Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[eGe]

Riippuu rahastonhoitajasta Mutta kun sinulla on se OP Maltillinen, niin esim. Maailma indeksi ja USA indeksi tuottavat suurella todennäköisyydellä paremmin kuin Maltillinen ja kulut on pienemmät.

Jos ei ole muita luovutuksia, niin lunastaisin vajaan tonnin vuodessa (jos on voitolla) Maltillista ja sijoittaisin sen jompaan kumpaan edellä mainituista. Uudet sijoitukset samoin. Vajaa tonni siksi ettei mene vahingossa yli jos kurssi ehtii nousta. Toki jos OP laskee tapahtumapäivän hintaan niin voi se onnistua tarkemminkin.

Itse kyllä myisin koko helahoidon pois ja ostaisin koko rahalla (-verot) maailmaindeksiä tai jotain muuta vastaavaa. Tuo verojen välttely johtaa vain ihan mielettömään tulevien tuottojen menetykseen, eli säästetään euro mutta menetetään satanen. Tässä tietysti oletus, että nuo sijoitukset ovat aikomus säilyttää sijoitettuna edelleen luokkaa kymmenen vuotta tai pidempään.

 

[Paapaa]

Mites tämä Danske bankin teknologia rahasto, siinä ainakin näyttäsi olevan pienet kulut? Meneekö kategoriaan hyvä rahasto?

Ei tuo nopeasti katsottuna huonolta vaikuta sisällön puolesta jos haluaa perinteisen rahaston tekkisektorilta. ETF-puolelta toki löytyy tekkirahastoja puolet pienemmillä (tai vielä halvemmalla) kuluilla, mutta vähän eri painotuksilla.

Täällä Nordnetin kk-ETF:t tekkiosastolta:

https://www.nordnet.fi/markkinakatsaus/etf-listat?sortField=fund_yearly_fee&sortOrder=ascending&fundGroupedCategories=NEW_TECHNOLOGY

Linkki otettu täältä: Sijoitusideoita teema-ETF:istä

 

[jinx1980]

Kaksi rahastoa joiden tuotto on 7%/vuosi. Säästät 200€/kk 20vuotta. Toisen rahaston kustannus on 0,5% (halvempiakin löytyy), toisen 1,25%.

Edullisemman rahaston kulut säästöaikana on 5651€, kalliimman kulut 13478€.

Valitsemalla kalliin rahaston häviät 7827€. Aika iso ero..

Maltillisen tuotto on 10v jänteellä 3,69% (olisi ollut ~4,94% ilman palkkiota (tai no laskematta jää tuotto rahalle joka jäisi rahastoon) ja 4,44% 0,5% palkkiolla (joka sekin on melko kova ko. allokaatiosta) ja allokaatio hyvin tarkkaan 50/50 osakkeet/korot&käteinen. Toisin sanoen tuo ei tule _ikinä_ tuottamaan sellaisia prosentteja etteikö 1,25% olisi _hyvin merkittävä_ siivu tuotosta. Käytännössä edes laskemasi kulusuhde on mahdoton saavuttaa koska rahasto ei voi tuottaa niin paljoa pitkällä tähtäimellä allokaatiosta johtuen.

 

[mattix]

Vai karmeat, perhana sentään , OP maltillinen ollut täällä kanssa ikuisuuden käytössä.
( ja tyytyväinen kun ei paljoa muusta tiedä )
Miten niin kallis ?

Alla olevassa podcast-jaksossa on asia väännetty rautalangasta selkeämmin kuin foorumiviestien tulvassa. Suosittelen hyvin lämpimästi kuuntelemaan ko. jakson. Yksi kaverini sanoi, että todennäköisesti elämänsä paras tunti, mitä hän on raha-asioihin käyttänyt.

Kaikkien täällä kerrottujen hyvien neuvojen lisäksi kuuntele Rahapodin jakso 262. Kuuntele ajatuksella ilman muuta tekemistä. Tuolla jaksolla olen saanut monen tutun ja ystävän ymmärtämään sijoittamisen perusteesit. Kova ydin alkaa 5 min kohdalta loppuun asti.

Tämän sisällön näkemiseksi tarvitsemme suostumuksesi kolmannen osapuolen evästeiden hyväksymiseen.
Lisätietoja löydät evästesivultamme.

Hyväksy kolmannen osapuolen evästeet

Edit: P.S. OP:n omistaja-asiakkaana sijoitan heidän edullisiin indeksirahastoihin ja lisäksi Nordnetissä kuukausisäästösopimuksella ETF:iin (halpaa) ja Nordnetin ilmaisiin Suomi/Ruotsi jne indeksirahastoihin.

 

[Janezcky]

Lapselle säästäminen pitkällä aikavälillä mietinnässä. Onkohan edelleen paras vaihtoehto lapselle tili nordnetiin ja siellä vaikka sp500:n sitominen? Tuota ainakin täällä oli vuosia sitten suositeltu. Onko op:n asiakkaille mitään hyviä vaihtoehtoja sijoittaa lapsen rahoja indeksirahastoihin?

 

[Muumi]

Tili lapsen nimiin ja koska pitkän aikavälin sijoitus, niin kaikki osakkeisiin tai osakkeisiin sijoittaviin rahastoihin. Ei korkoja tms. Itse koen, että pankin valinta menee vähän sen mukaan mihin on tottunut. Ja rahastot mahdollisimman pienillä kuluilla.

 

[kilroy1]

Lapselle säästäminen pitkällä aikavälillä mietinnässä. Onkohan edelleen paras vaihtoehto lapselle tili nordnetiin ja siellä vaikka sp500:n sitominen? Tuota ainakin täällä oli vuosia sitten suositeltu. Onko op:n asiakkaille mitään hyviä vaihtoehtoja sijoittaa lapsen rahoja indeksirahastoihin?

Op maailma indeksi OP-Maailma Indeksi - Rahastot

Nimenomaan tuo indeksi sanalla. Op maailma on tyypillinen tuulipukurahasto jossa 1,6% palkkio sekä 0.75% palkkio merkinnässä ja lunastuksessa

 

[jinx1980]

Tili lapsen nimiin ja koska pitkän aikavälin sijoitus, niin kaikki osakkeisiin tai osakkeisiin sijoittaviin rahastoihin. Ei korkoja tms. Itse koen, että pankin valinta menee vähän sen mukaan mihin on tottunut. Ja rahastot mahdollisimman pienillä kuluilla.

Itse jälkiviisaana en sijoittaisi lapsen nimiin ellei summat kasva todella suuriksi perusteena
- antamalla lahjan välttää kaikki veroseuraamukset kunhan saaja pitää niitä vuoden -> merkittävästi parempi kuin hankintameno-olettama
- hallitus voi koska tahansa keksiä mitä tahansa heikennyksiä opinto/sosiaaliturvaan ja näin ollen "vähävaraisena" lapsi on niihin oikeutettu

Ts. niin kauan kuin osakeomaisuus on sellanen että vanhemmat yhdessä voivat sen järkevällä aikajänteellä siirtää, sanotaan nyt vaikka 2x5ke ja 3*3v eli 9v = 30ke niin ehdottomasti vanhempien nimiin. Isommankin summan saa verotehokkaasti siirrettyä kun maksaa lapsen vuokrat ja muut isommat elantokulut... yli 100ke siirtäminen alkaa olemaan vaivalloista mutta 50ke menee vielä hyvinkin helposti.

 

[jeppejehu]

Miten näyttäytyy Kelalle noi sijoitus(henki)vakuutukset? Olisi joku 5000€ käteistä lapsen tilillä ja rahastoissa enemmän mutta mietin tota tulevaisuutta jos menee että rahastot vaikuttaa vaikka johonkin opintotukeen.

Alunperin oli tarkoitus laittaa kaikki tonne rahastojen sekaan kun korkeakorkoista ei lapsen tilille saa mistään pankista, mutta mietin josko toi ois sellainen joka lapseltakin vähän niinkuin unohtuisi ja saisi kasvaa rauhassa kunnes joskus pakottavaa tarvetta tai sitten lapsen lapsille ekstraa.

Tai näkyykö veroilmoituksessa samanlailla kun rahastot yms?

 

[pähk1nä]

Itse jälkiviisaana en sijoittaisi lapsen nimiin ellei summat kasva todella suuriksi perusteena
- antamalla lahjan välttää kaikki veroseuraamukset kunhan saaja pitää niitä vuoden -> merkittävästi parempi kuin hankintameno-olettama
- hallitus voi koska tahansa keksiä mitä tahansa heikennyksiä opinto/sosiaaliturvaan ja näin ollen "vähävaraisena" lapsi on niihin oikeutettu

Ts. niin kauan kuin osakeomaisuus on sellanen että vanhemmat yhdessä voivat sen järkevällä aikajänteellä siirtää, sanotaan nyt vaikka 2x5ke ja 3*3v eli 9v = 30ke niin ehdottomasti vanhempien nimiin. Isommankin summan saa verotehokkaasti siirrettyä kun maksaa lapsen vuokrat ja muut isommat elantokulut... yli 100ke siirtäminen alkaa olemaan vaivalloista mutta 50ke menee vielä hyvinkin helposti.

Hallitus voi myös koska tahansa tehdä muutoksia lahjaveroon, eikö verovapaa siirtäminen enää onnistukaan tulevaisuudessa yhtä kivuttomasti. On myös suhteellista onko 9 vuotta järkevä aikajänne, nuorelle se on todella pitkä aika.

e: toki esim. tuo 30k€ lahjoittaminen ottaa kahdelta 6v, mutta ei se ole lyhyt aika sekään.

 

[Smugu]

Lapselle säästäminen pitkällä aikavälillä mietinnässä. Onkohan edelleen paras vaihtoehto lapselle tili nordnetiin ja siellä vaikka sp500:n sitominen? Tuota ainakin täällä oli vuosia sitten suositeltu. Onko op:n asiakkaille mitään hyviä vaihtoehtoja sijoittaa lapsen rahoja indeksirahastoihin?

Itse tein juuri lapselle tilin ja laitan säännöllisen epäsäännöllisesti maailma indeksirahastoon pieniä summia. Sen verran pieniä, ettei ole liikaa fyffeä sitten kun pääsee niihin käsiksi.

Storebrand Global All Countries A EUR – Vertaa ja osta rahastoja

Kaikki oleellinen rahastosta Storebrand Global All Countries A EUR: Omistukset, kehitys, riskit ja luokitus. Vertaa yli 500 rahastoa Nordnetissä. Avaa asiakkuus ja käy kauppaa jo tänään.

www.nordnet.fi

 

[perato]

Ihte säästän omaan salkkuun "lapselle", katotaan sit aikanaan miten sitä lapsen hyväksi käytetään, kymppitonni meni nyt kahdesta viivasta viiteen kuukauteen välillä.

 

[zepi]

Itse tein juuri lapselle tilin ja laitan säännöllisen epäsäännöllisesti maailma indeksirahastoon pieniä summia. Sen verran pieniä, ettei ole liikaa fyffeä sitten kun pääsee niihin käsiksi.

Storebrand Global All Countries A EUR – Vertaa ja osta rahastoja

Kaikki oleellinen rahastosta Storebrand Global All Countries A EUR: Omistukset, kehitys, riskit ja luokitus. Vertaa yli 500 rahastoa Nordnetissä. Avaa asiakkuus ja käy kauppaa jo tänään.

www.nordnet.fi

Jos laittaa pieniä summia, niin kai ne voisi laittaa yhtä hyvin oman tilin alle?

Lapsen nimiin laitossa tulee hyötyä jos summa kasvaa kovin isoksi tai jos haluaa esim. isovanhemmilta, tädeiltä ja kummeilta jne. lahjoja.

 

[Tommy Goldfish]

Mites meinaatte toimia siinä kohtaa kun lapsi lähtee opiskelemaan? Käytetäänkö ensin rahat sieltä säästöistä nolliin ja sitten vasta opintotukien tjsp varaan?

 

[Carmake]

Mites meinaatte toimia siinä kohtaa kun lapsi lähtee opiskelemaan? Käytetäänkö ensin rahat sieltä säästöistä nolliin ja sitten vasta opintotukien tjsp varaan?

Varmaan yleisesti sijoituksiin kannattaa koskea viimeisenä. Antaa niiden tuottaa. Mutta nämä niin tapauskohtaisia juttuja. Mulla lapsi saa sijoitukset käyttöönsä maaliskuussa. Saapa nähdä, miten ensimmäinen viikko sujuu.

 

[Tommy Goldfish]

Varmaan yleisesti sijoituksiin kannattaa koskea viimeisenä. Antaa niiden tuottaa. Mutta nämä niin tapauskohtaisia juttuja. Mulla lapsi saa sijoitukset käyttöönsä maaliskuussa. Saapa nähdä, miten ensimmäinen viikko sujuu.

Kahden viikon päästä soitto tulee Las Vegasista että voisitko siirtää hieman rahaa paluulentolippuihin...

 

[Smugu]

Jos laittaa pieniä summia, niin kai ne voisi laittaa yhtä hyvin oman tilin alle?

Lapsen nimiin laitossa tulee hyötyä jos summa kasvaa kovin isoksi tai jos haluaa esim. isovanhemmilta, tädeiltä ja kummeilta jne. lahjoja.

Tässä tapauksessa tulee myös ulkopuolelta sitä rahaa, niin tuntuisi jotenkin oudolta itse sijoitella niitä omien sijoitusten mukana.

Onko tuosta jotain merkittävää haittaa pitää ne erillään?

 

[jeppejehu]

Mites meinaatte toimia siinä kohtaa kun lapsi lähtee opiskelemaan? Käytetäänkö ensin rahat sieltä säästöistä nolliin ja sitten vasta opintotukien tjsp varaan?

Kaikki tuet joita vain saa niin nostetaan huolimatta siitä mikä on omaisuus. Työkseni nähnyt kyllä miten ne veroeurot menee tukina täysin hukkaan. Lisäksi jokaisella niihin on oikeus, ja mielestäni enemmän niillä joiden vanhemmat niitä on verorahoillaan kerryttäneet tai tulee tulevaisuudessa kerryttämään.

 

[china]

Varmaan yleisesti sijoituksiin kannattaa koskea viimeisenä. Antaa niiden tuottaa. Mutta nämä niin tapauskohtaisia juttuja. Mulla lapsi saa sijoitukset käyttöönsä maaliskuussa. Saapa nähdä, miten ensimmäinen viikko sujuu.

Heh, sama edessä 1,5v päästä, on säästetty aina kaikki lapsilisät. Olen jo alustanut keskusteluja siitä, että se on pesämuna ja sitä ei käytetä vaan sitä kasvatetaan ja uskoisin että tämä on mennyt perille. Tämä on se riski siitä suoraan lapsen nimiin säästämisestä. Päätös on tehty aikoja sitten ja jos nyt olisin tekemässä samaa päätöstä, laittaisin säästöt omiin nimiin. Helpottaisi mahdollisesti tukien kanssa sekä tämän 18v riskin.

 

[Kaalip]

Nytkun tässä oli puhetta lapselle sijoittamisesta niin itse olen laittanut 138€/kk Juurikin tuohon OP maailma indeksi rahastoon lapsen salkkuun koska oletin että lahjaveroa menee jos laittaa enemmän (5000€/3v), ilmeisesti jotkut ovat laittaneet enemmänkin ja lahjaveron perään ei ole kyselty?

 

[elmo]

Varmaan yleisesti sijoituksiin kannattaa koskea viimeisenä. Antaa niiden tuottaa. Mutta nämä niin tapauskohtaisia juttuja. Mulla lapsi saa sijoitukset käyttöönsä maaliskuussa. Saapa nähdä, miten ensimmäinen viikko sujuu.

Täällä marraskuussa. 99,9% varma ettei hassaa mihinkään. Kyl toi oma salkku on ollut osa sitä rahakasvatus prosessia enkä tekisi eri tavalla. Eri asia sitten kerätä jotain perintöpottia tms. jos haluaa jotain napanuoraa pitää vielä pitemmäksi kuin 18v asti. Mutta kyllä juniorilla pitää oma salkku olla jos sitä haluaa kasvattaa sijoittamaan.

Omia rahoja on sinne laittanut jostain 15v asti. Olis vähän kornia, että anna ne iskälle niin iskä pistää. Saat sitten käyttöösi kun minun tulkinnan mukaan osaat käyttää rahaa

Jos kerää jotain korvamerkittyä pottia itselleen minkä varoin auttaa lasta vaikka asunnon hankinnassa tms. Sekin on ihan jees kun voi tosiaan olla muksuja joita ei kiinnosta säästäminen ja sijoittaminen lainkaan ja raha valuu käsistä.

 

[Tommy Goldfish]

Kaikki tuet joita vain saa niin nostetaan huolimatta siitä mikä on omaisuus. Työkseni nähnyt kyllä miten ne veroeurot menee tukina täysin hukkaan. Lisäksi jokaisella niihin on oikeus, ja mielestäni enemmän niillä joiden vanhemmat niitä on verorahoillaan kerryttäneet tai tulee tulevaisuudessa kerryttämään.

Tähän liittyen niin jotkut tukimuodot taitaa edellyttää että ensin käytetään omat varat ja sitten vasta muiden.

 

[Jirza]

Tähän liittyen niin jotkut tukimuodot taitaa edellyttää että ensin käytetään omat varat ja sitten vasta muiden.

Opintotuessa on toki tuloraja, mutta jos ei ole tuloja, on tukeen oikeutettu huolimatta siitä, mitä on omaisuus. Toimeentulotuki lienee ainoa tuki, jota saa vasta sitten kun omaisuus on syöty pois?

 

[N1kkel]

Onkos OP:lla muita hyviä rahastoja kuin maailma indeksi?

 

[dropadrop]

Opintotuessa on toki tuloraja, mutta jos ei ole tuloja, on tukeen oikeutettu huolimatta siitä, mitä on omaisuus. Toimeentulotuki lienee ainoa tuki, jota saa vasta sitten kun omaisuus on syöty pois?

Jossain uudessa luonnoksessa yli 10k tuottava omaisuus vaikuttaisi opiskelijan asumistukeen. Me just ihmetellään tuota kun lapsi lähdössä vuodenvaihteessa opiskelemaan ja ollaan säästetty tilille periaatteella ”osta kämppä tms opintojen jälkeen”.

 

[jeppejehu]

Opintotuessa on toki tuloraja, mutta jos ei ole tuloja, on tukeen oikeutettu huolimatta siitä, mitä on omaisuus. Toimeentulotuki lienee ainoa tuki, jota saa vasta sitten kun omaisuus on syöty pois?

Joo, toimeentulotuki on viimesijainen etuus, ensin pitää hakea muut tuet, esim. opiskelijalla asumistuki ja opintotuki sekä pitää huomioida että opintolaina katsotaan etuudeksi ja sitä pitää hakea ennen kuin voi hakea toimeentulotukea.
Ja ensin tulee käyttää tilillä jo olevien rahojen lisäksi varallisuus joka on helposti muutettavissa rahaksi.

 

[Joku_242]

Jossain uudessa luonnoksessa yli 10k tuottava omaisuus vaikuttaisi opiskelijan asumistukeen. Me just ihmetellään tuota kun lapsi lähdössä vuodenvaihteessa opiskelemaan ja ollaan säästetty tilille periaatteella ”osta kämppä tms opintojen jälkeen”.

Siis tarkoitatko yli 10ke vuodessa tuottava omaisuus eikä yli 10ke omaisuus?

 

[elmo]

Jossain uudessa luonnoksessa yli 10k tuottava omaisuus vaikuttaisi opiskelijan asumistukeen. Me just ihmetellään tuota kun lapsi lähdössä vuodenvaihteessa opiskelemaan ja ollaan säästetty tilille periaatteella ”osta kämppä tms opintojen jälkeen”.

Jotain vuoden pari vanhoja iltapäivälehtien otsikoita tankattu?

Yleisen asumistuen muutokset:

Yleinen asumistuki pienenee vuonna 2024, ja sen maksaminen omistusasuntoihin päättyy vuonna 2025

<p>Eduskunta on päättänyt yleisen asumistuen leikkauksista, jotka pienentävät asumistuen määrää vuonna 2024. Suurin osa yleisen asumistuen muutoksista tulee voimaan 1.4.2024 ja vaikuttaa ruokakunnan asumistukeen, kun tuki tarkistetaan seuraavan kerran. Lisäksi omistusasuntoon ei saa enää yleistä...

www.kela.fi

Opiskelijat olisi siirtymässä pois yleisestä asumistuesta kesällä 2025. Kuviot ei ole vielä selvillä:

Opintotuen asumislisä

Opintotuen asumislisää voi saada tietyissä tilanteissa.

www.kela.fi

Missään noista ei puhuta omaisuuden vaikutuksesta tukiin.

En nyt viittaa lainattuun kirjoittajaan, mutta yleisesti jos oman tai muksun sijoitus strategiaa hieroo sen perusteella, että saa max tuet kupattua niin Ymmärrän, että verosuunnittelua harrastetaan, mutta muksujen tuki kuppauksen ulottaminen heidän sijoitus startegiaan on aika hemmetin nihkeetä.

 

[Paapaa]

Jossain uudessa luonnoksessa yli 10k tuottava omaisuus vaikuttaisi opiskelijan asumistukeen.

Ennakkotieto olisi se, että tuottava varallisuus vaikuttaisi yleiseen asumistukeen, ei kai niinkään asumislisään. Ja opiskelijoita ollaan siirtämässä pois yleisestä asumistuesta:

Hallituksen leikkaukset | Lisää leikkauksia asumistukiin: tukea ei saisi lainkaan, jos varallisuutta on yli 50 000 euroa

Hallitus on jo aiemmin tehnyt useita leikkauksia asumistukeen.

www.hs.fi

Mutta tämä kaikki saattaa muuttua. Taitaa tulla syksyllä käsittelyyn.

 

[dropadrop]

En nyt viittaa lainattuun kirjoittajaan, mutta yleisesti jos oman tai muksun sijoitus strategiaa hieroo sen perusteella, että saa max tuet kupattua niin Ymmärrän, että verosuunnittelua harrastetaan, mutta muksujen tuki kuppauksen ulottaminen heidän sijoitus startegiaan on aika hemmetin nihkeetä.

Me oltiin vähän myöhässä lasten sijoittamisen kanssa, aloitettiin vasta koronan alussa. Tässä vaiheessa vanhempi oli jo alottamassa lukiota ja nyt siis reilusti täysi-ikäisenä siirtyy intistä korkeakouluun.

Pikkusisarensa on edelleen alaikäinen, ja ajatuksena oli, että voidaan tuolle vanhemmalle jatkaa lahjoituksia yhtä pitkään kuin nuoremmalle sillä ehdolla ettei koske rahoihin sitä ennen.

Ongelma olisi tietysti ratkaistu (olettaen, että säästöt vaikuttaisivat opiskelijoiden asumistukeen) sillä, että me vain lopettaisimme lahjoitukset. Tuntuisi meinaan vähän tyhmältä lahjoittaa jos ne suoraan sitten vähentäisivät hänen asumistukiaan ja lahja pakottaisi ottamaan lainaa tai realisoimaan sijoituksia.

En mä nyt näkisi tota enempää kuppaamisena kuin aiempaa keskustelua jossa optimoidaan jatkuvien lahjoitusten + sijoitusten tuottaman verotuksen vs lahjaveron optimoimisen välillä.

Joka tapauksessa lapsi menee toiselle paikkakunnalle opiskelemaan ja saa opinto ja asumistukea. Kuten ketjussa on muutkin puineet, vanhempi mielellään yrittää löytää tavan antaa lapselle pesämunaa. Mielellään tietysti minimoi siihen liittyvät kulut, muuten koko hommassa ei ole pointtia ja voisin vaan lahjottaa esim. sitten joskus kun hän ostaa kämpän ja maksaa lahjaverot.

Mä näkisin tämmöiset ennemmin monimutkaisen tulonsiirtojärjestelmän oireina kuin minään muuna.

 

[dropadrop]

Siis tarkoitatko yli 10ke vuodessa tuottava omaisuus eikä yli 10ke omaisuus?

10k€ omaisuus. Tuottava tuossa käänteisesti, koska tuottamatonta omaisuutta ei laskettaisi. Yritin muutaman tunnin etsiä sen määritelmää ja vaikka kaikissa lehdissä oli eri esimerkit (auto, mökki tms) en löytänyt semmoista.

Hallituksen leikkaukset | Lisää leikkauksia asumistukiin: tukea ei saisi lainkaan, jos varallisuutta on yli 50 000 euroa

Hallitus on jo aiemmin tehnyt useita leikkauksia asumistukeen.

www.hs.fi

Ja jossain tosiaan mainittiin, että opiskelijoita oltaisiin siirtämässä pois yleisen asumistuen piiristä. Kuullostaa ihan järkevältä, koska opiskelun tukeminen tuntuu konseptuaalisesti aika erilaiselta kuin esim. työttömän.

 

[Aldo]

Opiskelijat palautetaan takaisin sinne opintotuen asumislisään eli käytännössä "solutukeen". Se nyt oli ihan idioottimainen ratkaisu laittaa ne yleiseen asumistukeen ja yksiömarkkinoille, eli nyt jos haluavat yksiön niin sitten maksavat erotuksen itse.

 

[OscarK]

oletin että lahjaveroa menee jos laittaa enemmän (5000€/3v), ilmeisesti jotkut ovat laittaneet enemmänkin ja lahjaveron perään ei ole kyselty?

Lahjaverosta täytyy lahjan saajan itse tehdä ilmoitus verottajalle. Ei verottaja tiedä mitä summia ihmiset toisilleen lahjoittavat, joten eivät ne voi peräänkään kysellä. Siksi ihmisillä on ilmoitusvelvollisuus. Ilmoitus on tehtävä 3 kuukauden sisällä lahjan saamisesta.

 

[hypodermic]

Itse säästellyt syntymästä asti pienillä (lue: kymppi tai pari kuussa) lapsille, ainakin toistaiseksi omiin nimiin. Nämä menny Nordnetissa juurikin tuohon Storebrandin rahastoon. Jossain vaiheessa tajusin, että ainoa(?) huono puoli tuossa on se ettei rahasto-osuuksia ilmeisesti voi ainakaan Nordnetissa siirtää lapselle. Ainoastaan ETFiä ja osakkeita voi. Onkohan tuo joku yleinen juttu, vai Nordnetin oma rajoitus… Eli; se on sitten aikanaan laitettava ensin rahastot sileäksi sen vaihtoehdon sijaan että vaan siirtäisi sijoituksia lapselle.

 

[calm]

oletin että lahjaveroa menee jos laittaa enemmän (5000€/3v), ilmeisesti jotkut ovat laittaneet enemmänkin ja lahjaveron perään ei ole kyselty?

Jos et kateelliselle naapurille huutele, että olet lahjoittanut, niin ei kukaan perään kysele, jos lahjansaaja ei itse verottajalle ilmoita. Eli toimii samoin kuin muutkin verottajalle ilmoitettavat asiat. Vain tulot ja etuudet menevät automaatilla verottajan tietoon, eikä niistäkään ihan kaikki. Toki se ei sitä poista, etteikö ilmoittamattajättäminen olisi veropetos.

 

[Kaalip]

Jos et kateelliselle naapurille huutele, että olet lahjoittanut, niin ei kukaan perään kysele, jos lahjansaaja ei itse verottajalle ilmoita. Eli toimii samoin kuin muutkin verottajalle ilmoitettavat asiat. Vain tulot ja etuudet menevät automaatilla verottajan tietoon, eikä niistäkään ihan kaikki. Toki se ei sitä poista, etteikö ilmoittamattajättäminen olisi veropetos.

Aivan kiitos vastauksista, olihan siitä jokunen vuosi sitten uutisissakin kun verottajan sisäinen ohjeistus oli että alle 20k€ lahjoihin ei edes puututa varmaan resurssien säästämiseksi. Eli jos laitan enemmän rahaa niin poitsu saa tehä veroilmoitusta. Hyvää reeniä alle kolmivuotiaalle jo tässävaiheessa opetella

 

[Clarenz]

Itse säästellyt syntymästä asti pienillä (lue: kymppi tai pari kuussa) lapsille, ainakin toistaiseksi omiin nimiin. Nämä menny Nordnetissa juurikin tuohon Storebrandin rahastoon. Jossain vaiheessa tajusin, että ainoa(?) huono puoli tuossa on se ettei rahasto-osuuksia ilmeisesti voi ainakaan Nordnetissa siirtää lapselle. Ainoastaan ETFiä ja osakkeita voi. Onkohan tuo joku yleinen juttu, vai Nordnetin oma rajoitus… Eli; se on sitten aikanaan laitettava ensin rahastot sileäksi sen vaihtoehdon sijaan että vaan siirtäisi sijoituksia lapselle.

Voithan toki tehdä niin, että myyt joka vuosi sillä vajaalla 1000€:lla sitä rahastoa ja laitat sen kk-säästöllä seuraavassa kuussa IUSQ tai SPYI tms. Maailmarahastoihin. Jos olet kymppejä säästellyt niin jos ei lapsi lähellä 18 vuotta niin ehdit varmaan siirrellä nuo rahat hyvin ETF-rahastoihin.

 

[zepi]

Onko tuosta jotain merkittävää haittaa pitää ne erillään?

Yksi haitta on se, että niitä ei sitten voi käyttää muihin perheen ”pakollisiin” kuluihin, koska ne ovat lapsen rahoja.

Esim. Jos sulla on kaksi lasta ja pistät kummallekin lapselle erikseen 10k jemmaan heidän omiin nimiinsä, niin jos vaikka 16-vuotiaana tytär hyötyisi yksityisestä syömishäiriöterapiasta tai lasten äiti tarvitsisi leikkauksen jota surkastuva julkinen terveydenhuoltopuoli ei kustanna -> pojan rahoihin ei sitten kosketa näiden rahoittamiseksi vaikka muut bufferit on käytetty.

Tietysti jos omiin nimiin menee säästöön riittävästi siinä sivussa, niin ongelmaa ei käytännössä ole. Mutta yleisestikin kun persaukisuus on poistettu kuvioista, niin rahaongelmat poistuvat…

 

[Mikkos]

Ainahan on olemassa elatuslahja johon verotaja ei puutu, eli vanhemmat saa kustantaa lapsen elämistä ja elämisen kuluja ihan niin paljon kuin haluaa.
Eli voisko toimia niin että vanhemmat kerää lapselle rahaa omille nimille ja sitten vanhemmat maksavat tästä tilistä kaikki nuoren kulut niin silloinhan lapsi on oikeutettu kaikkii tukiin sun muihin?

 

[Cumbo]

Voithan toki tehdä niin, että myyt joka vuosi sillä vajaalla 1000€:lla sitä rahastoa ja laitat sen kk-säästöllä seuraavassa kuussa IUSQ tai SPYI tms. Maailmarahastoihin. Jos olet kymppejä säästellyt niin jos ei lapsi lähellä 18 vuotta niin ehdit varmaan siirrellä nuo rahat hyvin ETF-rahastoihin.

Tämähän on itse asiassa hyvä hoksautus. Meillä pikkumiehelle kk-säästetty(Nordnet /Storebrand Global All Countries A) vasta reilu vuosi. Summat sellaisia, että ei viitsi etf:iin laittaa (vajaa 150e/kk). Pitääpä alkaa vuosittain tuo verovapaa luovutus käyttämään hyväksi ja aina EUNL:ään rahat.

 

[soad]

Onko tuosta jotain merkittävää haittaa pitää ne erillään?

Hieman siitä tulee lisävaivaa kun 20k€ jälkeen lapsen edunvalvonta pitää rekisteröidä ja sitten vuosittain tehdä tili miten lapsen varallisuutta on hoidettu.
Me olemme kyllä silti säästäneet lapsen omalle tilille, eivät mene omat ja lapsen rahat sekaisin.

Vanhemman lapseni kanssa tein sopimuksen muutama vuosi sitten että maksan puolet hänen ensiasunnosta ja osan vastikkeista.
Ehtona oli että hän sijoittaa säästyviä rahoja joko osakkeisiin, indekseihin tai rahastoihin.
Samalla asumiskustannuksista kertyy jotain säästöä oman asunnon kautta.

 

[N1kkel]

Kyllä on monet aika onnekkaita kun saavat sijoitussalkkuja, omistusasuntoja ym. tuosta vaan vanhempien säästämänä. Ihan vaan reality checkinä, että joillakin nuorilla tilanne voi olla se, että kaikki rahat on tienattu omalla työllä. Ja opintolainakin on täytynyt ottaa. No, jotkut syntyy kultalusikka suussa ja jotkut ei...

 

[Zetbo]

Kyllä on monet aika onnekkaita kun saavat sijoitussalkkuja, omistusasuntoja ym. tuosta vaan vanhempien säästämänä. Ihan vaan reality checkinä, että joillakin nuorilla tilanne voi olla se, että kaikki rahat on tienattu omalla työllä. Ja opintolainakin on täytynyt ottaa. No, jotkut syntyy kultalusikka suussa ja jotkut ei...

Toisilla on terveet jalat toiset on pyörätuolissa...elämä on.

 

[Sallys]

Kyllä on monet aika onnekkaita kun saavat sijoitussalkkuja, omistusasuntoja ym. tuosta vaan vanhempien säästämänä. Ihan vaan reality checkinä, että joillakin nuorilla tilanne voi olla se, että kaikki rahat on tienattu omalla työllä. Ja opintolainakin on täytynyt ottaa. No, jotkut syntyy kultalusikka suussa ja jotkut ei...

Mitä tämä "reality check" mielestäsi antaa tälle keskustelulle? Kannattaa muistaa, että lähes kaikilla vanhemmilla on mahdollisuus sijoittaa varallisuutta, kyse on vain kuinka paljon. Parempi sijoittaa, kuin juoda tai polttaa niitä rahoja.

 

[Joku_242]

Kyllä on monet aika onnekkaita kun saavat sijoitussalkkuja, omistusasuntoja ym. tuosta vaan vanhempien säästämänä. Ihan vaan reality checkinä, että joillakin nuorilla tilanne voi olla se, että kaikki rahat on tienattu omalla työllä. Ja opintolainakin on täytynyt ottaa. No, jotkut syntyy kultalusikka suussa ja jotkut ei...

Niinhän se voi olla että monilla muilla asiat on huonommin. Eipä tämä tosin ole kummoinen "reality check".

 

[Nik97]

Onkos OP:lla muita hyviä rahastoja kuin maailma indeksi?

Amerikka indeksi on mulla tuottanut kaikkein eniten.

 

[Kaalip]

Kyllä on monet aika onnekkaita kun saavat sijoitussalkkuja, omistusasuntoja ym. tuosta vaan vanhempien säästämänä. Ihan vaan reality checkinä, että joillakin nuorilla tilanne voi olla se, että kaikki rahat on tienattu omalla työllä. Ja opintolainakin on täytynyt ottaa. No, jotkut syntyy kultalusikka suussa ja jotkut ei...

Sehän se onkin kun itse on joutunut kaiken työllä tienaamaan niin sitä yrittää omalle jälkikasvulle antaa paremmat lähtökohdat samalla kun säästää myös itselleen tulevaisuutta varten. Tulevaisuus sitten näyttää mihin oikeasti päästään mutta ainakin on yritetty.

 

[Algron28]

Vaikka aihe on varmasti tämän ketjun lukijakunnassa korostunut niin omasta mielestä on hienoa erityisesti se jos jälkikasvulle opetetaan pienestä pitäen talouden perusasioita ja "järkevää rahankäyttöä". Olisin omalle kohdalle myös toivonut aikanaan samanlaista mutta 90-luvun laman lapsena se mitä omien vanhempien kanssa aikanaan rahasta on puhuttu kulminoituun lähinnä lauseeseen "rahaa ei ole" ja muutenkin aihe tuntui olevan jotenkin sellainen mörkö. Säästäminen oli lähinnä puhetta rahasta kiinni pitämisestä abstraktilla tasolla ilman mitään päämääriä tai muuta ja sijoittaminen oli vain niitä varten joilla rahaa oli paljon. Toki ei tietenkään kaikkien vanhemmat välttämättä ole taloudesta niin perillä itsekkään. Omassa elämässä olisi näin jälkiviisaana toivonut parissa kohtaa olleen enemmän osamista raha asioissa tai joku jolta olisi voinut neuvoa kysyä. Onneksi itse satuin jotenkin aikanaan koulussa hairahtamaan valinnaisissa aineissa näihin ja siellä saatu perusta ainakin jollain tasolla helpotti sitä omaan talouteen siirtymistä vaikka ei noitakaan kursseja mitenkään intensiivisiksi voinut sanoa.

 

[Mikkos]

Vaikka aihe on varmasti tämän ketjun lukijakunnassa korostunut niin omasta mielestä on hienoa erityisesti se jos jälkikasvulle opetetaan pienestä pitäen talouden perusasioita ja "järkevää rahankäyttöä". Olisin omalle kohdalle myös toivonut aikanaan samanlaista mutta 90-luvun laman lapsena se mitä omien vanhempien kanssa aikanaan rahasta on puhuttu kulminoituun lähinnä lauseeseen "rahaa ei ole" ja muutenkin aihe tuntui olevan jotenkin sellainen mörkö. Säästäminen oli lähinnä puhetta rahasta kiinni pitämisestä abstraktilla tasolla ilman mitään päämääriä tai muuta ja sijoittaminen oli vain niitä varten joilla rahaa oli paljon. Toki ei tietenkään kaikkien vanhemmat välttämättä ole taloudesta niin perillä itsekkään. Omassa elämässä olisi näin jälkiviisaana toivonut parissa kohtaa olleen enemmän osamista raha asioissa tai joku jolta olisi voinut neuvoa kysyä. Onneksi itse satuin jotenkin aikanaan koulussa hairahtamaan valinnaisissa aineissa näihin ja siellä saatu perusta ainakin jollain tasolla helpotti sitä omaan talouteen siirtymistä vaikka ei noitakaan kursseja mitenkään intensiivisiksi voinut sanoa.

90-luvulla rahat oli monella tiukassa ja monella ei silloin ollut mitään mahdollisuutta säästää jos pukkas vaikka työttömyyden ja oli kämpästä lainaa ja silloin pelkät korot oli sitä luokkaa että pakko maksaa asuntoa pois ja tinkiä kaikesta muusta.

 

[Joku_242]

Vaikka aihe on varmasti tämän ketjun lukijakunnassa korostunut niin omasta mielestä on hienoa erityisesti se jos jälkikasvulle opetetaan pienestä pitäen talouden perusasioita ja "järkevää rahankäyttöä". Olisin omalle kohdalle myös toivonut aikanaan samanlaista mutta 90-luvun laman lapsena se mitä omien vanhempien kanssa aikanaan rahasta on puhuttu kulminoituun lähinnä lauseeseen "rahaa ei ole" ja muutenkin aihe tuntui olevan jotenkin sellainen mörkö. Säästäminen oli lähinnä puhetta rahasta kiinni pitämisestä abstraktilla tasolla ilman mitään päämääriä tai muuta ja sijoittaminen oli vain niitä varten joilla rahaa oli paljon. Toki ei tietenkään kaikkien vanhemmat välttämättä ole taloudesta niin perillä itsekkään. Omassa elämässä olisi näin jälkiviisaana toivonut parissa kohtaa olleen enemmän osamista raha asioissa tai joku jolta olisi voinut neuvoa kysyä. Onneksi itse satuin jotenkin aikanaan koulussa hairahtamaan valinnaisissa aineissa näihin ja siellä saatu perusta ainakin jollain tasolla helpotti sitä omaan talouteen siirtymistä vaikka ei noitakaan kursseja mitenkään intensiivisiksi voinut sanoa.

Sijoittaminen ja oman arjen talouden hallinta on tosin melko erilaisia asioita. Jälkimmäisessä on oikeastaan oleellisinta että osaa olla tuhlaamatta rahaa ja valita halvempia vaihtoehtoja premiumin sijaan ynnä muuta sellaista.