Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[Nomber]

Lapselle säästämisessä tuli mieleen mahdollisen varallisuuden vaikutus esim. tukiin (jos niitä on sitten enää olemassa). Eli voiko siinä tehdäkin lapselle pienimuotoisen karhunpalveluksen?
Tämmöisessä joku kuori, esim. Nordean Capital voisi olla näppärä? Itse tuota vaihtoehtoa pohtinut, joku perehtyneempi voisi varmaan avata, jos näissä on jotain huomioonotettavia juttuja?

Tämä voi kyllä olla ongelma. Jos jää vaikka opiskelu aikana asumistuki tms saamatta kun on sijoituksia ja sitten joutuu nuo sijoitukset käyttämään kun muut saavat samat rahat kelasta. Tällöin lapselle säästäminen olisi ollut täysin turhaa ja oikeastaan typerää.

Yksi tapa olisi säästää samat rahat omalle tilille ja antaa tuo tili vaikka lahjaksi opiskelujen jälkeen kun mitään tukia ei enää saa. Menee toki lahjavero, mutta kokonaisuutena voisi tulla halvemmaksi.

 

[Galaxy]

Kannattaa myös muistaa että jos muksuilla on tarpeeksi varallisuutta opiskeluaikana niin ilmaiselle rahalle saa heittää hyvästit.

Mikä on tarpeeksi?

Tulojen vaikutus opintotukeen

Omat tulosi vaikuttavat aina siihen, kuinka monelta kuukaudelta vuodessa voit nostaa opintotukea. Sinun pitää itse huolehtia siitä, etteivät vuositulosi ylitä vuositulorajaa.

www.kela.fi

"Sinun tai vanhempiesi omaisuus tai varallisuus ei vaikuta opintotukeesi. Omaisuuden tuotto, kuten osingot, vuokratulo ja luovutusvoitto, sen sijaan on veronalaista pääomatuloa, jonka Kela huomioi tulona."

 

[Joku_242]

Yksi tapa olisi säästää samat rahat omalle tilille ja antaa tuo tili vaikka lahjaksi opiskelujen jälkeen kun mitään tukia ei enää saa. Menee toki lahjavero, mutta kokonaisuutena voisi tulla halvemmaksi.

Lisäksi kolmen vuoden välein voi antaa 4999e verovapaasti. Ja tämän lisäksi voi maksaa vuokrat ilman mitään veroja.

 

[edup]

Mikä on tarpeeksi?

Tulojen vaikutus opintotukeen

Omat tulosi vaikuttavat aina siihen, kuinka monelta kuukaudelta vuodessa voit nostaa opintotukea. Sinun pitää itse huolehtia siitä, etteivät vuositulosi ylitä vuositulorajaa.

www.kela.fi

"Sinun tai vanhempiesi omaisuus tai varallisuus ei vaikuta opintotukeesi. Omaisuuden tuotto, kuten osingot, vuokratulo ja luovutusvoitto, sen sijaan on veronalaista pääomatuloa, jonka Kela huomioi tulona."

Tuo on tämänhetkinen tilanne. Hallitusohjelmaan on kirjattuna että asumistukea leikattaisiin 10k portain 20%, eli 50k kohdalla ei saisi enää senttiäkään tukea. Se, millaisessa muodossa hallitusohjelman kirjaus toteutuu tai on toteutumatta, jää nähtäväksi.

 

[Cumbo]

Tämä voi kyllä olla ongelma. Jos jää vaikka opiskelu aikana asumistuki tms saamatta kun on sijoituksia ja sitten joutuu nuo sijoitukset käyttämään kun muut saavat samat rahat kelasta. Tällöin lapselle säästäminen olisi ollut täysin turhaa ja oikeastaan typerää.

Yksi tapa olisi säästää samat rahat omalle tilille ja antaa tuo tili vaikka lahjaksi opiskelujen jälkeen kun mitään tukia ei enää saa. Menee toki lahjavero, mutta kokonaisuutena voisi tulla halvemmaksi.

Tätä itsekin pohtinut ja ollaan kallistumassa siihen, että säästetään erilliseen salkkuun, joka on vanhempien nimissä.

 

[finWeazel]

Lapselle säästämisessä tuli mieleen mahdollisen varallisuuden vaikutus esim. tukiin (jos niitä on sitten enää olemassa). Eli voiko siinä tehdäkin lapselle pienimuotoisen karhunpalveluksen?
Tämmöisessä joku kuori, esim. Nordean Capital voisi olla näppärä? Itse tuota vaihtoehtoa pohtinut, joku perehtyneempi voisi varmaan avata, jos näissä on jotain huomioonotettavia juttuja?

Kai ennemmin ottais varallisuuden kuin tuet, jos pitäis valita. Vähän sama kuin miettisi satasen käyttöä siihen ettei naapuri saa kymppiä. Kuka tietää saako merkittäviä tukia edes tulevaisuudessa, kun katsoo suomen taloustilannetta. Parempi olla omavarainen kuin odottaa jotain yhteiskunnalta. Jos ei sijoitusten tuotto riitä niin syö osan kuormasta, jos ei ole muuta vaihtoehtoa.

 

[elmo]

Harva sitä nyt toisen asteen koulutukseen mitään tukia tarttee ja tuolloin myös vanhempien tulot vaikuttaa ettei varmaan muutenkaan saisi euron latia.

Itse ajattelin että avataan junioreille nordnetin vakuutuskuori kun täyttää vuoden päästä 18. Meni sitten jatko-opiskelemaan tai ei niin tota ei ainakaan lasketa varallisuuteen tai tuloihin.

 

[Andan]

Harva sitä nyt toisen asteen koulutukseen mitään tukia tarttee ja tuolloin myös vanhempien tulot vaikuttaa ettei varmaan muutenkaan saisi euron latia.

Itse ajattelin että avataan junioreille nordnetin vakuutuskuori kun täyttää vuoden päästä 18. Meni sitten jatko-opiskelemaan tai ei niin tota ei ainakaan lasketa varallisuuteen tai tuloihin.

Paitsi että nuo vakuutuskuoret pitää esim. Kelan eläkeläisten asumistukeen ilmoittaa jo nykyisellään eli tuskin tuotakaan varallisuutta rajataan ulos jatkossa muustakaan asumistuesta, jos kerran varallisuus aletaan huomioida.

 

[elmo]

Paitsi että nuo vakuutuskuoret pitää esim. Kelan eläkeläisten asumistukeen ilmoittaa jo nykyisellään eli tuskin tuotakaan varallisuutta rajataan ulos jatkossa muustakaan asumistuesta, jos kerran varallisuus aletaan huomioida.

Näköjään: https://www.kela.fi/documents/20124/410194/elakkeensaajan-asumistuen-

Eiköhän samalla periaatteella mene sitten muissakin jos alkaa varallisuus vaikuttamaan. Jotta kohtuu turha... toki nordnetin henkivakuutuskuori vaikutta ihan järkevältä juuri nuorelle jolla pitkä sijoitusaika niin ei tule veroseuraamuksia jos ropeltaa sijoituksia.

 

[finWeazel]

Jos miettii, että säästäisi muksulle 100e/kk 18v ajan ja 7% tuotto niin kassassa olisi noin 40ke. 40ke pääomalle saisi 7% tuotolla ottaa opiskellessa 2800e/vuosi ulos ilman, että pääoma vähenee. Toki vois myös kuormasta syödä. Olisiko tuollainen 40ke potti vai tuet parempi, veikkaisin että 40ke potti. Toki voi säästää enemmän/vähemmän ja tuotto olla vähemmän/enemmän kuin 7%. Sijoitushommista voi muksu oppia paljon elämää varten, jos otetaan sijoitusasiat sopivasti nuoren elämän aikana esiin.

 

[Kautium]

Itse avasin lapselleni Nordnet tilin heti kun hän sai sos turva tunnuksen. Sitten tein automaattisen tilisiirron tuonne tilille joka kk palkkapäivänä (huom maks n. 130€/kk jotta se verovapauden raja 5000€/3v ei ylity)

Sitten Nordnetiin kk säästösopimus ja rahat menevät Storebtand Global All Countries A rahastoon.

Meillä muuten sama, mutta avattiin tili lapsille vasta kun olivat joku 6-7v. Rahaa on siirretty könttäsummina aina silloin tälloin ilman verovapausrajan ylittämistä ja samaten muutama erä on siirretty isovanhemmilta samoissa rajoissa. Vähän on vaan mietityttänyt koko ajan, että miten nuo rahastosäästöt tulevat vaikuttamaan muksujen mahdollisiin tukiin (opintotuki/asumistuki) omassa tulevaisuudessa, vaikka niistä ei mitään kuukausituottoa tulekaan?

Minä en muuten ole edelleenkään ymmärtänyt miksi pienemmän summan kuukausittainen siirto rahastotilille olisi merkittävästi parempi vaihtoehto kuin kokonaisuudessaan yhtä ison summan siirto esim. 1-2 kertaa vuodessa? Varsinkaan nyt kun normaaleillakin talletustileillä alkaa olemaan 2-3% korkoja. Tästä oli puhetta aiemminkin, mutta se ei edennyt. Osaisiko joku selvittää tätä nyt paremmin?

 

[elmo]

Meillä muuten sama, mutta avattiin tili lapsille vasta kun olivat joku 6-7v. Rahaa on siirretty könttäsummina aina silloin tälloin ilman verovapausrajan ylittämistä ja samaten muutama erä on siirretty isovanhemmilta samoissa rajoissa. Vähän on vaan mietityttänyt koko ajan, että miten nuo rahastosäästöt tulevat vaikuttamaan muksujen mahdollisiin tukiin (opintotuki/asumistuki) omassa tulevaisuudessa, vaikka niistä ei mitään kuukausituottoa tulekaan?

Minä en muuten ole edelleenkään ymmärtänyt miksi pienemmän summan kuukausittainen siirto rahastotilille olisi merkittävästi parempi vaihtoehto kuin kokonaisuudessaan yhtä ison summan siirto esim. 1-2 kertaa vuodessa? Varsinkaan nyt kun normaaleillakin talletustileillä alkaa olemaan 2-3% korkoja. Tästä oli puhetta aiemminkin, mutta se ei edennyt. Osaisiko joku selvittää tätä nyt paremmin?

Yksinkertaisesti, koska vaivattomampaa? Automaatti siirto tililtä ja nordnet kk säästö. Ei tartte tehdä asian eteen mitään kun kerran laittanut.

 

[Joku_242]

Sijoitushommista voi muksu oppia paljon elämää varten, jos otetaan sijoitusasiat sopivasti nuoren elämän aikana esiin.

Joo, toki tämä vaatii semmoista vähemmän impulsiivista luonteenlaatua...

 

[finWeazel]

Saako lapselle lahjoittaa osakkeita? Jos saa niin tuossa on oiva mahdollisuus veroetuun. Sijoittaa rahaa omalle osaketilille ja lahjoittaa voitolla olevia osakkeita lapselle. Jos lahjansaaja pitää osakkeet yli vuoden hallussa niin osakkeista tarvii maksaa veroa vain lahjan arvon ylittävältä osalta. Jos itse muuttaisi samat osakkeet rahaksi niin veroa menis koko voitosta,... Pieni juttu, mutta jos onnistuu tuota lahjahimmeliä hyväksikäyttään niin ihan merkittävä etu syntyy kiitos vähentyneen verokuorman.

 

[TommiZeliard]

.
.
Minä en muuten ole edelleenkään ymmärtänyt miksi pienemmän summan kuukausittainen siirto rahastotilille olisi merkittävästi parempi vaihtoehto kuin kokonaisuudessaan yhtä ison summan siirto esim. 1-2 kertaa vuodessa? Varsinkaan nyt kun normaaleillakin talletustileillä alkaa olemaan 2-3% korkoja. Tästä oli puhetta aiemminkin, mutta se ei edennyt. Osaisiko joku selvittää tätä nyt paremmin?

Merkittävästä en voi sanoa, koska sen raja on jokaisella erilainen. Sen voi kuitenkin sanoa, että pieni kuukausittainen on todennäköisesti parempi vaihtoehto kuin isompi summa 1-2 krt/a. Olettaen tietysti, ettei tuota pientä summaa haudota tilillä, vaan sitä sijoitetaan sitä mukaa kun ylimääräistä kertyy. Tällöin isompi summa kasvaa hiljalleen 6-12 kk ajan 2-3 % korolla ennenkuin se sijoitetaan. Sijoituskohteen odotettavissa oleva tuotto on oletettavasti selvästi suurempi kuin varman talletuksen 2-3 %, koska muutenhan ei edes kannattaisi sijoittaa.

Pienen kuukausittaisen sijoituksen tuoton odotusarvo on suurempi, sillä siinä kunkin euron sijoitusaika on ~0-12 kk pidempi (keskimäärin ~3-6 kk pidempi). Toisin sanoen pääomaa on keskimäärin enemmän sisällä, mikä tarkoittaa suurempaa euromääräistä tuottoa.

Kuukausisäästäjä saa samalla ajallisen hajautuksen kaupan päälle. Ei tule onnenpotkulla markkinoita suurempaa tuottoa, muttei toisaalta missaa parhaita nousuja pääomaa korkotilillä hautoen.

 

[Kautium]

Yksinkertaisesti, koska vaivattomampaa? Automaatti siirto tililtä ja nordnet kk säästö. Ei tartte tehdä asian eteen mitään kun kerran laittanut.

No jaa, eipä tuo ole vaivattomuuden osalta ainakaan omalla kohdalla näkynyt käytännössä, että tekeekö 1-2 siirtoa vuosittain (joista jokainen vaatii about 10 sekuntia), vai tekisikö yhden toistuvan siirron yhden kerran.

Lähinnä tässä pohdin sitä, kun monesti painotetaan kuukausisäästämistä, että en vaan oikein ole ymmärtänyt, että mikä olisi se merkittävä hyötyä siirtää rahaa kuukausittain versus vaikka isompi summa vuoden välein? Varmasti siinä on perää ainakin teoreettisesti, mutta mikä on se todellinen käytännön merkitys? Ja jos taas mietitään, että miksi niin ei tekisi, niin lähinnä itse mietin sitä, että on aina mahdollisimman paljon käteistä käytettävissä ilman mitään viivettä markkinasiirroissa.

 

[elmo]

No jaa, eipä tuo ole vaivattomuuden osalta ainakaan omalla kohdalla näkynyt käytännössä, että tekeekö 1-2 siirtoa vuosittain (joista jokainen vaatii about 10 sekuntia), vai tekisikö yhden toistuvan siirron yhden kerran.

Lähinnä tässä pohdin sitä, kun monesti painotetaan kuukausisäästämistä, että en vaan oikein ole ymmärtänyt, että mikä olisi se merkittävä hyötyä siirtää rahaa kuukausittain versus vaikka isompi summa vuoden välein? Varmasti siinä on perää ainakin teoreettisesti, mutta mikä on se todellinen käytännön merkitys? Ja jos taas mietitään, että miksi niin ei tekisi, niin lähinnä itse mietin sitä, että on aina mahdollisimman paljon käteistä käytettävissä ilman mitään viivettä markkinasiirroissa.

Vaivattomuus on siinä että se laitetaan ja unohdetaan... En mä nyt ainakaan näe syytä tehdä asioita vaikeamman kautta jos ne voi tehdä helpommin? Miksi siis tehdä käsitöitä jos sen voi välttää? Tarkoitus yrittää hyötyä ajoituksesta on ainut syy minkä keksin? Jos nyt ajatellaan vaikka superrahasto suomea mikä voisi olla aika suosittu kuluton säästökohde (jos ei ole lukenut täältä, että pelkkä suomi on haram ja maailmaa sen olla pitää). Viimeiset 3v aika vuoristorataa niin ajoittamalla niitä sijoitus kertoja tonne väliin ne osuu ihan miten sattuu... laitat automaagisesti kerran kk niin eipä tartte miettiä osuiko kohdilleen vai ei.

 

[Kautium]

Vaivattomuus on siinä että se laitetaan ja unohdetaan... En mä nyt ainakaan näe syytä tehdä asioita vaikeamman kautta jos ne voi tehdä helpommin? Miksi siis tehdä käsitöitä jos sen voi välttää? Tarkoitus yrittää hyötyä ajoituksesta on ainut syy minkä keksin? Jos nyt ajatellaan vaikka superrahasto suomea mikä voisi olla aika suosittu kuluton säästökohde (jos ei ole lukenut täältä, että pelkkä suomi on haram ja maailmaa sen olla pitää). Viimeiset 3v aika vuoristorataa niin ajoittamalla niitä sijoitus kertoja tonne väliin ne osuu ihan miten sattuu... laitat automaagisesti kerran kk niin eipä tartte miettiä osuiko kohdilleen vai ei.

Ajallinen hajautus on toki selvä juttu, mutta sen merkitys vuoden aikajaksolla on mielestäni niin marginaalinen varsinkin nyt korkeampien talletuskorkojen aikana, että en ole jaksanut tuollaisista huolehtia. Ajattelin vaan, että josko olisin ymmärtänyt jotain väärin.

Kuukausittainen ajastus vaatii mielestäni jopa enemmän ajatustyötä/säätämistä kuin yksittäiset siirrot pari kertaa vuodessa, mutta se nyt vähän riippuu miten asiaa ajattelee. Jos se olisi joku kumman tahansa vanhemmista yhdestä napista päälle/pois -tyyppisesti naksautettava setti, jonne menee puolet molemmilta vanhemmilta, niin olisihan se toki kätevää, mutta eipä se ole todellisuudessa likimainkaan sellainen varsinkaan lasten rahastotilejä ajatellen.

 

[TommiZeliard]

No jaa, eipä tuo ole vaivattomuuden osalta ainakaan omalla kohdalla näkynyt käytännössä, että tekeekö 1-2 siirtoa vuosittain (joista jokainen vaatii about 10 sekuntia), vai tekisikö yhden toistuvan siirron yhden kerran.

Lähinnä tässä pohdin sitä, kun monesti painotetaan kuukausisäästämistä, että en vaan oikein ole ymmärtänyt, että mikä olisi se merkittävä hyötyä siirtää rahaa kuukausittain versus vaikka isompi summa vuoden välein? Varmasti siinä on perää ainakin teoreettisesti, mutta mikä on se todellinen käytännön merkitys? Ja jos taas mietitään, että miksi niin ei tekisi, niin lähinnä itse mietin sitä, että on aina mahdollisimman paljon käteistä käytettävissä ilman mitään viivettä markkinasiirroissa.

Kenellä sitä käteistä pitää olla mahdollisimman paljon käytettävissä? Eikö tuon rahan pitänyt mennä lasten sijoituksiin, eikä olla vanhempien puskuritili (jonka saldo heiluisi könttäsijoitusten tahtiin...)?

Laskin Excelillä 200 €/kk vs. 2 438,47 € könttänä kerran vuodessa (yli 2 400 €, koska 200 €/kk tungetaan tilille, jonka nettokorko on korkea 3 %). Salkun tuotoksi asetin 8 %.
Kymmenen vuoden (120 kk) kohdalla kk-säästäjä johtaa ~900 eurolla, mutta 50v (600 kk) kohdalla ero on venynyt peräti 37 k€:oon. Sitä en tiedä, onko tuollainen ero sinulle merkittävä. Erolla luulisi saavan pienen uuden auton/moottoripyörän, jos inflaatio on 2 % 50 vuoden ajan.

 

[Andan]

Näköjään: https://www.kela.fi/documents/20124/410194/elakkeensaajan-asumistuen-

Eiköhän samalla periaatteella mene sitten muissakin jos alkaa varallisuus vaikuttamaan. Jotta kohtuu turha... toki nordnetin henkivakuutuskuori vaikutta ihan järkevältä juuri nuorelle jolla pitkä sijoitusaika niin ei tule veroseuraamuksia jos ropeltaa sijoituksia.

Jep, onhan tuo muuten kyllä kätevä tuo Nordnetin uusi systeemi. Tähän asti olleet todella kalliita nuo vakuutusjärjestelyt ja rajattuja sijoitusmahdollisuuksiltaan.

 

[Nomber]

Ajallinen hajautus on toki selvä juttu, mutta sen merkitys vuoden aikajaksolla on mielestäni niin marginaalinen varsinkin nyt korkeampien talletuskorkojen aikana, että en ole jaksanut tuollaisista huolehtia. Ajattelin vaan, että josko olisin ymmärtänyt jotain väärin.

Kuukausittainen ajastus vaatii mielestäni jopa enemmän ajatustyötä/säätämistä kuin yksittäiset siirrot pari kertaa vuodessa, mutta se nyt vähän riippuu miten asiaa ajattelee. Jos se olisi joku kumman tahansa vanhemmista yhdestä napista päälle/pois -tyyppisesti naksautettava setti, jonne menee puolet molemmilta vanhemmilta, niin olisihan se toki kätevää, mutta eipä se ole todellisuudessa likimainkaan sellainen varsinkaan lasten rahastotilejä ajatellen.

Minä laitan automaatilla kerran kuussa siksi että minun ei tarvitse asiaan puuttua kuin yhden ainoan kerran 18 vuoden aikana. Kerran kun pistää automaattisen tilisiirron nordnetin tilille ja näppää toistuvuuden seuraavaksi 18 vuodeksi ja sitten säätää nordnetistä kerran tuon kk säästön niin sitten asian voi unohtaa täysin 18 vuodeksi.

En ymmärrä miten voisi olla helpompaa tehdä erillisiä tilisiirtoja ja ostoja useita kertoja vuodessa?

Tässä kuitenkin ehkä suurin etu on se että näin asia ei unohdu (no varmaan nimenomaan unohtuu, mutta näin toimien se ei haittaa) ja jää tekemättä.

Sama homma omissa sijoituksissa, en minä noita jaksa puljata ja vatvoa kokoaikaa. Tilipäivänä menee summa x nordnetiin ja siitä sitten sijoituksiin automaattisesti. Varmaan taas unohtuisi tai alkaisin panikoimaan kurssien mukana ja tekisin typeriä päätöksiä. Nyt en tee mitään muuta kun katson joskus 25-30v päästä mitä sijoituksiin on kertynyt. (No ok, sen olen tehnyt että kun palkka on noussut niin olen summia nostanut ylöspäin, mutta tämä nyt yleensä maks kerran vuoteen.)

 

[Andan]

Saako lapselle lahjoittaa osakkeita? Jos saa niin tuossa on oiva mahdollisuus veroetuun. Sijoittaa rahaa omalle osaketilille ja lahjoittaa voitolla olevia osakkeita lapselle. Jos lahjansaaja pitää osakkeet yli vuoden hallussa niin osakkeista tarvii maksaa veroa vain lahjan arvon ylittävältä osalta. Jos itse muuttaisi samat osakkeet rahaksi niin veroa menis koko voitosta,... Pieni juttu, mutta jos onnistuu tuota lahjahimmeliä hyväksikäyttään niin ihan merkittävä etu syntyy kiitos vähentyneen verokuorman.

Saahan niitä Tuosta tosiaan oli täällä aiemmin keskustelua tuon kaavaillun asumistukimuutoksen osalta ja ainakin yksi järkevä tapa noiden mahdollisten muutosten välttämiseen on juurikin ihan vain säästää omiin nimiin ja lahjoittaa sitten opiskelujen jälkeen. Pitkään tehtyjen arvopaperisäästöjen osalta lahjavero käytännössä nollautuu ja ylikin, kun hankintahinnat päivittyvät ja kertyneistä voitoista ei tarvitse maksaa veroa. (tai vaikka lahjoitella edestakaisin, jos säästöt on jo pitkällä ja tuet meinaa lähteä)

Mutta ihan yleisestikin, ilman tukikuvioita, niin tuossa on ihan järkevä tapa esim. antaa ennakkoperintöä. Lahjaverohan on riittävillä summilla jopa lasten perintöveroa pienempi, että ei sijoituksia välttämättä kannata käärinliinoihin asti kyllä pitää.

 

[zepi]

Kenellä sitä käteistä pitää olla mahdollisimman paljon käytettävissä? Eikö tuon rahan pitänyt mennä lasten sijoituksiin, eikä olla vanhempien puskuritili (jonka saldo heiluisi könttäsijoitusten tahtiin...)?

Laskin Excelillä 200 €/kk vs. 2 438,47 € könttänä kerran vuodessa (yli 2 400 €, koska 200 €/kk tungetaan tilille, jonka nettokorko on korkea 3 %). Salkun tuotoksi asetin 8 %.
Kymmenen vuoden (120 kk) kohdalla kk-säästäjä johtaa ~900 eurolla, mutta 50v (600 kk) kohdalla ero on venynyt peräti 37 k€:oon. Sitä en tiedä, onko tuollainen ero sinulle merkittävä. Erolla luulisi saavan pienen uuden auton/moottoripyörän, jos inflaatio on 2 % 50 vuoden ajan.

Tämä sillä oletuksella ettei tule transaktiokuluja. Jos tulee mitään kuluja ostamisesta, niin usein isommat kertapanokset säästävät rahaa.
Esim. Nordnetin kk-säästön kk-maksu on 27.5€/v tappiota vs. Kerran vuodessa aloitat kuukaudeksi kk-säästön könttäsummalla ja sitten perut sen…

Samoin kun itse siirrän lynxbrokeriin rahaa, niin transaktiokulut ovat per osto -> isommat ostot tulevat prosentuaalisesti halvemmiksi.

 

[all-in]

Tämä sillä oletuksella ettei tule transaktiokuluja. Jos tulee mitään kuluja ostamisesta, niin usein isommat kertapanokset säästävät rahaa.
Esim. Nordnetin kk-säästön kk-maksu on 27.5€/v tappiota vs. Kerran vuodessa aloitat kuukaudeksi kk-säästön könttäsummalla ja sitten perut sen…

Samoin kun itse siirrän lynxbrokeriin rahaa, niin transaktiokulut ovat per osto -> isommat ostot tulevat prosentuaalisesti halvemmiksi.

Nordnetin kuukausisäästö on kuluton.

 

[an13]

Palvelumaksu | Nordnet "Nordnet päätti tuoda ETF kuukausisäästäjille 2,5 euron kiinteän palvelumaksun. Nordnet ei ole hyväntekeväisyyslaitos, joten ilmaista palvelua on turha odottaa"

Palvelumaksu ETF-kuukausisäästämiseen | Nordnet Blogi

Nordnet on Suomen ainoa pankki, joka tarjoaa kuukausisäästämistä ETF:iin. Voidaksemme jatkaa palvelun tarjoamista kuukausisäästöön tulee palvelumaksu.

www.nordnet.fi

 

[zepi]

Nordnetin kuukausisäästö on kuluton.

Katso se nordnetin hinnasto nyt kuitenkin?

 

[all-in]

Katso se nordnetin hinnasto nyt kuitenkin?

Kyllä ETF:lle löytyy palvelumaksu, mutta kuukausisäästäminen edelleen maksuton.

 

[jpp]

Kyllä ETF:lle löytyy palvelumaksu, mutta kuukausisäästäminen edelleen maksuton.

Tuo palvelumaksu on juuri ETF-kuukausisäästämiseen. Rahastoihin kuukausisäästö toki maksuton.

 

[elmo]

Ajallinen hajautus on toki selvä juttu, mutta sen merkitys vuoden aikajaksolla on mielestäni niin marginaalinen varsinkin nyt korkeampien talletuskorkojen aikana, että en ole jaksanut tuollaisista huolehtia. Ajattelin vaan, että josko olisin ymmärtänyt jotain väärin.

Kuukausittainen ajastus vaatii mielestäni jopa enemmän ajatustyötä/säätämistä kuin yksittäiset siirrot pari kertaa vuodessa, mutta se nyt vähän riippuu miten asiaa ajattelee. Jos se olisi joku kumman tahansa vanhemmista yhdestä napista päälle/pois -tyyppisesti naksautettava setti, jonne menee puolet molemmilta vanhemmilta, niin olisihan se toki kätevää, mutta eipä se ole todellisuudessa likimainkaan sellainen varsinkaan lasten rahastotilejä ajatellen.

Et jaksa miettiä hajautuksen etuja, mutta talletuakorot painaa vaakakupissa? 100€/kk ja 2* vuoteen sijoituksiin niin laskitko montako senttiä tulee talletuskorkoja?

Miten kuukausittainen automaatti vaatii ajatustyötä? Laitat ja unohdat vuosiksi, miksi sitä pitäisi ajatella muuten kuin jos tulee muutoksia kuten ETF kk säästöihin kuluja.

Kyllä se automaatio on juuri noin helppoa kun kuvailitkin. Meillä summat kiertää monen mutkan kautta ja ihan automaattisesti. Mun ja exän tililtä yhteiselle tilille (mikä lasten kuluja varten) sieltä kummankin lapsen tilille ja lapsen tililtä nordnettiin missä se kk säästö. Helppoa ja vaivatonta. Kerran laitettu ja muutettu ETF muutoksen kohdalla ja seuraavaksi muutoksia kun täysikäisyyksiä paukkuu.

Ja lasten tilin kautta kiertää sen takia koska molemmat sen verran vanhoja että maksavat digitaalisesti menonsa ja seuraavat tilitapahtumia. Haluttu tuoda mukaan tuohon vanhempien säästämiseen kerran ne rahat heille päätyy 18v iässä. Ja samalla kerrottu, että jatkan sitä kunhan tuo tili pysyy ns. koskemattomana.

 

[Joukahaine]

Et jaksa miettiä hajautuksen etuja, mutta talletuakorot painaa vaakakupissa? 100€/kk ja 2* vuoteen sijoituksiin niin laskitko montako senttiä tulee talletuskorkoja?

Miten kuukausittainen automaatti vaatii ajatustyötä? Laitat ja unohdat vuosiksi, miksi sitä pitäisi ajatella muuten kuin jos tulee muutoksia kuten ETF kk säästöihin kuluja.

Kyllä se automaatio on juuri noin helppoa kun kuvailitkin. Meillä summat kiertää monen mutkan kautta ja ihan automaattisesti. Mun ja exän tililtä yhteiselle tilille (mikä lasten kuluja varten) sieltä kummankin lapsen tilille ja lapsen tililtä nordnettiin missä se kk säästö. Helppoa ja vaivatonta. Kerran laitettu ja muutettu ETF muutoksen kohdalla ja seuraavaksi muutoksia kun täysikäisyyksiä paukkuu.

Ja lasten tilin kautta kiertää sen takia koska molemmat sen verran vanhoja että maksavat digitaalisesti menonsa ja seuraavat tilitapahtumia. Haluttu tuoda mukaan tuohon vanhempien säästämiseen kerran ne rahat heille päätyy 18v iässä. Ja samalla kerrottu, että jatkan sitä kunhan tuo tili pysyy ns. koskemattomana.

Tämä toki sijoittamisessa paljon kuultu osta ja unohda, mutta ehdottomasti lisäisin myös muista seurata. Tässä kuuden vuoden aikana Nordettiin aloittamani osta ja unohda periaate olisi kärsinyt jos en olisi katsonut mitä siellä tapahtuu. Rahastojen nimet ja sisältö ovat muuttuneet kerran tai pari. Kulut ovat myös muuttuneet ns entisistä superrahastoista (tanska) . Kahdesti kuukausisäästö on laitettu tauolle Nordnetin toimesta kun on ollut muutoksia ja nuo piti uudestaan kytketä päälle. Jos olisin tsekannut 20v päästä olia jäänyt aika kasvut saamatta

 

[Nomber]

Tämä toki sijoittamisessa paljon kuultu osta ja unohda, mutta ehdottomasti lisäisin myös muista seurata. Tässä kuuden vuoden aikana Nordettiin aloittamani osta ja unohda periaate olisi kärsinyt jos en olisi katsonut mitä siellä tapahtuu. Rahastojen nimet ja sisältö ovat muuttuneet kerran tai pari. Kulut ovat myös muuttuneet ns entisistä superrahastoista (tanska) . Kahdesti kuukausisäästö on laitettu tauolle Nordnetin toimesta kun on ollut muutoksia ja nuo piti uudestaan kytketä päälle. Jos olisin tsekannut 20v päästä olia jäänyt aika kasvut saamatta

No toki joskus kannattaa avata appi ja katsoa että kaikki ok. Mutta ideana lähinnä se, että mitään muutoksia ei tehdä eikä aleta kuvittelemaan että itse osaa ajoittaa mitään tms.

 

[elmo]

Tämä toki sijoittamisessa paljon kuultu osta ja unohda, mutta ehdottomasti lisäisin myös muista seurata. Tässä kuuden vuoden aikana Nordettiin aloittamani osta ja unohda periaate olisi kärsinyt jos en olisi katsonut mitä siellä tapahtuu. Rahastojen nimet ja sisältö ovat muuttuneet kerran tai pari. Kulut ovat myös muuttuneet ns entisistä superrahastoista (tanska) . Kahdesti kuukausisäästö on laitettu tauolle Nordnetin toimesta kun on ollut muutoksia ja nuo piti uudestaan kytketä päälle. Jos olisin tsekannut 20v päästä olia jäänyt aika kasvut saamatta

Ei nimen vaihdoksesta taida mitään mennä poikki samoten sisältöhän elää noissa rahastoissa ja etf:ssä niiden periaatteiden mukaan jotta ei sekään vaikuta. Joku kulurakenteen muutos varmaan pistää kk säästön poikki?

Kyllä sen täältä saa lukea jos niin käy kun mennyt valtavirran mukana eli EUNL ja sen jälkeen Storebrand Global All Countries A EUR minkä nimikin vaihtui jossain välissä, mutta ei se miksikään katkennut? Jos katkeaisi niin täältä saisi lukea ja kun varmaan monella rullaa samaan paikkaan.

 

[Joukahaine]

Ei nimen vaihdoksesta taida mitään mennä poikki samoten sisältöhän elää noissa rahastoissa ja etf:ssä niiden periaatteiden mukaan jotta ei sekään vaikuta. Joku kulurakenteen muutos varmaan pistää kk säästön poikki?

Kyllä sen täältä saa lukea jos niin käy kun mennyt valtavirran mukana eli EUNL ja sen jälkeen Storebrand Global All Countries A EUR minkä nimikin vaihtui jossain välissä, mutta ei se miksikään katkennut? Jos katkeaisi niin täältä saisi lukea ja kun varmaan monella rullaa samaan paikkaan.

Pointti oli, että 20vuoden aikana voi ja tapahtuu paljon. Ei sitä tiedä onko Nordnettiä olemassa enää silloin. Lähinnä, että kannattaa hiukan seurailla niitä sijoituksia (eikä unohtaa) aikaajoin, ihan kuten normaalisti pankkitiliäkin. Storebrand Globaliin olen sijoittanut muksulle ja tuo on näyttänyt rullailevan vielä hyvin. Superrahastoista on tullut katkoa kk säästämiseen. Tosin en tiedä johtuiko rahastoista vai jostain muusta Nordnetin isommasta päivityksestä.

 

[Pesari]

Ei nimen vaihdoksesta taida mitään mennä poikki samoten sisältöhän elää noissa rahastoissa ja etf:ssä niiden periaatteiden mukaan jotta ei sekään vaikuta. Joku kulurakenteen muutos varmaan pistää kk säästön poikki?

Kyllä sen täältä saa lukea jos niin käy kun mennyt valtavirran mukana eli EUNL ja sen jälkeen Storebrand Global All Countries A EUR minkä nimikin vaihtui jossain välissä, mutta ei se miksikään katkennut? Jos katkeaisi niin täältä saisi lukea ja kun varmaan monella rullaa samaan paikkaan.

EUNL ja Storebrand Global All Countries A EUR, eikö nää mee päällekkäin aika paljon? Vai onko tää yleinen combo?

 

[Nomber]

EUNL ja Storebrand Global All Countries A EUR, eikö nää mee päällekkäin aika paljon? Vai onko tää yleinen combo?

Menee täysin, toinen on etf ja toinen rahasto. Viestin pointti taisi olla siis että periaatteessa ensisijaisesti kannattaa sijoittaa tuohon ETF:ään, mutta jos summa on pieni niin että tuo 2,5€/kk kulu on liian iso osa, niin sitten kannattaa sijoittaa tuohon rahastoon.

Tuon rahaston vuotuinen kulu on hieman isompi, joten jossain kk säästösummassa menee raja jota isommat summat kannattaa laittaa ETF:ään. Toki sijoitusaikakin merkitsee, eli se 2,5€/kk on kertakulu sijoitetulle erälle, mutta suurempi % vuosimaksu juoksee maailman loppuun asti.

Edit: ja ETF myyminen maksaa myös, eli tuonkin voi ottaa huomioon jos tekee tarkkoja laskelmia mikä kannattaa. Tosin ongelmaksi muodostuu se, että kukaan ei tiedä mitkä on minkäkin asian kulut 30v päästä tai onko noita tuotteita tai Nordnettiä edes olemassa silloin.

 

[Peripherial]

EUNL ja Storebrand Global All Countries A EUR, eikö nää mee päällekkäin aika paljon? Vai onko tää yleinen combo?

Menee osittain, eli EUNLissa ainoastaan kehittyneet, kun taas Storebrandissa kehittyneet ja kehittyvät markkinat.

 

[elmo]

EUNL ja Storebrand Global All Countries A EUR, eikö nää mee päällekkäin aika paljon? Vai onko tää yleinen combo?

Kuten jo vastattu ei combo vaan about lähin vastaava korvaava kun 2,5€/kk maksu tuli etf:iin.

 

[overcome]

Svea nosti säästötilin talletuskoron 3,55 prosenttiin.

 

[jm82]

Svea nosti säästötilin talletuskoron 3,55 prosenttiin.

Svea (4.10%):

Nostimme myös 12 kuukauden sekä 24 kuukauden määräaikaistilien talletuskorot hyvin kilpailukykyiselle tasolle.

Uusien määräaikaistalletusten korot ovat 24.10.2023 alkaen:

• 12 kk talletusajalla 4,10 %
• 24 kk talletusajalla 3,25 %
• 36 kk talletusajalla 3,10 %

 

[Paapaa]

Nordea myös hiukan nostanut. 1kk määräaikaiselle 2,65% ja 6kk-12kk 3,35%. 24kk 3,05%.

 

[Nik97]

Pitäisikö siirtää tonne svealle kun mulla op:n kasvutuotolla alle 10k tällä hetkellä niin se korko ei päätä huimaa niissä summissa vissiin..

 

[JaySon]

Pitäisikö siirtää tonne svealle kun mulla op:n kasvutuotolla alle 10k tällä hetkellä niin se korko ei päätä huimaa niissä summissa vissiin..

Itse tuossa tapauksessa siirtäisin jos et vuoteen niitä masseja tarvitse.

 

[kilroy1]

Nordea myös hiukan nostanut. 1kk määräaikaiselle 2,65% ja 6kk-12kk 3,35%. 24kk 3,05%.

Selkeä näkemys pankeilla että 1-2v sisällä korot laskevat jonkin verran.. toinen kysymys on kuinka paljon ja koska.

 

[Oksa]

Pitäisikö siirtää tonne svealle kun mulla op:n kasvutuotolla alle 10k tällä hetkellä niin se korko ei päätä huimaa niissä summissa vissiin..

1. korkoporras

0–9 999 euroa

Kiinteä 0,20 %

Kannattaa, ei tuo OP:n tili hyödytä mitään jos saldo on alle 10000.

 

[Nik97]

Joop, siirsin. Mulla tuo säästötili onkin luotuna joten siirto oli helppoa.

 

[psxgamer]

Pitänee itsekin lakkauttaa tuo OP Tuottotili. Sen korko on Euribor 3kk - 0,9% minun tapauksessani, eli Svea maksaa noin puolen prosentin parempaa korkoa. OP bonuksia saa vielä tänä vuonna 30% enemmän, mutta edes se ei kumo erotusta OP:n hyväksi.

 

[elmo]

Kuinkakohan nopeasti norski tulee perässä? Houkuttelisi lähdeverottomuuden takia niin saisi tappioita syötyä toisin kuin muut säästötilit...

 

[JaySon]

Kuinkakohan nopeasti norski tulee perässä? Houkuttelisi lähdeverottomuuden takia niin saisi tappioita syötyä toisin kuin muut säästötilit...

Avaatko tätä hieman lisää? Alkoi kiinnotella millaisesta säästöstä lähdeverottomuudessa puhutaan ja mitä tuo käytännössä tarkoittaa.

 

[pokkus]

Avaatko tätä hieman lisää? Alkoi kiinnotella millaisesta säästöstä lähdeverottomuudessa puhutaan ja mitä tuo käytännössä tarkoittaa.

Norskilla säästötilin tuotto on pääomatuloa, joka on sitten vähennettävissä jos on pääomiin saatavia vähennyksiä tai tappioita sille vuodelle.

 

[elmo]

Avaatko tätä hieman lisää? Alkoi kiinnotella millaisesta säästöstä lähdeverottomuudessa puhutaan ja mitä tuo käytännössä tarkoittaa.

Norskin säästötili on pääomaverotuksen alla joten pystyy vähentämään tappioista jos sellasia on kerätty (kellä ei olisi XD). Nämä muut lähdeverotuksen alla niin aina menee 30% veroja oli tappiota tai ei.