Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[kekkonen666]

Kieltämättä kuulostaa turhalta säätämiseltä, mutta tässä on taustalla meidän palkkatulojen ero: Hänellä on melkoisesti pienempi palkkatulo, ja hänellä
on tuosta 10% osuudesta lainaa lyhyellä laina-ajalla (halusi mahdollisemman lyhyen). Ostamalla tuon 10% pois häneltä hänelle jää kuukausittain enemmän rahaa, mutta mun taloudellinen tilanteeni pysyisi edelleen siedettävänä. Helpottaisi siis häntä vaikuttamatta omiin tuloihin mitenkään merkittävästi.

Tuon lisäksi voin käsittääkseni hakea maksamani varainsiirtoverot takaisin, koska 50% ehto ensiasunnonomistuksesta täyttyisi 10% ostamisen jälkeen. Eli mikäli ymmärrän oikein vero.fi:n sivuilla olevan tekstin, niin saan varainsiirtoverot takaisin niistä hetkistä, kun maksoin 40% osuudesta sekä nyt mahdollisesti 10% ostamisesta:

Ensiasunto

Jos teet myöhemmin kaupat, joiden jälkeen omistat ensiasunnosta vähintään puolet, voit hakea maksamaasi varainsiirtoveroa takaisin.

Ja tämä asunto on siis ensiasuntoni

Miksi hän halusi isomman siivun jos tienaa vähemmän? Kauanko olette lyhentäneet asuntoa?Onnea vaan kun korot nousee jos nyt ei jää mitään käteen ja korot ilmaset...

 

[Norppis]

Miksi hän halusi isomman siivun jos tienaa vähemmän? Kauanko olette lyhentäneet asuntoa?Onnea vaan kun korot nousee jos nyt ei jää mitään käteen ja korot ilmaset...

En olisi halunnut aukaista asiaa enempää, mutta kun tuli aloitettua jo, niin selvennetään nyt vielä tämän kerran:

Avovaimo pystyi maksamaan käteisellä suoraan 50% osuuden nykyisestä asunnosta myyntirahoilla, mitkä sai myydessään edellisensä asuntonsa pois. Hän otti silloin lainaa ainoastaan 10% osuuteen sen takia, että lainanottohetkellä molempien lainan kuukausierät pysyisivät sillä tasolla, että pärjättäisiin hyvin, vaikka korot nousisivat, kuten varmasti tulee tapahtumaan. Sovittiin kuitenkin suullisesti, että mulla olisi mahdollisuus ostaa toi 10% häneltä pois, kun tulisi hyvä tilaisuus. Tämä tilaisuus tuli yllättävän nopeasti: Mun palkkatulot nousivat tämän vuoden varrella sille tasolle, kun tällä työkokemuksella pitäisi olla, joten pystyisin nyt itse otttaa lisälainaa tuon 10% verran, ja pärjäisin hyvin lainaerämaksuissa, vaikka korot nousisi 7% tasolle. Menee vaan vähemmän ETF:iin sitten.

Eli kyllä tässä molemmissa tapauksessa jää käteen rahaa molemmille. Tämä järjestely olisi vaan mielestäni reilumpaa avovaimolle, kun bruttotuloissa on yli 2ke ero nyt.

 

[JaySon]

No jos on "pakko ostaa" siltä tuo osuus niin ostat sen 9% niin seuraavaan asuntoon sulla on vielä ensiasunnon ostajan edut käytössä mikäli olen oikein ymmärtänyt. Se yksi prosentti ei enää tunnu erona missään.

 

[Norppis]

No jos on "pakko ostaa" siltä tuo osuus niin ostat sen 9% niin seuraavaan asuntoon sulla on vielä ensiasunnon ostajan edut käytössä mikäli olen oikein ymmärtänyt. Se yksi prosentti ei enää tunnu erona missään.

Ei se prosentti tietysti vaikuta oleellisesti, mutta miksi säästäisin sen seuraavaan asuntoon, jos saan hakea ne varainsiirtoverot takaisin nykyisestä asunnosta sen jälkeen, kun toi 50% ehto täyttyy? Tuosta 9% joutuisi maksamaan varainsiirtoveronkin.

 

[Honzo]

Ei se prosentti tietysti vaikuta oleellisesti, mutta miksi säästäisin sen seuraavaan asuntoon, jos saan hakea ne varainsiirtoverot takaisin nykyisestä asunnosta sen jälkeen, kun toi 50% ehto täyttyy? Tuosta 9% joutuisi maksamaan varainsiirtoveronkin.

Yleensä se seuraava asunto on kalliimpi. Eli veroa menee enemmän. Itsekin ostettiin eka asunto 49/51%, asunto maksoi n.130te. Seuraava maksoikin sitten 290te, eli tohon kannatti käyttää veroetu.

 

[Norppis]

Yleensä se seuraava asunto on kalliimpi. Eli veroa menee enemmän. Itsekin ostettiin eka asunto 49/51%, asunto maksoi n.130te. Seuraava maksoikin sitten 290te, eli tohon kannatti käyttää veroetu.

Hyvä pointti! En tiennyt, että toi ensiasuntoetuus pysyy seuraavankin asunnon kohdalla, jos sitä ei ole käyttänyt ensimmäiseen asuntoon. Kiitos asiallisesta vastauksesta, muutama muu kirjoittaja voisi ottaa mallia

 

[Mechanical Man]

Hyvä pointti! En tiennyt, että toi ensiasuntoetuus pysyy seuraavankin asunnon kohdalla, jos sitä ei ole käyttänyt ensimmäiseen asuntoon. Kiitos asiallisesta vastauksesta, muutama muu kirjoittaja voisi ottaa mallia

Kannattaa myös huomata, että siitä 9% siirrosta toiselta toiselle joutuu maksamaan myös varainsiirtoveron.

 

[vrds]

Tuo varainsiirtovero on kyllä niin syöpä ja vaikeuttaa erityisesti niiden asemaa, joilla perhekoko kasvaa tai muutetaan vaikka työn perässä ja joilla ei ole koskaan ollut sitä ensiasuntoa, mistä olisi voinut saada myyntivoittoa hieman. Meillä meni hermot niin tuohon paskaveroon, että pitäkööt tunkkinsa. Vaimo tekee nyt puolikasta päivää omasta tahdosta ja itse alan vetämään lonkkaa kotona. Miksi raataa töissä kun voi asua ilmaiseksi. Kummankin työstä on tällä hetkellä pulaa osaajista, mutta ei tartte muuttaa enää työn perässä.

edit: Muutenkin on vaikea muuttaa työn perässä jos on muksuja. Ei voi vain kimpoilla miten sattuu koska päiväkodit, eskarit ja koulut. Siinä on jo tarpeeksi säätämistä että saa molempien vanhempien työpaikat sovittua toiselle seudulle ja aloitettua suht samaan aikaan, sopivat työmatkat että saa arjen rullaamaan lasten kanssa, jne. Sopivan asunnonkin löytäminen on ihan helvetin vaikeaa esim. pk-seudulta tällä hetkellä. Erityisesti jos ei ole ollut sitä ensiasuntoa, minkä voisi myydä alta ja kompensoitua hintatasoa hieman. Sitten jos onnistut jotenkin rakentamaan tuon korttitalon, niin joudut maksamaan jotain helvetin muuttoveroa omista asuntosäästöistä esim. sellaiset 14000€ omakotitaloon. Se on kyllä sellainen kannustin, että ihmettelen miksi ihmiset eivät muuta työn perässä enempää.

 

[null0]

Hyvä pointti! En tiennyt, että toi ensiasuntoetuus pysyy seuraavankin asunnon kohdalla, jos sitä ei ole käyttänyt ensimmäiseen asuntoon. Kiitos asiallisesta vastauksesta, muutama muu kirjoittaja voisi ottaa mallia

Kannattaa huomioida, että tuon veroedun voi käyttää kunhan ei ole >40v ikää. Näin olen itse ainakin ymmärtänyt. Saa korjata mikäli olen väärässä.

 

[Norppis]

Kannattaa huomioida, että tuon veroedun voi käyttää kunhan ei ole >40v ikää. Näin olen itse ainakin ymmärtänyt. Saa korjata mikäli olen väärässä.

Pitää näköjään paikkansa:

Ensiasunto

• Olet kaupantekohetkellä 18–39-vuotias.

En usko, että olemme muuttamassa muutaman vuoden sisällä pois nykyisestä asunnosta, mutta kannattanee keskustella asiasta silti avovaimon kanssa

 

[Honzo]

Pitää näköjään paikkansa:

Ensiasunto

• Olet kaupantekohetkellä 18–39-vuotias.

En usko, että olemme muuttamassa muutaman vuoden sisällä pois nykyisestä asunnosta, mutta kannattanee keskustella asiasta silti avovaimon kanssa

Ja jos seuraava asunto onkin sitten omakotitalo (kiinteistö), niin vero on rapsakat 4%. Pk-seudulla noi on sen 400-600te ja veroa menee 16-24te..

 

[mopnex]

Ja jos seuraava asunto onkin sitten omakotitalo (kiinteistö), niin vero on rapsakat 4%. Pk-seudulla noi on sen 400-600te ja veroa menee 16-24te..

Tämä. Varainsiirtovero on kyllä semmoista sikailua että ei tosikaan. En ymmärrä tarvetta, eikä varmasti moni muukaan. Jos tästä on mietitty jotain asunto-hustlaajan ansaa, niin keinona erittäin huono siihen. Eniten tämä vaikeuttaa asunnonvaihtajia kun koitetaan vaihtaa suurempaan asuntoon tilan tarpeen vuoksi. Asuntojen kierto ei tästä ainakaan parane.

 

[vemkki]

Tämä. Varainsiirtovero on kyllä semmoista sikailua että ei tosikaan. En ymmärrä tarvetta, eikä varmasti moni muukaan. Jos tästä on mietitty jotain asunto-hustlaajan ansaa, niin keinona erittäin huono siihen. Eniten tämä vaikeuttaa asunnonvaihtajia kun koitetaan vaihtaa suurempaan asuntoon tilan tarpeen vuoksi. Asuntojen kierto ei tästä ainakaan parane.

Eihän sille ole muuta syytä kuin verotulojen kerääminen. Muutenhan tuo kannattaisi ehdottomasti poistaa, mutta sitten pitäisi keksiä, että mitä veroja kohotetaan vastaavasti, ettei valtiolle tule enempää budjettivajetta. Kiinteistövero olisi looginen kohde, mutta en tiedä, miksei asiaa ole saatu vietyä eteenpäin.

 

[FarColdDistance]

Neuvokaapa tyhmää. Mitä meinaa, jos myytävän omakotitalon rasitteissa lukee panttikirjoja? Ja vielä niin, että panttikirjojen arvo on tuplaten talon myyntihinta?

 

[Kvarkki]

Ei mitään, mutta sun täytyy saada ne panttikirjat itsellesi ja vapaana. Jos ovat paperisia, niin melkein pistäisin myyjän kuolettamaan ne. Panttien summa voi olla yli talon hinnan, se on vaan maksimi. Kyllä pankki pitää huolen, että panttikirjoihin ei saa enempää pistettyä kuin todellisen vakuuden määrän. Isompi pantti kannattaa ottaa, kun hinta ei muutu ja sit jos talon arvo on noussut, niin ei tarvitse uusia... mml.fi löytyy lisätietoja (UKK-osiossa ainakin, pantit ja kiinnitykset).

 

[edup]

Neuvokaapa tyhmää. Mitä meinaa, jos myytävän omakotitalon rasitteissa lukee panttikirjoja? Ja vielä niin, että panttikirjojen arvo on tuplaten talon myyntihinta?

Talolle on joskus haettu kiinnitys, ja sitä varten on tehty panttikirjoja. Olennaista on se, että saat haltuusi kaikki nuo panttikirjat kaupan yhteydessä. Muussa tapauksessa ostamasi talo voi edelleen olla vakuutena aiemman omistajan lainoille. Kiinteistönvälittäjän hommiin kuuluu noiden kiinnitysasioiden selvittely. Todennäköisin skenaario tuossa lienee se, että talo itsessään toimii vakuutena myyjän asuntolainalle, ja panttikirjat on siten myyjän pankin hallussa. Kauppakirjassa voidaan sitten esimerkiksi sopia siitä että nuo siirtyvät sinulle (tai mahdollisesti sinun pankillesi vakuudeksi) kaupantekohetkellä.

Panttikirjojen arvolla ei ole mitään tekemistä kiinteistön arvon kanssa. Niitä voi hakea niin paljon kuin sielu sietää, ja velkojat lähinnä hyväksyy etusijaisuusjärjestyksessä korkeimmat panttikirjat vakuudeksi siihen saakka minkä arvoinen kiinteistö on kyseessä.

Joka tapauksessa, kiinteistönvälittäjän pitää nuo jutut selvittää sinulle. Tuolta voi lueskella lisää: Kiinteistövaihdannan palvelu

 

[elmo]

Pari kyssäriä op:n lyhennysvapaasta. Kun ajattelin laittaa eurot poikimaan muualle ennemmin.

Netissä 12kk näyttää maksimilta, mutta onko jollakulla pankki suostunut esim. 24kk tai pitempi? Op:n hinnasto näyttää 100€ lainamuutoksesta ja mitä googlella ymmärsin niin tuon verran ottaisivat lyhennysvapaasta. Mulla asuntolaina koostuu 3 eri lainasta onko vastaavasta kokemuksia, että saisi yhdellä palvelumaksulla? Kaikki nuo kirjoitin siihen hakemukseen, mutta jos saisi jotain kättäpitempää tyyliin, että kyllä nimimerkki X:kin iotekiltä sai sitä ja tättä, jotta mulle kanssa .

 

[Nikoza]

Pari kyssäriä op:n lyhennysvapaasta. Kun ajattelin laittaa eurot poikimaan muualle ennemmin.

Netissä 12kk näyttää maksimilta, mutta onko jollakulla pankki suostunut esim. 24kk tai pitempi? Op:n hinnasto näyttää 100€ lainamuutoksesta ja mitä googlella ymmärsin niin tuon verran ottaisivat lyhennysvapaasta. Mulla asuntolaina koostuu 3 eri lainasta onko vastaavasta kokemuksia, että saisi yhdellä palvelumaksulla? Kaikki nuo kirjoitin siihen hakemukseen, mutta jos saisi jotain kättäpitempää tyyliin, että kyllä nimimerkki X:kin iotekiltä sai sitä ja tättä, jotta mulle kanssa .

Nordeasta saat 24kk lyhennysvapaata, jonka jälkeen voit käyttää lyhennysjoustoa. Lyhennysjoustoa saat 10% lainan määrästä tai 20% Premium asiakkaana.

Lyhennysvapaan ottaminen käyttöön vanhaan lainaan taitaa maksaa 200€. Saa varmaan ilmaiseksi, jos otat käyttöön lainaa nostettaessa. Lyhennysjousto on ilmainen.

Lyhennysvapaata ja lyhennysjoustoa käyttämällä esim. 200 te 25v lainassa, maksuvapaasi on jotain 4,5v luokkaa.

Edit. 35v maksuajalla ja 200 te lainalla, maksuvapaiden pituus olisi n. 5,5v. Premium asiakkaana n. 9,5v .

 

[kjns]

onko jollakulla pankki suostunut esim. 24kk tai pitempi?

Vanhemmat sai ainakin Nordeasta 24kk ilman kummempia ihmettelyitä.

Dansken kanssa ei lainaa hakiessa onnistunut, vaikka sanoivat että ottavat lainan toisesta pankista jos ei onnistu (vanhoja Dansken asiakkaita), mutta neuvottelija vain voivotteli ettei mahda mitään. Jälkikäteen kun toisen henkilön kanssa keskustelivat asiasta niin tämä taas oli sanonut että 24 kuukauttakin on sovittavissa joissain tapauksissa ja sen olisi heille pitänyt onnistua, joten linja ei siellä liene ihan selvä ja yksiselitteinen...

Edit: ton perus 12kk taas sieltä saa kyllä kuka tahansa ihan vaan pyytämällä.

 

[pelitys]

Riippuu onko tavallinen pankkilaina vai ASP-laina. Tavalliseen lainaan olisi saanut vaikka mitä ekstroja, pidempää laina-aikaa jne. mutta ASP-lainassa on paljon tiukemmat ehdot ja siihen saa vain 24kk lyhennysvapaata. Otin heti alkuun 12kk joka sovittiin lainaa otettaessa.

 

[OD.]

Hain juuri Nordeasta 450 kiloa 35 vuoden laina-ajalla ja jo hakemuksessa sai laittaa 24 kuukauteen asti. (Automaattisessa) lainasuosituksessa joka tuli tunti hakemuksen jättämisestä on mainittu erikseen lisäksi lyhennysjousto. Lisäksi siinä tyrkytetään korkoputkea ja marginaalikin on korkeampi kuin nykylainassa (0.4 - 0,52).

Laitettiin tohon "alkuun vain 12 kk", jotta säästyy lyhennyvapaata esim. työttömyyden tai isompien remppojen varalle.

 

[elmo]

Suurin noista asuntolainoista on aspia, jotta tavotellaan tuota 24kk. Ikuinen lyhennysvapaa mahdollisuudella lopettaa kun korot nousee oman stressitason yli olis hyvä . Nyt 3/4 velasta 0,17 korolla ja 1/4 0,7. Lainaa saa varmaan luonnollisesti alkaa maksamaan aikaisemminkin? Tai jos siitäkin peritään joku 100€ palvelumaksu niin ylimääräiset lyhennykset varmaan pelittää verkkopankista samalla tavalla.

Kuvastaa aika hyvin tätä vallitsevaa yhteiskuntatilannetta, että tuolla on 15 valmista syytä miksi lyhennysvapaa, mutta ainutkaan niistä ei liity sijoittamiseen tai edes säästämiseen.

 

[jeppejehu]

Vasta muutama vuosi asuttu omassa (kerrostalo) asunnossa, ja ajatuksena muutto rivariin. Lapsen takia, tämä alue on muuten ok, muttei ole juurikaan lapsiperheitä. Kiikarissa yksi suosituimmista lapsiperhealueista, jossa asuu jo useampi tuttavaperhe. Alueella vain ja ainoastaan rivareita ja omakotitaloja, ei vuokrakerrostaloja varmaan 10kilometrin säteellä.

Kohde jota katsottu ei ole vielä rakenteilla, tontti käytiin tsekkaa. Takkiin tässä tulee nykyisen myynnistä varmaan jonkin verran, koska välityspalkkio ja varainsiirtovero. Vähän ollaan ehdotettu, naapureiden asunto oli myynnissä 15k€ enempi mitä me tästä maksettiin, kunto ihan sama. Tosin en tiedä mikä oli lopullinen hinta.
Laina varmaan onnistuu, tulot kummallakin noussut, tulevan rivarii hinta 30k vähempi kuin mitä viimeksi oltaisiin saatu. Tässä sitten mietitään mitenkähän tän myynnin kanssa, mielelläni myisin mahdollisimman nopeasti tän, ja jossain vuokraluukussa jonkin aikaa. Arvioitu valmistuminen 2020-2021.

Ainiin nykyisessä osa lainasta aspia, osa lisälainaa. En nyt muista marginaalia, mutta pieni on. Pitää varmaan ottaa pankkiin yhteyttä mitähän ne ajattelee

 

[Sepander]

Kellään kokemuksia Woodcomp nimisen firman rakentamista asunnoista? Lähinnä kiinnostaa materiaalien laatu ja äänieristys.

 

[maailmanmestari]

Kellään kokemuksia Woodcomp nimisen firman rakentamista asunnoista? Lähinnä kiinnostaa materiaalien laatu ja äänieristys.

Eikös Woodcomp ole saha ja/tai elementtitehdas jossain Raahen tietämillä? Toimittanee puutavaraa mm. Kastelli-Taloille ja sen käyttämälle KW-Componentille.

 

[Sepander]

Eikös Woodcomp ole saha ja/tai elementtitehdas jossain Raahen tietämillä? Toimittanee puutavaraa mm. Kastelli-Taloille ja sen käyttämälle KW-Componentille.

Kyllä, Raahesta kuljetetaan valmiit elementit rakennuspaikalle. Woodcomp siis toimittaa puuelementit. Rakennuttaja on osa tuota samaa yhtiötä.

 

[silmakka]

Olemme alkamassa rakentamaan omakotitaloa ja pankista kyselty lainaa. Ilmoittivat että pankin kuuluu hoitaa lainhuudatus tonttia lunastaessa (tontti maksetaan lainalla). Summa olisi n.590€. Ilmoittivat että lainhuutoa ei voi hakea itse koska tontti lunastetaan lainalla. Onko tuo järkevä ja meneekö asia todella näin

 

[maailmanmestari]

Olemme alkamassa rakentamaan omakotitaloa ja pankista kyselty lainaa. Ilmoittivat että pankin kuuluu hoitaa lainhuudatus tonttia lunastaessa (tontti maksetaan lainalla). Summa olisi n.590€. Ilmoittivat että lainhuutoa ei voi hakea itse koska tontti lunastetaan lainalla. Onko tuo järkevä ja meneekö asia todella näin

Järkevää ei, mutta menee noin. Riskienhallintaa.

 

[Jorsetti]

Kai tuon itsekin voi tehdä, mutta ehkä tuo menee oikein noin tai helpommin.

Tähän hiukan liittyen, kannattaako panttikirja aina joka tilanteessa siirtää itselle pankilta, kun laina kuluu umpeen ja panttikirja kuuluisi itselle? Itselle tulee mieleen tilanne, että jos kiinnitys on voimassa ja panttikirja olisi virheellisesti vielä pankilla, mutta hakee uutta lainaa samasta pankista, niin pääsee helpoimmalla?

 

[kauppuas]

Tähän hiukan liittyen, kannattaako panttikirja aina joka tilanteessa siirtää itselle pankilta, kun laina kuluu umpeen ja panttikirja kuuluisi itselle? Itselle tulee mieleen tilanne, että jos kiinnitys on voimassa ja panttikirja olisi virheellisesti vielä pankilla, mutta hakee uutta lainaa samasta pankista, niin pääsee helpoimmalla?

Kannattaa hakea panttikirjojen muuntamista sähköisiksi, niin ei ole ongelmia säilytyspaikasta...

 

[Nomber]

Minkälaisia marginaaleja olette nyt saaneet? Minulla 0,44% ja mietin että pitäisikö taas kysellä pienempää marginaalia? Mutta onko monet saaneet 0,3% tai alle tms?

 

[Mikkos]

Minkälaisia marginaaleja olette nyt saaneet? Minulla 0,44% ja mietin että pitäisikö taas kysellä pienempää marginaalia? Mutta onko monet saaneet 0,3% tai alle tms?

Eiköhän se riipu niin monesta asiasta että ei tohon oikein voi vastata.

 

[Awelonian]

Minkälaisia marginaaleja olette nyt saaneet? Minulla 0,44% ja mietin että pitäisikö taas kysellä pienempää marginaalia? Mutta onko monet saaneet 0,3% tai alle tms?

Riippuu tulotasosta, maksukyvykkyydestä, lainasta, lainan määrästä, asuinpaikkakunnasta, siviilisäädystä, lasten määrästä ja ties mistä. Ensalkuun lyöt pöytään paljonko on lainaa ja minne ja missä päin on asunto. Kasvuseuduilla saa keskimäärin 0,3 - 0,5% marginaaleja, mutta nuokin välillä riippuu siitä millainen päivä pankkitädillä tai sedällä kulloinkin on.

 

[OD.]

Eilen kävin lainaneuvottelun ja tarjous oli 475k laina 35v 0,4% marginaali 12kk euribor. Yrittivät myös myydä korkoputkea:
"0,35% + EURIBOR 6 KK. 7 vuoden Korkoputki. Korkoputken lattiataso 0,260% varmistaalainan viitekoron vähimmäistason (lainan alussa kuukausierä on 1257€) ja kattotaso 1,050%".

Eli tällä hetkellä kustannus marginaali 0,35 + lattiataso 0,26. En noista niin välitä, mutta aika kohtuullisen hintainen vaikkakin melko lyhytaikainen korkosuoja.

 

[Zelll]

Nyt on varmaan hyvä aika ottaa 35v lainoja, jos tulevaisuudessa katoksi on tulossa 25v.

 

[OD.]

Sehän tässä oli mielessä, että otetaan nyt kun kohta ei enää saa. Ottaa päähän, että pakotetaan säästämään seiniin kun pidemmällä laina-ajalla voi hyvin vapauttaa tulojaan muihin sijoituksiin. Köyhäksi tolla vaan pakotetaan.

 

[Nomber]

Riippuu tulotasosta, maksukyvykkyydestä, lainasta, lainan määrästä, asuinpaikkakunnasta, siviilisäädystä, lasten määrästä ja ties mistä. Ensalkuun lyöt pöytään paljonko on lainaa ja minne ja missä päin on asunto. Kasvuseuduilla saa keskimäärin 0,3 - 0,5% marginaaleja, mutta nuokin välillä riippuu siitä millainen päivä pankkitädillä tai sedällä kulloinkin on.

Lainaa jäljellä 160 000€, asunnon arvo 400 000€, Helsingin keskustassa. Maksukyky enemmän kun riittävä. Eli lähinnä vaan kiinnostaisi mitä on pienimmät marginaalit mitä täällä on joku saanut, niin voi alkaa tinkaamaan samanlaista.

 

[Kvarkki]

Olemme alkamassa rakentamaan omakotitaloa ja pankista kyselty lainaa. Ilmoittivat että pankin kuuluu hoitaa lainhuudatus tonttia lunastaessa (tontti maksetaan lainalla). Summa olisi n.590€. Ilmoittivat että lainhuutoa ei voi hakea itse koska tontti lunastetaan lainalla. Onko tuo järkevä ja meneekö asia todella näin

Jos sulla on antaa lainalle joku muu vakuus, niin ei ole mitään syytä miksei lainhuutoa voisi tehdä itse. Vaihtaisin kyllä pankkia, jos 590 ottavat lainhuudosta. Jos itse tekee lainhuudon ja tarkoituksena on sen jälkeen muuttaa vakuudeksi ko. tontti, niin kannattaa huomata vakuuden vaihdon maksullisuus. Tai sitä(kin) kunnon kusettajapankki yrittää, kun ensin ”unohtaa” mainita moisesta. Onneksi olin pyytänyt erittelyn kaikista kuluista kirjalisesti etukäteen, niin pankki sai nieleskellä kusetukset ihan omaan piikkiinsä. Kaiken kaikkiaan räpellystä Op:n kanssa oli sen verran muutenkin, että vuoden jälkeen vaihtui koko pankki.

 

[valvoline]

Netissä 12kk näyttää maksimilta, mutta onko jollakulla pankki suostunut esim. 24kk tai pitempi?

Lyhennysvapaata kyllä saa, mutta yleensä kerralla myönnettävä vapaa on rajoitettu (esim enintään 12kk). Erilainen pankkeja koskeva sääntely johtaa siihen että lainaa ei ole kannattavaa pitää "interest only" tilassa kovin pitkään ja lyhennysvapaatakin haettaessa pitää arvioida asiakkaan taloudellista tilannetta. Heikolle asiakkaalle myönnetty lyhennysvapaa johtaa luottotappiovarauksiin ja tekee siitä kannattamattoman moneksi vuodeksi (voi silti olla järkevämpää kuin olla myöntämättä ja siten lisätä mahdollista asiakkaan ahdinkoa), sama voi seurata jos lyhennysvapaan aikana asiakkaan taloudellinen tilanne heikkenee. Vapaita siis kyllä saa - vuosikaupallakin - mutta yleensä se myönnetään lyhyemmissä jaksoissa. Erilaiset ostetut takaukset yleensä rajoittavat takausehdoissaan lyhennysvapaata aikaa, koska silloin taattu lainamäärä ei lyhene "suunnitellusti" ja takaajan riski kasvaa (valtiontakaus, ym..)

 

[Kvarkki]

Nordealla on vakiona 10% jousto, jonka puitteissa saa räpeltää ihan miten haluaa.

e: Ja OP perii oletuksena kulut/laina, ihan miten kalleimmat maksut saa kehitettyä. Halvemmaksi tulee kilpailuttaa lainat ja vaihtaa pankkia.

 

[Vipu]

Ihan nopea kysymys ennen kun ensi viikolla pitää alkaa tutkimaan juttuja.
Löytynyt mahdollinen ostaja rintamamies talolle pikku kaupungissa.
Mitkä perus asiat tässä nyt tulisi tehdä, olla yhteydessä varmaan pankkiin ja välittäjään joka hoitaa paperihommat, en itse todellakaan tiedä tarpeeksi näistä.
Selviäisikö ihan noilla 2 asialla jotka hoitaa ja selvittää miten edetä jne?

 

[tuune]

Tätä ketjua tullut kahlailtua ja laina nyt onnistuneesti neuvoteltu. Nyt vain tullut sellainen ongelma vastaan, ettei puolison kanssa osata päättää mikä olisi ns. järkevin ratkaisu tässä elämänvaiheessa.

Speksit: asumme Helsingissä ja perheen perustaminen ajankohtaista muutaman vuoden sisällä. Eli sinänsä kaksiossa pärjäisi vielä hyvin useamman vuoden, mutta toisaalta se saattaisi käydä pieneksi jo viiden kuluttua. Ostaako siis pienempi asunto vai suoraan jo isompi? Pienemmän asunnon voisi ehkä paremmin pitää sijoitusasuntona jatkossa, mutta siinäkin olisi omat haasteensa. Toisaalta vähän isompi saattaisi sekin jäädä pieneksi jossain vaiheessa ja sen vuokraaminen tai myös myyminen olisi mahdollisesti kaksiota vaikeampaa. Onko muilla ollut samanlaisia ongelmia ja mihin olette päätyneet?

 

[OD.]

Ihan nopea kysymys ennen kun ensi viikolla pitää alkaa tutkimaan juttuja.
Löytynyt mahdollinen ostaja rintamamies talolle pikku kaupungissa.
Mitkä perus asiat tässä nyt tulisi tehdä, olla yhteydessä varmaan pankkiin ja välittäjään joka hoitaa paperihommat, en itse todellakaan tiedä tarpeeksi näistä.
Selviäisikö ihan noilla 2 asialla jotka hoitaa ja selvittää miten edetä jne?

Olen varmaan tyhmä kun en tajua, mutta oletko myymässä vai ostamassa?

 

[Vipu]

Olen varmaan tyhmä kun en tajua, mutta oletko myymässä vai ostamassa?

Myymässä.
Semmonen lisä vielä että missä välissä se kuntotarkastus tulisi tehdä ettei siinä jompikumpi menetä rahaa turhaan.
Jos esim teen sen ennen kuin ostaja päätää ostaa niin seuraava ostaja saattaa ilmaantua esim 6kk päästä milloin tuo tarkastus pitää ehkä uusia.
Mutta sitten taas toisinpäin pitäisikö heidän maksaa käsiraha vaikka aluksi, sit tehdä tarkastus ja jos ilmenee jotain isoa niin sit palauttaa rahan jos haluavat perua.
Jos kaikki ok niin kauppa jatkuu normaalisti?

 

[OD.]

Sovit ostajan kanssa milloin se tehdään ja pyydä/vaadi heidät mukaan. Kustannus menee miten saat sovittua, mutta yleensä kai littiin. Sulla ei ole vielä välittäjää? Jos olet ostajan löytänyt, niin et välttämättä tarvitse sellaista. Tosin vanhan talon myynnissä kannattanee käyttää asiantuntijaa (esim. alan juristi tai vanhoja kiinteistöjä pitkään myynyt välittäjä), jotta ei tule myöhemmin vaateita. Käsirahaa voit pyytää, jos haluat. Ei sitä ole pakko käyttää. Perumisehdoista kannattaa sopia kirjallisesti, kuten minkälaiset havainnot johtavat kaupan purkuun jne.

 

[Iså]

Op:n eka lainatarjous 250k lainaan 0,68% 25v laina-ajalla, 4300€ nettotuloilla, 2000 luvun alun omakotitalo 140 neliöö + lämmin autotalli 20k asukkaan muuttotappiokaupungista. Työpaikat koulut kaupat palvelut 3km säteen sisällä. Kolmiosta tulossa takkiin 20k mutta elämä on. Sukset ja muut urheiluromut ei mahdu minnekkään.

 

[Awelonian]

Lainaa jäljellä 160 000€, asunnon arvo 400 000€, Helsingin keskustassa. Maksukyky enemmän kun riittävä. Eli lähinnä vaan kiinnostaisi mitä on pienimmät marginaalit mitä täällä on joku saanut, niin voi alkaa tinkaamaan samanlaista.

Sanoisin että pitäisi saada, mikäli kaikki ok, pienellä kilpailulla sen pitäisi saada jonnekin 0.5% ja alta? Itse kilpailutin tuossa, Varsinais-Suomessa OKT-lainan 0,9% -> 0,45%. Tosin olihan tossa jo pudotusvaraa, mutta OP on kyllä ihan helvetin nihkeä neuvottelukumppani. Danske/Handels olisivat heti tarjonneet 0,5% kummatkin. Itsellä lainaa 210ke, vuosittaiset tulot (pariskuntana) jotain 120ke pintaan. Se oli jo viittä vajaa ettei lähtenyt pankki vaihtoon, kun tuntui kaikk olevan niin vaikeaa.

 

[pokkus]

Onko kenelläkään kokemusta ostaa tyhjää tonttiosuutta osakkeena asunto-osakeyhtiöstä? Tilanne oli siis se, että yhtiö muodostui kahdesta tontista, josta yhdelle oli rakennettu 50-luvulla talo ja toiselle tontille paljon myöhemmin 3 taloa. Nämä kaksi tonttia ja 4 taloa siis muodostivat siis yhtiön. Nyt myynnissä oli tuohon yhden talon tontille rakennuspaikka.

Onko tuossa jotain riskejä olemassa, että yhtiö tai sen hallitus voisi estää esimerkiksi rakentamisen aloittamisen? Tai jotain muuta vastaavaa? Itsehän tuossa ei sitten pääsisi päättämään asioista, koska yhtiö on takana. Yhtiöjärjestyksessä kyllä tälle vapaana olevalle paikalle oli merkattu rakennus olevaksi, vaikka fyysisesti sellaista ei kuitenkaan ollut olemassa.

Oli vain mielenkiintoinen tontti, josta meinattiin jo tarjota, mutta tämän yhtiöjärjestelyn takia jätettiin tarjoamatta.

 

[silmakka]

148500€ lainaan tarjottu korkokattoa 2%:n max 10 vuotta. Hinta kertamaksuna tai lisälainana 3720€... Onko mitään järkeä ?

 

[Musashi]

148500€ lainaan tarjottu korkokattoa 2%:n max 10 vuotta. Hinta kertamaksuna tai lisälainana 3720€... Onko mitään järkeä ?

Ei voi sanoa, ettei siinä olisi mitään järkeä, mutta kaikissa pankin tuotteissa on tarkoituksena tehdä rahaa pankille, ei sinulle. Jos ajattelet asiaa eurojen kautta, niin vastaus on: ei ole järkeä. Perustelu: miksi pankki myisi tuotteen, joka ei sille itselle ole kannattava.

Mutta ihan yksiselitteistä se ei ole, koska korkokaton kautta voit saada leppoisammat yöunet, kun koron osalta riskisi on rajattu. Kannattaako siitä maksaa ja kuinka paljon, on sitten kysymys, johon muut kuin sinä ei voi vastata...