Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[vihta]

Ihan perseestähän se tarjouskauppa on, mutta ei mikään syy olla tarjoamatta, jos kohde sellainen minkä haluaisi. Muutama vuosi sitten tuli pariinkin osallistuttua ennen kuin nykyinen kämppä jäi haaviin sekin tarjouskaupasta. Haarukoi vaan maksimihinnan etukäteen, mihin asti suostuu meneen.

Typerintä on älyttömän alhaisen lähtöhinnan laittaminen. Ostamassani kämpässä lähtöhinta oli 158k, jotta "kaikki kiinnostuneet näkee sen", mutta puheitten mukaan alle 180k eivät olisi edes myyneet.

 

[Make]

Kuinka kauan kestää ASP-tilin sulkeminen ja siellä olevien varojen nosto käyttötilille? Olen ensi viikon alussa menossa katsomaan kohdetta ja jos siitä tekisin tarjouksen niin pitäisi ASP-tili sulkea ja nostaa varat käyttötilille käsirahana käytettäväksi (en siis käyttäisi ASP-sopimusta). En tuota kuitenkaan turhaan haluaisi tehdä vaan vasta sitten kun tarjous olisi hyväksytty. Jos tarjoukseen kirjoittaa että käsiraha maksetaan esim. 3 päivän päästä niin riittääköhän tuohon operaatioon?

Lisäksi olen saanut pankkia sitovan lainalupauksen OP:lta (ei ASP) ja nykyinen pankkini on Säästöpankki. Ajattelin että ehtisinkö vielä kysymään Säästöpankilta lainalupausta. Kysyin aiemmin kesällä ASP-lainalle lupausta mutta nyt siis en käyttäisi ASP:tä joten se lupaus ei päde. Ainakin kun eilen katsoin niin oli ensi viikolle mahdollista varata aika verkkotapaamiseen asuntolainaa koskien. Tällöin välttyisi pankinvaihdon rumbalta, mikäli saisi Säästöpankilta tyydyttävän lainatarjouksen. Muussa tapauksessa pitäisi OP:lle vaihtaa, onko se millainen operaatio? Ainakin pitää varata aika ja passin kanssa mennä konttorille avaamaan tilit ym. palvelut. Se pitää sitten huomioida siinä lainalla katettavan loppusumman maksun ajankohdassa kun tarjousta rustaa.

Mikä on hyvä aika käsirahan maksulle ja loppusumman maksulle tarjouksessa?

 

[Jonees]

Kuinka kauan kestää ASP-tilin sulkeminen ja siellä olevien varojen nosto käyttötilille? Olen ensi viikon alussa menossa katsomaan kohdetta ja jos siitä tekisin tarjouksen niin pitäisi ASP-tili sulkea ja nostaa varat käyttötilille käsirahana käytettäväksi (en siis käyttäisi ASP-sopimusta). En tuota kuitenkaan turhaan haluaisi tehdä vaan vasta sitten kun tarjous olisi hyväksytty. Jos tarjoukseen kirjoittaa että käsiraha maksetaan esim. 3 päivän päästä niin riittääköhän tuohon operaatioon?

Lisäksi olen saanut pankkia sitovan lainalupauksen OP:lta (ei ASP) ja nykyinen pankkini on Säästöpankki. Ajattelin että ehtisinkö vielä kysymään Säästöpankilta lainalupausta. Kysyin aiemmin kesällä ASP-lainalle lupausta mutta nyt siis en käyttäisi ASP:tä joten se lupaus ei päde. Ainakin kun eilen katsoin niin oli ensi viikolle mahdollista varata aika verkkotapaamiseen asuntolainaa koskien. Tällöin välttyisi pankinvaihdon rumbalta, mikäli saisi Säästöpankilta tyydyttävän lainatarjouksen. Muussa tapauksessa pitäisi OP:lle vaihtaa, onko se millainen operaatio? Ainakin pitää varata aika ja passin kanssa mennä konttorille avaamaan tilit ym. palvelut. Se pitää sitten huomioida siinä lainalla katettavan loppusumman maksun ajankohdassa kun tarjousta rustaa.

Mikä on hyvä aika käsirahan maksulle ja loppusumman maksulle tarjouksessa?

Ainakin nordealle sulkemisessa meni 2pv. Itse lainaprosessi melkein 2 viikkoa kun nyt on joka pankki ollut ruuhkautunut asuntolainojen osalta (todella paljon kysyntää). Paljon on marginaali lainassa OP:n tarjoamassa lainassa? Pankin vaihto ei ole kummoinen prosessi jos ei tarvitse opintolainoja sun muita siirrellä. Yleensä onnistuu myös ilman konttorikäyntiä.
Kannattaa kysyä lainatarjousta myös Nordealta, sieltä saa kaikki pankin peruspalvelut ilmaiseksi jos otat lainan heiltä.

 

[Make]

Ainakin nordealle sulkemisessa meni 2pv. Itse lainaprosessi melkein 2 viikkoa kun nyt on joka pankki aivan ruuhkautunut noiden osalta. Paljon on marginaali lainassa OP:n tarjoamassa lainassa? Pankin vaihto ei ole kummoinen prosessi jos ei tarvitse lainota yms siirrellä. Kannattaa kysyä lainatarjousta myös Nordealta, sieltä saa kaikki pankin peruspalvelut ilmaiseksi jos otat lainan heiltä.

Marginaali on 0,55% ja jonkinlainen korkosuojaus oli, todellinen vuosikorko 1,353%. Aiemmin kesällä kysyin Nordealta niin eivät lähteneet tekemään tarjousta ollenkaan kun sanoivat että priorisoivat omia asiakkaita. Voihan nyt tietty kokeilla uudestaan.

Säästöpankissa mulla on opintolainaa jäljellä vähän yli 8000 euroa. Sen siirto toiseen pankkiin maksanee jotain 100-200e väliltä?

 

[Jonees]

Marginaali on 0,55% ja jonkinlainen korkosuojaus oli, todellinen vuosikorko 1,353%. Aiemmin kesällä kysyin Nordealta niin eivät lähteneet tekemään tarjousta ollenkaan kun sanoivat että priorisoivat omia asiakkaita. Voihan nyt tietty kokeilla uudestaan.

Säästöpankissa mulla on opintolainaa jäljellä vähän yli 8000 euroa. Sen siirto toiseen pankkiin maksanee jotain 100-200e väliltä?

Joka pankilla ilmeisesti hieman vaihtelee, 100-300€ vissiin tuo siirto maksaa

 

[Teppu]

Haluaisin kysyä neuvoa seuraavaan pulmaan. Omakotitalossa josta olen tehnyt ostotarjouksen on nyt pidetty kuntotarkastus. Tarkastuksessa ei nyt ilmennyt mitään järkyttävää mutta miten näiden löytyneiden ”puutteiden” korjauksen kanssa pitäisi edetä? Onko minulla oikeus tarjota myyjälle mahdollisuus korjata kaikki puutteet ennen kauppoja tai vastaavasti alentaa myyntihintaa korjausten verran? Kyseessä sellaisia juttuja kuin vesikiertoisen lattialämmityksen epätasainen lämpeneminen, yläpohjan eristyksen puutteet jotka on korjattu lisäämällä sähköpattereita ja jättämällä hana tippasemaan kovalla pakkasella sekä muutamia muita erinäisiä puutteita. Korjauskulut itse tehtynä näissä ei välttämättä ole järkyttäviä mutta urakoitsijan tekemänä lasku voi yllättää.

 

[Teräsmiäs]

Haluaisin kysyä neuvoa seuraavaan pulmaan. Omakotitalossa josta olen tehnyt ostotarjouksen on nyt pidetty kuntotarkastus. Tarkastuksessa ei nyt ilmennyt mitään järkyttävää mutta miten näiden löytyneiden ”puutteiden” korjauksen kanssa pitäisi edetä? Onko minulla oikeus tarjota myyjälle mahdollisuus korjata kaikki puutteet ennen kauppoja tai vastaavasti alentaa myyntihintaa korjausten verran? Kyseessä sellaisia juttuja kuin vesikiertoisen lattialämmityksen epätasainen lämpeneminen, yläpohjan eristyksen puutteet jotka on korjattu lisäämällä sähköpattereita ja jättämällä hana tippasemaan kovalla pakkasella sekä muutamia muita erinäisiä puutteita. Korjauskulut itse tehtynä näissä ei välttämättä ole järkyttäviä mutta urakoitsijan tekemänä lasku voi yllättää.

Tottakai sinulla on oikeus vedota näihin ja sen takia myös näitä kuntotarkistuksia tehdään.

Ystäväni osti kuutisen vuotta sitten okt talon, jossa tehtiin kuntotarkistus ja pintakosteusmittarilla havaittiin kosteutta, kuten niin usein havaitaan koska pintakosteusmittarilla havaitaan vaan pinnasta kosteutta kuten nimikin kertoo.

Eli välttämättä ei ole kosteutta laatan alla, mutta samoin että vaadi 15ke alennus tähän koska jos teetät remontin ja kosteuseristeen korjaus on äkkiä tämän verran.

Myyjä suostui tähän ja kaupat tehtiin.

Kosteutta ei löytynyt laatan takaa, mutta kylppäriremontti tehtiin silti ja meni puolet tuosta summasta joten loppu rahoilla sisustettiin, maalattiin ja fiksattin lopputalo.

 

[stabbulamus]

Haluaisin kysyä neuvoa seuraavaan pulmaan. Omakotitalossa josta olen tehnyt ostotarjouksen on nyt pidetty kuntotarkastus. Tarkastuksessa ei nyt ilmennyt mitään järkyttävää mutta miten näiden löytyneiden ”puutteiden” korjauksen kanssa pitäisi edetä? Onko minulla oikeus tarjota myyjälle mahdollisuus korjata kaikki puutteet ennen kauppoja tai vastaavasti alentaa myyntihintaa korjausten verran? Kyseessä sellaisia juttuja kuin vesikiertoisen lattialämmityksen epätasainen lämpeneminen, yläpohjan eristyksen puutteet jotka on korjattu lisäämällä sähköpattereita ja jättämällä hana tippasemaan kovalla pakkasella sekä muutamia muita erinäisiä puutteita. Korjauskulut itse tehtynä näissä ei välttämättä ole järkyttäviä mutta urakoitsijan tekemänä lasku voi yllättää.

Tämähän on ihan teidän välinen asia. Ota selville mitä puutteiden "korjaaminen" maksaa ja kysy mitä myyjä tuumaa asiasta. Kivuttomin vaihtoehto on tosiaan se hinnanalennus, mutta jos myyjä haluaa itse korjata niin sopikaa et ammattilainen korjaa ja dokumentoi sekä loppukatselmus.

 

[elmo]

Taisi jäädä kirjaamatta kauppakirjaan, että myyjä vastaa kaikista kuluista (ml.Vastikkeet) hallinnan luovutukseen saakka

Ei muuten itseasiassa jäänyt. Eli karhuan vastikkeetkin sitten takaisin. Hyvä kun tuli tämäkin esille. Vaikka nyt olenkin kahdet vastikkeet maksanut niin eihän tätä kuuta ole mennyt vasta kuin 10 päivää joten 1/3 vastikkeet auki.

Tuon pohjilta en kyllä taida nyt kysellä yhtään mitään ensi viikolla. Katsellaan mikä tilanne kuun vaihteessa sitten jos ei ole tullut hallintaan niin tilinumeroa myyjälle minne 4vk sakot + 1 vastike.

 

[keiti]

En tiedä onko tämä oikea kanava tälle asialle, mutta tietämättömänä nyt kysyn kuitenkin. Menikö tämä juttu ihan oikein?

Varattiin uudiskohde (erillistalo jos tällä mitään väliä), kaupanteko piti olla noin 2-3 viikon päästä varauksesta. Tämä kuitenkin nyt venyi ja tällä viikolla ilmoittivat n. 10% hinnan korotuksesta, joka tuntuu ihan älyttömältä?

 

[helppo92]

En tiedä onko tämä oikea kanava tälle asialle, mutta tietämättömänä nyt kysyn kuitenkin. Menikö tämä juttu ihan oikein?

Varattiin uudiskohde (erillistalo jos tällä mitään väliä), kaupanteko piti olla noin 2-3 viikon päästä varauksesta. Tämä kuitenkin nyt venyi ja tällä viikolla ilmoittivat n. 10% hinnan korotuksesta, joka tuntuu ihan älyttömältä?

Maksoitteko varausmaksun ja oliko varaussopimuksessa mainittu kohteen velatonta myyntihintaa? Ei ole tällaisesta tapauksesta käytännön kokemusta miten vahvasti myyjää/välittäjää sitoo varauksen aikainen hinta, mutta varmaan myös riippuu millainen tuo varaussopimus on ollut.

Uudisasunnot

www.kkv.fi

Tuon perusteella ei sitoisi myyjää pelkkä varaus.

 

[keiti]

Maksoitteko varausmaksun ja oliko varaussopimuksessa mainittu kohteen velatonta myyntihintaa? Ei ole tällaisesta tapauksesta käytännön kokemusta miten vahvasti myyjää/välittäjää sitoo varauksen aikainen hinta, mutta varmaan myös riippuu millainen tuo varaussopimus on ollut.

Maksettiin ja on mainittu, eikä myöskään ole mainintaa että pidättäisivät oikeuden hinnan muutoksiin.

 

[skude]

Maksettiin ja on mainittu, eikä myöskään ole mainintaa että pidättäisivät oikeuden hinnan muutoksiin.

Kyllä tässä tilanteessa sitoo hinta minkä olette sopineet varaustilanteessa. Ei kannata suostua kaupanpurkuun tai hinnankorotukseen.

 

[mt247]

Säästöpankilta tuli hylsy voimassa olevan koeajan takia, onko tosiaan niin että koeaika on lähes kaikkialla este asuntolainalle? Kovin pientä lainasummaa tarjosi muutenkin, kertoi että maksimi laina mun tuloilla (3600€/kk) olisi 130k kun nordealla aluksi meinattiin 200k.

Itse sain Ålandsbankenilta lainan 100% asunnon hinnasta, kun oli kesällä vielä 3kk koeaikaa jäljellä töissä. Asunnon vakuusarvo oli 70% ja loput 30% takasi äitini. Marginaali 0.5% ja pankki halusi 5v korkoputken, koska opiskelen vielä. Tuon korkoputken kanssa lainan marginaali yhteensä 0.6%.

Ålandsbanken siitä hyvä, että asioitasi hoitaa sama tyyppi, niin paljon henkilökohtaisempaa palvelua.

 

[Tulivuori]

No mutta ompahan tarjottu silti. Ihan sama lopputuloksen kannalta tyssääkö välittäjään vai myyjään. Voi suosiolla siirtyä seuraavaan.

Perinteisesdä asuntokaupassa joudut jättämään myöa tarjouksen, mutta siinäpä et tiedä, mitä muut ovat tarjonneet. Hyvään välitystapaan kuuluu, että sitä ei saa kertoa ja sokkona joudut arpomaan hinnan. Et tarjoa maksimeja, kun et halua ylittää toiseksi tulevaa tarjousta liian reilusti, niin päädyt itse lopulta kakkoseksi. Sitten harmittaa, kun olisit halunnut kohteen ja olisit ollut kyllä valmis maksamaan enemmän. Pätee vain haluttuihin kohteisiin, mutta eipä se tarjouskauppakaan muualla toimi.

Kyllä meille välittäjä kertoi paljonko muut olivat tarjonneet, että haluatko tarjota enemmän kuin he...

 

[Make]

S-Pankki tarjosi lainaa joka on jaettu kahteen osaan (asuntolaina + "lisälaina") koska ehdottivat lisävakuuden kattamiseksi valtiontakausta. Onko semmoisessa järkeä? Molemmilla lainoilla oma toimitusmaksu (250e + 250e) ja myös omat kulunsa yhteensä 5e/kk. Marginaali oli 0,5% molemmissa. Valtiontakauksen ostaminen toki edullisempi kuin Garantian mutta onko tämmöisessä silti järkeä? OP:sta joskus sanottiin että valtiontakauksen kanssa esim. lyhennysvapaiden pitäminen on hankalempaa kuin jos vakuus on ostettu Garantialta.

 

[helppo92]

S-Pankki tarjosi lainaa joka on jaettu kahteen osaan (asuntolaina + "lisälaina") koska ehdottivat lisävakuuden kattamiseksi valtiontakausta. Onko semmoisessa järkeä? Molemmilla lainoilla oma toimitusmaksu (250e + 250e) ja myös omat kulunsa yhteensä 5e/kk. Marginaali oli 0,5% molemmissa. Valtiontakauksen ostaminen toki edullisempi kuin Garantian mutta onko tämmöisessä silti järkeä? OP:sta joskus sanottiin että valtiontakauksen kanssa esim. lyhennysvapaiden pitäminen on hankalempaa kuin jos vakuus on ostettu Garantialta.

Tuollainen asp-laina + asp-lisälaina yhdistelmä juuri löytyy itseltäni. Nostokulut tosin vain 250€ yhteensä OP:lla. Valtiontakaus ei paljoa maksa verrattuna Grantian vastaaviin tuotteisiin. Asp-lainaan takaus on ilmainen.

Lyhennysvapaita saa edelleen, jos vaikka työpaikka menee alta ja laina-aika ei ole maksimissa lähtötilanteessa (25 vuotta asp-lainassa). Muuten kai hankalampaa saada ihan huvin vuoksi.

Eihän kaikki asp-lainaa halua niiden tuomien rajoitteiden takia, mutta itteä nuo ei haittaa.

 

[Make]

Kuinka paljon kannattaa varata aikaa tuolle lainaehdon täyttämiselle niin ettei kuitenkaan ole liian pitkä? OP:lta on valmiina neuvoteltu lainatarjous, S-Pankilta tuli tuo alustava lainatarjous ja Nordean kanssa ensi maanantaina puhelinneuvottelu. Jos viimeistään huomenna lähettäisin tarjouksen, niin ensi viikko nyt ainakin vielä varmaan pitäisi varata lainaehdon täyttymiselle?

Tarjouksessa pitää ilmeisesti kertoa milloin kaupat tehdään? Kuinka pitkän ajan päähän sen voi laittaa niin ettei mene liian pitkälle? Entäs käsirahan maksu, voiko laittaa että maksetaan vaikka 3 päivän päästä siitä kun ostotarjous hyväksytään tms.

Ekaa asuntoa ostamassa niin paljon kysymyksiä.

 

[Tulivuori]

Kuinka paljon kannattaa varata aikaa tuolle lainaehdon täyttämiselle niin ettei kuitenkaan ole liian pitkä? OP:lta on valmiina neuvoteltu lainatarjous, S-Pankilta tuli tuo alustava lainatarjous ja Nordean kanssa ensi maanantaina puhelinneuvottelu. Jos viimeistään huomenna lähettäisin tarjouksen, niin ensi viikko nyt ainakin vielä varmaan pitäisi varata lainaehdon täyttymiselle?

Tarjouksessa pitää ilmeisesti kertoa milloin kaupat tehdään? Kuinka pitkän ajan päähän sen voi laittaa niin ettei mene liian pitkälle? Entäs käsirahan maksu, voiko laittaa että maksetaan vaikka 3 päivän päästä siitä kun ostotarjous hyväksytään tms.

Ekaa asuntoa ostamassa niin paljon kysymyksiä.

Olen ymmärtänyt, että siihen ekaan tarjoukseen ei niin tarkkaan noita vielä mietitä, yleensä hinta ja ehdot sanotaan ja jos se hyväksytään niin tehdään kunnon kauppakirja. Tämäkin on vähän myyjästä kiinni. Itse tein ainakin vain näin ja homma oli ok.

Siinä nyt kuitenkin pitää tilata kuntotarkastus ja muuta, niin ei kannata hätäillä sen maksamisen kanssa liikoja.

 

[Mooses]

Kyllä meille välittäjä kertoi paljonko muut olivat tarjonneet, että haluatko tarjota enemmän kuin he...

Se on hyvän välitystavan vastaista, vaikka ilmeisesti aika yleistä. Asuntokauppa ei saisi olla huutokauppaa. Ilmeisesti pitäisi olla niin, että Halukkaat tekee tarjouksen täysin toisistaan riippumatta ja myyjä sitten valitsee jonkun, jos haluaa. Mutta kun tähän sotketaan vastatarjoukset ja kierot välittäjät, niin eihän se niin mene. Sitä en tiedä miksi se tarjouskauppa on lähtökohtaisesti ok.

 

[Make]

Olen ymmärtänyt, että siihen ekaan tarjoukseen ei niin tarkkaan noita vielä mietitä, yleensä hinta ja ehdot sanotaan ja jos se hyväksytään niin tehdään kunnon kauppakirja. Tämäkin on vähän myyjästä kiinni. Itse tein ainakin vain näin ja homma oli ok.

Siinä nyt kuitenkin pitää tilata kuntotarkastus ja muuta, niin ei kannata hätäillä sen maksamisen kanssa liikoja.

Laitetaanko vapautumisesta mitään esim. ”2kk sisällä kaupanteosta”? Vapautuminen on määritelty sopimuksen mukaan.

 

[Mika!]

Laitetaanko vapautumisesta mitään esim. ”2kk sisällä kaupanteosta”? Vapautuminen on määritelty sopimuksen mukaan.

1kk kaupoista tarjoat ja silläkin voit sitten vaikka vähän neuvotella hintaa alemmas, jos käy ilmi, että myyjä väkisin haluaa pidempää aikaa.

 

[eba]

1kk kaupoista tarjoat ja silläkin voit sitten vaikka vähän neuvotella hintaa alemmas, jos käy ilmi, että myyjä väkisin haluaa pidempää aikaa.

Riippuu toki kohteesta, jos tarjoajia (ostajia) tulee ovista ja ikkunoista, niin myyjähän vaa valitsee sitten seuraavan jos ei kelpaa ehdot parhaalle hintatarjoukselle.

 

[stabbulamus]

Laitetaanko vapautumisesta mitään esim. ”2kk sisällä kaupanteosta”? Vapautuminen on määritelty sopimuksen mukaan.

Tämänhän määrää teidän oma tilanne. Pitääkö teidän lähteä nykyisestä asunnosta viimeistään joku tietty päivämäärä? Asutteko nykyisessä ja remppaatte uutta ennen muuttoa tms?

Meillä oli tarjouksessa kaupat n. kuukauden päähän tarjouksen jättämisestä ja siitä vapautuminen vielä viikko etiäpäin. Tässä välissä toki kuntotarkastus yms. muodollisuudet.

 

[stanssi]

Dansken kanssa oli lainaneuvottelut, pystyi lupaamaan lainan puhelun aikana mutta pitäisi olla lisävakuuksia 50% lainan määrästä ja pakollinen korkosuoja jossa lattia 0.4 ja katto 1.6.

 

[Tekila]

Meillä on tilanne, että ASP lainasta uupuu vajaa 3000 euroa, että olisi asunnon ostoon suunnitellut 10% asp tilillä.
Tuo 3000 euroa olisi täynnä, jos yksi vuosineljännes ei olisi unohtunut siirtää.

Selviteltiin sitten tätä valtionkonttorista ja tuli ilmi, että tuo 3000 euron raja liittyy korkotukeen, jota maksetaan viiden ensimmäisen säästövuoden osalta. Tässä tapauksessa 5 vuotta ASP säästämistä on mennyt jo 2018 umpeen ja ne 8 vuosineljännestäkin on säästetty kyllä, mutta vain sillä 50 euron siirrolla.

Pankki oli taas sitä mieltä että tuo 3000 euroa per vuosineljännes on maksimisumma mitä voi siirtää ASP tilille.

Onko joku paininut tämänlaisen asian kanssa?

Toki tässä nyt voisi odotella tammikuulle, kun tuo ostettava kohde ei häviä minnekkään. Tai vaihtoehtoisesti vaihtaa osan lainaa normaaliksi lainaksi.
Edunvalvonta-asioiden takia kauppaa vaan on tehty jo 10 kuukautta niin kiinnostaisi saada tämä mahdollisimman pian pakettiin.

 

[petepeluri]

Aika nihkeästi pankit tuntuvat lainaa antavan, 30% vähemmän mitä aikaisemmin. Lisävakuuksillakaan ei enempää saisi, mikä tuntuu hieman kummalliselta.

 

[Make]

Säästöpankki "pakottaa" aloittamaan säästämisen heidän rahastoihin, koska jos sitä ei tee niin marginaali nousee. Ei vakuuta.

 

[pelitys]

Pankki oli taas sitä mieltä että tuo 3000 euroa per vuosineljännes on maksimisumma mitä voi siirtää ASP tilille.

Onko joku paininut tämänlaisen asian kanssa?

ASP-tilille voi säästää takautuvasti vain kuluneen kvartaalin/vuoden (en ole aivan varma, kumpi se oli) osalta. Eli jos tilille ei ole siirretty maksimimäärää joka kuukausi, voit korjata tilanteen 2021-vuoden osalta mutta kaikkina tulevina kuukausina voit siirtää vain tietyn maksimimäärän kuukaudessa.
Sillä ei ole mitään merkitystä, onko korkotukikausi mennyt jo umpeen vai ei.

 

[Tekila]

ASP-tilille voi säästää takautuvasti vain kuluneen kvartaalin/vuoden (en ole aivan varma, kumpi se oli) osalta. Eli jos tilille ei ole siirretty maksimimäärää joka kuukausi, voit korjata tilanteen 2021-vuoden osalta mutta kaikkina tulevina kuukausina voit siirtää vain tietyn maksimimäärän kuukaudessa.
Sillä ei ole mitään merkitystä, onko korkotukikausi mennyt jo umpeen vai ei.

Kiitos tästä, eli sitten tuo pitäisi riittää, koska sen piti alunperin tulla täyteen lokakuussa, se kun unohtui (siirtyi vaan 150 euroa) niin pitäisi olla jäljellä se Q3 vuosineljänneksen tila.

 

[Prefect]

Meillä on tilanne, että ASP lainasta uupuu vajaa 3000 euroa, että olisi asunnon ostoon suunnitellut 10% asp tilillä.
Tuo 3000 euroa olisi täynnä, jos yksi vuosineljännes ei olisi unohtunut siirtää.

Selviteltiin sitten tätä valtionkonttorista ja tuli ilmi, että tuo 3000 euron raja liittyy korkotukeen, jota maksetaan viiden ensimmäisen säästövuoden osalta. Tässä tapauksessa 5 vuotta ASP säästämistä on mennyt jo 2018 umpeen ja ne 8 vuosineljännestäkin on säästetty kyllä, mutta vain sillä 50 euron siirrolla.

Pankki oli taas sitä mieltä että tuo 3000 euroa per vuosineljännes on maksimisumma mitä voi siirtää ASP tilille.

Onko joku paininut tämänlaisen asian kanssa?

Toki tässä nyt voisi odotella tammikuulle, kun tuo ostettava kohde ei häviä minnekkään. Tai vaihtoehtoisesti vaihtaa osan lainaa normaaliksi lainaksi.
Edunvalvonta-asioiden takia kauppaa vaan on tehty jo 10 kuukautta niin kiinnostaisi saada tämä mahdollisimman pian pakettiin.

Mun ensiasunto, uudiskohde oli asp lainalla ja piti tehdä esisopimus rakennusyhtiön kanssa että sai kuukaudet täyteen. Korkojen maksimoimiseksi siirsin alkuun sen 3000euron summan asp tilille että sai talletuksen täyteen jonka jälkeen automaatti siirrolla minumi summalla kuukaudet täyteen. Kun ehdot täyttyi niin voitiin tehdä kaupat asunnosta. (ja käärittiin taskun valtion 3k tuki)
Asunnon rakentamisaikaiset maksut sai hoidettua säästöillä ja erillisellä asuntolainalla kunhan oli jotain vakuutta. Tuo tosin oli vuonna 2010-2011 jolloin asuntolainan käyttökohteissa oltiin suvaitsevaisempia.

 

[Maki]

Meillä on tilanne, että ASP lainasta uupuu vajaa 3000 euroa, että olisi asunnon ostoon suunnitellut 10% asp tilillä.
Tuo 3000 euroa olisi täynnä, jos yksi vuosineljännes ei olisi unohtunut siirtää.

Selviteltiin sitten tätä valtionkonttorista ja tuli ilmi, että tuo 3000 euron raja liittyy korkotukeen, jota maksetaan viiden ensimmäisen säästövuoden osalta. Tässä tapauksessa 5 vuotta ASP säästämistä on mennyt jo 2018 umpeen ja ne 8 vuosineljännestäkin on säästetty kyllä, mutta vain sillä 50 euron siirrolla.

Pankki oli taas sitä mieltä että tuo 3000 euroa per vuosineljännes on maksimisumma mitä voi siirtää ASP tilille.

Onko joku paininut tämänlaisen asian kanssa?

Toki tässä nyt voisi odotella tammikuulle, kun tuo ostettava kohde ei häviä minnekkään. Tai vaihtoehtoisesti vaihtaa osan lainaa normaaliksi lainaksi.
Edunvalvonta-asioiden takia kauppaa vaan on tehty jo 10 kuukautta niin kiinnostaisi saada tämä mahdollisimman pian pakettiin.

10% omarahoituksen ei tarvitse olla kokonaan ASP-tilillä, puuttuva osuus voidaan ottaa myös esim. säästötililtä.

ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Omasäästöosuuteen lasketaan talletusten lisäksi niille maksettu korko ja lisäkorko. Lisäksi säästöosuuteen voidaan sisällyttää muita omilla tileillä olevia varoja.

 

[Tekila]

Kiitos kaikille! Tämä ASP laina on kyllä pankeille niin mysteeristä hommaa. Oli se sitä jo 2010 kun omaa ASP lainaa otin pankilta ja oli ensimmäisiä kertoja tuo 3tonnin boonus saatavilla.

Yhtä yllättävää pankeille kun perukirja-asiat. Voi luoja niidenkin kanssa on saatu vääntää ja asiakaspalvelussa tulee aina vastaan fraasi "nämä kuolema asiat on niin vaikeita". Onneksi ihmisiä ei kuole kun muutama tuhat päivässä.

 

[edup]

Kiitos kaikille! Tämä ASP laina on kyllä pankeille niin mysteeristä hommaa. Oli se sitä jo 2010 kun omaa ASP lainaa otin pankilta ja oli ensimmäisiä kertoja tuo 3tonnin boonus saatavilla.

Yhtä yllättävää pankeille kun perukirja-asiat. Voi luoja niidenkin kanssa on saatu vääntää ja asiakaspalvelussa tulee aina vastaan fraasi "nämä kuolema asiat on niin vaikeita". Onneksi ihmisiä ei kuole kun muutama tuhat päivässä.

Jos/kun pankkien kanssa tarvii noista vääntää, niin niille kannattaa heti linkata tämä: ASP-säästäminen ja ASP-laina (ohje pankeille) - Valtiokonttori

Ja sitten itse lainailee tuolta sopivat kohdat heille jos ei silti meinaa sujua. Tuo on kuitenkin suoraan Valtiokonttorin ohje, niin pankkien on vähän turha siinä mussuttaa noita ohjeita vastaankaan. Toki myös tuo kannattaa itse lukaista läpi jos miettii jostain ASP-koukeroita, etenkin jos se oma keissi ei nyt ole se ihan suoraviivaisin tapaus.

 

[Honey Baron]

Muistutuksena muuten, että jos sovitte pankin kanssa jotain puhelimitse, niin kirjoittakaa ylös mitä sovitte, ja varmistakaa että lopullisissa tarjouksissa ja sopimuksissa on kaikki niin kuin sovitte. Sovittiin pankin kanssa 0.4% marginaalista ja 300e nostokuluista, tarjouksessa olikin 0.438% ja 500e. No sähköpostia virkailijalle ja asia korjattiin.

Ennen kaupantekoa katsoin sitten lopullista sopimusta läpi ja siinähän olikin sitten lainasumma noin 9k pienempi kuin mitä oltiin sovittu, eli omarahoitus kasvoikin sitten jonkin verran. Tämän muuttaminen olisi vaatinut kaupantekopäivän siirtoa ja siihen ei enää innostanut lähteä kaiken säätämisen jälkeen, niin todettiin puoliskon kanssa että laitetaan vaan sitten vähän enemmän kiinni omaa rahaa.

Ei taaskaan tuo asiakaskokemus pankkien kanssa ollut erityisen hyvä.

 

[lelfonso]

Säästöpankki "pakottaa" aloittamaan säästämisen heidän rahastoihin, koska jos sitä ei tee niin marginaali nousee. Ei vakuuta.

Nordeasta antoivat lainan ilman lisävakuuksia kun lupasimme aloittaa rahastosäästämisen.

 

[Takaisku]

Nordeasta antoivat lainan ilman lisävakuuksia kun lupasimme aloittaa rahastosäästämisen.

Minultakin vaadittiin palkkatilin siirtämistä lainan myöntäneeseen pankkiin mutta koska tuota ei mihinkään sopimukseen kirjattu niin jäi tekemättä. Eli nuo pankkien vaatimiset on yhtä tyhjän kanssa ja voi jättää huomioimatta jahka asunto on ostettu.

 

[lelfonso]

Minultakin vaadittiin palkkatilin siirtämistä lainan myöntäneeseen pankkiin mutta koska tuota ei mihinkään sopimukseen kirjattu niin jäi tekemättä. Eli nuo pankkien vaatimiset on yhtä tyhjän kanssa ja voi jättää huomioimatta jahka asunto on ostettu.

Meillä sattui jäämään kirjallisena viestillä tulleeseen tarjoukseen niin virkailija sattui muistamaan asian. tuon rahastotilin voi varmaan lopettaa vaikka vuosi lainan myöntämisen jälkeen, en usko että pankilla on siihen nokan koputtamista.

 

[skude]

Minultakin vaadittiin palkkatilin siirtämistä lainan myöntäneeseen pankkiin mutta koska tuota ei mihinkään sopimukseen kirjattu niin jäi tekemättä. Eli nuo pankkien vaatimiset on yhtä tyhjän kanssa ja voi jättää huomioimatta jahka asunto on ostettu.

Meillä kanssa jäi vaimolla vanha tili käyttöön ja tottumuksesta käytti sitä tiliä. Myöhemmin kun tuli tarve asioida pankin kanssa niin huomauttivat tästä, joten voisi olettaa et mikäli muutoksia lainaan haluaa esim. lyhennysvapaat niin näissä etu on et hoitanut asiat kuten sovittu.

 

[Juomatilaaja]

Säästöpankilla tuli moinen ihan sopimukseen asti ja jos siirtää päasioinnin toiseen pankkiin niin marginaali nousee

Pankkiasioinnin siirtämisedellytys on ihan peruskauraa. Mutta tuollainen oli ainakin minulle ihan uutta, että marginaali nousisi, jos pääasioinnin siirtää toisaalle. Taitaa olla niin uusi ehto, että kukaan ei ole ehtinyt testauttamaan missään instanssissa moisen sopimuspykälän pätevyyttä / kohtuullisuutta.

 

[AAtte]

Danskeen ei sitten ainakaan missään nimessä kannata luottaa. Vaihtoivat korkosuojauksen marginaaleja 1 arkipäivä ennen muuttoa uuteen asuntoon ja lainan nostoa. Että ihan sama mitä niissä papereissa on, vaihtavat ikävämmät ennen muuttoa. Vaihdetaan välittömästi johonkin luotettavaan pankkiin, kunhan muutto on saatu tehtyä. Lisäksi Dansken kaikki sähköiset palvelut on esim. OP:ta 10v jäljessä. Mitään muutoksia esim. maksuihin tai e-laskuihin ei voi tehä mobiililla, kaikki pakko tehdä siellä 10v vanhan näkösillä nettisivuilla tietokoneella.

 

[JRan]

Danskeen ei sitten ainakaan missään nimessä kannata luottaa. Vaihtoivat korkosuojauksen marginaaleja 1 arkipäivä ennen muuttoa uuteen asuntoon ja lainan nostoa. Että ihan sama mitä niissä papereissa on, vaihtavat ikävämmät ennen muuttoa. Vaihdetaan välittömästi johonkin luotettavaan pankkiin, kuhnan muutto on saatu tehtyä. Lisäksi Dansken kaikki sähköiset palvelut on esim. OP:ta 10v jäljessä. Mitään muutoksia esim. maksuihin tai e-laskuihin ei voi tehä mobiililla, kaikki pakko tehdä siellä 10v vanhan näkösillä nettisivuilla tietokoneella.

siis oliko nämä ennalta kuitenkin kirjallisesti sovittu vai sanotaanko sopimuksessa, että nämä voivat muuttua lainan nostoon asti?

 

[AAtte]

siis oliko nämä ennalta kuitenkin kirjallisesti sovittu vai sanotaanko sopimuksessa, että nämä voivat muuttua lainan nostoon asti?

Sopimuksissa varmaan lukee, että kaiken voi vaihtaa milloin vain miksi tahansa. Mutta tämä ei käy normaalin luotettavan asionnin rajoissa, että muutos tehdään arkipäivä ennen lainan nostoa. Täyttä kusetusta vaikka sopimusehdoissa mitä lukisi. Eihän tässä vaiheessa ole enää mahdollisuutta vaihtaa lainan toimittajaa, ja kilpailutuskin on tehty noilla ehdoilla mitkä on ensin "luvattu". Sopimuksissa on siis ne korkosuojat pienemmillä rajoilla, mutta nyt ilmoitettiin viestillä, että ne onkin isommat. Korotus ei ollut mitään 0.03 vaan huomattavasti erit mitä sovittu.

 

[kjns]

Danskeen ei sitten ainakaan missään nimessä kannata luottaa. Vaihtoivat korkosuojauksen marginaaleja 1 arkipäivä ennen muuttoa uuteen asuntoon ja lainan nostoa.

Niin siis nuo tulee kaikilla pankeilla käsittääkseni lainan nostopäivän tason mukaan. Jos sait päivän etukäteen tiedon muutoksesta niin sehän on vain pelkkää bonusta...

 

[Juomatilaaja]

Danskeen ei sitten ainakaan missään nimessä kannata luottaa. Vaihtoivat korkosuojauksen marginaaleja 1 arkipäivä ennen muuttoa uuteen asuntoon ja lainan nostoa. Että ihan sama mitä niissä papereissa on, vaihtavat ikävämmät ennen muuttoa. Vaihdetaan välittömästi johonkin luotettavaan pankkiin, kunhan muutto on saatu tehtyä. Lisäksi Dansken kaikki sähköiset palvelut on esim. OP:ta 10v jäljessä. Mitään muutoksia esim. maksuihin tai e-laskuihin ei voi tehä mobiililla, kaikki pakko tehdä siellä 10v vanhan näkösillä nettisivuilla tietokoneella.

Mitä ihmettä? Tietenkin korkosuojauksen hinta tarkistetaan silloin sopimusta tehdessä. Lainatarjouksessa kerrotaan vain sen hetkinen korkosuojauksen hinta. Näin on kaikilla pankeilla.

EDIT: kjns kirjoitti saman asian noin sekuntia nopeammin.

 

[AAtte]

Siis lainasopimus on jo tehty sillä vanhemmalla korkosuojalla, johon lukittiin ne korkosuojauksen rajat. Tässä on nyt vaan odotettu tätä muuttoa, eikä lainaa ole siksi nostettu. Siellä on kuitenkin joku maininta, että voivat vaihtaa sen niin kauan, kun laina nostetaan. Ja nyt se luvattu ja toteutunut korkosuojaus oli ihan erit, sopivasti vaihtui tuo heidän kantansa juuri ennen nostoa.

 

[edup]

Siis lainasopimus on jo tehty sillä vanhemmalla korkosuojalla, johon lukittiin ne korkosuojauksen rajat. Tässä on nyt vaan odotettu tätä muuttoa, eikä lainaa ole siksi nostettu. Siellä on kuitenkin joku maininta, että voivat vaihtaa sen niin kauan, kun laina nostetaan. Ja nyt se luvattu ja toteutunut korkosuojaus oli ihan erit, sopivasti vaihtui tuo heidän kantansa juuri ennen nostoa.

Siis eihän tuossa nyt yleensä ole kyse mistään "pankin kannasta", vaan siitä että pankkihan ei sitä korkoriskiä siitä ota itselleen, vaan ostavat siihen sen korkosuojan muualta, käytännössä swappeina. Noiden hintataso sitten taas elää päivittäin, eikä sitä ole mahdollistakaan sanoa etukäteen. Etukäteen voivat vain kertoa sen päivän hinnan. Mutta selvästi tuossa nyt on viestintä mennyt vituiksi jos pääsee syntymään ajatus siitä että se olisi joku kiinteä luvattu hinta, eikä että se määräytyy nostohetkellä.

Villi veikkaus on, että sopimuksessa lukee ihan tismalleen niin, että korkosuojan hinta/marginaali määräytyy lainan nostohetkellä. Eikä mitään että lainan kaikkia ehtoja saa muutella milloin huvittaa.

 

[Juomatilaaja]

Siis lainasopimus on jo tehty sillä vanhemmalla korkosuojalla, johon lukittiin ne korkosuojauksen rajat. Tässä on nyt vaan odotettu tätä muuttoa, eikä lainaa ole siksi nostettu. Siellä on kuitenkin joku maininta, että voivat vaihtaa sen niin kauan, kun laina nostetaan. Ja nyt se luvattu ja toteutunut korkosuojaus oli ihan erit, sopivasti vaihtui tuo heidän kantansa juuri ennen nostoa.

Korkosuojaus on pankille välitystuote siinä missä vaikka pörssiosakekin. Ok, siitä korkosuojauksesta pankin provisio on toki paljon suurempi, mutta noin peruslähtökohdaltaan.

Pankki siis ostaa sen korkosuojauksen päivän hinnalla, eikä suinkaan kanna itse sitä korkoriskiä. Mielestäni on aika erikoinen ajatus, että sinulla on laina nostamatta, etkä siis maksa pankillekaan vielä mitään korkoa, mutta pankin tulisi kantaa kuluitta korkoriski puolestasi.

 

[JRan]

Itsellä ei ole kokemusta näistä nykyisistä korkosuojauksista, mutta mietin vaan onko sellaista nähty, että päivän hinta on alempana, kuin neuvoteltu hinta ja tämä hinta alenee nosto hetkellä?

 

[Juomatilaaja]

Itsellä ei ole kokemusta näistä nykyisistä korkosuojauksista, mutta mietin vaan onko sellaista nähty, että päivän hinta on alempana, kuin neuvoteltu hinta ja tämä hinta alenee nosto hetkellä?

Tietenkin on. Korkokaton hinta määräytyy päivittäin, eikä ole mitenkään sidoksissa lainatarjouksen sen päivän hinnoilla tehtyyn esimerkkilaskelmaan. Minulla on tällä hetkellä parissa uusimmassa lainassa edullisempi korkosuojaus kuin mitä pankin voimassa olevassa lainatarjouksessa on sen tarjouksen tekopäivänä hinnaksi arvioitu. Toki erot ovat olleet hyvin minimaalisia.

Kuten ainakin OP:n lainatarjouksissa lukee: "Lopullinen korkokatto ja korkokaton vaikutus korkoon määräytyvät, kun sopimus korkokatosta tehdään."