei antanut kuin annuiteettilainan, koska haluttiin takaisinmaksuajaksi heidän myöntämä maksimi eli 25 vuotta. Eivät kuulemma halua, että korkojen noustessa laina-aika voisi tuosta vielä pidentyä.

 

[iltanen]

Meillä pankki (OP) ei antanut kuin annuiteettilainan, koska haluttiin takaisinmaksuajaksi heidän myöntämä maksimi eli 25 vuotta. Eivät kuulemma halua, että korkojen noustessa laina-aika voisi tuosta vielä pidentyä.

Kaipa tasalyhennyksenkin voisi saada tuolla vaatimuksella. En tiedä, mikä järki tuossa silti olisi.
Annuiteettilaina taidetaan kuitenkin stressimitoittaa niin, että olisi mahdollista maksaa takaisin, vaikka korot lähtisivät nousuun. Pankin on myös helpompi laskeskella pääoman kertymistä, jos se ei vaihtele vuosittain.

 

[Wemps]

Tässä on nyt sen verran monta mixed-signaalia että on vaikea neuvoa. Henk.koht. Jos todellakin sait tasaerän tässä korkomaailmassa pitkällä maksuajalla niin älä nyt ihmeessä sitä mene vaihtamaan pois ***...

Tasaerä: kulut (aka korot) lähes 100% varmasti kovemmat kuin kahdessa muissa, sillä jotta se olisi halvempi niin korkotason pitäisi tästä pudota
Anuiteetti: Ei ole kuluiltaan (koroiltaan) halvin vaan keskimmäinen, tasalyhennys on halvin

***) Koska olet sijoittamassa rahaa niin ehdottomasti tuo tasaerä jos vähänkään epäilet että korot pysyvät samassa tai nousevat (ei ole vaikea epäillä), näin saat eniten rahaa sijoitukseen ja sieltä paremman tuoton joka kattaa helposti tuon lainojen kulu (korko) eron, jolloin tuo tasaerä tullee pitkällä aikavälillä olemaan sinulle edullisin, vaikka sen kulut kovemmat onkin. Ja kuten jo edellä sanottu niin ylimääräisillä lyhennyksillä nousevassa korossa saat tuon vastaamaan tasaerää ja/tai anuiteettia kuluiltaan...

Kysymys kuuluukin nyt että minkälaisen sopparin sä sait eli mikä on kk-erä? Olettavasti se on sama kuin anuiteetissa koska se sulle piti tulla ja anuiteetin sekä tasaerän lähtö on samat -> en vaihtaisi.

Tossa on rautalangasta väännettynä eri vaihtoehdot: Valitsitko väärän lyhennystavan?

Tässä olikin hyvin mietitty, en ollutkaan ajatellut tältä kannalta. 750€ kuukausierin maksan nyt lainaa pois 0,48 prosentin korolla. Eli tämä taitaakin olla nyt itselle ihan hyvä pankin kömmähdys, sain "annuiteetin hinnalla" tasaerän? Lyhennystyylin vaihtaminen ei kuitenkaan tuohon marginaaliin enää vaikuttaisi.

 

[Joulupuuro]

Onko jossain tietoa uusien kerrostaloasuntojen hintakehityksestä suurimmissa kaupungeissa. Miten siis pääsääntöisesti käy asunnon hinnan ensimmäisen viiden vuoden aikana? Jotenkin voisi kuvitella, että asunnon arvo laskee tänä aikana, koska uusi on aina uusi, mutta täysin mutuilua, koska mitään dataa mulla ei ole.

 

[Vision]

Tänään sain omalta pankiltani (S-Pankki) lainatarjouksen.

0,47% marginaali, toimituskulut sain neuvoteltua 500€ > 200€ eli tästä on hyvä lähteä keskustelemaan jäljellä olevien pankkien kanssa vaikkakin pysyminen omassa pankissa oli/on ollut alunperinkin tavoitteena.

Tein alustavan sopimuksen oman pankkini kanssa, kaupat kk päästä

169 000€, annuiteetti, 20v, 0,40% marginaali (todellinen 0.44%), ei toimituskuluja, Garantian vakuus jonka kulut 4k€.

 

[pokkus]

Kaipa tasalyhennyksenkin voisi saada tuolla vaatimuksella. En tiedä, mikä järki tuossa silti olisi.
Annuiteettilaina taidetaan kuitenkin stressimitoittaa niin, että olisi mahdollista maksaa takaisin, vaikka korot lähtisivät nousuun. Pankin on myös helpompi laskeskella pääoman kertymistä, jos se ei vaihtele vuosittain.

En tiedä todellisia syitä, mutta noin se pankkitäti meille kertoi, kun lainaa otettiin. En tosin jaksanut edes asiasta alkaa kyselemään tarkemmin, koska tällä hetkellä sillä ei ole merkitystä viitekorkojen ollessa negatiiviset. Niin tai näin, niin tärkeintä on se, että tajuaa minkä tyyppinen se oma laina on ja miten se voi vaikuttaa mahdollisiin kuukausimaksuihin korkojen muuttuessa.

 

[eba]

Onko jossain tietoa uusien kerrostaloasuntojen hintakehityksestä suurimmissa kaupungeissa. Miten siis pääsääntöisesti käy asunnon hinnan ensimmäisen viiden vuoden aikana? Jotenkin voisi kuvitella, että asunnon arvo laskee tänä aikana, koska uusi on aina uusi, mutta täysin mutuilua, koska mitään dataa mulla ei ole.

Blokia ja Oikotietä käyttänyt ja sieltä vähän suuntaa antavasti katellut noita hintojen kehitystä.
Mutta PKS-seudulta yksiö/kaksiot hyvällä sijainnilla/julkisetyhteydet niin tuskin ainakaan hinta tule tippumaan. Muista kohteista vähä vaikeampi sanoa sitten.

 

[glhf]

Lyhentävätkö ihmiset lainoja tällä hetkellä? Itse olen pitänyt viimeiset pari vuotta lyhennysvapaalla, mutta harmittaa kun pankki myöntää sitä vain vuoden kerrallaan, ja vuosittain kun huomaa lainojen lyhennysten lähteneen tileiltä on sama rumba edessä. Ideana on siis sijoittaa raha muualle, kun korkokulut ovat olemattomat asuntolainoissa. Onko kokemuksia pankeista, jotka myöntäisivät pidempiä lyhennysvapaita kerralla, esim. 5v?

 

[Oravamedian käpy]

Onko jossain tietoa uusien kerrostaloasuntojen hintakehityksestä suurimmissa kaupungeissa. Miten siis pääsääntöisesti käy asunnon hinnan ensimmäisen viiden vuoden aikana? Jotenkin voisi kuvitella, että asunnon arvo laskee tänä aikana, koska uusi on aina uusi, mutta täysin mutuilua, koska mitään dataa mulla ei ole.

Rakennusliikkeen välittäjän mukaan Vantaan Kivistön uudiskohteiden markkina-arvo nousee keskimäärin 2,8% vuodessa, paras tuotto saavutetaan yksiöissä ja pienissä kaksioissa.

Tiedä sitten miten puolueettomasta tiedosta on kyse. Kyseessä on joka tapauksessa kehittyvä kaupunginosa, jonka palvelut monipuolistuvat vuosittain mm. kauppakeskusta ja dinosauruspuistoa on tuloillaan lähivuosien aikana.

 

[Mika!]

^^Jurase parkillako tuolla pumpataan kuplaa

 

[Taneli-]

Lyhentävätkö ihmiset lainoja tällä hetkellä? Itse olen pitänyt viimeiset pari vuotta lyhennysvapaalla, mutta harmittaa kun pankki myöntää sitä vain vuoden kerrallaan, ja vuosittain kun huomaa lainojen lyhennysten lähteneen tileiltä on sama rumba edessä. Ideana on siis sijoittaa raha muualle, kun korkokulut ovat olemattomat asuntolainoissa. Onko kokemuksia pankeista, jotka myöntäisivät pidempiä lyhennysvapaita kerralla, esim. 5v?

Kyllä lyhentävät. Itse ainakin makselen ihan normaalisti ja kerään myös puskuria => kun tulee se korkojen nousu voi tarvittaessa sitten lyhentää vähän enempi ja lainamäärä tippunut mukavan alas jo (tai no reippaasti, alle 100K joten riittäisi jos maksaisi noin 400€/kk mutta tungen hieman enempi puskuriin joten teoriassa jos se korko nousee ylöspäin tai vaikka jää työttömäksi ei kuukausittainen ns. pakollinen lyhennys silti pääse liikoja pompsahtamaan. Eli ei tarvitse heti olla säästöjä muuttamassa rahaksi ja panikoimassa vaikka tilanne eläisikin tässä vuosi[kymmenien] vieriessä).

 

[renee]

Blokia ja Oikotietä käyttänyt ja sieltä vähän suuntaa antavasti katellut noita hintojen kehitystä.
Mutta PKS-seudulta yksiö/kaksiot hyvällä sijainnilla/julkisetyhteydet niin tuskin ainakaan hinta tule tippumaan. Muista kohteista vähä vaikeampi sanoa sitten.

Toisaalta noita pieniä asuntoja on tehty niin paljon kuin laki sallii, eli tarjontaa kyllä on, jos on fyrkkaa. Suuri osa pienistä asunnoista menee isolla velkavivulla sijoittaville instituutioille eikä niinkään kotitalouksille, joten onhan niissä hinnanalennuspaineita, sillä jos talous sakkaa, niin instituutiot luopuvat nopeammin asuntosjoituksistaan kuin kotitaloudet. asunnoistaan. Vuokratuotto Pääkaupunkiseudulla on aika huono nykyisillä asuntojen hinnoilla, eli kyllähän ne jo nykyisellään kalliita ovat, kun vuokratkaan eivät edullisia ole.

 

[D5GT]

Jos noista isoista sijoittajista joku laittaa asuntonsa myyntiin se muuttaa markkinaa aika rajusti - isoissa erissä ostettuna hinnat on jotain ihan muuta kuin kuluttajien yksittäin ostaessa..

 

[Ile_26]

Miten korkokaton alaisen lainan saa pois? Täytyykö ottaa uusi laina vai onko sekin estynyt

 

[edup]

Miten korkokaton alaisen lainan saa pois? Täytyykö ottaa uusi laina vai onko sekin estynyt

Kun kyseessä on vaihtuvakorkoinen laina, niin sen voi aina maksaa pois ennenaikaisesti (esim. ottamalla lainan muualta).

Tarkemmin on paha neuvoa, kun ei voi mitenkään tietää kyseisen lainan ehtoja. Kannattaa ihan suoraan vaan kysyä pankista että onnistuuko muutos ilman mitään kommervenkkejä vai ei (todennäköisesti ei, ainakaan ilman lisäkuluja), ja sitten kilpailuttaa laina uusiksi.

 

[Taneli-]

Miten korkokaton alaisen lainan saa pois? Täytyykö ottaa uusi laina vai onko sekin estynyt

"
Kiinteä korko on nimensä mukaisesti korko, joka pysyy samana riippumatta siitä, mitä markkinoilla tapahtuu. Jos korot nousevat, kiinteä korko pysyy samana. Jos korot laskevat, kiinteä korko pysyy samana.

Kiinteitä korkoja tarjotaan tyypillisesti 1, 3, 5 tai 10 vuoden ajalle. Kiinteä korko poikkeaa suojaustapana mm. korkokatosta ja korkoputkesta takaisinmaksun suhteen. Usein pankit sallivat lainan takaisinmaksun ilman erillisiä kuluja, vaikka lainassa olisi korkokatto. Kiinteän koron suhteen homma ei toimi näin, vaan pankki voi veloittaa suolaisen hinnan lainan takaisinmaksusta ennen aikojaan. Niinpä kiinteän koron kanssa kannattaa olla harkitsevainen.
"
+ PoP pankki toteaa:
"
Korkojen ylärajan lisäksi korkokatolle sovitaan voimassaoloaika: 3, 5, 7 tai 10 vuotta. Korkokattomaksu maksetaan pääsääntöisesti osana lainan marginaalia, mutta 5 vuoden korkokaton voit halutessasi ottaa myös kertamaksullisena. Korkokattomaksun suuruuteen vaikuttaa tilanne korkomarkkinoilla, korkokaton taso sekä korkokaton voimassaoloaika.
"

Eli jos olet jo lainaa ottaessa maksanut erikseen tuosta korkokatosta pääset siitä varmaan heti ilman erillisiä maksuja eroon, mutta jos olet sitoutunut maksamaan esim. 20€/kk seuraavien 10v ajan minkä ajan myös korkokatto säilyy (2400€) joudut maksamaan sen jäljelle jäävän summan vaikka maksaisit lainan pois aiemmin.

 

[Psycho]

Danske Bank taas sekoilee. Aikoinaan kun otin sieltä etukäteen sijoituslainaa oli tulossa putkiremontti asuntoon jonka vuokraan muille. Danske Bank sanoi minulle että kun olet maksanut putkiremontin niin lähetä sen lasku ja maksettu kuitti todisteena että on maksanut putkiremontin lainalla mitä on annettu.

No maksoin sen putkremontin nyt 2020 loppuvuodesta. Lähetän sisäisen viestin Danske Banken että tässä on kuitti liitteenä että olen maksanut putkiremontin+säilyttäkää se todisteena että käytin sijotuslaina lisäyksen siihen mitä lupasin tehdä.

Danske Bank käsittelijä ei ymmärtänyt yhtään mitään vaan alkoi selittää että jos haluan lainaa putkiremonttia varten niin pitää tehdä lainahakemus.

Minä vastasin siihen viestiin taas että en halua mitään uutta lainaa.

Luulisi että kun pankki ihmiset saavat usein korkean koulutuksen niin olisi ymmärretty, mutta kun ei heh.

 

[maustevoi]

En ole ensiasunnon ostaja. Miten varainsiirtovero menee rakentaessa kaupungilta vuokratulle tontille, joka myöhemmin suunnitellaan lunastettavaksi?

 

[Unihiekkamyrsky]

..

 

[mustajoki]

En ole ensiasunnon ostaja. Miten varainsiirtovero menee rakentaessa kaupungilta vuokratulle tontille, joka myöhemmin suunnitellaan lunastettavaksi?

Eikös tuo ole kiinteistökauppa, joten 4% varainsiirtovero?

 

[Mikkos]

Onko kokemusta kellään et miten osa-aikainen lomautus on vaikuttanut asuntolainan saantiin?

Itsellä sellainen keissi et olen asunut useita vuosia omassa(pankin)kämpässä, ja tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä paljon. Aloitin Syyskuussa oman asunnon myynnin koska halusin vaihtaa kerrostalosta rivariin. Eiköhän napsahtanut sit marraskuussa osa-aikainen lomautus päälle kun firmalla talous vähän prakaa koronan vuoksi. Luulin jo että en saa asuntoa myytyä, mutta aatonaattona löytyi yllättäen ostaja jonka kanssa soviittin nopeasti kaupat. Nyt on siis se tilanne et kämppä myyty, ja vois alkaa seuraavaa katselemaan. Mut ongelmana tosiaan tuo et miten pankki suhtautuu tuohon osa-aikaiseen lomautukseen. Kysyin puhelimessa jo nopeasti kun juteltiin edellisen myyntiin liittyen, ja kuulemma pitää hakea uutta lainaa ja sit katsovat tulot ja menot ja arvioivat siitä et myöntävätkö. Mut tiedän jo etukäteen et jos pelkästään osa-aikaisen lomautuksen ajan numeroita katsotaan niin sit ollaan aika kiikun kaakun et ylittyykö riskirajat. Mut sit tulee mieleen tuo et kun olen jo osoittanut et kykenen lyhentämään lainaa ja tehnyt useita tonneja ylimääräisiä lyhennyksiä. Painaako ne ollenkaan?

Tiedän, vähän hankalaan saumaan sattui nyt tää juttu, mut minkäs teet. En arvannut Syyskuussa et kestää näin kauan löytää ostaja.

Melkein tuntuisi et lienee turvallisempi jäädä vuokralle siksi aikaa kunnes lomautuskeissi ohi?

Epäilen että ei paina. Enemmänkin ne varmaan kattoo taulukoista onko sulla varaa uuteen kämppään ja ennenkaikkea onko säästöjä ja paljonko palkka/ansiosidonnainen on.
Meillä kesken neuvottelujen emännällä pukkas YTt ja rehellisinä mentiin pankkiin se kertomaan niin kiitteli kovasti rehellisyydestä ja sanoi että saatte silti lainan ja jos jotain nyt sattuu niin se on pankin ongelma koska siitä kerrottiin. Toki omaisuuttakin oli ja vaikka molemmat olis työttömiä niin nippanappa pystyttäisiin lainat hoitamaan ja varmaan oman mausteensa toi se että lainaa hakiessa toimitimme tarkat laskelmat asumiskustannuksiksta. Ja molemmat ollaan pienituloisia ja kämppä oli nippa nappa sen hintainen että taulukoiden mukaan meidän palkkaluokalla lainan saa, mutta ei varmasti olisi saatu jos toinen olisi ollut työttömänä. Rehellisesti kun kerrottiin niin laina tuli ja pankki tosiaan sanoi että jos jotain nyt sattuu niin se on sitten heidän riski.

 

[?..]

Onko kokemusta kellään et miten osa-aikainen lomautus on vaikuttanut asuntolainan saantiin?

Itsellä sellainen keissi et olen asunut useita vuosia omassa(pankin)kämpässä, ja tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä paljon. Aloitin Syyskuussa oman asunnon myynnin koska halusin vaihtaa kerrostalosta rivariin. Eiköhän napsahtanut sit marraskuussa osa-aikainen lomautus päälle kun firmalla talous vähän prakaa koronan vuoksi. Luulin jo että en saa asuntoa myytyä, mutta aatonaattona löytyi yllättäen ostaja jonka kanssa sovittin nopeasti kaupat. Nyt on siis se tilanne et kämppä myyty, ja vois alkaa seuraavaa katselemaan. Mut ongelmana tosiaan tuo et miten pankki suhtautuu tuohon osa-aikaiseen lomautukseen. Kysyin puhelimessa jo nopeasti kun juteltiin edellisen myyntiin liittyen, ja kuulemma pitää hakea uutta lainaa ja sit katsovat tulot ja menot ja arvioivat siitä et myöntävätkö. Mut tiedän jo etukäteen et jos pelkästään osa-aikaisen lomautuksen ajan numeroita katsotaan niin sit ollaan aika kiikun kaakun et ylittyykö riskirajat. Mut sit tulee mieleen tuo et kun olen jo osoittanut et kykenen lyhentämään lainaa ja tehnyt useita tonneja ylimääräisiä lyhennyksiä. Painaako ne ollenkaan?

Tiedän, vähän hankalaan saumaan sattui nyt tää juttu, mut minkäs teet. En arvannut Syyskuussa et kestää näin kauan löytää ostaja.

Melkein tuntuisi et lienee turvallisempi jäädä vuokralle siksi aikaa kunnes lomautuskeissi ohi?

En usko, että voivat tehdä tarjousta perustuen tuloihin jotka ehkä sitten on kun pääset takaisin töihin. Voihan se, olla, että tuleekin potkut. Voihan sitä katsoa millainen tarjous sieltä tulee ja jos huono niin haet uudelleen kun olet ollut vuoden taas töissä.

 

[Unihiekkamyrsky]

..

 

[Unihiekkamyrsky]

..

 

[kjns]

Mut ongelmana tosiaan tuo et miten pankki suhtautuu tuohon osa-aikaiseen lomautukseen.

On vähän sellainen asia ettei kannata täällä arpoa vaan kysyä sieltä pank(e)ista miten laskevat riskit tuossa tilanteessa. Tää voi hyvinkin vaihdella pankkien välilläkin aika paljon. Voi olla ettei edes paljoa vaikuta.

 

[maustevoi]

Eikös tuo ole kiinteistökauppa, joten 4% varainsiirtovero?

Eli siis tontin hinnasta maksetaan varainsiirtovero siinä vaiheessa, kun se lunastetaan itselle? Ja ei kustannuksia esim. 300k kämpästä siinä päällä (tässä tapauksessa itse ostan talopaketin)?

 

[pokkus]

Eli siis tontin hinnasta maksetaan varainsiirtovero siinä vaiheessa, kun se lunastetaan itselle? Ja ei kustannuksia esim. 300k kämpästä siinä päällä?

Tästä olisi mukava kuulla jotain oikeaa tietoa, eikä pelkkää mutuilua. Eikö se kaupunki kuitenkin omista sen tontin ja sille rakennetun talon eli tontin myynnissä myydään molemmat.

 

[zepi]

Tästä olisi mukava kuulla jotain oikeaa tietoa, eikä pelkkää mutuilua. Eikö se kaupunki kuitenkin omista sen tontin ja sille rakennetun talon eli tontin myynnissä myydään molemmat.

Eihän se kaupunki sitä taloa / asuntoa omista? Siitähän tässä on kyse. Että ostetaan talo/osake nyt ja lunastetaan tontti myöhemmin.

 

[kajakkivajakki]

Eli siis tontin hinnasta maksetaan varainsiirtovero siinä vaiheessa, kun se lunastetaan itselle? Ja ei kustannuksia esim. 300k kämpästä siinä päällä (tässä tapauksessa itse ostan talopaketin)?

Varainsiirtovero maksetaan tontista silloin kun sen lunastat kaupungilta, se tupahan siinä päällä on siinä vaiheessa sun oma eli taloa et lunasta.

Alla artikkeli siitä kuinka varainsiirtoveroa ei tarvi maksaa kuin tontista edes silloin kun rakennusliike tekee omistamalleen tontille sopimuksella taloa.

Milloin omakotitaloa rakentava maksaa varainsiirtoveron?

www.taloustaito.fi

Asuminen ja ympäristö

www.ouka.fi

Vuokratontin ostamiseen liittyy kauppahinnan lisäksi seuraavia kustannuksia:

• varainsiirtovero (4 % kauppahinnasta)
• kaupanvahvistajan palkkio
• kirjaamiskulut

 

[elmo]

Jatkaako pankit tai erityisesti op vielä ilmaista lyhennysvapaata? Voisi ottaa vuoden vielä lisää ja maksella pelkkiä 0,04% korkoja

Op:n sivuilla lukee lyhennysvapaan kohdalla: Palveluhinnaston mukaan toimitusmaksu on 1.4. alkaen 120 euroa.

Eli tuhon asti on ilmainen vissiinkin, jotta eiköhän sitä ole syytä laittaa laput ineen. Vaikkakin oman pankin kohdalla lukee 120€ palveluhinnastossa. No pitää yrittää.

 

[malagon]

Jatkaako pankit tai erityisesti op vielä ilmaista lyhennysvapaata? Voisi ottaa vuoden vielä lisää ja maksella pelkkiä 0,04% korkoja

Op:n sivuilla lukee lyhennysvapaan kohdalla: Palveluhinnaston mukaan toimitusmaksu on 1.4. alkaen 120 euroa.

Eli tuhon asti on ilmainen vissiinkin, jotta eiköhän sitä ole syytä laittaa laput ineen. Vaikkakin oman pankin kohdalla lukee 120€ palveluhinnastossa. No pitää yrittää.

Viime viikolla maksettiin 120€ lyhennysvapaasta ja pankki oli juuri tuo OP.

 

[elmo]

Viime viikolla maksettiin 120€ lyhennysvapaasta ja pankki oli juuri tuo OP.

No voe hitsi. Taidan jättää sitten välistä. Ilmatteeks olis voinut jatkaa vielä. No hakemus meni sisään aiemmin ja laiton kyllä viesti kenttään, että jos ilmaiseksi niin sitten.

 

[maustevoi]

Varainsiirtovero maksetaan tontista silloin kun sen lunastat kaupungilta, se tupahan siinä päällä on siinä vaiheessa sun oma eli taloa et lunasta.

Alla artikkeli siitä kuinka varainsiirtoveroa ei tarvi maksaa kuin tontista edes silloin kun rakennusliike tekee omistamalleen tontille sopimuksella taloa.

Milloin omakotitaloa rakentava maksaa varainsiirtoveron?

www.taloustaito.fi

Asuminen ja ympäristö

www.ouka.fi

Vuokratontin ostamiseen liittyy kauppahinnan lisäksi seuraavia kustannuksia:

• varainsiirtovero (4 % kauppahinnasta)
• kaupanvahvistajan palkkio
• kirjaamiskulut

Kiitos!
Entä tapaus, jossa ensiasunnonostaja ostaa asunto-osakkeen itselleen, mutta ei lopulta asukaan siinä vakituisesti tai vaikka vuokraa sen? Onko se varainsiirtoveroton kämppä, koska kyse on ensiasunnosta?

 

[Pempula]

Kiitos!
Entä tapaus, jossa ensiasunnonostaja ostaa asunto-osakkeen itselleen, mutta ei lopulta asukaan siinä vakituisesti tai vaikka vuokraa sen? Onko se varainsiirtoveroton kämppä, koska kyse on ensiasunnosta?

Onhan se varainsiirtoveroton, koska ensiasunnonostaja ei ostaessaan varainsiirtoveroa maksanut. Suunnitelmathan voivat aina muuttua ostamisen jälkeen, mutta seuraavasta asunnosta joutuu sitten varainsiirtoveroa joka tapauksessa maksamaan.

 

[edup]

Siihen asuntoon pitää muuttaa 6 kk sisällä kaupoista asumaan jotta se on varainsiirtoveroton:

Ensiasunto

Varainsiirtoveroa ei tarvitse maksaa ensiasunnosta, jos tietyt ehdot täyttyvät. Tee kuitenkin varainsiirtoveroilmoitus tai hae lainhuutoa.

www.vero.fi

Tiedä sitten että onko suoraan veropetos jos ilmoittaa ettei ensiasunnon ostajana maksa varainsiirtoveroa ja tuo ehto ei lopulta täyty. Vai tuleeko vaan vero jälkikäteen maksettavaksi ilman muita sanktioita.

 

[maustevoi]

Siihen asuntoon pitää muuttaa 6 kk sisällä kaupoista asumaan jotta se on varainsiirtoveroton:

Ensiasunto

Varainsiirtoveroa ei tarvitse maksaa ensiasunnosta, jos tietyt ehdot täyttyvät. Tee kuitenkin varainsiirtoveroilmoitus tai hae lainhuutoa.

www.vero.fi

Tiedä sitten että onko suoraan veropetos jos ilmoittaa ettei ensiasunnon ostajana maksa varainsiirtoveroa ja tuo ehto ei lopulta täyty. Vai tuleeko vaan vero jälkikäteen maksettavaksi ilman muita sanktioita.

Kiintoisaa.. Jos tämä näin on, niin silloinhan tuon ensiasunnonostajan verottomuuden voi kikkailla seuraavaan, kalliimpaan, taloon. Kas näin: Ostaa asunto-osakkeen 100%, ilmoittaa verottajalle että enpäs asukaan siinä vaan vuokrasin --> varainsiirtovero lankeaa. Eikös kuitenkin joku kämppä kuulu saada varainsiirtoverottomaksikin --> ostaa seuraavan asunnon, johon muuttaa - ja koska edellisestä piti varainsiirtovero maksaa, niin tästähän sitä ei tällöin pidä maksaa..

Liekkö.

 

[Ponsu]

Kiintoisaa.. Jos tämä näin on, niin silloinhan tuon ensiasunnonostajan verottomuuden voi kikkailla seuraavaan, kalliimpaan, taloon. Kas näin: Ostaa asunto-osakkeen 100%, ilmoittaa verottajalle että enpäs asukaan siinä vaan vuokrasin --> varainsiirtovero lankeaa. Eikös kuitenkin joku kämppä kuulu saada varainsiirtoverottomaksikin --> ostaa seuraavan asunnon, johon muuttaa - ja koska edellisestä piti varainsiirtovero maksaa, niin tästähän sitä ei tällöin pidä maksaa..

Liekkö.

Ei. Sinä omistat sen asunnon ja ensimmäinen ehto ensiasunnon ostajalle on, ettei ole omistanut yli 50% asunnosta (kiinteisto, as osake) kikkailu onnistuu ostamalla jonkun kanssa 60/40 asunto.

 

[kajakkivajakki]

Ei onnistu noin, koska ensiasunnon verovapaus riippuu siitä oletko omistanut asunnnosta 50% tai yli, ei siitä oletko asunut siinä.

 

[Tech_ananas]

Ei. Sinä omistat sen asunnon ja ensimmäinen ehto ensiasunnon ostajalle on, ettei ole omistanut yli 50% asunnosta (kiinteisto, as osake) kikkailu onnistuu ostamalla jonkun kanssa 60/40 asunto.

Joo,eikö tuo 60/40 (tai 51/49 suhteella) ostaminen ole se helpoin tapa "kikkailla"? Itsellä tuli ostettua +10v sitten tämä nykyinen asunto ja jäi silloin selvittämättä tuo homma kun kuulin tuosta vasta kun kaikki paperit oli jo aika viime metreillä. Eikö tuo mene niin että jos me olisi ostettu oma asunto noin niin seuraava olisi ollut sitten toiselle ensiasunto (välttäisikö varasinsiirtoveron ainakin tuon suhdeluvun mukaisesti?).

 

[Taneli-]

Joo,eikö tuo 60/40 (tai 51/49 suhteella) ostaminen ole se helpoin tapa "kikkailla"? Itsellä tuli ostettua +10v sitten tämä nykyinen asunto ja jäi silloin selvittämättä tuo homma kun kuulin tuosta vasta kun kaikki paperit oli jo aika viime metreillä. Eikö tuo mene niin että jos me olisi ostettu oma asunto noin niin seuraava olisi ollut sitten toiselle ensiasunto (välttäisikö varasinsiirtoveron ainakin tuon suhdeluvun mukaisesti?).

Lisäksi ikä vaikuttaa tuohon, olikohan nyt 30v tai alle täytyy olla että saa sen ensiasunnon ostajan edun. Eli sanotaan nyt vaikka että jos ollaan naimisissa ja ensimmäinen asunto on toisen nimissä, sitten kun lapset on saatu pois jaloista ja ostetaan se toinen asunto (ja ollaan molemmat vaikka 50+v) ei se toinen enää saakaan ensiasunnon ostajan bonuksia vaikka ei olisi koskaan asuntoa omissa nimissään omistanutkaan.

 

[Manual]

Lisäksi ikä vaikuttaa tuohon, olikohan nyt 30v tai alle täytyy olla että saa sen ensiasunnon ostajan edun.

Ei sentääs ihan niin vähää, muuten jäisi monelta kyseinen etu käyttämättä, ainakin pääkaupunkiseudulla.

Ensiasunnon ostajan edut koskevat 18-39-vuotiaita.

 

[munse]

Ei sentääs ihan niin vähää, muuten jäisi monelta kyseinen etu käyttämättä, ainakin pääkaupunkiseudulla.

Ensiasunnon ostajan edut koskevat 18-39-vuotiaita.

Joo, 39 vuotta on yläraja (eli pitää olla alle 40-vuotias). 30 vuotta olisi aika tiukka raja, koska ensiasunnon ostajien keskimääräinen ikä on nykyään tuolla paikkeilla.

 

[Ponsu]

Joo,eikö tuo 60/40 (tai 51/49 suhteella) ostaminen ole se helpoin tapa "kikkailla"? Itsellä tuli ostettua +10v sitten tämä nykyinen asunto ja jäi silloin selvittämättä tuo homma kun kuulin tuosta vasta kun kaikki paperit oli jo aika viime metreillä. Eikö tuo mene niin että jos me olisi ostettu oma asunto noin niin seuraava olisi ollut sitten toiselle ensiasunto (välttäisikö varasinsiirtoveron ainakin tuon suhdeluvun mukaisesti?).

Muistaakseni tuossa oli joku ennakkotapaus tuosta 49/51-tilanteesta, ettei se olisi sallittua. Tämä nyt erittäin isolla varauksella. Mutta tosiaan suhdeluvun mukaan säästää varainsiirtoveron.

 

[zaneislandd]

En keksi parempaakaan paikkaa kysymykselleni.
Eli meillä naisystävän kanssa 50-50 omistussuhde asunnosta (jotta säästettiin häneltä varainsiirtovero, vaikka olisin halunnut ostaa asunnon 70-30 tai 60-40. Mä en ollu ensiasunnon ostaja enää).
Mites olis verotehokkain tapa muuttaa omistussuhdetta jälkeenpäin jos haluisin maksaa lainaa enemmän/nopeemmin (eli 60-70%). Eli naisystävä lahjoittas mulle asunnon osuuksia siten, että 5000e/3v ei täyty?

 

[qtba]

Muistaakseni tuossa oli joku ennakkotapaus tuosta 49/51-tilanteesta, ettei se olisi sallittua. Tämä nyt erittäin isolla varauksella. Mutta tosiaan suhdeluvun mukaan säästää varainsiirtoveron.

Ei siinä pitäisi mitään laillista estettä olla, mutta ei tuo ole välttämättä niin järkevää kuin luulisi. Riskejä on mm.

• Poliittinen riski: etu on olemassa vain koska joskus on niin päätetty. Sen poistaminen/muuttaminen vaatii poliittista vääntöä ja jonkun siirtymäajan, mutta on periaatteessa ihan mahdollista. Siinä kohtaa sen "seuraavan" asunnon ostamisessa voi tulla kiire tai verohyöty jää käyttämättä kokonaan.
• Ero: jos menee sukset ristiin puolison kanssa, niin se ensiasunnon ostanut (51% maksanut) on aika paljon paskemmassa asemassa (ellei sitten halua jäädä asumaan nykyasuntoon).

Tuota verotemppua voi oikeastaan suositella vain, jos on selkeä kuvio, jossa nyt aiotte ostaa halvan esim. yksiön/kaksion jollain 10/90-omistussuhteella. Sitten 2-5 vuoden sisällä toisen, kalliimman ja pysyvämmän asunnon 50/50-omistussuhteella.