Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

[dropadrop]

En tiedä mikä on perimmäinen logiikka, mutta google tavallaan syö, osittain omaa tulovirtaansa laittamalla geminin tekemään ai-koosteen googlen hakuihin osaksi hakukonetta. Tällöin osa hakijoista tyytyy tekoälyn koottuun vastaukseen ja jättää menemättä haun antamille nettisivulle katselemaan googlen mainoksia.

Eiköhän toi ole puhtaasti reagointi muiden LLM’ien nopeaan kasvuun. Jos vaihtoehto on menettää käyttäjät kannattaa tehdä toimenpide joka pitää ne palvelussa, myöhemmin sitten keksitään miten voi monetisoida entiseen malliin.

 

[Tuomi0]

Eiköhän toi ole puhtaasti reagointi muiden LLM’ien nopeaan kasvuun. Jos vaihtoehto on menettää käyttäjät kannattaa tehdä toimenpide joka pitää ne palvelussa, myöhemmin sitten keksitään miten voi monetisoida entiseen malliin.

Näin sen näkisin myös. Google olisi menettänyt ja ehkä menettikin jonkin verran osuuksia ChatGPT:lle.

Onhan tuo Microsoftin PE noussut aika railakkaasti 36 korville. Nämä ovat kuitenkin yhtiöitä jotka kaikki jakavat jossain määrin samat markkinat. Miten ne voisivat kasvaa 2-3x 10 vuoden aikana inflaatiokorjatusti?

Aasialaiset järjestelmät tulevat ihan varmasti murentamaan näiden markkinoita, jos ei hyvällä niin pahalla. Kakun koko pienenee, mutta nyt luullaan että kasvaa.

 

[dropadrop]

Onhan tuo Microsoftin PE noussut aika railakkaasti 36 korville. Nämä ovat kuitenkin yhtiöitä jotka kaikki jakavat jossain määrin samat markkinat. Miten ne voisivat kasvaa 2-3x 10 vuoden aikana inflaatiokorjatusti?

No kyllä noiden tulot tulee kuitenkin ihan eri alueilta.

Microsoft on onnistunut bundlaamaan niin paljon juttuja yhteen, että eroon pääsy voi olla hankalaa. Pitäisi aika monen eri yksikön miettiä korvaavia ratkasuja synkassa. Lisäksi aika moni noista järjestelmistä on sidottu pilvipalveluihin tiedostojen tallennuksen osalta ja sopivan paskasti koodattu että dataa kertyy paljon ja siivoaminen vaikeata.

Googlella iso osa tulosta tulee siitä, että näytetään mainoksia. Yksinkertaisuus voi olla positiivista, mutta ehkä disruptio olisi helpompi tekoälyn myötä. Toisaalta onhan heilla resursseja ja osaamista kehittää asioita eteenpäin.

En tiedä ovatko tulojen kasvatukset realistisia, mutta jos peilaa historiaan niin suhteellisen hyvin ovat onnistuneet tähän asti huolimatta siitä, että näennäisesti tekevät hyvin samankaltaista asiaa.

 

[Juha_H]

Yli kaksi miljoonaa suomalaista säästää ja sijoittaa, mutta matkaa on vielä. Tilastokeskuksen tuore artikkeli kertoo, että sijoitusrahastojen ja pörssiosakkeiden omistajien määrä Suomessa nousi viime vuonna yli kahteen miljoonaan: Pörssiosakkeita tai sijoitusrahastoja omisti 2 miljoonaa henkilöä vuonna 2024 | Tilastokeskus . Omistajia tuli lisää 82 000 vuoden aikana. Yleisintä sijoittaminen on 35–44-vuotiaiden ikäryhmässä. Omistusten arvon mediaani oli vuoden lopussa noin 6 000 euroa. Itse säästän pitkälti osakerahastoihin, joista suurin osa on passiivisia osakeindeksirahastoja. Pidän tästä mallista, koska kulut pysyvät matalina ja sijoitukset hajautuvat automaattisesti laajasti eri yhtiöihin ja maantieteellisille alueille.

10 vinkkiä säännöllisen säästämisen ja sijoittamisen aloittamiseen:

1. Aseta tavoite miksi säästät? Eläkepäivät, puskurirahasto, itsesi tai lasten tulevaisuus?
2. Aloita pienellä, sinulle sopivalla summalla vaikka 50–100 €/kk riittää. Tärkeintä on aloittaminen. Kasvata summaa, kun taloutesi antaa myöden.
3. Valitse kustannustehokas rahasto. Indeksirahastoilla on usein alhaisimmat kulut.
4. Hajauta maantieteellisesti. Esim. Pohjois-Amerikka, Eurooppa, Aasia ja kehittyvät markkinat.
5. Automatisoi säästäminen. Tee verkkopankissa pysyvä kuukausiveloitus rahastoon.
6. Pidä kiinni suunnitelmastasi myös laskumarkkinassa. Säästä myös silloin, kun markkinat heiluvat ja ostat osakkeita halvemmalla.
7. Vältä turhat kulut. Korkeiden hallinnointipalkkioiden rahastoja kannattaa varoa.
8. Seuraa, muttei liikaa. Tarkista salkku esimerkiksi 1–2 kertaa vuodessa, älä päivittäin. Vältä jatkuvaa kurssien tuijottamista, anna ajan tehdä työnsä.
9. Kerro itsellesi aikajänne. Osakkeet ovat pitkän aikavälin sijoitus, mielestäni vähintään 4–10 vuotta. Sijoita pitkäjänteisesti. Osakemarkkinat heiluvat lyhyellä aikavälillä, mutta tuottavat pitkällä aikavälillä.
10. Opiskele perusasiat ja käytä luotettavia lähteitä. Esimerkiksi Pörssisäätiön ja pankkien sivuilta löytyy hyvää tietoa.

Haluan erityisesti rohkaista pienituloisia ja vähävaraisia aloittamaan säästämisen ja sijoittamisen. Juuri heille sijoittamisesta voi olla suurin hyöty, koska pitkä aikaväli ja korkoa korolle -ilmiö voivat antaa kaivattua vetoapua henkilökohtaiseen talouteen. Aloittaa voi jo pienillä summilla.

 

[Taivaankulkija]

Hyviä ehdotuksia, mutta lähtökohtana sijoittamiselle pitää kuitenkin olla tilanne, jossa sijoittajalla ei ole enää yli kuluiltaan olevia 4% velkoja. Liian monella suomalaisella on luottokorttivelkaa tai vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomia kulutusluottoja on n. 14 miljardia euroa.

Jos pienituloisella on näitä kuten suurimmalla osalla on, niin kaikki sijoittamisen hyödyt menevät ohitse. Vaikka saisikin 1000e sijoitukselle 50e euroa tuottoa, niin tuon menettää omien lainojen koroissa. Samaa korolle korkoa tapahtuu myös käänteisesti, kun otat lainaa.

Otetaan esimerkkinä 5000e laina, josta maksetaan 11%korkoa. (Op:n kulutusluottolaskuri, jossa 6 % korkoa ja 6e/kk kulut ). Tämän takaisin maksu on 200e lyhennyksellä on 2 vuotta 4 kk ja maksetaan korko 706e. Maksamalla 100e enemmän, aika lyhenee vuoteen ja kuuteen kuukauteen ja kulut 467 euroon. Tällöin satasen sijoittamisella lainaan sai ns. Vähennettyä tuota lainan kulua 240euroa. Jos olisi maksanut lainaa 2 vuotta 4 kuukautta ja samalla 100e sijoittanut, niin siinä kohtaa sinulla olisi 2800 euroa säästöjä +135 korkoja. Jos taas maksat ensin lainan pois ja sitten alat maksaa kaiken säästöön eli laitatkin säästöön 300e, niin sinulla on samassa kohtaa 3000 euroa säästöjä ja korkoja 63 euroa päälle.

Rahaa kertyy siis reilu satanen enemmän maksamalla ensin lainat pois ja sitten lisäämällä säästämisen määrää. Mitä suurempi korko, niin sitä suurempi kokonaissäästö. Lisäksi jos on myös useampia lainoja kerralla, niin hyödyt lainojen pois maksamisessa lisääntyvät.

Tämän vuoksi nollakohtana pitäisi olla velkojen pois maksaminen, jos korko on yli 4%. Lisäksi turhien velkojen välttäminen on myös yksi suurimmista säästämisen edistäjistä.

 

[Paapaa]

Yli kaksi miljoonaa suomalaista säästää ja sijoittaa, mutta matkaa on vielä. Tilastokeskuksen tuore artikkeli kertoo, että sijoitusrahastojen ja pörssiosakkeiden omistajien määrä Suomessa nousi viime vuonna yli kahteen miljoonaan: Pörssiosakkeita tai sijoitusrahastoja omisti 2 miljoonaa henkilöä vuonna 2024 | Tilastokeskus . Omistajia tuli lisää 82 000 vuoden aikana

Arvopaperiomistusten arvot ovat Suomessa yhä todella pieniä: "sijoitusrahastoja tai pörssiosakkeita omistavien omistusten mediaaniarvo oli noin 6 000 euroa". Tuolla summalla on siis varakkaampi kuin puolet niistä, joilla on jotain pörssiomistuksia. Jos otettaisiin mukaan koko aikuisväestö, niin arvo olisi vielä pienempi. 500k arvopaperiomaisuudella pääsee korkeimpaan prosenttiin.

Ilahduttavaa on kuitenkin sijoittajien määrän voimakas kasvu. Vuonna 2013 omistajia oli noin 25% kun nyt heitä on jo noin 37%. Eli karkeasti 1 %-yks tullut omistajia lisää joka vuosi. Se on ihan tuntuva tahti. Jokainen aloittaa nollasta, mutta suunta on onneksi vain ylöspäin.