No ei se nyt ihan noin mene. Helppo esimerkki, aloitetaan 28v yritystoiminta ja 68v eläkeikä eli aikaa osapuilleen 40v.
Vaihtoehdot on maksaa ~9ke työtulollaminimi eli ~2200e/v. Menee takuueläkkeelle 980e/kk.
30ke työtulolla 7100e. Eläke 1400e/kk tai 1,5% kasvulla 2250e/kk
50ke työtulolla 11800e. Eläke 2300e/kk tai 1,5% kasvulla 3700e/kk
Vuodessa jää siis eroa 5ke tai 9,6ke, josta yhteisövero päältä eli on 4ke tai 7,7ke. 40vuodessa luvut ovat 160ke ja 308ke.
Ymmärtääkseni jos firman tilillä olevalle rahalle ei lasketa mitään tuottoa niin pitäisi vertailla noihin eläkkeen 0% kasvun lukuihin?
30ke: erotus 420e/kk -> 160ke/420e=381kk=~32v eli "heti" 100vuotiaana päästään voitolle. 1,5% kasvulla 160ke/1270e=126k=~10v eli 78v.
50ke: erotus 1320e/kk -> 308ke/1320=233kk=~19v eli 87v. 1,5% kasvulla 308ke/2720e=113kk=~10v eli 78v.
Samaisen 1996 syntyneen (nyt siis 28v yrittäjän alun) elinajanodote on miehet 73v, naiset 80v. Hitaammankin pitäisi jo tässä kohtaa törmätä "does not compute" virheeseen...
Sitten kun laitetaan edes pieni tuotto tuolle yritykseen hillotulle rahalle (40v 5% tuotolla seligsonin pohjoisamerikka rahastoon 5% tuotto-oletuksella (
Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj - Tuottolaskuri))
30ke: 333e/kk == 445ke josta voittoa 285ke
50ke: 641e/kk == 857ke josta voittoa 550ke.
Tuo 5% tuotto-odotus on pieni, mutta jo sillä Suomesta löydy sellaista ihmistä joka eläkkäälle eläisi niin pitkään että tuota eroa oli mahdollista saada kiinni vaikka tuotto loppuisi eläkeiän alkuun. Sitten pitää myös huomata että firman tililtä syödään vain eläkkäiden erotus eli loppupotti jatkaa tuottoa seuraavatkin vuosikymmenet mikäli esim elää 100v asti. Lopputuloksena on firmassa miljoonaomaisuus perillisille jaettavaksi kun YEL:n maksajan perilliset ei saa mitään. Lopulta on ihan yksi lysti ottaako edes takuueläkettä mukaan laskelmaan (ei sitä tosin hävittääkään oikein voi) siltikin firman tilillä on rahaa älyttömästi enemmän...
Toisin sanoen YEL on hyvin kallis työttömyys/sairausvakuutus... Ja ihan vastaava 'ponzi' on työntekijöiden eläkkeissä, siellä ei vaan ole mitään vaihtoehtoja tarjolla.