Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[helppo92]

S-Pankista tuli hakemuksen jätön jälkeen robotin tekemä joku laskelma, ja seuraavana päivänä (tänään) tuli ihmisen tekemä alustava (ASP-)lainatarjous n. 106t eurosta, toimituskulut 700€, kulut 2,5€/kk, marginaali 0.56%. Aika kovat toimituskulut jos muilla ollut 300-400€ luokkaa? Toki tuo vaatii ihan neuvottelun ennen kuin on lopullinen lainatarjous, siellä ehkä voi noita vielä säätää.

Maaliskuussa nostokulut OP:lla 250€. Tuohon luokkaan ne pitäisi saada tiputettua.

 

[N1kkel]

ASP:stä kun jo kysyttiin, niin onko mitään väliä lisäkoron kertymisen kannalta, avaako asp-tilin vuoden alusta tammikuussa vai vaikka heinäkuussa? Ja pankkia valitessa äkkiseltään katsottuna pankeissa ei suuria eroja ole asp-koroissa, mutta pitänee varmaan tarkkaan lukea tilien muut ehdot.

 

[Behemoth]

ASP:stä kun jo kysyttiin, niin onko mitään väliä lisäkoron kertymisen kannalta, avaako asp-tilin vuoden alusta tammikuussa vai vaikka heinäkuussa? Ja pankkia valitessa äkkiseltään katsottuna pankeissa ei suuria eroja ole asp-koroissa, mutta pitänee varmaan tarkkaan lukea tilien muut ehdot.

Ei ole mitään väliä milloin asp-tilin aukaisee. Ainoastaan se vaikuttaa miten kauan rahat ovat asp-tilillä. Jos oletetaan, että teet asp-talletuksen aina neljänneksen ensimmäisenä päivänä, niin ensimmäisen neljänneksen talletukselle korko juoksee 3kk pidempää kuin toisen neljänneksen tallennukselle ja 6kk pidempää kuin kolmannen neljänneksen talletukselle jne.

 

[haaja]

Ei ole mitään väliä milloin asp-tilin aukaisee. Ainoastaan se vaikuttaa miten kauan rahat ovat asp-tilillä. Jos oletetaan, että teet asp-talletuksen aina neljänneksen ensimmäisenä päivänä, niin ensimmäisen neljänneksen talletukselle korko juoksee 3kk pidempää kuin toisen neljänneksen tallennukselle ja 6kk pidempää kuin kolmannen neljänneksen talletukselle jne.

Periaateessa juuri näin. Toki jos haluaa maksimoida lisäkoron määrän, niin sitä maksetaan avausvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta. Vuoden alussa avattu tili ehtii kerryttämään korkoa hieman kauemmin jos säästää päätyyn asti.

 

[tarzam]

Sinällään liittyy asuntolainaan. Remonttilainan korko näytti laskeneen 0.1% tasolle kun euribor on taas vuoden takaisesta laskenut. Remonttilainassa marginaalia syö euribor. EI paljoa kannata omaa rahaa laittaa remontoimiseen?

 

[PornReindeer]

Kiitos korjauksesta - olin siis väärässä. Täytyypä sitten tarkistaa omallakin kohdalla onko tosiaan noin. Korkokaton esitteessä kun puhutaan vain "kattotasoon rajatusta viitekorosta" ja itse tarjouksessa taas pelkästään "korkokatosta". Selkeämpää olisi kun puhuttaisi kokonaiskorosta...

Papereihin kirjattu (0.4% marginaalilla) noin:

Velkaan on sovittu marginaalissa veloitettava korkokatto, joka astuu voimaan velan nostopäivänä ja päättyy 10 vuoden kuluttua nostopäivästä. Korkokaton voimassaoloaikana velan vuotuiseen korkoon sisällytetään korkokattomaksu 0,650 % ja velasta perittävä viitekorko on enintään 0,010 %. Velasta perittävä vuotuinen korko korkokaton voimassaoloaikana on velkakirjan laatimishetkellä voimassa olevalla marginaalilla enintään 1,060 %.

Ihan selkeästi ilmaistu mielestäni

Hieman siis parani vieläkin, päädyin ottamaan tuon korkokaton ja kuluja siitä tulee vajaat 12t€ pahimmassa tapauksessa eli jos euribor pysyy 10 vuotta negatiivisena.

 

[Tekila]

Kvartaalit on täynnä. Varasin verkkotapaamisen pankin kanssa.

Kerro sitten miten meni. Sain eilen kuulla, että meillä kävi niin, että unohdettiin siirtää se 2850 euroa aspi tilille Q2. yli 8 kvartaalia on kyllä säästetty minimillä ja suurin osa rahoista on tuolla, mutta tuo yksi kriittinen kuukausi unohtui.

 

[mt247]

Yhtiössä lunastuspykälä joka vähän mutkistaa kaupantekoa jos niin pitkälle päästää.

Tuli tällainen viesti välittäjältä, kuinkas paha homma tämä lunastuspykälä oikein sitten on asunto-osakkeen kohdalla? Miten esimerkiksi pankki suhtautuu asiaan? Ilmeisesti 1kk ajan mahdollista vanhoilla osakkailla lunastaa kämppä? Tuossahan melkein kannattaa pitää kämppää 1kk tyhjänä ennen kuin harkitsee kamojensa siirtoa.

 

[Juomatilaaja]

Tuli tällainen viesti välittäjältä, kuinkas paha homma tämä lunastuspykälä oikein sitten on asunto-osakkeen kohdalla? Miten esimerkiksi pankki suhtautuu asiaan? Ilmeisesti 1kk ajan mahdollista vanhoilla osakkailla lunastaa kämppä? Tuossahan melkein kannattaa pitää kämppää 1kk tyhjänä ennen kuin harkitsee kamojensa siirtoa.

Ei sille kämpälle ainakaan mitään kannata tehdä ennen kuin lunastusaika on ohi. Onhan näitä tapauksia, että ostaja on innokkaasti alkanut remppaamaan kämppää. Ja sitten kuvioon on astunut asunnon lunastaja, joka on vaatinut korvausta asunnon tärvelemisestä. Eikä vain vaatinut, myös myös oikeudet kautta saanut ne korvaukset.

Pankki varmasti suhtautuu tuollaiseen kohteeseen ihan yhtä myönteisesti kuin ilman lunastuslausekettakin. Se kuitenkin kannattaa huomioida, että jos kauppa peruuntuu, jäävät asuntolainan nostamisesta koituneet kulut sinun tappioksesi.

Homman "pahuus" riippuu kai siitä, kuinka houkuttelevalla paikalla asunto sijaitsee ja kuinka houkutteleva sovittu hintataso on. Helsingin Eirassa ja Kajaanin Otamäessä noita lunastuspykäliä hyödynnetään varmastikin varsin erilaisella aktiivisuudella.

 

[mt247]

Ei sille kämpälle ainakaan mitään kannata tehdä ennen kuin lunastusaika on ohi. Onhan näitä tapauksia, että ostaja on innokkaasti alkanut remppaamaan kämppää. Ja sitten kuvioon on astunut asunnon lunastaja, joka on vaatinut korvausta asunnon tärvelemisestä. Eikä vain vaatinut, myös myös oikeudet kautta saanut ne korvaukset.

Homman "pahuus" riippuu kai siitä, kuinka houkuttelevalla paikalla asunto sijaitsee ja kuinka houkutteleva sovittu hintataso on. Helsingin Eirassa ja Kajaanin Otamäessä noita lunastuspykäliä hyödynnetään varmastikin varsin erilaisella aktiivisuudella.

Tampereelta kämppä, ensimmäistä kertaa tuli tällainen vastaan. Pitää varmaan viikon alusta ottaa pankkiinkin heti yhteyttä, että mitenköhän homma menee. Olisi sekin aika perseestä, jos menettäisin oman ensiasunnon ostajan ja joku lunastaisi heti kämpän alta.

 

[jarhu]

Noiden lunastuslausekkeiden kanssa varmaan toimii asuntokaupassa sopimusehto, missä myyjä suostuu maksamaan sopimussakkoa, jos kauppa peruuntuu lunastusehdon takia.

Itse en ostaisi ilman, että oma perälauta on suojattu.

 

[Juomatilaaja]

Noiden lunastuslausekkeiden kanssa varmaan toimii asuntokaupassa sopimusehto, missä myyjä suostuu maksamaan sopimussakkoa, jos kauppa peruuntuu lunastusehdon takia.

Itse en ostaisi ilman, että oma perälauta on suojattu.

Sopimussakkoa maksetaan silloin, kun toinen osapuoli ei täytä sopimuksen mukaisia velvoitteitaan. Lunastuspykälän käyttö taas ei liity mitenkään myyjän toimintaan.

 

[edup]

Noiden lunastuslausekkeiden kanssa varmaan toimii asuntokaupassa sopimusehto, missä myyjä suostuu maksamaan sopimussakkoa, jos kauppa peruuntuu lunastusehdon takia.

Itse en ostaisi ilman, että oma perälauta on suojattu.

En ihan keksi että miksi myyjä suostuisi tuollaiseen ehtoon. Etenkin kun lunastusoikeuden käyttö nyt on merkki siitä että asunnolle on kysyntää muualtakin kuin siltä ensisijaiselta ostajalta.

Vieläpä kun myyjä ei voi itse mitenkään edes vaikuttaa lunastusoikeuden käyttöön.

 

[SandWiz]

Noiden lunastuslausekkeiden kanssa varmaan toimii asuntokaupassa sopimusehto, missä myyjä suostuu maksamaan sopimussakkoa, jos kauppa peruuntuu lunastusehdon takia.

Itse en ostaisi ilman, että oma perälauta on suojattu.

Eihän kauppa voi peruuntua lunastusehdon takia, koska koko ehto astuu voimaan vasta sitten kun kauppa on tehty ja asunnon omistajuus siirtynyt ostajalle.

 

[jarhu]

Sopimussakkoa maksetaan silloin, kun toinen osapuoli ei täytä sopimuksen mukaisia velvoitteitaan. Lunastuspykälän käyttö taas ei liity mitenkään myyjän toimintaan.

Sopimussakkoa maksetaan siten kuin sopimuksessa on kirjoitettu. Sillä ei ole mitään tekemistä toisen osapuolen velvoitteiden kanssa oli sillä tekemistä myyjän kanssa tai ei.

Edit. En myyjänä tokikaan suostuisi sellaiseen, mutta toisaalta en myöskään ostaisikaan ostaisikaan ilman. Ei näitä lunastuspykäliä ole edes kirjoitettu kuin vanhemmissa taloyhtiöissä ja aika harvinaista, että sattuu vastaan ylipäätänsä ellei nimenomaan etsi asuntoa tietyistä vanhemmista kaupunginosista isoimmissa kaupungeissa.

 

[Juomatilaaja]

Sopimussakkoa maksetaan siten kuin sopimuksessa on kirjoitettu. Sillä ei ole mitään tekemistä toisen osapuolen velvoitteiden kanssa oli sillä tekemistä myyjän kanssa tai ei.

Edit. En myyjänä tokikaan suostuisi sellaiseen, mutta toisaalta en myöskään ostaisikaan ilman.

Et näemmä ihan täysin tiedä mikä on sopimussakko. Sille on kuitenkin olemassa ihan selkeä määritelmä. SandWiz kirjoitti edellä ihan hyvän huomion siitä, miksi sopimussakko ei tällaisessa tapauksessa voisi tulla kyseeseen. Niitä perusteita toki on muitakin.

Noin muutenkin, mitä tulee sopimuksen sisältöön, niin ehdot kannattaa toki laatia sellaisiksi, että ne ovat juridisesti päteviä. Kohtuutonta sopimusehtoa kun voidaan lain mukaan joko sovitella tai jättää se jopa kokonaan huomioimatta.

 

[Petroizki]

Itselläni on jo ASP-tilin vuosineljännekset täynnä, mutta vaimon pitäisi säästää omaansa vielä vuosi. Nyt ekoissa lainaneuvotteluissa pankin edustaja sanoi, että jos haluamme yhteisen ASP-lainan, vaimon olisi mahdollista lopettaa oma tilinsä ja liittyä minun ASP-tiliini. Liittymisen jälkeen on vain tehtävä yksi yhteinen talletus.

Valtiokonttorin sivuilla on tosiaan aika ytimekkäästi todettu, että ASP-soppariin voi liittää esim. puolison. Mites tuo käytännössä, vaimo lopettaa oman tilinsä, ilmoitan Hypolle että tämä henkilö tilisopimukseen mukaan, ja vaimo siirtää tililleni ASP-tilin summasta puolet, jotta verottaja ei hermostu? Vaimon ASP-tilin lisäkorko toki menetetään, mutta laskin että se on luokkaa n. 50 euroa (+ 1% peruskorosta verot).

 

[Petroizki]

Saako yhteen asuntoon hyödynnettyä kaksi asp lainaa ?

Kyllähän tuo käsittääkseni onnistuu ihan suoriltaan, jos molemmat ottaa omat erilliset lainansa 50/50, tällöin ASP-lainan maksimimäärä tosin puolitetaan molemmille (ja loput on sitten normaalia asuntolainaa). Tai ASP-sopparit voi yhdistää, jos otetaan yhteinen ASP-laina, mitä me olimme lähtökohtaisesti nyt hakemassa. Ei vaan oltu tietoisia että puolison ASP-tiliin voi tosiaan hypätä kyytiin nähtävästi jälkikäteenkin.

 

[logio]

Kyllähän tuo käsittääkseni onnistuu ihan suoriltaan, jos molemmat ottaa omat erilliset lainansa 50/50, tällöin ASP-lainan maksimimäärä tosin puolitetaan molemmille (ja loput on sitten normaalia asuntolainaa). Tai ASP-sopparit voi yhdistää, jos otetaan yhteinen ASP-laina, mitä me olimme lähtökohtaisesti nyt hakemassa. Ei vaan oltu tietoisia että puolison ASP-tiliin voi tosiaan hypätä kyytiin nähtävästi jälkikäteenkin.

Tässä kannattaa huomata se että 50/50-jaolla molemmat menettävät ensiasunnon ostajan etunsa, kun taas esim. 51/49 jaolla se säilyy pienemmän osuuden omistajalla. Jos siihen on muuten mahdollisuus niin voi olla parempi olla yhdistämättä tilejä, että voi käyttää toisen edut sitten siihen seuraavaan asuntoon. En tosin ole varma miten tuo lainakuvio täytyy hoitaa että esim. veroedun saisi maksimoitua (eli onnistuuko alkuunkaan yhteisellä lainalla).

 

[PornReindeer]

Tässä kannattaa huomata se että 50/50-jaolla molemmat menettävät ensiasunnon ostajan etunsa, kun taas esim. 51/49 jaolla se säilyy pienemmän osuuden omistajalla. Jos siihen on muuten mahdollisuus niin voi olla parempi olla yhdistämättä tilejä, että voi käyttää toisen edut sitten siihen seuraavaan asuntoon. En tosin ole varma miten tuo lainakuvio täytyy hoitaa että esim. veroedun saisi maksimoitua (eli onnistuuko alkuunkaan yhteisellä lainalla).

Rahallisestihan tuossa voi hieman päästä plussalle kun yleensä vaihdetaan kalliimpaan ja/tai osake omakotitaloon, mutta monesti sille rahalle on enemmän käyttöä nimenomaan siinä ensiasunnon ostossa ja aika marginaaliseksi jää hyöty tyyliin "käytä kolme tonnia enemmän nyt niin voit käyttää viiden vuoden päästä viisi tonnia vähemmän"

 

[Petroizki]

Tässä kannattaa huomata se että 50/50-jaolla molemmat menettävät ensiasunnon ostajan etunsa, kun taas esim. 51/49 jaolla se säilyy pienemmän osuuden omistajalla.

Juu tämä on kyllä tiedossa. Molemmat ollaan kuitenkin jo yli 30 ja tarkoitus on nyt ostaa se asunto, josta lapset käy koulunsa, eli kyllä siinä vähintään se kymmenen vuotta on tarkoitus viihtyä. Tasajaolla tosiaan säästetään varallisuusverot nyt ostettavasta omakotitalosta ja valtiontakauskin tulee ihan tarpeeseen.

On kyllä kammottavan tuntuinen aika ostaa omakotitaloa jo ihan Keski-Suomestakin. Tuntuvat vähänkään mielenkiintoiset kohteet menevän viikossa. Ilmeisesti niistä maksetaan mukisematta pyyntihinta.

 

[Charlie Glide]

Tässä kannattaa huomata se että 50/50-jaolla molemmat menettävät ensiasunnon ostajan etunsa, kun taas esim. 51/49 jaolla se säilyy pienemmän osuuden omistajalla.

Hmm. Meillä taas oli 50/50 jako, toisella ASP ja ensiasunnon osto ja sai veroedun sillä. Kun tätä selvitettiin oli sääntö muistaakseni vähintään 50% osuus ostettavasta asunnosta. Vai ymmärsinkö alkuperäisen pointin väärin?

 

[Zigh]

Hmm. Meillä taas oli 50/50 jako, toisella ASP ja ensiasunnon osto ja sai veroedun sillä. Kun tätä selvitettiin oli sääntö muistaakseni vähintään 50% osuus ostettavasta asunnosta. Vai ymmärsinkö alkuperäisen pointin väärin?

No juuri niin. Jos molemmilla on 50%, menettävät molemmat ensiasunnon veroedun. Jos toinen on jo aiemmin omistanut tuon vähintään 50% niin silloin tietysti se 50/50 on ihan ok. Muuten yleensä etu kannattaa vielä säästää toiselle.

 

[Make]

Hain asuntolainaa neljästä pankista vähän yli 100t euroa:
Nordea ei antanut tarjousta ollenkaan
Säästöpankki (oma pankki): nostokulut 610€ + kulut 2,75€/kk + marginaali 0.6% (neuvottelu käyty)
S-Pankki: nostokulut 500€ + kulut 2,50€/kk + marginaali 0.56% (alustava)
OP: nostokulut 400€ + kulut 2,5€/kk muistaakseni + marginaali 0.72% muistaakseni (alustava)

Kehno tarjous omalta pankilta.

 

[eba]

Hain asuntolainaa neljästä pankista vähän yli 100t euroa:
Nordea ei antanut tarjousta ollenkaan
Säästöpankki (oma pankki): nostokulut 610€ + kulut 2,75€/kk + marginaali 0.6% (neuvottelu käyty)
S-Pankki: nostokulut 500€ + kulut 2,50€/kk + marginaali 0.56% (alustava)
OP: nostokulut 400€ + kulut 2,5€/kk muistaakseni + marginaali 0.72% muistaakseni (alustava)

Kehno tarjous omalta pankilta.

Siitä vain sitten kilpailuttamaan uudelle kierrokselle, sanot että toisista pankeista tuli parempaa tarjousta, pystyttekö pistämään paremmaksi
Itte sain vasta kolmannella kierroksella itseäni tyydyttävän tarjouksen omalta ja toiselta viimeiseksi kilpailuun (oman pankin lisäksi) jäänneeltä.

 

[Unihiekkamyrsky]

Hain asuntolainaa neljästä pankista vähän yli 100t euroa:
Nordea ei antanut tarjousta ollenkaan
Säästöpankki (oma pankki): nostokulut 610€ + kulut 2,75€/kk + marginaali 0.6% (neuvottelu käyty)
S-Pankki: nostokulut 500€ + kulut 2,50€/kk + marginaali 0.56% (alustava)
OP: nostokulut 400€ + kulut 2,5€/kk muistaakseni + marginaali 0.72% muistaakseni (alustava)

Kehno tarjous omalta pankilta.

Aika jännä et saat noin huonot marginaalit vaikka sulla tais olla niitä omia säästöjäkin reilusti. Itse sain isommalle lainalle 0€ omarahoituksella 0.5 marginaalin s-pankista. Ja tosta 0.5 vois kuulemma mennä vielä alaspäinkin jos kohde on poikkeuksellisen haluttavalla alueella, esim Oulussa keskustassa 90100-alueella.

 

[Juomatilaaja]

Aika jännä et saat noin huonot marginaalit vaikka sulla tais olla niitä omia säästöjäkin reilusti. Itse sain isommalle lainalle 0€ omarahoituksella 0.5 marginaalin s-pankista. Ja tosta 0.5 vois kuulemma mennä vielä alaspäinkin jos kohde on poikkeuksellisen haluttavalla alueella, esim Oulussa keskustassa 90100-alueella.

No ei se kauhean jännää oikeastaan ole. Sääästöpankki on (ainakin joillain alueilla) hyvä pankki niille, jotka tarvitsevat konttoripalveluita, mutta asuntovelalliselle kallis vaihtoehto. Itsellä asuntovelallisen elämä alkoi aikoinaan Säästöpankissa, mutta hinnoittelu ajoi muualle.

Mitä marginaaleihin tulee, niin ei se 0,5:n alittaminen kasvukeskuklsissa vielä mitään timanttista sijaintia tai muuta vastaavaa vaadi. Itsellä oman kämpän lainan marginaali on 0,4 %, joka tuntuu olevan aika yleinen taso nykyään. Sijoitusasunnoissa marginaali on toki sitten korkeampi, mutta niissäkin marginaaaleissa on pikemmin painetta alaspäin kuin ylöspäin.

 

[maustevoi]

Nooh, ei toi nyt mikään alan std. ole että 0,5% korkoja tms. Itellä nyt esim. 1.1% kun kiire oli ja "muita syitä", tais olla 650e nostokulukin. Maksoin tuon hinnan siitä, että sain lainan Garantian avulla itse eikä tarvinnut vanhempia tms. sotkea vakuuksiiin. Kyllähän siinä helpot 3500e meni taas kankkulan kaivoon (jonka olisin mieluummin esim. perheeseen maksanut porukoille), mutta minkäs teet.
Onpahan "self bought".
Niin ja ei oo tuloista kiinni, ihan keskituloisia ollaan ja vakkariduunit ja säästöjäkin on. Kun joutuu "ostamaan vakuudet", ei valinnanvaraa enää ookkaan niin ku ennen.

 

[PornReindeer]

Nooh, ei toi nyt mikään alan std. ole että 0,5% korkoja tms. Itellä nyt esim. 1.1% kun kiire oli ja "muita syitä", tais olla 650e nostokulukin. Maksoin tuon hinnan siitä, että sain lainan Garantian avulla itse eikä tarvinnut vanhempia tms. sotkea vakuuksiiin. Kyllähän siinä helpot 3500e meni taas kankkulan kaivoon (jonka olisin mieluummin esim. perheeseen maksanut porukoille), mutta minkäs teet.
Onpahan "self bought".
Niin ja ei oo tuloista kiinni, ihan keskituloisia ollaan ja vakkariduunit ja säästöjäkin on. Kun joutuu "ostamaan vakuudet", ei valinnanvaraa enää ookkaan niin ku ennen.

Itse kävin juuri velkapaperit kirjoittamassa Garantian vakuudella. Maksoin sen pari tonnia ilman tunnontuskia kun tällä tavalla pystyin ostamaan uuden asunnon suoraan ilman vanhan myyntiä. Ei välttämättä ole mahdotonta päästä voitollekaan kun voi ilman painetta myydä kämppää ja voi stailata sen myyntiä varten (lue: siirtää 90% romuista uuteen kämppään ennen näyttöjä) niin ehkä tuollainen kokonaiskuvassa pikkusumma voi olla kannattavaakin. Saati menisikö tässä markkinatilanteessa ehdollinen ostotarjous ohi jos omalle ei olisi valmiina jo ostajaa odottamassa...

FYI garantialla maksu nähtävästi pompsahtaa selvästi jos pitää taata yli 90% asunnosta. Pankki oli tehnyt tarjouksen noin ~9% omarahoituksella ja Garantian maksu oli yli kolme tonnia niin kyselin tarjouksia myös isommalla omarahoituksella:
Kun laitoin viisi tonnia omaa rahaa enemmän (eli yli 10%) niin Garantian maksu tippui reilulla tonnilla vähän päälle kahteen. Siihen vielä toiset viisi tonnia päälle tiputtivat maksua enää alle kaksi sataa, eli oletan että 10% kohdalla vaihtuu kulmakerroin kovemmaksi

Vanha OP:n systeemi missä maksoit lisäkorkoa riittämättömistä vakuuksista oli kyllä lainaajalle parempi. Se kuitenkin laskettiin vuosittain niin nyt kun myyn toisen asunnon pois niin voisin lyhentää lainaa ja mahdollisesti koko maksu tippuisi pois jos lyhennän tarpeeksi (ei enää tarvetta lisätakaukselle). Kokonaishinnaltaankaan ei ollut Garantiaa pahempi ja lisäksi maksun pystyi maksamaan bonuksista... Garantia maksetaan kerralla etupainotteisesti niin eipä siihen voi enää hirveästi vaikuttaa kun nimet on paperissa.

 

[Charlie Glide]

No juuri niin. Jos molemmilla on 50%, menettävät molemmat ensiasunnon veroedun. Jos toinen on jo aiemmin omistanut tuon vähintään 50% niin silloin tietysti se 50/50 on ihan ok. Muuten yleensä etu kannattaa vielä säästää toiselle.

Kuten sanottua, veroedun sai tuolla 50/50 jaolla, minä en tosin kun olin sen jo käyttänyt aikaisemmin. Mutta veroedun saadakseen ei tarvittu 51/49 jakoa.

 

[edup]

Kuten sanottua, veroedun sai tuolla 50/50 jaolla, minä en tosin kun olin sen jo käyttänyt aikaisemmin. Mutta veroedun saadakseen ei tarvittu 51/49 jakoa.

Eikä kukaan niin väittänytkään.

Tuolla 51/49 jaolla vain vältetään se että se 49% omistava menettää sen veroedun. Nimenomaan kyse on siis siitä, että yleensä pariskuntien kannattaa pyrkiä säästämään se toisen veroetuus seuraavaan kämppään, sen sijaan että se tuhlattaisiin (todennäköisesti halvemman) ensimmäisen kämpän puolikkaaseen.

Veroteknisestihän pariskuntien (joilla on ensiasunnot molemmilla hankkimatta) kannattaisi ostaa kämppä ensin 100-0 omistuksella ja sitten seuraava 0-100, jolloin kummastakaan asunnosta ei makseta senttiäkään varainsiirtoveroa. Tämä jako ei vain useinkaan ole muista syistä mahdollinen tai toivottava.

 

[Charlie Glide]

Eikä kukaan niin väittänytkään.

Tuolla 51/49 jaolla vain vältetään se että se 49% omistava menettää sen veroedun. Nimenomaan kyse on siis siitä, että yleensä pariskuntien kannattaa pyrkiä säästämään se toisen veroetuus seuraavaan kämppään, sen sijaan että se tuhlattaisiin (todennäköisesti halvemman) ensimmäisen kämpän puolikkaaseen.

Veroteknisestihän pariskuntien (joilla on ensiasunnot molemmilla hankkimatta) kannattaisi ostaa kämppä ensin 100-0 omistuksella ja sitten seuraava 0-100, jolloin kummastakaan asunnosta ei makseta senttiäkään varainsiirtoveroa. Tämä jako ei vain useinkaan ole muista syistä mahdollinen tai toivottava.

No nyt selvisi, kiitos rautalangasta. Noinhan se kannattaakin tehdä. Toki tämänkokoisessa hankinnassa tuollainen ennakointi kuulostaa aika hankalalta kun seuraavaa asuntoa ei ole suunnitellut ostaa kun yhden hankkii. Mutta näitä skenaarioitahan on toki miljoona erilaista.

 

[FinMaky]

Ja muistetaan että ensiasunnon ostajan ikäraja on alle 40v eli jos nyt löyty se ensiasunto kolmekymppisenä, niin yllättävän äkkiä tulee tuokin vastaan.

 

[Tulivuori]

Nostokulut oli aspille 200egee eli 120k ja lisälainalle 100egee. Korko 0.62% täällä aivan korvessa. Mielestäni ihan ok.

 

[Kvarkki]

Ja muistetaan että ensiasunnon ostajan ikäraja on alle 40v eli jos nyt löyty se ensiasunto kolmekymppisenä, niin yllättävän äkkiä tulee tuokin vastaan.

Ostin meidän ”loma”kämpän 100% itse ja sit se muuttuikin pysyväksi asunnoksi jonkun vuoden päästä. 40 v. kun lähestyi uhkaavasti, niin ”myin” puolet muijalle lainan 50% osuutta vastaan. Järjestyi näppärästi, kun samassa yhteydessä säädettiin maalämmön rempparahoitus kuntoon. Oikeastaan oli pakkokin tehdä noin, kun onnistuin ostamaan paikallisen hintakuopan aikaan ja kämpän arvo oli noussut sen verran, että verottajalle olisi ilman mlp-lisäystä lainaan ollut hankala selittää käytetty myyntihinta >=75% arvoon kelpaavaksi. (En halunnut näennäisesti tehdä voittoa ko. kaupassa.)

Eli 100-0 ja 50-50 kaupoilla pystyy kikkailemaan ensiasunnon veroedulla yhdenkin asunnon kanssa, mutta jälkimmäisen kaupan hinnan kanssa saa olla tarkkana. Lainhuutokulut ja pankin maksut tietysti tulee ylimääräisenä kuluna - Tosin kun lainan järjestelyt on mahdollista tehdä myös pankkia vaihtamalla, niin hinnaston mukaisille maksuille nykyisessä pankissa voi vain nauraa, jos yrittävät niitä periä.

 

[Unihiekkamyrsky]

Kysymys vuokratonteista kerrostaloissa. Jos nyt lukee vaikka että Oulun kaupunki, vuokra päättyy 31.12.2049.

Niin sitooko tuo sopimus kaupunkia? Vai voiko kaupunki esim 2030 päättää että myydään yksityiselle?

Ja jos kaupunki myisi 2030 yksityiselle, niin onko niin että yksityinen ei voi korottaa vuokraa ennen tuota 31.12.2049?

Lähinnä mietin et olenhan varmasti ymmärtänyt tämän oikein…

 

[Musashi]

Niin sitooko tuo sopimus kaupunkia? Vai voiko kaupunki esim 2030 päättää että myydään yksityiselle?

Ja jos kaupunki myisi 2030 yksityiselle, niin onko niin että yksityinen ei voi korottaa vuokraa ennen tuota 31.12.2049?

Sitoo kaupunkia, mutta ehdoissa voi lukea, että voidaan siirtää kolmannelle osapuolelle. Yleisesti ottaen kaupungit eivät todellakaan halua myydä vuokratontteja pois, koska ne ovat varmaa tuloa.

Jos tontin omistaja vaihtuisikin, niin vuokrausehdot pysyvät samana eli vuokrasopimus velvoittaa yhtä lailla myös uutta omistajaa kaikin puolin.

 

[mt247]

On kyllä jäänyt aika paska maku suuhun näistä kiinteistömarkkinoista, mitä nyt vähän yli puolivuotta tarkkaillut. Nytkin välittäjään ei saa minkäänlaista yhteyttä, kun tänään päivällä halusi tarjousta kämpästä. Tuntuu muutenkin ihan pirun salamyhkäiseltä tämä touhu välittäjien puolelta välillä.

 

[elmo]

Samaa naurettavaa touhua. Tuli mielenkiintoinen kohde myyntiin. Soitin välittäjälle 29.6, että pääseekö katsomaan. Vähän aikaa jahkaili, että olinko siitä kalliimmasta kohteesta oikeasti kiinnostunut. Lupasi selvitellä koska pääsee kun vuokralla.

Viikko tuosta niin laitoin viestiä, että ei ole pakko päästä katsomaan, mutta jos isännöitsijän todistusken saisi. Vastasi nopeasti, että laittaa heti kun saa ne (kuka välittäjä ei tilaa papereita heti kun ottaa kohteen myyntiin???).

Viikko tuosta niin kyselin perään. Ei ole kuulemma saanut ja on lomalla tämän viikon.

Nyt taas laittaa, että oisko papereita tullut ja pääsisikö katsomaan.



Olen tolta samalta välittäjältä 2x kysynyt isännöitsijän todistusta vuosi pari takaperin sähköpostilla. Eikä mitään. Nyt ajattelin soittaa ensin jos se meinas, että ei se kuitenkaan ole aktiivinen ostaja.


En ymmärrä ketä myyjä laittaa tolle kohteen myyntiin kun tää toiminta on enempi tai vähempi tiedossa. Jäis eläkkeelle jo... Suurelta osalta tulee heti kaikki liput ja laput niin pääsee perehtymään kohteeseen. Tässäkin epäilen, että naputellut hoitovastikkeen väärin, mutta olisi kiva kattoa niistä papereista.

 

[elmo]

Tullut muutamaa taloa käytyä aikanaan katsomassa ja kyselin että onko papereita, mm. piirustuksia yms, kun kuitenkin 2000-luvun kohteet tiedossa. Lähinnä käsien levittelyä että "pitää kysyä omistajalta". Luulisi että nuo olisi nähtävissä esittelyssä mutta ei.

Vissiin leipä ollut välittäjillä vähän liian helpossa...

 

[mt247]

Tullut muutamaa taloa käytyä aikanaan katsomassa ja kyselin että onko papereita, mm. piirustuksia yms, kun kuitenkin 2000-luvun kohteet tiedossa. Lähinnä käsien levittelyä että "pitää kysyä omistajalta". Luulisi että nuo olisi nähtävissä esittelyssä mutta ei.

Itse tuli kyseltyä esimerkiksi kuntoarviota, kun sen pohjalta tehty remonttisuunnitelma, niin välittäjä sanoi ettei hänellä ole sitä ja jos haluaa nähdä, niin pitää käydä isännöintitoimistossa katsomassa

 

[elmo]

Odotetaan vissiin et tulee joku ketä toteaa et ohanat tapetit tossa on rahat....

Vähän pitää tehdä töitä (omasta mielestä perusasiat) ku hommaa asunnon dokumentit niin alkaa mennä osalla vaikeaksi.

 

[Sally_Spectra]

Pitääkö ulkomaalaisen olla rekisteröitynyt Suomeen, jotta voi ostaa asunnon Suomesta? Tiedän, että mitään ongelmaa ei ollut kun henkilö oli rekisteröitynyt Suomeen mutta entäs jos ei ole?

 

[Juomatilaaja]

Pitääkö ulkomaalaisen olla rekisteröitynyt Suomeen, jotta voi ostaa asunnon Suomesta? Tiedän, että mitään ongelmaa ei ollut kun henkilö oli rekisteröitynyt Suomeen mutta entäs jos ei ole?

Rekisteröitynyt mihin? Suomi on täynnä venäläisten, virolaisten ja kiinalaisten omistamia asuntoja. Taloyhtiöiden yhtiöjärjestysten ulkomaalaispykälät menettivät merkityksensä jo 1990-luvulla. Kiinteistökauppa on sitten hieman mutkikkaampi juttu.

 

[Sally_Spectra]

Rekisteröitynyt mihin? Suomi on täynnä venäläisten, virolaisten ja kiinalaisten omistamia asuntoja. Taloyhtiöiden yhtiöjärjestysten ulkomaalaispykälät menettivät merkityksensä jo 1990-luvulla. Kiinteistökauppa on sitten hieman mutkikkaampi juttu.

Rekisteröinyt asuinpaikaksi Suomen. Eli ei tarvitse. Hyvä niin.

 

[Petroizki]

Itselläni on jo ASP-tilin vuosineljännekset täynnä, mutta vaimon pitäisi säästää omaansa vielä vuosi. Nyt ekoissa lainaneuvotteluissa pankin edustaja sanoi, että jos haluamme yhteisen ASP-lainan, vaimon olisi mahdollista lopettaa oma tilinsä ja liittyä minun ASP-tiliini. Liittymisen jälkeen on vain tehtävä yksi yhteinen talletus.

Kysäisin tähän varmennusta Hyposta, niin sieltä vain vastattiin että jos puoliso lopettaa tämän henkilökohtaisen ASP-sopimuksensa, häntä ei voi enää liittää minun ASP-sopimukseeni. "Henkilöllä ei voi olla kuin yksi ASP-tilisopimus". Asunnon ostoa pitäisi siis odotella vielä vuosi. En kyllä ymmärrä miksi. Eikö henkilökohtaisen ASP-tilinkin voi avata, sulkea ja avata vielä uudestaan? Vai onko tämä todella näin kertaluonteinen etu? Kysyin kuitenkin nyt vielä sieltä että mihin sääntöön tämä perustuu.

 

[MJay]

148 m² Pyörätie 42, 01280 Vantaa Omakotitalo 7h myynnissä...

Katso 57 kuvaa tästä 438000 €, Oh, 2 mh, 3 makuusoppea, k, s, ...

asunnot.oikotie.fi

Kertokaa muut mitä en osaa tästä kohteesta huomata, kun ei ole mennyt kaupaksi; vai onko sitten hinta vain vanhasta talosta niin korkea, että rajaa ostajajoukkoa selvästi? Tarkemmin en ole tuohon siis perehtynyt, mutta kiinnittänyt vain huomion, että ollut jo pidempään myynnissä ja kuitenkin sellaiseen hintaan millä tuntuu tällä hetkellä kaikki menevän. Tuossa kuitenkin omaan silmiin plussia oma iso tontti (tila tällä hetkellä) jolla rakennusoikeuttakin jäljellä ja isot remontit tehtynä (maalämpö, katto, salaojat ym.).

 

[draco76]

148 m² Pyörätie 42, 01280 Vantaa Omakotitalo 7h myynnissä...

Katso 57 kuvaa tästä 438000 €, Oh, 2 mh, 3 makuusoppea, k, s, ...

asunnot.oikotie.fi

Kertokaa muut mitä en osaa tästä kohteesta huomata, kun ei ole mennyt kaupaksi; vai onko sitten hinta vain vanhasta talosta niin korkea, että rajaa ostajajoukkoa selvästi? Tarkemmin en ole tuohon siis perehtynyt, mutta kiinnittänyt vain huomion, että ollut jo pidempään myynnissä ja kuitenkin sellaiseen hintaan millä tuntuu tällä hetkellä kaikki menevän. Tuossa kuitenkin omaan silmiin plussia oma iso tontti (tila tällä hetkellä) jolla rakennusoikeuttakin jäljellä ja isot remontit tehtynä (maalämpö, katto, salaojat ym.).

Olisiko pohja? Alakerran makkari tosi pieni, onko edes laskettavissa asuinhuoneeksi (vähintään 7 neliötä)? Nukkumatiloja on kyllä paljon mutta huoneita vähän. Yläkerrassa aula voi tosin toimia lasten yhteisenä leikkihuoneena, teini-ikäisille ei enää niin hyvä. VR-tiloiksi nuo huoneet ovat liian pieniä, mutta tämä tuskin harvalle merkitsee. Hyvältä vaikuttaa muuten.

 

[Zigh]

148 m² Pyörätie 42, 01280 Vantaa Omakotitalo 7h myynnissä...

Katso 57 kuvaa tästä 438000 €, Oh, 2 mh, 3 makuusoppea, k, s, ...

asunnot.oikotie.fi

Kertokaa muut mitä en osaa tästä kohteesta huomata, kun ei ole mennyt kaupaksi; vai onko sitten hinta vain vanhasta talosta niin korkea, että rajaa ostajajoukkoa selvästi? Tarkemmin en ole tuohon siis perehtynyt, mutta kiinnittänyt vain huomion, että ollut jo pidempään myynnissä ja kuitenkin sellaiseen hintaan millä tuntuu tällä hetkellä kaikki menevän. Tuossa kuitenkin omaan silmiin plussia oma iso tontti (tila tällä hetkellä) jolla rakennusoikeuttakin jäljellä ja isot remontit tehtynä (maalämpö, katto, salaojat ym.).

Varmaan tuo yli 400ke rintsikasta alkaa Vantaalla olemaan vähän yläkanttiin.

Lisäksi maakuhuoneet on aika onnettomia koppeja, tai ei siis huoneita alkuunkaan.

 

[kjns]

Kertokaa muut mitä en osaa tästä kohteesta huomata, kun ei ole mennyt kaupaksi

Mä täällä veikkailen samaa kuin edellisetkin, pohjaratkaisu.
Oikeita makuuhuoneita on ainoastaan kaksi, se voi varmaan vaikuttaa ettei ole mennyt kaupaksi kun tuon kokoluokan taloja useimmiten luulisin haettavan ihan perheasunnoiksi. Ainakin itsestä tuollaiset muutaman neliön alkovit tuntuu aika turhilta, pitäis paljon tehdä ennen kuin tilat sais hyötykäyttöön...

On tossa toki paljon hyvääkin, rempat ilmeisen hyvin hoidettu jne, kellarissa rutkasti lisätilaa.
Kuitenkin kyseessä on lopulta 60-luvun sokkelo josta pyydetään yli 400 tuhatta, minkä lisäksi ainakin omaan makuun kiinteä sisustus (keittiöt jne) on liian rustiikkisen tyylisiä niin jäis itseltä ostamatta.