Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[stool]

Vielä ajalliseen hajauttamiseen liittyvä pieni ajatusleikki. Henkilö A saa 10 000e vuoden 2025 alussa ja päättää hajauttaa sijoituksensa vuoden ajalle. Osakemarkkinat elävät suuntaan ja toiseen vuoden ajan, mutta vuoden 2026 alussa arvo on tasan sama kuin vuotta aiemmin. Henkilö B saa 10 000e vuoden 2026 alussa ja laittaa all in markkinoille. Tuntuisi äkkiseltään, että B altistaa itsensä isommalle riskille, mutta todellisuudessa senhetkinen riski on sama molemmille: 10 000e pääoma kiinni sijoituksissa. Moni myös kehottaisi henkilöä B hajauttamaan ajallisesti, mutta tuskin kenellekään tulisi mieleen ohjeistaa A:ta myymään osaa sijoituksista ja palaamaan markkinoille ajallisesti hajauttaen (vaikka kaupankäyntikulut jätettäisiin huomiotta).

Eli toisin sanoen, jos all in pelottaa niin aina voi valehdella mielessään itselleen että on sijoitellut summan pienissä erissä vuosien varrella, mutta tuottoa ei vain ole tullut (jos se vaikka toisi mielenrauhaa)

 

[IFLT_ITG]

Vielä ajalliseen hajauttamiseen liittyvä pieni ajatusleikki.

Ei kannata koskaan myydä, jos sille pääomalle ei keksi muuta parempaa käyttöä. Maailma vaan ei toimi fire-and-forget sijoittajan tavalla - iso osa pääomasta tavoittelee ns. ylituottoa. Siitä seuraa nopea yliarvostusten purkautuminen, kun vivut laukeavat. Katsotaan vaan ..
ottakaa se tradingview tai joku muu työkalu - ja käyttäkää edes vähän aikaa. Nämät ovat noudattaneet samaa kaavaa niin kauan kuin pörssi on ollut olemassa jostain aasian ajoista saakka.
ja vauvalle niin iso possa kuin pystyy -> aika korjaa. -> parissa sukupolvessa suku riippumaton . Mutta ehkäpä maailma ei jatkossa enää toimi näin - mistä sitä tietää.

 

[oltsandeeri]

pidempi pätkä sp500:sta

1 000 000€ käteiskassa syyskuussa 2000. All-in. SP500.

Kyllä minua ainakin olisi vituttanut 2 vuoden jälkeen huomata, että sijoituksen arvo on 500 000€.

Ja seurata seuraavat 5 vuotta, että pääsiskö tuota omilleen.

Helpottuneena huomata, että pääsihän sitä. Ja sitten vuoden tai parin päästä raapia päätään hämmentyneenä, kun sijoituksen arvo on taas 500 000€.

Sitten jännätä seuraavat 3 vuotta, että pääsiskös tuota uudelleen omilleen.

Noh, lopussa kiitos seisoo. Tai siis tässä kohtaa n. 4 000 000€.

Lienee kiistatonta, että all-in on odotusarvoltaan paras ratkaisu tuottojen suhteen, mutta kuten historia on opettanut, on hetkiä, jolloin ajallinen hajauttaminen johtaa parempiin tuottoihin.

Ongelma on toki siinä, että emme tiedä edustaako nykyhetki syyskuuta 2000 tai joulukuuta 2007. Vai mahdollisesti maaliskuuta 2020. Vai jotain muuta.

Mitä käänteentekevämmästä yksittäisestä isosta sijoitussummasta sijoittajalle on kyse, sitä vakavammin ajallista hajautusta harkitsisin.

 

[pokkus]

Noh, lopussa kiitos seisoo. Tai siis tässä kohtaa n. 4 000 000€.

20 vuotta on kuitenkin pitkä aika odotella ja sinä aikana ehtii tapahtumaan kaikenlaista.

 

[IFLT_ITG]

Ongelma on toki siinä, että emme tiedä edustaako nykyhetki syyskuuta 2000 tai joulukuuta 2007. Vai mahdollisesti maaliskuuta 2020. Vai jotain muuta.

Noniin, kun tuon on ymmärtänyt, niin sitten mukaan kaikki muut makro-mittarit, niin tolkku paranee. (vaikkapa työllisyys, öljy, kulta, kupari, korot, jeni/uds, inflaatio, .. jne + se musta joutsen kun kurkku aukeaa) (esim tänään lähi-itä)
eli -> ei kukaan tiedä.

tai noh "ei tiedä". matemaattista kaavaa noudattavat .. ainakin edellisen 100 vuotta. punaiselle all-in.

 

[kuoris]

Kannattaa muistaa että noi historialliset käppyrät ei ole tae mistään. Mustan joutsenen tuoma pitkä lama tjms. Taantumakin voi kestää vaikka 15-20 vuotta kuten Japanissa.

Terveisin, pessimisti.

 

[IFLT_ITG]

Kannattaa muistaa että noi historialliset käppyrät ei ole tae mistään. Mustan joutsenen tuoma pitkä lama tjms. Taantumakin voi kestää vaikka 15-20 vuotta kuten Japanissa.

Tuo on ihan totta, supersyklit kestää 80 vuotta tai pidempään. Voi olla. että globaali länsi ei seuraavasta montusta nousekaan enää vanhaan malliin, vaan vetovuoro siirtyy jollekin muulle. (tai Suomi ei välttämättä nouse)

 

[asddsa]

Kannattaa muistaa että noi historialliset käppyrät ei ole tae mistään. Mustan joutsenen tuoma pitkä lama tjms. Taantumakin voi kestää vaikka 15-20 vuotta kuten Japanissa.

Terveisin, pessimisti.

Täällä nyt ainakin joidenkin käyttäjien toimesta toistuu tuo sama sp500 ylistys. Onhan tuo ollut todella hyvä sijoituskohde ja voi olla jatkossakin, mutta ei tuon jatkuva toistelu toisaalta tuo oikein mitään lisäarvoa tähän keskusteluun.

 

[Seese]

Tuo on ihan totta, supersyklit kestää 80 vuotta tai pidempään. Voi olla. että globaali länsi ei seuraavasta montusta nousekaan enää vanhaan malliin, vaan vetovuoro siirtyy jollekin muulle. (tai Suomi ei välttämättä nouse)

Noita isompia syklejähän voi jossain määrin luntata 12M käppyröillä ja RSI:llä. Kyllä tuo näyttää siltä että nyt ollaan syklin loppuvaiheessa ja varsinkin nyt se ajallinen hajauttaminen on tärkeää jos mennään 2000-2010 tyyppiseen ympäristöön.

 

[munse]

Perstuntuma sanoo, että laita kaikki SP500-indeksiin heti. Insinöörijärki sanoo, että laita kaikki globaaliin indeksiin pienellä ajallisella hajautuksella.

En sijoita perstuntumalla, joten valinta on selkeä.

 

[jm82]

Noita isompia syklejähän voi jossain määrin luntata 12M käppyröillä ja RSI:llä. Kyllä tuo näyttää siltä että nyt ollaan syklin loppuvaiheessa ja varsinkin nyt se ajallinen hajauttaminen on tärkeää jos mennään 2000-2010 tyyppiseen ympäristöön.

Juu. Mulla erääntyy säästöt joskus lokakuun aikana. Noin 190k€. Itse olen niin arka, että en kyllä kaikkia pysty laittamaan pörssiin kerralla.

Kaikkihan ne pitäisi laittaa (silti), mutta ei kyllä oma pää kestä sitä. Lisäksi tuo summa on itselle aika iso. Eli pitkän ajan ylimääräinen säästö ja tulot siitä.

Viimeksi siis 2 vuotta sitten mietin tilannetta ja nyt olisi uusi mahdollisuus miettiä uudelleen. Pörssiin olisi selvästi kannattanut laittaa rahat (pitkäksi ajaksi).

 

[oltsandeeri]

20 vuotta on kuitenkin pitkä aika odotella ja sinä aikana ehtii tapahtumaan kaikenlaista.

On. Ja ehtii. Ja siksipä siksi 100% allokaatio (kasvu)osakkeisiin ei (läheskään) aina ole se paras vaihtoehto portfoliomielessä.

300% nimellistuotto 24 vuodessa eli n. 6% p.a. Reaalituotto (indeksikorjattu) lienee perstuntumalta n. 200% eli n. 5% p.a.

 

[oltsandeeri]

Juu. Mulla erääntyy säästöt joskus lokakuun aikana. Noin 190k€. Itse olen niin arka, että en kyllä kaikkia pysty laittamaan pörssiin kerralla.

Kaikkihan ne pitäisi laittaa (silti), mutta ei kyllä oma pää kestä sitä. Lisäksi tuo summa on itselle aika iso. Eli pitkän ajan ylimääräinen säästö ja tulot siitä.

Viimeksi siis 2 vuotta sitten mietin tilannetta ja nyt olisi uusi mahdollisuus miettiä uudelleen. Pörssiin olisi selvästi kannattanut laittaa rahat (pitkäksi ajaksi).

Itsellä oli saman kaltainen tilanne (kiinteän omaisuuden myynnin myötä) 2021/2022 vuodenvaihteessa.

Hajautin rahat hyvin laajasti 7 eri etf:ään 12kk ajallisella hajautuksella 2022 aikana.

Tuotto tälle kokonaisuudelle tähän mennessä n. 30%.

Jos olisin tuupannut kalkut markkinaan all-in kerralla heti myynnin jälkeen samoihin etf:iin, olisi tähänastinen tuotto n. 15%.

Eli tässä omassa tapauksessani ajoitusriski oli pienempi ajallisen hajautuksen vuoksi, mutta lisäksi keskimääräiset ostohinnat muodostuivat matalammiksi kuin all-in ratkaisussa ja omistuksessa on nyt enemmän osuuksia.

Win-win, mutta sodan jälkeen on helppo olla kenraali ja olisihan tuo toisinkkn päin voinut mennä, jos 2022 olisi ollut pelkkää rallia ylöspäin ostetuissa tuotteissa.

 

[Palffy]

Juu. Mulla erääntyy säästöt joskus lokakuun aikana. Noin 190k€. Itse olen niin arka, että en kyllä kaikkia pysty laittamaan pörssiin kerralla.

Kaikkihan ne pitäisi laittaa (silti), mutta ei kyllä oma pää kestä sitä. Lisäksi tuo summa on itselle aika iso. Eli pitkän ajan ylimääräinen säästö ja tulot siitä.

Viimeksi siis 2 vuotta sitten mietin tilannetta ja nyt olisi uusi mahdollisuus miettiä uudelleen. Pörssiin olisi selvästi kannattanut laittaa rahat (pitkäksi ajaksi).

Tässä ketjussa on useasti nostettu esiin ajanjaksoja milloin ajallinen hajauttaminen on kannattanut. Tärkeämpää on kuitenkin huomioida, että keskimääräisesti iso kertasijoitus on ollut parempi vaihtoehto sijoittamisessa. Lisäksi monesti unohdetaan kaupankäyntikulut kokonaan. Tämän johdosta "kaikki kerralla" on rationaalisesti ainut ja oikea tapa.

Toisaalta jos tiedostat, että pääkoppa ei kestä mahdollisia isojakin pörssiromahduksia on ajallinen hajautus perusteltua. Tässä tapauksessa voisi miettiä myös osittain/kokonaan määräaikaistalletusta, jos riski pelottaa liikaa.

 

[Joku_242]

Tässä ketjussa on useasti nostettu esiin ajanjaksoja milloin ajallinen hajauttaminen on kannattanut. Tärkeämpää on kuitenkin huomioida, että keskimääräisesti iso kertasijoitus on ollut parempi vaihtoehto sijoittamisessa. Lisäksi monesti unohdetaan kaupankäyntikulut kokonaan. Tämän johdosta "kaikki kerralla" on rationaalisesti ainut ja oikea tapa.

Toisaalta jos tiedostat, että pääkoppa ei kestä mahdollisia isojakin pörssiromahduksia on ajallinen hajautus perusteltua. Tässä tapauksessa voisi miettiä myös osittain/kokonaan määräaikaistalletusta, jos riski pelottaa liikaa.

Toisaalta on myös ihan rationaalista tajuta että ei välttämättä ole keskimääräinen sijoittaja, eli voi käydä huono säkä ja ostaa huipulta. Odotusarvo on kuitenkin vain odotusarvo.

 

[pastoor]

Tässä ketjussa on useasti nostettu esiin ajanjaksoja milloin ajallinen hajauttaminen on kannattanut. Tärkeämpää on kuitenkin huomioida, että keskimääräisesti iso kertasijoitus on ollut parempi vaihtoehto sijoittamisessa.

Löytyykö tuolle keskimääräisesti parempi -väitteelle jotain evidenssiä sijoituskirjallisuudesta tai alan tutkimuksesta? Itse kyllä sanoisin, että asia on juuri päin vastoin eli keskimääräisesti paremmin suoriutuu ajallisella hajauttamisella.

EDIT: lisätään vielä, että hajautus ylipäänsä on sijoittamisen kulmakiviä. Puhutaan sitten toimialahajautuksesta, maantieteellisestä hajautuksesta tai ajallisesta hajauttamisesta. Toki jos olisi heittänyt all in esim. Teslaan 2019 yhdellä kertaa niin olisi nyt erittäin rikas mies mutta tämä taktiikka menee lottoamisen puolelle.

 

[Boulder]

Löytyykö tuolle keskimääräisesti parempi -väitteelle jotain evidenssiä sijoituskirjallisuudesta tai alan tutkimuksesta? Itse kyllä sanoisin, että asia on juuri päin vastoin eli keskimääräisesti paremmin suoriutuu ajallisella hajauttamisella.

Itsekään en muista lukeneeni hajauttamisessa muusta kuin ajallisen eduista kertalyöntiin nähden kun on puhuttu ihan tavan kansalaisesta.

 

[stool]

Jos pörssin tuotto-odotus on positiivinen, niin eikös se ole selvää, että all in -sijoitus on keskimäärin tuottoisampi vaihtoehto.

<E> Eli siis, todennäköisyys sille, että pörssi on 10 vuoden päästä, 1 vuoden päästä tai vaikka huomenna tämänhetkistä arvoa korkeammalla on aina >50 % (eikö?). Tällöin mielestäni todennäköisyydet ovat sen puolella, että kannattaa laittaa kaikki liikenevä raha sisään heti kun mahdollista. Ihan siis puhtaasti matemaattisesta näkökulmasta.

 

[IFLT_ITG]

Täällä nyt ainakin joidenkin käyttäjien toimesta toistuu tuo sama sp500 ylistys.

Se johtuu ainakin osin siitä, että jos laittaa päällekkäin kaikkien länsimaailman pörssien kurssikehityksen viimeiseltä 50 vuodelta, niin SP500 on se joka määrittää suunnan paljolti. Suomen pörssi tosin on pudonnut kelkasta jo 3 v sitten (aiemmin suoritti paremmin).
US velka +35000 miljardia on jatkossa vähän kysymysmerkki. Ja valuuttariski.

 

[Boulder]

Jos pörssin tuotto-odotus on positiivinen, niin eikös se ole selvää, että all in -sijoitus on keskimäärin tuottoisampi vaihtoehto.

Tuotto-odotusta ei taideta tarkastella kovin lyhyellä aikavälillä, siitähän on aina puhe, että lähivuosina tarvittavaa rahaa ei pitäisi laittaa arvopapereihin vaan horisontin olisi oltava +5v tai jotain sinne päin.

 

[Palffy]

Toisaalta on myös ihan rationaalista tajuta että ei välttämättä ole keskimääräinen sijoittaja, eli voi käydä huono säkä ja ostaa huipulta. Odotusarvo on kuitenkin vain odotusarvo.

Löytyykö tuolle keskimääräisesti parempi -väitteelle jotain evidenssiä sijoituskirjallisuudesta tai alan tutkimuksesta? Itse kyllä sanoisin, että asia on juuri päin vastoin eli keskimääräisesti paremmin suoriutuu ajallisella hajauttamisella.

EDIT: lisätään vielä, että hajautus ylipäänsä on sijoittamisen kulmakiviä. Puhutaan sitten toimialahajautuksesta, maantieteellisestä hajautuksesta tai ajallisesta hajauttamisesta. Toki jos olisi heittänyt all in esim. Teslaan 2019 yhdellä kertaa niin olisi nyt erittäin rikas mies mutta tämä taktiikka menee lottoamisen puolelle.

Osakemarkkinat nousevat keskimäärin enemmän kuin laskevat. Mitä pidempi aika markkinoilla, sitä parempi tuotto.

Dollar cost averaging vs lump sum investing

What is the meaning of life? Am I a cat person or a dog person? We try to answer an easier age-old question – dollar cost averaging vs lump sum investing.

www.morningstar.com.au

 

[Joku_242]

Osakemarkkinat nousevat keskimäärin enemmän kuin laskevat. Mitä pidempi aika markkinoilla, sitä parempi tuotto.

Dollar cost averaging vs lump sum investing

What is the meaning of life? Am I a cat person or a dog person? We try to answer an easier age-old question – dollar cost averaging vs lump sum investing.

www.morningstar.com.au

Entäs sitten? Yksittäinen sijoittaja ei ole keskiarvoitettu sijoittaja, joten voi käydä myös hassusti jos sijoittaa könttänä.

 

[Paapaa]

(Oletetaan ettei ajoitus onnistu). Jos siis hajauttaa ajallisesti, laskee tuotto-odotus koska osa rahoista makaa heikommalla tuotolla. Mutta toisaalta samalla laskee todennäköisyys että osti huipuilta (tai pohjilta) koko rahalla. Yleensähän ajallinen hajauttaminen on "pakon sanelemaa", sillä palkka ja osingot tulevat tilille säännöllisesti. Poikkeuksena perinnöt, myyntivoitot, lottovoitot sun muut kerralla saatavat isommat potit joiden kohdalla sitten pitää tehdä päätös, monessako osassa sijoittaa. Siinä pitää puntaroida tuotto-odotuksen maksimointia, riskiä ostaa kaikki huipuista/pohjista ja pääkopan kestoa. Ei tuohon sinänsä ole yhtä ainoaa vastausta. Mutta isommallakin hajautuksella tuotto-odotus on tarpeeksi pitkällä sijoitusajalla varsin lähellä sitä könttäsummaa. Eli en tuota liikaa murehtisi.

 

[oltsandeeri]

Jos pörssin tuotto-odotus on positiivinen, niin eikös se ole selvää, että all in -sijoitus on keskimäärin tuottoisampi vaihtoehto.

Kyllä. Mielestäni ko. asiasta on täysin turhaa vängätä.

Ajallisessa hajautuksessa on kyse vain riskienhallinnasta.

Riskienhallinta johtaa joskus parempaan lopputulokseen myös tuotoissa. Ja joskus ei.

Jos saat vaikkapa perintöä. Tai myyt sijoitusasunnon. Käsissäsi on epätyypillisen suuri summa käteistä, kenties ainoan kerran koko sijoitusurasi aikana.

Kysymys kuuluu, että haluatko hakea sille a) odotusarvoista maksimituottoa tekemällä kertasijoituksen vai b) välttää potentiaalisen riskin sille, että ostohetkeä seuraa välittömästi iso ja pitkäkestoinen korjausliike.

Jos a) -> all-in ASAP.
Jos b) -> hajauta potti ajallisesti

 

[Honzo]

Kyllä. Mielestäni ko. asiasta on täysin turhaa vängätä.

Ajallisessa hajautuksessa on kyse vain riskienhallinnasta.

Riskienhallinta johtaa joskus parempaan lopputulokseen myös tuotoissa. Ja joskus ei.

Jos saat vaikkapa perintöä. Tai myyt sijoitusasunnon. Käsissäsi on epätyypillisen suuri summa käteistä, kenties ainoan kerran koko sijoitusurasi aikana.

Kysymys kuuluu, että haluatko hakea sille a) odotusarvoista maksimituottoa tekemällä kertasijoituksen vai b) välttää potentiaalisen riskin sille, että ostohetkeä seuraa välittömästi iso ja pitkäkestoinen korjausliike.

Jos a) -> all-in ASAP.
Jos b) -> hajauta potti ajallisesti

Ja loppuviimein tarpeeksi pitkällä sijotusajalla ei juuri väliä, kummalla tapaa toimi...

 

[finWeazel]

Toinen puoli mistä ei ole keskusteltu yhtä paljon kuin ostamisesta on myynti. Jos on selkeä näkemys, että nyt rysähtää niin etf:t ja osakkeet on helppo poistaa salkusta. Mutta kuka tuulipuku myyntejä ja ostoja osaisi kerta toisensa jälkeen ajoittaa oikein? Toki vois vaikka nyt ottaa sp500:sta voittoja ulos ja siirtää osan pääomasta osingonmaksajiin.

 

[stool]

Toinen puoli mistä ei ole keskusteltu yhtä paljon kuin ostamisesta on myynti. Jos on selkeä näkemys, että nyt rysähtää niin etf:t ja osakkeet on helppo poistaa salkusta. Mutta kuka tuulipuku myyntejä ja ostoja osaisi kerta toisensa jälkeen ajoittaa oikein? Toki vois vaikka nyt ottaa sp500:sta voittoja ulos ja siirtää osan pääomasta osingonmaksajiin.

Kyllä tästäkin täällä säännöllisesti vängätään. Ja samasta asiasta siinäkin on periaatteessa kykse: kun kerran pörssin tuotto-odotus on positiivinen, niin koskaan ei kannata myydä (muuta kuin silloin kun on pakko ja silloin kun rahalle on jotain muuta käyttöä).

 

[pastoor]

Kyllä tästäkin täällä säännöllisesti vängätään. Ja samasta asiasta siinäkin on periaatteessa kykse: kun kerran pörssin tuotto-odotus on positiivinen, niin koskaan ei kannata myydä (muuta kuin silloin kun on pakko ja silloin kun rahalle on jotain muuta käyttöä).

Heh, niinpä. Ja ikinä ei kannata kuluttaa mitään koska tuotto-odotus on aina negatiivinen. All in välittömästi kun löytyy eurokin sijoitettavaa niin kuoleman jälkeen pääsee ehkä Ilta-sanomiin kansan ihmettelyn kohteeksi. Trukkikuskin miljoonaomaisuus!

 

[IFLT_ITG]

Heh, niinpä. Ja ikinä ei kannata kuluttaa mitään koska tuotto-odotus on aina negatiivinen.

Seuraava 5-15v tulee olemaan Suomessa tulonjaollisesti (perinnön) monimuotoinen. Pari lapsetonta sukulaista olen hautaan saattanut viime aikoina (he ~80v), omaisuutta heillä +>miljoona. Ehkä sitä kannattaisi käyttää aiemmin itse / antaa eteenpäin ajoissa.
Joillakin on tällaisia sukulaisia, kaikilla ei - vääristää tavallaan odseja, mutta ei sosialisointikaan ole mikään ratkaisu.
Noh, valtio ainakin tienasi.
on-topic: säästäminen siis on ollut kunniassa tietyllä sukupolvella - ei ole velalla vedetty -- toisaalta olisi ehkä pitänyt. Nytkin on rahaa tileillä miljardeja tekemättä mitään. Ehkäpä meidän uusi nuoriso on rohkeampaa.

 

[jinx1980]

Seuraava 5-15v tulee olemaan Suomessa tulonjaollisesti (perinnön) monimuotoinen. Pari lapsetonta sukulaista olen hautaan saattanut viime aikoina (he ~80v), omaisuutta heillä +>miljoona. Ehkä sitä kannattaisi käyttää aiemmin itse / antaa eteenpäin ajoissa.
Joillakin on tällaisia sukulaisia, kaikilla ei - vääristää tavallaan odseja, mutta ei sosialisointikaan ole mikään ratkaisu.
Noh, valtio ainakin tienasi.
on-topic: säästäminen siis on ollut kunniassa tietyllä sukupolvella - ei ole velalla vedetty -- toisaalta olisi ehkä pitänyt. Nytkin on rahaa tileillä miljardeja tekemättä mitään. Ehkäpä meidän uusi nuoriso on rohkeampaa.

Sitä rahaa on oikeasti melko vaikea käyttää itseensä siinä vaiheessa kun sitä on kerännyt "varmasti" riittävästi. 60-70v nyt vielä jotenkin pystyy hassaamaan rahaa huoriin ja autoihin, mutta 70+v:ltä sekään ei oikein enää onnistu. Alle 50v:nä puolestaan harvalla on sellaista pottia että sitä voisi surutta alkaa vetään sileäksi 'ennakoiden' etteikö vituttaisi jos vaikka 57v:nä tulee kenkää.

20v-40v:nä rahaa tarttisi ja sille olisi käyttöä, mutta sitä ei ole.
40v-50v varallisuutta alkaa kertyä, mutta ei sitä älyttömästi ole.
60+v rahaa on, mutta ei mitään järkevää käyttöä sille.

Näin se vaan menee, ts. sitä pitäisi alkaa lapioimaan lapsille/lasten lapsille ennenkuin itse menee hautaan etteivät he joudu tuohon samaan "noidankehään"...

 

[Pretor]

Entäs sitten? Yksittäinen sijoittaja ei ole keskiarvoitettu sijoittaja, joten voi käydä myös hassusti jos sijoittaa könttänä.

Voisi jopa sanoa, että perus tuulipuku sijoittaa ehkä just silloin, kun hype on korkeimmillaan. Se on se aika, kun muut ehkä keventelevät. Sitten se p osuu tuulettimeen, kun seuraakin se dippi ja paniikissa sitten myydään alamäessä.
Perus (sijoittavana) duunarina näihin törmää ihan omassa työyhteisössäkin. Kertoo jo suhtautumisesta sijoituskulttuuriin sekin, että moni pitää työpaikkarahastoa jonain punaisena vaatteena, jossa vain häviää rahansa.

 

[finWeazel]

Yksi mahdollinen strategia olisi laittaa palkankorotuksista puolet sijoituksiin tms. Ei käytä kaikkea lisätuloa elintason kasvattamiseen. Tarpeettoman hieno auto joka menettää arvonsa vai vähän pidempi aikajänne ja sijoitusten avulla nostaa elintasoa.

Mielenkiintoinen olisi ketju "elän tässä hetkessä, näin rahat hassataan" tms. Tasaisen varmasti tässä ketjussa käydään närkästymässä siitä että joku sijoittaa eikä kuluta maksimaalisesti.

 

[Andan]

Sitä rahaa on oikeasti melko vaikea käyttää itseensä siinä vaiheessa kun sitä on kerännyt "varmasti" riittävästi. 60-70v nyt vielä jotenkin pystyy hassaamaan rahaa huoriin ja autoihin, mutta 70+v:ltä sekään ei oikein enää onnistu. Alle 50v:nä puolestaan harvalla on sellaista pottia että sitä voisi surutta alkaa vetään sileäksi 'ennakoiden' etteikö vituttaisi jos vaikka 57v:nä tulee kenkää.

20v-40v:nä rahaa tarttisi ja sille olisi käyttöä, mutta sitä ei ole.
40v-50v varallisuutta alkaa kertyä, mutta ei sitä älyttömästi ole.
60+v rahaa on, mutta ei mitään järkevää käyttöä sille.

Näin se vaan menee, ts. sitä pitäisi alkaa lapioimaan lapsille/lasten lapsille ennenkuin itse menee hautaan etteivät he joudu tuohon samaan "noidankehään"...

Tietty sitä voi aina toivoa, että jos vaikka 62v onnistuisi kiemurtelemaan säästöjen avulla hieman varhennetulle eläkkeelle, niin edessä olisi vielä 40 vuotta hyvää rahankäyttöaikaa Mutta joo, samaa mieltä siitä, että pitää sitten hyvissä ajoin alkaa siirtämään omistusta jälkipolville, kun ei enää itse pysty käyttämään. Paljon enemmän hyötyä siitä varmasti on heille kuin itselle siinä vaiheessa.

 

[miksu8]

Historiallisella datalla olisi mahdollista laskea esim. kerran vuodessa 12k€ vs kerran kuussa 1k€. Lisäksi vaikka joku kerryttävä 3-6kk välein jolla odotellaan mahdollisia dippejä noilla muutaman kuukauden säästöillä.

Mä en kyllä tainnut tajuta mikä tuon kerran vuodessa sijoittamisen idea oli.

 

[Palffy]

Tässä on mielestäni hyvä selvitys tähän kertasijoitus vs. ajallinen hajautus -debattiin: Katsaus 2/2024 – Seligson

"Vuonna 2023 julkaistusta tutkimuksesta2 käy ilmi, että kertasijoitus MSCI World -yleisindeksiin vuosina 1976–2022 olisi ollut ajallista hajauttamista parempi vaihtoehto 68 % ajasta"

 

[Aksjdjjk]

Pitäisi tehdä selvitys onko ollut kannattavampaa laittaa all in tällaisessa ath tilanteessa vai hajauttaa ajallisesti tai odottaa dippiä. Itselläkin olisi nyt löysää mutta intuitio käskee odottelemaan. Olen nyt sullonut näille 3,x% määräaikaisille säästötileille.

 

[finWeazel]

Mä en kyllä tainnut tajuta mikä tuon kerran vuodessa sijoittamisen idea oli.

Joku sai perinnöstä, lottovoitosta, asunnon myynnistä,... kasan rahaa ja miettii miten sijottaisi isomman köntän. Kerralla, palasissa, jos kerralla niin all in sp500 vai vaikka sp500 10% ja 90% osinkorahastot(schd, jepi, jepq, iso tms). Myy osinkorahastoja ajan kanssa pois ja siirtää sp500:een. Saa all in imho. pienemmällä riskillä, voin olla täysin väärässä. Mä en osaa ajatella sp500:sta vain amerikkana koska google, apple, microsoft, nvidia jne. ovat globaaleja yrityksiä.

 

[all-in]

Joku sai perinnöstä, lottovoitosta, asunnon myynnistä,... kasan rahaa ja miettii miten sijottaisi isomman köntän. Kerralla, palasissa, jos kerralla niin all in sp500 vai vaikka sp500 10% ja 90% osinkorahastot(schd, jepi, jepq, iso tms). Myy osinkorahastoja ajan kanssa pois ja siirtää sp500:een. Saa all in imho. pienemmällä riskillä, voin olla täysin väärässä. Mä en osaa ajatella sp500:sta vain amerikkana koska google, apple, microsoft, nvidia jne. ovat globaaleja yrityksiä.

Pahinta ehkä ettei se tyyppi sijoita mitään kun jää tätä jankkaamista tänne seuraamaan. Suosittelen niille et laittaa edes 10% asap sp500 tai Sotkamo silveriin tms ja sit miettii mitä lopuilla duunailee.

 

[IFLT_ITG]

Osta ja pidä -strategia on juu parempi kuin lotota myyntejä/ostoja. Tämän voi helposti todeta esim. tradingview:n strategy testerillä. Oikeastaan mikään (ilmaiseksi) tarjolla oleva "strategia" ei pärjää buy-and-hold:lle. Ja kulut mukaan laskien ei mikään.
(se 1% yksityistreidaajista, jotka osaavat pelin, eivät turhaan itsestään varmaan pidä meteliä .. muut lähinnä juutubettavat elääkseen)

 

[Joku_242]

Yksi mahdollinen strategia olisi laittaa palkankorotuksista puolet sijoituksiin tms. Ei käytä kaikkea lisätuloa elintason kasvattamiseen. Tarpeettoman hieno auto joka menettää arvonsa vai vähän pidempi aikajänne ja sijoitusten avulla nostaa elintasoa.

Mielenkiintoinen olisi ketju "elän tässä hetkessä, näin rahat hassataan" tms. Tasaisen varmasti tässä ketjussa käydään närkästymässä siitä että joku sijoittaa eikä kuluta maksimaalisesti.

Itse en ole oikein tajunnut sitä tarvetta hassata rahaa, ainakaan tietyn pisteen jälkeen. Se on toki eri asia, jos on oikeasti pienituloinen, mutta melko monilla tilanne on enemmänkin ei ne pienet tulot vaan isot menot. Mutta ainakin itselläni tulee aika nopeasti piste, ettei kaipaa "premiumia" vaan budjettiratkaisu riittää. Mieluummin vaikka downshiftaa kuin nostaa elintasoa.

Lisäksi vaikka joku kerryttävä 3-6kk välein jolla odotellaan mahdollisia dippejä noilla muutaman kuukauden säästöillä.

Itse on tullut tehtyä aikalailla tän suuntaista, varmaankin kuukausittain tasasumman säästäminen tuottaisi jonkin verran paremman tuloksen, mutta tuntuu intuitiivisesti varsin epämiellyttävältä ostaa jo pitkään jatkuneeseen ralliin ellei ole ollut mitään dippiä.

 

[munse]

Mutta ainakin itselläni tulee aika nopeasti piste, ettei kaipaa "premiumia" vaan budjettiratkaisu riittää.

Minä taas haluaisin premiumia, mutta valitettavasti laadun ja hinnan suhde ei ole lineaarinen. Kalliit tuotteet alkavat helposti vituttamaan, kun niissäkin on vikoja ja puutteita. Halvoissa tuotteissa viat eivät niin haittaa.

Esimerkiksi haluaisin uuden kalliin telkkarin, mutta tiedän, että 2000+ euron hintaluokassakaan ei saa paneelia, jossa värisävy ja tummuus eivät hieman vaihtele eri kohdissa kuvaa.

Siispä muutaman satasen töllö kelvatkoon.

 

[kuoris]

Minä taas haluaisin premiumia, mutta valitettavasti laadun ja hinnan suhde ei ole lineaarinen. Kalliit tuotteet alkavat helposti vituttamaan, kun niissäkin on vikoja ja puutteita. Halvoissa tuotteissa viat eivät niin haittaa.

Ongelma on siinä että harvoja tuotteita suunnitellaan rikkaille tai oikein hyvätuloisille. Ne tehdään keskiluokkaa varten ja kompromisseja tarvitaan hinnan takia. Brändillä voidaan joissain tapauksessa perustella kovaa hintaa mutta se ei todellakaan takaa että tuote on premiumia. Audistahan tehtiin aikanaan ”premium” vain nostamalla hintaa.

Wait a minute, taitaa mennä offtopiciksi jätetään tähän…

 

[asddsa]

Konecranes tulossa vaihteeksi ylöspäin. Kävi jo pari kuukautta sitten melkein 65 eurossa. Jos menee tuon yli niin varmaan myyn.

Kiva sinänsä, että ainakin jollain suomalaisella yrityksellä tuntuu menevän hyvin.

 

[munse]

Mä en osaa ajatella sp500:sta vain amerikkana koska google, apple, microsoft, nvidia jne. ovat globaaleja yrityksiä.

Totta, mutta toisaalta: miksei sitten ostaisi myös muiden pörssien globaaleja suuryrityksiä, jos globaalius on hyvä asia?

Kärjistäen sanoen niiden pois jättäminenhän on vähän kuin poimisi koko maailmasta suuryritykset, joiden nimi alkaa kirjainvälillä A-N ja jättäisi pois ne, jotka alkavat kirjainvälillä O-Z. Kärjistäen siis.

 

[Takaisku]

Pienenä "osinkosijoittana" en ole enää vuosia jaksanut seurata salkkuin kehitystä suuremmin, kuin vain salkussa olevien osinkojen lukua.

Omissa osingoissa tuli tänään merkkipaalu täyteen, neljännesmiljoona kasassa

 

[Mikkos]

Omissa osingoissa tuli tänään merkkipaalu täyteen, neljännesmiljoona kasassa

Ihan pienillä tuloilla tohon ei pääsekkään.

 

[Kan Dee Dokata]

Pitäisi tehdä selvitys onko ollut kannattavampaa laittaa all in tällaisessa ath tilanteessa vai hajauttaa ajallisesti tai odottaa dippiä. Itselläkin olisi nyt löysää mutta intuitio käskee odottelemaan. Olen nyt sullonut näille 3,x% määräaikaisille säästötileille.

Huonosta ajoituksesta löytyy dataa. Maailman huonoin ajoittaja olisi silti miljonääri sijoitettuaan aina juuri joka syklin huipulla. Totta kai hän menestyi huonommin kuin joka syklin pohjalla sijoittanut, mutta pointti on tässä kuitenkin hyvä.

What if You Only Invested at Market Peaks? - A Wealth of Common Sense

What happens when you only invest at the peaks of the market by being the world's worst market timer.

awealthofcommonsense.com

 

[kuoris]

Huonosta ajoituksesta löytyy dataa. Maailman huonoin ajoittaja olisi silti miljonääri sijoitettuaan aina juuri joka syklin huipulla. Totta kai hän menestyi huonommin kuin joka syklin pohjalla sijoittanut, mutta pointti on tässä kuitenkin hyvä.

Mielenkiintoinen kuvitteellinen tarina ja korostaa vaan sitä että paras aika sijoittaa oli eilen ja toiseksi paras nyt.

Pitäisi vaan olla aikakone ja käyttää se eka ”iso” palkka sijoitukseen eikä sen hiton 10000 markan tietokoneen ostoon! No lohdutuksena ehkä siitä nautti enemmän silloin kuin vastaavasta nyt.

 

[KiLLPaTRiCK]

Sijoittaminen | Osakkeet kallistuvat kohisten Fedin korkopäätöksen jälkeen – suomalaisyhtiöitä ripeässä nousussa

Fedin korkopäätös on saanut osakkeet ripeään nousuun Euroopassa. Helsingissä etenkin Harvia on kovassa nousuvauhdissa.

www.hs.fi

Hyvät uutiset ovat aina tervetulleita. Toivottavasti omakin salkku saa hyvän nousun.

 

[stool]

Time The Market Game

Are stocks due for a crash? Is it a good time to buy low? Can you time and beat the market?! Click the "Start" button below to start the clock on a

www.personalfinanceclub.com

Täällä voi jokainen testata historiadatalla kuinka hyvin onnistuu ajoittaminen pelkästään kurssikäppyrää seuraamalla. Perustuu tosin treidaus vs. holdaus -asetelman vertailuun, ei ajallinen hajautus vs. all in -vertailuun. Mutta saa ehkä vähän käsitystä siitä, miten helppoa huippujen ja pohjien kalastelu on.