Paljonko teillä jää rahaa käteen pakollisten laskujen/menojen jälkeen?

[Hair]

Menot:
Omakotitalo, ei velkaa. Sähkölämmitys + 2 x ILP + varaava takka.
Sähkö, n. 220€/ kk siirtoineen. Kesällä tietysti vähän, talvella enempi. Toi laskettu koko vuoden keskimääräisen kulutuksen mukaan. Yläkanttiin ehkä.
Vesi, n. 40€/ kk. Pelkästään toi vesiliittymä maksaa n. 20€/ kk jätevesineen, siihen kulutus vielä päälle.
Vakuutukset, n. 50€/ kk. Eli asunto + auto.
Kiinteistövero, 144€/ v, eli 12€ kk.
Jätehuolto n. 15€/ kk, 2vk välein käy roskakuski.
Valokuitu, nyt 30€/ kk, kohta 50€/ kk, eli sen 50€
Yhteensä asumismenot n. 390€/ kk.

Tulot:
Palkkatulot n. 3500€ netto, pääomatuloja sen verran vähän, että ei merkitystä.

Eli n. 3000€ jää muuhun, ruokaan, viihteeseen, bensaan, remppoihin jne.
Yksin asustelen, ei jälkikasvua.
Tilanne siis taloudellisesti ihan hyvä, säästöön pistän joku 1200€/ kk, loput menee minne menee. Pikkuremppoihin, pihajuttuihin, sen sellaseen.

Aikoinaan elin vuokralla, pienissä yksiöissä. Mahdollisimman halvalla.
Halvin yksiö tais olla 290€/ kk, palkkatulot silloin nettona joku 1600€/ kk. Toi joku 15v sitten.
Pistin silloinkin kokoajan rahaa säästöön, vaikka oli pienet tulot, niin silti sai aika hyvin jemmaan. Oli pienet menot, ei velkaa, eikä autoa.
Välillä kävin jossain reissussa kesälomilla toki.

Nyt kun tuli ikää 50v. niin olen alkanut pikkuhiljaa realisoimaan säästöjä, ja valmistautumaan loppupeleihin.
Mitään ei saa hautaansa.

 

[zepi]

Alkuperäiseen kysymykseen: itsellä jää 0 euroa kuussa ylimääräistä. Taustana toki se, että toimin yksinyrittäjänä ja jätän kaiken ylimääräisen firman kassaan ja sijoitan sieltä. Maksan palkkaa itselle juuri sen määrän, että saan laskut maksuun.

Tein itse aikoinaan samaa - tosin nostin kyllä liksaa sitten joulukuussa usein viisinumeroisen summan jolla päädyttiin just jollekin veroportaalle.

 

[Boulder]

Nettotulot keskimäärin 3500 €/kk. Olen excelöinyt menojani kohta kymmenisen vuotta, pois lukien isommat hankinnat kuten auto tai lapsille hankitut kodinkoneet jne. Nyt kun asun itsekseni ja omillaan opiskelemassa olevat lapset on aina silloin tällöin maisemissa, saan parhaimmillaan menoiksi vähän alle 2000 €/kk sisältäen asuntolainaan menevän noin 900 €. Omakotitalossa asuminen on melko edullista siinä vaiheessa, kun isot remontit on tehty.

Tällä hetkellä indeksirahastoon menee 300 €/kk ja ajattelin kesän jälkeen nostaa summaa satasella. Puskurin kerääminen on vielä hieman kesken, eron jälkeen kesti aikansa löytää sopiva rutiini ja sattui vielä kaikenlaista reissua samaan hässäkkään. Vuoden päästä tähän aikaan pitäisi olla hyvinkin stabiili tilanne, jos ei tule mitään yllättäviä mutkia matkaan.

 

[dropadrop]

No ei ainakaan rahasta ole ollu mikään kiinni.

No mut yritä nyt vähän. Jos tossa korvaa ruuan jollain muulla voi ehkä ymmärtää paremmin, täällä foorumilla kenties konkreettisin vaihtoehto:

”Jos kaupasta olisi saanut tietokoneen puolet halvemmalla on menettänyt elämänhallinnan”

Mut sama sopisi tietysti huonekaluihin, autoon, lomaan, vaatteisiin jne.

Tota miettiessä yritin keksiä mitkä ovat asioita joissa aina yritän väkisin löytää halvinta mitä on, ja en oikein keksinyt mitään. Toki kun olen päättänyt mitä haluan, niin mietin miten sen saisi halvemmalla. Yleensä siis tommonen kulutuksen pudottaminen samalla pudottaa myös tasoa (toki sekin voi olla ok tai järkevää).

 

[Boulder]

Talousmielessä elämänhallinta on käytännössä kunnossa jos ei elä yli varojensa ja ostaa pääosin tarpeeseen. Joillakin on shoppailuaddiktio, mutta toisaalta jokainen meistä tekee joskus turhia ostoksia.

 

[Ruhnama]

Minimalismi on kova sana, hankkii vain sen verran tavaraa, mitä välttämättä tarvitsee. Viimeiset 10 vuotta tämä on toiminut varsin hyvin, turhia hankintoja on kertynyt lähinnä digitaalisessa muodossa ja muutamani ATK-komponentteina. Dronea ja kuntopallo menivät myös kategoriaan, hetken hauskaa mutta lopulta käyttö jäi vähäiseksi, ja molemmat tavarat hajosivat (Dronen akku räjähti ilmassa ja kissa puhkaisi pallon). Kenkiä ja ulkovaatteita on aika paljon varastoissa, mutta niitä ei raaski heittää pois, jos ehtii joskus korjailla. Vanhoja kenkiä, joista on pohjalliset paskana voi käyttää mm. maalaushommissa.
Aika paljon törsään laatutavaraan, vaikka ajoittain olisi halvemmalla mallilla pärjännyt riittävän hyvin omaan käyttötarpeeseen nähden. Kahvinkeittimen pitää olla Moccamaster ja leivänpaahtimen Smeg, kodinkoneet pääosin Mieleä ja puhelimet + tabletti hintavammasta päästä. Kengät maksavat aina kolminumeroisen summan, mutta pyrin ostamaan vähintään 30 pinnan alennuksella. Tällä hetkellä ei ole oikeastaan mitään, jota tarvitsisi hankkia, odotellaan että ensin menee jotain rikki, ja sellaiseen kuntoon ettei enään kannata korjata.

 

[dropadrop]

Talousmielessä elämänhallinta on käytännössä kunnossa jos ei elä yli varojensa ja ostaa pääosin tarpeeseen. Joillakin on shoppailuaddiktio, mutta toisaalta jokainen meistä tekee joskus turhia ostoksia.

No tähän päälle mä sanoisin, että hyvä myös miettiä mitä varten säästää. Mulla se ei ole mikään periaate.

- Eläkkeellä pitäisi olla hyvä olla
- Jos en selviä sinne asti niin pienipalkkaisen vaimon tulisi pärjätä hyvin omillaan

Jälkimmäisen vuoksi panostan asunnon velattomuuteen, hän kun ei selviäisi vastikkeesta ja lyhennyksestä. Samoin sen takia maksan valtaosan meidän menoista, niin hänkin saa säästettyä sen tonnin kuukaudessa (mun säästöt menee lapsille perintönä).

Tuntuisi hullulta säästää vain mukavaa eläkettä varten, eli miksi ei nauttis jo nytkin jos voi.

 

[finWeazel]

No tähän päälle mä sanoisin, että hyvä myös miettiä mitä varten säästää. Mulla se ei ole mikään periaate.

- Eläkkeellä pitäisi olla hyvä olla
- Jos en selviä sinne asti niin pienipalkkaisen vaimon tulisi pärjätä hyvin omillaan

Lisäisin tuohon sen, että säästää puskurin pahanpäivänvaralle. Toinen mun mielestä realistinen skenaario downshiftin mahdollistaminen. Jos olisi vaikka 250ke suhteellisen pieniriskisissä osinko/velkakirjajutuissa mistä saa vaikka 6% reaalituoton vuosittain niin 250ke sijoitus toisi about 10ke/netto tuoton vuodessa. Tuolla helposti joko ottaisi kuukauden tai kaksi vuodessa palkatonta vapaata(3kk kesäloma?)tai 10ke/vuosi luksusta arkielämään koko loppuelämän ajan. Onhan se toki säästäessä kurjempaa, mutta jos laskee paljonko sai kuluttaa koko elämän aikana niin lyhytaikainen epämukavuus(säästäminen) voi kannattaa. Voisi tuo sijoitusten tuotto myös mahdollistaa sen, että vaihtaa työpaikan tai työnsisällön rennompaan pienipalkkaiseen ja kompensoi pienentyvää palkkaa sijoitusten tuotolla.

Ei nyt ihan hirveitä palkkoja tarvi siihen ettei ruokakaupassa tarvi katsoa hintalappuja. Helposti "lähtee käsistä" ruokakauppakulut ja hyvä niin. Jos tykkää niin miksi ei söisi parempaa juustoa/ihaa, mansikoita ennen kuin ne on alennuksessa hetken aikaa jne.

 

[Lammas]

Jos olisi vaikka 250ke suhteellisen pieniriskisissä osinko/velkakirjajutuissa mistä saa vaikka 6% reaalituoton vuosittain niin 250ke sijoitus toisi about 10ke/netto tuoton vuodessa.

Ei kai kukaan odota "suhteellisen pieniriskisistä" jutuista mitään 6% reaalituottoa. Toihan on suunnilleen historiallinen reaalituotto S&P 500 -indeksiin sijoittaessa.

 

[finWeazel]

Ei kai kukaan odota "suhteellisen pieniriskisistä" jutuista mitään 6% reaalituottoa. Toihan on suunnilleen historiallinen reaalituotto S&P 500 -indeksiin sijoittaessa.

Niinpä näyttää. Schd:lla pääsis 4% reaalituottoon ja laskisin tämän melko pieniriskiseksi. Kylkeen vaikka sp500(6.5%) ja päästäneen yli 5% reaalituottoon imho. järkevällä riskillä.

Pointti ei kuitenkaan ollut absoluuttinen numero vaan tapa downshifta ilman että on miljoonien omaisuus. Oli se sitten 100ke, 250ke tms. tai 4% tai 6.5% niin säästöt auttaa jos miettii asioita pitkäjänteisesti.

 

[Joku_242]

Lisäisin tuohon sen, että säästää puskurin pahanpäivänvaralle. Toinen mun mielestä realistinen skenaario downshiftin mahdollistaminen. Jos olisi vaikka 250ke suhteellisen pieniriskisissä osinko/velkakirjajutuissa mistä saa vaikka 6% reaalituoton vuosittain niin 250ke sijoitus toisi about 10ke/netto tuoton vuodessa. Tuolla helposti joko ottaisi kuukauden tai kaksi vuodessa palkatonta vapaata(3kk kesäloma?)tai 10ke/vuosi luksusta arkielämään koko loppuelämän ajan.

Suomen mediaanipalkalla 10ke nettoa vastaisi noin neljän kuukauden nettopalkkaa, eli palkattomana lomana vieläkin enemmän kun pitää huomioida marginaaliveroprosentti. Varmaan isoin ongelma tuossa on se, että työnantajat ei todennäköisesti suostuisi ainakaan noin pitkiin palkattomiin lomiin. Osalle on ok lyhyemmät, esim. parin viikon palkattomat lomat, joistain taas ei saa yhtään ylimääräistä lomaa kuin irtisanoutumalla.

 

[dropadrop]

Downshiftauksen mahdollistaminen on loppujen lopuksi aika sama juttu kuin se ”mukavampi eläke”. Eli luo säästöillä / sijoituksilla rinnalle tulovirran joka tukee sitä pääasiallista.

Ja tietysti pidempien lomien tms lisäksi se voi luoda sen turvan jonka varassa ylipäätänsä uskaltaa tehdä niitä päätöksiä - esim. vaihtaa työnantajaa jos nykyinen on nihkeä (mut maksaa hyvin).