Asunnon ostaminen ja asuntolaina

tatulpin

Tukijäsen
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
1 010
Myöntääkö pankit nyt noita maksuvapaita ilmaiseksi (ilman kuluja) vai ottavatko silti välistä muutosehtojen mukaisia maksuja?

Edit. erityisesti OP kiinnostaa.
Nordea ainakin tarjoaa kesäkuun loppun mennessä haetut lyhennysvapaat maksutta. OP taitaa olla sama, maksuton ainakin.
 
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
401
Kiitos tiedoista. Täytyy laittaa hakemusta sisään.

Ei sillä, että olisi erityinen tarve, mutta nyt romahtavat osakemarkkinat tarjoavat aika hyvän sauman käyttää lyhennykseen normaalisti menevät varat sijoituksiin.
 
Liittynyt
18.10.2016
Viestejä
453
Aktia

Myönnämme nyt henkilö- ja yritysasiakkaillemme kahdeksan kuukauden lyhennysvapaan, kun haet sitä 30.5. mennessä.

Koronaviruksen nopea leviäminen ja sen aiheuttamat taloudelliset vaikutukset niin yksilöille ja yrityksille kuin koko Suomelle aiheuttavat nyt huolta. Aktia haluaa osaltaan kantaa kortensa kekoon tilanteen helpottamiseksi ja myöntää henkilö- ja yritysasiakkailleen kahdeksan kuukauden lyhennysvapaata. Henkilöasiakkaille tarjoamme lyhennysvapaan ilman palvelumaksua.

 
Liittynyt
31.10.2016
Viestejä
132
Tuntuupa työläältä tämä asuntolainan hakeminen rakennusprojektiin (Danske + OP) vaikka minkälaista lippulappua pitäisi toimittaa ja aina pyydetään lisää. Ihmeen paljon todistuksia yms haluavat nähdä vaikka omarahoitusosuus 50% projektista.
 

Awelonian

Residentti maahanmuuttaja
Liittynyt
22.10.2016
Viestejä
1 554
Onko tässä mitään järkeä hakea tuota maksuvapaita, jos mitään ongelmaa maksujen kanssa ei ole? Mietin josko ne rahat voisi sijoittaa kohteeseen X, muttei oikein nyt tuo sijoitusmaailma nappaa. Hankkisi ehkä aurinkopaneelit? Koska voi? Lähinnä et onko tuosta nyt mitään hyötyä jos hakisi?
 
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
401
Onko tässä mitään järkeä hakea tuota maksuvapaita, jos mitään ongelmaa maksujen kanssa ei ole? Mietin josko ne rahat voisi sijoittaa kohteeseen X, muttei oikein nyt tuo sijoitusmaailma nappaa. Hankkisi ehkä aurinkopaneelit? Koska voi? Lähinnä et onko tuosta nyt mitään hyötyä jos hakisi?
Hyöty on hankala määritellä. Kyse on puhtaasti siitä, mitä aiot vaihtoehtoisesti tehdä lainanlyhennyksiin menevällä rahasummalla? Kerrytätkö tilille puskuria "pahan päivän varalle". Lähdetkö kiertämään maailmaa? Sijoitatko rahat ja odotat parempaa tuotto markkinoilta vrt. korkokustannukset asuntolainastasi?

Jos tietää, että rahat polttelevat taskussa ja et mitään fiksua tuolla summalla tule hankkimaan, niin kannaltasi parempi on lyhentää lainaa.
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 139
Onko tässä mitään järkeä hakea tuota maksuvapaita, jos mitään ongelmaa maksujen kanssa ei ole? Mietin josko ne rahat voisi sijoittaa kohteeseen X, muttei oikein nyt tuo sijoitusmaailma nappaa. Hankkisi ehkä aurinkopaneelit? Koska voi? Lähinnä et onko tuosta nyt mitään hyötyä jos hakisi?
Itse lasken asian seuraavasti:
On hyvin luultavaa että ainakin vuoteen 2022 saakka lama syvenee. Korot tuskin tulevat nousemaan plussan puolelle vielä 5 vuoteen (eli 2025 vielä korot nollissa tai alle).

Nyt on siis järkevää lyhentää sitä lainaa ja jos sitten korot syystä X pompsahtavat niin on huomattavasti vähempi lyhenneltävää (ehkä maksaa sitten lainan kokonaan pois tjsp).

Asia erikseen jos pystyy laskemaan että tekemällä sijoituksen nyt saa huomattavasti enempi rahaa 100% varmuudella käteen esim. sen 1v päästä kuin jos olisi em. rahalla lyhentänyt lainaa.
 

Awelonian

Residentti maahanmuuttaja
Liittynyt
22.10.2016
Viestejä
1 554
Itse lasken asian seuraavasti:
On hyvin luultavaa että ainakin vuoteen 2022 saakka lama syvenee. Korot tuskin tulevat nousemaan plussan puolelle vielä 5 vuoteen (eli 2025 vielä korot nollissa tai alle).

Nyt on siis järkevää lyhentää sitä lainaa ja jos sitten korot syystä X pompsahtavat niin on huomattavasti vähempi lyhenneltävää (ehkä maksaa sitten lainan kokonaan pois tjsp).
Näin sitä laskeskelin itsekin. Kiitos.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 144
@Taneli-

"On hyvin luultavaa että ainakin vuoteen 2022 saakka lama syvenee.
tuskin tulevat nousemaan
järkevää lyhentää sitä lainaa
jos sitten korot syystä X pompsahtavat
jos pystyy laskemaan että tekemällä sijoituksen "

@Awelonian
"Näin sitä laskeskelin itsekin. Kiitos. "

Tarkalleen ottaen toinen arvailee ja toinen kommentoi että näin laskeskelin.
Parempi varmaan pistää rahaa sukan varteen.
 

Awelonian

Residentti maahanmuuttaja
Liittynyt
22.10.2016
Viestejä
1 554
Tarkalleen ottaen toinen arvailee ja toinen kommentoi että näin laskeskelin.
Parempi varmaan pistää rahaa sukan varteen.
Totta tuokin. Tässä on vaan se, että sukan varressa rahaa kyllä riittää muutenkin, mutta molemmat ollaan töissä ja töitä riittää oli poikkeusolot tai ei. Tässä kohtaa ammatinvalinta on toiminut hyvin. Talous kestää hyvin vuoden vaillla mitään tuloja tarvittaessa, eli ei tässä ole ns. akuuttia tarvetta rahalle. Ajattelin että josko olisi hyviä käyttökohteita tässä vaiheessa. Kuten heittelin, et tässä saisi helposti esimerkiksi ostettua aurinkopaneelit ni sähköauto latautuisi kesäisin helposti siitä, voisi tehdä pientä hifistelyä jne.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
1 144
Totta tuokin. Tässä on vaan se, että sukan varressa rahaa kyllä riittää muutenkin, mutta molemmat ollaan töissä ja töitä riittää oli poikkeusolot tai ei. Tässä kohtaa ammatinvalinta on toiminut hyvin. Talous kestää hyvin vuoden vaillla mitään tuloja tarvittaessa, eli ei tässä ole ns. akuuttia tarvetta rahalle. Ajattelin että josko olisi hyviä käyttökohteita tässä vaiheessa. Kuten heittelin, et tässä saisi helposti esimerkiksi ostettua aurinkopaneelit ni sähköauto latautuisi kesäisin helposti siitä, voisi tehdä pientä hifistelyä jne.
Sama tilanne meillä. Molemmilla ihan keskitulot ja töitä riittää hamaan tulevaisuuteen (toivottavasti). Voisin itse arvailla että kuopassa kannattaa niitä osakkeita ostaa jos on ylimääräistä rahaa. Tai jos niitä osakkeita tai rahastoja on niin ei myydä jos ei ole äärimmäinen pakko.

Jos joku oikeasti tietäisi mitä seuraavaksi tapahtuu niin hän olisi maailman rikkain ihminen parin vuoden sisään.
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 139
Jos joku oikeasti tietäisi mitä seuraavaksi tapahtuu niin hän olisi maailman rikkain ihminen parin vuoden sisään.
Kyllä sitä silti pystyy tekemään kohtuu hyviä arvauksia. Olen jo pidempään tässäkin ketjussa ennustanut että ainakaan ennen vuotta 2020 korot eivät nouse plussan puolelle. Nyt ennustan että vähintään vuoteen 2023 työllisyys alenee / työttömyys lisääntyy ja olemme ns. lamassa.

Eli isommat pankit ovat rahoittaneet läpi nousukauden EU:n alueella ja nyt kun tulee ongelmia ei riitä enää paukkuja => tulee lähes 100% varmuudella lama. Tämä näkyy vielä 2025 koroissa. Ennustan myös että viimeistään kesä-heinäkuussa alamme näkemään ensimmäisiä konkursseja / suurempaa työttömyyttä ja asuntojen ostot vähentyvät / myyntiaikataulu pitenee.

Mutta voin toki olla väärässä ja ehkä saamme viikossa tai parissa ilmaiseksi koronaan lääkkeen jakoon. Ehkä kesään mennessä kauppa, työllisyys ja turismi kasvaa ennennäkemättömään buumiin jolloin myös Nokian osake nousee suurimpaan arvoonsa ikinä, myös F-Secure ja muut hyötyvät tästä... ja ennen joulua meillä on täystyöllisyys, asuntojen hinnat raketoivat ja korot ovat päälle 10%. Jotenkin vaan epäilen tuota vaikka toki se teoriassa on mahdollista kun tulevaisuudesta puhutaan. Täytyy vain osata lukea myös nykyistä tilannetta.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
947
Taantuma ja lama ei ole kyllä synonyymejä koron nostolle. Päinvastoin, nyt juuri näyttää siltä että ne ei nouse edelleenkään pitkään aikaan. Jos niitä ei nostettu aiemminkaan niin kertokaa ihmeessä miksi nostettaisiin nyt?
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
2 017
Mielenkiinnolla odotan lähteekö asuntojen hinnat myös laskuun, jos oikein kunnon alennusmyynti tulee niin täytyy katsella muutama yksiö Helsingin keskustasta. Luulisi että vuosikymmenten saatossa hinnat kuitenkin nousee taas.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
74
Mielenkiinnolla odotan lähteekö asuntojen hinnat myös laskuun, jos oikein kunnon alennusmyynti tulee niin täytyy katsella muutama yksiö Helsingin keskustasta. Luulisi että vuosikymmenten saatossa hinnat kuitenkin nousee taas.
Viime finanssikriisin aikaan asuntojen hinnat putosivat PK-seudulla n. 9%. Hinnat vastaavasti nousivat vuoden päästä edeltävään tasoon.

En usko, että yksiöiden ja kaksioiden hinnoissa tulisi näkymään mitään suuria muutoksia PK-seudulla. Lainanlyhennykset noissa on kuitenkin kohtuulliset ja varmaan aika harvalla tulee ns. pakkomyyntitilannetta. Samoin pankit tarjoavat nykyisin helposti lyhennysvapaita ja korkotaso on matala, ja korko tulee myös pysymään matalana pitkään.

On myös mahdollista, että kun korkosijoitukset ei pääsääntöisesti kannata ja osakesijoituksissa on huomattavaa epävarmuutta, alkaa sijoittajat etsimään ns. turvasatamia ostamalla sijoitusasuntoja. Tämä nostaisi kysyntää ja sitä kautta hintatasoa. :hmm:
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 701
Täytyy myös muistaa että tämä taantuma/lama ei ole mikään finananssi kriisi. Syyt on paljon, paljon vakavemmat
ja tällaista ei ole koettu koskaan aikaisemmin. Nyt ei pelkkä rahan suoltaminen enää riitä markkinoille, vaan on tehtävä todella kovia ratkaisuja ja päätöksiä että rahan ympärillä oleva maailma ei romahda täysin ja että miellä on mahdollisuus palata vielä edes joten kuten normaaliin elämään.
Poikkeustilanne vaatii poikkeusratkaisuja ja jotain todella mittavaa ja rajat ylittävää on tehtävä kustannuksista riippumatta.
Mitäkö? En tiedä, mutta pelkkä rahan syytäminen markkinoille ei ole ratkaisu. Liikkeitä on voitava saada laittaa kiinni ilman konkurssin uhkaa, kauppakeskukset pitää sulkea, vuokrat/lainat pitää jäädyttää jne. Tavallaan että saataisiin talous lähelle "nollaa" kuukaudeksi. Silloin saattaisi torjuminen onnistua ja nouseminen onnistua kun pöpö on taltutettu tai voidaan aloittaa taas elämä.
Nyt jos annetaan yhtiöiden ja liikkeiden sun muiden kaatua niin sitten on sellainen piru merrassa että sieltä ei enää noustakkaan.

Tää on vakava paikka ja nyt pitää johtajatasoilla ajatella jotain muuta kuin rahaa ja puhaltaa yhteen hiileen.

Onneks nyt ainakin pankit on osaks jo lähteny mukaan ja tarjoaa maksuttomia lyhennysvapaita jne. Nyt vielä kun kauppakeskukset antaisivat mahdollisuuden pikkuliikkeille pistää puljunsa veloituksetta kiinni ja yrittäjä tippuisi päivärahalle tai vastaavaa niin olisi jo hyvä alku. Mä luulen että moni yrittäjä pistäisi mielummin puljun pariksi kuukaudeksi kiinni kuin lopettaisi kokonaan.
 
  • Tykkää
Reactions: eba
Liittynyt
28.03.2017
Viestejä
209
Mistäs kautta olette tuota OP:n lyhennysvapaata hakeneet? Ihanko täältä:

Typerä kysymys, mutta vähän typerästi tuolla OP:n sivustolla jossa lyhennysvapaasta kerrotaan ei tätä täsmennetä. Eli laitetaanko hakemus tätä kautta, vai verkkoviestillä OP.fi kautta.
 
Liittynyt
01.01.2018
Viestejä
300
Mistäs kautta olette tuota OP:n lyhennysvapaata hakeneet? Ihanko täältä:

Typerä kysymys, mutta vähän typerästi tuolla OP:n sivustolla jossa lyhennysvapaasta kerrotaan ei tätä täsmennetä. Eli laitetaanko hakemus tätä kautta, vai verkkoviestillä OP.fi kautta.
Eikös siellä Lainat osiossa ole se valikko josta pystyy sen lyhennysvapaan anomaan (?) En pääse nyt katsomaan, mutta näin muistelisin.
 
Liittynyt
14.08.2017
Viestejä
774
Ei se tilanne pankeillekaan helppo ole jos käsissä on yhtäkkiä iso kasa asuntoja/taloja, jotka pitäisi myydä jollekin. Eiköhän ihan oman edun mukaista pitää velalliset pinnalla ja nyhtää sitä tuottoa koroista.

Täälläkin odottaa jännät ajat, kun vanha myymättä ja uusi rakenteilla. Ehkä itse pysyy pinnalla, mutta pitäisi ostajiakin löytää.
 
Liittynyt
30.10.2016
Viestejä
872
Täälläkin meillä taloudessa yhteisbruttopalkka n. 6k€/kk ja neljännesmiltsi lainaa, mutta luotan siihen että ihmisten terveys on ainakin hetken aikaa huomattavasti mitään rahayksikköä kovempaa valuuttaa. Tämä huoli koskettaa aika syvästi kaikkia länsimaita ja niin rikkaita sekä köyhiä.
 
Liittynyt
27.06.2017
Viestejä
136
Joko saa 0.2x marginaaleja? 300k lainalla ei jaksa lähteä laittamaan lyhennyksiä jäihin kun ei ole pakko. Osakemarkkinoille löytyy laitettavaa erikseenkin.
 
Liittynyt
01.10.2017
Viestejä
374
Tuossa lyhennysvapaassa on itselle epäselväksi jäänyt se, että jatkuuko laina-aika vai kasvaako lopit erät suuremmiksi? Annuiteettilaina. Jos otan vaikka 6kk maksuvapaata ihan sillä mielellä että käteistä sukan varteen, tuli kuitenkin käsiraha aikoinaan laitettua enkä ottanut mitään lyhennysvapaita alkuun vaikka tarjottiin.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
260
Tuossa lyhennysvapaassa on itselle epäselväksi jäänyt se, että jatkuuko laina-aika vai kasvaako lopit erät suuremmiksi? Annuiteettilaina. Jos otan vaikka 6kk maksuvapaata ihan sillä mielellä että käteistä sukan varteen, tuli kuitenkin käsiraha aikoinaan laitettua enkä ottanut mitään lyhennysvapaita alkuun vaikka tarjottiin.
Laina-aika pitenee, korot toki joudut maksamaan lyhennysvapaan aikana myös.
 
Liittynyt
23.08.2019
Viestejä
6
OP:n kuluton lyhennysvapaa tarjotaan virkailijan mukaan vain, jos on koronaan liittyvä syy eikä sitä saa esim. sijoittamiseen. Ei halunnut sen tarkemmin määritellä. Pistin hakemuksen menemään ja satuilin ummet ja lammet koronan riskeistä perheen taloudelle. Sijoittaminenhan on tietenkin se oikea syy.

On tuosta näemmä OP:n sivuilla kerrottu. Harmillisesti varasin neuvotteluajan jo viikko ennen näitä lyhennysvapaamainoksia enkä tavannut mainostekstejä läpi. Tarkoitus oli kilpailuttaa asuntolainaa ja sen rinnalla kysellä lyhennysvapaata. Tämä tarjous teki normaalista pankkiasioinnista ilmeisesti ylitsepääsemättömän vaikeaa, koska virkailija oli penseä keskustelemaan mistään laina-asioista. Syntyi vaikutelma kuin tuo lyhennysvapaakin on lähinnä mainoksen vuoksi mutta ei sitä oikeasti haluta ainakaan kuluitta antaa. Saa nähdä miten käy.

Lisäarvuuteltavaa vielä siitä, että virkailija väitti heidän lähettävän lyhennysvapaista ehdot, jotka voi jättää hyväksymättä, jos hakemukseen tulee kuluja. Varsinainen hakemus taas antoi ymmärtää, että homma menee automaattisesti finaaliin hakemuksen jälkeen, kuluitta tai kulujen kanssa. Sehän olisi hieno, kun pankki mainostaa kuluttomia lyhennysvapaita ja sitten periikin maksun kaikessa hiljaisuudessa :D

Onko muissa pankeissa ollut nihkeää viime aikoina lainojen kanssa ja onko nuo kuluttomat lyhennysvapaat yhtä rajoittuneita? Pitänee harkita kunnollista kilpailutusta asuntolainalle, jos OP:n kanssa ei pääse järkevään keskusteluyhteyteen.
 
Liittynyt
28.03.2017
Viestejä
209
Ohos, onpas melkoista paskaa jos tuollaista yrittävät. Eihän tuota nyt voi mainostaa kuluttomana lyhennysvapaana sen jälkeen kuin isoimmat kilpailijat niin tekivät ja sitten sanoakin, että ei tätä ihan tästä vaan saa ja varsinkaan kuluitta.

Itselläni on asunnon otaminen puolison kanssa kesken ja tarjoukset voimassa Nordeasta ja OP:sta joista jälkinmäinen nykyinen asuntolainapankki. Jos OP yrittää tuollaista settiä itseni kanssa niin sanon samantien, että päädyimme nyt Nordeaan. Nordea on tainnut olla muutenkin noissa lyhennysjoustoissa joustavampi, lyhennysvapaatahan saa ihan ilman kriisejäkin.
 
  • Tykkää
Reactions: eba
Liittynyt
17.12.2016
Viestejä
150
Enpäs oikein tiedä, pistäisikö tämän tuonne sijoituslankaan vai tänne, mutta laitetaan nyt tänne sitten. Tilanne siis sellainen, että asuntosäästöjä reilut 20 k€, pääosin ASP. Suunnitelmissa omakotitalo tai mahdollisesti rivitaloasunto n. 200 - 250 k€ hintaluokassa. Nyt taloustilanteen vuoksi ei mitään käsitystä siitä, milloin hankinta olisi mahdollista tehdä ja minkälaista lainaa tulevaisuudessa edes saa. Oma työpaikka toivottavasti kohtuullisen vakaa, mutta vaimon tilanne näyttää aika huonolta. Ja sitten vielä sekin, että mitä enemmän lukee asiaa rakennusvirheistä, riskirakenteista ja kaikesta muusta, sitä enemmän koko hommaan ryhtyminen kammottaa. Toisaalta ei se vuokran maksaminenkaan herkullista ole, tosin vuokra on markkinahintaan ja asunnon ominaisuuksiin nähden hyvin edullinen. Saattaa siis mennä vuosia, ennen kuin oman ostaminen onnistuu, jos koskaan. Säästämme koko ajan lisää, mutta aika epätodennäköistä, että lähivuosien aikana saisimme mitään älyttömän kovaa lisäsummaa kasaan, ehkä 10 k€ lisää vuodessa voisi olla realistinen vaihtoehto. 0 euroa velkaa, mutta toisaalta myös 0 euroa muuta omaisuutta. Vanhemmat pienituloisia ja velkaisia, sieltä ei lisävakuuksia irtoa, eli koko homma on toteutettava itse.

Olenkin tässä miettinyt, pitäisikö tuo ASP sittenkin ajaa alas ja pistää rahat (hajautetusti ja toivon mukaan järkeviin) sijoituksiin, kun hinnat ovat alhaalla. Toki voisi myös jättää rahat ASP-tilille makaamaan (ovat ehkä jonkinlaisessa turvassa?) mutta pistää asuntosäästämisen tauolle ja laittaa tulevat säästöt sijoituksiin. Kenelläkään hyviä (huonoja) vinkkejä tilanteeseen?

Edit: ASP-tili on yhteinen. Voikohan sellaista tiliä käyttää minkäänlaisena vakuutena? Toisin sanoen jos onnistuisi saamaan hieman matalakorkoista lainaa ASP-tiliä vastaan. Parhaassa tapauksessa saisi siis nopeasti sijoituksiin kohtuullisen summan ja ASP-säästötkin säilyisivät. Huonoimmassa tapauksessa ne säästöt sitten katoaisivat tuhka tuuleen, mutta sama kohtalo se olisi tietysti sijoittamalla ASP-rahat suoraan.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
133
Ohos, onpas melkoista paskaa jos tuollaista yrittävät. Eihän tuota nyt voi mainostaa kuluttomana lyhennysvapaana sen jälkeen kuin isoimmat kilpailijat niin tekivät ja sitten sanoakin, että ei tätä ihan tästä vaan saa ja varsinkaan kuluitta.

Itselläni on asunnon otaminen puolison kanssa kesken ja tarjoukset voimassa Nordeasta ja OP:sta joista jälkinmäinen nykyinen asuntolainapankki. Jos OP yrittää tuollaista settiä itseni kanssa niin sanon samantien, että päädyimme nyt Nordeaan. Nordea on tainnut olla muutenkin noissa lyhennysjoustoissa joustavampi, lyhennysvapaatahan saa ihan ilman kriisejäkin.
No joo, Nordeallahan voi vaan verkkopankissa muuttaa lyhennyksen määrää ja siellä on tietty summa minkä verran voi jättää maksamatta. Piti ihan katsoa niin näytti olevan reilu 16 kuukauden edestä maksuvapaata käytettävissä.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 701
No joo, Nordeallahan voi vaan verkkopankissa muuttaa lyhennyksen määrää ja siellä on tietty summa minkä verran voi jättää maksamatta. Piti ihan katsoa niin näytti olevan reilu 16 kuukauden edestä maksuvapaata käytettävissä.
Tossa lyhennysjoustossa vaan on se että se on maksettava suurempina kuukausierinä takaisin laina-ajan pysyessä samana. Lyhennysvapaassa taasen kokonaislaina-aika lisääntyy lyhennysvapaan verran. Siksi ainakin itse mielummin otan lyhennysvapaata kuin Lyhennysjoustoa.
 
  • Tykkää
Reactions: eba
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
947
OP:n kuluton lyhennysvapaa tarjotaan virkailijan mukaan vain, jos on koronaan liittyvä syy eikä sitä saa esim. sijoittamiseen. Ei halunnut sen tarkemmin määritellä. Pistin hakemuksen menemään ja satuilin ummet ja lammet koronan riskeistä perheen taloudelle. Sijoittaminenhan on tietenkin se oikea syy.

On tuosta näemmä OP:n sivuilla kerrottu. Harmillisesti varasin neuvotteluajan jo viikko ennen näitä lyhennysvapaamainoksia enkä tavannut mainostekstejä läpi. Tarkoitus oli kilpailuttaa asuntolainaa ja sen rinnalla kysellä lyhennysvapaata. Tämä tarjous teki normaalista pankkiasioinnista ilmeisesti ylitsepääsemättömän vaikeaa, koska virkailija oli penseä keskustelemaan mistään laina-asioista. Syntyi vaikutelma kuin tuo lyhennysvapaakin on lähinnä mainoksen vuoksi mutta ei sitä oikeasti haluta ainakaan kuluitta antaa. Saa nähdä miten käy.

Lisäarvuuteltavaa vielä siitä, että virkailija väitti heidän lähettävän lyhennysvapaista ehdot, jotka voi jättää hyväksymättä, jos hakemukseen tulee kuluja. Varsinainen hakemus taas antoi ymmärtää, että homma menee automaattisesti finaaliin hakemuksen jälkeen, kuluitta tai kulujen kanssa. Sehän olisi hieno, kun pankki mainostaa kuluttomia lyhennysvapaita ja sitten periikin maksun kaikessa hiljaisuudessa :D

Onko muissa pankeissa ollut nihkeää viime aikoina lainojen kanssa ja onko nuo kuluttomat lyhennysvapaat yhtä rajoittuneita? Pitänee harkita kunnollista kilpailutusta asuntolainalle, jos OP:n kanssa ei pääse järkevään keskusteluyhteyteen.
Saas nähdä. Ite laitoin op:lle myös kahteen lainaan lyhennysvapaa hakemuksen. Toinen vaan 10k ja toinenkin onnettomat 30k. Alkuvuodesta olin jo hakenut 70k lainaan vapaan ja siihen kirjoittelin, että sijoittamista varten. Nyt kirjoitain pelkästään: "Korona tilanne." Ihan sama jos eivät myönnä kun niin pienet lainat, mutta yrittänyttä ei laiteta. Kuluja maksamaan en ainakaan ala kun sitten menee homma miinukselle jo pahasti.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
260
Enpäs oikein tiedä, pistäisikö tämän tuonne sijoituslankaan vai tänne, mutta laitetaan nyt tänne sitten. Tilanne siis sellainen, että asuntosäästöjä reilut 20 k€, pääosin ASP. Suunnitelmissa omakotitalo tai mahdollisesti rivitaloasunto n. 200 - 250 k€ hintaluokassa. Nyt taloustilanteen vuoksi ei mitään käsitystä siitä, milloin hankinta olisi mahdollista tehdä ja minkälaista lainaa tulevaisuudessa edes saa. Oma työpaikka toivottavasti kohtuullisen vakaa, mutta vaimon tilanne näyttää aika huonolta. Ja sitten vielä sekin, että mitä enemmän lukee asiaa rakennusvirheistä, riskirakenteista ja kaikesta muusta, sitä enemmän koko hommaan ryhtyminen kammottaa. Toisaalta ei se vuokran maksaminenkaan herkullista ole, tosin vuokra on markkinahintaan ja asunnon ominaisuuksiin nähden hyvin edullinen. Saattaa siis mennä vuosia, ennen kuin oman ostaminen onnistuu, jos koskaan. Säästämme koko ajan lisää, mutta aika epätodennäköistä, että lähivuosien aikana saisimme mitään älyttömän kovaa lisäsummaa kasaan, ehkä 10 k€ lisää vuodessa voisi olla realistinen vaihtoehto. 0 euroa velkaa, mutta toisaalta myös 0 euroa muuta omaisuutta. Vanhemmat pienituloisia ja velkaisia, sieltä ei lisävakuuksia irtoa, eli koko homma on toteutettava itse.

Olenkin tässä miettinyt, pitäisikö tuo ASP sittenkin ajaa alas ja pistää rahat (hajautetusti ja toivon mukaan järkeviin) sijoituksiin, kun hinnat ovat alhaalla. Toki voisi myös jättää rahat ASP-tilille makaamaan (ovat ehkä jonkinlaisessa turvassa?) mutta pistää asuntosäästämisen tauolle ja laittaa tulevat säästöt sijoituksiin. Kenelläkään hyviä (huonoja) vinkkejä tilanteeseen?
Tuolla sijoituslangassa tätä toitotetaan, mutta siis, jos sulla on niille rahoille tarvetta lähitulevaisuudessa niin älä sijoita, osakemarkkinoille pitää sijoittaa pitkällä aikajänteellä vain sellaisia rahoja joille ei ole lähitulevaisuudessa tarvetta, niitä rahoja on hyvä pitää siellä markkinoilla sen 10+ vuotta, mieluummin pidempääkin. Muuten voi tulla raskaitakin tappioita.
 
Liittynyt
17.12.2016
Viestejä
150
Tuolla sijoituslangassa tätä toitotetaan, mutta siis, jos sulla on niille rahoille tarvetta lähitulevaisuudessa niin älä sijoita, osakemarkkinoille pitää sijoittaa pitkällä aikajänteellä vain sellaisia rahoja joille ei ole lähitulevaisuudessa tarvetta, niitä rahoja on hyvä pitää siellä markkinoilla sen 10+ vuotta, mieluummin pidempääkin. Muuten voi tulla raskaitakin tappioita.
Joo kiitos, tämä on syytä muistaa. Se unohtui mainita, että mitään näkyvissä olevaa realisointitarvetta näille sijoituksille ei olisi. Ehkä ensimmäinen käyttötarkoitus olisi jossain vaiheessa käyttää vakuutena asuntoa ostettaessa, mikäli nämä pankille silloin kelpaavat.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
260
Joo kiitos, tämä on syytä muistaa. Se unohtui mainita, että mitään näkyvissä olevaa realisointitarvetta näille sijoituksille ei olisi. Ehkä ensimmäinen käyttötarkoitus olisi jossain vaiheessa käyttää vakuutena asuntoa ostettaessa, mikäli nämä pankille silloin kelpaavat.
Kannattaa myös pitää mielessä, että jos sinulla on vaikka 10 tuhatta euroa sijoitettuna osakkeisiin niin pankki tuskin kelpuuttaa sitä 10 tuhannen arvoiseksi vakuudeksi vaan käyttää jotain omaa hattuvakiokerrointaan sen vakuusarvon määritykseen. Näissä sitten voi myös olla jotain muitakin hankaluuksia, esim. pankki saattaa vaatia, että ne vakuutena olevat sijoitukset ovat siellä pankissa josta sen lainan otat ja sen semmoista. Näistä siirroista sitten tulee kuluja ja jos vaikka omistaa jotain rahastoa joita kyseinen pankki ei edes tarjoa, niin se on sitten lyötävä lihoiksi. Tästä on muistaakseni ollut tässä langassa keskustelua aikaisemminkin.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
133
Tossa lyhennysjoustossa vaan on se että se on maksettava suurempina kuukausierinä takaisin laina-ajan pysyessä samana. Lyhennysvapaassa taasen kokonaislaina-aika lisääntyy lyhennysvapaan verran. Siksi ainakin itse mielummin otan lyhennysvapaata kuin Lyhennysjoustoa.
Jaa, myönnettäköön että en ollut kovin tarkkaan tuohon perehtynyt :facepalm:
 
Liittynyt
28.04.2019
Viestejä
33
Tossa lyhennysjoustossa vaan on se että se on maksettava suurempina kuukausierinä takaisin laina-ajan pysyessä samana. Lyhennysvapaassa taasen kokonaislaina-aika lisääntyy lyhennysvapaan verran. Siksi ainakin itse mielummin otan lyhennysvapaata kuin Lyhennysjoustoa.
Mistäs näin päättelit? Itse kyllä olettanut vahvasti, että lyhennysjoustossa laina-aika pitenee. Mutta en nyt ole tuota vielä käyttänytkään, vanhaan lainaan en sitä aktivoinut ja uuteen lainaan aion ensimmäisen kerran kokeilla juurikin huomenna..

Lyhennysjouston yksi huono puoli on kyllä se, että tuo tarvitsee aina kuukausittain käydä tuolla verkkopankissa tekemässä. Mutta muuten joustava systeemi kyllä.
 
Liittynyt
02.02.2017
Viestejä
251
Nordean kanssa kun kävin lainaneuvotteluja niin ymmärsin neuvottelijan puheista, että lyhennysjousto nimenomaan pidentää laina-aikaa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 701
Jos näin todella on niin olen pahoillani misnformaatiosta.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
20.10.2016
Viestejä
401
OPn asiakaspalvelun mukaan tällä hetkellä lainojen muutoshakemuksia tullut niin paljon, että käsittelyajat ovat n. 1-2 kuukautta. Tähän sitten vielä koronatartunnat henkilökunnalle päälle, niin ollaan juhannuksessa...
 
Liittynyt
16.10.2016
Viestejä
279
Miten tapahtuu käytännössä panttikirjojen luovutus kiinteistökaupassa? Tässä on hierottu kauppoja talosta jossa on ilmeisesti kiinnityksiä talon ja remonttien johdosta. Maksellaanko noita sitten kaupantekotilaisuudessa vapaiksi, vai miten asia hoidetaan?
 
Liittynyt
06.09.2017
Viestejä
37
Miten tapahtuu käytännössä panttikirjojen luovutus kiinteistökaupassa? Tässä on hierottu kauppoja talosta jossa on ilmeisesti kiinnityksiä talon ja remonttien johdosta. Maksellaanko noita sitten kaupantekotilaisuudessa vapaiksi, vai miten asia hoidetaan?
Jos otat kiinteistöä varten pankista velkaa niin sinun pankkisi haluaa ne kaikki panttikirjat itselleen kaupanteon yhteydessä ja hoitaa siirtämisen sinun puolestasi. Sinun pankillesi pitää ilmoittaa missä pankeissa kiinteistön panttikirjoja on ja kehen yhteyshenkilöihin niistä pankeista pitää olla yhteydessä.

Sinun pankkisi ottaa kaupanteon aamuna netistä rasitustodistuksen jossa näkyvät kiinteistön sen hetkiset kiinnitykset joiden panttikirjat pitää vapauttaa ostajalle kaupanteossa. Tietysti kauppakirjaan pitää laittaa että kaikki panttikirjat siirtyvät ostajalle. Pankit sopivat rahojen ja panttikirjojen siirrot etukäteen keskenään ja kaupanteon jälkeen siirtävät panttikirjat ja rahat oikeisiin osoitteisiin.

Jos pankit eivät ole mukana kuvioissa niin sähköiset panttikirjat saa siirrettyä maanmittauslaitoksen sivuilta itsekin. Sieltä saa myös rasitustodistuksia otettua.
 
Liittynyt
22.02.2018
Viestejä
26
Onko asuntojen hinnoissa miten paljon "ilmaa" tai "tinkimisvaraa" yleisesti? Esim. netistä katsoin muutamista sivuistoista (en tiedä kuinka luotettavia loppujen lopuksi), että neliöhinta on toteutuneissa kaupoissa ollut 2300-2400 € välillä. Asunnossa johon tykästyin neliöhinta oli vähän reilut 2500 €.

Sitten vielä että kannattaako miten hirmuisesti alkaa tinkimään esim. jostain 5 000 -10 000 eurosta JOS asunto tuntuu itselle todella mielyiseltä? Eli jos hinta on esim. 150k, niin tarjoaa 140k?

Minkälaisia marginaaleja on eri pankit tarjoillut samoilla tiedoilla? Itsellä marginaalit olleet 0,4% - 0,9% pankista riippuen. Onko marginaali Se Juttu mitä kannattaa tuijottaa pankkia valitessa?
 

Taneli-

☤ Virallinen ⚔ testaaja ☣
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
3 139
Onko asuntojen hinnoissa miten paljon "ilmaa" tai "tinkimisvaraa" yleisesti? Esim. netistä katsoin muutamista sivuistoista (en tiedä kuinka luotettavia loppujen lopuksi), että neliöhinta on toteutuneissa kaupoissa ollut 2300-2400 € välillä. Asunnossa johon tykästyin neliöhinta oli vähän reilut 2500 €.

Sitten vielä että kannattaako miten hirmuisesti alkaa tinkimään esim. jostain 5 000 -10 000 eurosta JOS asunto tuntuu itselle todella mielyiseltä? Eli jos hinta on esim. 150k, niin tarjoaa 140k?
Se riippuu monesta seikasta.

Jos asunto on juuri tullut myyntiin Helsingin ydinkeskustassa, sijaitsee arvokiinteistössä mikä tuottaa omistajalle rahaa (alakerran tilat vuokralla yrityksille) ja myyntisyynä on entisen omistajan kuolema minkä lisäksi hinta on alakanttiin sanoisin että tilanne on 100% eri kuin esim. asunto keskellä ei mitään, ollut myynnissä 3 vuotta, hintaa laskettu 10 kertaa ja vieläkin mietityttää että haluatko ne pinkit marmoritasot keittiöön ja onko arvo ylpön suunnittelemassa piha saunassa oikeasti se tuntuma mitä etsit...

Ensimmäisessä tilanteessa ei siis kannata tinkiä vaan ostaa heti ja maksaa mieluusti käteisellä että saa nimen alle heti ja ennen esittelyä. Toisessa tilanteessa voit odotella hyvinkin jopa kuukausia ja tarjota reippaastikin alle pyynnin samalla kun teet karusti laskelmia miten paljon tulee maksamaan keittiöremppa ja kämpän uusiminen siten että saat sähkösaunan sisälle veden kera.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
178
Sitten vielä että kannattaako miten hirmuisesti alkaa tinkimään esim. jostain 5 000 -10 000 eurosta JOS asunto tuntuu itselle todella mielyiseltä? Eli jos hinta on esim. 150k, niin tarjoaa 140k?

Minkälaisia marginaaleja on eri pankit tarjoillut samoilla tiedoilla? Itsellä marginaalit olleet 0,4% - 0,9% pankista riippuen. Onko marginaali Se Juttu mitä kannattaa tuijottaa pankkia valitessa?
Nämä kumpikin riippuvat kovasti alueesta sekä vallitsevasta tarjontatilanteesta. Jossakin suunnalla saatetaan makuuttaa asuntoja aikoja listoilla ilman kiinnostusta. Jossakin taas menevät nopeampaan tahtiin. Vahva mutu, mutta mielestäni 140k tarjous 150k pyyntöön on ihan asiallinen keskustelunavaus.

Marginaalin lisäksi kannattaa huomioida kaikki muut kertaluonteiset ja kiinteät kulut. Parin euron kulut jokaiseen lyhennyserään tuovat huomaamatta lisää kokonaishintaa.
 
Liittynyt
03.03.2019
Viestejä
44
Riippuu alueesta. Mitä itse olen useamman vuoden omakotitaloja seurannut täällä pienessä kaupungissa pk-seudun ulkopuolella, niin ei noita kukaan tunnu kaupaksi saavan. Samat vanhat murjut tulee jatkuvasti uudestaan myyntiin uudella välittäjällä ja uusilla kuvilla, ja hintaa ehkä viilattu 5k pois.. Luulen, ettei noita kukaan viitsi edes ilmaiseksi ottaa päänsäryksi.
 
Liittynyt
22.02.2018
Viestejä
26
Se riippuu monesta seikasta.

Jos asunto on juuri tullut myyntiin Helsingin ydinkeskustassa, sijaitsee arvokiinteistössä mikä tuottaa omistajalle rahaa (alakerran tilat vuokralla yrityksille) ja myyntisyynä on entisen omistajan kuolema minkä lisäksi hinta on alakanttiin sanoisin että tilanne on 100% eri kuin esim. asunto keskellä ei mitään, ollut myynnissä 3 vuotta, hintaa laskettu 10 kertaa ja vieläkin mietityttää että haluatko ne pinkit marmoritasot keittiöön ja onko arvo ylpön suunnittelemassa piha saunassa oikeasti se tuntuma mitä etsit...

Ensimmäisessä tilanteessa ei siis kannata tinkiä vaan ostaa heti ja maksaa mieluusti käteisellä että saa nimen alle heti ja ennen esittelyä. Toisessa tilanteessa voit odotella hyvinkin jopa kuukausia ja tarjota reippaastikin alle pyynnin samalla kun teet karusti laskelmia miten paljon tulee maksamaan keittiöremppa ja kämpän uusiminen siten että saat sähkösaunan sisälle veden kera.
Nämä kumpikin riippuvat kovasti alueesta sekä vallitsevasta tarjontatilanteesta. Jossakin suunnalla saatetaan makuuttaa asuntoja aikoja listoilla ilman kiinnostusta. Jossakin taas menevät nopeampaan tahtiin. Vahva mutu, mutta mielestäni 140k tarjous 150k pyyntöön on ihan asiallinen keskustelunavaus.

Marginaalin lisäksi kannattaa huomioida kaikki muut kertaluonteiset ja kiinteät kulut. Parin euron kulut jokaiseen lyhennyserään tuovat huomaamatta lisää kokonaishintaa.
Kiitos vastauksista. Kaupunki on siis Tampere ja asunto on Kalevan itäpuolella, mutta hyvät kulkuhteydet jne. palvelut lähellä. Täällä on vaihtuvuus ihan ok ja asunnot tuntuvat menevän aika nopeasti kaupaksi.
Itse olen siis ensiasuntoa ostamassa ja en nyt tiedä miten näissä on tapana menetellä tai mitä saa esim. välittäjä tehdä. Esimerkiksi jos tarjoain 140k asunnosta, niin voiko välittäjä sanoa että hän miettii sitä. Sitten välittäjä rupeaa soittelemaan muut kiinnostuneet läpi ja kertoo että on tullut 140k tarjous. Vai voiko välittäjä vain sanoa että on tullut tarjous muttei voi hintaa mainita?

Itse olen tosiaan saanut parhaimman tarjouksen Danskelta tuolla 0,4% marginaalilla. Muut (OP, S-Pankki, Nordea) olivat siellä 0,7 - 0,8% väleillä. Katselen juuri Hypon sivuilta, että minkälainen lafka kyseessä, kun broidi vinkkas et kannattaa tutustua.
 
Liittynyt
25.10.2016
Viestejä
82
Kiitos vastauksista. Kaupunki on siis Tampere ja asunto on Kalevan itäpuolella, mutta hyvät kulkuhteydet jne. palvelut lähellä. Täällä on vaihtuvuus ihan ok ja asunnot tuntuvat menevän aika nopeasti kaupaksi.
Itse olen siis ensiasuntoa ostamassa ja en nyt tiedä miten näissä on tapana menetellä tai mitä saa esim. välittäjä tehdä. Esimerkiksi jos tarjoain 140k asunnosta, niin voiko välittäjä sanoa että hän miettii sitä. Sitten välittäjä rupeaa soittelemaan muut kiinnostuneet läpi ja kertoo että on tullut 140k tarjous. Vai voiko välittäjä vain sanoa että on tullut tarjous muttei voi hintaa mainita?

Itse olen tosiaan saanut parhaimman tarjouksen Danskelta tuolla 0,4% marginaalilla. Muut (OP, S-Pankki, Nordea) olivat siellä 0,7 - 0,8% väleillä. Katselen juuri Hypon sivuilta, että minkälainen lafka kyseessä, kun broidi vinkkas et kannattaa tutustua.
Ellei kukaan muu ole vinkannut niin Asuntojen.hintatiedot.fi voi katsella asuntojen toteutuneita kauppahintoja postinumeroalueittain. Auttanee varmasti päätöksenteossa.
 
Toggle Sidebar

Statistiikka

Viestiketjut
83 895
Viestejä
1 726 106
Jäsenet
37 215
Uusin jäsen
olperient

Hinta.fi

Ylös Bottom